网络互助平台近来烦恼不断。蚂蚁旗下网络大病互助计划相互宝最新一期分摊人数环比大降140万至9959.78万，这是分摊人数2019年12月以来首次降至1亿人以下。3个月来，相互宝分摊人数已累计减少超600万人。 遭遇分摊人数下降的还有水滴旗下的水滴互助，该互助平台最新一期分摊会员数为1276万人，不到2019年最高点4352万人的三分之一。 一些网络互助计划选择了关停。去年9月，百度旗下灯火互助因参与成员人数少于50万而宣布终止。前不久，美团旗下美团互助宣布将于1月31日正式关停互助业务，此时距上线仅有一年半。据了解，偏离美团主业和逆选择风险不断增加是该计划关闭的主要原因。 从2016年互联网平台进入网络互助领域，到网络互助计划进入高速增长后陷入发展瓶颈，仅用了4年时间。网络互助纷纷遭遇“成长的烦恼”，总结起来主要有四点原因： 其一，高速增长期已过。业内人士认为，用户的绝对增长量是有限的。网络互助经历快速增长并到达一定时间点后，必然会出现用户增速放缓甚至下行的情况。 其二，零门槛负效应显现。“0元加入、大病互助”这样的口号在互助计划推出初期是引流的利器，但前端审核宽松使得对保险互助理解有限、健康异常人群有较大概率加入相互宝，带来整体出险率上升、理赔纠纷增加，进而导致更多会员退出计划。 其三，互助延迟效应显现。由于网络互助是事后分摊机制，且疾病发生率随着年龄增长逐步增加。随着时间推移和分摊金额上升，一些对互助机制理解有限和后续分摊费用预估不足的用户会退出，分摊金额上升又会导致更多健康人群退出，进而形成负循环。 其四，合规性存在争议。这也是目前网络互助运营方最关注的问题之一。网络互助平台目前没有明确的监管主体和监管标准，从2020年5月起，有关网络互助是否应该纳入监管、如何纳入监管的讨论不断。2020年9月，银保监会打非局发布理论研究文章《非法商业保险活动分析及对策建议研究》。其中指出，网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。 鉴于以上原因，网络互助要走出目前困境，记者认为，至少需要解决以下两点问题： 一是从平台本身来看，需进一步完善运营机制。待解决的问题包括：如何平衡分摊人数下降和分摊金额持续上升的矛盾；如何应对持续上升的互助理赔纠纷；如何更好地维护会员权益以及如何进一步强化风险管理和完善信息披露机制等。 以运营的稳定性为例，与保险完善的兜底机制不同，网络大病互助的规则约定相对简单，一旦出现业务调整，或者存留会员和需要领取互助金的人群出现失衡，互助计划就会面临调整和结束的风险。对于参与其中的会员来说，若因健康状况变化导致医疗费用风险增加，再次购买产品可能会面临加费甚至拒保难题。 二是从合规性来看，建议将网络互助纳入监管。网络互助虽然不是真正的保险，但内核仍然是管理风险。中国目前是大病互助参与人数最多的国家，业内人士估算，去重后预估1.2亿人加入了各类网络大病互助计划。为促进网络互助的持续稳健发展，有必要将网络互助平台纳入监管，推动持牌合规经营。 网络互助是新兴事物，一定程度上可普及保障意识和为民众提供一部分基础保障，但“硬伤”也非常明显，运营和监管在全球都没有可借鉴的成熟模式。从网络互助平台当前面临的困境来看，推动持牌经营是外力，优化完善机制是内核，“两手抓”才能推动网络互助行业持续健康发展。
原标题：网络互助平台咋就“不香了”？ 证券时报记者 邓雄鹰 网络互助平台近来烦恼不断。蚂蚁旗下网络大病互助计划相互宝最新一期分摊人数环比大降140万至9959.78万，这是分摊人数2019年12月以来首次降至1亿人以下。3个月来，相互宝分摊人数已累计减少超600万人。 遭遇分摊人数下降的还有水滴旗下的水滴互助，该互助平台最新一期分摊会员数为1276万人，不到2019年最高点4352万人的三分之一。 一些网络互助计划选择了关停。去年9月，百度旗下灯火互助因参与成员人数少于50万而宣布终止。前不久，美团旗下美团互助宣布将于1月31日正式关停互助业务，此时距上线仅有一年半。据了解，偏离美团主业和逆选择风险不断增加是该计划关闭的主要原因。 从2016年互联网平台进入网络互助领域，到网络互助计划进入高速增长后陷入发展瓶颈，仅用了4年时间。网络互助纷纷遭遇“成长的烦恼”，总结起来主要有四点原因： 其一，高速增长期已过。业内人士认为，用户的绝对增长量是有限的。网络互助经历快速增长并到达一定时间点后，必然会出现用户增速放缓甚至下行的情况。 其二，零门槛负效应显现。“0元加入、大病互助”这样的口号在互助计划推出初期是引流的利器，但前端审核宽松使得对保险互助理解有限、健康异常人群有较大概率加入相互宝，带来整体出险率上升、理赔纠纷增加，进而导致更多会员退出计划。 其三，互助延迟效应显现。由于网络互助是事后分摊机制，且疾病发生率随着年龄增长逐步增加。随着时间推移和分摊金额上升，一些对互助机制理解有限和后续分摊费用预估不足的用户会退出，分摊金额上升又会导致更多健康人群退出，进而形成负循环。 其四，合规性存在争议。这也是目前网络互助运营方最关注的问题之一。网络互助平台目前没有明确的监管主体和监管标准，从2020年5月起，有关网络互助是否应该纳入监管、如何纳入监管的讨论不断。2020年9月，银保监会打非局发布理论研究文章《非法商业保险活动分析及对策建议研究》。其中指出，网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。 鉴于以上原因，网络互助要走出目前困境，记者认为，至少需要解决以下两点问题： 一是从平台本身来看，需进一步完善运营机制。待解决的问题包括：如何平衡分摊人数下降和分摊金额持续上升的矛盾；如何应对持续上升的互助理赔纠纷；如何更好地维护会员权益以及如何进一步强化风险管理和完善信息披露机制等。 以运营的稳定性为例，与保险完善的兜底机制不同，网络大病互助的规则约定相对简单，一旦出现业务调整，或者存留会员和需要领取互助金的人群出现失衡，互助计划就会面临调整和结束的风险。对于参与其中的会员来说，若因健康状况变化导致医疗费用风险增加，再次购买产品可能会面临加费甚至拒保难题。 二是从合规性来看，建议将网络互助纳入监管。网络互助虽然不是真正的保险，但内核仍然是管理风险。中国目前是大病互助参与人数最多的国家，业内人士估算，去重后预估1.2亿人加入了各类网络大病互助计划。为促进网络互助的持续稳健发展，有必要将网络互助平台纳入监管，推动持牌合规经营。 网络互助是新兴事物，一定程度上可普及保障意识和为民众提供一部分基础保障，但“硬伤”也非常明显，运营和监管在全球都没有可借鉴的成熟模式。从网络互助平台当前面临的困境来看，推动持牌经营是外力，优化完善机制是内核，“两手抓”才能推动网络互助行业持续健康发展。 【作者：邓雄鹰】 (编辑：文静)
据国会山报报道，美国疾病控制与预防中心（CDC）预测，下个月新报告的新冠病毒相关死亡人数可能会增加，到1月2日，总死亡人数可能会高达36.2万人。 疾控中心在其每周的“整体预报”中做出了预测，该预测将国家和州的预测合并为对未来四周新冠肺炎状况的综合预测。在本周的预报中，美国疾病预防控制中心（CDC）预测，截至1月2日的那一周，美国可能会再有1.26万至2.34万人死于该病毒。
经济日报-中国经济网编者按：美股周四涨跌不一，截至收盘，道指跌69.55点，或0.23%，报29999.26点；纳指涨66.85点，或0.54%，报12405.81点；标普500指数跌4.72点，或0.13%，报3668.10点。 据新浪财经，美国劳工部周四公布的数据显示，在截至12月5日的一周，各州常规福利计划之下的首次申请失业金人数增加13.7万人，总数达到85.3万人。此前的一周包括感恩节，而数据在假期前后往往不稳定。在截至11月28日的一周，持续申请失业金人数增加了23万人，至576万人。 首次申请失业金人数超过了大多数经济学家的预期。这些经济学家平均预计，在未经调整的基础上，首次申请失业救济人数为72.5万人，持续申领失业金人数为521万人。
在截至8月份的三个月中，英国失业率升至4.5%，为三年来最高。 据路透社报道，在截至7月份的三个月中，经济学家此前曾预测失业率将从4.1%缓慢上升至4.3%。 英国就业人数减少15.3万人，远高于路透社此前预估调查的3万人，英国国家统计局也大幅上调前几个月的预估就业损失。 英国国家统计局的副局长乔纳森·阿索说：“自从疫情大流行开始以来，失业人员和找工作的人数激增，然而更多的人告诉我们, 他们并没有积极寻找工作。最近被裁员人数也明显增加。” 英国国家统计局的数据显示，本季度裁员人数激增了11.4万人，至22.7万人，创下2009年英国在全球金融危机以来的最高水平。
罗汉堂基于全球公开可得的大数据，开发了“全球疫情经济追踪体系”（Global Pandemic Economy Tracker，简称PET），并由新浪财经中文独家首发！ 经济逐步开放，欧洲部分国家疫情反弹明显 欧洲是新冠大流行早期全球疫情的震中。在遭受重创后，欧洲各国采取了一系列综合控疫措施，并在绝大多数国家取得了成效。5-7月之间，新冠病毒的传播在欧洲被较好地控制住，随之大部分国家开始逐步放松早期的封锁和社交隔离政策。各种经济活动尤其是商业重新启动，欧盟大部分国家间的旅行限制被逐步取消，到8月，来自东亚、大洋洲和少数其他国家的旅行者陆续被允许进入欧盟。近期欧盟预计其第三季度经济表现能较显著地扭转其第二季度GDP下降12%的颓势。 尽管多数欧洲国家仍然在实施公共场所人群密度的限制，但随着本地经济活动的重启和地区间人群流动的增加，人们的警惕有所放松。自7月欧洲夏季度假旅行季节高峰期的来临，大部分欧洲国家疫情状况开始出现反弹。过去一个半月以来，欧洲的确诊病例每周都在增长，目前每天新增近3万人。 截至9月1日，欧洲的总确诊人数约368万，超过全球确诊人数的1/7，死亡人数接近21万，占全球新冠死亡人数的近1/4。总病例中超过30%是7月份以后确诊的，这一趋势仍在延续，媒体普遍认为欧洲的第二轮疫情已经提前到来。分国家来看，西班牙和法国确诊人数达到了第一轮疫情最严重时期的水平，荷兰和比利时等国的确诊人数达到前一轮峰值的一半以上，而早先控疫较好的以色列和波兰等国的确诊人数显著高于前一轮疫情期间的水平。 第二轮疫情的真实严重程度远低于第一轮，仍需要对流感季节的疫情反扑加强准备 新冠病毒传染性之高异于其他冠状病毒，为监测和控制疫情带来极大挑战，早期检测和诊断能力不足以及大量无症状病毒携带者，造成各国官方统计确诊人数有较大规模低估。全球公共健康研究人员构建了多个统计模型，通过公开官方数据来推算某一特定时间不同国家实际病毒携带者人数。尽管看上去当前欧洲每日新增病例已经接近4月份最高峰，帝国理工大学、华盛顿大学健康测量和评估中心以及伦敦卫生与热带医学院等三个顶尖机构的模型均显示，截至8月下旬本轮疫情中欧洲的每日新增病毒携带者大约为第一轮疫情高峰期的10%（见下图）。 主要原因之一是欧洲各国新冠病毒检测能力的提升，自3月中的每日不足5万增长到了8月下旬的每日近100万；同时，自5月份部分欧洲国家广泛实施了病毒携带者及密切接触者追踪，从而能较快确认更大比例的病毒携带者。在欧洲第一轮疫情的最高峰时期，每日新增病例（不超过35000人）仅为模型估计的实际病毒携带者的3-8%，而进入第二轮疫情较显著的8月份，这一比例为30-60%。 以疫情反弹严重的西班牙为例，官方确诊人数和模型估计的病毒携带者人数在第一轮疫情中差距非常大，在第二轮疫情中，随着确诊人数快速提升，尽管二者的差距依然较大，但模型显示截至8月下旬，西班牙的新冠病毒携带者人数比第一轮高峰期要低一个数量级。《经济学人》杂志统计了西班牙今年以来每周的额外死亡人数，也就是死亡人数和根据往年同期情况下预期死亡人数的差值，可以看到7月份以来的新一轮疫情导致额外死亡的水平也大约是第一轮高峰期的10-20%。 目前正在欧洲开始扩散的疫情，尽管与第一轮疫情不可同日而语，仍然是一个警醒，欧洲国家早先疫情减缓政策以“拉平曲线”为主，看似较成功但时效有限；轻视新冠病毒的传播能力只会导致更高反弹风险。这一轮疫情反复也加强了欧洲各国对病毒传播规律的理解，各国也开始尝试具有更高针对性的应对策略，实施的限制多数扩展到更小的空间范围内。8月份以来，欧洲多数国家已经重新实施对公共聚会的限制及一定程度的宵禁，少数国家例如奥地利恢复了在超市等公共场合佩戴口罩的强制要求，另有部分国家开始要求对疫情反弹最严重的国家，例如西班牙，实施有针对性的旅行限制措施。 世界卫生组织（WHO）近期警告说，随着疫情演化，即使有了疫苗，新冠病毒也可能永远不会完全消失。流感季节正在迫近，欧洲应对当前疫情的经验有助于各国应对疫情再次爆发，对于未来以更精准的手段和更小的代价与病毒长期共存也有重要的意义。 全球经济活跃度有所提升，疫情新增长点在南亚和欧洲 罗汉堂全球疫情经济追踪（PET）每周快报（2020/09/02） 截至9月1日，全球总确诊人数接近2600万，死亡人数超过85万；每日新增确诊人数和死亡人数仍处于过去一个月来的平台期。南亚地区的每日新增确诊人数继续逼近拉丁美洲的水平。继美国的确诊人数突破了600万之后，俄罗斯即将成为确诊人数第四个破百万的国家；巴西和印度的确诊人数均会在本周突破400万。 罗汉堂的全球疫情经济追踪体系（PET）显示，截至8月28，在132个被追踪的经济体中，进入恢复期的为82个，比上周增加1个，另外49个国家仍处于应对或低谷期。恢复期国家的整体经济活跃度提升约0.4%，近两个月来首次超过95%；应对或低谷期国家的提升约为0.2%，达到92.8%。 分地区来看，除北美以外，全球所有其他地区的经济活跃度在本周都有所上升，撒哈拉以南非洲地区提升到了和东亚地区同等的水平，超过96%，南亚地区的经济活跃度也首次恢复到90%以上。
罗汉堂基于全球公开可得的大数据，开发了“全球疫情经济追踪体系”（Global Pandemic Economy Tracker，简称PET），并由新浪财经中文独家首发！ 罗汉堂全球疫情经济曲线（PET）PET项目，基于可公开获取人流、经济和疫情数据分析整理（截至2020年6月20日）。 过去一周全球疫情进一步加速，单周确诊人数增幅创纪录。同时全球层面上经济仍处于低谷期，各国疫情经济的表现也益发多样和复杂化。处于应对期和低谷期的59个经济体占全球GDP份额为55.5%，平均经济活跃度水平也在上升，从91.12%提升至91.69%，幅度不到0.6个百分点。 英美是发达国家中少数仍未进入可持续恢复的国家，大量亚洲、非洲、拉丁美洲的新兴经济体和发展中国家深陷低谷期已经近三个月，在付出大量的生命和经济代价之后仍不能走出低谷， 导致了广泛的社会矛盾甚至在一些地区引发地缘政治风险。 除巴西外，印度是目前全球最瞩目的新兴市场国家，因为印度的经济体量更大，人口更多，感染人数同样在快速上升，这对世界对抗病毒的影响也会更大。印度相比其他南亚和东南亚国家，其累计经济损失和百万人口死亡率都排在前列。目前根据PET数据的估测，印度进入疫情经济以来，累计遭受的经济损失已相当于2019年GDP的4.2%，而印度2019年的GDP增长也才5.3%。 全球GDP占比超过55%的地区仍处于低谷期 罗汉堂全球疫情经济追踪体系共覆盖全球132个国家和地区，占全球总人口的87%，总GDP的97%。截止6月20日，这些经济体中，进入恢复期的为63个，相比上周数目增加了2个；同时有59个仍处于应对或低谷期，这些国家大多为疫情爆发较晚的亚、非、拉国家，也包括美国。 当前，恢复期经济体占全球GDP份额42.5%，平均经济活跃度从上周的92.65%提升至93.72%，上升1.1个百分点。这些经济体累计确诊人数为172.4万，其中30.6万为尚未康复的活跃病例，这一数字相比上周减少了约1.7万，同期这些经济体的死亡人数增加了1562人。 处于应对期和低谷期的59个经济体占全球GDP份额为55.5%，平均经济活跃度水平也在上升，从91.12%提升至91.69%，幅度不到0.6个百分点。当前这些经济体累计感染人数达到612.3万人，现存感染人数仍过半，为324.5万人，是恢复期经济体的十倍以上。相比上周，现存感染人数增加了29万人，对医疗体系的压力进一步上升，死亡人数相比上周增加了近3万。 印度：疫情拖累经济复苏，信贷评级跌落谷底 新闻事件 6月18日，全球三大信贷评级机构之一的惠誉国际将印度评级展望从“稳定”下调至“负面”，并将该国长期外币发行人评级定为“BBB-”，是投资级别的最低级。惠誉解释下调评级展望的原因：受疫情影响，印度经济增长前景疲软、公共债务负担沉重，以及面临地缘政治方面的风险。 PET解读： 说明：基于可公开获取人流、经济和疫情数据分析整理（截至2020年6月20日）；分析、比较更多国家的PET图，请访问PET互动仪表板– www.LuohanAcademy.com/PET。 印度相比其他南亚和东南亚国家，其累计经济损失和生命损失都排在前列。目前根据PET数据的估测，印度进入疫情经济以来，累计遭受的经济损失已相当于2019年GDP的4.2%，其百万人口死亡率（DPM）也达到7.3，两方面都大幅高于泰国、越南等东南亚控制疫情较为有效的国家。 相比该地区其他经济体，斯里兰卡的累计经济损失程度与之相仿，但百万人口死亡率仅0.5。印度尼西亚的百万人口死亡率超过印度0.9人，但经济累计损失仅2.4%。在南亚和东南亚地区，经济和生命损失都超过印度的国家是菲律宾。惠誉已于2020年5月7日将菲律宾的信用评级前景从积极下调为稳定，这是过去15年以来菲律宾首次遭遇下调。但菲律宾评级仍高于印度，这是因为菲律宾公共债务负担还明显小于印度，仍有一定的财政和外部投资的缓冲。 英国：一度群体免疫，疫情、经济损失双创记录 新闻事件 英国国家统计局发布的数据显示，受新冠疫情影响，英国4月国内生产总值（GDP）萎缩20.4%，创史上最大月度降幅。 PET解读： 说明：基于可公开获取人流、经济和疫情数据分析整理（截至2020年6月20日）；分析、比较更多国家的PET图，请访问PET互动仪表板– www.LuohanAcademy.com/PET。 4月英国GDP下滑20.4%，这与英国4月约80%的平均经济活跃度口径基本一致。同是英语国家，英国与澳大利亚和新西兰构成一组鲜明的对比。后两者较晚些进入应对期，但疫情控制水平遥遥领先，确诊人数翻倍天数已经拉长至接近80天，其百万人口死亡率（DPM）也仅仅是英国的不到1%，相对2019年的累计经济损失分别为2.1%和3.2%，显著小于英国的4.2%。相比美国，英国尽管确诊病例增加幅度有所降低，但死亡率更高，且经济活跃度只恢复到正常时期86%左右（美国接近94%）。一度鼓吹群体免疫的英国是目前欧洲死亡人数最多、经济受损最大的主要经济体。 巴西：确诊总数破百万的新震中 新闻事件 巴西新冠确诊人数在不断赶上西欧国家后，于5月下旬超越俄罗斯，居世界第二，仅次于美国。6月19日，巴西的确诊人数当日新增数量创纪录地超过5万，总人数达到103.8万，成为美国之后第二个确诊人数过百万的国家。巴西和其他拉美的发展中国家已经成为疫情扩散最严重的区域，和美国一起，整个美洲的确诊病例和死亡人数均已占到全球总人数的近一半。 PET解读： 说明：基于可公开获取人流、经济和疫情数据分析整理（截至2020年6月20日）；分析、比较更多国家的PET图，请访问PET互动仪表板– www.LuohanAcademy.com/PET。 除了属于高收入国家的乌拉圭，拉美地区的主要经济体都深陷在疫情和经济的痛苦权衡和抉择中。阿根廷初期行动较为迅速，11天内经济收缩了超过20%，但在此之后的经济重启的过程并不平坦。其确诊人数翻倍天数一度上升到20，疫情得到一定的缓解，但此后随着经济活动率的提升，疫情出现明显的反复，PET曲线向上再向左折头，而不是向着更理想的右上方推进。巴西是拉丁美洲抗疫最消极的国家，总统博索纳罗和美国总统特朗普风格接近，把新冠肺炎与常见的感冒相提并论，反对隔离和戴口罩，在疫情远未有效控制的时候就执意重启，结果是疫情和经济的两条曲线都不能被压平，政府和社会内部的分歧不断加大。目前巴西的百万人口死亡率（DPM）高达232，且仍在较快攀升。为缓解疫情，6月中旬以来，巴西快速通过了来自中国和美国的疫苗临床试验试点，甚至还启动了已经被多方证实无效的羟氯喹的临床实验。考虑到巴西远低于美国的经济和国家治理能力，未来其总确诊人数和死亡率均有可能超越美国，其经济也将遭受无可挽回的重创。
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