大数金融被诉暴力催收砍头息 公司回应称：并非实情 中国网财经1月2日讯（记者杨畅）近期，助贷监管趋严，另一方面，关于助贷的投诉也浮出水面。在投诉网站上，多名用户投诉经营助贷业务的大数金融，存在暴利催收、盗取用户信息、砍头息等情况。 大数金融回应称“客户所指暴力催收、盗取资料、砍头息并非实情，一些不实投诉对公司贷后管理工作确实带来一定工作量的增加，但并不会影响公司正常经营。” 被指暴力催收砍头息 回应称严守合规底线 据21CN聚投诉网站上王女士称“大数金融到个人单位去催债， 公开个人已欠款，要上门收钱。毁坏个人名誉，严重损害声誉，侵犯个人隐私，骚扰公司同事和领导和家人。给通讯录联系人发短信打电话。” 近期，相关监管部门对暴力催收严打，接连不断有公司涉嫌“套路贷、暴力催收”被查封。 对于以上投诉，大数金融表示：“经核验，该客户逾期2个月，大数金融贷后人员一直耐心沟通，客户在与催员沟通中多次指责公司侵犯其个人隐私，毁坏名誉，但对还款事宜避而不谈，现通过投诉向大数金融施压。” 有资深从业人士对中国网财经记者表示：“在催收工作中，除人工智能机器人较可控外。其他催收行为都相对不可控。用户逾期后，如何用合理合法的方式催收，是助贷行业需要共同面对的问题。” 大数金融在回复中坚称：“在催收方面，公司一直严守合规底线，未有任何侵犯个人隐私、暴力催收等行为。” 关于用户投诉的“大数金融存在砍头息，合同金额 195000元，实际下款 189150元”。该公司表示从 2018 年 4 月起即不再采用本金到账后即时收取前期咨询费用的收费方式。 此外，大叔金融认为“该收费实际并非《合同法》所述‘砍头息’，只是到账后扣取让客户认为是砍头息。” 大数金融负责人还表示：“2018 年 4 月前的部分业务会在客户借款到账后扣除前期咨询费用，客户支付所有费用的实际年化利率也不超过红线要求的36%。实际上，通过大数金融借款的综合年化利率平均为24%左右，最高不超过30%。可以肯定的是，大数金融目前的业务无‘砍头息’。” 大数金融称严控外部“大数据”供应商 此外，投诉人周先生称“大数金融电话骚扰、盗取客户资料，任意发函”。 关于用户投诉的盗窃用户资料，该公司负责人称，大数金融只是数据的授权使用方，不存在爬取公民信息的行为。大数金融对业务微观风险的把控和衡量，主要依托的是自身多年来业务经验的积累，基于央行的征信报告上包含的数据，不断迭代优化模型和策略。在整个风控体系中，外部‘大数据’只是辅助作用。 大数金融补充道：“大数金融在使用外部‘大数据’的第一考量是数据背后的政策风险。凡是涉及爬虫技术、催收背景公司的数据都不会在业务中使用。目前接入的数据，例如汇法等工检法、工商等级信息均为行政公开信息。大数金融在为合作银行提供技术和运营服务时，客户申请材料的提交、通过人行征信中心、汇法等第三方数据库查询的客户征信、工商等信息，均经过了客户的授权。” 资料显示，截至 2019 年 6 月，大数金融与近 50 家银行业金融机构合作， 通过为银行提供小微信贷全流程解决方案或信贷科技技术输出，大数金融帮助近 15 万小微企业主、个体工商户获得近400亿元大额纯信用经营性贷款。 中国网财经记者采访了大数金融“随着经营规模扩大，如何控制风险保证合规，被投诉的涉及暴力催收、盗取客户资料、砍头息等情况是否会影响正常经营”。 大数金融表示：“以上所列投诉案例，客户所指暴力催收、盗取资料、砍头息并非实情，一些不实投诉对公司贷后管理工作确实带来一定工作量的增加，但不会影响公司正常经营。”
催收巨头湖南永雄逆势赴美IPO：三起事件导致部分地区业务暂停 在国家重点整治催收行业的同时，催收巨头湖南永雄逆势准备登陆美国资本市场，而早在2015年，湖南永雄就在考虑登陆新三板。 美东时间10月23日，美国SEC披露湖南永雄资产管理集团（以下称湖南永雄）递交的招股书文件。从其披露的文件来看，早在2018年10月11日，湖南永雄即向SEC秘密提交上市申请（DRS文件）。 据招股书，湖南永雄为一家催收服务提供商，提供全国性的消费者债务追收服务，合作客户主要为商业银行及消费金融公司，并称其为十大商业银行中的七家提供服务。艾瑞咨询提供的数据显示，就截至2019年6月30日的应收账款总值和聘用的催收人员人数及2019上半年的佣金总额而言，湖南永雄是中国最大的拖欠信用卡应收账款催收服务提供商。 近日，21世纪经济报道称，央行、银保监会已组成调查组，摸底大数据的使用边界和采集边界，将会涉及外包催收公司管理办法。首批排查和调研的机构包括一诺银华、万盛金融和平安普惠。 这并非湖南永雄首次冲击资本市场。早在2015年11月，即有多家媒体报道称湖南永雄与湘财证券正式签约，欲登陆新三板。湖南永雄董事长谭曼曾表示，“我们将以此为起点，进一步强化市场机制，深化公司内部改革，一步一步顺利登陆创业板。” 彼时，距另一家催收公司一诺银华提交新三板挂牌材料尚不足半月。据中国经营报报道，一诺银华取得挂牌同意函后，却因政策限制处于等待中。随后官宣的湖南永雄，也再未传出挂牌新三板的相关消息。 据招股书披露财务数据，湖南永雄2019上半年营业收入5.15亿元（7500万美元），同比增长75.8%；净收入3233万元（471万美元），同比下降31.9%；经非GAAP调整后，其净收入为5884万元（857万美元），同比增长24%。自2016至2018年，湖南永雄净收入分别为9765万元、1.1亿元、1.24亿元。 从收入构成来看，湖南永雄营业收入主要来自于信用卡催收业务。2019上半年，信用卡催收业务收入占总营收比重为72.3%，而在2016及2017年，信用卡催收业务曾占其总营收超过96%。其他催收业务收入占比自2018年以来持续增长，2019年上半年占比已超过27%。 截至2019年6月30日，湖南永雄在中国29个城市的运营中心拥有10915名全职催收人员，占其员工的95.0%。全职催收人员中包括1109名具有多年经验并能够与债务人进行直接谈判的催收人员。截至2019上半年，平均每位催收人员的收款额达到人民币2.74万元（3989美元），同比增长27.5%。 招股书显示，湖南永雄仅通过远程方式（例如电话和短信）或远程收款提供催收服务，而无需进行现场访问或与债务人进行面对面的谈判。其有目的地不进行面对面的互动，以避免与债务人潜在的肢体冲突，控制与合规性有关的风险，简化和规范收款流程，并提高收款效率。 在风险因素部分，湖南永雄提及，其经营的业务较为敏感，公众普遍对催收行业或对其的投诉可能导致监管风险增加，这可能对其业务、财务状况及经营业绩造成重大不利影响。湖南永雄称，自成立以来发生过三起事件，导致部分客户因部分债务人的投诉而暂停了湖南永雄在某些地区的催收服务。湖南永雄已对每项指控进行了内部调查并恢复了与客户的关系，截至本招股书发布之日，其已恢复或有望尽快恢复特定地区催收服务。 如果在催收过程中员工出现严重违规行为，湖南永雄的客户将可能会终止其服务并停止与其合作。例如，由于湖南永雄员工的不当行为，其主要客户之一于2018年6月暂停了其在安徽省的催收服务。此外，政府可能会调查其运营是否存在潜在违规行为，这可能会中断正常运营，并且湖南永雄可能会受到行政处罚或被暂停业务。 同时，湖南永雄称其严重依赖几个主要客户。按每个时期产生的收入衡量，其前五名客户合计分别占2017年，2018年和截至2019年上半年总收入的99.2%，90.2%和79.2%。如果其与这些主要客户中的任何一个的业务关系恶化或终止，或者其客户由于法律、合规性或任何其他原因而停止运营，则都可能对其业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响。 天眼查数据显示，湖南永雄于2014年4月成立，关联38家分支机构，其中29家经营状态为存续。除深圳分公司2017年因隶属企业终止而注销、长沙分公司2016年因被撤销而注销外，广州分公司、西安分公司、太原分公司等7家于今年6月至8月陆续注销。 据招股书，谭曼任湖南永雄CEO及董事会主席，张化桥任湖南永雄执行副董事长兼董事。张化桥同时还为中国支付通（HK08325）、复星国际（HK00656）、绿叶制药（HK02186）、龙光地产（HK03380）、众安集团（HK00672）、中国汇融（HK01290）6家港股公司的董事会成员。
祸起暴力催收，身陷暴风眼的51信用卡这次无法再“甩锅”了 杭州市西溪谷国际商务中心，金融科技上市公司51信用卡（股票代码：2051.HK）总部所在地，正在成为整个互金圈的风暴中心。 10月21日上午，51信用卡遭遇杭州警方突击调查，数十名业务条线负责人被十多辆警车带走询问。杭州警方如此大阵仗行动，引起业内的诸多震惊、猜测和不安。 当日晚间，鉴于行动引发巨大的舆论影响，杭州警方“破例”在深夜公开了行动缘由：该公司的外包催收机构涉及暴力催收，而非此前业内猜测的爬虫软件问题。 根据通报，今年9月以来，杭州警方接上级部门线索传递，结合日常工作发现，“51信用卡”涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现，“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。目前，案件还在进一步侦办中。 22日早间，已于前一日紧急停牌的51信用卡在港交所发布公告称，行政总裁兼执行董事及控股股东孙海涛，公司执行董事及首席财务官赵轲及集团部分员工现亦正应有关政府部门的要求协助调查，需两位董事协助之调查已暂时完结，两位董事未被相关政府部门扣留，且集团资产并无被扣押或冻结。 根据公告，孙海涛也表示，目前，51的核心管理层全部在岗在位，旗下51信用卡管家、51人品等核心业务均运转正常，其中投资业务到期提现正常。 作为51信用卡创始人和实控人，孙海涛在今日早晨6点通过微博发布致歉声明。 “这个风波是因为我们管理上的不完善，尤其是对合作公司的培训和监督不够，导致在对借款人联络沟通过程中出现了一些过激的行为，给个别借款人造成了伤害，为此我们非常抱歉。” 孙海涛表示，在后续的经营活动中，将自觉并认真接受政府的指导，严格遵循上市公司运作规程，进一步落实各项风控措施，杜绝一切不规范的第三方合作。 目前51信用卡仍继续处于停牌状态，停牌前的当日股价暴跌34.32%，市值仅跌剩21.26亿港元。 过去这24小时里，处在风暴眼中的51信用卡究竟经历了什么？祸起暴力催收 数十位中高管被带走，不少员工仍在加班 10月21日傍晚，界面新闻记者探访了51信用卡所在的办公大楼。 一位警方行动的目击者对记者回忆称，在当日上午10时至下午3时的几个小时内，警方通过大巴车接走了几十名楼内员工，阵仗很大，并于当日下午3点左右陆续离开。 据该目击者称，在该办公区内，51信用卡租用了12~15楼作为部分员工的办公室，但12楼已经空置了一段时间。界面新闻记者发现，当晚7点左右，13楼~15楼大部分办公区域依然灯火通明。其间，有不少51信用卡的技术部门员工出入办公区域，不乏有说笑结伴外出吃晚餐的年轻员工。 一位戴着“51NB”黑色工牌外出吃饭的员工向界面新闻表示，今天警方带走了数个部门的负责人，而不是单一部门的员工。她也向记者强调，这些负责人只是被带走询问，并非被“抓捕”，现在还有不少员工选择继续加班。 收获数千条涉暴力催收投诉，甩锅逃避“睁眼瞎” 此次警方突查51信用卡，直指暴力催收问题，并经初步调查发现，“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。 公开数据显示，截至2019年9月30日，51信用卡旗下网贷产品“51人品”借款人端待还资产余额为107亿元，对应投资人端待还余额仅97亿元，是杭州目前最大的网贷平台之一。 但伴随着规模迅速做大，51信用卡却在管理上越来越力不从心，在消费者投诉网站“21聚投诉”上，51信用卡旗下的产品投诉总量达到数千条，其中涉及暴力催收占了相当大的比重。 在该网站上，数千条涉及51人品贷暴力催收的投诉有着相似的“套路”：用户逾期后遭遇“呼死你”恐吓，被认定为骚扰电话的手机号对用户手机狂轰滥炸、不停发送各类网站的验证码短信；也有催收人员通过短信语言威胁亲朋好友逼迫用户还款，对用户造成心理压力，不乏有人因此失去工作、亲友反目。 更为恶劣的是，51信用卡催收外包公司通过PS 图片、公章的方式，冒充国家公检法机关，或律师事务所，向用户发函催收，严重破坏国家机关形象。 图1 用户被垃圾短信骚扰 图2 用户遭催收人员言语威胁 图3 冒充律师事务所 对于这些投诉情况，51信用卡的官方回复也是相当轻描淡写。 绝大多数情况下，51官方客服会通过“甩锅”外包催收公司来逃避暴力催收带来的不良后果。该公司客服通常会在平台上回复用户：“无效投诉，投诉人反馈电话并未我司电话。” 催收规则亟待完善，两高两院：暴力催收必究 警方曝光的51信用卡的软暴力催收问题并非行业特例。 近年来，在消费贷款呈现两位数高速增长的数年之内，银行、消费金融公司、网络小贷公司等多种持牌金融机构的暴力催收行为也屡见不鲜，“714”、“裸贷”等更极端的非法放贷机构更助长了社会“涉黑势力”的暴力催收气焰，但“老赖”与社会催收人员“黑吃黑”的催收方式显然并非解决之道。 贷款前端问题，如贷款实际利率过高、罚金设置不合理、宽限期限未明示借款人等，都未被有效设置成为防暴力催收的方式。除了外包催收机构之外，51信用卡自身难逃暴力催收责任。 合规催收制度建设方面，社会仲裁、互联网法庭也未得到有效普及，合法催收成本过高、效果不明显也成为网贷公司选择暴力催收方式的推手。 在社会层面，信用体系的建设依然滞后，网络借款不上征信的侥幸心理，助长老赖的嚣张气焰，催收公司的施压则进一步激化矛盾，极易成为引发极端事件的导火索。 明知外包催收公司暴力催收，却选择甩锅逃避“睁眼瞎”的做法背后，实则是中国催收行业规则的长期缺位。 2017年5月，深圳发布《网贷催收行为规范征求意见稿》 这份文件中提出：严禁催收机构在任何非正常时间段与借款人就催收事务进行沟通，正常时间为上午8：00至下午9：00；严禁使用电话、短信或匿名电话等手段重复不断地（同一天不得超过3次）侵扰未清偿债务的借款人；严禁催收人员骚扰债务人的咨询人、家人、同学及朋友，以追问有关借款人的下落或联络方式；严禁使用静坐、文身、堵门、泼墨汁、刷大字等恐吓或威胁手段；严禁使用在借款人同学群、亲属群等QQ群、微信群中公布或威胁公布借款人欠债信息、“裸照”等损害借款人名誉的方式进行催收等。 当时，业内对于这份要求苛刻的意见稿颇有微词，但对严格限制暴力催收这一不符合社会法律、道德的做法，呈现压倒性支持。可惜的是，这份文件却不了了之，两年多以来都未再推出正式版本。 值得注意的是，与当日杭州警方行动存在微妙巧合的是，最高人民法院、最高人民检察院、公安部和司法部联合印发的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》正式下发且开始实施。 该份意见强调，禁止暴力催收。《意见》指出，为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物，寻衅滋事等行为，构成犯罪的，都应当数罪并罚。以及纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。
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