近日，首钢集团旗下首长四方（集团）有限公司（下称“首长四方”）与京东数字科技（下称“京东数科”）在北京召开战略合作会议，并由北京京西供应链管理有限公司（下称“京西供应链”）与京东数科签署战略合作协议。双方将着眼于钢铁产业贸易环节的数字化和全流程追踪管理，开展全方位的深度合作。 根据战略合作协议，双方将围绕钢铁产业供应链业务，以技术手段推动解决验证贸易流程真实性、保障货权清晰、加强仓库协作、促进违约处置、实时市场监测。并以此为基础，打造供应链金融综合服务，建立公开透明、可追溯的产融供应链，缔结行业信任，促进全产业链的数字化服务升级。 据了解，首钢集团与京东数科携手后，将发挥各自在科技综合服务方面及大宗行业深耕的经验，共同探索钢铁供应链的数字化升级路径，推动钢铁贸易向数字化、智能化转型。 资料显示，首长四方在中国香港交易所主板上市（0730.HK），作为首钢集团旗下的供应链金融解决方案提供商，以新金融、新技术、新服务相结合的理念为核心企业客户提供供应链管理、融资租赁、商业保理、资产证券化等综合金融服务解决方案和资产增值服务。京西供应链作为首长四方实施供应链金融战略的旗舰企业，积极打造资产和资金双向资源配置的供应链科技金融平台，服务实体经济，致力于成为钢铁供应链领域的一流平台服务商。
1月8日，证监会“‘一果连四方’消费扶贫暨辞‘九’迎新2020年心系扶贫再出发活动”在证监会大厅举办。活动得到资本市场相关机构支持和积极参与，不仅展示了资本市场消费扶贫的成果，更表达了资本市场对决战决胜脱贫攻坚、全面建成小康社会的信心。 证监会以苹果期货落地两周年为契机，以“一果连四方”消费扶贫品牌活动为抓手，开展扶贫再出发动员活动。 在证监会、上海证券交易所公益基金会支持下，中国金融期货交易所、大连商品交易所展示了对口帮扶国家级贫困县延长县和秦安县的“苹果保险+期货”等特色创新扶贫系列成果。上海期货交易所、上海证券交易所、郑州商品交易所也将对口帮扶的太湖县、宿松县、桐柏县的扶贫成果进行线上联动展示。 “一果连四方”消费扶贫是证监会为落实《关于深入开展消费扶贫助力打赢脱贫攻坚战的指导意见》，于2018年底推出的聚焦消费扶贫的长效行动和品牌实践，旨在塑造资本市场扶贫品牌，动员行业力量，打好精准脱贫攻坚战。经过一年多发展，“一果连四方”消费扶贫在资本市场和金融系统形成较高知名度，证监会探索出的帮扶地区消费扶贫的新方法，以及在品牌建设立体化、渠道对接多元化、经验交流常态化、公益普及社会化等方面的新尝试，也在更广领域获得认可，目前已有多家银行、保险等金融机构和文旅消费集团积极加入参与。“一果连四方”成效显著，一是从广义上讲，是指资本市场扶贫成果惠及广大贫困地区；二是从狭义上讲，是指期货品种苹果联系到农民、企业、消费者和期货市场。 在“一果连四方”消费扶贫系列活动中，具有代表性的苹果“保险+期货”模式，也在证券公司大力推动下，在全国更多贫困地区得到推广和实践，例如，银河证券助力定点帮扶的静宁县，已做到“保险+期货”县域全覆盖。另外，积极利用资本市场开展扶贫工作，平凉静宁苹果产业发展股份有限公司近日收到全国股转公司发布的《关于同意平凉静宁苹果产业发展股份有限公司股票在全国中小企业股份转让系统挂牌的函》。
9月3日，重庆四方新材股份有限公司（以下简称四方新材）IPO申请将上会。公开资料显示，四方新材是以商品混凝土研发、生产和销售为主，同时生产建筑用砂石骨料的建筑材料制造商。 为满足生产需求，四方新材将对外采购的原材料包括水泥、砂石骨料（包括碎石、河砂、机制砂）、外加剂（主要为减水剂）等。 在梳理招股书时，公司大供应商重庆市勇梦建材有限公司引起了《每日经济新闻》记者注意。工商信息显示，该公司2018年、2019年均处于歇业状态，且社保缴纳记录为0。然而根据招股书，2018年、2019年上半年，该公司为四方新材第一大供应商，采购的金额分别为1.36亿元、5849.37万元。 第一大供应商已歇业 2016~2018年，四方新材的营业收入分别为7.07亿元、9.28亿元、14.52亿元，2017年、2018年同比增长分别为31.26%、56.47%；同期净利润分别为5287万元、6586万元、14388万元，2017年、2018年同比增长分别为24.57%、118.46%，利润增长迅速。 根据招股书介绍，公司的主要客户包括中国建筑股份有限公司、重庆建工集团股份有限公司和中国铁建股份有限公司等大型国有企业，以及重庆万泰建设（集团）有限公司、重庆拓达建设（集团）有限公司等重庆市知名建筑企业。 四方新材一方面向这些建筑企业销售商用混凝土，另一方面则对外采购水泥、砂石骨料（包括碎石、河砂、机制砂）、外加剂（主要为减水剂）等。 2019年上半年，四方新材的前五大供应商分别为：重庆市勇梦建材有限公司、重庆小南海水泥厂、中国石油天然气股份有限公司、重庆建工第三建设有限责任公司、重庆海格云辉科技有限公司。 2018年度，四方新材的前五大供应商分别为：重庆市勇梦建材有限公司、重庆小南海水泥厂、中国石油天然气股份有限公司、重庆建工第三建设有限责任公司、重庆恒路实业有限公司。 在梳理上述供应商信息时，供应商重庆市勇梦建材有限公司引起了记者的注意。2018年、2019年上半年，四方新材向重庆市勇梦建材有限公司采购河砂、机制砂、碎石，金额分别约为1.36亿元、5849.37万元，为第一大供应商。 不过，国家信用信息公示系统披露的2018年、2019年年报显示，重庆市勇梦建材有限公司在此期间为歇业状态，员工的社保记录为0，且该公司并无子公司。 记者就相关问题，曾试图联系四方新材，但电话无人接听。 还有供应商涉非法采矿 如上文所提及，砂石骨料（河砂、机制砂、碎石）为四方新材的重要原材料，且采购数据显示，其采购金额之和常年位居原材料采购金额榜第二。 记者检索中国裁判文书网发现，除了向重庆市勇梦建材有限公司这样的大供应商采购河砂、机制砂外，四方新材也在向小供应商采购河砂。 案号为2018渝0116刑初438号判决书显示，在明知2015年7月1日至2019年12月31日期间重庆市江津区珞璜镇龙须沱长江河段属于禁采区，并在未取得长江河道采砂许可证的情况下，重庆市巴南区生源运输有限公司董事长余大刚非法抽采河砂，非法抽采的河砂共计8190.98吨，其中7381.15吨河砂被销售至四方新材，另有809.83吨尚未销售的河砂被当场查获。 经重庆市渝中区价格认证中心认定，余大刚非法抽采的河砂每吨价值35元，总价值为28.67万元，证据包括四方新材计量凭证复印件、入库单、统计表。 判决书进一步显示，公诉机关认为，余大刚违反矿产资源法规，无采矿许可证和河道采砂许可证，在禁采区、禁采期内擅自采矿，应当以非法采矿罪追究其刑事责任。最终判决结果显示，余大刚自愿认罪认罚，主动退出违法所得，被判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币3万元。 虽然有供应商陷非法采矿罪，但四方新材在招股书里强调，公司自身是不存在重大违法违规行为的。
在多地警方加大力度打击下，“四方支付”行业沉疴再次引发关注。据官方披露，近期，多地警方成功打掉多个涉非法经营“第四方支付平台”的犯罪团伙。当前，四方支付一方面因可满足多种收付款方式成为线下商户“宠儿”，但另一方面又因涉洗钱等非法业务成为警方严打对象。这个鱼龙混杂的市场，背后有何黑色产业链？为何频频涉洗钱违法业务？未来又将如何规范？北京商报记者经过多日调查，试图挖出背后产业链。 门槛较低 仅需上千元 所谓四方支付，又称聚合支付，主要从事聚合第三方支付平台、合作银行及其他服务商等接口，对外提供综合支付结算业务。警方披露，四方支付是目前电信诈骗、网络赌博等犯罪团伙套取、漂白非法资金的所谓“绿色通道”。在通过大量购买空壳公司或用员工个人信息注册“第三方支付”账号后，不法分子再搭建网络平台，用这些账号来收取客户资金，承担相关黑灰利益链条的资金结算工作。 参与聚合支付需要哪些条件？搭建一个四方支付平台门槛有多高？又是如何运作？ 多方人士告诉北京商报记者，与第三方支付相比，四方支付的行业进入门槛几乎为零。具体表现在，技术方面，不需要POS机等硬件，仅需搭建一个系统即可，技术门槛极低；此外准入方面，没有牌照许可限制，只要能接入支付通道即可进行。 “四方支付平台虽然说是一个平台，但也不乏有人单枪匹马在做。”四方支付行业从业者林科（化名）如是告诉北京商报记者，若想参与四方支付市场，一般会有两个选择，一是选择开发一套四方支付系统，自己做服务商寻找上下游渠道；此外则是从事四方支付代理，以加盟四方支付平台的形式层层发展，从中抽成。 北京商报记者以购买四方支付平台的名义向一家技术搭建商进行咨询，对方回应称可以提供所有系统开发、平台搭建等技术资源，将四方支付平台搭建起来，一条龙服务的报价为10万元。此外，另一位从业者则告诉记者，四方支付主要涉及到支付通道接入、H5跳转、充值提现等技术手段，整套购买完成平台搭建仅需上千元。 北京商报记者在一家交易平台上体验发现，搜索四方支付有关交易，价格在30-38000元不等，30元销售产品为2020版四方支付源码，系统可自适应手机版支持代付功能多级分销代理，支持多家支付机构官方接口；而38000元产品则包括四方支付平台总后台、商户后台、码商后台、代理后台、服务商后台等多个系统功能。 林科称，事实上，一家四方支付平台要想活得好，核心并不在技术，关键还在于手里攥了多少“出入金”渠道。除了银行、支付机构旗下平台外，目前大部分四方支付平台没有牌照，因此大都是定位为三方支付的收单外包机构，主要通过层层挂靠的方式进行，其中，手续费分润和补贴是重要的收入构成。 暴利引诱 费率最高30% 尽管警方多次严打，但不少四方支付平台依旧顶风作案，其原因一是源于低门槛，二则受高利润驱使，及试图通过花样套路躲避追责的侥幸心理。 林科告诉北京商报记者，如果有洗钱客户收款需要，四方支付平台一般会提前告知支付通道类型，以及不同通道收取的点数（费率）、单笔限额、放量时间、下发时间、结算周期等。他进一步指出，目前，根据不同业务和不同支付通道，一般放量时间和具体金额不一，收取的费率也不尽相同，大部分通道收取的费率在2.2%-3.8%不等，但也有一些高风险业务收取费率高达近30个点。 当谈及如何逃避警方追责风险时，另一从业人士向北京商报记者提到，“四方支付平台要规避洗钱风险，可以多找一些承兑商帮忙收款，多‘洗’几遍后，被查风险会大概率降低，哪怕被举报，也查不到你的账号，哪怕被查到，可以把风险转嫁给其他人”。 所谓承兑商，其实就是虚构的商户，主要承担着为非法业务收款的角色，以赌博、色情网站为例，当玩家进行“下注”或充值后，收款方一般不会直接转入商家账户，而是由承兑商进行收款，交易类型也通常会用商品、话费类充值卡等进行伪装。 值得注意的是，承兑商们的钱，如何流转到赌博平台、诈骗分子手上？北京商报记者进一步调查发现，目前，有推手在多个社交平台发布关于某支付机构的渠道项目，记者体验发现，此项赚钱项目为话费卡转卖，操作方式是：在推手方购买话费充值卡后，选择支付平台兑现，通过买卡、卖卡等方式赚取差价，例如一张100元的话费充值卡，买卡成本仅为90元，差价可达10元。 警方人员告诉北京商报记者，目前，有犯罪团伙通过开发“跑分”网络平台（利用支付渠道，为别人进行代收款，随后赚取佣金）吸纳会员，形成“码农-码商-代理-平台-支付通道-盘口”资金流转闭环路径，再利用“第四方支付”为境外赌博网站等非法商户提供资金支付通道，以赚取佣金获利。其中，犯罪分子鼓吹“跑分”兼职来钱快回报高，吸引了不少“80后”和“90后”年轻人投身其中，涉及人员上千人，社会危害及引发的次生危害极大。 管控缺位 支付机构失责 “目前确实有不少非法四方支付平台涉及违法犯罪行为，主要就是通过非法资金结算为其他违法犯罪提供服务。” 北京市中闻律师事务所律师李亚指出，除了参与门槛极低、能提供多种支付便捷接口外，四方支付容易被犯罪分子利用，还有一个原因在于第三方支付平台管控不到位等。 麻袋研究院高级研究员苏筱芮同样称，当前，“第四方支付”主要以“挂靠”支付机构的方式，在没有支付结算经营许可的情况下，常被犯罪分子用于诈骗、网络赌博、洗钱等非法用途，成为网络黑产犯罪链条中的支付环节，最根本的原因还是脱离监管，被利欲熏心的不法分子所利用。 目前，多家支付机构线下业务推广方面主要采用代理模式，在多级分销下，支付机构对代理商的准入及交易管控并不严格。例如，一家支付机构一级代理告诉北京商报记者，要成为二级代理要求并不高，只要有身份证、交一定押金就可以参与，当被问及一些灰色业务是否可以接入时，对方回应称“可以用”。 一位不愿具名的资深分析人士指出，四方支付乱象频出，确实与三方支付平台管控脱不开关系。一方面，多数中小支付机构盈利空间缩小，为了活下去有意或无意触碰一些如违规收单、违规转接支付接口等灰色地带，这给了很多四方支付为“洗钱”提供通道的机会。 另从客观角度来看，许多支付公司将收单业务转交给代理商，不管是对客户还是特约商户，若在合作时审核不严，难免会有犯罪分子组建或虚构商户甚至盗用他人身份等方式进入系统，行一些犯罪违法之事。 提高准入 加大整顿力度 四方支付市场鱼龙混杂，一方面，不少不法平台在暴利诱惑下沦为洗钱“帮凶”，但另一方面，也不乏接入实体场景，踏实做正规业务的机构。 正如易观支付行业资深分析师王蓬博指出，近年来，不少互联网巨头公司相继投资或收购四方支付行业，且多家商业银行也都开展了自身四方支付业务，前有同行业竞争，后有互联网巨头公司和商业银行追逐，四方支付企业生存变得更为艰难。此外，叠加疫情因素影响，四方支付领域灰色业务也呈现抬头之势。 在王蓬博看来，四方支付有存在价值，但仍需要进一步严格规范，要提高准入门槛，在细节要求上，对四方支付应同对待三方支付一样严格。 “要解决四方支付的乱，必须了解四方支付与第三方支付的‘差’。” CTOA联席主席、互联网技术百人会理事长陈斌同样称，原则上来说，四方支付主要负责把不同第三方支付机构的交易收进来，再分发给各支付公司，基本上是个信息流的转接平台，不涉及资金结算。而目前存在的四方支付乱象，主要乱在四方支付公司逾越了界限，也是不甘寂寞追逐更高利润的结果。 乱象之下，后期四方支付乱象如何规范？李亚指出，一方面，第四方支付作为电子支付及其增值服务的技术提供商，应该回归技术服务的本位；另一方面，需加强监管，提高对第三方支付、第四方支付平台违法行为震慑力，细化犯罪构成要件及处罚措施；此外，还需完善立法、落实合规，从法律层面明确个人开设账户并出让的行为认定，第三方支付平台要建立自身的合规管理体系。 苏筱芮告诉北京商报记者，根据近半年动态来看，加快收单外包机构的直接备案管理将是一个重要趋势。她建议，一方面，可加快条码互通工作的建设，推动各方的标准统一；另一方面，需加大对聚合支付涉非法业务的整顿力度，树立一批重大典型，以杜绝犯罪分子的侥幸心理。
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