12月8日，交通银行正式推出了基金投顾服务平台，成为业内首家面向个人客户推出基金投顾服务平台的全国性商业银行。 该投顾平台上线后，可由易方达基金、南方基金以及中欧财富3家获得首批基金投顾业务试点资格的试点机构，根据客户委托进行基金产品投资和管理。 基金赚钱但投资者不赚钱 个人投资者存在“基金赚钱但投资者不赚钱的”的现象，个人投资者在面对全市场上千只基金产品时普遍存在： 1.配置难。选择的基金产品不匹配自身投资需求。 2.选基难。不知如何选，或仅根据短期业绩或他人建议跟风购买产品。 3.调仓难。面对市场波动无所适从，容易频繁申赎、高买低卖，费心费力。 同时2020年以来基金发行火热，据Wind显示，今年以来，公募基金发行总规模屡创新高，年内公募基金发行总规模达30614亿。 随着大规模公募基金产品的陆续入场，如何挑选有投资价值的基金产品成为了投资者们的一大难题。 此外，投资者缺乏专业知识和专业投资人员指导，在选择产品、配置和调仓上均面临较大难度，也使得“基金赚钱而投资者不赚钱”的问题逐渐暴露。 为进一步解决基金赚钱但投资者不赚钱的问题，为投资者提供更加专业的财富管理服务，2019年10月，基金投顾业务试点“横空出世”，吸引了多家金融机构以及第三方的积极参与。 交行提供专业基金投顾服务 12月8日，交通银行联合3家首批获得基金投顾业务试点资格的试点机构，致力于为个人客户提供专业的基金投顾服务，为银行业内开展基金投顾业务做出了示范。 2001年交通银行成为境内第一只开放式基金的托管行和代销行，近年来，交通银行也持续在开展代销基金业务上发力。 自2013年以来，交通银行代销公募基金数量始终蝉联银行业第一。截止2020年12月2日，交通银行代销公募基金产品数量达3214只，位列银行渠道第一 此外，交通银行推出沃德优选基金品牌，今年以来，由交行严格遴选的“沃德优选基金”业绩业内领先。 目前，投资者已可以下载交通银行手机银行APP进行基金投顾服务体验。投资者可通过交通银行手机银行渠道开展基金申购、定投可享受手续费1折优惠。 7大策略助力投资者挑选“优基” 作为首家推出基金投顾试点业务的全国商业性银行，交通银行在合作方式上，选择引入头部基金投顾持牌机构，搭建基金投顾服务平台。 首先，交通银行在合作基金投顾试点机构的选择上，易方达基金、南方基金和中欧财富不仅是首批获得基金投顾业务试点资格的机构，同时在基金投顾业务方面有丰富的事件经验。 其次，依托基金投顾服务平台，交通银行同时打造了涵盖投前、投中、投后全方位服务的专业财富投资体验。 据交行负责人介绍，交行基金投顾平台推出从低到高共4大策略、7个风险策略组合，覆盖客户现金管理、稳健增值、平衡增长、权益优选等各种投资需求，从而开展全市场基金优选配置。 不仅如此，匹配适合客户策略后由专业投顾试点机构提供服务，调仓无需费心，让客户持有更省心。 投后方面，易方达基金等3家基金投顾试点机构将为投资者提供全程投资顾问和投后服务。 交通银行表示，将寻找更多合作伙伴，进一步优化平台功能，在全市场优选投顾机构和策略，丰富客户投资需求策略组合。 基金投顾服务平台：https://mbank.95559.com.cn/mobs/custom/NADMT23/NADMT23/NADMT23.html
关注科技圈的朋友都知道,受到市场和国际环境影响,近年来苹果公司已经开始不断尝试将自己的供应链从中国大陆撤离。华讯投顾表示,比如富士康,作为苹果公司的金牌供应商,全球50%以上的iPhone都源自于富士康郑州工厂。但是从去年年底开始,部分iPhone的生产就已经被转到了印度工厂。但是近日,苹果在印工厂惨遭暴利事件,国内相关股票迎来机会。 据媒体报道,苹果印度工厂发生了一起暴力事件。据悉,在该事件中,有2万多部iPhone被毁,还有近80亿元的机器设备受损,但该说法未得任何方面的证实。据华讯投顾了解,印度班加罗尔郊区,由台湾科技企业纬创资通公司开设的iPhone生产工厂发生大规模打砸抢烧事件。该工厂2000名值班员工中,大部分参与了这起暴力事件。 据网上发布的视频和印度电视台报道,成群结队的工人投掷石块,砸碎工厂窗户,掀翻并焚烧汽车,破坏生产设备并袭击高管办公室,现场一片狼藉。劳工领袖说,印度工人对工资和工作时间不满。 有消息人士称薪资问题是引发“暴动”的主因。虽然公司答应向工程专业的毕业生提供每月21000卢比(约1863元人民币)的薪水,但现在薪水已降至16000卢比(约1420元人民币),在最近几个月甚至减少至12000卢比(约1065元人民币),非工程专业毕业生的月薪也已降至8000卢比(约710元人民币)。 不过,台企纬创方面表示,目前内部已配合当地警方进行相关调查,初步了解,厂内生产设备及仓库皆未受到损坏,暴动人员则是由厂外侵入,但不是纬创员工。 另一方面,华讯投顾认为,不论是什么样的工厂,若想效益好,那么管理人员其次,工人的素质才是最重要的。此外,印度工人在某方面又遗留了一些英国制度,比如在工人权益上面,通过罢工和暴动来满足他们的自身诉求,对他们来说几乎是家常便饭。 最后,印度的种姓制度也是一大矛盾。比如此前富士康印度工厂就曾出现这么一个情况,虽然都是普工,但是一位高种姓普工就向主管提出加薪要求,给出的理由是高种姓必须比低种姓拿更高的工资,即便他们的工作量完全一样。如果主管不同意,那么就号召罢工,找工会维权。 所以,华讯投顾认为,虽然印度市场很大,也拥有大量廉价劳动力,但是却绝对算不上是一个开工厂的好地方。 但根据近年来苹果方面的表态和行动可以明显看出,其对于印度市场还是相当乐观的。并且不久前印度方面还发布消息称:苹果的8家工厂已从中国市场转移到印度。业内人士表示,暴力事件、工作效率低下,叠加印度现在疫情仍然严重,预计苹果在印度代工厂的产能将受阻。在此背景下,国内苹果产业链的企业或许将迎来一波替代潮。 值得一提的是,华讯投顾整理数据发现,苹果产业链已调整已久,11月9日至今,歌尔股份股价下跌超过21%,立讯精密股价下跌超过14%。 对于苹果产业链调整原因,华讯投顾表示系多重因素导致:1.苹果公司三季度手机业务同比下滑20.7%;2.前期AirPods出货低于预期;3.前期涨幅较大,部分资金出于板块轮动等原因提前兑现业绩。 此外,华讯投顾还表示其仍看好苹果相关产品在全球消费电子复苏背景下迎来良好销售表现,产业链相关公司也将受益,短期的调整或提供较好的买入机会。建议关注iPhone业务占比较高的鹏鼎控股、环旭电子、蓝思科技,Airpods产业链重点标的立讯精密、歌尔股份,无线充电受益公司信维通信、立讯精密、领益智造。 免责声明:本文观点由华讯投资研究团队向正文(执业证号:A0950618010011)编辑整理。以上观点仅供参考学习,不作为任何投资建议依据。市场有风险,投资需谨慎!
12月9日，由证券时报券商中国主办的“2020中国金融科技先锋榜”榜单隆重揭晓，华夏财富旗下智能投顾品牌华夏查理智投实现连续三年荣登中国金融科技先锋榜，并连续两年荣登中国智能投顾（理财）先锋榜。 证券时报券商中国主办的“2020中国金融科技先锋榜”自10月20日启动后便引发业界极大关注，经过公司报名、微信投票、专家评选、数据梳理等层层严选后，最终榜单终于揭晓。华夏查理智投凭借在金融科技领域的创新、先进的财富管理理念、强大的投研实力等优势，受到了专业的肯定，继2019年后再次荣登榜单中的“中国智能投顾（理财）先锋榜”。 专业造就基金投顾领军者 华夏财富是首批获得证监会基金投资顾问业务试点资格的机构，也是市场上首个基于养老、教育、资产增值三大生活目标的场景化投顾平台，提供包括理财需求判定、基金组合推荐、自动调仓、资产分析以及售后服务等一站式专业投顾服务，通过金融科技打造智能化财富管理服务的实践持续获得市场认可。 华夏财富是华夏基金全资子公司，依托于华夏基金强大的投研实力和自身积累的丰富投顾经验，华夏财富可以为客户提供基金投顾定制化服务。华夏基金拥有逾22年投资管理经验，实力雄厚。投研人员超200人，投研团队实力强大，投资经理和基金经理平均从业年限超过11年。通过充分发挥资深投资专家的丰富经验，最大限度调动公司的研究资源以求资产配置层面为投资组合提供清晰明确的配置建议。此外，华夏财富具有丰富的线下服务经验。目前华夏财富服务个人客户超过10万人，在北京、上海、深圳、成都、南京、杭州、广州7座城市设有财富管理中心，拥有超百位专业的投资顾问团队。 智能投顾助力投资者达成财富目标 华夏财富借助大数据手段，结合华夏基金在金融领域服务22年的投顾经验，利用算法和模型为投资者制定理财方案，提供个性化的智能投顾服务，满足每个投资者在不同人生阶段、不同风险收益偏好下的需求。首先，基于对投资者的深度调研，初步了解客户的风险偏好程度；其次，利用数据和算法确认客户画像，并转化为投资语言，形成投资目标；最后，更新算法，不断完善客户画像，及时调整客户投资目标。通过这样的流程使得华夏查理智投能够直观、深刻地了解客户的风险偏好情况，进而提供合适的风险水平的基金组合，帮助客户实现财富保值增值，达成生活目标。 华夏查理智投帮助投资人实现一键买入、自动调仓的功能，结合客户风险偏好匹配定制投资组合，由专业团队层层严选优质基，并根据资产配置模型、投资策略、市场变化等不定期动态调仓，使得客户投资的基金组合并不是固定的组合，而是能够随市场风格而动，保持风格的一致性。 华夏财富基金投顾业务周年报告数据显示，客均盈利达3350元，其中单客最高获利达171.36万元，客户留存率和复投金额占比均超80%，展现了客户对华夏财富基金投顾产品和服务的高度认可。（数据来源：华夏财富，天天基金；数据截至2020.10.23；客均盈利=总盈利/交易客户数，盈利=期末持仓+累积赎回-累积申购;客户留存率（不含货币组合）按截至统计期末客户持仓金额/所有客户申购金额计算;复投金额占比=复投交易金额/复投客户总投资金额） 为投资者实现资产筛选、资产配置和资产升值是华夏财富始终如一的使命与目标，在未来，华夏财富将通过先进的财富管理理念，母子公司一体化的投研平台，致力用金融科技为投资者提供更优、更智能化的财富管理服务。 温馨提示：市场有风险，投资需谨慎。
9月9日，中金公司财富管理业务平台中金财富举办了“乘风破浪的基金——2020年中资产配置策略会”。本次策略会聚焦投资者高度关注的公募基金领域，正式推出专注于公募基金的投资顾问服务——中金财富“A+基金投顾”。 中金公司此前获得了基金投顾业务试点资格，记者了解到，此次推出的“A+基金投顾”融合了中金公司平台的研究实力、配置能力和财富规划积累，中金财富希望通过该服务将长期服务高净值客户积累的能力提供给更广泛的投资者，助力客户投资目标的实现和格局人生的成就。 首期上线的组合策略提供了针对三种典型投资场景的解决方案：流动性账户、稳健账户和增值账户。策略的构建基于中金财富战略战术资产配置框架和定量定性的系统化基金研选评估体系，紧密跟踪市场和底层基金变化及时动态调仓。在控制波动的前提下，通过大类资产配置和优选基金的超额收益帮助投资者实现投资的长期保值增值。目前，“A+基金投顾”服务底层不收取任何基金申购费，仅根据账户资产规模收取固定比例的投顾费。 中金财富是市场上第一批发布资产配置策略报告的专业机构，早在十年前，中金财富就成立了专门的产品研究团队，负责市场上各类基金的研究，帮助客户解决在海量产品中的信息不对称和选择困难问题。目前，中金财富专项设立“首席投资官办公室”，研究国内海外大类资产配置建议。 同时，中金财富是国内最早引入投资咨询模式的券商财富管理机构，一直将投资顾问服务作为战略意图的重要实践，秉持客户第一的理念，坚持买方财富管理模式，为客户量身定做专业投资建议。中金财富在近年陆续推出了一系列具有国际成熟市场水平的财富规划与资产配置落地方案。其中，服务高净值客户的“中国50私享专户服务”，自去年10月推出后在不到一年的时间里，服务配置金额已经突破100亿元。
近日，由腾讯理财通推出的专业投资顾问服务平台“一起投”上线，面向所有的用户开放，打开微信支付【理财通】—【我的】—【一起投】即可找到相关服务。目前，“一起投”已经上线稳健投资、权益投资、现金管理三大策略组合，分别对应用户“求稳的钱”“生钱的钱”和“要花的钱”。 此外，记者注意到“一起投”还同时具备定投功能，用户可根据自身实际需求在每月、每双周进行买入，长期持续投资。 据了解，与其他投顾服务不同的是，腾讯理财通“一起投”站在用户角度帮助用户实现利益最大化，其中一个明显的表现就是在收费模式上的不同：“一起投”是目前全市场唯一一家免收所有投顾组合调仓时产生的基金申赎费的投顾服务（法定计入基金资产部分除外）。以用户投资1万元为例，假设全年调仓100%（即组合中全部基金都换一遍），1年后赎回。一起投嘉实货币添益的持有费用为20元，其他平台为54元。由于免申购费及调仓过程中的申赎费，对比其他平台，“一起投”费率有一定优势。
记者近日从银河证券获悉，银河证券基金投顾业务已覆盖200余家试点营业部，超过万名客户委托。“在参与基金投顾的客户中，9成以上是赢利的”，银河证券副总裁罗黎明介绍称。 银河证券开展的基金投顾“财富星-基金管家”项目于2020年5月15日上线。目前银河证券已经储备了7个系列、28个基金策略，当前已上线4个策略。每个组合策略均包含15只以上的基金，充分分散风险。 对于银河证券基金投顾业务的定位，罗黎明提出八字方针：“用专业与客户同行”。他表示，银河证券希望通过构建基金池、研发基金投资组合策略、提供“千人千面”的专业投顾服务等方式，将公募基金的投资价值传递给广大客户，助力客户实现投资理财目标。 基金投顾业务适合什么样的客户？“首先是有财富管理诉求的，其次是从自身资产配置能力上，或出于时间精力等考虑，希望得到专业机构投顾服务的客户。”罗黎明介绍，目前银河证券基金投顾业务的门槛仅为1000元，在未进行推广活动的情况下已引来不少投资者试水。从实际参与情况看，当前股票型基金占比最高的“进取投”组合策略客户参与数最多。 罗黎明认为，基金投顾业务对基金公司、证券公司及投资者均具长远发展意义。他指出，基金投顾业务是一项服务的革新，赋予证券公司开展“基于证券市场广阔背景下的基金策略管理”的资格，使证券公司业务更加多元化。
8月12日，腾讯旗下基金销售公司腾安基金开始在腾讯理财通开放投顾服务线上预约功能，正式进军基金投顾市场。这是今年支付宝上线“帮你投”投顾服务以来，又一家互联网巨头正式涉水基金投顾服务。 业内人士认为，随着腾讯、阿里两大巨头入场，其带来的巨大流量将给基金投顾服务市场带来广阔的想象空间，不过市场竞争也将随之加剧。 目前，“一起投”只上线了两个策略组合，“一起投中欧超级股票全明星”和“一起投南方稳添利”。 “一起投中欧超级股票全明星”。它是由腾讯提出组合构建需求，中欧基金提供组合方案。目前这个组合里面选了11只基金，包含货币基金、混合基金、股票型基金，其中混合型基金组合占比74.17%，股票型基金占比24.13%。 “一起投南方稳添利”适合“求稳的钱”，对应用户银行理财的替代。组合波动较小，预期收益也相对低一些。 当前与“一起投”最为匹配的对手，莫过于蚂蚁基金的“帮你投”了。 蚂蚁基金与先锋领航集团合资的“先锋领航投顾”推出的“帮你投”目前已有20万用户，管理规模约22亿元，单用户资产约11000元。 蚂蚁基金推出的“帮你投”和腾讯推出的“一起投”最大的区别在于，前者底层买的是指数基金，其中相当一部分是费率低廉的被动指数基金；后者买的都是主动管理基金。 费率方面，两者都收取投资顾问费用，“帮你投”收取申购费和调仓费用，而“一起投”不收申购费和调仓费。至于投资顾问最关键的“顾”的部分，由于目前推出时间都还比较短，还有待投资者检验。 如今互联网巨头腾讯和阿里均已入局，会为基金投顾行业带来什么样的变化？可能需要时间的检验。
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