据华讯投资了解到,2020年的一整年改变了行业线上线下构成比例,也改变了大部分90后消费观。年轻人们从报复性消费到报复性存钱,面对疫情的影响更不能让新一代年轻人接受的是,没有存款的焦虑。想要避免没有钱被支配的恐惧,就要开始多赚少花,这比买收费的股票赚钱。 有这样一个现象,对于大部分年轻人而言,抽烟是一件很酷的事。年纪大一点的人则会把抽烟视为一种放松方式,但是仅仅从经济的角度讲,抽烟是一个花销巨大的“爱好”。 假设一名烟民,每天抽一包20元的香烟,一年365天就得花7300元,如果他从20岁抽到80岁,也就是这辈子花在香烟上有438000元,初步算下来,这笔钱甚至够你在三四线城市全款买房了,真的比买收费股票赚钱。 华讯投资发现,近日,一份“90后攒钱报告”显示,新冠肺炎疫情发生以来,90后更爱攒钱了,2020年上半年90后人均攒钱金额比2019年增长近四成。2020年,年轻人这种“报复性存钱”愈演愈烈,很多年轻人明白,只有增加现金储蓄,才能提高自己面对风险的安全指数,做到游刃有余。 事实上,大家之所以花的比挣得多,还有另外一个原因:这样的人有着低自尊心,所以一旦手头上有了钱,就要花在物质财富上,否则在和别人比较的过程中,他们总是感到自卑。 正如商业作家戴夫·拉姆齐(Dave Ramsey)所言:“我们总是买自己不需要的东西,来吸引我们不喜欢的人。”我们很多人都在犯这样的错误。不过,一旦你看透了这一切,学会延迟满足,不急于给他人留下深刻印象,那么省钱就是一件水到渠成的事情了。 几年过去,存款已经相对可观,而这笔钱,随后就被我扔到了房子的首付里。一打听才知道,身边存钱的小伙伴,基本都是奔着房子去的。最近,好多朋友都用自己存的钱,再加上父母的补贴帮助,买了房子。今年年初发布的《2020中国青年居住消费趋势报告》显示,95后购房占比大幅提升,购房群体年轻化趋势明显。 综上,年轻人的报复性存钱,其实也是一种心理焦虑和缺乏社会安全感的表现。虽然确实是比买收费股票赚钱,但是更应该引起社会对年轻人的关注。 免责声明:本文观点由华讯投资研究团队向正文(执业证号:A0950618010011)编辑整理。以上观点仅供参考学习,不作为任何投资依据。市场有风险,投资需谨慎。
疫情之后，人们预料中的报复性消费似乎并没有到来，全球反而爆发了一次“报复性存款潮”。央行数据显示，2020年第一季度，全国居民存款增加6.47万亿元，同比多了4000亿元。也就是说，平均每人每天存款50元。而低收入家庭的存款意愿更为强烈。不止中国，这次的报复性存款潮席卷了全球。欧美各国的居民存款，都出现了不同程度的上涨。同时，信贷规模开始下降。一家城商行的信贷负责人表示，他们的信贷规模收缩了30%。曾经的月光族和信贷大军，都纷纷成为存款用户。存款增加，信贷减少，这将对经济产生怎样的影响？存款潮“拥有多少存款，才能心不慌？”如今，在微博上存在大量与“存款”相关的话题，其阅读量已上升至数亿次。人们正陷入灾难后巨大的应激反应中。“存钱！”在北京工作的桃熙，最近换了一个红色手机壳，手机壳的背面就是这两个大字，以及一个醒目的感叹号。桃熙原本是一名月光族，也是花呗、白条的忠实用户，她还有7张信用卡，“基本每月要超前消费2万多”。疫情之后，她失去了工作，信贷产品全面逾期。她不得不求家人帮她还清贷款，并节衣缩食，每天自己做饭，不敢再点奶茶。这种拮据的生活，是属于她的灾难记忆。5月中旬，她终于找到了工作。6月的工资发下来之后，她做出了一个重要决定：存钱。巨大的不安全感笼罩着她，“疫情让我意识到自己的脆弱和渺小，原来我根本经不起一点风险”。而要抗击风险，最强大的救生筏，就是现金流。一家刚解散的线下教育机构的老板偷偷透露：“最后几个月，我没有给员工发工资，不是没有钱，是我把钱存起来了，这是未来翻身的唯一筹码。”不给员工发工资，也要存钱。而餐馆老板陈业说，他的餐厅离倒闭，一度只差一周的时间。“当时账上的钱，只够发一周的员工工资。”最后疫情得到控制，他的餐厅慢慢恢复，但他再无任何扩张的野心，“所有的钱，都存起来”。离倒闭一步之遥，这是属于小微企业主的灾难记忆。在巨大的灾难之后，群体都会出现应激反应。这次疫情之后，人们平复恐惧、降低不安全感的一大反应，就是存钱。央行数据显示，2020年第一季度，全国居民存款增加6.47万亿元，同比多了4000亿元。这意味着，在第一季度的91天里，平均每天有700亿以上的存款涌向银行，平均每人每天存款50元。清华大学教授韩秀云表示，存款潮中，邮储银行的存款增速最快。邮储银行主要面向乡镇农村储户，也就是说，低收入家庭存款的意愿最强烈。还有不少银行在鼓励存款。一些银行开始搞起了“存款团购”。所谓存款团购，就是大家一起拼团存款，人越多，钱越多，享受的存款利率越高。譬如，在东莞银行的“拼”定存活动中，当拼团人数不足5人时，3年期的年利率为3.85%；达到5人，3年期的年利率就变成了4.125%。甘肃银行也打出“拼的多，赢的多，利率上浮高达50%”的广告。这样疯狂的拼团活动，让存款潮变得更加汹涌。想存钱的用户呼朋唤友，成为了银行的推销员。媒体报道称，凭借存款团购营销手段，亿联银行2019年存款余额达到250.58亿元，较2018年大增189%。焦虑之下的存款潮，并不仅仅在中国出现，而是在全球其他国家蔓延。彭博社数据显示，今年3月和4月，欧元区四大经济体德国、法国、意大利和西班牙的家庭存款增长了1000亿欧元，是过去10年平均增速的3倍。“我家每个月收入约3000英镑，以前每个月存300英镑就不错了，现在能存600-700英镑。”一位定居英国的中国人表示，她和丈夫减少了旅行次数，也不进馆子了，开支省了很多。甚至在“经济霸主”美国，储蓄率也在狂飙。美联储数据显示，4月，美国的个人储蓄率攀升至32.2%。而在2020年前，这一数字从未超过17.3%。信贷收缩一家银行的吸储部门发现，很多最近出现的新增存款用户，都是曾经的信贷用户。作为“后浪”，90后曾经是提前消费和信贷的主力军，如今，他们开始转变。月光族张悦在工资到账后，直接存了60%。90后妈妈敏敏过去买孩子的东西从不吝啬，现在却开始变得束手束脚。莫林下了一个记账APP，严格控制自己的每日支出。90后开始纷纷存款，成为存款大军的一员。媒体报道称，国内有53%的储户计划从现在开始增加储蓄。其中，很大一部分是年轻人。多家大型银行数据显示，目前90后存款客群占比已达到55%以上。“这种趋势非常明显。”艾媒CEO张毅透露。而信贷正在收缩。“我们的信贷规模，同比下滑了30%。”一家城商行的信贷负责人透露。他们收缩了风控，让因为疫情极度缺钱的用户拿不到钱。“这些是次级用户，我们不能放水。”同时，优质用户的消费减少，信贷需求降低。坏的用户不让进，好的用户需求减少，全国的信贷业务都陷入了这样的矛盾之中，规模收缩严重。灾后重建人们预想的报复性消费潮并没到来，在轻微出现了一点反弹之后，曲线就归于沉寂。实际上，灾难后的收缩才是常态，这在历史上上演过很多回。每次巨大的灾难之后，金融几乎都会经历一次存款上升、信贷收缩的过程，人们要休养生息。在过去的20年里，每当出现经济和社会危机，欧美部分地区就会爆发“存款潮”。以2012年和2013年的欧元债务危机为例。当时，大量媒体报道称，“欧洲银行业避险情绪浓，欧央行存款创历史新高”。而同时出现的，就是信贷收缩。美国发现金融前CRO经历过2008年的金融危机，他表示：“灾后，信贷大规模收缩，花了10年的时间，才恢复到金融危机之前的水平。”“当经济不好的时候，所有的钱都会向低风险的市场流动。”苏宁金融研究员嘉宁表示，人们会去买余额宝、国债，以及存款。但当人们把钱存起来不消费了，经济的增长率与增长潜力就会下降。“大家存钱越多，经济衰退的程度就会越严重。”中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛直言。面对灾难后人们的应激反应，国家的调控手段，就是一边放水，一边收缩。所谓的放水，就是降低贷款利息，刺激消费。中国正在不断推出小微企业贷的优惠政策。《人民日报》报道，2020年前5月，普惠型小微企业贷款平均利率6.03%，较2019年全年平均利率降低了0.67个百分点。而制造业的贷款平均利率，已下降到4.32%。同时，全国在狂撒消费券。到5月底，全国有28个省市、170多个地市统筹地方政府和社会资金，累计发放190多亿元消费券。但这远未结束。有专家建议全国再发5000亿消费券，拉动消费。7月1日，支付宝开始发放规模100亿的消费券。而收缩，就是控制存款。美国为了阻止民众存钱，开始疯狂降低利率。今年3月，美联储突然将联邦基金利率调至0-0.25%的区间，施行零利率政策。“如果储蓄率继续升高，经济增长将受到损害。”彭博经济学家舒利亚季娃表示。而中国也盯上了“拼团存款”。近日，监管发出口头通知，要求银行上报是否存在“三拼”业务，即“拼团贷款”“拼团存款”“拼团理财”。过去流行的网络语言“睡什么睡，起来High”，被网友改成了“存什么钱，出门High”，鼓励大家出门消费。但美国发现金融的前CRO认为，对于这次大规模的全球存款潮，并不需要过于担忧。“2008年金融危机，美国花了10年的时间修复，因为金融危机是金融的系统性问题，属于内伤。”他认为，修复内伤，需要漫长的时间。而这次疫情是外伤，修复时间不会太长。他判断，一年的时间内，金融体系就可以恢复。“疫情之后，人们渐渐忘记伤痛，就会回归正常生活，金融体系也会恢复往日生机。”尹振涛也认为，报复性存款“是一种临时性现象”。餐厅老板陈业说，2020年的疫情，给他上了一次深刻的风险教育课。“过去一直听人喊居安思危，觉得就是喊喊口号，但现在感受到了切肤之痛。”也许，过几个月，生意恢复，他又会重燃扩张的野心，但“危机意识”，却会扎根在他的脑海中。这次灾难给很多人留下了灾难记忆，也给金融行业留下了深深刻痕。
国务院新闻办公室5月24日上午10时举行新闻发布会，请国家发展改革委副主任宁吉喆介绍扎实做好“六稳”“六保”工作，奋力完成全年经济社会发展目标任务有关情况，并答记者问。 在现场，有记者提问称，在一季度经济数据里，我们看到消费复苏总体比较缓慢，因此网络上有不少声音期待在疫情形势好转之后能够出现报复性消费。但与此同时，我们又看到央行数据显示一季度的住户存款增加，又有人说“报复性的存钱”来了，请问到底是报复性消费还是报复性存钱？ 宁吉喆表示，新冠疫情对经济造成很大冲击，首当其冲，消费领域受到冲击，居民的一些聚集性、流动性、接触性消费和一些非必需的消费都受到了影响。同时我们也要看到，新型消费还在扩容发挥作用，网上消费、电子商务等，保障了14亿人民的基本生活，而且也助力了企业的复工复产。 宁吉喆进一步表示，4月份，全国社会消费品零售总额同比下降7.5%，降幅比3月份收窄了8.3个百分点，这也说明随着经济持续恢复和复工复产的推进，我国消费规模扩大和结构升级的大趋势没有改变，相信5月份的消费数据还会更好一些。是不是报复性消费？这个评价不一定准确，恢复性的消费是肯定的。
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