财经专栏作家 朱邦凌 今年登陆A股的首只银行新股要来了！9月4日晚间，证监会正式发布消息，已按法定程序核准了厦门银行(行情601187,诊股)股份有限公司A股IPO发行申请。从2017年排队至今，厦门银行终于在7月16日过会，即将成为今年首家上市A股的银行。银行业作为“百业之母”，一直是众多投资者关注的投资标的。老股民有一个说法，银行股大多在牛市上市，因为银行股规模太大，熊市受不了。时隔一年，随着A股市场牛市的高歌猛进，现在终于有银行新股要上市了。 但不少投资者也心存疑虑，这几年银行股估值偏低，大多数银行股处于破净状态，投资银行股的“银粉”不少还微亏，“完美”错过牛市。那么，厦门银行上市能让投资者眼前一亮吗？这家“大陆首家具有台资背景的城市商业银行”到底有何特色？厦门银行上市能一扫A股银行股的低迷走势，给银行板块带来新鲜活力吗？这无疑让投资者期待。 结合厦门银行本次发行募集资金和发行股数情况，以及银行业发行价格不低于最近一期归母每股净资产的因素考量，预测本次厦门银行发行价格为6.71元。 1、福建首家上市城商行即将诞生，也是大陆首家具有台资背景的城商行 厦门银行成立于1996年，总部位于厦门，业务网络覆盖福建省及重庆市，主要集中在厦门地区。厦门银行市场定位十分清晰，始终坚持立足地方经济、服务中小企业。早在2017年就入选了“2017中国银行(行情601988,诊股)业100强榜单”，厦门银行也即将成为福建省首家上市的城商行。 厦门银行现在持股比例最大的是厦门市财政局，持股占总股本的20.21%。其次是富邦银行持股19.95%。厦门市财政局就是厦门银行的第一大股东，不存在实际控制人。2008年，厦门银行成功引进台湾富邦金控的全资子公司——富邦银行（香港）作为战略股东，成为大陆首家具有台资背景的城市商业银行。2018年11月30日，富邦金控正式受让富邦银行（香港）所持有的全部厦门银行股份，以直接持股厦门银行取代其绕道第三地子公司持股的方式。这样的情况下，厦门银行的股权结构不断优化并且显得格外稳定。在严格的监管下，这样多元化的稳股权结构不仅保证了厦门银行的有序经营，也为厦门银行良好的公司治理成效奠定了基础。 厦门银行在重庆和福建省所有九个设区市设立分行（其中，厦门为分行级业务管理总部），全行现有62个现代化经营网点，员工约2600人。近年来，厦门银行向构建多元化、多层次的金融服务体系稳步前进，在泉州成立控股子公司——福建海西金融租赁有限责任公司；在厦门自贸试验区设立资金营运中心专营机构；在福建自贸试验区福州片区创设全国首家理财专营机构——厦门银行理财中心。 2、利润去年增长22.69%，不良贷款率1.12% 从投资的角度来看，厦门银行的资产质量和业绩才是真正“硬核”实力。厦门银行年报显示，2017-2019年，公司的总资产分别为2128.07亿元、2324.14亿元、2468.68亿元，总资产稳步提升。同时，公司资本充足率、一级资本充足率均高出监管要求。截至2020年6月末，厦门银行资本充足率达14.93%，一级资本充足率11.02%，不良贷款率1.12%。在今年的经济大环境下，厦门银行的不良贷款率尤其令人眼前一亮，能取得这样的成绩殊为不易。可见，厦门银行的资产规模和质量可以说是十分优质，从另外的角度也印证了厦门银行的长期投资价值。 厦门银行2019年实现营业收入45.09亿元，同比增长7.73%，实现净利润17.36亿元，同比增长22.69%，盈利能力稳步提高。今年上半年，厦门银行的营收稳中求进，营业收入约为27.11亿元，同比增长近27%，净利润约为9.68亿元，实现可持续增长。在营收和利润增长的背后，得益于公司资产负债结构的持续优化。在多方努力下，负债规模保持了稳定，有力地支撑了信贷资产的投放。营业费用的支出控制良好使得公司也能在保证业务发展的同时，大幅度减少必要支出。这不仅仅建立在公司良好的治理成效上，也体现了厦门银行稳中求进的经营风格。 业务结构持续优化。招股意向书显示：报告期内，该行始终着力加强传统信贷业务的开展，截至2020年6月末、2019年末、2018年末和2017年末，发放贷款及垫款净额为1,205.00亿元、1,050.00亿元、809.96亿元和588.56亿元，2017年末至2019年末该类资产复合增长率为33.57%，持续保持较高速增长，对实体经济服务的力度不断增强。 3、发展普惠金融，公司贷款的56.55%投向小、微型企业 除此之外，厦门银行鲜明的市场定位也是其此次有力冲击A股市场的底牌之一。厦门银行自成立以来始终坚持为中小企业提供普惠金融服务。截至2020年6月末，公司面向小、微型企业公司贷款总额为373.90亿元，占厦门银行公司贷款的56.55%。对厦门银行来说，这样的特色成为了它巨大成长性的重要组成部分。 据统计， 2020年第二季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额40.7万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额13.7万亿元，较年初增速17.7%。加上疫情后帮助小微企业复工复产，从银行业总体情况来看，对小微企业惠普金融服务不断加大。 4、作为经济发达地区城商行，厦门银行必能给投资者带来长期投资回报 今年的银行股行情有一个鲜明的特点，就是经济发达地区的城商行表现亮眼，像宁波银行(行情002142,诊股)、成都银行(行情601838,诊股)、杭州银行(行情600926,诊股)等都涨幅可观，这主要是因为这些经济发达地区的城商行资产质量更好，利润也高速增长。厦门是我国首批设立的经济特区之一，经济一直保持稳步增长态势。区域经济发展为厦门银行带来的区位优势，为其带来了更广阔的发展空间。 依托台资股东背景及地处厦门的区位优势，两岸金融服务成为厦门银行的一大经营特色。在服务台资企业方面，该行致力于对台金融产品创设，针对台企的融资和汇兑需求，推出了异地抵押融资、跨境融资、两岸通速汇、传真交易、即远期结售汇、资本金与外债、股权转让及不动产处分等一系列服务。截至2020年6月30日，厦门银行直接服务台籍企业700户，存款余额33.82亿元，贷款余额11.59亿元。报告期内，“两岸通速汇”业务累计实现汇款39.08亿元。 在2019年报中提到，今年是厦门银行三年战略规划的收官之年。新冠疫情所带来的不仅仅是打击，更多的是疫情后给各企业反思的空间。厦门银行的成长性和良好的区位优势的确带来了不少增长点，但稳健的经营模式或许才是厦门银行更能吸引成熟投资者的亮点所在。作为今年A股首家上市的银行股，厦门银行必能给投资者带来长期的投资回报。
厦门信达公告，公司收到控股股东信息总公司的通知：厦门市国资委向厦门国贸控股集团有限公司（简称“国贸控股”）及信息总公司下发批复，为深化国企改革及贯彻落实去产能、调结构等政策精神，将信息总公司持有厦门信达16.66%的全部股权无偿划转至国贸控股。本次无偿划转后，信息总公司将不再持有公司股份，国贸控股成为公司控股股东，直接持有公司122,161,608股，持股比例为30.04%。公司实际控制人仍为厦门市国资委。本次无偿划转需在中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司办理股份过户登记手续。
近日，一则厦门国际银行新进员工在聚餐中不喝领导敬酒被打耳光的新闻引发热议。8月24日，厦门国际银行北京分行在官方微信公众号上发文回应该事件称，经核实，确系存在领导因酒后失态而对员工杨某做出言语及行为失当等举动，已对相关责任人进行停职接受调查处罚。 这一引起广泛关注的事件缘起一次内部聚餐。根据网上流传的微信截图显示，厦门国际银行北京分行中关村支行“2020年校园招聘新员工”的微信群中，一位新员工表示，与领导和同事聚餐时，因没喝“A角”敬的酒被该支行某领导扇耳光辱骂。在先行离场后，这位新员工还被部分同事追骂至电梯处。 对于此事，厦门国际银行北京分行在《说明》中回应，厦门国际银行中关村支行员工杨某反映，其在8月20日晚间内部聚餐时受到该支行领导及个别同事醉酒后劝酒等。厦门国际银行北京分行表示，上述行为确实对其本人造成了影响和伤害，对此深表歉意。事件发生后，该行当天即派人力资源部同事对杨某进行沟通了解，同时第一时间对相关责任人进行停职接受调查处罚。 厦门国际银行北京分行称，根据总行颁发的《员工职业道德及行为守则》第四条及《境内机构违规及失职行为处理细则》第十一条规定，对相关责任人做出如下处理：对该领导董某给予严重警告处分，扣罚二个季度绩效工资；对支行负责人罗某给予警告处分，扣罚一个季度绩效工资。 该行同时表示，事件反映出该行个别员工对八小时以外行为规范执行不到位，该行将在全行范围内开展员工行为规范警示教育，持续加强员工管理，坚决避免此类事件再次发生。将全力做好该事件的后续妥善合理解决，坚决维护员工合法权益。 事实上，除了领导行为失当外，厦门国际银行北京分行不久前还收到监管罚单。根据央行营业管理部6月24日披露的罚单，因存在超期向央行报备银行结算账户开立资料、违反征信信息查询规定、未按规定立即停用调离工作人员的个人征信系统查询用户等行为，厦门国际银行北京分行及15名相关责任人接受处罚：北京分行被给予警告并罚款347.5万元；15名相关责任人员被罚金额在0.7万元-18万元之间，其中包括时任厦门国际银行中关村支行行长罗珣。罚单公告显示，罗珣因对厦门国际银行北京分行未经授权查询征信信息的违法行为负有责任，被罚7万元。 在此之前，厦门国际银行总行也收到监管罚单。今年1月，该行因存在重大运营中断事件的影响分析不准确，未能如实报告重大突发事件的问题，被厦门银保监局罚款30万元，并责令该行对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。 对于上述“劝酒事件”的进展，厦门国际银行相关负责人在记者采访时表示，银行和员工已经达成相关和解，该事项内部也已经处理，具体详情以官微内容为准。对于罚单的情况，对方表示，已按照监管要求进行整改。 官网资料显示，厦门国际银行成立于1985年8月31日，总部位于厦门，曾是中国第一家中外合资银行，于2013年从有限责任公司整体变更为股份有限公司，从中外合资银行改制为中资商业银行。该行在北京、上海、广州、深圳、香港、澳门等地共设有120余家营业性机构网点。 从经营业绩来看，厦门国际银行保持稳步增长。年报显示，该行2019年实现营业收入168.84亿元，同比增长27.54%；归属于母公司股东的净利润51.52亿元，同比增长5.00%。截至2019年末，该行总资产达到9155.25亿元，较上年末增长13.57%。 北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘澄表示，上述事件暴露出员工管理问题，现在很多90后、00后进入职场，如果领导者没有转变观念，还是按照以前简单粗暴的管理方式，是不适合的。其实，不只是厦门国际银行一家，很多银行以及其他单位都面临着如何管理新一代员工的问题，未来如何对待员工、管理员工、加强内部凝聚力是值得所有银行领导者思考的问题。
18日，厦门国有资本运营有限责任公司正式揭牌运营。 据悉，除改组为国有资本投资公司及金融类、文化类企业以外，其余厦门市属国有企业的股权未来将分期分批划转由这家公司持有，由其采取市场化方式进行国有资本运营。 厦门市国资委相关发言人表示，厦门国有资本运营有限责任公司的设立，将进一步推进厦门市国有企业改革向市场化纵深发展，通过股权运作、基金投资、培育孵化、价值管理、有序进退等方式，调整国有资本布局结构，盘活国有资产存量，增强国有资本流动性，做大国有资本增量。 厦门国有资本运营有限公司党委书记、董事长缪鲁萍表示，基于目前产业基础，公司将首先在“大文旅”“大科技”领域发力，规划推进厦门全域旅游，提升厦门城市旅游品质；加速培育科技产业集群，为厦门城市发展提供新动能，并计划实现“科技、文旅”相互赋能、协同发展，为城市建设添砖加瓦。
厦门港务晚间公告，公司于2020年8月15日收到间接控股股东—厦门港务控股集团有限公司（以下简称“厦门港务集团”）转发的《福建省人民政府关于组建省港口集团有限责任公司的批复》。 经福建省委、省政府研究，拟由福建省人民政府国有资产监督管理委员会（以下简称“省国资委”）组建福建省港口集团有限责任公司（以下简称“省港口集团”），将省国资委、各地市涉及港口和航运业务的国有资产整合到省港口集团。其中，厦门港务集团成建制并入省港口集团，作为省港口集团的全资子公司。该重大事项将涉及公司实际控制权变更，公司实际控制人将由厦门市人民政府国有资产监督管理委员会变更为省国资委。
越来越多的上市公司将硬核子公司送进科创板“考场”。8月4日晚间，上交所受理厦门厦钨新能源材料股份有限公司（下称“厦钨新能”）科创板上市申请，公司拟募资15亿元。值得关注的是，厦钨新能是A股上市公司厦门钨业的控股子公司，此次厦钨新能冲刺科创板，是厦门钨业践行分拆上市的重要战略步骤。此前，辽宁成大、生益科技、中国铁建等上市公司已先后送“子”科创板。 整体来看，上市公司精选的科创“考生”均是公司旗下综合实力较强的硬科技资产。据申报稿显示，厦钨新能前身为厦门钨业下属电池材料事业部，自2004年开始锂离子电池正极材料的研发与生产，并于2016年12月新设公司独立运行，成为厦门钨业下属的专业从事锂离子电池正极材料的研发、生产和销售的子公司。报告期内，公司主要产品为钴酸锂、镍钴锰三元材料等。 凭借技术和产品优质，公司拓展了国内外众多知名锂电池客户。在3C锂电池领域，公司与ATL、三星SDI、村田、LGC、欣旺达、珠海冠宇及比亚迪等国内外知名电池企业建立了稳固的合作关系，产品广泛应用到下游中高端3C电子产品中；在动力锂电池领域，公司与松下、比亚迪、宁德时代、中航锂电、亿纬锂能及国轩高科等知名电池企业建立了稳定的合作关系。 财务数据显示，2017年至2019年，公司分别实现营业收入42.11亿元、70.26亿元、69.78亿元，归属于母公司所有者的净利润分别为1.66亿元、8010.61万元、1.5亿元。 本次公司拟募资15亿元，投向年产40000吨锂离子电池材料产业化项目（一、二期），以及补充流动资金。 本次发行前，厦门钨业持有厦钨新能61.29%股权，为公司控股股东，福建省国资委为公司实际控制人。此外，天齐锂业、盛屯矿业2家上市公司亦是厦钨新能股东榜的“座上宾”。而公司最近一年新增股东中包括宁波海诚、福建国改基金、冶控投资、国新厚朴等多家重量级机构。
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