9月1日，国内消费金融头部企业招联消费金融有限公司（简称“招联金融”）与腾讯云宣布成立联合实验室，双方将就反欺诈风控、交易风控以及风控联合建模等领域开展合作，依托先进科技手段赋能消金行业智慧风控建设，推进消金行业安全能力建设与服务智能化升级。其中，仿冒APP识别将成为联合实验室首个落地项目。 助推消金安全与服务智能化升级 据悉，双方此次共建实验室是基于腾讯云在金融风控方面的技术经验，以招联金融真实业务场景为依托，开展消金业务全场景的风控能力研究与攻关，为消费金融提供可复制的解决方案。在反欺诈风控领域，双方将开展仿冒APP识别、反电信诈骗、疑似投诉骗贷等联合研究，针对性优化消费金融反欺诈风控服务水平与效率。在交易风控方面，双方将以业务场景为依托，联合开展异常交易识别技术研究和应用，针对性降低交易风险。双方还将风控定制化联合建模，并探索营销与风控的协同机制，为探索创新金融产品提供支撑。 来自招联金融人士称，首个落地成果便是仿冒APP识别，主要结合招联金融业务场景，依托腾讯云安全天御、黑镜实验室，以及腾讯手机管家大数据等多方安全能力，AI算法以及丰富的风险识别经验，探索建立基于APK的仿冒APP识别模型，提供实时风险预警，有效降低仿冒消费金融APP带来的金融风险。 此外，通过仿冒APP进行欺诈是一种新型的诈骗方式。当前行业内尚无一款防控虚假APP的产品，且客户上当受骗后容易造成个人资产损失。双方此次联合打造的仿冒APP识别产品，将更为及时地提醒客户，并更为有效地帮助客户减少因仿冒金融APP带来的个人资产损失。这也是目前市场上的首创研究与应用。 腾讯方面表示，腾讯云与招联金融有着良好的合作基础，未来双方将以联合实验室为平台，开展长期、广泛、紧密的合作，促进金融安全科研成果转化，推动招联和腾讯云的共同发展。 消金头部企业与科技巨头强强联合 此次成立联合实验室是招联金融与腾讯云的又一次深化合作和强强联合。双方此前在金融科技领域进行了非常多合作，招联金融成为同业首家全系统去“IOE”的消费金融公司。 据了解，腾讯云在金融领域拥有覆盖从基础架构到业务场景的新基建和新连接能力，及在服务金融机构数字化转型方面丰富经验。在金融风控方面，腾讯云安全天御已成为国内唯一入选的Gartner银行级在线反欺诈推荐厂商，能够提供涵盖场景咨询、解决方案、风控数据、风控系统等多维度的产品能力。 招联金融是经中国银保监会批准，由招商银行与中国联通两家世界500强公司共同组建的消费金融公司，通过拥抱新技术，首创了纯线上消费金融科技驱动新模式，凝炼形成了“普惠使命、创新驱动、核心能力、极致体验”的发展理念，主要业务指标位居全国28家持牌机构前列，实现了速度、规模、质量和普惠等多方面的协调发展。 创新求变是招联金融与生俱来的基因。招联金融始终坚持创新驱动战略，积极开展新金融模式的内涵式创新,通过金融和科技的深度融合、业务和IT的架构对齐、人才结构的复合蝶变，实现了FinTech创新驱动下的跨越式发展。 同时，招联金融不断加大科研投入，积累了丰富的金融科技资源和优势，持续探索大数据、云计算、人工智能等前沿科技与消费金融业务的融合与应用，科技赋能成果显著。公司智能化风控成果多次获得深圳市金融创新奖、金融科技专项奖等，其中“基于AI视觉的智能风盾模型”荣获2019年度深圳市金融科技专项奖二等奖。
在党中央、国务院支持深圳建设中国特色社会主义先行示范区一周年之际，深圳迎来经济特区成立40周年。从打响特区建设第一炮的“蛇口热”，到创办内地第一家“三来一补”企业，以改革创新见长的深圳样板，走在了新时代的最前列。40年历程中，深圳的发展质量、创新能力、治理理念等成为建设社会主义现代化强国的城市范例。 金融改革创新是深圳经济特区40年发展取得的重要成果之一，为我国金融市场发展增添了活力，为金融服务实体经济补充了动力。2015年3月，在《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》（CEPA）框架下成立于前海的招联消费金融公司（以下简称招联金融），便是深圳金融改革创新结出的硕果。作为深圳金融发展的新生业态，招联金融秉承深圳的创新基因，沿着创新驱动的战略指引，不断探索纯线上消费金融发展新模式，并依托自身金融科技优势，践行普惠金融发展使命。当前招联金融综合实力在全国28家持牌消费金融中位居前列，成为新时代深圳金融发展的创新尖兵。 金融创新走在前列 创新求变是招联金融与生俱来的基因，继承了招商银行丰富的金融创新能力与精准的风险管理经验，适配中国联通强大的网络支撑与运营能力、庞大的客户资源。招联金融通过创新引领纯线上消费金融，已凝炼形成了“普惠使命、创新驱动、核心能力、极致体验”的发展理念，持续在业务模式、产品规划、科技研发和金融服务等方面创新赋能，在产品、运营、风控、研发等关键业务领域形成了六大核心能力，树立行业创新标杆，使之保持了规模、质量、效益和普惠的协调发展。 在模式创新上，招联金融创立之初就“没有从众”，区别传统的消费金融公司，选择了一条对科技能力要求极高的纯线上发展道路，通过拥抱新技术，首创了纯线上、轻运营的互联网消费金融新模式。在IT创新上，招联金融建立了以“云技术”为基础的消费金融系统和运营服务体系，支持“纯线上”业务模式，成为同业首家全系统“去IOE”、整体上云的消费金融公司。在风控创新上，招联金融利用大数据征信和云计算，创新打造了基于互联网大数据深度挖掘的“风云”风控系统，率先使用人脸识别认证、信息交叉验证等技术实现线上自动化核身，使得授信审批自动化率达到99.99%以上，极大地提升了服务效率和客户体验。 此外，招联金融还积极创新运用数字化手段，开展普惠金融服务，有效打通普惠金融“最后一公里”。依托先进技术手段，招联金融持续推出了纯线上、免担保、低利率的普惠消费信贷服务、7*24小时不间断服务、APP一站式自助服务和“无接触”金融服务，为客户带来了“极致体验”。招联金融旗下拥有的“好期贷”和“信用付”两大消费金融产品体系，嵌入到购物、旅游、装修等各类消费场景中，服务覆盖全国广泛地区，累计发展注册用户数早已超过1亿户。 金融科技勇当尖兵 作为一家创新型的科技金融公司，招联金融不断加大科研投入，持续探索大数据、云计算、人工智能等前沿科技与金融业务的融合与应用，拥有几十项关键核心技术，成为科技驱动发展的行业领军者。在公司强大的金融科技资源积累下，招联金融已取得诸多行业领先的科技应用成果，全部业务系统和多场景合作平台均为自主研发，具备为200多家合作机构输出系统服务能力，引领行业科技发展。 在人工智能领域，招联金融于同业内首创“AI智慧大脑”，与贷后管理、客户服务等业务策略耦合，承担了公司95%的客户服务与贷后资产管理工作。2020年新冠疫情期间，其启用了5000个自主研发的智能机器人进行在线服务，保障客户服务质量和体验。在大数据征信领域，招联金融与中国联通合作，自主打造了首个面向运营商全网用户的信用评分体系“沃信用分”，对传统征信有效补充和替代，助力社会信用基础设施建设。 在智能风控领域，招联金融发挥金融科技优势，创新应用同业领先的反欺诈机器学习模型“GPS渔网技术”，可实时管控数万个高风险区域，能够对欺诈行为进行精准防控和快速智能拦截。公司自主创新的首个跨领域、毫秒级风险识别的智能风控应用“图谱风控技术”，能够管控客户的全流程事件风险，可拦截85%以上的关联团伙欺诈，欺诈认定率达到人工判定欺诈识别率的25倍以上。招联金融系列“硬核科技”成果先后荣获深圳市金融创新奖、金融科技专项奖等多项荣誉，自主研发的“基于AI视觉的智能风盾模型”科技成果荣获2019年度深圳市金融科技专项奖二等奖。 同时，招联金融持续为丰富深圳金融业态、释放消费潜力、促进经济转型、增加就业等方面做出了有益探索和贡献了力量。公司先后被认定为深圳市总部企业、前海金融总部企业，2018-2019年连续两年被评为前海经济贡献突出企业，2017-2019年连续三年纳税进入南山区百强，2019年为深圳市纳税前50强。 此外，招联金融连续数年在贫困资助、金融知识进校园、公益实践等领域开展公益活动，践行普惠金融使命，履行企业社会责任。2020年新冠疫情期间，招联金融还第一时间向湖北抗疫一线捐助600万元慈善款，率先推出多项抗疫举措，助力复工和居民生活改善。成立五年来，招联金融凭借在普惠、创新、科技等领域诸多成绩，持续获得了社会各界和客户的肯定和好评。（牛广文） (责编：车柯蒙、孙阳)
8月12日，中国联通发布2020年半年度报告，旗下子公司招联消费金融有限公司（简称“招联金融”）业绩随之披露。今年上半年消费金融行业整体遭受新冠疫情冲击，但招联金融半年度业绩表现可圈可点。2020年上半年，招联金融净资产规模、营业收入等主要业务指标保持稳健增长态势，净资产达到99.38亿元，较上年末增长6.2%；实现营业收入60.23亿元，同比增长30.76%。 客观看待新冠疫情影响 招联金融首席研究员董希淼表示，疫情直接冲击了包括银行信用卡、消费金融公司、互联网公司等在内的整个消费信贷市场，全行业受创。在全社会遭受新冠疫情“黑天鹅”影响之下，招联金融上半年取得这份成绩单颇为难得，个别指标如净利润虽略有下滑，但在同业中仍然保持领先。 他解释道，疫情对消费金融公司冲击直接体现在规模、风险、利润三个方面。一是因客群消费意愿、消费能力遭受重创，客户短期消费需求下降，信贷规模必然受到影响。二是客户收入来源下降，主动还款能力下降，将导致金融机构风险暴露增加，资产管控难度加大，资产质量进一步承压。三是金融机构为抵御坏账风险，主动增加拨备计提，则会影响利润增收。 此外，上半年新冠疫情对金融机构的影响需客观看待。董希淼认为，不能只看某个指标或某个数据，包括银行业在内的金融行业整体净利润均有下滑。这不是金融机构自身经营能力恶化,而是大幅度向实体让利的结果。他表示,上半年在经济压力加大的情况下,招联消费金融公司积极履行社会责任，通过降低贷款利率、减免延期等良心举措,积极主动向实体经济让利，助力复工和经济复苏。 金融科技赋能“无接触”金融服务 尽管2020年上半年消费金融市场面临较大困难与挑战，但疫情封闭期间，催生了金融机构“无接触”金融服务。抗击新冠疫情也成为检测金融服务的“试金石”，不仅考验战疫期间金融服务保障水平，也充分展示金融机构科技能力。像招联金融这类坚持纯线上消费金融发展模式的消费金融公司，更能体现自身金融科技优势。 7*24小时在线不间断服务让金融服务“不打烊”。得益多年来科技优势和创新，招联金融早已实现了线上7*24小时不间断服务，疫情期间第一时间推出在线自助服务和指引，并在招联金融APP、微信公众号、支付宝生活号等线上平台，为客户提供一站式自助服务，包括但不限于借款、还款、结清证明、更换手机号、绑卡等多种业务。 5000个智能机器人作业保障客户服务质量和体验。得益于公司近年来在人工智能领域的快速创新和迭代，招联金融于2019年首创“AI智慧大脑”，与贷后资产管理、客户服务等业务策略耦合，承担了公司95%的客户服务与贷后资产管理工作。疫情期间，公司启用了自主研发的智能机器人进行在线服务，保障客户服务质量和体验。 强大的智能风控能力为金融服务保驾护航。招联金融通过发挥金融科技优势，自主打造了基于互联网大数据的“风云”风控系统，形成高效实时的风控能力。这一风控体系根据不同风险的客户、不同场景的消费进行智能分级、自动校验、模型评分，通过运用人工智能、机器学习等技术在短短几秒钟内建立客户风险画像，对欺诈、伪冒、套现等行为予以有效拦截，从而制定差异化的风险策略，形成了多维度、分层次、更灵活的风控管理体系。在反欺诈上，公司取得“520”效果：欺诈率BP为0.005,即一千万批核客户中只有5单欺诈，欺诈拒绝率2%，重大欺诈风险0发生，远低行业水平。 普惠“奋斗者”计划持续让利客户 招联金融始终坚持以客户为中心，不断提供良心、温暖的普惠服务，先后推出“借款首期5折”、“拼购商品”、“免息券”等惠及客户的多重福利，以及“拒就赔”、“低就补”、“用就返”等多项专属权益，持续开展客户关怀活动并让利客户，有针对性地满足客户对免息、降价、提额等诉求。 新冠疫情发生后，招联金融积极响应国家和中国银保监会的号召，提前规划了特殊时期的金融服务保障工作，针对受疫情影响的特定群体，推出“减免延期还款”行动，并不断扩大这一“减负”范围，为这些特定人群开辟便捷的“绿色通道”，提供特殊优惠政策，让身处疫区的广大同胞消除后顾之忧，全力抗击疫情。 与此同时，招联金融发起了面向奋斗群体的“微光计划”，通过“3+9”先息后本、暖心提额、应援降息、借款折扣、低价商城商品等系列微金融服务，向累计500万信用良好的复工大军提供提额、借款降息等多重优惠，累计投入超过百亿元资金，助力经济复苏等。 科技赋予消费金融暖人的温度，让客户需求更及时更有效地得到满足，让普惠服务之路更便捷更畅通。招联金融还积极运用数字化手段，发挥金融科技优势，通过“四精”即精准识别、精确匹配、精细运营、精致体验四个方面，满足低收入人群、小微企业主等奋斗者群体消费金融服务需求，帮助其改善生活质量。 在目前全国已开业的26家消费金融公司中，招联金融综合实力居于第一梯队，累计发展注册用户超过1亿户。招联金融始终坚持创新驱动的发展战略，不断加大科研投入，探索大数据、云计算、人工智能等科技前沿领域应用，取得诸多应用效果。此外，公司具备为200多家合作机构输出系统服务能力，并在资金管理、资产管理、风控管理、智慧职场等方面积累多个同业合作案例，助力同业发展。 2020年上半年，招联金融分三期完成金融债券发行，首次在资本市场亮相便获得高度认可。公司以70亿元发行规模、3.04%最低发行利率，刷新两项同业纪录，最低发行利率更是直逼同期“永不破产”的铁道债利率。
图片源自网络 8月12日，中国联通发布半年报，招联消费金融有限公司（招联消金）的业绩也在半年报中披露。 图片源自中国联通半年报 官网显示，招联消金旗下拥有“好期贷“、“信用付”两大消费金融产品体系，为用户提供消费信贷服务。 中国联通半年报显示，招联消金今年上半年实现60.23亿元营业收入，较上年同期的46.06亿元增30.76%；实现净利润5.78亿元，较上年同期的7.1亿元减少18.56%。 这是招联消金自成立以来首次出现业绩下滑。近五年，招联消金的营业收入分别为1.31亿元、11.91亿元、41.63亿元、69.56亿元和107.4亿元，增速均在50%以上；净利润分别为-0.85亿元、3.36亿元、11.89亿元、12.53亿元和14.66亿元，自2017年起净利均超过10亿元。 数据源自招联消金年报 从资产状况看，截至2019年年末和今年6月末，招联消金的资产总额分别为926.97亿元和920.76亿元，今年上半年总资产现缩水；净资产分别为93.6亿元和99.38亿元。 年报显示，截至2019年年末，招联消金的消费贷款金额为931.7亿元，较上年同期的720.13亿元增29.32%。2019年年减值准备为49.9亿元，较上年同期的27.2亿元增83.42%。截至2019年年末的贷款拨备率为5.36%，上年同期为3.78%；被覆盖率为302%，上年同期为195%。 数据源自招联消金年报 从资产质量看，截至去年6月末，招联消金的不良贷款率为2.08%，2016-2018年年末分别为0.82%、1.24%和1.93%，不良贷款率持续走高。 年报显示，截至2019年年末，招联消金的逾期贷款金额为38.81亿元，较上年的32.77亿元增长18.45%。其中，逾期90天以内贷款金额为22.29亿元，占总逾期贷款金额的57.42%；逾期90-360天的贷款金额为16.38亿元，占比42.2%，逾期360天以上的贷款金额为1458.25万元。 图片源自招联消金公告 招联消金是由招商银行与中国联通于2015年共同组建的持牌消费金融机构，联通运营公司持有招联消金50%股份，投资成本为26亿元。 天眼查显示，招联消金董事长为中国联通董事长王晓初，招商银行行长田惠宇任招联消金董事。 招联消金去年曾卷入“经营异常”乌龙。去年11月28日，招联消费金融列入经营异常名录，列入原因为公示的企业信息隐瞒真实情况、弄虚作假。 对此，招联消费发布公告回应称，系深圳市市场监督管理局委托相关会计师事务所对辖区内企业公示信息进行年度审计复核时，该会计师事务所在未经严格审核下，无意弄错，误将该公司列入“经营异常名录”。深圳市市场监督管理局南山分局已对该经营异常进行勘误，撤销载入。
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