图片来源于网络 据搜狐财经统计，12月21日至12月27日期间，银保监会共计发出行政处罚公示表171张，罚金总额为3666.6万元。 本周罚单较往常相比数量较多，其中，银行业罚单109张，涉37家银行，罚款总金额2872万元；保险业罚单59张，涉及19家保险公司，总罚款642.6万元；另有信托业罚单两张，罚金55万元，归属于华能贵诚信托；长城资管罚单一张，罚金97万元。 银行业：37家银行获罚2800余万，徽商银行一周领13张罚单 本周的171张罚单中，有109张属于银行业，共来自37家银行，总罚金达2872万元。 受罚的37家银行包括工、农、邮储三家国有行，9家股份行兴业银行、浦发银行、招商银行、徽商银行等，江苏银行、吉林银行、贵州银行等5家城商行，以及包括苏农银行、常熟银行等在内的19家农商行和农信社，以及新韩银行等。 工商银行本周共有陕西省分行、西安分行等6家分支行受罚，共收罚单12张，总罚金365万元。 数据来源：银保监会官网 制表：搜狐财经 其中工商银行陕西省分行受罚最多，行政处罚决定书显示，工商银行陕西省分行因存在个人住房按揭贷款管理不尽职、违规向县级公立医院提供授信、信用卡透支资金违规流入房地产市场这四项违法违规事实，而被陕西银保监局分别处以40万元、40万元、40万元和30万元的罚款。 同时，工商银行的西安分行、西安阎良区支行、陕西自贸区西安沣东分行和西安南关支行也均因贷款不审慎或贷款业务违规而受罚30万-50万元不等。 徽商银行是本周罚单数量最多和受罚金额最高的银行，一周内共收到了来自安徽监管局和安徽毫州监管分局的13张罚单，罚金总额达449万元。 图片截取自银保监会官网 皖银保监罚决字〔2020〕25号内容显示，徽商银行因存在同业业务专营部门管理不到位；信贷资产非真实转让；同业投资严重不审慎；同业投资风险分类不实等四项问题，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五项的相关规定，而被罚款290万元。 同时，徽商银行还有7位相关负责人因对上述违法违规行为负有责任而受罚，被处以警告和5-30万元不等的罚金。 保险业：平安、人保一周受罚超百万，因编制虚假资料人保陕西受罚90万 本周保险业共受罚单59张，总罚金金额642.6万元，涉及19家保险公司，包括中国人保、中国平安、中国人寿、君康人寿、华泰保险等。 其中中国平安罚金总额最高，单张罚单最高罚金奖则归属于中国人保。 12月21日-27日期间，中国平安共收到12张罚单，罚金总额177.1万元，其中平安财险占比较多，共获罚金155.1万元，平安人寿仅有两家分支行受罚22万元。 12月24日，江苏泰州监管分局表示，平安财险泰州中支因存在利用保险代理机构虚构保险中介业务、财务数据不真实和超范围经营业务等违法违规行为而被处以60万元罚款。 图片截取自银保监会官网 此外，平安财险铜川中支因财务业务数据不真实被处以12万元罚款；东莞分公司因虚构中介业务套取费用受罚19万元；朝阳中支也因虚构中介业务和虚列业务及管理费等两项行为合计被罚款40万元。 本周单张罚单最高罚金奖花落人保寿险。 图片截取自银保监会官网 陕银保监罚决字〔2020〕110号内容显示，因存在编制虚假的报告、报表、文件、资料，未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率，未严格执行保险销售从业人员相关监管要求，未严格执行客户信息相关监管要求等行为，人保寿险陕西省分公司被处以90万元罚款，另有3位相关负责人被处罚。 本周中国人保收下罚单9张，罚金总额152.5万元，其中人保寿险受罚104万元，人保财险受罚48.5万元。 监管动态：联合约谈蚂蚁集团指出其现存法律意识淡漠等四大问题 本周银保监会发布了《责任保险业务监管办法》和《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法（征求意见稿）》，促进责任保险业务持续健康发展，规范了银行理财子公司理财产品销售业务活动，保护投资者合法权益，促进理财业务健康发展。 此外，本周银保监会还联合央行、证监会、外汇局等金融管理部门于26日约谈了蚂蚁集团，指出了蚂蚁集团目前经营中存在的主要问题：公司治理机制不健全；法律意识淡漠，藐视监管合规要求，存在违规监管套利行为；利用市场优势地位排斥同业经营者；损害消费者合法权益，引发消费者投诉等。 同时，银保监会等四家金融管理部门对蚂蚁集团提出了重点业务领域的整改要求：一是回归支付本源，提升交易透明度，严禁不正当竞争。二是依法持牌、合法合规经营个人征信业务，保护个人数据隐私。三是依法设立金融控股公司，严格落实监管要求，确保资本充足、关联交易合规。四是完善公司治理，按审慎监管要求严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动。五是依法合规开展证券基金业务，强化证券类机构治理，合规开展资产证券化业务。
图片来自网络 据搜狐财经统计，9月19日至9月25日期间，银保监会共计发出行政处罚公示表31张，罚金总额为418.9万元。 其中，银行业罚单19张，涉9家银行，罚款总金额331万元；保险业罚单12张，涉及9家保险公司，总罚款87.9万元。 总体而言，在节前的最后一周，银保监会罚单较往周而言，呈现出总体体量较少，罚金较低的特点，罚单数31张不足往周半数。 银行业：阜新农商村镇银行一周领6张罚单罚款60万元，原董事长受罚 本周银行业共受罚单19张，涉及9家银行，总罚金金额331万元。受罚银行包括工、建两大国有行，一政策性银行中国农业发展银行，一城商行龙江银行，以及5家村镇银行、农商行及农信社。 本周银行业的19张罚单分属7家监管局或监管分局，包括内蒙古监管局、内蒙古赤峰监管分局、辽宁阜新监管分局、黑龙江齐齐哈尔监管分局、黑龙江双鸭山监管分局、浙江台州监管分局和贵州黔南监管分局。 其中，内蒙古监管局本周开出罚单总金额最大，三张罚单累计罚金105万元。 内蒙古监管局本周银行业罚单一览 银保监会官网罚单信息内银保监罚决字〔2020〕23、24、25号显示，9月25日，内蒙古监管局因违规允许保险公司人员住店销售保险产品，建设银行呼和浩特金桥开发区支行、工商银行呼和浩特明泽支行分别被罚款30万元和25万元；武川县农信社因提供虚假非现场监管报表而被内蒙古监管局处以50万元罚款。 本周银行业单张罚单罚金最多和收罚单数最多的两个榜单的“状元”同属一家银行，为阜新农商村镇银行。 阜银保监罚决字〔2020〕04号显示，因未严格履行管理职责，风险管理及内控有效性不到位，阜新农商村镇银行被罚60万元，另有包括其原董事长在内的5位员工，因对此问题负有责任而受警告 或5万元罚款。 保险业：涉编制虚假资料，中华联合财险、安华农业保险纷纷受罚 本周保险业共受罚单12张，总罚金金额87.9万元，涉及9家保险公司，包括中国太保、百年人寿、中华联合财险等。 这12张罚单分属5家监管局或监管分局，四川监管局1张、宁夏监管局2张、内蒙古监管局3张、浙江台州监管分局3张、黔东南监管分局3张。 其中，最大额罚单出自内蒙古监管局之手。内银保监罚决字〔2020〕22号信息显示，因编制虚假资料，中华联合财产保险股份有限公司内蒙古分公司、呼和浩特中心支公司，违反了《中华人民共和国保险法》（2015年修正）第一百七十条第（一）项的相关规定，而被处以25万元罚款。 图片截取自银保监会官网 同样因编制虚假资料，安华农业保险股份有限公司兴安中心支公司被内蒙古监管局处以行政处罚20万。 本周保险业罚单中，当属中国太保受罚分支机构最多。 9月23日，宁夏监管局分对中国太平洋财险开出两张罚单，行政处罚当事人包括，银川中支、金凤支公司、贺兰支公司和惠农支公司。 其中，银川中支因超出批准的业务范围经营而受罚11万元；金凤支公司、贺兰支公司和惠农支公司因跨省、自治区、直辖市经营保险业务而受罚，分别被予以警告并处罚款0.4万元的行政处罚。 监管动态：新印发“两个指引”，助力融资性信保业务规范管理 本周银保监会印发了两则管理操作指引，《融资性信保业务保前管理操作指引》和《融资性信保业务保后管理操作指引》，重点对融资性信保业务保前风险管理和保后监测管理两大环节建立标准化操作规范。 银保监会表示，“两个指引”具有高标准、严要求的特点，能够引导保险公司对标行业领先、提升管控能力、防范化解风险，对融资性信保业务规范化经营具有重要指导意义。 同时，银保监会指出，《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》、《融资性信保业务保前管理操作指引》和《融资性信保业务保后管理操作指引》这“一个《办法》两个指引”的先后出台，有助于实现“行业发展有标准，实施监管有抓手”的目的，有助于进一步促进融资性信保业务持续健康发展。
图片来自网络 据搜狐财经统计，9月5日-9月11日期间，银保监会共计发出罚单83张，罚没总金额为4838.7万元。 其中，银行业罚单共计62张，12家银行受罚，总罚金为4604万元；保险业罚单共计21张，涉10家保险公司，总罚金234.7万元。 银行业：过半罚单涉贷款问题，工行襄阳分行因内控及管理违规受罚3050万 本周银行业共领罚单62张，涉及12家银行，其中国有行5家、股份行2家、农商行及村镇银行5家，总罚金为4604万元。 其中，中、农、工、建、交这五大行为本周银行罚单贡献了近七成的罚单份额和近九成的罚金份额，共收罚单43张，总罚金4006万元。 工商银行更是“一枝独秀”，本周共获22张罚单，合计罚没3598万元，成为本周受罚单与罚金最多的银行。 公开信息显示，工商银行的22张罚单均出自银保监会湖北监管局之手，涉及分行为工行湖北省分行、荆门分行和襄阳分行，分别被处以100万、380万和3050万元的行政处罚。 图片截取自银保监会官网 鄂银保监罚决字〔2020〕4号内容显示，工商银行襄阳分行因涉及违规出具承诺函、未经上级授权违规签订业务协议、违规启用行政公章、内控管理不到位开展中间业务不规范等四项问题，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项的相关规定，而被湖北监管局处以罚款3050万元的行政处罚。 另有襄阳分行的8位员工受罚，其中有一员工因对襄阳分行上述违规行为负有领导责任而被取消高管任职资格终身并处罚金20万元。 此外，搜狐财经统计发现，从案由来看，本周的62张银行罚单中，有32张均涉及贷款问题。中国银行、交通银行、建设银行、浦发银行、渝农商行等10家银行均因此而收到罚单。 具体行为包括贷款“三查”不到位、流动资金贷款被挪用于房地产领域、贷后管理不到位导致个人消费贷款被挪用、违规办理信用卡客群分期业务等。 保险业：人保财险受罚72万元，“保险宣传引人误解“成为本周受罚热点 本周保险业共计收到银保监会开出的罚单21张，涉及7个省份的10家保险公司，累计罚没金额为234.7万元。 本周受罚金最高的保险公司为人保财险，总受罚金额为72万元，以一己之力承担本周保险业总罚金的30%。 新银保监罚决字〔2020〕45号内容显示，因涉及农业保险承保理赔档案不真实、不完整的问题，人保财险喀什地区分公司被处以50万元罚款，同时被责令停止接受伽师县、泽普县、叶城县、岳普湖县、疏勒县、英吉沙县和麦盖提县农业保险新业务一年的行政处罚。 同样在西北地区，青海监管局9月9日对人保财险西宁市分公司开出责令改正并处16.5万元罚款的行政处罚，因其存在为其他个人谋取不正当利益行为，同时对其相关责任人给予警告并处5.5万元罚款。 此外，在本周保险业的罚单的案由方面，呈现出了较为明显的地域集中趋势。 浙江监管局本周着重查处“利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益”的行为，君康人信泰人寿、中意人寿均因此受罚。 海南监管局则对“保险宣传引人误解”更为关注，中国人寿海口市第五支公司和琼海市支公司因此分别受罚1.3万元。 监管动态：《示范型商车险精算规定》、《保险资产管理产品管理暂行办法》等保险业新规发布 本周银保监会发布了多则保险业新规，包括《关于保险资金投资债转股投资计划有关事项的通知》、《关于规范保险公司健康管理服务的通知》、《关于调整交强险责任限额和费率浮动系数的公告》、《示范型商车险精算规定》及《保险资产管理产品管理暂行办法》。 以上新规的实施将有助于规范保险公司健康管理服务行为，提升相关服务质量和水平，保护消费者合法权益防范化解车险经营风险、进一步规范保险资产管理产品业务发展、提升交强险保障水平等。
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