通过近一年时间，经历引入战略投资者、完善公司治理、提升经营管理品质、强化风险管理、推进机构改革等一系列措施，锦州银行改革重组终于告一段落。该行的业绩也随之发生了巨大变化。1）2018年下半年来首次盈利！2）不良率从7.7%，下降到目前的1.94%；截至今年上半年，该行资产总额为人民币8212.66亿元，较去年末下降1.8%；报告期间，该行经营收入为人民币64.44亿元，净利润为人民币4.13亿元，实现了2018年下半年以来净利润首次为正。具体来看，报告期内锦州银行营收64.44亿元，比去年同期降低52.4%。其中利息净收入60.53亿元，同比降低48.9%，对此，锦州银行在财报中解释称，是由于“根据资产处置框架协议，对拟处置资产在报告期内的利息收入不再确认”；手续费及佣金收入、投资性证券收益等收益也均有39.2%至134%的锐减，该行解释称“减少了信用证及承兑汇票业务”、“投资业务规模减少”、“处置投资性证券形成损失”等原因。“换血”后的锦州银行，人事和管理的巨大变动从财报中可见一斑。财报显示，该行报告期内经营费用总额有17.1%的减少。其中，职工成本降低同比降低24.2%，包括工资及奖金、社保、工会和职工教育经费、福利费，均有19.6%至58.2%的锐减对此，锦州银行解释称“雇员薪酬减少，使人力成本相应下降”；一般运营及管理费用降低15.2%，锦州银行表示是因为“加强了成本控制”；其他类费用降低99.4%。值得注意的是，报告期内锦州银行的资产减值损失为44.29亿元，比去年同期大减65.3%。由此，净利润终于转为4.13亿元。2018年、2019年，锦州银行分别亏损45.38亿元、11.10亿元。对此，锦州银行表示，是由于该行“将拟处置的发放贷款和垫款及以摊余成本计量的金融资产确认为持有待售资产，使信贷资产质量有所好转；及信用承诺规模下降，使信用承诺减值损失回拨数额比截至2019年6月30日止增加所致”。资产质量方面，截至2020年6月30日，锦州银行不良贷款率1.94%，同比降低5.76%；拨备覆盖率243.73，同比增加128.72%，终于满足了监管120%~150%的要求。2019年末，锦州银行不良率为7.70%，拨备覆盖率为115.01%。报告期内，锦州银行不良贷款余额80.02亿元，不良率的降低主要由于该行将拟处置的发放贷款和垫款确认为持有代收资产所致。由于风险加权资产总额减少，不良贷款减少使可计入二级资本的超额贷款损失准备增加，报告期内，锦州银行资本充足率也有所回升。资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为9.06%、6.94%和5.50，分别提高0.97%、0.47%和0.35%。但与监管非系统重要性银行核心一级资本充足率、一级资本充足率与资本充足率分别不低于7.5%、8.5%与10.5%的要求仍相距甚远。重组来对方面提升自2019年8月实现改革重组以来，锦州银行从多方面得到了提升。在完善公司治理方面，2019年8月，随着中国工商银行子公司工银投资、中国信达子公司信达投资、中国长城资产三家机构战略入股和新管理团队的加入，锦州银行战略重组方案稳步推进。该行于2019年10月组建了新一届董事会和监事会，并完成新的经营高管层聘任工作；新组建了党委班子，坚持把党的领导、党的建设镶嵌到经营管理各个方面、各个环节，形成了在党委的统一领导下，党委会与董事会、监事会、高管层协调配合、依法履职、高效运转的机制。在强化战略管理方面，锦州银行向死而生，凤凰涅，新一届领导班子进一步厘清发展思路，通过顶层设计、纠偏矫正，科学谋划战略转型，重塑经营发展定位。坚持服务实体经济，及时提出了回归金融本源，树立正确的“三观”，明确了坚守城商行“三服务”的发展定位和初心，纠正了偏离主责主业、经营发展脱实向虚的问题，扭转了重规模轻内涵、重体量轻质量、重业务轻风控的观念，聚焦“合规、创新、协调、质量”全新发展理念，提出以“1226”发展战略为指引，坚持走内涵式高质量发展道路，坚持“一个中心”，稳步推进“六大战略”实施基础管理和质量效益工程，打好打赢流动性保卫战和资产质量攻坚战，加强党建、改革重组、科技兴行、人才兴行、增强盈利能力和加强内控合规建设。在提升管理品质方面，2019年12月底，工行对锦州银行开展公司治理、战略规划、信贷与风险管理、财务管理、资产负债管理、信息科技、人力资源、合规审计八个方面的管理支援，工行各对接部门充分发挥自身专业技能，从制度流程、系统建设、工具方法、人员培训等多角度帮助锦州银行提高管理水平，锦州银行积极借助管理支援契机努力提升内部管理，通过逐步有序搭建合规有效的公司治理体系、梳理现行信贷与风险管理制度流程、完善风险治理架构、持续提升资产负债、流动性、资本、管理信息管理能力，逐步建立了高效的管理体系，进一步提升了管理品质。同时，还通过推进机构改革，梳理、调整、优化组织架构，使总行的管理优势、质量优势、效率优势、基础管理、业务流程和系统建设得到进一步规范。
图片来源于网络 阿里拍卖网显示，锦州银行将有两笔合计9600万股股权2月5日被拍卖。其中，锦程国际物流集团持有9000万股，起拍价为3.47亿元；剩余600万股由大连长兴岛绿城发展有限公司持有，起拍价为2314万元，两笔拍卖的股权单价约合3.86元/股。 图片截取自阿里拍卖网 图片截取自阿里拍卖网 标的物评估报告显示，以2020年6月30日为基准测算，此次拍卖的股权评估价为5.51元/股。据此计算，上述两笔股权均是以7折的价格进行拍卖。 图片截取自阿里拍卖网 实际上，锦程国际物流集团此前已经拍卖过一次锦州银行股权。京东拍卖网显示，2020年12月29日，锦程国际物流集团6350.76万股锦州银行股权作价1.85亿元流拍。 同样是以2020年6月30日为基准，但当时的股权评估单价仅为4.04元/股，这也意味着二月份即将拍卖的这两笔股权价值已较去年末上涨了36%。 拍卖股权均系锦联控股所有，曾为民营企业500强 锦州银行2020年半年显示，锦程物流是锦州银行的第五大内资股股东，持有锦州银行2.14亿股内资股，其中有1.5亿股处于质押状态，股权质押比例为70.26%。长兴岛绿城持有锦州银行3317.9万股内资股。 图片截取自锦州银行2020年半年报 从股权关系上看，锦程物流与长兴岛绿城均隶属于锦联控股集团旗下，锦程物流99.82%股权由锦联控股集团直接持有，长兴岛绿城99.76%由锦联控股集团通过锦联资产间接持有。 锦联控股集团成立于1990年，是一家集国际物流服务、供应链服务园区经营、供应链资产管理于一体的跨国和跨地区经营的企业集团，曾连续七年位列中国民营企业500强。 企查查显示，锦联控股有2条失信记录、13条限制高消费记录和5条被执行人记录，被执行总金额高达12亿元。锦联控股集团实际控制人李东军曾于2010年至2018年担任过锦州银行非执行董事。 通过对锦联控股集团历史裁判文书梳理发现，该企业涉及的金融借款合同纠纷共有23起，申诉人包括农行、建行、工行、锦州银行等12家银行，涉及本金合计约25.96亿元。 财务危机后首次实现盈利，不良贷款率同比下降5.76% 锦州银行于2015年12月在港交所上市，当时锦州银行的资产规模达到了3129亿元，是辽宁省境内规模第二大的城商行。上市后的两年，锦州银行的资产规模平均增速更是达到了40%左右。 财报显示，2013年-2017年，锦州银行的营收由39.22亿元增长了3.8倍，净利润也由13.55亿元增长到了90.9亿元，增长了近6倍。 然而进入2019年，锦州银行两次延迟披露财报。5月，会计师事务所安永辞任锦州银行审计师，锦州银行不良资产问题导致的危机终于爆发。 从2019年8月31日披露的财报数据显示，锦州银行的经营业绩较前几年急转直下。2018年末，锦州银行资产减值损失为236.84亿元，净亏损高达45.38亿元。 资产质量方面，2017年末，锦州银行不良贷款率仅为1.04%，但2018年底，不良贷款利率大幅增至4.99%，在2019年半年报中，这一数值继续增至6.88%，不良贷款余额近300亿元。 锦州银行问题爆发后，监管部门积极介入并协调。2019年7月，工行、信达和长城等机构出资60亿元战略入股锦州银行，此后董事会也进行了大换血。 2020年上半年，锦州银行终于扭转了连续两年的亏损状况。半年报显示，截至2020年6月末，锦州银行实现净利润4.13亿元，去年同期为亏损8.68亿元。 图片截取自锦州银行2020年半年报 报告期内，锦州银行实现营收64.44亿元，同比下降52.4%。其中利息净收入为60.53亿元，同比下降48.9%。对此，锦州银行在财报中解释称，是由于“根据资产处置框架协议，对拟处置资产在报告期内的利息收入不再确认”等原因导致的。 图片截取自锦州银行2020年半年报 资产质量方面，截至2020年6月末，锦州银行不良贷款率为1.94%，同比下降了5.76%；拨备覆盖率243.73%，同比增加128.72%。两项重要指标较去年同期有明显改善。截至报告期末，锦州银行不良贷款余额为80.02亿元，较上年末下降78.77%。 图片截取自锦州银行2020年半年报 值得注意的是，半年报显示，锦州银行前十大单一借款人借款总额为437.58亿元，前十大借款人贷款总额占该行资本净额的比重已达到70%，超过了50%的监管要求。此外，锦州银行最大单一借款人额度为64.12亿元，占该行资本净额的10.26%，也超过了10%的监管红线。 截至2020年6月末，锦州银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5.5%、6.94%、9.06%，与监管要求的7.5%、8.5%和10.5%也存在一定差距。 2020年9月30日，锦州银行向成方汇达及辽宁金控定向增发了合计62亿股内资股，定向增发的募集资金净额(扣除相关费用后)约为120.9亿元，将全部用于用于补充该行的核心一级资本。
锦州银行8月20日晚间在港交所公布了半年报。半年报显示，上半年该行经营收入为人民币64.44亿元，净利润为人民币4.13亿元，净利润转亏为盈。 半年报显示，截至6月末，锦州银行资产总额为人民币8212.66亿元，比2019年末下降1.8%;发放贷款和垫款净额为人民币4073.30亿元，比2019年末下降10.0%；吸收存款余额为人民币4139.78亿元，比2019年末增长1.7%。 截至6月末，锦州银行不良贷款率为1.94%，比2019年末下降5.76个百分点。半年报解释，这主要是由于该行将拟处置的发放贷款和垫款确认为持有待售资产后，不良贷款减少所致。 截至6月末，该行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.06%、6.94%和5.50%。 值得指出的是，上半年锦州银行利息净收入为人民币60.53亿元，同比减少人民币57.91亿元，降幅48.9%。这主要是由于该行根据资产处置框架协议的约定，对拟处置资产在报告期内的利息收入不再确认。
图片来自网络 8月20日晚，锦州银行发布了2020年度半年报。半年报内容显示，截至今年6月末，锦州银行实现资产总额8212.66亿元，营业收入64.44亿元，净利润扭亏为盈达4.13亿元，其中归属于母公司股东的净利润为4.07亿元，去年同期亏损9.99亿元。此外不良贷款率由去年年底的7.7%降低至1.96%，资本充足率升高至9.06%。 锦州银行半年报数据显示，在规模方面，截至报告期末，锦州银行资产总额为人民币8212.66亿元，比2019年12月31日下降1.8%；发放贷款和垫款净额为人民币4073.30亿元，比年初下降10.0%。 在盈利方面，锦州银行报告期末营业收入64.44亿元，同比下降52.4%；实现净利润4.13亿元，为2018年以来首次盈利，同比增长147.6%；其中归属于母公司股东的净利润为4.07亿元，去年同期亏损9.99亿元。 利息净收入为锦州银行经营收入的最大部分，占报告期间经营收入的93.9%，为人民币60.53亿元，较同期减少人民币57.91亿元，降幅48.9%，锦州银行在半年报中对此有所解释，主要是由于资产处置框架协议的约定，锦州银行对拟处置资产在报告期内的利息收入不再确认。 资产质量一直是锦州银行备受关注的方面，半年报显示，截至2020年6月30日，锦州银行不良贷款率降至1.94%，较去年年底下降5.76个百分点，锦州银行对此解释称，“主要是由于本行将拟处置的发放贷款和垫款确认为持有待售资产后，不良贷款减少所致”。锦州银行拨备覆盖率同比翻倍，由105.75%增长至243.73%，风险控制能力有所提高。 图片截取自锦州银行2020年度半年报 此外，由贷款五分级可以看出，锦州银行不良贷款减少明显，正常类贷款比重上升15.6个百分点。 图片截取自锦州银行2020年度半年报 值得注意的是，资产减值损失由由去年同期的127.74亿元减少了65.3%至报告期内的44.29亿元，而这也是锦州银行实现净利润扭亏为盈的重要原因之一。 资本充足率指数同样值得关注，据锦州银行半年报披露，于报告期末，资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.06%、6.94%和5.50%，同比均有提高，但仍与监管部门最低要求的10.5%、9.5%、8.5%的标准存在一定距离。 而若锦州银行拟资产重组事项完成，即建议定向增发、资产处置事项及债务工具认购事项完成后，资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率将有望达到12%、9.88%和8.45%。彼时，锦州银行总股本将达139.82亿元，为本次披露值的179.7%。 据锦州银行8月10日公示，中国银保监辽宁分局已核准其建议定向增发不超过62亿股内资股的方案，及成方汇达和辽宁金控分别认购及持有52.7亿股内资股及9.3亿股内资股，分别占建议定向增发完成后经扩大股本总额37.69%及6.65%。成方汇达为当前锦州银行第一大股东。 7月27日，锦州银行曾宣布，资产处置框架协议以及有关所订立相关具体资产处置协议的框架协议所载的所有先决条件均已达成，资产处置事项已完成，债务工具认购事项亦已完成。 此外，锦州银行同样于8月20日宣布，董事会已审议并批准了建议于2020年10月27日分派境外优先股股息的分派方案，预计分派优先股股息额约为人民币6.4亿元。
经过采取定增、资产处置等多方措施，锦州银行今年上半年终于盈利了。锦州银行最新发布的2020年半年报显示，该银行资产总额到上半年末为8212.66亿元，比去年末下降1.8%，净利润为4.13亿元。 去年年报显示，2019年锦州银行资产总额8366.94亿元，发放贷款和垫款净额4526.96亿元，不良贷款率高达7.7%，净损失为11.1亿元。去年上半年，锦州银行亏损9.99亿元，不良贷款率为6.88%。 进一步来看，今年上半年，锦州银行利息净收入为60.53亿元，比去年上半年减少57.91亿元，降幅48.9%，主要是由于锦州银行根据资产处置框架协议的约定，对拟处置资产在报告期内的利息收入不再确认。 手续费及佣金收入由去年上半年的2.75亿元下降56.9%至今年同期的1.18亿元。不过，在员工成本中，锦州银行采取了降薪措施。今年上半年，锦州银行职工成本为7.42亿元，比去年上半年减少2.36亿元，降幅24.2%。 需要注意的是，锦州银行资产减值损失由去年上半年的127.74亿元减少65.3%至今年上半年的44.29亿元。主要原因是银行将拟处置的发放贷款和垫款及以摊余成本计量的金融资产确认为持有待售资产，使信贷资产质量有所好转，令计提的资产减值损失减少等。 截至今年6月末，锦州银行不良率为1.7%，比去年年末下降5.76个百分点；核心一级资本充足率为5.50%，比去年年末上升0.35个百分点；一级资本充足率为6.94%，比去年年末上升0.47个百分点；资本充足率为9.06%，比去年年末上升0.97个百分点，但仍低于监管红线。
8月20日，锦州银行发布2020年中期业绩公告。报告显示，该行上半年实现营业收入64.44亿元，实现净利润4.13亿元，实现扭亏为盈，资产质量显著改善，平均总资产回报率、平均权益回报率均较同期提升。 数据显示，截至6月末，该行资产总额为8212.66亿元，比去年年末下降1.8%，其中，发放贷款和垫款净额为4073.30亿元，比去年年末下降10.0%；负债总额为7613.39亿元，比去年年末下降2.0%，其中，吸收存款余额为4139.78亿元，比去年年末增长1.7%。 值得关注的是，该行不良贷款率1.94%，比去年年末下降5.76%；拨备覆盖率243.73%，比去年年末提升128.72%；不良贷款余额比去年年末下降297亿元，资产质量得到显著改善；资本充足率为9.06%，比去年年末上升0.97%。经营费用方面，报告期间，该行经营费用15亿元，比去年同期减少3亿元，降幅达17%。 改革重组重获新生 2019年8月，中国工商银行子公司工银投资、中国信达子公司信达投资、中国长城资产三家机构战略入股锦州银行，新管理团队迅速组建，并于2019年10月组建了新一届董事会和监事会，完成新的经营高管层聘任工作，组建了新一届党委班子。 一年来，新班子坚决落实监管要求，厘清发展思路，科学谋划战略转型，以持续加强党的建设为引领，团结带领全行干部开展锦州银行保卫战，重塑经营发展定位，回归城商行“三服务”初心和使命，提出了“合规、创新、协调、质量”新发展理念，推进实施“1226”战略，完善公司治理机制，形成了在党委的统一领导下，党委会与董事会、监事会、高管层协调配合、依法履职、高效运转的公司治理机制。 具体来看，党的领导得到全面加强；公司治理水平得到全面提升；机构改革顺利实施，重塑了组织架构；全面强化财务管理工作；积极推动内控合规建设；不断加强信贷与风险管理；加大不良资产清收力度。 工商银行全面支援 2019年12月底，根据监管部门的决策部署，工行对锦州银行开展公司治理、战略规划、信贷与风险管理、财务管理、资产负债管理、信息科技、人力资源、合规审计八个方面的管理支援。 工行各对接部门充分发挥自身专业技能，从制度流程、系统建设、工具方法、人员培训等多角度帮助锦州银行提高管理水平。锦州银行积极借助管理支援契机努力提升内部管理，通过逐步有序搭建合规有效的公司治理体系，梳理现行信贷与风险管理制度流程，完善风险治理架构，持续提升资产负债、流动性、资本、管理信息管理能力，逐步建立了高效的管理体系，进一步提升了管理品质。 增资扩股圆满完成 在去年引入三家战投实现第一阶段增资扩股后，锦州银行于今年7月10日召开临时股东大会，正式审议通过面向成方汇达和辽宁金控定向增发的认购协议和清洗豁免等事项；7月23日在香港联交所刊发完成资产处置事项的公告；8月7日辽宁银保监局正式批复成方汇达和辽宁金控入股锦州银行的股东资格。 至此，锦州银行增资扩股工作宣告圆满完成，央行控制的成方汇达占增发完成后股本总额的37.69%，位列第一大股东，辽宁省财政厅全资拥有的辽宁金控占股本总额的6.65%，位列第二大股东，此前入股的工银投资、信达投资分别占股本总额的6.02%和3.61%。锦州银行前五大股东的合计持股比例已超过50%，整体股权结构得到了有效改善，五家国字号股东也将为该行后续精准定位、平稳发展提供有效助力。 8月20日锦州银行发布的业绩公告显示，其不良贷款率已降至1.94%，资产处置的效果十分明显，该行的整体资产质量得到了显著提升。同时，报告披露的期后事项称，完成增资扩股后，核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率将达到8.45%、9.88%以及12.00%。锦州银行有望在8月末完成整体重组工作，相关监管指标恢复正常水平。 服务社会初心不改 改革重组以来，锦州银行回归“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的初心，在履行社会责任的同时，积极创新金融产品服务，统筹推进疫情防控和经营发展，助力企业复工复产。 一方面以高品质服务积极主动营销，夯实客户基础，截至7月末储蓄存款突破3000亿元大关，储蓄存款规模迈上新台阶，全年增量稳居全省城商行前列，储蓄存款余额跻身全国城商行第一梯队。 另一方面，积极响应各级党委政府、人民银行、监管部门支持企业复工复产的工作要求，于2月末全面启动“春锦计划”，以金融活水为经济稳增长“输血供氧”，助力地方经济加快迈入春天。截至7月末，该行共为全辖907户企业及1908户个人提供资金支持1594.43亿元。
宝来集团与全球最大的聚合物、石化产品和燃油生产公司之一、世界500强企业利安德巴塞尔工业公司(以下简称“巴塞尔”)合作一事有新进展。新京报贝壳财经记者自工商资料获悉，“辽宁宝来化工有限公司”更名为“宝来利安德巴赛尔石化有限公司”。 宝来集团与全球最大的聚合物、石化产品和燃油生产公司之一、世界500强企业利安德巴塞尔工业公司(以下简称“巴塞尔”)合作一事有新进展。 宝来化工工商资料截图，显示“辽宁宝来化工有限公司”更名为“宝来利安德巴赛尔石化有限公司”。 新京报贝壳财经记者自工商资料获悉，“辽宁宝来化工有限公司”更名为“宝来利安德巴赛尔石化有限公司”，负责人由“王珺”变更为“付立民”，市场主体类型由“有限责任公司（非自然人投资或控股的法人独资）”变更为“有限责任公司（外商投资、非独资）”，注册资本变更为650000万人民币。股权方面，除宝来集团外，投资人序列新增“巴赛尔国际控股有限责任公司”，双方认缴额均325000万元。上述信息变更日期均显示为2020年8月15日。 宝来化工占地近4000亩，目前主要投资建设轻烃综合利用项目。宝来化工背靠的宝来集团是东北地区最大的民营石化企业，成立于2005年，是集石油化工、物流运输、石化贸易于一体的现代企业集团。 公开资料显示，此前，宝来集团与巴塞尔确定以宝来化工为主体进行合资合作，根据双方签订的合资合作谅解备忘录MOU-6.5条款，项目总投资额达到120亿美元(折合约800亿元人民币)。 据宝来化工前股东锦州港（600190）公告披露，根据巴赛尔的要求，项目整体资本金比率不低于40%，即各方资本金投入增加至约48亿美元(折合约320亿元人民币)，这约为宝来集团2019年全年净利润的八倍。 锦州港决定退出宝来化工。锦州港此前公告称，锦州港全资子公司锦州腾锐与宝来集团签订《股权转让协议》，锦州腾锐将所持有的宝来化工30.77%股权转让给宝来集团，交易金额为206806.61万元人民币。交易价格较账面价值溢价7974.14万元人民币。锦州港称，宝来化工拟与外方合资进一步扩大投资规模，对现有股东提出了较高的追加投资要求，且项目达产日期延后，而国际原油价格大幅波动对轻烃综合利用项目盈利前景造成较大不确定性。 锦州港公告披露，截至2019年12月31日，宝来集团的资产总额663.26亿元，负债总额448.65亿元，资产净额214.61亿元；2019年营业收入1590.01亿元，净利润39.81亿元。
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