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前百度金融CRO王劲对话前美国运通CRO Ash Gupta:透视疫情风暴中的金融科技危与机

2020-08-28 编辑:网站编辑 有464人参与 手机查看
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近日,融慧金科董事长兼CEO王劲以远程连线的方式,就“2020年金融机构的危机与机遇”话题,采访了前美国运通CRO、全球风险和信息管理总裁Ash Gupta。

王劲曾是前百度金融风控负责人,曾任美国运通公司高级副总裁;他在运通的十七年职业生涯,正是在Ash Gupta的领导下度过。

前百度金融CRO王劲对话前美国运通CRO Ash Gupta:透视疫情风暴中的金融科技危与机

王劲:新冠疫情的爆发对全球金融机构有什么影响?

Ash Gupta:从短期来看,金融机构的盈利能力已经下降至50%-100%之间,但机构的流动性或可持续经营能力目前不受影响。

究其背后的原因,一是这些金融机构一直在为即将到来的衰退做充分准备,以便能够在更具挑战性的环境中生存;二是政府积极采取行动,向各类金融市场参与者提供财政援助;三是这些金融机构在此衰退期也采取了相当负责任的行为,通过设置关怀计划与宽容期计划,使客户获得了短期流动资金。

从中长期来看,全球金融机构的坏账率和不良贷款率都会上升,当前呈现出的良好态势在未来的发展演变中可能充满风险,因此,当前绝对不能放松防守。随着疫情的爆发,大型企业也可能会进行大量裁员,在这种情况下,经济环境将会较现在进一步恶化,所以,我们需要提前为未来做好充分准备。

疫情对金融科技公司又有怎样的影响?金融科技公司其实可以分为两类,一类是发放小额贷款的公司,疫情使他们损失增加,面临着寻找资金和新客户的挑战。

这些公司亏损的原因是没有遵循良好的信用管理基本原则,比如风险管理并不是在完成授信后就结束了,而是延申至回款环节;风险决策使用的数据不仅是最新的数据,还包括以往经济衰退期的数据;利用灵活的系统与流程,随环境的变化随时调整策略等。

事实上,整体贷款量多少并不是业务成功的决定因素,还需要与贷款质量结合来看。放款很简单,款项回收才是业务成功的关键。

另一类是金融科技公司,他们能够充分运用大数据和人工智能技术,搭建智能化平台。融慧金科就是一个很有代表性的例子,他们在上述领域取得的成就,很可能会成为未来智能时代的重要组成部分。金融科技公司与金融机构合作,推动前沿科技落地应用,将从根本上对金融市场进行变革。

王劲:这次新冠危机与2008年的金融危机,有何不同?

Ash Gupta:此次新冠危机与2009年的金融危机非常相似,因为它对每一个人,每一个公司,甚至每一个国家都带来了深刻影响。尽管就失业率和国内生产总值而言,金融危机影响更深,但本次疫情危机在许多方面与金融危机有所不同。

首先,本次新冠危机在一个月内就达到了顶峰,而金融危机始于2007年,2009年达到顶峰,历时整整18个月。

其次,疫情之前,金融机构一直在为即将到来的衰退期做充分准备,而金融机构在资本和流动性方面并没有真正为2007年的经济衰退做好准备。

第三,政府在新冠危机来临后的第一个月就采取了各种援助行动,而政府在金融危机时期的行动非常延后。

因此,在此次新冠危机影响下,大多数金融机构的状态都保持相对稳定,没有一家机构停止营业。这些现状与现有的金融科技技术革命是相辅相成的,相较于上次金融危机,这些新技术让我们能够更快速地研究数据并找到对应地解决方案。

王劲:危机与机遇常常并存, 在这场危机下还有哪些机会?

Ash Gupta:我们做任何事,都要将客户置于一切工作的中心。

无论是设计产品还是提供服务,我们都应该基于与客户的双向沟通,让客户能够拥有有效渠道与我们对话,并告知我们什么是适合他们的产品或服务。

在过去,我们一直采用单项沟通的方式与客户交流,但现在我们除了向客户传达我们的想法外,也需要与客户多进行沟通对话,了解其更多想法。

未来,金融机构将拥有更多的用户数据,因此我们需要建立明确的管理机制,来告知用户其数据会被合理地运用,并且可以使他们受益。现在我们需要考虑的是,如何在充分获取客户授权的前提下,采用最适合客户的方式在合适的时间触达他们。

在中国对于不富裕的人来说,金融服务的成本将会下降,无论是利率还是交易成本都有可能降低。市场的效率必须通过更有效的运营和合理的定价去实现。只有这样,才能达到全面的普惠金融。

王劲:危机过后,金融业的发展方向将如何变化?

Ash Gupta:我们所采取的每一个负责任地为客户服务的行动,都应当对我们的员工和客户保持完全公开透明。

首先,应以前瞻性的方式构建我们的分析,前瞻性意味着了解病毒的传播地点、公众对病毒的反应,以及病毒对关键经济指标的影响。同时,在设计客户使用的产品时,它们必须简单、易于执行,并且可供大多数人使用。

其次,市场上涌现了大量专业的大数据分析及策略系统。专业人士可根据用户体验微调策略,并使之对不同类型的客户更具有针对性。

但关键的是,分析的结果应该立即转化为行动。此外,在微观的层次上进行监控是非常重要的。这种监控能让我们快速了解哪些程序正在工作,哪些程序需要修改。

比如在2008年的金融危机之前,我们相信抵押贷款就可以降低风险,但在经济衰退期间,这种关系发生了天翻地覆的变化。由于我们在非常微观的层面上进行监控,因此我们很快就意识到了这一点,并据此改进了我们的分析方式,帮助客户并结合现实采用对应处理方式。

正是这种方式帮助我们更快地走出衰退期——我们应该认识到,品牌就是在这种危机时刻建立起来的。 银行是存款机构,当客户因为你的品牌把钱存在你那里,你就获得了客户永久的信任。(雷锋网)