中国经济网北京12月25日讯中国人民银行网站今日公布的行政处罚信息公示表(武银罚字〔2020〕第17号）显示，汉口银行股份有限公司存在提供虚假的金融统计报表等5项违法违规行为，被中国人民银行武汉分行给予警告，并处罚款68.5万元。 行政处罚信息公示表显示，汉口银行股份有限公司存在的违法违规行为分别为提供虚假的金融统计报表、未按规定挑剔不宜流通人民币、对外付出不宜流通残损人民币、对商品或者服务作虚假或者引人误解的宣传、侵害消费者个人信息依法得到保护的权利。 以下为原文：
“日防夜防， 家贼难防”！近期，裁判文书网披露的一份判决书显示，广州农商银行钟村支行客户经理陈某玲，在2010年至2018年间，通过伪造虚假资料，提供虚假合同等方式，骗取了广州农商行、招商银行、华夏银行，共九笔，合计2057万元的贷款。内外联合骗取广州农商行1200万元贷款2010年间，时任广州农商行钟村支行客户经理的被告人陈某玲首次与孔某勾结，由陈某玲经手贷款、协助伪造虚假资料，孔某向农商银行提供虚假的购销合同、租赁合同等资料及虚假的公司担保，以广州市南沙区的一处物业作为抵押申请生产经营性贷款。名义上是一笔“生产经营性贷款”，实际上，该款项实际用于购买该物业的还款。在借款买下该物业完成过户手续后，向农商银行提供装修协议、购销合同等虚假的贷款用途资料，骗取农商银行给付贷款400万元。2014年至2015年间，陈某玲再次与孔某相勾结，手段与上述类似，还是由陈某玲经手贷款、协助伪造虚假资料，孔某向农商银行提供虚假的购销合同、订货合同、租赁合同等资料及虚假的公司担保，并以孔某3及其父亲名下两块宅基地作抵押申请生产经营性贷款。然后向农商银行提供购销合同等虚假的贷款用途资料，骗取农商银行给付贷款200万元，经查该款项实际由陈某玲借用去放高利贷，后回流至孔某用于个人花费。2016年，陈某玲已从农商银行退休，但是仍然与孔某合谋，由陈某玲协助伪造虚假资料，孔某向农商银行提供虚假的购销合同、采购合同、租赁合同等资料及虚假的公司担保，以广州市南沙区的上述物业作抵押申请生产经营性贷款。后向农商银行提供购销合同、工程施工合同等虚假的贷款用途资料，骗取农商银行给付贷款600万元，经查该款项实际回流至孔某用于个人花费。个人骗取贷款857万涉及两家股份制银行陈某玲不仅联合他人一起骗贷，还多次以自身名义行骗。2013年间，陈某玲向所在的广州农商银行提供虚假的租赁合同、工程承包合同等资料，以对其位于番禺区钟村街的一处住房需装修的名义申请消费性贷款，骗取广州农商银行给付贷款80万元，后陈某玲将该款项用于个人其它消费花去。2014年间，陈某玲再次向农商银行提供虚假的租赁合同、装修工程合同等资料，以物业需装修的名义申请消费性贷款，骗取农商银行给付贷款人民币82万元，后被告人陈某玲将该款项用于个人其它消费花去。除了套路自身所在的银行，还骗取了两家股份制银行共计695万的贷款。2014年间，陈某玲向招商银行广州分行（以下称招商银行）提供虚假的租赁合同、工程承包合同、购销合同等资料，以别墅需装修的名义申请标准消费贷款，骗取招商银行给付贷款人民币65万元，后被告人陈某玲将该款项用于个人其他消费花去。2016年至2017年间，陈某玲再次向招商银行提供虚假的租赁合同、购销合同等资料，以虚假的无实体经营的公司需流动资金周转的名义申请经营性贷款，骗取招商银行给付款项人民币250万元，后被告人陈某玲将该款项用于个人消费花去。2017年间，陈某玲向华夏银行广州番禺支行（以下称华夏银行）提供虚假的购销合同等资料，以虚假的无实体经营的店铺需支付货款的名义及提供虚假的公司担保申请经营性贷款，骗取华夏银行给付款项人民币230万元，后被告人陈某玲将该款项用于个人消费花去。2018年间，陈某玲向华夏银行提供虚假的购销合同等资料，再次以虚假的无实体经营的店铺需支付货款的名义及提供虚假的公司担保申请经营性贷款，骗取华夏银行给付款项人民币150万元，后被告人陈某玲将该款项用于个人消费花去。判处有期徒刑一年处罚50万元值得庆幸的是，陈某玲已向各被害银行还清上述全部贷款金额，没有造成银行的损失。不过，根据裁判文书网，法院认为，陈某玲无视国家法律，多次以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪，但辩护人以陈炎玲认罪态度良好、自愿认罪认罚、系初犯、涉案贷款目前均已还清、没有造成银行的损失等为由，综合考虑，法院最终判决，被告人陈某玲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五十万元。
从“造假门”至今一直称愿意接受任何调查的瑞幸咖啡大股东、董事长陆正耀终被曝是造假“指挥者”。6月7日，有报道称，有关部门已经掌握了陆正耀参与公司财务造假的指令性电子邮件，陆正耀将被公诉，极有可能面临刑事追责。同时，国家市场监管总局和财政部先后对瑞幸咖啡进行了调查，已经掌握了造假的诸多证据，税收方面瑞幸咖啡为虚增交易交了税。 对此，北京商报记者联系瑞幸咖啡，对于该消息的真实性进行核实，截至发稿并未得到任何回复。而“造假门”曝光后一直频繁发声的陆正耀此次也未作出明确回应。 瑞幸咖啡造假事件发生以来，陆正耀先后多次公开发声，其中最引人注目的就是在瑞幸咖啡被纳斯达克要求摘牌之时，他公开在社交平台发布的个人声明。 5月15日，瑞幸咖啡发布公告称收到纳斯达克交易所的退市通知。次日，陆正耀发布个人声明称，“根据瑞幸咖啡的公开披露，目前公司也已根据阶段性调查结果，第一时间处理相关责任人、重组董事会、更新管理层、积极进行整改，但纳斯达克不等最终调查结果就要求公司退市，出乎意料，对此我个人深感失望和遗憾。”陆正耀在声明中强调，他创业20年来，先后参与创立了神州租车、神州专车和瑞幸咖啡，“我本人一直在实业一线，我的风格可能太激进，企业跑得太快，也导致很多问题，但我绝不是以概念做局去欺骗投资人，我是真心想把企业做大做好”。 “我坚信瑞幸咖啡的商业模式和商业逻辑是成立的，瑞幸咖啡自运营以来每年的营收都在持续增长。目前，尽管有疫情和造假风波的双重打击，瑞幸数千家门店仍在努力坚持运营。”陆正耀表示，质押瑞幸咖啡股票所得资金，也全部用于支持旗下各个企业的经营发展，没有用于个人挥霍，更没有转移资产，对此愿意接受任何调查。 陆正耀的此份声明也随即登上热搜。然而，有关陆正耀知晓并参与瑞幸咖啡数据造假的质疑声一直不曾间断。中国浦东干部学院博士后工作站博士后刘安在接受北京商报记者采访时表示，瑞幸涉嫌财务造假，这种系统性的、全流程的造假，根据瑞幸董事会特别调查委员会所发布的声明以及之前美国浑水公司所发表的做空报告，以及这些可能存在的事实综合来看，不太可能是个别高管一人所为。因此，如果造假属实，瑞幸管理层在实际控制人授意下全面参与造假的可能性较大。 刘安进一步表示，就瑞幸咖啡涉嫌造假的事情可能的法律后果，可以参考2001年美国安然公司丑闻的案例。如果造假的情节属实，首先，公司必然会遭到美国证监会的行政执法的天价监管罚单，包括从交易所退市也将难以避免，十有八九将会导致公司破产。其次，公司的董事会成员和高管将面临美国司法部所启动的《证券欺诈刑事调查和起诉》，或有牢狱之灾。如果说不能达成刑事和解，面临的将是最高不超过25年的监禁刑期，具体要根据他们造假的情节和事实，由美国的法院来最终认定。符合条件的公司股东和投资者将很有可能向公司的董事、高管以及造假的欺诈行为，发生期间的投行、律师、会计师等专业服务机构提起证券的民事集团诉讼，索求巨额的赔偿。
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