一盒乐高可以根据你的想法搭成各种不同的样子，有没有想过买保险产品也可以这样？友邦人寿2月3日正式推出的“友如意”重大疾病保险系列就能够颠覆性地通过模块化定制来实现这种“千人千面”的形式。 从2月1日开始，重疾险正式进入了2020版新定义的时代。在一拥而上的新重疾险产品浪潮中，是照着新重疾定义把已经下架的老产品改一改还是做出颠覆性的改变？从“千人千面”的产品形态来看，友邦人寿选择的显然是后者。 “过去市场上的重疾险更多还是以产品为中心，我们希望借着此次重疾新旧产品切换的契机，能够进行一个革命式的更新换代，在数智化的时代中做出真正以消费者为中心的新一代重疾险。”友邦人寿首席客户官姜利民表示。 颠覆性的模块化重疾险 从上世纪90年代引入国内至今，重疾险经历了几轮发展，目前早已是国内保险公司“保障型”产品的重要组成部分，也是保险公司的“兵家必争之地”。银保监会数据显示，2019年重疾险保费收入4107亿元，占健康险保费收入的58%。 不过，在重疾险市场从“蓝海”到“血海”之后，在过去几年已出现了发展瓶颈，产品同质化和恶性竞争的问题开始突显。 “归根结底，这些问题的产生还是由于过去重疾险市场更多是以产品为中心，没有形成自己的差异化竞争壁垒。而目前随着数智化时代的来临，已进入‘消费者主权’的时代，我们应该思考如何能够做出符合这个时代的新一代重疾险。我认为，在数智化的时代，最重要的就是能不能抓住客户、理解客户，同时能够为客户提供差异化的解决方案。”姜利民表示。 “做一件衬衫都可以根据每个人的身材比例有从版型、面料到袖口、领口等数十种选项，为什么保险产品不可以根据不同的人生阶段、消费能力、家庭状况等来定制呢？”伴随着这样的思考，友邦人寿给出的答案就是“重疾险要从大规模的量产到规模化的定制”，即未来的重疾险应该是根据每一个客户不一样的特征，由专业人士量身定制最适合的组合方案。 而此次友邦人寿重磅推出的“友如意”系列就是这样“量体裁衣”式的模块化保险产品。 据姜利民介绍，“友如意”系列开创了“核心保障+个性化配置”的组合形式，将原本重疾险“大而全”的保险责任拆散并进行模块化组合，并根据消费者实际需求来进行随心所欲的搭配，组合成“如你所意”的个性化定制产品。 具体来说，以重症、全残、身故三大基础保障为基础的“核心包”之上，“友如意”系列客户可以灵活选择多样化的保障利益。在轻、中症赔付方面，客户可自由选择轻症最高达30%、中症最高达60%的不同比例单次赔付金额，前后两次赔付无间隔期，真正实现按需配置、自由组合。此外，轻、中症最高赔付次数可分别达到5次，累计赔付最高达10次，并且轻、中症之间赔付互不排斥，充分解决客户的后顾之忧。通过个性化配置，客户还可享受重症及恶性肿瘤多次赔付、轻中症保费豁免、投保人及其配偶重症/全残/身故豁免等特别保障功能。 针对富裕家庭和高净值群体，友邦还重磅推出首款面向该类客群的重大疾病保险产品——《友邦传世如意重大疾病保险》，为高端客户提供层层健康守护，防御重疾侵扰。该产品更刷新友邦产品的一般免体检限额，最高免体检保额高达200万元，让高额投保更加便捷。 据了解，由于筹备工作较为复杂，“友如意”系列的模块化产品会分批上线。而首批上线的产品通过不同搭配就能够产生出近2000种组合模式，并将在之后不断快速迭代。 “你可以想象，随着我们‘产品包’的增多，将来真的可以有几千种、上万种的选择给客户。不管你有什么样的需求，我们都可以通过保险利益的组合搭配来给你做一个适合的计划。”姜利民称。 事实上，在重疾险领域，除了产品竞争之外，头部险企对于产品背后的健康管理服务越加重视，有业内人士预计，健康险市场的竞争方向正从单纯的产品竞争变为产品和服务的双重竞争。因此，在对产品进行“革命性”变革的同时，友邦人寿此次针对重疾险的健康管理服务也做了全方位的升级——结合产品创新设计了“天天向上”保额递增计划并且同步焕新了友邦“愈从容”重疾专案管理服务，全面完善集“每日健康管理、多重保障计划、护航疾病康复”于一体的一站式健康管理方案，致力于在重疾险新规实施后的新市场格局中，继续为客户提供覆盖健康管理前、中、后期的全方位保障与服务，进一步夯实友邦“全程健康友保障”的价值主张，消费者也因此又将迎来一大波“福利”。 在健康管理方面，友邦结合产品创新设计了“天天向上”保额递增计划，在第十个保险单周年日以前享有额外保障保险金。购买友邦成人版“友如意”产品的被保险人可以在保单生效次月开启该计划，每月任意25天每日步数达到10,000步，次月1日起增加额外保障保险金，最多增加25次。达成运动目标，最高可增加50%额外保障保险金。 在医疗协助方面，友邦人寿在重疾险附加服务方面具有突破性意义的“愈从容”重疾专案管理服务，就随着此次“友如意”系列产品的推出升级成为“如意愈从容”。据了解，有了这项服务的加持，从疑似、就诊、到预后，“愈从容”重疾专案经理将全程陪伴重疾客户，不仅专注提升客户就医效率，更关注治疗及康复效果，还提供定制化营养指导及针对特定疾病和人群的“从容慧诊”，提供多学科咨询服务。 值得一提的是，针对高端客户，友邦更重磅推出“传世愈从容”服务，承继优质、可靠、有温度的服务宗旨，打造“更多、更广、更久”的重疾专案管理高端旗舰服务，将服务周期由原先的180天延长至1个自然年度。客户在确诊重症后，“传世愈从容”服务将为客户安排3次专家门诊。同时，针对罹患恶性肿瘤的高净值客户，“传世愈从容”还将提供覆盖成人和儿童、中国大陆地区和境外的多学科咨询服务。 此外，作为友邦健康生态圈的重要一环，“健康友行”APP全新上线4.0版本——搭建统一的会员体系，实现新单客户全覆盖，开启全员健康管理；构建一站式健康全旅程管理服务，全面覆盖健康管理的前、中、后三个阶段，不仅见证客户健康习惯的养成，更陪伴客户进行医疗协助和康复管理。 “我把这整个项目命名为‘蓝海计划’，我们希望能够借助此次创新的形式跳出行业目前的‘血海’，重新开辟重疾险市场新的‘蓝海’。”姜利民表示。 颠覆的底气来自哪里？ 从目前市场上已经出现的几款基于新版重疾定义的重疾险产品来看，基本是根据新重疾定义将老产品的条款做相应的合规修改再予以上线。毕竟，修改容易颠覆难。 而在姜利民看来，友邦人寿之所以能够开创此次模块化定制重疾保险产品，精准的客户分类以及出色的营销队伍就是其敢于颠覆的底气所在。 如同定制衬衫之前先要“量体”一般，在开发以客户为中心的定制化保险之前，自然第一步是要去精准了解你的客户。 因此，友邦人寿从去年就开始进行客群研究及分类的工作。友邦人寿表示：“客群分类的目的是为了了解中国客户在医疗、人身保障、健康管理等方面的需求、痛点，以及医疗健康管理及营销员服务的断点。”从而根据不同客户的需求和特点来提供不同的产品、产品组合及服务。 在有了精准的客户画像并且有了“乐高式”的产品后，最关键的就是能把“乐高”搭成客户想要的样子的搭建师——保险营销员。 “我们之所以有这样的底气，关键一点是我们的营销员足够好。”姜利民表示。在实行了多年的“卓越营销员”策略之后，友邦人寿的营销员队伍在业内已经成为了“高素质”的代表，而专业的营销员显然是“定制化时代”的核心所在。 姜利民颇为自信地说：“‘友如意’的横空出世，引领了重疾险发展的新方向，也能让我们在未来的市场中可以形成竞争壁垒。产品条款可以借鉴，但对客户的深入理解和洞察、营销员队伍的专业度和提供解决方案的能力却无法简单复制。” 当然，即使是友邦人寿的营销员队伍，要迅速理解并且熟练掌握这套新产品的搭建体系也是一件有挑战的事。 对此，姜利民表示，核心是要改变营销员的想法，从产品为中心真正转变为从客户出发。其次需要用专业化的培训系统、互动系统等工具来帮助营销员了解客户、分析客户需求。 不过，在重疾险新老产品转换的过渡期内，由于“择优理赔”等因素，重疾险老产品在1月底下架前被“爆卖”，使得消费力提前集中释放，这是否会对2月推出的新产品销售造成影响？对此，姜利民显得并不担心。“这只是暂时性影响，我非常坚定地相信我们新产品的潜力，因为重疾险的需求依然很大，只是缺乏足够创新、足够从客户角度考虑的产品，而我们的‘友如意’恰恰有望填补这块空白。”
(魏薇)“中国对友邦集团的重要性不言而喻，对于所有外资公司来说，中国是发展潜力最大的市场。”1月7日，友邦人寿执行董事及总经理张晓宇在第267场银行业保险业例行新闻发布会如是说。 在张晓宇看来，保险业发展潜力主要集中在亚洲，亚洲最主要市场是中国。2020年上半年，友邦中国已经成为集团新业务价值贡献第一的市场。 近年来，中国加快金融开放的步伐，集中宣布了50余条开放措施，包括大幅度扩大外资金融机构的业务范围、加快保险行业开放进程等。 “对外开放引入了外资公司，除了有比较先进的技术、一些不同的经营理念之外，通常在公司治理、合规经营，特别是经营的长期主义理念方面，引入外资公司对整个金融行业都有益处。”张晓宇在发布会上表示，得益于全面开放的政策，友邦保险做了“分改子”改建，2020年6月获批成立友邦人寿，变成了独立法人机构。 张晓宇介绍，独立法人机构意味着三件事：一是治理结构更加合理规范，作为法人机构的治理结构是不同的；二是在投资等方面有更多机会，可以做很多新的投资赛道，在权益类资产、另类资产上，都会做更深入的研究；三是“分改子”之后有机会进行区域扩张，2020年10月，友邦人寿拿到了四川省级分公司的筹建批复，这对友邦是巨大的突破。 展望未来，张晓宇表示，接下来最大的任务是区域扩张。友邦人寿会在监管部门许可的情况下，有步骤的按照选取的待开发区域进行扩张。同时，会坚持现有的高质量策略、坚持卓越营销员、卓越银保的策略，选择更加适合现有经营方式的区域继续往前走。 中新经纬版权所有，未经书面授权，任何单位及个人不得转载、摘编以其它方式使用。
众安科技国际有限公司（下称“ZA Tech”）12月9日宣布，将与友邦保险集团成为区域科技合作伙伴。ZA Tech将协助友邦保险加速数码化，从而让其触达新客户群，并透过提供创新的保险产品和连结合作伙伴填补用户的保障需求。 ZA Tech是众安在线财产保险公司的科技子公司，由众安在线与软银愿景基金1期共同出资成立。 合作计划初期将聚焦马来西亚市场。ZA Tech将运用专业的技术知识以及专利系统“Graphene”，协助友邦保险更迅速地开发并分销场景化和数码化保险产品。Graphene系统将助力友邦保险有效地连结数码合作伙伴，让友邦保险可基于不同生活场景为每个客户群体实时批出保单。 友邦保险早已在马来西亚建立市场领导地位，此次合作产生的协同效应将有利于友邦保险加速吸纳新客户，并覆盖马来西亚市场新增的客户需求。友邦保险与ZA Tech继在马来西亚展开合作后，双方下一步计划将合作延展至友邦保险其他市场，并涵盖数码人寿和健康保险。 友邦保险集团首席策略及企业发展总监马崇达表示，友邦保险与ZA Tech组成新的合作伙伴关系，将有助加快公司在数码发展的进程。随着消费者行为的转变、对产品选择和便利要求的提升，促使透过数码平台提供日常服务的普及使用。此次合作将大幅提升我们与现有和新的伙伴相连的能力，使我们能够更快地制定全新的数码方案，并推出创新方式以吸引新的客户。这将为友邦保险提供巨大的潜力。
近日，友邦人寿宣布，友邦高净值服务体系全新升级，并正式发布“传世”家族办公室服务平台。凭借友邦对高净值客群的长期深刻洞察、卓越营销员团队以及更加专业完善的服务内容和资源网络，为精英人士的财富保障与传承带来更加全面的支持与守护。 在中国经济蓬勃发展的推动下，以企业家、中高级管理层及专业人士为代表的高净值人群数量正在不断增长。面对持续变化的市场环境与人生不同阶段的多种需求，高净值人群对保障的期待也呈多元化与个性化的趋势。 友邦近期携手安永联合发布亚太区高净值人士的保险规划报告，深入揭示并解读了高净值人群在面临风险与挑战时的相关洞察。报告指出，高净值人士对保险方案的需求在人寿保障之外，还覆盖医疗保健服务、财富传承规划、税务优化、业务继承安排、债务风险缓解等多种领域。 全新升级的友邦高净值服务体系，正是基于对中国高净值市场的深刻理解。针对高净值人群需求的综合化发展趋势，友邦人寿以Eco-system创新服务平台为基石，深化高净值人群在精英教育、高端健康、品质生活等多个领域的服务，从而触达客户更多的人生维度，构建高净值客户生态圈。联合各领域的专业合作机构，辅以精英营销员的专业服务，在为客户提供专属的健康保障及财富保障方案的同时，更满足品质人生的规划需求。 此外，针对高净值客户在家族财富与事务管理上的个性化诉求，友邦人寿亦在今年打造、启动全新的家族事务服务平台“传世”家族办公室，将服务资源从高净值客户个人拓展至高净值家庭，整合更优质的高净值专业资源以满足客户多样化的财富生活所需。针对高净值人群在家族财富保障、家族事务管理及家族继承人培育等需求筹划，联合知名的法税筹划、家族信托、定制化高端教育咨询以及继承人规划等机构，致力成为高净值人群值得信赖的“家族事务伙伴”。参与此次签约仪式的合作机构有：上海国际信托有限公司、北京中伦律师事务所、北京大成（上海）律师事务所、安永（中国）企业咨询有限公司、必益教育集团、携乐行（上海）教育科技有限公司。 友邦人寿首席多元渠道官李谦表示：“秉承‘精英财富、精英守护’的价值主张，友邦一直以领先的全球化视野及丰富的保障经验与创新能力，帮助高净值客户合理规划财富，实现财富安全及家族传承。今年，友邦保险集团开启了新百年的征程，友邦人寿也在上海获批成立。我们很荣幸能在这样的特殊时刻推出全新的高净值服务体系，继续加大对服务品质与资源的投入，深化我们对高净值客户的承诺。”
继6月初港股保险股全线上涨后，9月7日，港股保险股再次迎来板块拉升。 今日港股保险股由友邦保险领涨，中国太保、中国太平、中国平安、中国人寿小幅跟涨。友邦保险早盘涨幅一度接近5%，午后有所回落。 （来源：富途） 友邦保险今日贡献恒生指数涨幅超过80点。恒指进入9月后持续走低，而友邦保险9月1日至今逆市上涨1%。 友邦保险今日上涨主要受大和对保险企业普遍看好的因素推动。大和表示，中国内地保险企业上半年净利润及新业务的价值都低于预期，但下半年在资产和负债方面都将会有正面因素推动部分险企评级。保险行业首选为中国人寿、新华保险和友邦保险。 8月20日友邦保险发布的中期业绩中显示，线下销售活动因疫情取消，导致新业务价值下跌37%；净利润21.97亿美元，同比减少了43.3%；但得益于友邦大规模的有效保险业务的素质，上半年税后营业利润实现了5%的同比增长，至29.33亿美元。同时，友邦保险有限公司的偿付能力充足率强劲，达到328%，远超100%的监管最低要求。 友邦中期业绩发布后，美银、大摩、花旗等大行纷纷上调或维持了友邦保险高于现价的目标价，并维持了“买入”评级。 其中，大和在研报中维持了友邦保险的目标价100港元，以及买入评级。同时，大和预计，在过去一年中扩大代理团队的公司，如新华保险和友邦中国等，以及基数较低的企业，在下半年的表现都将优于大市。 星展预计友邦中国业务价值将在2026年实现额外26亿人民币的增长，将开启新一轮业务扩展周期。同时星展将友邦中国目标价由90港元上调至92港元，并维持“买入”评级。 美银美林称，市场对险企受新冠疫情的负面影响早有预期，并提醒投资者注意长线的增长。因此维持友邦目标价82.5港元及“买入”评级。 另一方面，A股上市5大险企也在今天普涨。其中，中国平安以1.5%的涨幅领涨，中国太保、新华保险、中国人保、中国人寿小幅跟涨。 （来源：富途） 花旗、野村等大行在8月底的研报中表示，导致内地保险企业上半年业绩不佳的三个主要原因：去年上半年的一次性退税，导致基数较高；政府债券收益率下跌；以及疫情带来的信贷成本增加所带来的的不利影响基本都已出尽。 同时，股市自7月份以来表现出的强劲反弹，或将缓解政府债券收益率持续下跌对公司下半年收益的压力。 随着保险企业半年报披露完毕，行业普遍认为港股保险股的利空因素已出尽，下半年业绩向好。同时随着下半年经济复苏，长端利率回升，投资回报率改善，带来保险行业的景气度回暖，行业整体数据趋于乐观。
9月1日，友邦保险推出一项全新的客户回馈活动“分享爱”，该活动鼓励客户在日常生活中积极向亲人表达关爱，友邦亦能通过此项活动，在为客户提供保障的同时，将贴心关怀传递至其亲人群体中，为客户及其挚爱带来更广范围的暖心健康管理服务。 根据本次活动规则，即日起至2020年12月31日，为自己及家人增添保险保障 ，即可获得2份免费微医极速图文问诊服务，向挚爱也送去一份保障与关爱。凭借微医专业的数字化平台及高质量的医疗服务供应网络，友邦客户可充分体验到享用微医线上问诊包的快捷和便利，包括：3分钟极速接诊、迅速匹配对症科室且24小时内不限复询次数，通过和医生1对1的线上沟通，节省求医问诊过程中花费的时间和精力。通过与长期战略伙伴微医控股有限公司的协力合作，友邦“分享爱”活动以进一步满足客户在日常生活中疾病预防与保障方面的切实需求，助力客户积极应对生活中面临的种种健康挑战。 在“全程健康友保障”的价值主张指引下，友邦不仅通过构建覆盖客户健康管理与保障全程的健康生态圈，为客户生活提供全面的保障服务；更通过各类丰富多彩的活动，鼓励客户与员工、营销员伙伴一起，关注健康、关爱自己所爱的人，实践“健康长久好生活”。本次“分享爱”推广活动，正是友邦进一步倡导“分享健康、分享爱”的积极生活态度，努力成为值得客户信赖一生的“健康管理伙伴”的全新探索。 友邦中国首席客户官姜利民表示：“在后疫情时代的当下，‘分享爱’推广活动的开展，体现了友邦矢志帮助客户守护健康、追求梦想的不变承诺。未来，我们希望成为客户真正值得信赖的‘健康及财富管理伙伴’，以更人性化、更细致贴心的服务和活动，继续陪伴在每一位客户身边，携手成就‘健康长久好生活’。”
8月18日，友邦保险集团宣布，友邦人寿已正式获得营业执照，并在上海举办成立揭牌仪式，成为中国内地首家外资独资人身保险公司。友邦人寿会统一管理友邦目前在中国内地的寿险业务，并已着手申请在中国内地设立新的分支机构。曾以“改革开放后最早一批获发个人人身保险业务营业执照的非本土保险机构之一”而闻名的友邦，由此开启了在中国的崭新征途。 作为首家获批的外资独资人身保险公司，友邦人寿的成立标志着中国金融业新一轮对外开放迎来又一个标志性时刻。上海市副市长吴清与友邦人寿执行董事及总经理张晓宇共同为全新的友邦人寿揭牌，见证友邦在中国市场的又一次突破。 吴清在致辞中祝贺友邦人寿成立，并高度评价友邦在过往发展中所取得的成果。他表示：“百年来，友邦已经发展成为全球著名的寿险集团，也同样成为了百年上海金融历史、特别是上海金融开放史的见证者、亲历者。1992年，友邦作为首家外资保险公司重返中国内地市场，为中国保险市场带来了先进的理念。今天，友邦人寿的成立，既是友邦开启新百年的一个里程碑，也是中国金融业对开外放的一个里程碑。未来，上海将积极把握国家深化金融开放的机遇，为包括友邦在内的中外金融机构创造更优的营商环境；也衷心希望友邦能够继续参加上海国际金融中心的建设，共享中国经济新一轮的高质量发展红利。” 友邦保险集团首席执行官兼总裁李源祥表示：“友邦保险以作为首家外资保险机构参与并推动中国内地保险业发展而自豪。如今，在寿险业全面开放之际，友邦获批成为首家外资独资人身保险公司，让我们感受到也由衷感谢中国银保监会及各级政府对友邦保险寄予的信任及信心，也让我们更明白肩负的责任。未来，我们将把握中国内地保险市场的巨大机遇，为更多中国家庭提供优质的产品和服务，吸纳更多人才加入保险行业，推动中国内地保险行业的健康发展。” 时代的变迁赋予了友邦千载难逢的发展机遇，作为起源于中国并深耕本土市场多年的百年险企，友邦在过去一个世纪，坚守品质发展之路，为众多中国家庭带去了关键时刻的守护与保障，也为中国保险行业带来了许多“前所未有”：率先将保险营销员制度引入内地；最早将LOMA和LIMRA考试引进内地；首创与知名大学合办精算中心，培养大批专业保险人才。 在不断开拓前行的同时，友邦亦时刻关注所处时代及客户需求变化，打造出符合市场趋势的产品和服务，持续引领行业发展。长期以来，友邦始终坚守“保障为本”的核心理念，率先定位为“保障专家”。如今，面对行业和客户需求的快速发展，友邦又进一步转变为客户信赖一生的“健康及财富管理伙伴”，重新定义保险在客户生活中的角色。 同时，作为营销员渠道的引领者，友邦始终坚持营销员品质与发展之路，在行业追求“粗放式”增长之时，开创性地推出“卓越营销员策略”以及“营销员2.0”方案，高度重视品质发展以及从招募、培训、专业发展等各个阶段对营销员素质的培养。在行业深度转型的当下，友邦更针对保险营销渠道的发展瓶颈，将渠道策略从营销员2.0升级到3.0，把注意力转移到客户价值上来，更加强调提供高品质、专业有温度的服务。随着行业发展一路走来，友邦在众多领域打造了行业标杆。 张晓宇表示：“在代代传承的友邦文化影响下，‘做对事，行对路，用对人’这一经营理念早已根植于每一个友邦人的心中。跨越百年，我们比任何时候都更加理解这份事业所肩负的社会使命，也深感责任重大。全新启航的友邦人寿将秉持始终不变的初心，向着‘成为中国最受信赖的保险公司’的愿景坚定前行，陪伴更多中国家庭共享‘健康长久好生活’。”
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