两项直达实体经济货币政策工具明确了延期的具体时间点。 记者获悉，12月31日，央行、银保监会等部门下发《关于继续实施普惠小微企业贷款延期还本付息政策和普惠小微企业信用贷款支持政策有关事宜的通知》，决定继续实施普惠小微企业贷款延期还本付息政策和普惠小微企业信用贷款支持政策，两项货币政策工具均延期至2021年3月31日。 业内认为，考虑到企业还本付息期限过于集中，企业也尚未完全走出经营困境，生产周转活动仍然存在一定阻碍，两项计划的延期有助于延缓企业财务负担，进一步夯实经营基础。 “受疫情影响，很多小微企业生存压力骤然增大，它们是千万个家庭的支柱，是市场经济活力的源泉，是国计民生的重要保障。”近日，央行行长易纲在新年致辞中表示。目前（截至2020年底），银行已累计完成对6万多亿元贷款的延期还本付息，累计发放3万多亿元普惠小微信用贷款，支持3000余万户经营主体，实现1.5万亿元金融系统向实体经济让利目标。 对银行奖励政策持续 由于小微企业生产经营面临的特殊困难仍需加以帮扶，2020年12月21日，国务院常务会议决定延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划两项直达实体经济的货币政策工具。 通知内容显示，普惠小微企业贷款延期还本付息政策方面，对于2021年1月1日至3月31日期间到期的普惠小微企业贷款（包括单户授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款），按市场化原则“应延尽延”，由银行和企业自主协商确定，继续实施阶段性延期还本付息。 其中，对于城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用社、民营银行等地方法人银行业金融机构办理的延期期限不少于6个月的普惠小微企业贷款，人民银行通过货币政策工具，按照延期贷款本金的1%给予激励，激励资金总额控制在国务院批准的额度内。同一笔贷款多次延期的，只在首次延期时享受激励措施。 在普惠小微企业信用贷款支持政策方面，对于符合条件的地方法人银行业金融机构新发放的普惠小微企业信用贷款，人民银行通过货币政策工具继续给予优惠资金支持，支持范围为2021年1月1日至3月31日期间新发放且期限不小于6个月的贷款，支持比例为贷款本金的40%，资金总量控制在国务院批准的再贷款额度内。符合条件的地方法人银行业金融机构为最新中央银行评级1-5级的地方法人银行业金融机构。 人民银行通过货币政策工具支持的贷款，仍由放贷银行管理，贷款利息由放贷银行收取，坏账损失也由放贷银行承担。人民银行通过货币政策工具提供的优惠资金支持，放贷银行应于收到资金之日起满一年时按原金额返还。 “有就比没有好，两项直达实体经济的货币政策工具我们原先就在用，现在又额外有了奖励。”一位地方法人银行副行长对记者表示。 中国银行研究院研究员梁斯认为，商业银行要多措并举落实好两项工具的延期要求。延期还本付息政策更多将按照市场化原则进行，银行在拥有更大自主权的基础上，应多措并举落实好两项工具的延期要求。同时，商业银行应尽早启动对企业经营状况的全面摸排，一户一策，对尚未走出疫情影响但自身经营向好的企业，积极采取针对性办法协商延期的时间和方式。对本身已经出现较大经营问题、不符合政策支持且无法缓解风险的企业要及早采取措施，做好潜在不良资产的应对和清理。 平滑资产风险 “宏观上看，两项工具在支持企业渡过难关的同时也将银行的不良问题进行了延后。微观上看，部分本身存在问题的企业因为疫情影响也享受到了政策红利，导致市场无法实现自动出清。因此，在延期方式和期限上，银行可以与企业协商确定，有助于增强银行资产质量管理的弹性和灵活度，平滑资产风险的暴露。”梁斯认为。 在经济下行压力不减的背景下，商业银行资产信用风险有所上升。银保监会数据显示，2020年三季度末，商业银行不良贷款余额为2.84万亿元，较上季末增加987亿元；商业银行不良贷款率为1.96%，较上季末增加0.02个百分点。 此外，市场也在担忧，延期政策导致银行不良贷款出现滞后效应。从作为前瞻性指标的关注类贷款来看，2020年以来关注类贷款并未持续攀升，资产质量呈现企稳向好态势。 银保监会数据显示，2020年一季度末，商业银行关注类贷款余额为4.1万亿元；二季度关注类贷款余额为3.9万亿元，三季度关注类贷款余额为3.8万亿元。 在光大证券首席银行业分析师王一峰看来，政策不会对银行经营形成较大影响。他日前表示，在已经实现的延期贷款中，仅少部分存在实质性风险，且部分银行2020年“以丰补歉”已作出相应准备。在继续延期的安排下，信用风险将进一步缓释，起到“以时间换空间”的效果。 为应对新冠肺炎疫情冲击，监管部门在调整拨备、支持补充资本等方面采取针对性措施，支持银行增强服务实体经济能力。数据显示，截至2020年6月末，商业银行二级资本债、优先股、无固定期限资本债券三类资本工具余额4.2万亿元，拉动资本充足率上升2.6个百分点。 2020年12月31日，在银保监会披露的答复九三学社“关于着力应对疫情对中小企业偿债压力和银行不良贷款的冲击”的提案中表示，下一步，银保监会将在金融资产风险分类准确性提升、资产质量较充分揭示的基础上，考虑国内经济形势等因素，及时研究适度下调贷款拨备监管要求的可行性。另外，持续推动商业银行资本补充，不断研究完善相关配套制度，大力支持银行业金融机构拓宽资本补充渠道，提升应对外部冲击的能力。
12月21日召开的国务院常务会议决定延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划。会议确定，一是明年一季度要继续落实好原定的普惠小微企业贷款延期还本付息政策，在此基础上适当延长政策期限，做到按市场化原则应延尽延，由银行和企业自主协商确定。对办理贷款延期还本付息且期限不少于6个月的地方法人银行，继续按贷款本金1%给予激励。二是将普惠小微企业信用贷款支持计划实施期限由今年底适当延长。对符合条件的地方法人银行发放普惠小微企业信用贷款，继续按贷款本金40%给予优惠资金支持。 为缓解中小微企业贷款的还本付息压力，3月1日，人民银行会同银保监会等部门出台中小微企业贷款延期还本付息政策，经过延期，此项政策可延至2021年3月31日，对普惠小微企业贷款应延尽延。6月，人民银行创设普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划，增强货币政策精准性、直达性，对金融机构行为进行激励，确保直接惠及中小微企业。 在前期延期的基础上，两项直达货币政策工具为何再度延期？国常会指出，当前经济运行逐步恢复正常，但对小微企业生产经营面临的特殊困难仍需加以帮扶。实施好和适当延长上述直达货币政策工具，有利于帮助小微企业更好应对国内外环境变化，实现生产经营稳定恢复。 招联金融首席研究员、亚洲金融合作协会智库研究员董希淼表示，当前我国经济稳步回暖，主要经济指标显著回升，但经济恢复的态势还不十分稳固，内外部不确定因素仍然较多。在这种情况下，企业部门特别是小微企业仍将面临较大困难。国常会决定延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划是十分及时和必要的，有助于稳定市场预期，提振小微企业信心。 “国常会决定延续两项直达货币政策工具，更好地体现了宏观政策要保持连续性、稳定性、可持续性。”中国民生银行首席研究员温彬在接受《金融时报》记者采访时表示，适当延长政策期限有助于小微企业提升抗风险能力，助力实现“六稳”“六保”。 此外，有专家表示，这也有利于避免延期还本付息政策退出的负面影响，继续支持部分恢复情况较差的行业，这与相关部门落实政策“不急转弯”的要求相一致。 按照此前规定，对于符合条件的地方法人银行于2020年3月1日至12月31日新发放的期限不少于6个月的普惠小微企业信用贷款，人民银行通过信用贷款支持计划，按地方法人银行实际发放信用贷款本金的40%提供优惠资金，期限1年。根据此次国常会要求，对符合条件的地方法人银行发放普惠小微企业信用贷款，继续按贷款本金40%给予优惠资金支持。 温彬表示，目前中小银行发放信用贷款的占比只有8%左右。小微企业经营风险较大，银行发放贷款时，一般要求抵押担保，负债成本相对偏高的地方法人银行更是如此。上述支持政策则将显著改善这一现状，有利于提升地方法人银行发放小微企业信用贷款的积极性，降低小微企业融资成本。 实践证明，近半年时间里，这两项直达实体经济的货币政策工具加快落地，有力引导了银行加大对小微企业的支持力度。截至9月末，全国银行业金融机构累计对189万家市场主体的贷款本金和91万家市场主体的贷款利息实施延期，共涉及4.7万亿元到期贷款本息；普惠小微企业贷款延期支持工具合计提供激励资金47亿元，惠及50万家小微企业。 值得关注的是，在企业普遍面临经营困难、银行加大信贷投放和让利实体经济力度的背景下，银行业利润下降，不良贷款率有所上升。对此监管已有充分预估，并频频提示风险，要求银行机构做好应对准备。 在两项直达货币政策工具延期的情况下，如何看待后续银行面临的不良贷款压力？对此，国家金融与发展实验室副主任曾刚表示：“此次延续延期还本付息政策强调在市场化基础上做到应延尽延。对于暂时遇到经营困难、有发展前景的企业，延续政策给予了企业更大的恢复空间。但对于已经出现问题的企业而言，该暴露的风险还是要暴露。”他表示，随着实体经济向金融领域传导的滞后效应逐渐显现，银行在未来一段时间面临信用风险上升的压力，但这种压力在银行体系可接受可承受的范围内，不会影响银行业稳健运行。从长远来看，随着上述政策落实，部分企业经营可能好转，银行面临的中长期风险或将得到进一步缓解。 银保监会数据显示，当前银行业风险抵御能力保持在较高水平，主要经营和监管指标处于合理区间，流动性总体保持平稳。前三季度，银行业新提取拨备1.5万亿元，同比多提取2068亿元；银行业处置不良贷款1.7万亿元，同比多处置3414亿元。三季度末，拨备覆盖率177%，商业银行资本净额23.8万亿元，资本充足率14.41%。
小微企业融资获得性再迎利好，12月22日，来自中国政府网发布的信息显示，国务院总理李克强12月21日主持召开国务院常务会议，决定延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划，确定明年一季度要继续落实好原定的普惠小微企业贷款延期还本付息政策，在此基础上适当延长政策期限，对符合条件的地方法人银行发放普惠小微企业信用贷款，继续按贷款本金40%给予优惠资金支持。 作为市场经济的重要组成部分，小微企业的发展至关重要。今年受疫情的影响，小微企业融资难度普遍加大，为提高金融政策的“直达性”，6月1日，央行联合银保监会、财政部、国家发改委、工信部印发《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》，要求对于2020年底前到期的普惠小微贷款本金、2020年底前存续的普惠小微贷款应付利息，银行业金融机构应根据企业申请，给予一定期限的延期还本付息安排，最长可延至2021年3月31日，并免收罚息。 国务院常务会议表示，按照党中央、国务院部署，今年为加大金融对实体经济支持，特别是帮助小微企业渡过难关，有关部门出台了两项直达货币政策工具：即对地方法人银行实行普惠小微企业贷款阶段性延期还本付息予以一定激励，并对地方法人银行发放普惠小微企业信用贷款提供优惠资金支持。政策实施取得显著效果，惠及小微企业310多万户，对缓解企业资金压力、保市场主体保居民就业发挥了积极作用。 在具体的工作部署方面，会议确定，首先明年一季度要继续落实好原定的普惠小微企业贷款延期还本付息政策，在此基础上适当延长政策期限，做到按市场化原则应延尽延，由银行和企业自主协商确定。对办理贷款延期还本付息且期限不少于6个月的地方法人银行，继续按贷款本金1%给予激励。 其次，将普惠小微企业信用贷款支持计划实施期限由今年底适当延长。对符合条件的地方法人银行发放普惠小微企业信用贷款，继续按贷款本金40%给予优惠资金支持。实施好和适当延长上述直达货币政策工具，有利于帮助小微企业更好应对国内外环境变化，实现生产经营稳定恢复。 对于小微企业贷款本息延期政策，苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金在接受北京商报记者采访时指出，中国货币政策在疫情之后的结构性和定向性的工具创新，已经成为全球央行应对经济冲击时的典范，针对性的政策有效地支持了经济复苏中的薄弱部门，进而很好地托底了经济企稳和持续复苏。普惠小微企业贷款延期还本付息是工具创新中的重要一项。鉴于小微企业等群体是中国经济长期发展中持续存在的薄弱环节，因此针对该群体的定向货币政策有必要常态化和长期化。 陶金强调称，货币政策从疫情之间的宽松，到经济复苏过程中的逐步回归常态，转换过程十分平稳，也未出现急转急跌的情况，预计明年仍然不会出现类似情况。延续普惠小微企业贷款延期还本付息的政策有助于实现“不急转弯”、稳步常态化，也有助于稳定市场预期。
央行消息，为深入贯彻党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作的决策部署，落实《政府工作报告》关于强化对稳企业金融支持的要求，提高金融政策的“直达性”，经国务院同意，2020年6月1日，人民银行联合银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部印发了《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》（以下简称《延期还本付息通知》）和《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》（以下简称《信用贷款支持通知》）。 《延期还本付息通知》要求，对于2020年年底前到期的普惠小微贷款本金、2020年年底前存续的普惠小微贷款应付利息，银行业金融机构应根据企业申请，给予一定期限的延期还本付息安排，最长可延至2021年3月31日，并免收罚息。对于2020年年底前到期的其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业（外贸企业）等有特殊困难企业的贷款，可由企业与银行业金融机构自主协商延期还本付息。 《延期还本付息通知》强调，对于普惠小微贷款，银行业金融机构要应延尽延。同时，为充分调动地方法人银行积极性，人民银行会同财政部对地方法人银行给予其办理的延期还本普惠小微贷款本金的1%作为激励。国有金融资本管理部门在考核国有控股和参股的银行业金融机构2020年经营绩效时，应充分考虑阶段性延期还本付息政策的影响，给予合理调整和评价。银行业金融机构应坚持实质性风险判断，不因疫情因素下调贷款风险分类，不影响企业征信记录。 《信用贷款支持通知》明确，自2020年6月1日起，人民银行通过创新货币政策工具使用4000亿元再贷款专用额度，购买符合条件的地方法人银行2020年3月1日至12月31日期间新发放普惠小微信用贷款的40%，以促进银行加大小微企业信用贷款投放，支持更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持。《信用贷款支持通知》强调，各银行业金融机构要注重审核第一还款来源，减少对抵押担保的依赖，丰富信用贷款产品体系，确保2020年普惠小微信用贷款占比明显提高。获得支持的地方法人银行业金融机构要制定普惠小微信用贷款投放增长目标，将政策红利让利于小微企业，降低信用贷款发放利率。 通过实施上述政策，有利于银行业金融机构增加小微企业信用贷款和无还本续贷，稳定小微企业融资性现金流，提高小微企业贷款可获得性，进一步降低小微企业综合融资成本。
银保监会网站3日消息，此前，银保监会与人民银行等五部委联合出台了对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息政策，相关工作已取得积极进展。 中小微企业到期贷款本息延期规模达1.3万亿元。自1月25日至5月15日，各银行业金融机构已对1.28万亿元中小微企业到期贷款本金实行延期安排，涉及贷款户数75万户，共计157.8万笔。同时，各银行业金融机构已对559.9亿元到期贷款利息实行延期安排，涉及贷款户数57.9万户，对应贷款余额3.44万亿元。 小微企业、小微企业主和个体工商户合计有73.9万户贷款本金、57.1万户贷款利息得到延期。截至5月15日，小型企业、微型企业、小微企业主到期贷款延期本金分别为5437.5亿元、1070.9亿元和1010.8亿元，涉及贷款户数合计43.2万户，占全部延期还本户数的57.6%。个体工商户到期贷款延期本金为1006.4亿元，涉及贷款户数30.7万户，延期户数在各类企业中居于首位。 超过40%的中小微企业到期贷款得到各种形式的接续融资支持。为切实缓解企业资金周转压力，银行业金融机构通过还贷后再给予融资等多种方式，对中小微企业提供1.9万亿元再融资支持，加上前述已实行临时性延期还本安排的到期贷款，中小微企业已有逾四成到期贷款本金享受接续融资支持。（欧阳剑环 陈莹莹）
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，各副省级城市中心支行；各银保监局；各省、自治区、直辖市、计划单列市、新疆生产建设兵团财政厅(局)、发展改革委、中小企业主管部门；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行： 为贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作的决策部署，强化稳企业保就业支持政策，缓解企业尤其是中小微企业年内还本付息资金压力，按照市场化、法治化原则，进一步对符合条件的贷款实施阶段性延期还本付息。经国务院同意，现就有关事宜通知如下： 一、政策适用范围 对于2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款(包括单户授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款，下同)，按照“应延尽延”要求，实施阶段性延期还本付息。对于2020年年底前到期的其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业(外贸企业)等有特殊困难企业的贷款，可由企业与银行业金融机构自主协商延期还本付息。 人民银行会同有关部门对银行业金融机构执行延期还本付息政策给予政策支持，并对城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用社、民营银行等地方法人银行业金融机构(以下简称地方法人银行)执行普惠小微贷款延期还本付息政策给予相关激励。 二、关于普惠小微贷款到期本金、应付利息支付安排 对于2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款本金，银行业金融机构应根据企业延期还本申请，结合企业受疫情影响情况和经营状况，通过贷款展期、续贷等方式，给予企业一定期限的延期还本安排。还本日期最长可延至2021年3月31日。上述贷款涉及担保的，银行业金融机构应与企业、担保人等协商处理，根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排。 对于2020年6月1日至12月31日普惠小微贷款应付利息，银行业金融机构应根据企业延期付息申请，结合企业受疫情影响情况和经营状况，给予企业一定期限的延期付息安排。贷款付息日期最长可延至2021年3月31日，免收罚息。延期利息的具体偿还计划，由银行业金融机构与企业双方自主协商、合理确定。 三、对地方法人银行执行普惠小微贷款延期还本付息政策的激励措施 为充分调动地方法人银行积极性，人民银行会同财政部通过特殊目的工具，对地方法人银行给予其办理的延期还本普惠小微贷款本金的1%作为激励。在规定期限内，同一笔贷款多次延期还本的，只在首次延期时享受激励措施。 地方法人银行申请激励资金，应向人民银行副省级城市中心支行或地市中心支行提交材料，并对材料的真实性负责。人民银行省会(首府)城市中心支行以上分支机构会同同级银保监会派出机构对辖区内银行业金融机构延期还本付息业务开展情况进行监督，确保地方法人银行所提供数据真实、准确、完整。发现地方法人银行存在数据虚报错报、套取激励资金等违规行为的，人民银行将收回已发放的激励资金，取消该地方法人银行申请激励资金的资格，并依法予以惩戒。 四、工作要求 “应延尽延”，提升政策覆盖面。对于普惠小微贷款，只要企业提出延期还本付息申请，根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排，且承诺保持就业岗位基本稳定，银行业金融机构就应当予以办理，并合理安排还本付息时间，避免集中到期。对于其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业(外贸企业)等有特殊困难企业的贷款，可由企业与银行业金融机构自主协商延期还本付息。 持续加强监督管理，有效防控信贷风险。办理阶段性延期还本付息时，银行业金融机构可要求企业提供稳岗承诺书；贷款延期期间，企业应当保持就业岗位基本稳定。银行业金融机构要对阶段性延期还本付息的贷款建立专项台账，进行专项统计，密切监测贷款质量变化，对可能出现的信贷风险提前做好预案。 五、配套政策 对于银行业金融机构因执行上述政策产生的流动性问题，人民银行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕。 对于实施延期还本付息的贷款，银行业金融机构应坚持实质性风险判断，不因疫情因素下调贷款风险分类，不影响企业征信记录。 各级财政部门在考核国有控股和参股的银行业金融机构2020年经营绩效时，应充分考虑阶段性延期还本付息政策对银行业金融机构业绩的影响，给予合理调整和评价。 本通知自印发之日起实施。此前已按《银保监会人民银行发展改革委工业和信息化部财政部关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》(银保监发〔2020〕6号)办理临时性延期还本付息的贷款，仍可根据本通知规定继续办理延期还本付息。 中国人民银行 银保监会 财政部 发展改革委 工业和信息化部 2020年6月1日 注：该文件已于6月公布，今日于中国央行金融市场司更新。
美国媒体Axios报道，有政府官员透露，特朗普政府计划在未来几周内发布新规，要求国际学生在美国学习2年或4年后申请签证延期，防止逾期逗留。
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