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增资扩股 首家国有大行金科子公司市场化再下一城

2020-07-31 编辑:网站编辑 有757人参与 手机查看
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  银行系金融科技子公司最近动作频频,7月30日,记者注意到,建信金科近日在北京产权交易所披露了一则增资公告,拟引入不超过5个投资方,增资后新股东持股比例不超过10%,融资后的建信金科估值超过100亿元。作为银行系金融科技子公司资本实力的榜首,建信金科此次增资也被业内解读为释放了银行系金融科技子公司股权多样化发展的信号。在分析人士看来,为行业发展注入新的资本力量,有助于进一步加快金融与科技的深度融合,不过如何逐步摆脱对母公司的过度依赖,实现独立盈利,是金融科技子公司需要突破的问题。

  建信金科拟增资引新股东

  作为国有大行设立的首家金融科技子公司,也是银行业首家以金融科技命名的新型公司,2018年4月建信金科在上海开业,由建行体系内直属的7家开发中心和1家研发中心整体转制而来,注册资本16亿元,位列银行系金融科技子公司之首。

  从建信金科公布的增资方案来看,本次建信金科拟引入不超过5个投资方,且增资完成后新增投资方持股比例合计不超过10%,原股东持股比例不低于90%。融资方所属行业为软件和信息技术服务业。对于此次融资,建信金科表示,募集资金主要用于支持业务经营及战略投资需求。

  建信金科对于拟引进的股东也提出了较高要求,意向投资方净资产不得低于人民币30亿元,或其控股股东净资产不得低于400亿元;意向投资方或其实际控制人的主营业务与融资方的主营业务不存在实质性竞争关系;意向投资方仅可以其自有资金参与本次增资;股权结构清晰,且不存在契约型基金、信托计划、资管计划等股东。此外,意向投资方或其实际控制人与融资方及其实际控制人中国建设银行战略发展的业务协同性、互补性,能引入核心技术、场景生态、关键数据等战略业务资源支持战略发展,已与融资方或其实际控制人中国建设银行签订战略合作协议的优先。

  在持股比例方面,建信金科提及,单一意向投资方拟投资金额对应持股比例不得低于1%,不得高于3%,并按每1%股权不低于1亿元人民币报价,并表示本次增资所募集资金总额超出拟新增注册资本的部分将计入资本公积,由新老股东共同享有。值得关注的是,建信金科还明确此次增资后融资方董事会组成不变、监事会组成不变。对后续增资方案的进展,记者尝试联系建信金科方面进行采访,但并未收到回应。

  对于增资扩股的意义,零壹研究院院长于百程表示,建信金科是银行业内较早成立的金融科技子公司,也是国有大行成立的首家金融科技子公司,科技能力在行业内比较领先。此次增资,意味着建信金科在市场化发展上更进一步,有可能会引入在互联网等领域有独特优势的股东方。

  关于市场化发展路径,早在2019年12月,建信金科战略专家王鑫然曾在论坛中指出,建信金科前期80%的重点都是服务于母行,除此之外还有两个重点:一是同业输出,二是市场化方面更进一步。希望将区块链、大数据等新技术应用到市场中,这也是当初将金融科技公司剥离出来的长远想法。

  建信金科罕见增资也反映了市场对金融科技行业的重视程度,一位国有大行相关人士表示,建信金科此举为行业发展注入新的资本力量,有助于进一步加快金融与科技的深度融合。也为金融科技子公司股权机构的多样化发展提供了有益的借鉴,在不影响企业经营管理的前提下,充分利用社会资金实现快速发展。

  金融科技输出上演争夺战

  利率市场化进程等因素的加快将传统银行带离利润高速增长的“舒适区”,在科技高速发展的背景下,银行也不可避免地踏进了变革洪流。7月28日,随着农业银行“官宣”通过附属机构设立的农银金科正式注册成立,国有五大行金融科技子公司均已就位。

  作为银行数字化转型的“利器”,自成立以来银行对各家金融科技子公司的业绩就少有披露,在此次增资公告中,建信金科也披露了成立以来的业绩情况,2018年、2019年,建信金科分别实现营业收入5.66亿元、32.31亿元,净亏损2.64亿元、4.72亿元,2020年上半年建信金科实现营业收入12.66亿元,亏损1.75亿元。不过虽然出现亏损,但从此次增资方案中可以计算出,融资后的建信金科估值超过100亿元。

  梳理银行系金融科技子公司的业务路径,大多遵循成立初期以服务本行集团及其子公司为主,随后逐渐扩展到服务同业,实现技术输出。据记者不完全统计,2015年以来,已有兴业银行、招商银行、光大银行、民生银行、建设银行、中国银行、交通银行、农业银行、北京银行等11家银行布局金融科技子公司。

  不少银行已将发展金融科技列入战略规划,并不断加大对科技的投入力度。最早“入行”的兴业银行对金融科技子公司着墨颇多,而兴业数金的战略地位也不断凸显,主要通过云计算、人工智能等前沿科技,为兴业银行数字化转型提供解决方案、输出科技产品与服务。北京银行金融科技子公司北银金科主要为该行持续提供创新动能,成为该行补充科技资源、提升创新和交付能力的重要手段。国有大行中,工银科技自开业以来就在专注智慧政务、风控科技产品输出、金融生态云建设、客户系统托管服务等业务。

  在于百程看来,成立独立的金融科技子公司,在制度、人才和激励等各方面可以更加灵活,更有利于科技实力的打造。在业务上,银行金融科技子公司首先都会服务于本行和业务合作方,其次也会将解决方案输出给中小银行机构等。目前看,各家金融科技子公司分成了内向服务和外向服务,这是由各家科技子公司的发展阶段和资源能力决定的。

  “脱胎”独立运作模式待考

  2020年,面对突如其来的新冠病毒疫情,用户对“零接触”金融服务的需求达到了最高点,倒逼银行可以在“不见面”的情况下,为用户提供方便、快捷、迅速全面的金融服务,这也让金融科技的重要性进一步凸显。

  虽然银行对金融科技转型的认知程度已经有所加强,但传统体制机制的约束,也对银行的金融科技转型造成了一定的障碍,金融科技子公司如何更好地实现独立运作也有待探究。

  苏宁金融研究院金融科技中心主任孙扬在接受记者采访时评价称,金融科技可以和传统行业的金融项目融合起来,比如风控建模可以扩大小微贷款在餐饮行业中的覆盖,物联网金融可以提升存货质押融资的易贷率,区块链加速保函信用证等申请的效率。而独立运作则需要商业化市场化的薪酬体系,一方面高收入可以吸引市场优秀人才,另一方面高提成可以激励银行奋勇开拓市场。

  于百程进一步指出,中长期看,独立发展的金融科技子公司都将展现内向和外向业务结合,在输出金融科技服务的公司中,除了银行系金融科技子公司,还包括BATJ等互联网巨头系,专业第三方金融科技服务公司,前两类都具有提供综合性解决方案的能力,各类机构间也将面临竞争关系,如何市场化发展,逐步摆脱对母公司的过度依赖,实现独立盈利,是银行系金融科技子公司需要突破的问题。

  记者 孟凡霞 宋亦桐