记者昨日获悉，银保监会近日印发《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》，通报了近年来对相关机构监管检查中发现的影子银行和交叉金融业务领域的突出问题。 银保监会有关部门负责人表示，此次通报，就是要传导监管部门严格监管影子银行和交叉金融业务的压力，推动问题整改；要以突出问题通报，为银行保险机构行为“划出红线”，督促银行保险机构不得再拉长融资链条、提高融资成本，不得再利用通道等方式搞资金空转、脱实向虚。 通报称，经过连续三年多的乱象整治，我国影子银行和交叉金融业务已大幅压缩，相关业务逐步回归本源，风险持续收敛，为此次应对疫情冲击带来的复杂局面，创造了政策空间和回旋余地。但监管检查也发现，该领域仍然存在一些新老问题，局部风险隐患仍不容忽视，稍不留意又可能死灰复燃。 银保监会通报的相关问题主要包括：“资管新规”“理财新规”执行不到位，过渡期业务整改不到位，新业务违背禁止刚性兑付要求等；业务风险隔离不审慎，理财资金违规承接表内不良资产，理财产品间通过非公允交易调节收益等；同业业务专营及授信管理不到位，同业交易对手选择不审慎，同业投资多层嵌套，隐匿业务风险等；非标投资业务管控不力，资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”限制性领域等；发行的金融产品超出内控水平和管理能力、尽职管理不到位等。同时，还通报了结构性存款、委托贷款、银信业务、银保业务等方面存在的突出问题。 “此次通报没有提新的监管要求，所提要求均为对现行监管规定的重申和强调。”银保监会有关部门负责人表示。 银保监会有关部门负责人强调，各银行保险机构既要坚定不移开展规范整改，积极主动推动转型发展，又要把握节奏，稳妥有序处置风险，确保平稳过渡。 银行保险机构应该如何落实好通报要求？银保监会有关部门负责人表示，要落实主体责任，对照问题清单，坚持“有什么整改什么、缺什么补什么”，各银行保险机构董事会要担负起最终责任，董事长是第一责任人；要严防屡查屡犯，紧盯本机构易犯多发的问题，集中力量，一抓到底；要做到举一反三，要以业务看制度、以基层看上级、以行为看操守，完善制度机制，做到标本兼治，真正做到回归本源、专注主业。 银保监会强调，要及时采取监管措施，坚决防止影子银行回潮和结构复杂产品死灰复燃；要通过规范整改影子银行和交叉金融业务突出问题，进一步疏通融资渠道，引导资金更高质量服务实体经济，为疫情防控、复工复产和实体经济发展提供精准金融服务。
近日，银保监会向系统内各级派出机构和银行保险机构印发《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》。通报的问题包括“资管新规”“理财新规”执行不到位，过渡期业务整改不到位，新业务违背禁止刚性兑付要求等；业务风险隔离不审慎，理财资金违规承接表内不良资产，理财产品间通过非公允交易调节收益等；同业业务专营及授信管理不到位，同业交易对手选择不审慎，同业投资多层嵌套，隐匿业务风险等；非标投资业务管控不力，资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”限制性领域等；发行的金融产品超出内控水平和管理能力、尽职管理不到位等。同时，还通报了结构性存款、委托贷款、银信业务、银保业务、信保业务及投资者保护等方面存在的突出问题。 在通报问题的同时，银保监会对规范整改影子银行和交叉金融业务提出了四点要求。一是提高思想认识，树立正确发展理念；二是突出工作重点，深入开展整治工作；三是强化审慎经营，推进业务规范转型；四是全面排查整改，提升监管工作质效。 银保监会有关部门负责人就通报影子银行和交叉金融业务突出问题答记者问 近日，银保监会通报了影子银行和交叉金融业务突出问题。银保监会有关部门负责人就有关问题回答了记者提问。 一、银保监会此次通报影子银行和交叉金融业务突出问题有什么背景？ 银保监会此次通报影子银行和交叉金融业务的突出问题，主要出自于巩固深化影子银行和交叉金融业务整治成果、提高金融服务实体经济质效的综合考虑。 经过连续三年多的乱象整治，影子银行和交叉金融业务已大幅压缩，相关业务逐步回归本源，风险持续收敛，为此次应对疫情冲击带来的复杂局面，创造了宝贵的政策空间和回旋余地。但监管检查也发现，该领域仍然存在一些新老问题，局部风险隐患仍不容忽视，稍不留意又可能死灰复燃。 新冠疫情以来，我们一手抓支持稳企业、保就业，扩大信贷投放，一手抓乱象整治和监管检查，力求通过有效监管，遏制市场流动性宽裕环境下资金空转、脱实向虚的苗头，引导金融资源更加精准地浇灌实体经济。此次我们通报影子银行和交叉金融业务领域的突出问题，就是要进一步巩固深化影子银行和交叉金融业务整治成果，传导监管部门严格监管影子银行和交叉金融业务的压力，推动问题整改，促进风险进一步收敛；就是要以突出问题通报，为银行保险机构行为“划出红线”，督促银行保险机构不得再拉长融资链条、提高融资成本，不得再利用通道等方式搞资金空转、脱实向虚，而是要严格执行国家政策，提高金融支持“六稳”“六保”质效。 二、此次通报的主要问题包括哪些？ 此次《通报》是对过去几年我们在监管检查中发现和查处问题的一个较为系统的梳理。主要包括“资管新规”“理财新规”执行不到位，过渡期业务整改不到位，新业务违背禁止刚性兑付要求等；业务风险隔离不审慎，理财资金违规承接表内不良资产，理财产品间通过非公允交易调节收益等；同业业务专营及授信管理不到位，同业交易对手选择不审慎，同业投资多层嵌套，隐匿业务风险等；非标投资业务管控不力，资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”限制性领域等；发行的金融产品超出内控水平和管理能力、尽职管理不到位等。同时，还通报了结构性存款、委托贷款、银信业务、银保业务、信保业务及投资者保护等方面存在的突出问题。 三、如何全面准确理解此次通报的要求？ 此次通报没有提新的监管要求，所提要求均为对现行监管规定的重申和强调。理解通报要求，重点要把握好“一二五”。 “一”，就是坚持回归本源、专注主业这一核心要求。即银行保险机构开展信贷、保险、资管等各类业务，都必须按其业务实质、严格依法依规进行管理。 “二”，就是“两个坚决”。即坚决深化改革、推动创新、完善影子银行和交叉金融业务治理，提高金融服务实体经济水平；坚决打击违法违规行为，持之以恒拆解高风险影子银行业务，规范整治结构复杂金融产品。 “五”，就是“五个严禁”。一是严禁多层嵌套投资、资金空转，结构复杂产品和业务死灰复燃；二是严禁监管套利、假创新和伪创新行为，发行超出风控水平和管理能力、尽职管理不到位的金融产品；三是严禁选择性落实新规要求，过渡期整改不积极不到位，过渡期内新增资金池运作、长期限的非标资产，母行与理财子公司间产品划转不合规、利益输送、风险交叉传染；四是严禁资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域；五是严禁不当宣传和销售，降低投资者准入门槛，严重侵害金融投资者和消费者合法权益。 在这里，再强调一下，各银行保险机构既要坚定不移开展规范整改，积极主动推动转型发展，又要把握节奏，稳妥有序处置风险，确保平稳过渡。 四、银行保险机构应该如何落实好通报要求？ 一是要落实主体责任。对照问题清单，坚持“有什么整改什么、缺什么补什么”，密切结合自身实际，建立台账，逐一整改。各银行保险机构董事会要担负起最终责任，董事长是第一责任人，高管层要担负起执行责任，监事会要担负起监督责任，推动整改到位。 二是要严防屡查屡犯。紧盯本机构易犯多发的问题，集中力量，一抓到底。对有令不行、屡禁不止的部门、分支机构和人员，要严肃处理和问责，坚决杜绝内部问责流于形式、处理浮于表面的现象。 三是要做到举一反三。要以业务看制度、以基层看上级、以行为看操守，坚持边排查边整改、边整改边建制度，弥补管理短板，完善制度机制，做到标本兼治，真正做到回归本源、专注主业。 五、监管机构将如何督促银行保险机构落实好通报要求？ 银保监会将保持监管定力，坚持依法监管，综合运用现场检查和非现场监管方式，督促银行保险机构落实通报要求，切实规范整改影子银行和交叉金融业务。 一是严明监管导向。持之以恒依法打击相关领域出现的严重违法违规行为，对于典型问题加大曝光力度，对于落实不力的银行保险机构及时采取监管措施。 二是严把整改质量。重点看机构主体责任落实是否到位、整改措施是否切实有效、合规机制是否健全管用、风险处置是否积极稳妥、违法违规是否明显下降。 三是坚持分类处理。对主动发现、主动处置、主动作为的提高监管容忍度，对监管发现、主观恶意、屡查屡犯、明知故犯、此查彼犯的依法从严处理。 六、如何做好影子银行和交叉金融业务的金融消费者权益保护工作？ 影子银行和交叉金融产品中，相当部分结构较为复杂、风险水平较高，有的风险很高。各银行保险机构要严格投资者适当性管理，坚决杜绝向低风险承担能力客户销售高风险产品。要严格披露信息，坚决整治产品开发设计、销售过程中存在的不审慎、不合规问题，依法保护金融消费者知情权、选择权。对金融消费者集中反映的突出问题，要加强应急管理和危机处置，及时妥善处理纠纷。 金融消费者自身也要充分认识到影子银行和交叉金融产品的复杂性、风险性，增强风险意识、自身责任意识和法治意识，做到理性投资、恪守契约、依法维权。投资过程中要坚持“自主决定、自担风险”的投资原则，不能抱有只负盈、不负亏的心态。
据银保监会网站14日消息，近日，银保监会向系统内各级派出机构和银行保险机构印发《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》，通报了近年来对相关机构监管检查中发现的影子银行和交叉金融业务领域的突出问题，并提出了规范整改的工作要求。 据了解，银保监会通报的问题主要集中在“资管新规”“理财新规”执行不到位、业务风险隔离不审慎、非标投资业务管控不力等方面。 具体来看，主要包括“资管新规”“理财新规”执行不到位，过渡期业务整改不到位，新业务违背禁止刚性兑付要求等；业务风险隔离不审慎，理财资金违规承接表内不良资产，理财产品间通过非公允交易调节收益等；同业业务专营及授信管理不到位，同业交易对手选择不审慎，同业投资多层嵌套，隐匿业务风险等；非标投资业务管控不力，资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”限制性领域等；发行的金融产品超出内控水平和管理能力、尽职管理不到位等。同时，还通报了结构性存款、委托贷款、银信业务、银保业务、信保业务及投资者保护等方面存在的突出问题。 在通报问题的同时，银保监会对规范整改影子银行和交叉金融业务提出了四点要求。一是提高思想认识，树立正确发展理念；二是突出工作重点，深入开展整治工作；三是强化审慎经营，推进业务规范转型；四是全面排查整改，提升监管工作质效。 银保监会要求，各银行保险机构要落实主体责任，全面排查存在问题，建立整改台账，切实整改到位；严防屡查屡犯，紧盯本机构易犯多发的问题，集中力量，一抓到底，对有令不行、屡禁不止的部门、分支机构和人员，要严肃处理和问责；要举一反三，建立健全管理机制，积极稳妥推进有关业务规范转型。 银保监会强调，各级监管部门将保持监管定力，坚持依法监管，持之以恒打击影子银行和交叉金融业务领域出现的违法违规行为，对于落实通报要求不力的银行保险机构，要及时采取监管措施，坚决防止影子银行回潮和结构复杂产品死灰复燃。要通过规范整改影子银行和交叉金融业务突出问题，进一步疏通融资渠道，引导资金更高质量服务实体经济，为疫情防控、复工复产和实体经济发展提供精准金融服务。 银保监会有关部门负责人表示，此次通报没有提新的监管要求，所提要求均为对现行监管规定的重申和强调。理解通报要求，重点要把握好“一二五”。 “一”，就是坚持回归本源、专注主业这一核心要求。即银行保险机构开展信贷、保险、资管等各类业务，都必须按其业务实质、严格依法依规进行管理。 “二”，就是“两个坚决”。即坚决深化改革、推动创新、完善影子银行和交叉金融业务治理，提高金融服务实体经济水平；坚决打击违法违规行为，持之以恒拆解高风险影子银行业务，规范整治结构复杂金融产品。 “五”，就是“五个严禁”。一是严禁多层嵌套投资、资金空转，结构复杂产品和业务死灰复燃；二是严禁监管套利、假创新和伪创新行为，发行超出风控水平和管理能力、尽职管理不到位的金融产品；三是严禁选择性落实新规要求，过渡期整改不积极不到位，过渡期内新增资金池运作、长期限的非标资产，母行与理财子公司间产品划转不合规、利益输送、风险交叉传染；四是严禁资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域；五是严禁不当宣传和销售，降低投资者准入门槛，严重侵害金融投资者和消费者合法权益。 谈到如何做好影子银行和交叉金融业务的金融消费者权益保护工作时，银保监会有关部门负责人指出，影子银行和交叉金融产品中，相当部分结构较为复杂、风险水平较高，有的风险很高。各银行保险机构要严格投资者适当性管理，坚决杜绝向低风险承担能力客户销售高风险产品。要严格披露信息，坚决整治产品开发设计、销售过程中存在的不审慎、不合规问题，依法保护金融消费者知情权、选择权。对金融消费者集中反映的突出问题，要加强应急管理和危机处置，及时妥善处理纠纷。 有关部门负责人还强调，金融消费者自身也要充分认识到影子银行和交叉金融产品的复杂性、风险性，增强风险意识、自身责任意识和法治意识，做到理性投资、恪守契约、依法维权。投资过程中要坚持“自主决定、自担风险”的投资原则，不能抱有只负盈、不负亏的心态。
新冠肺炎疫情对我国银行业保险业影响如何？破除影子银行“顽疾”成效如何？距离资管新规过渡期限临近不足8个月，是否会进行延期？5月18日，银保监会有关部门负责人在答记者问时对上述热点问题一一作出了回应。据介绍，在疫情影响下，银行业不良贷款率有所上升，但上升幅度在预期范围内；经大力整治，三年来已累计压降影子银行16万亿元，影子银行和交叉金融风险持续收敛；对资管新规整改大限将至，监管是否会作出延期决定，上述银保监会有关负责人称，“将研究是否进行小幅适度调整”。 外部输入风险上升 当前，国内疫情防控向好态势进一步稳固，但境外疫情蔓延扩散趋势仍在上升，全球金融市场波动明显加剧。 银保监会有关部门负责人表示，我国银行业保险业面临的外部输入性风险有所上升。主要表现在三个方面：首先，全球经济增速放缓加大外需下降压力，外贸企业出现出口订单推迟、取消、减少等情况，有可能加剧外贸企业经营压力和相关贷款质量劣变概率。其次，海外疫情对我国供应链稳定形成冲击，部分原料、零部件等较为依赖海外供应的行业受影响较为明显，一些企业复工复产可能受到拖累，生产经营风险和违约风险上升，未来也有可能反映在银行资产质量上。最后，海外金融市场震荡加剧，股票、债券、黄金、大宗商品价格均一度出现大幅下跌，相关风险通过投资者信心、资本流动等渠道对我国金融市场和金融体系形成一些负面影响。 从目前情况看，银行业不良贷款率已有所上升。银保监会发布的最新数据显示，2020年一季度末，商业银行不良贷款余额2.61万亿元，较上季末增加1986亿元；商业银行不良贷款率1.91%，较上季末增加0.05个百分点。“上升幅度在预期范围内，股市、债市、汇市总体运行平稳，海外疫情对银行业保险业的影响总体可控。”上述银保监会有关部门负责人称。 全球疫情发展、经济金融走势还有很大不确定性，银保监会指出，将按照“六稳”和“六保”要求，坚持“底线”思维，进一步提高风险意识，加强风险管控，降低不良贷款上升等负面影响，为服务实体经济奠定更好的基础。通过紧抓金融支持复工复产政策落实、“增量、降价、提质、扩面”四点发力缓解小微企业融资难融资贵、加大扶贫信贷投入助力脱贫攻坚等切实举措，加大对实体经济支持力度。督促银行保险机构做好疫情防控常态化相关工作，保障人民群众能够安全、便利地享受金融服务。 影子银行风险收敛 近年来，银保监会高度重视影子银行风险，通过采取完善法规制度、开展专项治理、加强现场检查等多种有效措施，不断强化监管要求。影子银行是指游离于银行监管体系之外、可能引发系统性风险和监管套利等问题的信用中介体系。 现阶段影子银行治理进展如何？银保监会有关部门负责人介绍称，经大力整治，三年来已累计压降影子银行16万亿元，其中大部分为结构复杂、存在较大监管套利和风险隐患的高风险业务，影子银行和交叉金融风险持续收敛。从压降规模来看，截至2020年一季度末，同业理财余额8460亿元，较历史峰值缩减87%；金融同业通道业务实收信托较历史峰值下降近5万亿元。 业内公认的影子银行有几大特点，即链条过长、杠杆过高、结构性过于复杂、存在着监管套利和监管真空。银保监会表示，下一步将保持监管定力，做好做实分类监管，进一步完善有中国特色的影子银行监管机制体系，防范风险反弹回潮。 针对如何有序化解和处置影子银行风险、防止资金空转脱实向虚，苏宁金融研究院高级研究员陶金建议，应继续推动理财产品净值化管理，打破刚性兑付，培养居民正确的理财和投资理念，实现理财资金来源的健康和优化；其次，历史上影子银行背后的典型底层资产是房地产，在房价持续上涨预期下，投资房地产的绝对收益成为未来非标投资理财业务不断增加的主导因素，因此保持对房地产市场的调控，尤其是对房地产融资的限制，将从源头上解决这个问题。 妥善处理存量资产 自资管新规、理财新规发布实施以来，银行理财业务就持续按照监管导向有序调整，来自银保监会公布的信息显示，截至4月末，银行及银行理财子公司非保本理财产品余额合计25.9万亿元，运行总体平稳。 按照原定安排，过渡期大限为今年底。不过，存量资产规模较大、各家银行处置进度不一、叠加疫情影响导致的处置困难加大等因素，也引发了市场及业内对于过渡期延长的猜测。 银保监会有关部门负责人表示，工作中，注意到部分银行反映的困难和问题。按照资管新规补充通知精神，过渡期结束后，由于特殊原因而难以处置的存量资产，可由相关机构提出申请和承诺，经金融监管部门同意，采取适当安排妥善处理。“此外，也将根据实际，配合人民银行研究是否对相关政策进行小幅适度调整。” 对监管提到的“小幅适度调整”，一位国有大行资管从业人士表示，“监管一方面坚持大的改革原则不放松，另一方面也体现了政策的灵活性，延长时限是有必要的。”多位银行业从业人士此前在接受北京商报记者采访时也表达了对行内理财业务转型的焦虑，有银行相关业务部门负责人认为，按期完成资管业务转型有较大难度。更有中小银行从业人士直言，希望监管给予一定的扶持，建议应对存量资产逐笔分析，有针对性地制定处理方案，避免“一刀切”的处理方法，对2020年底难以完成处置的，应适当延长过渡期。 在融360大数据研究院分析师殷燕敏看来，从目前的现状来看，大行在理财产品转型方面做得比较好，中小银行转型步伐相对慢一点。此前业内也在探讨是否会采取差异化管理，此次表述的“对相关政策进行小幅适度调整”或许会基于现状，对于少部分银行确实难以处置的存量资产经过监管允许给予差异化的政策宽限。 “延长过渡期并不会刺激新的非标理财大量出现，因为过渡期的延长时间不会很长，新产品几乎不会有时间完成发行和到期这一完整过程。因此适度延长过渡期有利于个别化解原有产品存在困难的银行对产品进行改造。对于银行来说，则需要加快学习同业经验，积极主动地化解不合规的存量资产。”陶金如是说道。
银保监会有关部门负责人5月18日表示，将进一步完善有中国特色的影子银行监管机制体系，防范风险反弹回潮。同时，根据实际配合人民银行研究是否对资管新规相关政策进行小幅适度调整。 理财产品结构持续优化 该负责人介绍，经大力整治，三年来已累计压降影子银行16万亿元，其中大部分为结构复杂、存在较大监管套利和风险隐患的高风险业务，影子银行和交叉金融风险持续收敛。截至一季度末，同业理财余额8460亿元，较历史峰值缩减87%；金融同业通道业务实收信托较历史峰值下降近5万亿元。 下一步，银保监会将保持监管定力，做好做实分类监管，进一步完善有中国特色的影子银行监管机制体系，防范风险反弹回潮。一是加强现场检查，严纠违规行为。二是加强监管协作，形成监管合力。三是加强规制建设，推进业务转型。四是建立完善符合我国实际的影子银行统计监测体系和公开披露制度，厘清高风险影子银行的特征与统计口径，推动提高相关数据质量和透明度。 该负责人强调，按照资管新规补充通知精神，过渡期结束后，由于特殊原因而难以处置的存量资产，可由相关机构提出申请和承诺，经金融监管部门同意，采取适当安排妥善处理。此外，将根据实际，配合人民银行研究是否对相关政策进行小幅适度调整。 该负责人介绍，截至4月末，银行及银行理财子公司非保本理财产品余额合计25.9万亿元，运行总体平稳。产品结构持续优化，符合新规方向的净值型理财产品发行力度不断加大，为人民群众提供了更丰富的投资理财选择，为资本市场增加了更强大的资金来源，为企业创新发展营造了更好的金融环境。 截至4月末，银保监会已先后批准19家银行设立理财子公司，其中12家理财子公司已开业运营，其他多家银行也在抓紧筹备。2019年12月20日，批准东方汇理资产管理公司和中银理财有限责任公司在上海合资设立理财公司，这是第一家在华设立的外方控股理财公司。其他国际资管机构也正在与有关理财子公司沟通，协商合资设立外资控股的理财公司。 海外疫情对银保行业影响可控 该负责人表示，当前，国内疫情防控向好态势进一步稳固，但境外疫情蔓延扩散趋势仍在上升，全球金融市场波动明显加剧，世界经济陷入衰退甚至萧条的可能增大，我国银行业保险业面临的外部输入性风险有所上升。从目前情况看，银行业不良贷款有所上升，但上升幅度在预期范围内，股市、债市、汇市总体运行平稳，海外疫情对银行业保险业的影响总体可控。 据介绍，银保监会持续开展股东股权与关联交易问题专项整治，有效遏制市场乱象；稳妥开展高风险机构违规股东股权清理。目前，包商银行等机构的风险处置和改革重组工作有序推进。对于社会较为关注的其他问题机构，相关股权重整方案目前已相继出台，涉及的问题股东也正在有序清退。 该负责人表示，新冠肺炎疫情对保险业短期内产生了负面影响，保费收入增速下降。但保险业整体偿付能力充足，流动性稳定，不会出现系统性流动性风险。面对保费增速的下降，尤其是部分公司可能出现负增长，银保监会有决心通过继续严监管，遏制市场主体的违规冲动，守住和巩固近年来金融领域治乱象的成果。一是保持整治力度不减，加大现场检查力度，继续保持高压态势。二是紧盯市场不放，密切关注市场可能出现的违法违规问题。三是问责追责从严。四是补齐短板提速，落实意外险改革各项举措，组织开展意外险市场清理整顿，建立健全意外险监管体系。
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