为落实好《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》精神,近日,农业银行出台《加强粤港澳大湾区金融服务工作方案》,进一步加大金融服务力度,全力支持粤港澳大湾区建设。该方案从提升跨境金融服务水平、提升金融创新服务能力、提升综合营销服务水平、提供差异化支持政策等四个方面,提出了17条具体工作措施。 根据方案,农业银行将积极做好贸易投资便利化试点,落实好资本项目便利化改革要求,加快建立与粤港澳大湾区发展相适应的账户管理体系,积极参与“跨境理财通”业务和本外币合一跨境资金池业务试点,稳步推进跨境资产业务和离岸人民币市场发展。 同时,进一步落实国家绿色发展政策,从业务资源、产品创新等多个方面支持粤港澳大湾区发展绿色金融业务,并积极开展信贷支持科创企业政策制度创新试点,为科创企业提供“投”“贷”“服”综合金融服务;抢抓湾区内部双向互流的机遇,为湾区企业和居民做好跨境投资、支付便利化等金融服务,满足湾区企业和居民兴业、消费等金融需求;发挥金融科技优势,做好金融赋能,助推湾区创新中心建设。 近年来,农业银行持续加大信贷投放力度,重点满足粤港澳大湾区基础设施互联互通、科创企业发展、智慧城市建设、新经济新产业等领域的金融需求,为湾区经济持续发展注入澎湃金融动力。 据介绍,农业银行在粤港澳大湾区金融同业中始终处于第一梯队,对粤港澳大湾区的信贷投放增速多年来都高于全行平均水平,已将湾区1340个项目纳入重大项目库进行管理,并将235户新经济重点客户纳入名单配置差异化政策予以重点支持。
自治区党委召开2020年度对接粤港澳大湾区发展专题协商座谈会 鹿心社主持并讲话 蓝天立出席 9月17日,自治区党委召开2020年度对接粤港澳大湾区发展专题协商座谈会,广泛听取各民主党派、工商联和无党派人士代表的意见建议。自治区党委书记、自治区人大常委会主任鹿心社主持会议并讲话,自治区政协主席蓝天立出席。 自治区党委常委、自治区常务副主席秦如培介绍了广西对接粤港澳大湾区发展工作情况。民革广西区委主委巫家世、民盟广西区委主委刘慕仁、民建广西区委主委钱学明、民进广西区委主委杨静华、农工党广西区委主委蒋和生、致公党广西区委主委夏宁、九三学社广西区委主委李彬、自治区工商联主席磨长英、无党派人士代表黄日波结合实际工作和调研情况,从不同角度就广西全面对接粤港澳大湾区发展提出意见建议。鹿心社认真倾听并与大家互动交流,要求有关部门聚焦问题深入研究、积极吸纳。 鹿心社指出,全面对接粤港澳大湾区,是稳定产业链供应链、融入国内大循环的重要抓手,以及深化与东盟国家的开放合作、推动国内国际双循环相互促进的重要途径。经过前一阶段的努力,广西积极主动对接粤港澳大湾区发展势头不错、效果凸显,意义重大、前景广阔。进入新发展阶段,面对新发展机遇,我们要把全面对接粤港澳大湾区与国家构建双循环新发展格局紧密结合起来,与实施国家区域发展战略紧密结合起来,与编制实施“十四五”规划紧密结合起来,坚持目标导向、问题导向、结果导向,持续推进,久久为功,在更高层次上参与国内国际合作竞争,塑造对内对外开放新优势,全面提升开放合作水平。 鹿心社强调,广西要抓住国家批复交通强国建设试点实施方案的机遇,重点围绕“五网”建设三年大会战和“两新一重”建设,加快构建快速通达大湾区的立体化交通网络。要做深做实北部湾经济区与粤港澳大湾区“两湾”产业融合发展,以精准招商为主抓手,积极承接大湾区产业转移,以协同创新为主引擎,构建大湾区研发+广西制造+东盟大市场的产业协作体系,以园区平台为主阵地,推动项目集聚、产业集群、要素集约。要依托广西生态环境、长寿品牌、壮瑶医药、民族文化等特色优势,借助大湾区雄厚的资本、先进的技术、广阔的市场,深入开展旅游、康养、健康制造等领域合作。要强化生态环保联防联治,共筑千里西江绿色生态走廊,确保一江清水向东流。要加强统筹协调和工作对接,及时协调解决跨区域合作中的重点难点问题,争取国家给予“两湾”联动、新时代珠江-西江经济带高质量发展更多支持。要抓好粤桂扶贫协作,充分发挥广西48个国家挂牌督战村与123家广东民营企业及社会组织结对帮扶机制作用,通过全产业链建设、劳务协作、消费扶贫,助力决战决胜脱贫攻坚。 鹿心社表示,全面对接粤港澳大湾区发展,需要广泛凝聚各方面的智慧和力量。希望民主党派、工商联、无党派人士继续关心支持广西对接大湾区各项工作,深入开展调查研究,多提宝贵意见和建议,共同推动“东融”战略深入实施。今年是“十三五”规划的收官之年,也是“十四五”规划的谋划布局之年。规划引领未来,至关重要,必须精心谋划、系统科学、务实管用。希望民主党派、工商联、无党派人士发挥人才荟萃、联系广泛的自身优势,认真履行政治协商、民主监督、参政议政的职能,为广西编制好“十四五”规划广建良言、多献良策,共同努力在建设壮美广西新征程中谱写多党合作事业新篇章。
今年是粤港澳大湾区建设全面铺开、纵深推进的关键之年,近日,中国人寿发布《关于服务“六稳”、“六保”大局的工作方案》称,将建立充分适应粤港澳大湾区协调发展的高质量、高效率管理体制,为大湾区提供投融资支持和保险保障服务,充分发挥金融保险核心功能,在融入和服务粤港澳大湾区建设中实现高质量发展。 一方面,中国人寿积极推动“险资入粤”,支持“两新一重”建设。截至上半年末,中国人寿支持大湾区建设存量投资规模达945亿元,旗下成员单位广发银行在澳门首创的工程融资领域无追索权保理业务,单笔工程保函金额达47.5亿元。截至上半年末,广发银行在大湾区各项贷款达4219亿元。 另一方面,中国人寿积极参与港珠澳大桥建设期、运营期的保险保障,提供风险保障280亿元;连续七年参与广州地铁运营期保险、工程险的承保,提供风险保障超1500亿元;参与承保广州港船舶保险项目,提供风险保障8亿元;承保广州机场第二高速项目,提供风险保障16.2亿元;承保虎门二桥项目,总保额达到36亿元。 此外,国寿财险还成立了大湾区保险项目部,全力支持粤港澳大湾区发展。上半年,国寿财险为大湾区经济社会和重大项目建设等提供风险保障超7600亿元,同比增长25%。 据了解,为了更好地服务粤港澳大湾区建设,中国人寿专门研究制定了《中国人寿服务粤港澳大湾区建设行动方案》,要求增强中国人寿粤港澳大湾区保险创新能力,加大保险产品、技术、科技平台等方面的创新力度。 截至今年7月末,国寿财险深圳分公司已创新各类医疗险产品为28419名客户提供近1377亿元风险保障,并连续两年为深圳福田区国家级高新科技企业提供核心人才综合保险,保障范围涵盖高额意外、疾病医疗、监护人和个人责任等,今年以来,已为3401名核心人才提供883亿元保险保障。
金融业对外开放再进一步。 为促进粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化,中国人民银行、香港金融管理局、澳门金融管理局决定在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点(下称“跨境理财通”),并于29日发布联合公告。 试点何时正式启动?人民银行指出,“跨境理财通”将在我国金融市场对外开放的整体规划与部署下稳妥有序推进。人民银行将会同内地、港澳金融管理部门,拟定具体实施规则,加强监管合作和信息共享,落实投资者保护,推动相关主体做好技术准备,力争“跨境理财通”业务试点稳妥启动。 香港金管局总裁余伟文指出,三地联合宣布开展“跨境理财通”并公布了这项安排整体政策框架,标志着三地探索研究的初步工作已经大致完成,进入制订落实细节的阶段,朝着正式开通迈出一大步。 业务资金封闭管理 跨境资金流动额度管理 所谓“跨境理财通”,是指粤港澳大湾区居民个人跨境投资粤港澳大湾区银行销售的理财产品。按照购买主体身份可分为“南向通”和“北向通”。 “南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资专户,购买港澳地区银行销售的合资格投资产品;“北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行(下称内地银行)开立投资专户,购买内地银行销售的合资格理财产品。 从制度设计上,“跨境理财通”遵循三地个人理财产品管理的相关法律法规,同时尊重国际惯例做法。 之所以如此操作,余伟文透露,“跨境理财通”首次允许零售投资者直接跨境开设和操作投资账户,并拥有更大的自主度去选择理财产品。这就需要政策创新支持,而创新的前提是,充分尊重三地现行的监管制度和做法,从中寻求最大的共通点和操作空间,务求尽快落实启动。 具体来说,“北向通”和“南向通”投资者资格条件、投资方式、投资产品范围、投资者权益保护和纠纷处理等由人民银行、银保监会、证监会、外汇局、香港金管局、香港证监会、澳门金管局商议确定。 尤其是“北向通”和“南向通”业务资金通过账户一一绑定实现闭环汇划和封闭管理,使用范围仅限于购买合资格的投资产品。资金汇划使用人民币跨境结算,资金兑换在离岸市场完成。对“北向通”和“南向通”跨境资金流动实行总额度和单个投资者额度管理,总额度通过宏观审慎系数动态调节。 对于不少投资者而言,理财通或许是其首次试水跨境投资,因此做好投资者保护尤为重要。公告强调,港澳与内地相关监管机构将各自采取所有必要措施,确保双方以保障投资者利益为目的,在“跨境理财通”下建立有效机制,按属地管理原则及时应对出现的违法违规行为。 促进居民个人跨境投资便利化 联合公告称,“跨境理财通”是国家支持粤港澳大湾区建设、推进内地与香港澳门金融合作的重要举措,有利于打造粤港澳优质生活圈,有利于促进粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化,有利于促进我国金融市场对外开放,促进内地与港澳社会经济共同发展。 人民银行称,“跨境理财通”业务试点将有利于满足粤港澳大湾区居民个人自主投资、灵活配置资产的需求,促进大湾区居民个人跨境投资便利化,进一步深化粤港澳大湾区金融合作。 香港金管局和澳门金管局均对“跨境理财通”业务试点表示欢迎。在余伟文看来,跨境理财通将为香港金融业开拓客源和业务发展空间,推动本地财富管理业务市场有机成长,并带动产品销售、资产管理、产品开发等整条金融产业链的发展,也会惠及相关的专业服务领域。 “跨境理财通将扩大香港财富管理业的腹地,为国际金融机构在香港设点、投放更多资源和服务内地投资者,提供了更大的吸引力,也将进一步巩固香港国际金融中心和全球离岸人民币业务枢纽的地位。”余伟文说。 理财通未来市场可期 从上次四部门发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》,到此次联合公告发布,期间仅仅四十余天,由此可以看出,政策推进的速度之快非常可观。记者了解到,近年来,人民银行一直会同香港金管局、澳门金管局等部门,对在粤港澳大湾区开展跨境双向理财业务试点做了大量调研和论证。 从数据来看,“跨境理财通”潜在市场不小。 余伟文说,粤港澳大湾区人口超过7000万,GDP达1.6万亿美元,人均GDP达2.3万美元。根据2019年一份财富报告,拥有千万元人民币资产的“高净值家庭”中,粤港澳大湾区占比逾五分之一。随着大湾区内经济蓬勃发展和个人财富持续增长,内地居民对配置境外资产作多元化投资的需求将与日俱增。 另一方面,内地经济稳步发展,新经济潜力巨大,许多国际投资者正持续增加内地相关资产,特别是人民币资产的配置。因此,对看好内地经济前景的香港投资者来说,内地理财产品的潜质和回报有一定吸引力。 “由此可见,同时开通南、北双向的理财通,是顺应区内居民对跨境投资需求的大势所趋,也为方便资金在区内高效流动提供新的渠道。”余伟文表示。 人民银行也指出,粤港澳大湾区居民个人投资活跃,跨境购买低风险的银行理财产品需求较大。
图片来源:微摄 为促进粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化,中国人民银行、香港金融管理局、澳门金融管理局决定在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点(以下简称“跨境理财通”),现就有关事宜公告如下: 一、“跨境理财通”指粤港澳大湾区居民个人跨境投资粤港澳大湾区银行销售的理财产品,按照购买主体身份可分为“南向通”和“北向通”。“南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资专户,购买港澳地区银行销售的合资格投资产品;“北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行(以下简称内地银行)开立投资专户,购买内地银行销售的合资格理财产品。 二、“跨境理财通”是国家支持粤港澳大湾区建设、推进内地与香港澳门金融合作的重要举措,有利于打造粤港澳优质生活圈,有利于促进粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化,有利于促进我国金融市场对外开放,促进内地与港澳社会经济共同发展。 三、“跨境理财通”遵循三地个人理财产品管理的相关法律法规,同时尊重国际惯例做法。“北向通”和“南向通”投资者资格条件、投资方式、投资产品范围、投资者权益保护和纠纷处理等由人民银行、银保监会、证监会、外汇局、香港金管局、香港证监会、澳门金管局商议确定。“北向通”和“南向通”业务资金通过账户一一绑定实现闭环汇划和封闭管理,使用范围仅限于购买合资格的投资产品。资金汇划使用人民币跨境结算,资金兑换在离岸市场完成。对“北向通”和“南向通”跨境资金流动实行总额度和单个投资者额度管理,总额度通过宏观审慎系数动态调节。 四、港澳与内地相关监管机构将各自采取所有必要措施,确保双方以保障投资者利益为目的,在“跨境理财通”下建立有效机制,按属地管理原则及时应对出现的违法违规行为。港澳与内地相关监管机构将签订监管合作备忘录,建立健全监管合作安排和联络协商机制,保护投资者利益和建立公平交易秩序。 五、内地基础设施机构应当按照稳妥有序、风险可控的原则,积极推进“跨境理财通”的各项准备工作,在完成相关规则和系统建设后,正式启动“跨境理财通”试点业务。 “跨境理财通”正式启动时间和实施细则将另行规定。 特此公告。 二〇二〇年六月二十九日
说起金融实力,粤港澳大湾区的实力不容小觑。由中国(深圳)综合开发研究院与英国智库Z/Yen集团共同编制的“第27期全球金融中心指数”显示,我国排名前5位的金融中心分别是上海、香港、北京、深圳、广州。从粤港澳大湾区的维度看,共有香港、深圳、广州3个城市跻身前20强,占全国总量3/5,由此可一窥粤港澳大湾区的金融实力。而在大湾区诸多优势产业中,金融是促进各区域协同发展的重要一环,“嗅觉灵敏”的银行已抢先一步。 近日,中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》,《意见》从促进粤港澳大湾区跨境贸易和投融资便利化、扩大金融业对外开放、促进金融市场和金融基础设施互联互通、提升金融服务创新水平、防范跨境金融风险等5个方面提出26条具体措施。在这些措施中,开放特别是银行业的开放成为关键词。 记者梳理发现,《意见》第十七、十八、十九条中的大部分内容几乎都是关于金融进一步有序开放试点的安排,诸如探索设立粤港澳大湾区国际商业银行,支持符合条件的港澳保险公司在广东自贸区设立经营机构,支持境外银行在粤港澳大湾区内地同时设立分行和子行,支持商业银行在粤港澳大湾区内地发起设立不设外资持股比例上限的金融资产投资公司和理财公司等。 对于金融业对外开放,在2018年大幅度放宽市场准入后,现在又按下了加速键。早在2018年,作为粤港澳大湾区龙头城市之一的广州,就发布了关于扩大金融对外开放提高金融国际化水平的实施意见,在外资准入及股比方面,广州取消银行和金融资产管理公司的外资持股比例限制,允许外国银行在广州同时设立分行和子行等。 如今,不少外资机构早已敏锐嗅到了粤港澳金融发展的机会,恒生银行(港股00011)、渣打银行、花旗银行等外资行已在积极布局大湾区相关项目。普华永道中国金融业合伙人黄凯婷表示,扩大银行业开放的相关措施其实也是配合整个《意见》而推出,对于整个市场来说,《意见》的出台首先会推动资金的流动,也会推动更多金融产品的发展,银行的客户群也会随之扩大,而且客户群将着眼于整个大湾区。从客户的角度来说,对于产品的选择性会更丰富;从银行的角度来说,不论是境外的银行还是大湾区内的银行,客户群会更加广阔,也有更大的空间推出更多以人民币计价的产品,加强银行之间的合作。 那么,内地银行业会迎来哪些机遇?黄凯婷表示,内地银行自身的金融产品可以拓展到大湾区内的其他地方,内地银行本身拥有先天优势,尤其是自身的网络非常强大,网点数量和品牌的优势明显,内地银行可以利用这些优势与其他跨境金融机构合作,拓展新的业务。开放更多的便利性后,内地银行客户自身的产品需求也会增加,这些银行在粤港澳大湾区内发起设立金融资产投资公司和理财公司之后,相关的产品也可以反过来支持自身客户的需求。所以,《意见》的出台和实施会给内地银行业带来很多机遇。 京东数字科技首席经济学家沈建光认为,广东处于中国开放前沿,《意见》实施有利于推动广东打造对外开放新高地,引领全国开放。《意见》给出了深化金融对外开放的具体措施,扩大了在粤港澳大湾区内地外资金融机构“引进来”的范围和持股比例,包括但不限于外资银行、金融资产投资公司、理财公司、证券公司等;持股比例也充分体现了深化开放的态度,既可以是外资控股,又可以是不设外资持股上限。在疫情叠加国际金融市场动荡情况下,中国以粤港澳大湾区为平台推出系列重大政策,向全世界发出了金融体系开放的大门将越开越大的重大信号。此外,有受访业界人士总结道,这一次央行决定开放外资参股银行理财子公司,其实就是踩准了居民资产配置全球化的当口,也是金融进一步有序开放的试点。 “开放”成为关键词,但对银行业而言,不可避免将加剧竞争。对此,黄凯婷表示,支持境外银行在粤港澳大湾区内地同时设立分行和子行得到落实之后,银行之间的竞争势必将加大,但竞争也是好事,可以推动市场加快更好的发展。值得注意的是,当客户群及产品种类扩大后,如何更有效进行客户评估和风险管理,以及了解客户需求,将给银行带来一些挑战。此外,如何善用科技力量来协助银行应对风险,也是值得研究的问题。
据21世纪经济报道,自2019年2月《粤港澳大湾区规划纲要》颁布以来,银保监会积极响应粤港澳大湾区建设统筹规划,设立工作小组,研究推动设立粤港澳大湾区商业银行等工作。