中国经济网北京12月16日讯银保监会网站今日公布的中国银保监会台州监管分局行政处罚信息公开表（台银保监罚决字〔2020〕18号）显示，浙江民泰商业银行存在未按照审慎经营规则进行全面风险管理，导致出现重大风险；通过不良信贷资产的非真实洁净转让方式隐藏不良贷款两宗违法违规行为。 王新连对浙江民泰商业银行未按照审慎经营规则进行全面风险管理，导致出现重大风险违规行为负责。 根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条，中国银保监会台州监管分局对浙江民泰商业银行罚款人民币90万元，对王新连警告，并处以罚款10万元。 中国经济网查询发现，王新连为浙江民泰商业银行普惠金融总部副总裁。 浙江民泰商业银行前身系成立于1988年5月的温岭城市信用社，2006年正式转制为城市商业银行，是一家专门从事小微金融服务的专营银行。截至2019年末，浙江民泰商业银行的第一大股东为温岭市国有资产经营有限公司，持股比例为8.23%；第二大股东为温岭市恩可思门窗制造有限公司，持股比例为4.95%；第三大股东为远丰控股集团有限公司，持股比例为4.08%。 相关规定： 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任： （一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的； （二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的； （三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的； （四）未按照规定进行信息披露的； （五）严重违反审慎经营规则的； （六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条：银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施： （一）责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分； （二）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款； （三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。 以下为原文：
前有瓜沥支行原副行长骗走超40亿元，后有萧山支行行长合伙违法放贷逾7亿元。频频违规，加之不良贷款率居高不下、资本充足率不断下滑，难题缠身的民泰银行如何破解？ 《投资者网》宋咏婷 近日，浙江民泰商业银行股份有限公司（以下简称“民泰银行”）风波不断。 7月31日，宁波银保监局再次对民泰银行开出百万罚单。该行宁波分行因“通过各种不正当方式吸收存款”等四类违规行为被处罚款205万元，并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。 7月23日，裁判文书网公布的一则二审裁判文书显示，民泰银行萧山支行行长合伙违法放贷约7.4亿元。无独有偶，5月27日，另一则二审刑事判决书中指明，民泰银行瓜沥支行原副行长利用职务之便骗取银行资金合计超过40亿。 民泰银行是台州地区三家城商行之一，专门从事小微信贷业务，但与其他本土城商行相比，发展相对缓慢。此番接连发生的违规案件更是暴露了其在内部监管上存在的漏洞。 近期披露的中报显示，民泰银行半年实现营业收入23亿元，同比增长1.78%；实现净利润4.46亿元，同比增长38%；截至6月30日，不良贷款率1.7%，较年初略微上升。 屡屡违规被罚 此前，民泰银行就因涉巨额骗贷案引起了广泛关注。2015年，民泰银行瓜沥支行原副行长利用票据诈骗，骗取银行资金约13亿元，私刻印章骗取银行资金29亿，涉案金额合计超过40亿。 无独有偶，近日裁判文书网公布一则二审裁定书(2018)浙01刑终1018号，披露了民泰银行萧山支行违法放贷一案的细节。 根据裁定书显示，2012年年初至2015年期间，民泰银行萧山支行行长沈新军伙同11名员工里应外合，以“不进行贷款调查”“让贷款人在空白贷款材料上签名捺印”“虚构贷款理由”“伪造销售合同”“伪造收款收据”“不实质审核贷款资料”等多种手段违法放贷7.38亿元，而目前仍有7.2亿元贷款尚未追回。 据刑事裁定书显示，此次违法放贷共涉及不符合贷款条件的333个单位或个人。 借款人贷前资质审查、相关合同印章的确认等环节，都是行业内避免坏账风险的基本措施，民泰银行漏洞百出的风控审查以及内部监管体系，令人难以置信。《投资者网》就尚未收回贷款的处置情况和追索进展向民泰银行求证，未获得有效回复。 因上述案件，去年11月13日，民泰银行连续收到银保监会3张罚单，受罚对象为民泰银行萧山支行，以及该支行前行长沈新军、业务二部总经理吴强。其中沈某新军、吴强被终身禁止从事银行业工作，民泰银行杭州萧山支行被处以195万元罚款。 7月31日，宁波银保监局再次对民泰银行开出百万罚单。该行宁波分行因“通过各种不正当方式吸收存款”“违规向地方政府提供债务融资”“贷款五级分类不准确”以及“违规处置不良资产”四宗罪被处罚款205万元，并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。 不良率居当地城商行首位 民泰银行是台州地区三家城商行之一，区域基因明显，前十大股东中有8家为温岭市当地企业。 与泰隆银行、台州银行一样，民泰银行也是专门从事小微信贷业务，全行小微企业贷款余额占各项贷款余额的80%以上。但与另两家相比，民泰银行近年来发展却不尽如人意。 息差、中间业务收入和投资收益是银行营业收入的主要来源。对于依靠小微信贷业务起家的城商行来说，信贷业务收益稳定且利差高，而依赖投资收益稳定性较差。 民泰银行的盈利却主要依靠投资收益。2018年民泰银行的投资收益一度占营收的46.5%，2019年为34%，占比有所下降。而泰隆银行、台州银行2019年投资收益占比均不超过20%。 从经营效率来看，2019年，泰隆银行人均创收、人均创利分别为97万元和32万元；台州银行人均创收、人均创利分别为96万元和39万元；而民泰银行人均创收81万元，人均创利仅13万元，均处于当地城商行末位。 在因违法放贷行为频频受罚的同时，民泰银行的贷款质量也有所下滑，二者不可避免地互为因果。 近日，民泰银行发布2020年中报，截至6月30日，该行不良贷款率为1.7%，较年初略微上涨。2017―2019年不良率分别为1.57%、2.41%和1.68%。而泰隆银行、台州银行2019年不良贷款率分别为1.1%和0.65%。不良贷款率位于台州本地城商行首位，意味着民泰银行的信贷资产质量堪忧。 相应地，该行贷款损失准备显现增加态势，该数据2017年―2019年分别为18.70亿元、23.07亿元和27.30亿元，2019年较2017年增幅近50%。 值得注意的是，2018年民泰银行拨备覆盖率一度跌到118.73%，低于监管最低要求。尽管2019年拨备覆盖率回升到168.95%，但仍徘徊在监管红线附近。 资本充足率困局难解 根据银保监会披露数据，截至2020年一季度末，商业银行资本充足率为14.53％，较前一季度下降0.12个百分点；中小银行资本充足率水平则更低，城商行只有12.65％，低于行业平均水平。 中小型商业银行仍面临着较大的资本充足压力，民泰银行也不例外。根据近年年报显示，民泰银行的资本充足率不断下滑：2017―2019年资本充足率分别为12.83%、11.63%和11.45%；一级资本充足率为10.14%、9.78%和9.2%。 中报显示，截至6月30日，该行已成功发行四期金额共计35亿元含有减计条款的二级资本债券。受发行二级资本债的影响，民泰银行中报披露的资本充足率为12.15%，较年初略有上升。 通过发行二级资本债等多种途径可以实现非一级资本的补充，而中小银行核心一级资本的补充渠道仍相对匮乏，主要方式有IPO、增发和发行可转债。 截至今年6月末，民泰银行一级资本充足率为8.79%，较年初下降0.41个百分点；核心一级资本率为8.79%，较年初下降0.38个百分点，2017―2019年核心一级资本充足率分别为10.12%、9.75%和9.17%。 核心资本承压仍是民泰银行要面对的难题，《投资者网》就有无增资或上市计划向民泰银行求证，未获得回复。 日前央行研究局课题组发文称，由于我国金融周期与经济周期不完全同步，不良贷款风险暴露存在一定滞后性，加之疫情以来银行业对企业实施延期还本付息等政策，在资产质量承压情况下，后期银行恐面临更大的不良贷款处置和资本消耗压力。“不排除年内出现银行利润增速零增长或负增长的可能。” 标普信评在报告中写道，由于新冠疫情对宏观经济造成了较大负面影响，银行业整体资产质量将承受下行压力。 资产质量承压，风险将进一步侵蚀利润，不良贷款率短期难言见顶，民泰银行化解资产质量困局任重道远。（思维财经出品）■
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估