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中法人寿偿付能力充足率低至-24408%不达标,宁德时代等出资28亿能否“翻身”

2023-09-22 编辑:网站编辑 有904人参与 手机查看
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近日,银保监会修订发布了《保险公司偿付能力管理规定》,新规中将“偿付能力达标”这一概念由偿付能力充足率不低于100%,扩展为了核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级不得低于B类,只有三者全部满足才能称为“偿付能力达标”。

按此标准,当前已公布最新偿付能力报告的险企中,有6家偿付能力未达标,分别是:长安责任保险、百年人寿、君康人寿、前海人寿、中法人寿及渤海人寿。

其中,渤海人寿、百年人寿、前海人寿、君康人寿和长安责任五家公司均为风险综合评级不达标,为C级,其余两项符合标准。

而值得关注的是,根据最新披露的第三季度偿付能力报告,中法人寿核心及综合偿付能力充足率均为-24408.67%,风险综合评级为最低的D级。

公开资料显示,中法人寿,正式开业于2006年3月,是中国第一家银行系保险公司,注册资本2亿元,中国邮政与法国人寿作为中外资股东分别持股50%。

成立伊始,中法人寿发展迅速,保费收入增速较快。历史数据显示,2006年底,全年保费收入为1905万元;2008年增长至1.29亿元;2009年其保费收入再次实现翻倍,增至2.7亿元。

好景不长,由于两大股东对战略与经营方面分歧较大,2009年8月,中国邮政另起炉灶成立了全资子公司中邮人寿。

失去了一直倚仗的银邮渠道业务,中法人寿业务开始缩水,保费收入从2009年的2.7亿元逐年下滑至2014年的234.8万元,而2015年度,这一数字滑落至2.5万元。

2015年4月,中法人寿股权结构终于迎来第一次重大变动。中国邮政宣布退出,并将其持有的50%股份,各转让25%至鸿商集团和人济九鼎。

同时,法国人寿也转让给鸿商集团25%的股份。自此,鸿商集团以持有50%股份成为中法人寿第一大股东,北京人济九鼎与法国人寿为并列第二大股东,持股比例均为25%。

但此次股权变动后,中法人寿曙光未现,其2015年度年报显示,2015年度实现营业收入-306.69万元,由2014年的营收千万转负;净亏损也持续扩大,由2014年度的亏损2493万元扩大至年亏损4500万元。

中法人寿2015年年报表示,当前主要以资源投入为主,效益未能充分显现,导致公司实际资本减少,偿付能力充足率随之下降。数据显示,2015年末中法人寿偿付能力充足率为996%,较前一年下降了222个百分点。

2016年,中法人寿危机初显。年报数据显示,其实际资本转负,偿付能力充足率降为-140%,而这一数据在2017年度突破-4000%。

为缓解经营压力,中法人寿开始筹备增资事宜,并于近几年多次提交增资重组计划,然而均未能获批。

此外,中法人寿自2017年起多次协调股东借款,同时采取管理层降薪,削减非必要支出等多项应急措施暂缓风险暴露,日常运营均靠股东借款维持。

据统计,2017年以来,中法人寿已27次向鸿商集团借款,合计2.9亿元。

经过几年的努力,2020年12月18日,中法人寿28亿元增资方案获批,实现成立15年来首次增资。此次增资完成后,中法人寿注册资本从2亿元增至30亿元。

公告表示,宁德时代、青山控股、贵州贵星汽车销售3家新股东将入股中法人寿。

其中,原股东鸿商集团出资7.9亿元,宁德时代出资9亿元,青山控股出资9亿元、贵州贵星出资2.1亿元,增资完成后,鸿商集团持股33%、宁德时代持股30%、青山控股持股30%、贵州贵星持股7%,原股东法国人寿和人济九鼎不再持股。

这也意味着,中法人寿正式由中外合资保险公司变为民营保险公司。

从最新披露的偿付能力报告来看,中法人寿偿付能力仍持续走低,如今已跌至-24408.67%。

新股东的加入给泥潭中的中法人寿带来了一丝生机,但距离“达标”尚有很长距离。