据悉，「艾科朗克」已于近日完成5000万A轮融资。本轮融资由沣扬资本领投，万得信息、君盛投资、兴富资本等机构跟投，甲子光年担任独家财务顾问。 「艾科朗克」成立于2012年，是一家专注于硬件加速服务的高科技企业。依托自主研发的FPGA硬件加速技术，公司为证券、期货、基金公司提供国际领先的微秒级（百万分之一秒）量化交易整体解决方案。「艾科朗克」产品体系覆盖四大期货交易所、两大证券交易所，帮助实现极速交易并大幅提升盈利空间。 据介绍，相较国外成熟市场，中国量化交易市场规模还存在很大成长空间，高性能交易系统是行业玩家的必争之地。针对金融机构客户的这一需求，「艾科朗克」提供了自主研发的“XELE-MD®硬件行情加速系统”和“XELE-TRADE®极速风控交易系统”，支持股票、指数、基金、期权、债权、期货等交易品种。 具体而言，2020年7月，「艾科朗克」推出了极速风控交易系统3.0版，柜台核心穿透延迟仅2.3微秒，为同类最高。此外，针对金融机构客户所关注的实时风控、合规检测、精准运维等细分需求，公司提供“XELE-PRC®极速交易风控网关”和“XELE-TEST®纳秒精度延迟测试系统”等组合产品，形成了“行情-交易-风控-运维”业务体系闭环。 图片来自企业官方 目前，「艾科朗克」已在证券及期货行业积累了深度合作客户数十家，其中头部客户如国泰君安复购率高达100%。在量化交易加速领域，「艾科朗克」也成为了唯一一家参与证监会“穿透式监管”标准制定和实施的FPGA技术企业，也是实施郑商所核心系统开发的首家可编程芯片技术公司。 在发展规划方面，「艾科朗克」创始人兼董事长秦轶轩博士表示：“除了进一步提高现有市场占有率、复购率和客户服务深度，未来我们将加速布局海外市场，成为多个细分市场的领先者；同时将低延迟技术应用于交通、人工智能、数据中心应用等领域，并拓展智能网络设备等产品，推动核心硬件设备的国产化进程。” 投资方观点 本轮融资的领投方、沣扬资本董事总经理甄灿明表示：“行业上，相比于国外成熟市场70%-80%的量化交易占比来说，国内证券市场量化交易近两年刚起步，量化交易占比持续提高是未来的发展趋势；技术上，因为高频量化交易客户对于速度的追求没有极限，但求最快，所以硬件加速行情和柜台产品需要持续多年的迭代和优化，综合门槛非常高，留给新公司的机会非常小。艾科朗克目前在证券市场已实现国泰君安证券等多家头部客户的柜台产品上线，我们看好秦博士及其团队多年的技术积累、持续领先的技术优势及在证券市场的先发优势，相信公司未来几年将继续保持超高速的增长。” 本轮投资方兴富资本董事长王廷富表示：“海外金融市场已成熟应用硬件加速系统，基于FPGA的硬件加速系统已成为海外高频量化交易投资者的刚需和标配。随着国内量化交易市场的不断开放，市场对硬件加速技术的需求有望快速增长。艾科朗克自主研发的低延迟量化交易系统拥有行业领先的性能；在资本助力下，艾科朗克有望成为中国金融市场领先的极速服务商，为市场打造数据、交易的‘高速公路’”。 本轮投资方君盛投资合伙人朱志豪表示：“金融科技是君盛投资持续重点布局的赛道。在国内资本市场机构化、净值化、量化/智能化、面向国际开放化的几个大趋势下，我们看到了行业呼唤新基础设施的强烈需求，艾科朗克正是在这样的大背景下，打造了一流的基于FPGA的极速交易、行情、风控系统，推动了行业发展。极速交易领域是个长周期持续竞争、装备竞赛式竞争的行业，我们非常看好艾科朗克整个公司打造的工程师文化气质，这是高度适应行业特点并保证他们能够长期处于行业顶尖水平的核心特质，期待他们为行业发展做出更多贡献。”
巨一科技深耕新能源汽车核心部件产业 □ 12月28日，巨一科技科创板上市申请获得受理。公司此次拟募资20.03亿元投向新能源汽车新一代电驱动系统产业化等项目。 巨一科技专注汽车等先进制造领域，公司是具备智能装备和新能源汽车核心部件整体解决方案能力的主流供应商。 客户星光熠熠 巨一科技成立于2005年1月，注册资本1.03亿元。公司致力于围绕汽车行业的智能化、电动化、网联化，产品主要包括智能装备整体解决方案和新能源汽车电驱动系统产品。 智能装备整体解决方案方面，公司主要包括汽车白车身智能连接生产线、汽车动力总成智能装测生产线、动力电池智能装测生产线，融合了公司自主研发的数字化运营管理系统，为汽车整车和零部件、动力电池等领域的客户实现生产过程的自动化、柔性化和智能化提供解决方案。 电驱动系统是新能源汽车的核心部件。公司拥有包含电机、电机控制器、集成式电驱动系统在内的完整新能源电驱动系统产品研发、设计、生产、销售和服务体系。目前，公司已成为国内排名前列的新能源汽车电驱动系统产品供应商。 凭借深厚的研发实力和持续的创新能力，巨一科技与知名国际整车企业、合资整车企业、造车新势力、国内整车企业、外资零部件企业、国内汽车零部件企业、动力电池生产企业等建立了良好的合作关系，获得了行业内主流客户的广泛认可。公司的国际整车企业客户包括德国大众汽车、美国特斯拉等；合资整车企业客户包括北京奔驰、一汽大众等；造车新势力整车企业客户包括特斯拉（上海）、蔚来汽车、理想汽车等。 毛利率存下滑风险 2017年至2019年及2020年1-6月，巨一科技营业收入分别为12.25亿元、14.14亿元、17.26亿元和7.59亿元，归母净利润分别为1.87亿元、1242.78万元、1.50亿元和3129.76万元。 公告显示，巨一科技建立了强大的研发技术团队，始终围绕客户需求和行业技术发展趋势进行持续不断的研发投入，积累了较强的技术优势和研发优势。公司在汽车白车身智能连接生产线、动力总成智能装测生产线、动力电池智能装测生产线、数字化运营管理系统以及新能源汽车电驱动系统产品的研发、设计和制造等应用领域积累了丰富的行业经验和技术储备。 报告期内，公司研发费用分别为12125.16万元、13861.20万元、15246.41万元和7845.74万元，研发费用占营业收入的比例分别为9.90%、9.80%、8.84%和10.34%。主营业务毛利率分别为32.33%、26.54%、24.34%和22.24%。 公司表示，随着同行业公司数量增多及业务规模扩大，市场竞争日趋激烈，行业整体利润水平存在下降的风险。同时，由于公司产品的生产周期相对较长，项目执行期间原材料及人工成本等会出现波动，公司毛利率存在下滑的风险。 此外，公司新能源汽车电驱动系统业务存在下游应用车型批量生产上市周期长、产品应用车型终端销售存在不确定性等特点，而在产品规模化销售前，相关研发、市场开拓及生产准备投入较大。报告期内，公司新能源汽车电驱动系统业务收入分别为39165.77万元、48202.78万元、56023.83万元和3686.93万元。2020年上半年，受新冠肺炎疫情以及下游市场需求波动等因素影响，公司新能源汽车电驱动系统业务收入下降幅度较大。 夯实主营业务 公司本次拟募资20.03亿元投向主营业务，具体项目包括新能源汽车新一代电驱动系统产业化项目、汽车智能装备产业化升级建设项目、通用工业智能装备产业化建设项目、技术中心建设项目、信息化系统建设与升级项目及补充营运资金。 公司表示，本次募集资金投资项目符合公司主营业务的发展方向，有利于进一步提升公司的技术创新能力，解决产能瓶颈，提升产品质量，提高服务水平和市场份额，增强公司核心竞争力和盈利能力。 未来战略规划方面，公司表示，将围绕VR/AR等提升设计开发的智能化水平；围绕机器视觉、基于大数据的智能决策等提升设备的智能化水平；通过5G、大数据管理、工业互联、边缘计算等提升运营管理的智能化水平。 公司表示，将以智能制造为核心，并形成以智能装备和新能源汽车核心部件双轮驱动的发展格局，提升智能装备的技术内涵和竞争力，在立足于汽车行业基础上，积极向半导体、医疗器械、3C等领域拓展。同时，与国内外知名车企合作，提升新能源汽车电驱动系统产品开发和制造能力，持续建设国内一流的电驱动系统开发和制造基地，为客户提供优质服务，成为新能源汽车电驱动系统行业领军企业，并适时拓展其他核心部件业务，持续做大做强。此外，持续推动全球化战略，积极建设全球化布局的研发和业务体系。
经济社会体系是一个普遍联系、多维多元的复杂系统，坚持系统观念，既是马克思主义理论的观点和方法，也是我们在实践中总结出的重要经验对于每一名党员干部而言，坚持系统观念，善于运用系统方法抓改革、谋创新、促发展，既是时代的客观要求，也是提高工作本领的题中应有之义“现在很多公司都在中国寻求增长”。近期，一篇外媒文章发出如此感慨。在全球跨境直接投资大幅下降的背景下，1至11月，中国实际利用外资以美元计同比增长4.1%，一大批大项目在华增资扩产。外资逆势增长，既是世界对中国经济发展投下的信任票，也是中国统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展交出的成绩单。坚持系统谋划、统筹兼顾，正是中国克服疫情冲击、经济发展率先恢复的密码之一。善弈者谋势，善谋者致远。坚持系统观念，发展地而不是静止地、辩证地而不是形而上学地、全面地而不是片面地、系统地而不是零散地、普遍联系地而不是单一孤立地观察事物和把握问题，是唯物辩证法的内在要求，也是共产党人战胜风险挑战、不断从胜利走向胜利的重要认识论和方法论。经济社会体系是一个普遍联系、多维多元的复杂系统，坚持系统观念，既是马克思主义理论的观点和方法，也是我们在实践中总结出的重要经验。有学者总结，中国的现代化之路，与西方国家的一大区别，就在于“超大规模”。作为一个大国，中国之大，既意味着我们有规模优势、能集中力量办大事，也意味着各地情况不同、禀赋各异，需要协调各方、综合平衡。从强调“注重改革的系统性、整体性、协同性”，到要求“树立‘一盘棋’思想，把自身发展放到协同发展的大局之中”，再到提出“领导干部要胸怀两个大局，一个是中华民族伟大复兴的战略全局，一个是世界百年未有之大变局”，党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央坚持系统谋划、统筹推进党和国家各项事业，根据新的实践需要，形成一系列新布局和新方略，带领全党全国各族人民取得了历史性成就。习近平总书记深刻指出：“系统观念是具有基础性的思想和工作方法。”党的十九届五中全会将“坚持系统观念”作为“十四五”时期经济社会发展必须遵循的原则之一，这是我们党在总结实践经验基础上作出的重大理论概括。开启新征程，扬帆再出发。“十四五”时期，我国将进入新发展阶段，开启全面建设社会主义现代化国家新征程。“全面”既是重点，也是难点。一方面，我们要建设的社会主义现代化是全面发展、全面进步的现代化，“十四五”时期推动经济社会发展，有很多系统性工作摆在我们面前。从系统观念出发，统筹推动经济社会各领域发展，才能促进人的全面发展和社会全面进步。另一方面，错综复杂的国际环境带来新矛盾新挑战，我国发展环境面临深刻复杂变化，社会主要矛盾变化带来新特征新要求，发展不平衡不充分问题仍然突出，经济社会发展中很多矛盾问题相互交织，“牵一发而动全身”。这也决定了，我们必须加强前瞻性思考、全局性谋划、战略性布局、整体性推进。如此，方能抓住“落一子而满盘活”的关键环节，把发展的主动权牢牢握在我们自己手中。难走的路是上坡路，难开的船是顶风船。习近平总书记强调，“今后一个时期，我们将面对更多逆风逆水的外部环境，必须做好应对一系列新的风险挑战的准备。”越是逆风逆水，越是风急浪高，越要坚持系统观念。对于每一名党员干部而言，坚持系统观念，善于运用系统方法抓改革、谋创新、促发展，既是时代的客观要求，也是提高工作本领的题中应有之义。把“坚持系统观念”贯穿工作实践各方面全过程，锚定远景目标、系统谋划推动，我们就一定能不断攻坚克难，谱写事业发展的新篇章。（人民日报评论部）《人民日报》（2020年12月28日 第05版）
美国紧急医疗中心工作者（法新社）海外网12月23日电 美国加利福尼亚州一些最大医院系统的领导人周二（22日）召开了新闻发布会，向该州民众传达圣诞期间的紧急信息：呆在家里，避免聚会。据《华盛顿邮报》22日消息，医院系统领导层指出，目前该州感染和死亡人数创纪录的激增，是感恩节假期民众旅行人数增加所带来的后果。永久医疗集团副执行董事帕罗迪（Stephen Parodi）呼吁：“不要重复感恩节期间发生的事情。我们的医院系统无力再像感恩节后那样应对病例数的增长。”报道称，由于最近几周重症监护病房的能力下降，加州医院系统不得不采取措施将患者留在走廊和改建的会议室中。一些医院正将其他病患移出ICU，以满足治疗新冠肺炎患者的需求。在南加利福尼亚州和该州的中央山谷，医院ICU的运力于22日归零。但医疗容量并非领导层最担忧的事情，最为令人担忧的是医护人员的状况。报道称，该州医生、护士和呼吸治疗师筋疲力尽。该系统的首席执行亚当斯（Greg Adams）说，现在在凯撒永久医院的某些地方，通常照料一名病人的护士已疲于同时照料三名病人，而且情况似乎正变得更糟。一些医院已经开始推迟其他手术。该州拥有一套“替代护理站点”系统，这些站点可以充当野战医院，并将使患有其他疾病的患者从治疗新冠肺炎不堪重负的医院中转移出来。但是激增的病例不仅影响了洛杉矶的大型城市医院，也影响着农村的医疗设施。一名医疗主管沃克（Vanessa Walker）表示，过去可以将患者转移到较大专科机构的医院，现在不得不自己处理这些患者的治疗事宜。“病例激增正在影响我们所有人，”沃克说，“而且影响无处不在。”（海外网 侯兴川）本文系版权作品，未经授权严禁转载。海外视野，中国立场，浏览人民日报海外版官网——海外网www.haiwainet.cn或“海客”客户端，领先一步获取权威信息。
近期，众合科技（000925）公告披露，公司成功中标绍兴市城市轨道交通2号线一期工程信号系统以及温州市域铁路S2线一期工程信号系统两大招标项目，标的金额分别为1.45亿元和3.92亿元。众合科技在“智慧交通”领域的战略布局再次实现重大推进，公司在轨道交通领域产品的强大竞争力再次被验证。 其中，绍兴市城市轨道交通2号线一期工程采用的是众合科技自主研发的全自动无人驾驶（UTO）信号系统。据悉，该信号系统此前已中标宁波5号线、郑州12号线等项目，众合科技在无人驾驶领域的技术领先性和市场认可度显而易见。同时，随着无人驾驶信号系统在城轨市场的普及，本项目将为公司后续拓展无人驾驶市场提供业绩支持。 随即，众合科技在温州市域铁路S2线一期工程信号系统招标项目中再下一城。值得一提的是，本项目是众合科技继金华一义乌一东阳市域线、杭绍城际铁路、温州市域铁路S1线后中标的又一市域线（城际线）项目，公司智慧交通业务呈多制式发展。 业内人士分析认为：“在公司层面，众合科技独有且领先的技术在招标中脱颖而出，而信号系统在项目中积累经验，巩固核心竞争力又有利于公司在类似项目中战胜对手，形成良性循环；上升到行业层面，随着众合科技市场占有率的提高，同源信号系统的覆盖率也必然随之增长。而能够互相兼容的轨道交通信号网络系统势必有利于未来智慧城市的打造以及统筹规划，这是一个双赢的局面。” 除了在信号系统领域的亮眼表现，在AFC系统领域众合科技也没落下脚步。2020年众合科技共完成了包含杭州地铁5号线、16号线等在内的共9个项目的交付工作。自去年下半年以来，众合科技采取了新技术研发、加强品牌宣传、提高交付服务质量等措施，使市场占有率大幅回升，并且进军南通，攻克了华东新市场，强化了公司AFC业务市场竞争力。 根据RT轨道交通最新发布的《2020城轨AFC系统市场，谁掌握？》数据统计，2020年，15家AFC厂商分食城轨AFC系统市场20亿元蛋糕。众合科技全资子公司浙江浙大网新众合轨道交通工程有限公司全年共计中标6个项目，中标金额达43118.46万元，占据全年中标总金额的20%，中标数量、中标金额和市场占有率三项都位于中标企业榜首。
精进电动近日回复了科创板上市申请第二轮审核问询函，涉及生产场地、产能利用率及募集资金运用、诉讼等方面的问题。精进电动指出，相比竞争对手，公司最大的不足是资金实力有限，融资工具单一。精进电动此次拟募集资金约20亿元，用于中高端电驱动系统研发设计、工艺开发及试验中心升级等项目，并补充营运资金。回复问询函精进电动回复问询函时指出，公司主要从事新能源汽车电驱动系统的研发、生产、销售及服务，为客户提供整合驱动电机总成、控制器总成和传动总成及整体技术解决方案。公司具有电驱动产品生产职能的子公司包括：精进上海（精进百思特）、精进正定、精进菏泽。考虑到上海地区人工成本较高，且商用车电驱动产品具有单个量产项目数量较小、产品定制化高、实现自动化生产难度大、单个产品需较多人工和较大生产面积的特点，为提高经济效益，2019年公司将精进上海（精进百思特）的商用车电驱动系统产能向精进菏泽转移。未来精进上海（精进百思特）将专注于乘用车电驱动产品的生产。2020年，为加速精进菏泽的发展，进一步提高商用车产品的生产集中度，公司继续将精进正定的商用车电驱动产能、乘用车电驱动产能向精进菏泽转移。在产能转移过程中，生产设备需要经过拆卸、运输、组装、调试、客户认证等环节，导致产能阶段性下降。对于实施募投项目的必要性，公司表示，随着我国新能源汽车补贴政策逐渐退坡，整车企业对电驱动系统的需求将更加市场化，对产品性能提出更高要求。同时，国际汽车行业的电动化加速，未来对满足国际整车企业标准的电驱动系统产品的需求将大幅增长。另外，第三代半导体技术逐渐成熟，新能源汽车电驱动系统是其应用的关键领域。尽管公司近年来保持较高的研发费用率，但由于资金实力有限，投入研发的资金额相比行业内其他企业仍有差距。与竞争对手相比，公司最大的不足是资金实力有限，融资工具单一。公司前瞻自主研发的持续开展、已有量产项目的顺利实施、未来量产项目的稳定获取，均需大量的人力、财力、物力投入。本次申请在科创板上市，公司可以进一步提升品牌知名度，拓宽融资渠道，增强抵抗风险能力。募资巩固主业公司拟公开发行股票不超过1.48亿股（不含采用超额配售选择权发行的股票），募集资金扣除发行费用后，将投资中高端电驱动系统研发设计、工艺开发及试验中心升级项目；新一代电驱动系统产业化升级改造项目；信息化系统建设与升级项目以及补充营运资金项目。上述项目总投资额200181万元，拟使用募集资金投入20亿元。募集资金投向为新能源汽车电驱动系统的研发设计、工艺优化、生产改造等关键环节，募投项目的实施有利于进一步提高公司主营业务竞争力。其中，实施中高端电驱动系统研发设计、工艺开发及试验中心升级项目，将帮助公司在大功率高集成度电驱动系统、基于第三代半导体的控制器、生产工艺优化以及试验条件等方面实现业内领先的技术储备。实施新一代电驱动系统产业化升级改造项目，将进一步优化公司生产制造环节的生产效率与产品性能。实施信息化系统建设与升级项目，将提高公司生产过程的数字化管理水平。此外，补充营运资金将增加公司流动资产规模，大幅降低公司资产负债率，为公司业务发展创造有利基础，提高财务安全性和灵活性。公司表示，聚焦中高端汽车电动化核心零部件领域，坚持“从0到1”的原创性自主性正向研发，持续为行业带来引领性产品。在全面布局各大总成的基础上，实现系统级性能优化解决方案，并通过工艺创新和流程改进严格保证产品的高质量与稳定性，持续打造行业精品项目，不断完善国际化专业化团队。研发投入大2017年-2019年，公司研发投入分别为13651.18万元、15441.33万元和18515.96万元，占营业收入比例分别为17.54%、18.19%和23.45%。精进电动表示，公司在研项目较多，如果出现研发失败、研发成果无法产业化等不利情形，将对公司的经营业绩产生不利影响。受下游整车企业需求波动、新能源汽车消费渗透率较低、量产订单不足造成产能利用率较低、研发投入较高以及战略客户开发周期较长等因素影响，报告期内公司未能实现盈利。2017年-2019年，归属于母公司所有者的净利润分别为-8258.15万元、-7893.29万元和-25604.21万元，扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润分别为-14921.24万元、-25847.37万元和-24172.25万元。截至2019年12月31日，公司累计未分配利润为-41770.69万元。公司表示，持续亏损将造成公司现金流紧张，如果公司未来持续亏损且外部融资渠道受到限制，则将影响其日常生产经营所需的现金流，对公司业务拓展、市场拓展、人才引进、团队稳定、研发投入、资金状况等方面造成不利影响。
一、引言人类历史上经历了三次重大技术革命，即18世纪60年代起以英国瓦特的蒸汽机为主导的第一次技术革命，19世纪70年代起以电力为主导的第二次技术革命和20世纪四五十年代起以信息技术为主导的第三次技术革命。每一次技术革命都起源于某一两项具有根本性和强大带动性的重大技术突破，引发出新的技术体系的建立和新的产业升级。三次技术革命和三次产业升级将人类社会由农业社会推进到工业社会、信息化社会。自进入信息化社会的几十年间，大概可以分为三波信息技术发展浪潮：第一波浪潮计算机产生及普及，第二波浪潮互联网产生及普及，第三波浪潮移动通信、智能终端、云计算、大数据、人工智能等技术产生、取得实质性突破并广泛应用，逐渐步入数字化时代。在数字化时代，不变的永远是“变化”，随着技术的飞速发展，商业银行不断顺应趋势从业务和技术两个层面借鉴互联网思维、模式、技术体系等，推进商业银行数字化转型的规划和实施以及金融科技创新等。近年来，商业银行不断加大金融科技的投入，加强金融科技人才的储备与培养，调整组织架构，科技人才队伍规模不断扩大，包括建设银行、兴业银行、北京银行在内的部分商业银行成立金融科技公司支持商业银行信息系统的建设，管理复杂性随之增加。云计算、大数据、人工智能、物联网、区块链等新型技术在商业银行的应用，技术架构的复杂度也随着技术应用的深入在不断提升；同时为提高新形势下信息系统的研发效率，商业银行也在不断改进研发模式，在传统的瀑布模型、快速原型模型等开发模式的基础上引入敏捷开发等，项目迭代更频繁。基于上述背景，可以发现商业银行信息系统架构复杂化，管理难度增加，如何保证信息系统在全生命周期中的质量，最大化的降低系统缺陷，确保信息系统有效支撑金融业务的开展，成为商业银行面对的常态化工作，也是商业银行数字化转型的基础支撑。本文通过对商业银行信息系统缺陷种类以及产生原因进行分析，提出加强商业银行系统支撑，降低系统缺陷的思路。二、商业银行信息系统缺陷分类及产生原因分析（一） 信息系统缺陷分类缺陷（Defect），常常又被叫做Bug，为计算机软件或程序中存在的某种破坏正常运行能力的问题、错误，或者隐藏的功能缺陷，缺陷的存在会导致信息系统在某种程度上不能满足用户的需要。从产品内部看，缺陷是软件产品开发或维护过程中存在的错误、毛病等各种问题；从产品外部看，缺陷是系统所需要实现的某种功能的失效或违背。商业银行信息系统缺陷主要体现在功能缺陷和性能缺陷两个方面。功能缺陷方面主要表现为信息系统功能缺失，业务流程未按照要求进行系统控制；信息系统支持力度不足，系统功能不完善，业务流程中部分节点依赖银行业务人员手工处理；信息系统存在过度控制，导致信息系统功能难以理解、操作复杂。性能缺陷主要是结合信息系统应用架构、业务场景和实现细节，认为信息系统响应时间、并发用户数、资源占用、容错能力、系统稳定性等不能满足业务开展需要。（二） 信息系统缺陷产生原因分析从软件工程的角度来讲，缺陷的产生是不可避免的，通过对信息系统缺陷的分析和定位，建立系统缺陷与商业银行信息系统管理机制及管理过程的关联关系，可以有效发现管理过程的不足，实现过程改进，提高商业银行信息系统建设能力，为商业银行的数字化转型提供支撑。那么造成商业银行信息系统缺陷的主要原因有哪些，重点从信息系统需求提出、技术处理以及项目管理等角度进行分析，剖析商业银行信息系统缺陷产生的原因。1.信息系统需求不明确导致系统缺陷商业银行信息系统需求管理过程的目的，是在研发人员深入细致的调研分析后，业务人员与研发项目组之间达成共识，确保项目研发人员能够准确理解业务人员对系统功能、性能以及可靠性等方面的要求。近年来商业银行信息系统建设持续推进，IT治理和管理分析水平不断提高，组织成熟度也不断提升，需求分析和管理的过程取得了一定的改进。但是随着商业银行业务复杂化、监管要求精细化，在信息系统建设过程中，对业务需求的提出及管理也提出新的挑战。商业银行在实际项目开展过程中，业务人员提出的需求往往不够清晰，覆盖范围不明确，内部管理及监管要求在业务需求未能体现，导致最终开发出来的系统存在功能缺失或不足，不能满足业务开展及监管要求。比如，业务部门提出的业务需求未对外部监管规定进行明确导致系统功能缺失问题。2020年5月9日银保监会对8家银行开出监管罚单，合计罚款金额1770万元，涉及六大国有银行和两家股份制银行，从银保监会发布的行政处罚决定书来看，主要是由于EAST监管报送系统数据漏报或填报错误，农业银行漏报资金交易信息、工商银行贷款核销业务漏报等。从EAST系统设计角度考虑导致此问题的原因，若业务需求对监管具体要求报送哪些数据进行明确，确保EAST开发人员能够准确理解业务需求，在系统开发过程中按照范围明确的需求接入要报送数据，则可避免报送数据漏报的问题。再如，对于系统用户权限控制需求不明确导致同一员工具有多种角色系统权限，权限控制缺失问题。如果在信贷系统开发中，业务提交需求未明确同一员工不能同时拥有信贷资料审查和审批权限，系统开发过程中未对权限分配进行相应控制，存在某一员工同时具备信贷资料审查角色和审批角色，违反独立审批原则，此类系统缺陷可能导致较大的操作风险，致使商业银行信贷资产损失，遭到监管处罚。2.信息系统技术处理不足导致系统缺陷首先，信息技术的不断发展，新的技术在商业银行信息化建设过程中的深入应用，信息系统架构也在不断进行调整，比如在数据存储与处理上既有传统的Oracle、DB2、Informix、Mysql等数据库的应用，又有华为CDH、星环TDH等大数据平台的应用，系统架构日趋复杂，运行环境多样，不同技术架构间系统在数据交互中很容易出现技术兼容性问题，导致信息系统运行出现异常。其次，国内商业银行持续推进基于数字化的“开放银行”发展，促使商业银行与诸多合作机构的信息系统建立连接，商业银行的信息系统已经不再是一个环系统，“开放银行”另一端的合作机构的信息系统建设能力也会对商业银行信息系统的健壮性产生一定的影响，在信息系统的接口设计、安全管理等方面都对商业银行信息系统建设提出了更高的挑战。再次，信息系统用户使用环境千变万化，比如常用的浏览器就包括IE、Chrom、Firefox等，不同的浏览器又分不同的版本;常用的操作系统包括Windows、IOS、Android等，给信息系统的测试带来一定的难度，若测试不充分，就可能导致信息系统在某一环境下不能正常运行；同时随着银行业务的复杂化，系统测试难度增大，边界值、参数传递、计算精度等测试不充分都可能给信息系统带来各种缺陷。最后，银行数字化转型的推进，也使得线上用户不断增涨，非柜面业务量不断增加，根据中国银行业协会官网发布的《2019年中国银行业服务报告》显示，2019年，银行业离柜交易达3236.43亿笔，同比增长16.34%，离柜交易金额达2057.71万亿元，同比增长6.26%，全行业离柜率为89.77%，较2018年上升了1.1个百分点。对信息系统的最大并发数和容许响应时间都提出了新的挑战。2012年“双十一”，某银行网银系统崩溃，就是由于信息系统建设过程中未考虑到特殊场景、特殊时间点下系统性能需求，导致系统并发未满足业务需求，产生系统缺陷。3.信息系统项目管理不完善导致系统缺陷信息系统项目管理是运用一定的方法，以满足信息系统建设要求，有效的组织项目干系人对整个信息系统进行计划、组织、协调和控制，将知识、技能、工具与技术应用于项目活动，确保信息系统按照按标准、在预算的成本和预定期限内完成。项目管理的有效性，极大的影响着信息系统的质量。在信息系统项目管理过程中影响信息系统质量的主要包括以下几个主要方面：一是缺乏项目质量控制文化，对项目质量控制重视不足，在资源控制和项目阶段周期管理上的平衡性把握不好，减少需求分析、评审、测试、等阶段的时间，导致信息系统存在较多缺陷；二是项目人员不足，项目周期紧，需求分析、设计、程序实现、测试等各项工作不能完全按照定义好的流程来进行，最终开发的信息系统不能有效满足业务需要；三是项目组成员在信息系统需求分析阶段对业务人员需求理解不清楚，或者缺乏业务知识进而与业务人员沟通困难，导致最终形成的需求文档与实际业务需求存在偏差；四是项目组成员能力不足，在信息系统开发阶段设计的产品功能或性能不满足业务要求；五是在项目开发过程中，负责不同功能模块的团队人员在项目沟通中不够充分，导致系统功能整合时存在缺陷。三、商业银行信息系统缺陷控制建议为适应商业银行数字化转型的浪潮,更好的满足数字化转型时代下银行业务发展的需要,当前商业银行信息系统的建设应该满足大数据时代的创新性、灵活性、稳定性。可以从信息系统管理机制建设、信息系统缺陷管理过程改进以及复合人才培养三个方面进行优化，从而达到降低商业银行信息系统缺陷，为商业银行的风险控制、内部管理与业务经营提供稳定可靠的信息系统支撑（一） 管理机制建设数字化转型的背景下，商业银行的产品和服务同质化严重，需要加快业务创新，快速占领市场，保证客户粘性，那么对信息系统缺陷修复以及迭代效率也就提出了更高的要求。建立统一的信息系统优化建议渠道，面向商业银行全体员工进行开放，保证员工能够有渠道实时反馈系统缺陷，各层机构设置管理人员第一时间对收集的系统缺陷进行分析及责任划分，保证系统缺陷的快速修复及反馈。设置奖惩有序的考核体系，对于提出有效的系统缺陷员工给予正向奖励，对于人为原因导致的系统缺陷，对责任人员给予相应的惩罚，提高全体员工在信息系统缺陷管理工作上的积极性，进而保证缺陷的尽早发现和提高系统维护人员信息系统优化的主动性。（二） 缺陷管理过程改进商业银行经过多年的发展逐渐形成了较为完善的信息科技人员储备、组织架构及管理流程。由于数字化时代信息系统架构复杂性、开发模式多样性以及数据处理规模的不断增长，信息系统缺陷类型也在不断的增加。通过实时收集信息系统全生命周期中发现的各类缺陷，形成信息系统缺陷库，对产品缺陷库中的共性问题、重要问题从需求分析、开发过程、测试过程对缺陷的产生以及从开发到交付过程的质量控制手段的全方位分析，围绕过程、方法和人员三个影响信息系统质量的核心要素，识别其中的薄弱环节，有针对性的进行过程和方法改进，由单纯的缺陷检测，扩展到缺陷预防，提升商业银行信息系统的建设质量，降低信息系统缺陷。（三） 复核人才培养多数商业银行信息科技部门的职能还停留在业务支撑阶段，开发人员更多的承担的是项目经理的职能。这种以项目导向的人才培养方式，并不会让开发人员随着工作时间的增长在业务或专业能力上得到持续性的理解和沉淀。通过让信息科技人员参与业务培训或经过业务部门轮岗，对银行业务领域知识从之前对某一功能点了解到对业务领域形成整个面的了解，进而对业务有较为透彻的理解、对业务流程如何进一步优化能更好的提升业务有一定的思路，使得信息科技人员不再单纯的是业务需求的执行者，能够主动参与业务需求的挖掘，从后台逐步向业务融合方向转型，培养既懂技术，也懂业务的复核型人才，这样在信息系统建设的过程中，能够更好的理解业务需求，完善业务需求，避免需求内容缺失或者范围不明确，降低信息系统缺陷。
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