原标题：如何啃下城市治水“硬骨头”——深圳市暗涵全面整治攻坚调查 在过去快速的工业化、城市化进程中，深圳水污染问题逐步加剧，成为城市发展短板和生态痛点。其中，暗涵治理是难度最大的一环，该如何啃下这块“硬骨头”？经济日报记者通过实地调研发现，当地通过全方位多维度系统整治，探索出一条高密度建成区的河流污染整治新路子，推动城市水环境质量实现整体性、根本性好转。 深圳是全国面积最小、产业最密集、人口密度最高的超大型城市。伴随快速工业化、城市化发展，深圳水污染问题逐步加剧，水资源对外依赖程度加深。更为严重的是，许多河道上方被盖上楼房、架设桥梁道路，导致原有河道被覆盖成暗涵，如不加以整治，将成为藏污纳垢的隐蔽区；一旦发生渗漏破裂或垮塌，还易引发严重安全事故。据统计，深圳共有310条河流，总长度约1000公里；共有暗涵暗渠570个，总长度约366公里。 为让河流重现生机，深圳全面打响暗涵暗渠整治攻坚战。面对污水治理难度最大的一环，该如何啃下这块“硬骨头”？经济日报记者为此开展了深入调查。 污染溯源建立整治台账 位于宝安区的福永河沿岸，是周边市民休闲的好去处。记者看到，河岸边修了红色的步道，一旁辅以鹅卵石小路，不时有白鹭在空中飞过……不少人在此散步、锻炼、嬉戏，享受美好时光。出人意料的是，这个美丽的生态湿地小公园曾让当地居民“不敢靠近”，避之不及，“过去，福永河脏乱、黑臭，住在河边的人家从来不敢开窗”。 原来，福永河过去被认定为“全河段重度黑臭”，暗涵长度达3.1公里，占河道全长三分之一以上；且流经居民区和工业区，污水入河问题较为严重，暗涵内排口多、内部错综复杂——一场2019年开展的大规模整治攻坚，才让其重换新颜。 暗涵一旦形成，经年累月便会成为城市藏污纳垢的“重灾区”。记者从深圳市水务局了解到，2016年至2018年，深圳就已着手在暗涵出口人工建坝，希望通过污水截流并入管网。但该方式治标不治本，一旦降水逆流，便会将污染物重新冲回河道。为彻底破解暗涵污染难题，深圳于2019年启动了大规模整治攻坚。 “治理的首要关键点在于顶层设计。不能头疼医头，脚疼医脚。”宝安区水务局水务工程事务中心工程三部部长唐继平说，暗涵污染问题在水里，但根子在岸上。过去配套基础设施不完善，暗涵周边居民商户的生活污水存在错接乱排等历史遗留问题，因此首先需要对暗涵内合流排口、污水排口开展溯源排查。 “全面排查难度很大，需要我们把所有产生污水的地方查一遍，甚至要深入到居民家中、阳台上开展工作。”唐继平说，“最终，我们成功找到了雨污合流、错接乱接、渗漏、溢流口等问题点，并针对问题排口建立了入河(涵)排污口台账，形成‘一河一图’；针对污水点源形成了‘一河一表’，据此开展全面溯源纳污、工程整治。”据统计，福永河溯源纳污整治排口达1117个，点源1363个。 暗涵整治施工同样艰巨。“作为施工单位，我们面临的最大问题是查找暗涵位置。”中国电建生态环境集团宝安大空港全面消黑项目总工程师徐念航说，由于暗涵年代久远，原始资料缺失，施工队只能先在周边收集资料，再配合技术手段开展排查。此外，由于暗涵内部地形复杂，有毒有害物质较多，不适合人工作业，只能通过QV探照、CCTV检测、染色剂投放观测等先进技术手段辅助分析判断，找到管口，清除淤泥。 “CCTV检测技术即管道视频检测系统，由主控器、线缆盘、带摄像头的‘机器人’爬行器三部分组成。”现场工作人员边说边向记者演示，将主控器安装在汽车上，即可通过主控器控制“爬行器”在管道内活动；摄像头具有高聚焦光圈，通过调节可以看清楚管道内部细节；电缆线作为整套设备的传输中心，可以将摄像头拍摄的各种画面传输到主控器显示屏上，让操作员实时监测管道内部状况；主控器在监视的同时也将原始图像记录存储下来，以便进一步分析。 如今，记者走进福永河暗涵内看到，涵底水流清澈，气味不再刺鼻。暗涵水道中还设有一根白色小管。“这是监测水质的一些元器件，一旦超标便会报警，目前水质已达到V类标准。”唐继平向记者介绍，福永河在干流和支流均设有智能监测控制站，各街道水政监察中队还会对排口、点源实施常态化巡查，动态管理。 不断创新攻克治理难题 走进福田区福田河的下游暗涵段，记者看到，墙上约3米高处有一条清晰可见的黑线，这是曾经淤泥堆积留下的“疤痕”。“有些暗涵内长年封闭，淤积了大量淤泥杂物，存在大量有毒有害气体，施工难度非常大。”福田区水务局副局长尹学康说。 如何才能彻底整治消除暗涵黑臭污染？记者从深圳市水务局获悉，此前，深圳出台了《深圳暗涵水环境治理技术指南》，采取“清淤、截污、排口溯源、正本清源”四步法的系统策略实施暗涵整治。一方面，清除暗涵内长年淤积的黑臭底泥，消除内源污染，有效提升防洪排涝功能，改善水体水质；另一方面，按照雨污分流原则，深入到每一个检查井、每家每户的每一个阳台，对正本清源改造不到位的小区开展全覆盖改造，将污水接入市政污水管网，杜绝排入暗涵。同时，为提高水体自净能力，深圳市还针对暗涵内水体流动性差，可能存在发黑发臭的现象，实施了相应补水计划。 福田区共有5条暗涵，总长16.4公里。“2019年以来，区里实施了暗涵段清淤和截污工程，有效恢复了河道防洪排涝能力；并新建排水管20.1公里，建成箱涵暗河综合监控系统。”尹学康向记者介绍，在整治河流暗涵的同时，他们还通过一系列措施新增生态基流入涵，实现生态修复。 爬行式CCTV机器人、管涵检测系统、三维扫描飞行器、两栖清淤船、联合吸污车、清淤抓斗车等一批新技术、新设备、新工艺都被应用到暗涵整治这个“大战场”上。 “福田区五河暗涵清淤与截污工程项目，前期可借鉴经验非常有限。为此，我们采取了很多创新措施。”中电建华东勘测设计研究院福田五河代建项目负责人周平介绍，为应对暗涵突然水位快速上涨风险，他们研究发明了一套暗涵水位监测报警装置，安装在上游及大排量排口位置，当水位超过阈值时，报警器会立即发出声光报警信号。为监控暗涵内污水偷排情况，他们还联合研发了一套智慧水监测和预警系统，实现了污水排放无人化实时监测。目前，该项目已取得7项相关专利。 通过努力，“十三五”期间，深圳在全国率先实现全市域消除黑臭水体，五大河流考核断面水质全面达标。 暗涵复明实现生态融合 对暗涵最有效的整治方式就是将其“打开”，让河流重现生机。家住光明区木墩河暗渠复明段的陈阿姨心情很好：“以前这里臭烘烘的，如今河道整治后干净亮丽，大家都喜欢来这散步。” 木墩河长6.36公里，其中暗渠段0.9公里，由东向西穿越光明区中心地段，周边人口近20万。据光明区水务局项目部一部部长黄海卡介绍，为解决水污染问题、改善周边居民生活环境，光明区水务局投资1.036亿元，对该暗渠实施了复明整治，实现源头控污，使路旁湿地出水达到地表水Ⅲ类，部分指标达到Ⅱ类。 如今，曾经臭气熏天的木墩河暗渠复明段已华丽转身成为集生态化、景观化、艺术化于一体的城市生态水岸。沿着河岸步行，记者看到，河底塑造了浅滩、深潭，河堤顶部还设置了观水平台；来到滨水步道，只见两旁叠石台阶错落有致，形成了小型河堤湿地，涓涓流水从台阶上汇入河中；河床中间则设置汀步石、矮木桩，每隔一段还有亲水平台与供市民休憩的凉亭。孩童们在河岸边嬉笑玩耍，往来的市民时而漫步，时而驻足拍照。 记者看到，木墩河畔还建设有监控站点，站内屏幕上显示着几十个监控画面。“这是由监控摄像头、音箱、雷达水位计、中央控制系统组成的河道预警系统，可实现无死角监控，提升险情快速响应能力。”黄海卡说。 “该工程按照生产、生活、生态‘三生融合’的理念，打造成沿河湿地空间、文化空间、玩水空间、赏水空间、生态河床、慢行体验的光明水岸地标，可以带动建设一条滨水活力商业街。”中交一航局项目负责人任思光说。 “暗涵复明后，两岸环境优美，每天有很多人过来休闲散步。”叶秀芹在河畔商业街上开了一家餐馆，在附近居住了十几年的她，见证了暗涵改造前后的巨大变迁。 暗涵复明不仅为居民生活提供了休闲好去处，更成为城区发展的重要助推力。 在罗湖区，笔架山河从深圳中学校园里蜿蜒穿过。“笔架山河城市河道5.77公里，其中暗涵占5.1公里，整治难度很大。”罗湖区水务局副局长郭立鹏介绍，暗涵整治每隔一段距离需要开孔，然而，在笔架山河暗涵全线上方，基本都是道路和房屋，暗涵整治受到严重制约。建设单位紧紧把握“三条红线”，采取“六项措施”，最终完成了暗涵整治任务，让昔日污水横流的臭水沟变为清水通道。 “笔架山河还将揭盖复明，打造深圳生态文明的发展名片。”罗湖区城市更新与土地整备局党组成员冯彦表示，笔架山河暗渠复明及沿线地区更新改造对罗湖区实现城市升级具有重要意义，沿线地区将成为罗湖区4个“千亿片区”之一。 据介绍，截止到今年1月8日，深圳已累计完成暗涵整治569个，共计348公里，有序拓展了城市水系空间，还水于民。 从过去掩鼻而过、闭窗而眠、背水而居到如今亲水乐水、开窗赏景、向水而生，一大批“臭水沟”“墨汁河”变身为家门口的休闲好去处。深圳市民在水生态环境方面的幸福感、获得感明显提升。深圳市水上运动训练中心落户茅洲河，停办多年的龙舟赛重新开赛；深圳河湾吸引了黑脸琵鹭、白海豚等珍稀动物成群回归；大沙河生态长廊成为“让河流回归生活”的典范…… 通过治水大幅改善人居环境，深圳在大破大立中推进“腾笼换鸟、凤凰涅槃”，促进产业转型升级，使越来越多的生态效益转化为生产力。一批高新技术企业和上市企业相继入驻茅洲河两岸，大沙河两岸高新科技企业云集，一条条河流的两岸正在成为助力片区高质量发展的“黄金带”“新引擎”。(经济日报-中国经济网记者 杨阳腾)
海南整治中小学校外培训机构。记者12月10日从海南省教育厅获悉，海南省教育厅、海南省市场监督管理局将在全省范围内针对校外培训机构开展集中整治。 此次集中整治主要针对各类中小学校外培训服务机构利用合同不公平格式条款侵害消费者权益违法行为。海南省要求各市县要在12月底前，完成辖区内所有校外培训机构所使用服务合同（空白服务合同样本一份，已签订使用的服务合同副本一份）的收集工作。 按照工作要求，海南省各市县教育、市场监督管理局要在2021年3月底前完成辖区内校外培训机构所使用的服务合同的法律审查工作，汇总侵害消费者权益不公平格式条款情况；4月至8月期间，综合运用行政指导、执法手段，针对校外培训行业中存在的合同违法行为集中进行整治，要求存在合同违法问题的校外培训机构限期整改，对已签订的违法合同以签订补充协议的形式订正或者按照《中小学生校外培训服务合同（示范文本）》重新签订。 据了解，近年来，校外培训机构日趋规范发展，但仍存在一些问题，特别是涉及中小学生校外培训的消费投诉呈上升趋势。今年10月，国家市场监督管理总局发布的全国12315平台前三季度统计数据显示，教育培训服务投诉量在服务投诉中的占比居第四位，为8.75%，同比增长218.10%。温馨提示：财经最新动态随时看，请关注金投网APP。
自2017年提出金融工作防风险要强协调、补短板、治乱象以来，治理市场乱象一直都是监管工作的重点所在。9月14日，中国银保监会召开新闻通气会，多位银保监会相关部门负责人介绍情况。总体来看，当前银行业保险业运行平稳、风险可控，主要经营与监管指标处于合理区间。经过持续整治，行业性重大违法违规问题基本杜绝，房地产金融化泡沫化倾向得到有效遏制，网络借贷领域风险持续收敛。与此同时，银行机构对标监管要求，变被动为主动，普遍将“问题整改”上升到“问题治理”层面，深入查找体制机制、流程控制和系统应用等方面的管理漏洞和薄弱环节。 数据显示，2019年，银行机构乱象整治监管检查发现问题数量和金额均较上年减少了四成，银行业市场秩序持续向好。3年时间，银行业共处置不良贷款5.8万亿元，超过之前8年处置额的总和。2020年上半年，共处置不良贷款1.06万亿元，同比增加1689亿元。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款之比已由高峰期的128%降至2019年末的82%。 治乱象多方出击 银行检查局副局长朱彤在通气会上表示，在前期开展“三三四”专项治理的基础上，银保监会连续开展了“十乱象”整治、深化整治、巩固整治成果、促进合规建设和整治“回头看”等一系列银行业保险业市场乱象综合治理工作。 2017年至2019年，累计派出检查组1.68万个，检查银行业金融机构3.28万家次。3年累计处罚银行保险机构8818家次，处罚责任人员10713人次，罚没合计72.4亿元，超过以往十几年总和，处罚问责链条进一步延伸穿透至违规行为的交易对手机构。与此同时，公开银行保险机构重大违法违规股东名单，通报影子银行和交叉金融业务存在的突出问题，提高违法成本，强化市场监督，凝聚各方形成监管合力。另外，2017年以来，发布实施包括理财新规、股权办法等在内的一系列监管制度文件共计209项，直击市场乱象监管盲点、弱点，为持续治理市场乱象、打好防范化解金融风险攻坚战提供坚实制度保障。 在治理乱象的过程中，哪些具体问题是特别值得关注的？ 消保局局长郭武平表示，2019年10月至12月，银保监会在全国范围内开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治，通过对产品设计、销售、内部管理、与第三方机构合作、理赔、互联网保险等多个领域的51类问题开展排查整治，主要发现了六个方面的突出问题：一是银行理财和信用卡乱象较多，理财承诺保本高收益，信用卡过度营销分期业务；二是银行与第三方机构合作问题凸显，特别是第三方科技平台引流又收费，提高客户融资成本，有些还存在暴力催收的问题；三是信托产品嵌套复杂，未严格认定合格投资者，信息披露不充分；四是个别消费金融公司息费率过高，个别银行贷款强制搭售保证保险，均致使其部分客户资金综合成本超过24%，接近30%；五是保险误导销售仍是顽疾，销售人员夸大保险责任或收益，隐瞒保险合同重要内容；六是部分产品过于复杂使消费者无法理解以及过度收集个人信息等问题。 加强公司治理是打好防范化解金融风险攻坚战的重要抓手，也是做好市场乱象整治的重要基础。在这方面，自专项整治工作开展以来，监管部门陆续清退、从严处罚和公开通报了一批严重违法违规股东，监管震慑效应初步显现。公司治理部一级巡视员邓玉梅表示，一是稳妥开展高风险机构违规股东股权清理整治，在部分机构风险处置化解过程中，把清理违规股东股权作为重要抓手，有序清退问题股东，确保机构风险处置工作有序推进。二是对违法违规行为依法采取审慎监管措施或行政处罚，对相关责任人进行追责和处罚。2019年共查处了3000多个违规问题，清理了1400多个自然人或法人代持的股东。三是通过持续集中整治，切实落实问题整改，提升资本质量及股权关系透明度，提高银行保险机构合规内控水平，增强防范化解金融风险能力。在持续努力下，银行业保险业公司治理质效不断提升，党的领导持续加强，内控合规体系不断健全，公司治理机制趋向规范，市场乱象得到有效遏制。 而对于外界关注的网络借贷风险专项整治情况，普惠金融部副主任冯燕透露，截至2020年8月末，全国在运营网贷机构15家，比2019年初下降99%；借贷余额下降84%；出借人下降88%；借款人下降73%。机构数量、借贷规模及参与人数已连续26个月下降。网络借贷领域风险持续收敛，专项整治取得了实质性成效。 继续深入推进问题攻坚 通过不断治乱象，当前金融体系总体健康，银行机构的风险总体可控，但一些问题依旧突出，需加大力度啃“硬骨头”。 邓玉梅谈到，在公司治理方面，下一步，银保监会将不断创新监管的方式和手段，提升公司治理监管的能力和水平。持续开展对银行保险机构公司治理的全面评估和专项整治工作，严格问责处罚，加强公开披露，推动问题整改。同时，加快弥补公司治理监管制度短板，将制定或修订银行保险机构公司治理指引、大股东行为监管指引、董事监事履职评价办法等重要公司治理监管规制，努力构建中国特色银行业保险业公司治理机制，促进银行保险机构高质量发展，更好服务实体经济，打赢防范化解金融风险攻坚战。 朱彤表示，中小机构股东股权领域问题仍然突出、不规范金融创新业务仍存挑战。针对这些问题，今年将继续开展银行保险机构市场乱象整治“回头看”工作，防止乱象反弹回潮。一方面，对中小机构公司治理薄弱、信贷领域问题多发、资管转型发展不规范、各类“伪创新”层出不穷等问题进行持续深入整治；另一方面，结合当前市场流动性较为宽裕的环境，对资金空转、脱实向虚等乱象反弹苗头严查严处，消除问题隐患，确保金融纾解民营小微企业困难、支持企业有序复工复产等各项政策落到实处。 网贷整治虽然取得了决定性进展，但依然要充分重视整治工作的复杂性、严峻性，后续工作时间紧、任务重，难度更大。剩余在营机构“三降”工作进展缓慢，后续处置困难很大。停业机构处置任务仍然艰巨，“退而不清”“退而难清”问题突出，风险化解仍需要做大量艰苦细致的工作。 冯燕表示，按照打赢防范化解金融风险攻坚战总体要求，下一步要继续深入彻底开展网络借贷风险整治，如期完成整治收官工作：各地区各部门要将处置存量风险作为后续较长一段时间的核心工作来抓，每家机构处置责任要落实到专班、落实到具体责任人，并制定明确的时间表和路线图；各地要持续完善停业机构的资产处置程序，提高资金清偿率和返还效率，最大限度保护投资人合法权益；各地要加快推进落实机构转型试点工作；加大借款人恶意逃废债行为的惩戒力度，加快推进网贷信用信息纳入征信系统进程，完善失信借款人联合惩戒机制；研究建立互联网金融监管长效机制，坚决落实“金融业务一定要持牌经营”的要求。
每经记者：谢婧 每经编辑：易启江 5月31日，又一头部p2p平台正式宣布退出网贷行业。微贷网官方微信公众号发布消息表示，基于国家政策及行业趋势原因，微贷网经审慎研究决定，将于2020年6月30日前退出网贷行业，不再经营网贷信息中介业务。 微贷网表示，应出借人要求，资管计划签约截止日期为2020年6月9日18点整，截止时间后签约通道将关闭。对资管计划签约截止时间后仍未签约的出借人，兑付方案将尽快另行公布。 此前，微贷网曾表示，自2020年2月18日起，微贷网业务经营模式调整，工作重心转移到贷后催收，全力回收资金，保障出借人本金按时回款。 据悉，微贷网于2011年上线运营，主打“互联网+金融+汽车”的模式，于2018年11月登陆纽约证券交易所挂牌交易，股票代码为“WEI”。 启信宝资料显示，微贷网实控人为姚宏，持股比例达到60.11%；第二大股东汉鼎宇佑通过全资子公司持股比例15.54%，第三大股东为德清锦绣管理咨询合伙企业（有限合伙），持股比例达到13.19%。 根据微贷网官网公布的数据显示，截至2020年2月，借贷余额85.83亿元，累计借贷金额2986.63亿元。 图片来源：微贷网官网页面截图 其此前发布的2019年财报显示，微贷网2019年净收入为33.58亿元，同比减少14.21%,微贷网表示，此部分的减少主要由于由于贷款服务费的降低。 2019年，微贷网净利润2.63亿元，同比减少56.52%。此外，归属于普通股股东的净利润为2.536亿元，同比下降了64.86%，2018年该项指标为7.216亿元。 此外，微贷网提到，受新冠肺炎疫情的影响，公司在2020年第一季度的贷款发放量和贷款余额都受到了负面影响。为了应对，微贷网已采取更审慎的方式管理其贷款组合，并正在调整其业务战略，以尽量减少疫情对其业务的影响。 随着微贷网宣布退出网贷舞台，网贷存量风险化解又向前迈进一步。此前，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（即网贷175号文）。该文件表示，总体工作要求是，坚持以机构退出为主要工作方向，除部分严格合规的在营机构外，其余机构能退尽退，应关尽关，加大整治工作的力度和速度。 据了解，2020年4月，互金整治领导小组与网贷整治领导小组联合召开的互联网金融和网络借贷风险专项整治工作电视电话会议指出，按照国务院金融委相关工作部署，争取2020年基本完成互联网金融和网贷风险专项整治的主要目标任务。 截至2020年3月底，全国实际在运营网络借贷机构139家，比2019年初下降86%；借贷余额下降75%；出借人数下降80%；借款人数下降62%。机构数量、借贷规模及参与人数连续21个月下降。整治工作开展以来，累计已有近5000家机构退出。 每日经济新闻 (编辑：文静)
（原标题：九省份发文取缔P2P网贷业务 网贷机构迎“生死劫”） 2019年，P2P网贷机构并不好过。“整顿、清理、取缔”，有人认为中国P2P生于2007年，卒于2019年。 九省份发文取缔P2P网贷业务 2019年1月，《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(即“175号文”)下发，P2P行业持续加速出清和良性退出。 梳理显示，2019年已有多个省市对辖内网贷机构的P2P业务进行清退。目前，已有山东省、湖南省、四川省、重庆市、河南省、河北省、云南省、甘肃省、山西省，共9省市宣布取缔P2P网贷业务。 最近对辖内全部P2P网贷机构的P2P业务予以取缔的是山西省。 近日，山西省宣布对“晋商贷”等26家P2P网贷机构的P2P业务予以取缔。同时对15家在营P2P网贷机构进行了行政核查，结果显示15家在营机构P2P业务均不符合“有关规定，予以取缔。要求在营P2P机构停发新标，并限于2020年6月底前完成良性退出、市场出清。 而最早行动的是湖南省和山东省，2019年10月中旬，湖南和山东金融监管局分别发布公告称，辖内网贷机构的P2P业务未有一家通过验收，将全部予以取缔。 随后，2019年11月8日，重庆市金融监管局网站发布公告，对重庆市内机构开展的P2P网贷业务一并予以取缔。 2019年11月15日，河南省金融监管局官网发布《河南省网络借贷风险专项整治公告》称，2016年以来，河南省网络借贷行业一直在进行专项整治，至今未有一家平台完全合规通过验收，并研究确定了河南省第一批拟注销网站备案编号的网络借贷平台名单。 2019年12月4日，四川金融监管局发布网络借贷行业风险提示，按照整治要求，对四川省业务不合规网贷机构及省外未经许可的网贷机构在川开展的P2P网贷业务，全部依法依规予以取缔。 2019年12月12日，云南省金融监管局发布”关于网络借贷信息中介机构市场退出的公示(第六批)“，公示称云南省至今没有一家平台完全符合国家网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法等相关规定，将根据有关整治安排，对所有纳入整治范围的网贷机构全部取缔退出。 2019年12月13日，河北省互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、河北省网络借贷风险应对处置工作领导小组办公室发布《关于对河北省内开展P2P网贷业务机构行政核查结果的公告》称，全省未有一家开展P2P网贷业务的机构完全符合”一个办法三个指引“有关规定，全部依法依规予以取缔。 2019年12月19日，甘肃省P2P网络借贷风险专项整治工作组表示，经甘肃省P2P网络借贷风险专项整治工作组研判确定，对甘肃省目前注册的28家P2P网络借贷公司通过四种途径全部退出市场。 网贷机构的最后出路：83号文？ P2P行业不容乐观，留存下来的平台日子也不好过。 清退潮中，P2P平台的表现各不相同，有发布良性清盘公告，隔天就被立案的平台；也有立案后依然可以继续兑付的平台；还有依然在运营没宣布良退，却已然开始了三折收割的平台。 目前，有部分省市还剩下一些一枝独秀的网贷平台，生存还是毁灭，这是个问题。 2019年10月底，有网络传闻称”上海及全国全面结束P2P“，后被上海市互联网金融行业协会证明为不实信息。 2019年11月15日，有自媒体发布消息称，北京市正酝酿全面取缔所属区域P2P网贷运营机构，相关执行方案已落地到所属地执法机构。随后该文章显示，此内容因违规无法查看。 “截至目前，未收到相关指示。”北京市互联网金融行业协会发布辟谣声明表示，一切互联网金融行业整治工作，均按照市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室及网贷风险专项整治工作领导小组办公室的部署及安排稳步推进中。 值得注意的是，2019年11月27日，一份关于P2P网贷机构转型为小贷公司的文件出台，即《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》(整治办函〔2019〕83号，简称83号文)，83号文由互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网络借贷风险专项整治领导小组办公室的名义向地方金融监管部门下发，意在为网贷机构转型为小贷公司提供制度依据。 根据83号文，网贷机构转型为小贷公司，有明确的资本金要求。对小贷公司的资本要求必须为实缴货币资本。其中，单一省级区域经营的小贷注册资本不低于0.5亿元；全国经营的小贷公司的注册资本不低于10亿元；而且，首期实缴货币资本不低于5亿元，不低于转型时网贷机构借贷余额1/10的要求。 “83号文其实是给网贷的最后出路。”有业内人士认为，监管态度用大白话说就是，这段时间内：有问题的平台该暴露就暴露出来；该清退的就清退；该经侦立案的立案，该转型的转型，实力雄厚的平台冲刺小贷牌照或者转型消费金融，去拿牌当正规军。 (编辑：文静)
近年来，银保监会持续重拳整治市场乱象，目前成效如何？银保监会14日举行新闻通气会，相关部门负责人在会上表示，当前，银行业保险业运行平稳、风险可控，主要经营与监管指标处于合理区间，风险抵御能力保持较强水平，服务实体经济力度持续加大。经过持续深入的乱象整治，乱象整治工作达到预期目标，不仅成功避免了风险隐患向金融危机演变，奠定了打赢防范化解金融风险攻坚战的坚实基础，也为应对各种复杂局面创造了宝贵的政策空间和回旋余地。 银行业具备较强信用风险抵御能力 银保监会提供的数据显示，银行业保险业资产负债平稳增长。截至8月末，银行业金融机构境内总资产303.6万亿元，同比增长10%。其中，各项贷款172.7万亿元，同比增长13%。保险公司总资产22.3万亿元，同比增长13%。 银行业保险业金融服务持续加强。据银保监会统信部二级巡视员刘忠瑞介绍，今年前8个月，银行业各项贷款增加15.2万亿元，同比多增3万亿元，信贷资金重点投向制造业、基础设施、科技创新、小微、“三农”等重点领域和薄弱环节。其中，制造业贷款增加1.8万亿元，增量较过去4年总和还多1092亿元。保险公司原保险保费收入3.3万亿元，同比增长7.1%；赔付支出8639亿元，同比增长4.2%。 银行业保险业经营指标总体平稳。截至8月末，银行业境内不良贷款余额3.7万亿元，较年初增加5041亿元，不良贷款率2.14%，较年初上升0.11个百分点。银行业加大不良贷款处置核销力度，前8个月共核销不良贷款7302亿元，同比多核销963亿元。 前8个月，银行业加大拨备计提力度，新提取拨备1.4万亿元，同比多提取2615亿元，目前拨备余额达6.5万亿元，拨备覆盖率176.5%，具备较强的信用风险抵御能力。 严重扰乱市场的问题几乎绝迹 “2017年以来，经过持续深入的乱象整治，银行业生态得到积极净化，重点领域风险化解取得突破，银行业审慎合规运行的氛围进一步稳固，乱象整治工作达到预期目标。”银保监会银行检查局副局长朱彤表示。 据朱彤介绍，行业性重大违法违规问题基本杜绝，“萝卜章”、理财“飞单”、同业私出保函和违规兜底等严重扰乱市场的问题目前几乎绝迹。 高风险影子银行业务持续拆解，初步呈现根本性好转势头。朱彤表示，2017年以来，通过压缩资金空转和通道业务，3年累计压缩交叉金融类高风险资产约16万亿元。今年上半年同业理财较年初压降13.6%，从根本上扭转了银行机构依靠同业资产拉动自身资产和利润快速增长的局面。 “房住不炒”政策也得到有效贯彻。朱彤表示，银保监会持续开展30多个重点城市房地产贷款专项检查，压缩对杠杆率过高、财务负担过重房企的过度授信，加大对“首付贷”、消费贷资金流入房市的查处力度，引导银行资金重点支持棚户区改造等保障性民生工程和居民合理自住购房需求。 “保障性安居工程贷款余额稳步增长，房地产金融化泡沫化倾向得到有效遏制，助推房地产民生属性逐步回归。”朱彤说。 已对51类消保问题开展排查整治 银保监会消保局局长郭武平透露，银保监通过集中开展侵害消费者权益乱象整治、专项检查、投诉核查组合拳，2019年度督促银行保险机构真金白银清退、赔付消费者40.92亿元。 郭武平表示，特别是2019年10月至12月在全国范围内开展的银行保险机构侵害消费者权益乱象整治中，通过对产品设计、销售、内部管理、与第三方机构合作、理赔、互联网保险等多个领域的51类问题开展排查整治，主要发现了6个方面的突出问题。具体包括：银行理财和信用卡乱象较多，理财承诺保本高收益，信用卡过度营销分期业务；银行与第三方机构合作问题凸显；信托产品嵌套复杂，未严格认定合格投资者，信息披露不充分；个别消费金融公司息费率过高，个别银行贷款强制搭售保证保险；保险误导销售仍是顽疾；部分产品过于复杂使消费者无法理解，以及过度收集个人信息等问题。 针对这些乱象，银保监会加大了查处力度。“总体上看，机构越来越重视，通过逐一建档，严格自查自纠，取得了显著成效。”郭武平表示，同时，银保监会也开展消费者教育宣传，目的是要广大人民群众知道，从来就没有高收益低风险的产品，也没有稳赚不赔的理财项目，保本高收益就是金融诈骗。
网络借贷风险专项整治已历时4年，目前整体进展如何，下一步工作安排有哪些？各类侵害消费者合法权益的问题时有发生，整治成效如何？近期在金融市场乱象整治方面还有什么举措和安排？ 9月14日，银保监会召开新闻通气会，会议由银保监会办公厅副主任张忠宁主持。银保监会统信部二级巡视员刘忠瑞、普惠金融部副主任冯燕、公司治理部一级巡视员邓玉梅、银行检查局副局长朱彤、非银检查局副局长杨玉山、消保局局长郭武平、大型银行部主任王大庆七个部门负责人共同出席会议，对上述热点问题一一回应，从不同领域介绍市场乱象整治工作取得的成效。 三年罚没银保机构72.4亿，超以往十几年总和 公司治理薄弱是近年来中小银行、保险机构乱象丛生的根源。 “个别企业以虚假注资、循环注资等方式违法搭建金融集团，隐身代持、超比例超家数违规持有银行保险机构股份，致使部分中小机构内部制衡和管控机制形同虚设，埋下了过度承担风险和利益输送的祸根。部分大中型银行综合化经营过程中形成了复杂的集团架构，存在风险隐患。”会上，朱彤表示，只有通过坚决整治乱象，严厉整治资本不实、股权代持、股东违规干预和利益输送等违法违规行为，才能深化银行保险机构治理改革，管控好大股东操纵和内部人控制，强化集团并表管理，消除银行业保险业高质量发展的现实隐患和机制障碍。 据统计，银保监会三年累计处罚银行保险机构8818家次，处罚责任人员10713人次，罚没合计72.4亿元，超过以往十几年总和，处罚问责链条进一步延伸穿透至违规行为的交易对手机构。 当前金融体系总体健康，银行机构的风险总体可控，但中小机构股东股权领域问题仍然突出，不规范金融创新业务仍存挑战。 朱彤表示，今年将继续开展银行保险机构市场乱象整治“回头看”工作，防止乱象反弹回潮。一方面，对中小机构公司治理薄弱、信贷领域问题多发、资管转型发展不规范、各类“伪创新”层出不穷等问题进行持续深入整治；另一方面，结合当前市场流动性较为宽裕的环境，对资金空转、脱实向虚等乱象反弹苗头严查严处，消除问题隐患，确保金融纾解民营小微企业困难、支持企业有序复工复产等各项政策落到实处。 网贷“退而不清、退而难清”问题依然存在 冯燕在会上透露，截止到2020年8月，全国实际在运营网贷机构数目15家，比2019年初下降99%，借贷余额下降84%，出借人下降88%，借款人下降73%。网贷机构数量、借贷规模、参与人数连续26个月下降，风险持续收敛。 她强调，网贷风险整治虽取得进展，但要充分认识到后续工作时间紧、任务重、难度大，再加上疫情影响，剩余运营机构“三降工作”进展缓慢，存量风险依然艰巨，退而不清、退而难清的问题存在。 冯燕指出，下一步，各地区各部门要将处置存量风险作为后续较长一段时间的核心工作来抓，每家机构的处置责任要落实到专班，落实到具体责任人，制定明确时间表和路线图；各地要持续完善停业机构的资产处置，在市场化法治化原则的前提下，因地制宜，多措并举，提高资金清偿率和返还效率，最大限度保护投资人合法权益；此外，各地要加快落实机构转型试点工作。目前部分地方批设网贷机构转型为区域类小贷公司，网贷机构转型为全国经营的，在依法合规前提下，要加快转型进度。 冯燕表示，将研究建立互联网金融长效机制，充分总结互联网金融和网络借贷经验教训，坚决落实“金融业务一定要持牌经营”的要求，与各地共同研究建立网络借贷增量风险和非法金融业务早发现、早预警、早处置的体制机制，从源头上防范互联网金融风险。 银行业前8个月新提拨备1.4万亿 刘忠瑞介绍，8月末，银行业境内不良贷款余额3.7万亿元，较年初增加5041亿元，不良贷款率2.14%，较年初上升0.11个百分点。银行业加大不良贷款处置核销力度，前8个月共核销不良贷款7302亿元，同比多核销963亿元。目前，商业银行流动性比率为58.3%、流动性覆盖率为132.5%；保险公司经营活动净现金流平稳较快增长，流动性整体保持较好水平。 同时，在风险抵御方面，今年以来银行业加大拨备计提力度。 “前8个月新提取拨备1.4万亿元，同比多提取2615亿元，目前拨备余额达6.5万亿元，拨备覆盖率176.5%，具备较强的信用风险抵御能力。商业银行资本净额23.1万亿元，资本充足率14.21%；保险公司综合偿付能力充足率242.6%，核心偿付能力充足率230.4%。相关指标均保持在较高水平。”刘忠瑞表示。 去年赔付消费者近41亿 近年来，金融产品与服务日益呈现出多元化、复杂化、混业化的特点，也相应加大了金融风险。 据了解，2019年10月～12月期间，银保监会通过对产品设计、销售、内部管理、与第三方机构合作、理赔、互联网保险等多个领域的51类问题开展排查整治，主要发现了六方面突出问题。 郭武平指出，一是银行理财和信用卡乱象较多，理财承诺保本高收益，信用卡过度营销分期业务；二是银行与第三方机构合作问题凸显，特别是第三方科技平台引流又收费，加大客户融资成本，有些还存在暴力催收的问题；三是信托产品嵌套复杂，未严格认定合格投资者，信息披露不充分；四是个别消费金融公司息费率过高，个别银行贷款强制搭售保证保险，均致使其部分客户资金综合成本超过24%，接近30%；五是保险误导销售仍是顽疾，销售人员夸大保险责任或收益，隐瞒保险合同重要内容，特别是互联网领域问题多发，信息披露和风险提示不到位；六是部分产品过于复杂使消费者无法理解，及过度收集个人信息等问题，特别是一些新型产品如手机碎屏险、航空延误险等，虽然金额小但是频率特别高，相应纠纷也多。 郭武平表示，针对这些乱象，银保监会加大了查处力度。银保监会2019年度督促银行保险机构真金白银清退、赔付消费者40.92亿元，其中通过整治消保乱象清退、赔付23.97亿元，通过现场检查清退、赔付10.7亿元，通过投诉督查整治漠视群众利益清退、赔付6.25亿元。 将制定或修订系列重要公司治理监管规制 加强公司治理监管是打好防范化解金融风险攻坚战的重要抓手，近年来，银保监会持续完善公司治理规制，深入开展股权和关联交易乱象专项整治工作。2020年开展专项整治“回头看”，进一步排查“资本不实、股东不实”的违法违规行为。 邓玉梅介绍，专项整治工作开展以来，陆续清退、从严处罚和公开通报了一批严重违法违规股东，监管震慑效应初步显现。 一是，稳妥开展高风险机构违规股东股权清理整治，在部分机构风险处置化解过程中，把清理违规股东股权作为重要抓手，有序清退问题股东，确保机构风险处置工作有序推进；二是对违法违规行为依法采取审慎监管措施或行政处罚，对相关责任人进行追责和处罚。 “2019年查处了3000多个违规问题，清理了1400多个自然人或法人代持的股东。”邓玉梅称。 三是，通过持续集中整治，切实落实问题整改，提升资本质量及股权关系透明度，提高银行保险机构合规内控水平，增强防范化解金融风险能力。 邓玉梅还表示：“加快弥补公司治理监管制度短板，将制定或修订银行保险机构公司治理指引、大股东行为监管指引、董事监事履职评价办法等重要公司治理监管规制。” 大型银行转型方向主要是数字化 “通过比较工、农、中、建四大行与美国、欧洲、日本等国家的13家全球系统性重要银行发现，近年来四大行的竞争力明显增强，与发达国家银行的差距明显缩小。”王大庆在新闻通气会上表示。 首先，体现在劳动生产率持续提升。王大庆表示，近年来四大行持续加大科技投入，推动银行从传统线下向线上转变，互联网银行、移动端银行持续发展。2019年底，四大行平均手机银行客户数为2.9亿户，电子银行分流率超过95%，较十年前上升50个百分点。 其次，成本管理优势明显。2019年底，四大行平均成本收入比为27%，不到相关国际大型银行的一半。另外，小微企业金融服务成效显著。2019年末，四大行小微企业贷款余额为6.45万亿元。其中，普惠型小微企业贷款余额2.44万亿元，在近两年的平均增速高达42%。四大行去年服务型小微企业的贷款平均利率为4.7%，企业的综合融资成本下降了1.37百分点。 “经合组织有一个报告显示，中国中小企业贷款的增速领先绝大多数国家。2009年到2017年，中国中小企业存量贷款增长了2.4倍，持续破解小微企业贷款难。”王大庆说。 此外，盈利能力不断增强。2019年底，四大行平均资产收益率1%，略低于美国相关大型银行，但高于欧洲相关大型银行；风险抵御能力与相关国际大行基本相当。2019年末，四大行核心资本充足率12.4%，高于美国相关大型银行，略低于欧洲相关大型银行；拨备覆盖率225%，显著高于国际大型银行；资本和资产规模位居前列。2019年末，四大行平均资产为3.7万亿美元，高于相关国际大型银行。 王大庆强调，近年来，四大行在我国银行业的市场占比持续下降，仅为三分之一，明显低于主要发达国家。这说明市场竞争更加充分，金融结构更加稳定，防风险能力更强。不过，与国际大型银行相比，我国大型银行在资产管理、综合化经营、跨国经营、风险控制方面还存在一定差距。下一步，我国大型银行的转型方向主要是数字化，要进一步强化公司治理。 保险机构非理性竞争态势放缓 经过持续努力，近年来，非银行领域市场乱象整治成效凸显，市场乱象有所遏制，通过连续开展公司自查和监管检查，一些隐藏的问题和风险得到进一步释放。 杨玉山介绍，保险机构非理性竞争态势有所放缓，2019年车险综合费用率同比下降3.87个百分点，保险资金运用总体保持稳健。2018年以来，未发生非理性举牌等激进投资行为。截至2019年末，保险业各类资产中流动性资产和固定收益类资产占比超过70%，银行存款和债券占比约50%，与全球主要国家保险资产配置基本一致。 同时，信托业多层嵌套和同业通道业务规模持续压缩。截至2020年二季度末，事务管理的信托资产余额较2017年末历史最高点减少6.07万亿元，不符合产品相关要求的信托项目规模，较资管新规出台时压降1.13万亿元，降幅43.55%。 另外，行业生态不断修复，发展质量进一步提升，非银行机构回归本源力度进一步加大，偏离主业盲目扩展的行为得到有效遏制。金融资产管理公司回归主责主业力度加大。截至2020年二季度末，4家金融资产管理公司不良资产业务收入在母公司收入中占比72.57%，较2017年初上升了4.02个百分点，表外管理资产1.15万亿元，较2017年初下降37.66%。
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