8月26日，国内首家互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司(6060.HK，以下称众安保险)发布2020年中期业绩报告。数据显示，2020年上半年，众安保险坚持有质量地增长，在健康及生活消费生态高增长的驱动下实现总保费人民币67.665亿元，同比增长14.7%，上半年保险板块实现盈利人民币6.221亿元，较去年同期上升94.6%，公司整体实现归母净利润人民币4.905亿元，较2019年同期上升418.8%。

疫情加速了用户健康保障意识的提升，众安保险凭借线上化布局的先发优势及良好的用户体验，有效把握了市场机遇。上半年，众安保险健康生态总保费同比增长115.6%，实现了高速增长，另外电商行业也在疫情期间实现了快速发展，带动生活消费生态总保费同比增长40.4%。

“保险+科技”双引擎驱动下，推进科技与保险全流程的深度融合。众安保险CEO姜兴表示，2020年下半年，众安会继续坚持有质量地增长，持续优化承保质量、经营效率和用户体验。用科技赋能保险价值链，以生态系统为导向，满足用户多元化的保障需求，并助力行业参与者实现数字化转型。

大健康生态战略再发力，同比增长超1倍

2020年上半年，在新冠疫情冲击及多变的全球宏观环境下，受益于业务结构优化和各生态承保质量的提升，众安保险承保业务经营指标得以显著改善。据业绩报告，上半年综合成本率为103.5%，同比改善4.8个百分点，同时投资业务实现3.6%的非年化的总投资收益率，2020年上半年保险板块实现盈利人民币6.221亿元，较去年同期上升94.6%，公司整体实现归母净利润人民币4.905亿元，较2019年同期上升约418.8%。

值得注意的是，作为众安保险最核心的生态之一，健康生态表现亮眼，实现总保费人民币30.492亿元，较去年同期增长115.6%，总保费占比上升至45.1%。众安保险作为国内最早布局互联网保险的公司，持续发力用户保险保障意识教育，同时积极布局医疗服务形成生态闭环，为用户提供“保险保障+医疗服务”的一站式体验。

充分发挥以健康险作为支付端对产品设计主导以及服务整合联动的优势，以健康险为起点连接起众安互联网医院、暖哇科技等布局形成生态闭环，2020年上半年已经为约1235万人提供健康保障及医疗服务。王牌产品尊享系列总保费达人民币27.378亿元，同比增速达138.2%，占健康生态总保费89.8%，其被保用户数逾870万人，同比增加约209%，用户平均年龄约35岁。

今年7月，众安保险推出尊享e生2020(门急诊版)，开启了百万医疗险的门诊时代，在提供保障的同时，通过众安互联网医院专业的医生资源，提供7*24小时在线一对一视频问诊、线上购药配送到家等服务，体现了保险保障与互联网医疗服务的深度融合。

这一产品的推出也标志着众安保险健康生态的布局日趋成熟，从保险保障的低频服务切入在线诊疗、慢病管理等高频业务，创造更多的场景，覆盖用户全生命周期，增加用户的黏性和参与度，为整个健康生态带来广阔的发展机遇。

此外，众安保险持续积极推进人工智能与大数据在健康生态的运用，提升健康生态的风控能力及运营效率。通过其孵化的暖哇科技所搭建的平台，已连接超过1,000家医院，覆盖28个省及16个省市的区域卫生信息平台，实现医疗数据在线直连，构建了数字化的一站式风险管控。

以科技驱动，持续推进运营效率提升。依托数据支撑的自动理算系统、智能理赔模型以及人工智能运用，2020年上半年理赔环节单据审核效率环比2019年下半年提升70%，OCR识别理赔材料影像分类、自动旋转、诊疗核心、字段提取率等自动化率达到90%以上。2020年上半年用户咨询量相比2019年下半年增长近150%，而客服部门的人力成本仅增长42%，实现运营效率74%的提升。

利好释放市场潜力，保险赋能成果多点开花

上半年外部环境的变化给整个保险科技行业长期的发展带来了持续的推动力。疫情影响下，用户保险购买行为线上化迁移加速，推动传统保险公司主动进行线上化转型。此外，银保监会鼓励财险业务全流程线上化发展，提出2022年主要险种的线上化率须达到80%以上。

作为国内领先的保险科技企业，众安保险始终坚持以“保险+科技“双引擎驱动，用科技赋能保险价值链。业绩报告显示，凭借持续精进科技力，众安保险在对自有平台赋能及行业输出上都取得长足进展。

其中，自有平台的总保费达到人民币10.487亿元，同比增长约8.1倍。众安保险持续投入自有平台的建设，并依托自主研发的智能营销系统，将用户画像运用于新场景的精准营销、智能触达，此外，依托自有平台的增值服务内容，众安保险有效加强用户粘性和品牌建设。

凭借多年来累积的经验，众安保险已沉淀了一套成熟的保险科技产品及解决方案，从业务、技术、数据、组织层面帮助保险行业实施全面的数字化战略。2020年上半年，众安的科技输出收入人民币1.199亿元。公司自主研发的智能营销解决方案深受市场欢迎，有效助力传统保险公司及其代理人团队实现营销端的线上化转型，协助其优化获客成本，建立可持续且闭环的用户增长模型，并服务了国内多家知名寿险及财险公司。

在海外市场方面，也积极探索与合作伙伴的创新产品落地。通过科技系统及解决方案的输出，助力日本三大财险公司之一的SOMPO等领先的保险公司和互联网平台，连接当地各生态合作伙伴推出多款碎片化、场景化的保障产品。在新加坡与当地最大的综合保险机构职总英康连接了当地包括餐饮、公共交通、外卖等场景合作方，并推出碎片化的保险产品组合，用户可以基于自身需求动态增加保障范围及额度。

另外，与东南亚领先的O2O平台Grab的合作进一步拓展到了印度尼西亚，在印度尼西亚的Grab Express上推出了货运快递类的按需型财产保障产品。Grab生态在本公司保险及科技能力的支持下，上半年已累计产生超过1,200万张保单。

据业绩报告，2020年上半年，科技输出业务的保险行业客户的次年复购率达80%，彰显客户对众安科技能力的认可。

与“用户共创”推动数字金融普惠国际化

致力把金融科技能力应用在香港传统金融领域中，众安在虚拟银行的布局也取得较大进展。据业绩报告，作为香港第一家虚拟银行，ZA Bank于今年3月24日正式营业，截至2020年6月30日，ZA Bank已吸收存款已超过24亿港币。

ZA Bank营业以来，向用户提供7*24小时全天候银行服务，香港市民可以通过一站式手机APP完成开户、存款、转账、贷款等服务。据介绍，ZA Bank最快的开户时间为2分8秒。疫情期间，ZA Bank作为唯一一家参与香港政府现金发放计划的虚拟银行，得到了香港用户热烈响应。目前ZA Bank用户年龄层横跨18至93岁。

“我们相信虚拟银行凭借着简单、方便及安全的产品和服务，可以覆盖更多不同金融需求的人群。”众安国际总裁许炜介绍，ZA Bank以“用户共创”为理念，鼓励用户直接参与产品开发和设计，一同打造出与众不同而又最合乎香港用户需要的产品和服务，可以有效助力香港市场实践金融普惠的理念。

秉持相同理念，今年5月18日，数码化保险ZAInsure正式在香港营业。通过7*24小时互联网平台，以简捷清晰的流程体验，提供价格普惠而灵活的保障产品。

目前，ZA Insure已结合用户需求推出了4款保障型保险产品，包括寿保、癌症保、心中保及意外保，为用户提供定期寿险、癌症、心血管疾病以及意外的保障。此外，ZA Insure也在探索与特定人群的保险保障需求结合，持续推出更多个性化的保障产品。

以“保险+科技”双引擎驱动，贯彻有质量地增长。2020年下半年，众安保险也将持续在精进科技力，将科技发展与创新应用于保险全流程，优化承保质量、经营效率和用户体验，致力成为全球保险行业数字化转型升级路径上的最佳合作伙伴。