根据国务院应对新冠肺炎联防联控机制关于科学划分、精准防控等工作要求，自2021年1月5日起，将石家庄市藁城区增村镇小果庄村调整为高风险地区。目前，石家庄市藁城区增村镇刘家佐村、邢台市南宫市天地名城小区、邢台市南宫市天一合院小区为中风险地区。全省其他地区均为低风险地区。
陈敏婧/文 将某些特定人士归类为洗钱高风险族群进行关注，是银行很重要的反洗钱工作，而当这些洗钱高风险人士到银行柜面办理现金存取业务时，对银行来说，自然就形成洗钱高风险业务，须特别强化尽职调查的义务。 银行尤其要关注类似空壳公司、密集使用现金的企业、房地产和医疗等特定行业公司的法定代表人、股东、高管以及律师、会计师等自然人群体，另外还包含个体工商户或一定级别以上的公务人员，因为这些人本身也是洗钱高风险族群，在银行必须受到高度关注。 银行对这些高风险客户办理现金存取业务，应在“审核内容、确认核实渠道、书面记录核实措施及核实结果”三方面尽到尽职调查义务。 审核内容方面，银行应做到审核这些高风险个人客户的身份信息真实性，核对并留存身份证件复印件；其次是资金来源和用途，要关注有没有利用个人账户进行经营性收支的情况；除此之外，银行还要重视这些洗钱高风险人士在柜面办理现金业务的交易背景、交易对手情况、存取金额与该客户职业及收入间的匹配关系、存取现金的频率等。 强化尽职调查的第二个义务，是银行须判断自然人客户信息核实的渠道为何？常见的是，从客户处直接获得个人信息，或是通过个人征信资料、回访、实地查访、查询客户档案等渠道，银行应努力在不同渠道间获得不同信息，找出个人信息有无矛盾之处。 银行对此类“双高”业务(高风险客户办理高风险业务)的强化管控措施，必须特别重视七项重点。 第一，从重新识别角度出发，每半年就对高风险客户身份信息进行重新审核。 第二，从资金监测着手，每半年检视高风险客户所有交易情况，不应只局限于现金存取业务。 第三，遇被列为高风险自然人客户办理业务时，可考虑适当提高业务审批层级。 第四，银行在必要情况下，可限制高风险客户的非柜面交易渠道。 第五，要执行现金“可追溯+预约+登记”三项管控措施。 在银发［2020］105号文《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》中，要求河北、深圳、浙江分别针对对私账户单笔或多笔现金累计超过十万元、二十万元、三十万元以上的大额现金存取，须对“预约、登记和现金追溯”三步骤进行管控，也就是落实大额现金存取的“who/when/where/why/how”五项溯源政策(谁取的？什么时候取的？在哪取的？怎么取的？为什么取现？)，银行甚至被要求须做到记录大额存领人民币现钞上的冠字号码。 第六，银行须时时关注有关高风险客户的风险相关信息，做到预判风险及事前防范。 第七，银行应对存在洗钱风险的个人账户进行标注并持续监测。 一旦高风险个人客户的账户资金交易出现异常，银行须马上关注该自然人担任法人代表、高管、股东、实际控制人、受益所有人等对公账户，同时对上下游交易对手一并进行关联监测，如果对公账户与对私账户都指向同一主体，银行应马上提高警戒采取进一步的风险管控措施。 银行一旦发现高风险自然人客户出现在银行柜面，办理现金存取业务时，应第一时间关注是否存在以下状况： 1、大额或多笔累计现金存入又现金取出？ 2、一段期间内或特定节假日，在同一个人账户中发生频繁现金存取的交易？ 3、同一银行不同户名账户间，以现金存取的走账方式实现转账，刻意规避资金去向？ 4、闲置账户突然启用，且在短期内出现大量资金收付？ 5、留意过去有无公转私记录？ 因为“公转私”本身就是地下钱庄、信用卡套现、避税逃税等违法活动漂白资金最常见的手段，特别是在银发〔2007〕154号文《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》后，简化了“公转私”的款项处理手续，导致公司账户向个人账户转入资金后可以马上取现，绕开了《现金管理暂行条例》对公司现金存取的限制，这也是为什么专栏不断强调银行须高度关注公转私的原因。 6、有无频繁开、关个人账户，甚至在个人账户中有大量资金活动？ 7、交易频率、金额与自然人客户的职业及日常交易特征不符？ （本文作者系上海富拉凯律师事务所银行风险合规部中国执业律师）
8月30日晚，深交所连夜加班发布《深圳证券交易所上市公司风险分类管理办法》，以期推进上市公司分类监管、精准监管、科技监管，健全风险防控制度，提升一线监管效能。从“管理办法”来看，深交所将上市公司风险分为高风险类、次高风险类、关注类、正常类四个等级，并将根据分类结果进行差异化监管。该管理办法自发布之日起执行。 对上市公司实行风险分类管理是一项很复杂的系统工程，是对“人工+科技”监管新模式的积极探索。它离不开人工智能、大数据等前沿技术的支持，同时也需要做好风险监测智能平台的开发建设，推进监管经验与智能科技深度融合。在此基础上，这才能推出上市公司风险分类管理办法。《分类办法》明确，深交所将分别从财务舞弊风险、经营风险、治理及运作风险、市场风险、退市风险五个维度对上市公司风险等级进行评估分类。在对公司年度报告审核工作完成后确定公司分类等级，后续根据日常监管情况及公司风险变化情况等动态调整公司分类等级。 对上市公司实行风险分类管理，这是市场发展到一定阶段的必然结果。毕竟上市公司多了，各上市公司之间的风险也不一样，因此，这就有必要实行差异化监管，让高风险类公司受到更加严格的监管。尤其是注册制也于8月24日在创业板正式落地，而创业板注册制更加突出市场化的特点，不仅取消了新股上市前5个交易日的涨跌幅限制，同时也放宽了老股的涨跌幅限制，将10%的涨跌幅限制调整为20%。这种涨跌幅的调整在一定程度上也放大了市场的投资风险。这就更加有必要加强对上市公司的风险进行分类管理。可以说，对上市公司实行风险分类管理是适应注册制发展的一种需要。 当然，对上市公司实行风险分类管理也是为了保护投资者权益的一种需要。面对市场上近4000家上市公司，投资者很难在短时间甚至是在第一时间里弄明白这些公司的投资风险。而通过这种风险分类的方式，可以让投资者对相关上市公司的投资风险看得清楚明白，这就有利于投资者回避上市公司的投资风险。有了这个风险分类，没有相关上市公司股票的投资者就会远离那些高风险公司的股票，而持有这类高风险公司股票的投资者也会抛售所持有的高风险股票。因此，此举在保护投资者利益的同时，也有利于投资者进行理性投资。 不仅如此，对上市公司实行风险分类管理，也可以对有关上市公司起到一种敦促作用，或是敲警钟的作用。比如，对于高风险公司来说，不论是面临财务舞弊风险、还是经营风险，或是治理及运作风险，高风险的警钟时时都在耳边响起，包括信息披露也都有更严格的要求。因此，这种做法对于高风险与次高风险的上市公司来说，堪称是“警钟长鸣”。 而对于市场上的“庄家”以及意欲操纵股价的机构来说，对上市公司实行风险分类管理将是具有震慑作用的。这至少表明，要操纵高风险类与次高风险类股票的价格将是一件困难的事情，因为股票的风险已经明码标价了，再忽悠投资者就不容易了。投资者将会远离这些高风险的股票，而监管者又会加强对这些高风险股票的监管。如此一来，庄家或机构要操纵高风险股票就不那么容易了。 当然，从加强市场监管的角度来说，对上市公司实行风险分类管理，也为管理层进行差异化的监管提供了依据。如此一来，对于那些正常类风险公司，日常监管可以相对宽松一些，相反，高风险类公司的日常监管会更加严格一些。比如，同样是股价异动，风险正常类公司的股票，监管时或许可以放松一些，而高风险类公司或许连续两个涨停就有可能引发公司股票的停牌，在未来的监管中，这将是很正常的。 总之，对上市公司实行风险分类管理是很有必要的，同时也是适应市场发展需要特别是注册制发展需要的一种与时俱进的监管方法。但如何标识这种风险等级，让投资者看到这种标识后就对风险等级一目了然，这是风险分类管理方法本身没有解决的问题。本人建议参照ST处理的做法，在股票名称前对上市公司的风险等级加以标注，如此一来，每家公司的投资风险就可以清晰地体现在其股票名称之中，方便投资者的了解。
中证网讯(记者 陈莹莹 欧阳剑环)银保监会有关部门负责人26日表示，中小银行整体运行平稳，流动性充裕，风险可控。但今年以来，中小银行信贷资产质量承压，部分机构信用风险持续积聚，风险处置任务较重，个别机构面临一定的流动性紧平衡压力。 该负责人表示，银保监会将继续坚持稳中求进工作总基调，督促中小银行聚焦主责主业，完善公司治理，服务实体经济。压实各方责任，切实形成工作合力，加大政策支持力度，积极解决发展难题，推动中小银行高质量发展。 据介绍，截至2020年一季度末，全国134家城商行资产总额38.1万亿元，负债总额35.3万亿元，不良贷款率2.49%，拨备覆盖率147.65%，资本充足率12.65%。农村中小银行机构资产总额39.1万亿元，负债总额36万亿元，不良贷款率4.9%，拨备覆盖率107.4%，资本充足率12.2%。 上述负责人表示，银保监会将中小银行风险处置化解工作作为贯彻落实党中央、国务院关于打好防范化解重大风险攻坚战决策部署的重要组成部分，压实风险处置责任，凝聚多方合力，不断完善处置政策，创新探索处置方式，推动高风险机构处置工作持续推向深入。 据悉，过去一年，平稳有序处置了包商银行等高风险机构，稳妥化解中小银行局部性、结构性流动性风险，强化市场纪律，防范风险蔓延。此外，2019年还处置完成109家高风险农合机构，高风险机构数量稳步下降。 针对城商行的风险问题，银保监会坚持分类施策和标本兼治，通过压实各方责任，持续推进城商行在深化改革中化解风险。一方面，针对不同机构的风险程度和风险特征，指导银行“一行一策”制定风险化解方案，按照市场化、法制化原则，多措并举化解风险。推动银行落实主体责任，通过加大不良处置力度、及时补充资本等措施提高风险抵御能力。支持银行引入优质的战略投资者，改善治理结构。支持符合条件的机构进行市场化兼并重组等。另一方面，督促城商行坚守定位，聚焦主责主业，以持续深化改革实现高质量发展。引导银行服务金融供给侧结构性改革，下沉服务重心，培育核心竞争力，增强服务实体经济能力。优化股权结构，健全适应中小银行特点的公司治理机制。鼓励加大资本补充力度，优化资本结构，增强资本实力。加强队伍建设，强化内控管理，培育审慎经营文化。 针对农合机构的风险问题，银保监会按照“因地制宜、实事求是、稳中求进、真实有效”的处置理念，坚持各方参与、市场化的改革方向，多措并举、分类施策：一是推动省级政府切实承担风险处置责任，帮助农合机构处置不良资产，给予财税政策支持，引入合格战略投资者，打击逃废债行为、营造良好信用环境。二是调动发挥好农合系统内生动力，督促指导省级联社切实承担辖内农合机构风险处置的牵头责任，充分履行管理、指导、协调、服务职能，发挥好风险处置平台作用，开展系统内帮扶。三是积极稳妥引入包括金融企业、非金融企业、国有资本、民间资本等各类合格投资者对高风险机构进行并购重组，引资引智引制，促进高风险机构步入良性发展。四是加强事中事后“贴身”监管。把推动高风险机构转换经营机制、增强农村金融服务能力，作为工作的出发点和落脚点，推动机构坚守市场定位，优化股权结构，完善治理机制，强化内控合规管理，实现健康可持续发展。
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