受疫情影响，今年上半年全球金融市场跌宕起伏，投资者理财习惯也发生改变。7月26日，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心联合蚂蚁集团研究院在“2020支付宝·理财智库夏季论坛”上共同发布第二季度中国家庭财富指数报告。报告称，后疫情时代中国家庭在线理财需求大增，且对基金的投资意愿明显高于股票。 上海新金融研究院理事长屠光绍在论坛上表示，伴随着收入的增加、人口结构的老化、城镇化率的提高，当前中国家庭理财需求增长出现爆发性增长，同时家庭财富结构也在经历转型，即从储蓄转向理财、从房产转向金融资产，从境内市场转向境外市场。 线上理财需求增长加速 数据显示，截至2019年中期，中国家庭财富总值已从2000年的3.7万亿美元增长至63.8万亿美元，全球占比达18%，排名世界第二，仅次于美国。“从2000年开始，我国家庭财富就在逐步增长，特别是近两年速度加快，侧面反映了对理财需求的增加。”屠光绍说。 这在报告中也有体现。报告称，二季度中国家庭的存款意愿指数为102.7，较一季度的111.1下降了8.4个百分点；同时，线上投资意愿大幅提高，自一季度以来，中国家庭线上投资意愿指数平均为109.6。 “目前，家庭互联网理财参与率不断提高，已经从2015年的5.4%增加到2019年的11.3%。”西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁说，疫情推动了线上理财需求的增长，且进一步扩及到老年群体和非一二线城市。 具体而言，从年龄层分析，户主年龄30岁以下群体的线上投资意愿指数达到 108.8，户主年龄51-60周岁群体的线上投资意愿指数则为103.6。 理财需求旺盛之下，资金都流向了哪些地方？ 报告称，目前家庭对包括保险、活期存款、定期存款等低风险类资产需求增速减缓、对海外资产也在减持，但对股票基金类资产需求增加。其中，相比股票，家庭对基金的投资意愿明显较高。 对此，市场有直观反映。Wind数据显示，1月份以来，中国股市规模增速下滑，基金规模增速提升。以4月为例，股市规模环比增速为5.2%，基金规模环比增速则达到6.9%。 另据报告数据，二季度中国家庭的股票配置意愿指数值为90，基金则达96；若聚焦在金融资产10万以上的家庭，这种差异更为明显，股票配置意愿指数值为97.16，基金为103.91。 “经分析发现，家庭增投基金的行为不是由经济恢复预期驱动的，也不是资产或收入驱动的，且增投基金的群体更为年轻化和高学历化，这种家庭增投基金的行为很可能是中长期行为。”甘犁说道。 还值得一提的是，2020年新进入基金市场的群体中，30岁以下的年轻人占了 52.9%(对比全部样本中这一比例仅为27.9%)，代表着新进基民更年轻化。蚂蚁集团数字金融财富事业群总经理王珺表示，更愿意选择基金而非股票，说明个人投资者越来越理性了。 在权益类市场行情向好的背景下，普通用户可能不知道怎么选行业并判断市场走势，而基金管理人则可以发挥专业能力。 家庭购房意愿上升 报告显示，疫情后中国家庭的购房意愿有所上升，未来三个月，多套房家庭购房意愿更高。据悉，一季度多套房家庭的住房投资意愿就高达105.2，显著高于其他群体，二季度这一现象持续。 另从不同房屋持有状况的家庭分析，二季度约二成家庭对购房持观望态度，但多套房家庭计划购房的比例达到12.0%，高于其他家庭。在此背景下，甘犁表示，房地产调控不能放松，谨防抬高市场风险。 上海市人民政府参事、中欧国际工商学院教授盛松成在论坛上说，要坚持房住不炒，坚持需求端调控不放松。 事实上，近期房地产调控政策正在加强，如杭州对人才优先购房设置了5年限售期，宁波扩大了限购区域范围，东莞限制了预售最低规模及房价涨幅等。 在盛松成看来，当前房地产市场正呈现新的特点，一方面，房地产投资、销售逐步恢复，但房价并未普涨，而是出现了城市间分化、同城分化的新现象。数据显示，6月一线、二线和三线城市新建商品住宅价格指数同比分别上涨3.3%、5.3%和4.6%，涨幅较1月降低0.5、1.6和1.8个百分点。 另一方面，房市“居住”需求为主导的市场正在形成。今年以来，我国不同城市的购房群体均主要由刚需和改善组成，其中，年轻家庭首套住房是住宅市场主要需求之一；同时资源型住房需求也比较明显，比如学区房等。 较大的住房需求是房地产市场稳定的重要支撑。盛松成表示，未来，房价总体呈平稳上升趋势。当前我国住宅用地和商业用地占比有待改善。 海外资产配置意愿降低 疫情的到来使得全球金融市场震荡，受此影响，我国家庭的海外资产配置意愿有所降低。报告显示，相比一季度，各种家庭的海外投资意愿指数均有降低。 目前，随着国内疫情防控局面逐渐转好，我国经济稳步复苏。近日公布的二季度宏观经济数据更是超市场预期，GDP增速由负转正至3.2%，主要经济指标持续好转。 对于全年经济的表现，华福证券首席经济学家鲁政委表示，预计下半年经济每个季度同比增速将比上一季度更高。这一情况会持续到明年第一季度，且明年第一季度可能会看到两位数的同比增长。兴业证券首席经济学家王涵也表示，对第三季度经济的表现会更加乐观。
今年下半年，国人的旅游意愿正在大幅提升。携程发布的“下半年旅游意愿调查报告”显示，下半年消费者愿意花费更多时间和费用在旅游度假上，最期待国内长途旅游。随着暑期的到来和中秋、国庆等假日的支撑，更多潜在旅游市场需求将在下半年有序释放。 携程旅游大数据实验室问卷调查显示，82.6%的被调查者下半年有意愿旅游。对于长途跨省旅游，有意愿的比例也超过八成。57.1%的被调查者表示，如果今年出境游恢复不了，会考虑增加国内游频次。从时间上看，7月、10月、8月选择的比例最高，分别有43.1%、42.6%、41.9%。可见暑期和国庆将成为下半年旅游的高峰期。从旅游预算看，高端旅游市场需求旺盛。相比去年，超过70%的被调查者将增加旅游开支或者保持稳定。 7月3日，北京市宣布4日零时起，全市低风险地区人员出京不再要求持有核酸检测阴性证明。消息发布后的1小时内，去哪儿网数据显示，7月3日17时至18时，进出北京机票预订量与16时至17时相比增长超2倍。火车出行方面，17时至18时出京火车票预订量与上一整点相比，涨幅超2倍。 驴妈妈旅游网董事长王小松认为，由于出境游大部分受阻，云贵川、青甘疆、山陕等中西部代表性省份，将迎来更多国内长线游客人，市场有望更大爆发。从产品体验看，生态型自然景区、户外型景区、密度低的度假酒店人气将继续提升；家庭、朋友组合出游占比将提升。出游中，像汉服热、节日特色活动、非遗体验、特色伴手礼消费等将成为文化游亮点。 随着暑期旅游和中秋、国庆等假日旅游市场的强力支撑，以及我国较高的居民储蓄率，更多潜在旅游市场需求将在下半年有序释放。中国旅游研究院相关负责人近期在接受采访时透露，对于恢复跨省旅游业务的业界诉求，各地文旅部门已经做好了政策储备，条件成熟时将颁布实施。“旅游业界对下半年非常期待，如果国内疫情快速消除、跨省旅游开放，上半年积压的旅游需求预计将在未来几个月释放，特别是将挽救举步维艰的旅行社市场。”携程旅游大数据实验室研究员彭亮表示。
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