国际认证理财师，作为一个拥有十一年财富管理经验的资深理财师，在财富管理行业驰骋多年，现任一家金融公司的私行中心总经理，从银行出来后开始做独立理财师，现在不仅是合伙人同时拥有高端财富管理行业经验，走到今天的位置，必然卧薪藏胆许久。 王贺-理财师 十一年财富管理经验的资深理财师，在财富管理行业驰骋多年 人物介绍 王贺，国际认证理财师，作为一个拥有十一年财富管理经验的资深理财师，在财富管理行业驰骋多年，从最初三年的基层工作经验到六年的银行从业经验，从银行的柜员、大堂经理、理财经理再到个金管理岗位，也算是经历了个人财富管理的必经阶段，对于个人及家庭的综合理财规划以及全球资产配置，他深谙其道。这次就让我们通过专访来分享下理财师王贺的从业历程和专业意见。 访谈箴言 ：的未来不是梦 王贺现任一家金融公司的私行中心总经理，从银行出来后开始做独立理财师，现在不仅是合伙人同时拥有高端财富管理行业经验，走到今天的位置，必然卧薪藏胆许久。 和所有人一样，开始工作的初衷是怀着青春与梦想去做的，王贺也不例外，并且他有很高的认知，他深刻了解基层有很多丰富的经验可以学习，在成长过程中，在一些事情的决策中会有不同的认识。 会进入金融行业只因为羡慕银行工作朝九晚五，不仅安逸，看起来也体面过人。等自己从事了这份工作后王贺发现，原来并不是这么回事，于是开始试图改变现状，从柜员转岗到理财，没想到一发不可收拾找到了自己的兴趣所在。 谈起什么时候开始把金融行业作为职业规划，王贺表示：“ 我一直认为自己真正开始的时候是为自己及家庭做规划的时候，当时自己的一位发小发生了意外，我看到了他的家庭在遭遇变故后所遇到的种种，以及没有规划后所带了的后续问题。当时推己及人，我也开始思考如何能让我的家庭能够有更多的保护，在这个过程中发现自己的知识不足，需要不断通过学习来实现。而后我又发现大多数人的个人家庭情况类似，我所遇到的问题其他人也会遇到，在这个过程中不断积累形成了自己的职业规划。” 起初学习金融过程中最难的就是坚持，1万小时的原理每个人都知道，开始学习都很苦，王贺深夜独自学习时候难免不禁自问：要不要这么拼？但他在不断学习鞭策自己成长的时候，不仅让自己有了提升，同时还结识了一些新朋友。 终于通过多年来的不懈努力，王贺荣获了不少金融相关资格证，比如ChFP一级、RFP、基金、保险、证券资格、CFP大陆、香港、银行业协会理财中级、高级等。并在2014年荣获中国百佳金融理财师，2015年成为全国十佳理财师。问及拥有那么多专业理财师证书是什么信念让自己不断进步，王贺表示：“ 我认为持续学习是一条不归路，而且也成为了一个爱好，站上一个山峰才能发现另一座山峰。” 谁也不知道，王贺为了成功付出了多少的努力，至今他每天坚持做到四点半起来开始学习，知道自己的起点不高，所以利用每天多出来的1个小时或者更多。一分耕耘一分收获，采访过程中王贺还打趣道：“我自己经常和别人算过，我每天比你多付出1个小时，一周就多出来1天，一月就多了一周，一年就多了两个月，其实我不过就是这一份坚持而已。” 市场复杂化就要更专业 对于目前的国内市场王贺很是担心，因为近年来的宏观经济政策以及数据他都在跟踪观察。他相信历史是惊人的相似，只不过时间早和时间晚的问题。做好对当前市场的风险认知，在投资中做到充分预期。 通过多年来的工作经验积累，王贺具有对市场的敏锐度。在14年到15年期间他通过国内的数据变化，发现市场不久会有大幅波动情况，于是让很多客户开始储备美元资产，也就是这样的建议，16年果然验证了他的推测，让许多客户降低了损失。王贺认为：“长期维护客户就是看你的利益出发点是站在机构利益、自己利益还是客户利益？守住为客户利益着想的底线，才是长期维护客户之道。”对于金融产品王贺觉得这是综合服务，能够读懂客户的需求，了解更多的产品的特性，把符合客户需求的产品推荐给适合的客户是他所擅长的。对于产品，自己要肯于钻研，能够看到产品的底层资产，才能为客户做好参谋。总之，不断的提升自我，是对客户的负责。王贺觉得：任何一个独立理财师，离开了传统的金融机构，他服务的任何一个客户都会是严格风控。因为客户是独立理财师终身事业的基础。和他们交流，绝大多数人都会说，“我不在乎自己挣多少钱，关键是确保客户利益，确保事业的延续性”理财师以客户为中心，这在行业内目前是很少见的。所以独立、专业、客观执业的独立理财师精神，想给客户提供更好的综合理财服务将是理财师们最好的选择。 王贺见证了中国财富管理从诞生到勃兴的过程，通过当时对香港银行为其半个月的详细了解他看到了未来中国银行业的发展，尤其当时的判断也在这几年已经凸显。这也是当时他会离开银行业的一个重要原因。后来王贺选择新加坡金融游学，与美国、欧洲的金融专家交流，这些都成为了他宝贵的经验，也在期间让他看到未来中国财富管理之路。 以下是整理了王贺先生选择金融产品的心得，可参鉴： 1、问：产品与服务哪个更重要？ 答：产品是服务的一部分，两者之间是相辅相成，仅有好的产品客户得不到优质的服务体验或者是让客户有最优质的服务却没有相匹配的产品都是不完美的，相对的，我更看重服务，服务或者说服务精神是性格使然也可能是一种与生俱来的天性。 2、问：如何鉴别一家金融平台是否优质？ 答：第一是看人，主要管理者是否专业，是否有相关从业经验； 第二是看资质，是否具备了法律法规的资质； 第三看产品，尤其是底层资产是否相匹配； 第四看宣传，宣传是否过于夸大，是否符合本身。 3、问：谈一谈在某类金融产品选择上的经验和心得吧？答：着重谈一下保险产品的选择吧，尤其是消费型产品和终身型产品的选择，由于国内的从业者大多需要获得佣金，但消费型产品保费总价低保障高，并不能产品很高佣金，所以我看过很多客户的保障配置经常是有配置，但是保障不足，或者很多人说资金有限买不了高额保险，但实际操作中我一直先确定客户所需的保障额度，然后在根据他的承受费用情况分配在消费型和终身型产品中，先做足保额让客户及家庭没有担心，以后再随着经济条件的允许慢慢调整，但实际中还是很少有理财师愿意这样去做，这也是我认为未来行业有待于改变。 4、问：如何用自己的专业帮助客户实现资产配置？ 答：我一直认为一个理财师并不是无所不能，在资产配置上能够团队合作是未来的发展方向，我现在就是经常和一群小伙伴到处金融游学，大家有各自不同的领域，所以有客户的问题时我们就会互相询问帮忙，有点像一个小型家族办公室的雏形。专业同时也分两个方面，一是了解客户的专业，另一个是了解产品的专业，需要同时具备才能为客户做好资产配置，时间配置，国别配置。 5、问：如何提高职业认知与专业度？ 答：职业认知更多是要看理财师自己，你是想把理财师当成一份工作来做还是当成一份事业来做。有了使命感和责任感才能把理财师当成一份事业。专业度一是要有学习力尤其是终身学习力，系统性的学习以及特定专业的学习都是需要的，二是不断的实践，把所学和日常工作，客户服务相结合，不断校验，三是同业交流以及名师的指导，善于借助外力，多参与一些论坛和培训交流。 对于刚入行的理财师，王贺建议： “这是一份崇高的职业也是一份有使命感责任感的事业，需要我们认真对待我们的客户，就像对待我们自己以及我们的家人一样，然后在不断的给自己设立学习的目标，提升自己的专业水平，能够成长为一名优秀的理财师，中国的财富管理行业已经扬帆起航，而理财师这个终身事业也将蓬勃发展。”
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