陈敏婧/文 所谓“实名不实人”是指不法分子向他人购买经银行实名认证的账户，造成账户真正使用人非账户实名制下的本人，因此“实名不实人”的账户很容易变成不法分子洗钱的工具。 最近国务院部际联席会议为打击电信网络诈骗等非法活动，在全国开展了“断卡”行动，目的之一也是为了打击“实名不实人”的银行账户违法现象，不法分子往往先找人充当人头，注册空壳公司后取得营业执照、个人身份信息、手机卡、银行账户、U盾等，形成所谓的五件套甚至八件套后出售谋利；也有先通过公转私交易，再利用“实名不实人”个人账户，将企业营收转至个人账户名下，达到掩饰企业逃税目的，这也是为什么黑市上有居民身份证复印件、手机卡、银行卡和网银U盾所谓四件套出售的原因之一。 银行作为银行账户开立的管理机构，对“实名不实人”银行账户管控负有不可推卸的责任，银行应该在开户、资金交易、客户用卡承诺三个环节上管控洗钱风险。 首先在开户环节上，银行应严审开户意愿真实性，因为这是预防产生“实名不实人”账户的首要环节，人民银行在《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中，已对银行账户开立资料的收集和尽职调查都有明确要求。 而在银发〔2016〕261号文《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中，人民银行又对企业开户提出了进一步的要求，银行必须核实开户企业有无被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，以及企业注册地址是否属实。 在2019年7月22日取消企业银行账户许可后，银行须独立承担企业与个人的账户管理责任，并通过以下三项工作在开户环节防范“实名不实人”的现象。 1、对开户证明文件真实性、完整性和合规性进行审核； 2、对企业开户意愿进行真实性审核，银行应根据客户风险程度采取面对面、视频等方式，向法人代表或公司负责人核实企业开户意愿； 3、对企业账户经营地址逐一现场核实，防止以虚假地址进行开户。 如果开户银行未履行责任导致匿名、假名账户开立，除依照反洗钱法须予以处罚外，万一造成客户资金损失，银行还须承担赔偿责任，所以银行必须及时发现结伴开户、开户地与身份证上户籍地不一致、开户地无固定住所等不合理现象，当发现开户的用途可疑，或开户人在填单时直接照抄某个手机号码或密码，连自己基本信息都不清楚情况下，银行要特别小心是不是“实名不实人”的典型。 银行在开户环节防范“实名不实人”洗钱风险，最有效手段是直接提升该开户客户风险等级，并强化尽职调查措施，延长开户审核期限，甚至直接限制交易，必要时可以直接拒绝开户。 其次，在资金交易环节也要防范“实名不实人”洗钱风险。当开户完成后，银行须定期或不定期对账户资金往来进行监测，并对某些重点账户加强分析、筛查，比对异地客户有没有高频率或大金额资金交易，还要关注交易IP和MAC地址信息与登记的常用地址比对。 “实名不实人”异常资金交易常见以下特征： （1）没有地域或时间限制，且资金往来频繁发生，一般都是非柜面交易。 （2）过渡性质明显，常见分散转入集中转出，或是集中转入分散转出，资金呈现快进快出、不留余额的标准过渡账户性质。 （3）开户地、身份证户籍地、账户使用地三地不一致，比如使用开户地以外甚至是境外的IP地址等。 （4）沉睡账户呈现突然有小额交易测试活动，交易后又立即休眠的特征，而账户活跃期限较短，通常不超过1年时间。 最后，银行为防范“实名不实人”洗钱风险，还可以要求客户针对账户做出承诺，在银发〔2019〕85号文《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中，对买卖银行卡行为已经建立惩戒机制，并要求金融机构对买卖银行卡涉事双方主体，在5年内暂停该客户的银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并要求银行不得为该客户新开立账户。 （本文作者系上海富拉凯律师事务所银行风险合规部中国执业律师）
想要做期货,首先就要完成期货开户这一关。个人做期货在哪开户?如何挑选开户公司呢?这篇文章就来为大家介绍下关于期货开户的技巧和方法。 个人做期货在哪开户? 个人做期货需要在正规的期货公司办理开户。目前开户有两种渠道,分为网上办理和线下营业部办理。现在很多投资者都会选择期货网上开户,不用出门就能轻松办理,方便快捷。办理手续也很简单,具体开户流程如下: 投资者需要年满18周岁,准备好本人身份证、银行卡; 下载手机开户软件,按照开户按钮内的提示操作,10-15分钟即可完成开户流程; 期货账户开通后需要自行关联银期,目前支持银期业务的银行大部分都支持通过手机银行或者网银办理; 银期关联成功后就可以入金交易了。 应该如何挑选开户公司呢? 期货开户必须挑选一个正规的期货公司,必须防范黑平台,这些年有不少打着期货旗号的黑平台,利用对赌、高手续费、高杠杆等方式吃掉客户的资金。如何挑选一个正规放心的期货公司呢?十分简单,在中国要开立证券期货公司,就必须要经过证监会的批准,所以在证监会的网站都可以查到。 其次,在选择期货公司时,肯定是首选行业排名靠前、资质优的大型期货公司。这样的期货公司综合实力更强、投研团队专业度高、服务相应也更及时。 推荐银河期货,银河证券旗下的全资子公司,有着国企背景,值得信赖。作为上海期货交易所、大连商品交易所、郑州商品交易所、上海国际能源交易中心会员、中国金融期货交易所全面结算会员,可代理国内所有品种的期货交易,提供商品期货经纪、金融期货经纪、期货投资咨询、资产管理、基金销售等多维度矩阵服务。 经过多年的良好运营、稳健发展,银河期货得到监管部门、主流媒体及社会各界的认可赞誉,屡获各项殊荣。在银河期货开户,只需在苹果手机上下载银河期货一站通APP或者在安卓手机上下载银河期货APP,准备好本人身份证和银行卡,然后根据APP上的“在线开户”模块内提示一步步申请就可以了。现在在文华财经随身行或者同花顺APP内也可以找到银河期货的开户入口,有这两款APP的话也可以直接在上面申请银河期货开户。
“深化政银合作 优化银商环境——交通银行首发电子营业执照和电子印章在账户服务中的同步应用”发布会近日在沪举办。此次发布会由上海市市场监督管理局与人民银行上海总部主办，交通银行承办。上海市市场监督管理局局长陈学军、人民银行上海总部副主任刘兴亚、交通银行董事会秘书顾生，以及上海市经济和信息化委员会与上海市公安局有关负责人共同出席本次活动。 作为总行在沪的大型国有商业银行，交行积极响应优化营商环境的相关要求，将电子营业执照和电子印章与银行金融服务高度融合，打造“e证行”电子证照服务，在全国首创“电子营业执照+电子印章”在对公账户业务中的同步应用，实现企业“无纸化”开户。 交行营运与渠道管理部总经理唐毅介绍，原先对公客户开户需携带纸质营业执照原件和实体印章到银行网点办理，不仅客户内部领用流程繁琐，还存在纸质营业执照原件和实体印章遗失引发的冒名开户风险。交行推出的“e证行”开户服务，在缩短银行开户业务办理时间、减化客户纸质资料的同时，有效防控了纸质营业执照和实体印章的伪造和冒用风险，大大提升了开户质效。据了解，后续交行还将推出一系列“电子营业执照+电子印章”的应用场景，向客户提供更加便捷、高效、安全的金融服务。
为落实中国银保监会《保险资金运用管理办法》《保险资产管理产品管理暂行办法》等有关规定，确保自然人合格投资者便利投资保险资产管理产品，中保登于前期发布专项通知，正式启动自然人合格投资者持有人账户业务，并明确采取代理开户原则。 日前，中保登正式受理太平资产、泰康资产、阳光资产、长江养老等4家保险资产管理机构的代理开户机构资质申请，并与上述机构就自然人合格投资者持有人账户统一数据交换标准等业务和技术环节展开对接，相关工作正在有序推进。 据了解，下一步，中保登将秉持统一开户、代理开户、实时开户、实名开户、便捷开户的开户原则，稳妥做好自然人账户代理开户的落地工作，持续加强代理开户机构自律管理，推进保险资产管理业持有人账户体系规范建设。
本报记者 苏向杲 为落实中国银保监会《保险资产管理产品管理暂行办法》有关规定，便于符合合格投资者要求的自然人投资保险资管产品，自2020年5月1日起，中保登正式启动自然人投资者账户服务。 账户体系是金融基础设施开展发行、登记、交易、结算等业务的重要基础。前期，中保登牵头建立了面向机构投资者的统一持有人账户体系，实现了机构投资者实名账户的全覆盖。 此次针对自然人投资者账户业务，中保登遵循统一开户、实时开户、实名开户原则，进一步聚焦业务办理的灵活性和便捷性，采取代理开户模式，即符合条件的开户代理机构直接面向自然人投资者办理账户业务后，采用行业统一数据交换协议方式，实现与中保登的实时数据交换。 中保登表示，下一步，中保登将在中国银保监会的指导下，充分利用金融科技手段，健全账户业务规则，优化开户流程，不断改善自然人投资者及开户代理机构的业务体验，持续提升保险资管产品业务的标准化、规范化。（编辑 田冬）
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