上海银保监局网站消息，为进一步加强保险销售行为可回溯管理，规范保险销售行为，从源头上治理人身保险销售误导问题，切实保护消费者合法权益，近日，上海银保监局在原保监会保险销售行为可回溯管理有关规定的基础上，印发《上海银保监局关于深入推进人身保险销售行为可回溯管理的通知》(下称《通知》)。《通知》指出，要扩大保险销售行为可回溯管理范围。 上海银保监局指出，近年来，上海保险市场蓬勃发展，但人身保险销售误导仍是引发消费投诉的重要原因。对原保监会保险销售行为可回溯管理有关规定的实践证明，保险销售行为可回溯管理能够实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认，是遏制销售误导行为、保护消费者合法权益的重要手段。 上海银保监局介绍，《通知》扩大了保险销售行为可回溯管理范围，并进一步细化了对保险销售流程和“双录”(即录音录像)用语的要求，增加了新技术手段在可回溯管理中的应用，适当简化流程优化了保险消费者的购买体验，同时保障了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权。 《通知》共十条二十七款，适用于所有在上海地区经营人身保险业务的保险公司和保险中介机构，但原保监会保险销售行为可回溯管理有关规定已经适用的范围除外。 《通知》主要包括五项内容：一是将可回溯管理实施范围扩大至向自然人销售的保险期间超过一年的人身保险产品(含保险期间不超过一年但保证续保的人身保险产品)。
近年来，上海保险市场蓬勃发展，但人身保险销售误导仍是引发消费投诉的重要原因。而“双录”则是监管对销售误导祭出的利器。近日，上海银保监局印发的《上海银保监局关于深入推进人身保险销售行为可回溯管理的通知》（以下简称《通知》），则是在原保监会相关规定的基础上，对保险“双录”的进一步加强。 所谓“双录”，指的是对销售过程关键环节以现场同步录音录像的可回溯手段予以记录。对原保监会保险销售行为可回溯管理有关规定的实践证明，保险销售行为可回溯管理能够实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认，是遏制销售误导行为、保护消费者合法权益的重要手段。 在原保监会保险销售行为可回溯管理有关规定的基础上，上海银保监局的上述《通知》则扩大了保险销售行为可回溯管理范围，并进一步细化了对保险销售流程和“双录”用语的要求，增加了新技术手段在可回溯管理中的应用，适当简化流程，优化了保险消费者的购买体验，同时保障了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权。 具体来说，首先在适用范围上，此次《通知》规定在上海地区销售人身保险产品的保险公司和保险中介机构向自然人销售的保险期间超过一年的人身保险产品（含保险期间不超过一年但保证续保的人身保险产品）均需实施“双录”。 而在原保监会于2017年发布的《保险销售行为可回溯管理暂行办法》中规定，除电话销售业务和互联网保险业务外，通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品；销售投资连结保险产品；或向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品需要实施“双录”。与此相比，此次《通知》的可回溯管理实施范围显然发生扩大。 而在录制内容上，《通知》增加了销售人员对犹豫期后退保损失风险的量化说明、投保人经销售人员询问作出是否已如实告知的答复、投保人确认投保单填写信息是否为其本人真实意思表示等，进一步强化了保险人的说明义务和投保人的如实告知义务。 同时，此次《通知》前置消保审查，要求保险公司消费者保护部门事先审查免除保险人责任条款的书面说明，完善全流程金融消费者权益保护体系。 在鼓励新技术运用方面，《通知》积极推进语音播报、远程“双录”等新技术手段在可回溯管理中的使用，并提出相应的合规要求，且规定远程“双录”不得违反“保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务”等有关监管要求。 除此之外，此次《通知》要求行业协会制定“双录”基本用语示例，保险公司在基本用语示例的基础上制定销售用语，并提供保险中介机构一体适用，促进消费者通过各渠道购买保险时获得相对一致的客户体验。 据了解，《通知》将分两个阶段实施。2021年1月1日至2021年3月31日为过渡期，过渡期内各保险公司、保险中介机构结合自身实际情况，试点开展销售行为可回溯管理工作，完善内控措施；2021年4月1日，《通知》将正式实施。 上海银保监局相关负责人表示，下一步，上海银保监局将指导辖内保险公司和保险中介机构不断强化保险销售行为可回溯管理，并将各机构执行情况纳入日常监管，促进上海地区保险市场持续健康发展。
自今年6月银保监会出台《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》（下称《通知》）以来，各家保险机构纷纷加速部署可视化回溯系统，力争于10月1日《通知》实施期限前，满足监管在合规端的新要求。 在《通知》即将正式实施之际，作为国内较早提供可视化回溯系统方案的保险科技企业之一，众安科技在百天的准备周期内，已为数十余家保险机构实现可回溯管理，支撑其合规经营互联网保险业务的需求。 近日，众安科技与滴滴金融旗下保险代理公司中安风尚正式签约，将为其构建基于碎片化保险场景下的可视化回溯方案，助力其合规开展O2O平台上的互联网保险业务。据悉，该系统已完成上线。 官方信息披露，今年8月滴滴出行全球日订单首次突破5000万。此前众安保险与滴滴合作推出的车主保障计划和点滴保，为其用户提供基于网约车业务的场景化保险服务，已累计服务180万用户。 场景化保险服务呈现高并发、小额化、碎片化、多端销售页面类型的特征，对系统的回溯精准性、覆盖全面性、安全稳定性及数据存储成本都提出了更高的要求。众安科技可视化回溯系统利用中间件技术提升系统对用户在线投保请求的吞吐量，通过异步回调机制缩短来自于滴滴金融的接口请求时间，从而提升至日均数百万单回溯并发量，存储成本在原有压缩率上再次下降8.2%。通过攻克技术高地，确保整个投保流程快速、完整、完全、合规。 截至目前，众安科技已与工银安盛人寿、中宏保险、美亚保险、紫金保险、汇丰银行在内多家知名保险及银行机构合作，围绕可视化回溯系统提供合规方案。 随着数字化转型浪潮的到来，合规科技既是一种降本增效的新技能，又是机构瞄准合规数字化战略的新挑战。日前，《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》正式下发，要求对于具有保险销售或投保功能的自营网络平台，以及支持该自营网络平台运营的信息管理系统和核心业务系统，应按照网络安全等级保护三级或以上标准进行防护，至少应获得网络安全等级保护三级认证，定期开展等级保护测评。 此次征求意见稿面向全社会征求意见，意味着该规定距离最终落地又进一步。提前布局合规数字化，运用合规科技等新技术，成为保险机构实现数字化转型不可忽视的重要环节。 据悉，众安科技早在2017年就开始了信息安全合规方面的布局，深入研究信息安全、密码学等技术。基于金融保险行业云端安全合规，安全管理及安全防护的需求提供覆盖云安全，数据安全及业务安全的系统及产品。 为了帮助保险行业上下游满足《互联网保险业务监管办法》中的等保合规要求，众安科技打造“专业政策解读”+“高效技术解决方案”的模式，提供快速通过等保测评的一揽子解决方案：包含定级备案协助、信息安全评估及整改方案、测评机构选择、联络及等保测评过审全程支持，为企业等保过审打好基础。帮助其低成本，快速地达到等保测评信息安全要求并通过审核，陪伴企业业务成长，持续合规。
互联网保险正式进入“可回溯时代”。近日，中国银保监会发布《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》（下称《通知》），要求保险机构通过销售页面管理和销售过程记录等方式，对在自营网络平台上销售保险产品的交易行为进行记录和保存，使其可供查验。 《通知》的核心要求体现在销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。包括投保信息、操作行为等在内的可回放，要求险企对于信息采集真实、全面、无感知；而对销售关键页面的留存，则要求险企建立起销售页面版本管理机制；为准确定位纠纷责任，《通知》要求险企做到回溯材料可举证，这对险企在数据防篡改方面提出了更高要求；此外，所有可视化回溯材料至少需要保存5-10年，险企面临着低成本、大容量的安全存储难题。 据了解，众安科技已经推出了可视化回溯系统，第一时间响应监管号召，助力保险行业数字化转型。 哪些行为需要被回溯？ 从回溯主体来看，保险公司和保险中介机构都在此次新规范围内，保险机构通过固定场所设置的自助终端销售保险产品的过程，也在回溯范围内。 从回溯险种来看，只要是在自营网络平台上销售投保人为自然人的商业保险产品，都需要实施互联网保险销售行为可回溯管理，个人税收优惠型健康保险、个人税收递延型养老保险产品除外。据银保监会相关负责人介绍，个人投保人对保险产品的理解能力和水平参差不齐，易受到违规销售行为的侵害。相较于个人，团体、企业投保人具有较高的风险识别和信息收集能力，因此未纳入可回溯管理实施范围。 具体回溯哪些环节？ 销售页面和销售页面管理是《通知》重点要求回溯的环节。 《通知》特别强调销售页面只能设置在保险机构自营网络平台，并且需要与非销售页面进行分隔。对于重要条款内容，要求单独设置页面展示，且由投保人自主确认，保护消费者知情权。在过程管理方面，《通知》要求保险机构采取有效措施保护信息，保护消费者信息安全权。 据不完全统计，目前约有超过100家险企从事互联网保险业务，而对于互联网保险销售的可回溯新规将从2020年10月1日起正式实施。这对于无论是保险中介还是保险公司的信息系统改造，都是一场不小的改造。 险企怎样才能做到可回溯？ 已将回溯技术运用于真实业务场景的机构，或将为行业提供一些思考。众安科技自主研发的可视化回溯系统经过众安保险的实际业务验证，有效提升客诉处理效率。 据悉，该系统运用数据可视化还原、数据编排、容器引擎、容错算法等前沿技术，实现用户行为精准可视化还原。从回溯形式来看，传统的静态截图由于其非连续性，容易损失细节，常用的数据埋点也存在日志记录不直观的问题。通过可视化的回溯形式，让用户行为清晰直观；从回溯信息来看，众安科技可视化回溯系统囊括了产品版本、销售界面和用户行为全记录，还原真实操作一遍责任定位。 如何才能做到以尽可能低的成本、尽可能少的系统改造、尽可能全的平台支持完成互联网保险销售回溯，是摆在保险机构面前的技术考题。众安科技可视化回溯系统使用插件式技术，最快3天可以完成系统对接。同时支持APP、PC、H5、小程序等多平台回溯。 回溯资料如何归档管理？ 《通知》要求，回溯资料应当可以还原为可供查验的有效文件，其中，销售页面应当可以还原为可供查验的有效图片或视频。业内人士表示，这一要求对现存的业务系统提出了两大挑战：一是随着可回溯业务的增量变化，所需存储空间有可能需要几何量级的扩容；二是如何确保被回溯数据的安全性。 据了解，目前，众安科技可视化回溯系统通过压缩算法处理，保证回溯资料高效无损，减低存储成本，如短期健康险，一份3至5分钟的回溯资料容量大小仅700K，满足最长留存10年的要求。 在数据安全性方面，《通知》明确保险机构应当对互联网保险销售行为可回溯管理建立全面、系统、规范的内部控制体系，加强内控制度建设和内控流程设计，实现对销售行为可回溯管理所有流程和操作环节的有效监控。众安科技可视化回溯系统通过优化系统流程设计，融合安全监控、数据隐私保护等技术手段，打造可回溯管理“保护伞”，保证数据在安全的环境下高效流转。
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