北京时间11月24日，乐信发布2020年三季度未经审计财务业绩。

三季度，乐信持续发力新消费，用户规模持续快速增长，截至三季度用户数1.06亿，同比增长69.6%，活跃用户数740万，同比增长21.3%。

乐信在To B科技服务初显成效，促成借款额483亿元，同比增长30.6%；营收32亿，毛利润9.8亿，非美国通用会计准则下（Non-GAAP）息税前利润5亿。

金融业务转向To B科技服务模式

随着近年来金融科技市场的不断变革，乐信也快速从重资本担保风险助贷模式，转向不承担风险的科技助贷模式。

财报显示，三季度，乐信平台服务及科技收入达11.3亿元，占收入比重达36%。

其中，乐信的无风险To B科技服务收入6.14亿元，同比增长159%，在乐信新增交易额中，无风险、纯科技服务模式部分，占比扩大至40%，比上个季度大幅提升10个百分点，10月份占比突破50%。

乐卡、乐花卡等各项新业务打开全新增长空间，乐卡等付费会员用户人数超过270万，乐花卡开通量超1138万，带动乐信用户总规模同比大幅增长69.6%，达到1.06亿，活跃交易用户数达740万，同比增长21.3%。

To B科技服务收入大增

乐信通过多个创新技术平台，为合作伙伴提供获客、风控、运营和系统建设等方面的支持，To B科技服务收入增长159%达6.14亿，实现快速增长。

——提供获客支持。针对金融机构面临的获客难题，乐信基于RTA模型，开发了“乐荐”定制化获客服务系统，可根据金融机构需求定制用户画像，筛选出有效用户，共同营销。基于这套系统，帮助合作金融机构用户注册转化率比之前提升10-30%；授信转化率提升20-50%；

——输出风控能力。风控是金融业务的痛点难点。乐信长期服务新消费人群，积累了丰富的用户行为数据，拥有成熟风控经验，可以帮助金融机构更高效开展风险管理。乐信的 “乐图”风险画像产品可以将乐信体系内与体系外数据深度融合加工，采用迁移学习的建模理念将乐信沉淀的风险区分能力泛化至各个风控场景，并能有效识别授信拒绝流量中的优质部分，帮助金融合作伙伴将授信通过率提高20%，风险降低50%以上；“负熵”风险运营平台作为To B风险运营服务载体，为金融机构提供反欺诈部署、决策流配置、联邦学习、风险定价等核心风控能力，服务了包括银行、消金、小贷在内超过100家持牌金融机构；

——互联网运营支持。乐信凭借多年互联网运营经验，帮助金融机构提供产品搭建、用户运营、数据服务和其他基础服务，通过联合运营提升用户黏性，服务用户全生命周期；

——技术系统搭建。乐信和金融机构合作定制信贷业务系统、智能风控系统、资产管理系统等，为系统提供底层数据和基础管理支持。

今年7月，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》颁布施行，肯定了助贷市场和机构作用，并鼓励商业银行以合作方式吸收新技术推动信贷行业变革与创新。

乐信称，无风险To B科技服务已经成为其重点发力方向，为此一直在持续加大技术投入。（雷锋网）