8月24日，随着广州、成都两地公示首批试点应用项目，我国金融科技创新监管试点已全面落地。去年12月，人民银行启动金融科技创新监管试点工作，并支持在北京率先开展试点。目前，我国金融科技创新监管试点覆盖北京、上海、重庆、深圳、雄安新区、杭州、苏州、广州、成都9个试点地区的60个惠民利企创新项目，涉及60余家金融机构和30多家科技公司。总的来看，此次试点紧扣“六稳”“六保”要求，围绕服务支撑京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设、长三角区域一体化发展、成渝地区双城经济圈建设等国家重大发展战略，旨在加快完善我国金融科技监管框架，加速金融数字化转型，为实体经济提供“精准滴灌”式金融服务，为统筹推进疫情防控和经济社会发展注入金融创新活水。

　　人民银行副行长范一飞在今年4月发表的署名文章中指出，人民银行探索建立包容审慎的金融科技创新试错容错机制，着力打造符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具，不断提升监管专业性、统一性和穿透性，推动金融科技在守正、安全、普惠、开放的道路上行稳致远。

　　提升金融服务实体经济水平

　　目前，已落地的60个试点项目均聚焦以现代信息技术手段赋能金融惠民利企，着力提升金融服务实体经济水平。人民银行科技司司长李伟介绍说，这些项目既有使用数字技术纾解小微企业融资困局的创新举措，也有盘活数据要素打通公共服务“最后一公里”的有益探索。特别是针对小微企业融资难题，试点机构探索利用大数据、云计算、人工智能等新一代信息技术，推动金融与政务、工商、电力等领域数据融合应用，为实体经济提供“精准滴灌”式金融服务。

　　以广州公布的首批5个试点应用为例，其围绕金融科技、普惠金融、跨境贸易结算等领域的“痛点”难点问题展开，体现了金融科技兼容并包、融合赋能的特点。其中，为破解小微企业融资难题，中国工商银行广东省分行利用大数据技术构建信贷模型，运用物联网技术多维度采集、挖掘企业生产经营数据，建立贷后监测模型，提高信贷监测的时效性和准确性。广州农村商业银行利用大数据和复杂网络技术构建风控决策模型，识别群体欺诈行为，降低小微企业融资的欺诈风险，高效识别优质客户。

　　不仅如此，试点项目还利用数据优化公共服务。例如，雄安新区把区块链、大数据等信息技术与雄安新区大规模建设结合起来，避免了资金截留、拖欠、挪用等风险。

　　李伟表示，下一步，人民银行还将注重运用金融科技手段提升农村金融服务水平，赋能乡村振兴战略。

　　打造新型创新监管工具

　　“监管沙箱”通过提供一个缩小版的真实市场和包容审慎的监管环境，旨在提高金融创新的积极性和监管的前瞻性。目前，全球多个国家和地区正在探索实施“监管沙箱”机制。中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼对《金融时报》记者表示，金融科技创新监管试点可以被称为中国版“监管沙箱”。

　　如何在鼓励创新的同时维护金融安全？范一飞在前述文章中强调，人民银行打造新型创新监管工具，就是要处理好安全与创新的关系，针对我国百花齐放的金融科技创新形势，探索出一条既能守住安全底线，又能包容合理创新、高度适配我国国情的金融科技监管之路。总体看，新型创新监管工具的设计理念就是破解“一管就死、一放就乱”困局，提高监管适用性；摒弃“一刀切”简单模式，增强监管包容性；引入“多元联动”公众监督机制，提升监管有效性；设置创新应用“刚性门槛”，强调监管审慎性。

　　李伟也表示，我国金融科技创新监管在守住底线方面，坚持依法合规、持牌经营原则，探索构建以人民为中心、多元共治的金融科技治理新模式；在鼓励创新方面，积极构建风险可控、包容开放的创新环境，实现监管模式从被动监督向主动服务转变，引导市场机构深耕科技创新驱动金融转型升级，为服务实体经济、满足人民群众需求提供动力源泉。

　　推动金融业数字化转型

　　关于下一步金融科技监管框架，范一飞在前述文章中介绍称，人民银行将切实履行国务院金融稳定发展委员会办公室职责，会同相关监管部门做好统筹与协同，强化监管顶层设计和整体布局，共同构建多层次、系统化的金融科技监管框架。

　　同时，人民银行还将发挥好创新监管工具的引领、孵化作用，为金融科技创新应用提供安全便捷的测试环境，鼓励金融机构深挖科技创新潜力、加大数据融合力度，在保障资金与信息安全的前提下，基于线上渠道、远程服务等方式畅通金融“绿色通道”，为老百姓和中小微企业提供更加精细化、人性化、有温度的金融服务，更快更好推动金融业数字化转型。

　　“数字化转型有助于带动金融服务架构优化升级，助推产业链、价值链、供应链的延伸与拓展，更好满足日益增长的多层次、多样化金融服务需求，对于增强金融服务实体经济能力、促进普惠金融发展、防范化解金融风险具有十分重要的意义。”李伟说。

　　董希淼预计，未来金融科技监管的重点或将围绕三个方面继续推进，一是建立健全监管规则体系，保障新技术创新应用过程的规范化；二是充分借鉴国际创新监管模式，提炼最佳监管途径，为金融科技创新提供相应的空间和制度保障；三是深度运用监管科技手段，提升监管能力和效率，使监管能力和监管方式与金融科技发展相适应。