原标题：微信用一次更新宣告了下一个时代的来临 文/孟永辉 宣告的方式有很多种：有人用言语来宣告，有人用战斗在宣告，有人则用行动来宣告。不管是哪一种宣告，宣告的背后所表现出来的都是与老的、陈旧的东西诀别，从而开启一个全新的时代。在互联网的世界里，同样如此。我们知道，早在几年前，马云在云栖大会上提出了“新零售”的概念，并且开始与电商决裂；以P2P、网贷为代表的互联网金融则是以退出的方式，宣告了以经典互联网金融的彻底决裂。 微信则以一种全新的方式宣告了一个全新时代的来临，那么，这种微信的方式是什么呢？是微信8.0的一次更新。对于微信8.0的这次更新，很多人仅仅只是把它看成是诸多版本更新过程当中的一个，并没有什么稀奇的。实质上，如果你了解本次微信8.0版本更新的背景，或许就会得出一个完全不同的答案。 首先，微信8.0版本的更新是站在微信十周年的新起点上。早在几天前，有关微信十周年的消息就已经开始铺天盖地地出现，有人感慨于微信10年以来的巨大变化，继续看好微信下一个十年的发展；有人则继续唱衰微信，认为微信已经走入了发展瓶颈，在他们眼中，微信所有的创新都仅仅只是按照对手的步伐，比葫芦画瓢。 当然，你可以对微信十年以来的发展有不同的看法，你也可以继续对微信的未来保持乐观，抑或是悲观的态度，但是，有一点你却无法逃避，那就是微信已经站在了下一个10年的新起点上。作为一个国民级的应用，微信下一个10年究竟要向何处去，可以说与我们每一个使用微信的人都息息相关。 微信8.0版本作为下一个10年的第一个版本，带给我们的直观感受将会直接关系到我们未来与微信的关系如何，关系到我们未来通过微信获得多少生活上的便利，多少商业上的成功。所以，作为下一个十年的第一个版本，微信8.0的升级直接为我们打开了通往下一个十年的大门。因此，从这个角度来看，我们可以看出此次微信8.0版本的升级是与以往的版本升级有很大的不同的。 其次，微信8.0版本的更新是在2021年的微信公开课之后。我们都知道，伴随着微信十周年而来的是一年一度的微信公开课。虽然每年都会有微信公开课，但是，今年的微信公开课还是和往年有很大的不同的。从大环境上来看，今年新冠肺炎的影响已经深度改变了人们的生产和生活方式，微信作为一个与人们的生产和生活都息息相关的应用，同样在今年这样一个特殊时期面临了以往都未曾遇到过的突发情况。所以说，从大环境上，我们可以看出今年的微信公开课与往年的微信公开课从大环境上来看都是不一样的。 从微信本身来看，同样正在发生新的改变。其中，视频号的出现，就是微信今年最大的“变数”。作为首批开通微信视频号的内测用户，可以说，笔者亲眼见证了微信视频号一年以来，从无到有，从弱到强，从不完美到逐渐完善的整个过程。同样地，笔者同样也见证了人们从对于视频号的不理解，不看好，不支持，到现在的理解，甚至躬身入局。可以说，微信视频号正在不断变化，用户对于它的的认识同样正在发生着转变。 对于微信来讲，经历了一年的摸索和尝试之后，可以说，对于视频号的认识和看法，同样正在开始明朗和清晰起来。在今年的微信公开课上，我们同样看到了张小龙也花了很大的篇幅来讲视频号，微信团队的小伙伴同样也花了很多时间在向大家讲解视频号，可以说，视频号是今年微信公开课的主题。 对于微信8.0版本的更新来讲，则是在今年的微信公开课之后。这一版本的更新，可以说与今年微信公开课的主题是一脉相承的。从这个角度来看，我们同样可以看出此次微信8.0版本的更新与以往的版本更新是完全不同的。 第三，微信8.0版本更新后的用户反应与以往有很大的不同。从微信8.0版本更新之后，笔者就开始看到了用户对于新的表情和功能开始玩得不亦乐乎。对于一个拥有了如此多的应用来讲，能够获得如此多的用户，如此整齐的参与，可以说是不多见的。所以，此次微信8.0版本的更新同样是与以往的版本更新有很大的不同的。 以往，当微信有新版本更新的时候，用户最多的反应就是吐槽，要么是说微信此次更新又在对标外部的竞争对手，要么是说维系此次更新是在照搬照抄别的应用，这些吐槽的背后其实是微信对于用户的需求开始众口难调的表现。当用户开始吐槽微信的时候，随之而来的便是沉寂与退出。用户越来越沉寂，越来越不活跃，是外界对于微信质疑的根本原因，因此，如何激活用户，如何调动用户的积极性，才是微信真正要解决的重要问题。 如果视频号的出现，填补了微信在内容生态上的短板的话，那么，此次微信8.0版本的更新则是在基础功能上开始调动用户的积极性，开始激活用户，从而让用户更愿意在微信上玩，更愿意在微信上乐。从微信8.0版本更新之后，用户的反应上来看，我们同样可以看出此次版本更新与以往是有很大的区别的。 第四，微信8.0版本更新带给我们的感觉与以往大不相同。不知道你是不是还记得早在微信十周年之前，早在微信公开课之间，马化腾提出了一个“全真互联网”的概念，虽然这个概念的风头被蚂蚁金服被约谈的消息盖下去了，但是，全真互联网却是作为一个无法回避的重要趋势正在越来越多地开始呈现出来，全真互联网的发展脉络同样开始越来越清晰。 微信，作为腾讯生态的重要一环，可以说是全真互联网的一个重要组成部分。从微信8.0版本的更新上，我们同样可以看出一些全真互联网的影子。从表情的动态化，主页的动态化等诸多方面，我们都可以看出，8.0版本的微信比以往更加鲜活，更加灵动了。从以往的传统和原始到现在的灵动和鲜活，微信正在从传统时代的“机械”开始迈向新时代的“鲜活”，也就是“全真”。 笔者认为，我们完全可以把此次微信8.0版本的更新看成是对马化腾的“全真互联网“的一次完美的展示。可以预见的是，未来，我们将会在微信端看到更多有关全真互联网的展示，并且微信有望成为让用户最直观感受全真互联网的一个重要窗口。从这个层面上来看，微信8.0版本的更新同样是与以往有很大的不同的。如果我们将微信8.0版本的更新与马化腾的全真互联网联系在一起的话，我们或许能够更加明白此次更新背后的重要意义。 十年，弹指一挥间。回想起，那个与微信初次相遇的下午仿佛还在昨天，现在来看，那是的微信是多么地弱小，多么地稚嫩，但却有那么地生机勃勃。如今，它已经以一种全新的姿态站在了你我的面前。站在十周年的门槛上，回望过去，我们与微信之间的故事是那么地多姿多彩，而展望未来，我们与微信之间的故事有多么地让人憧憬。 无论怎样，一个新的时代总算是开启了，纵然是在新冠疫情依然如此严峻的情况下，我们依然对未来抱有信心。透过微信，我们看到的是一个比以往还要生动鲜活的世界。 这是必然，同样是必需。 宣告的方式与很多种，这是微信与别人不同，它用一种全新的方式——微信8.0版本更新——宣告了新时代的来临，而我们与它之间的更多故事或许才刚刚开始。 —完— 作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作家，特约评论员，行业研究专家，战略咨询顾问。长期专注行业研究，累计发表财经科技文章超400万字。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。
刘鹤主持召开国务院国有企业改革领导小组第五次会议 强调国企改革要把握好“一个抓手、四个切口” 1月27日，中共中央政治局委员、国务院副总理、国务院国有企业改革领导小组组长刘鹤主持国务院国有企业改革领导小组第五次会议并讲话，国务委员、国务院国有企业改革领导小组副组长王勇出席会议并讲话。会议传达学习习近平总书记近期关于国有企业改革的重要讲话和中央有关会议精神，研究部署2021年国有企业改革工作。 会议认为，习近平总书记高度重视国企改革，对当前和今后一个时期国资国企改革工作作出重要部署。去年以来，各地方、各部门和广大国有企业认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，扎实推动国企改革三年行动方案实施，重点改革举措取得明显成效。国有企业在过去一年中发挥了抗击疫情的先锋作用、复工复产的支柱作用、科技创新的突破作用、产业链供应链稳定的基础作用。同时也要看到，在推进国企改革过程中还存在一些困难和问题，要引起高度重视，切实加以解决。 会议指出，要认真贯彻落实党的十九届五中全会和中央经济工作会议精神，按照习近平总书记推动国有企业改革的系列重要讲话精神，坚持稳中求进工作总基调，强化底线意识、风险意识，敢于担当、善于作为，按照三年行动方案部署，紧盯重点问题攻坚克难，力争到年底完成三年改革任务的70%以上，做强做优做大国有资本和国有企业。要层层压实责任，建立“军令状”制度，落实到人。要明确节点任务，量化考核，按时完成。要鼓励基层创新，及时总结经验做法，发挥示范引领作用。要宣传国企成功改革经验，引导好舆论和社会预期。 会议强调，落实三年行动方案，要把握好“一个抓手、四个切口”。“一个抓手”就是加强党的领导和完善公司治理相统一。“四个切口”一是提高效率，增强企业活力，形成更高质量的投入产出关系；二是狠抓创新，强化创新激励，在加快实现科技自立自强方面发挥支柱带动作用；三是化解风险，突出主责主业，压减企业管理层级，压实监管和股东责任；四是规范核算，在实行公益性业务分类核算、分类考核上取得重要成果，加快建立和完善国有经济统计指标体系和评价制度。
原标题：产品经理通识：互联网金融-第一期（下） 编辑导读：在上一篇文章中，作者介绍了互联网金融的一些基础知识。本篇文章在此基础上，继续分析传统的金融产品的模式，并且帮助大家理解近几年的一些互联网产品。整理成文，与你分享。 我是小胡，帝都不知名社畜。产品经理通识系列是我即将重点做的一个系列，目的就是让我们跳脱日常产品工作中的狭小视野，能够像大学的通识课一样为大家“开天眼”，始终保持行业敏感度。 本篇为 互联网金融-第一期的最后一篇，本篇将继续分析传统的金融产品的模式，并且帮助大家理解近几年的一些互联网产品。由于自己的拖延症，距离上次更新已经快过去一个月了，我以后尽量好好学习，努力更新！ 未来的互联网金融大概率还会有第二期，第三期等等，争取让读者小伙伴们最终看到一款互联网产品就知道其背后的金融原理以及商业运作模式。 最近工作上有个感悟：产品工作的本质是用最小的资源达到现阶段最大的价值。要调动身边的资源，除了具备基本的产品能力外，职场沟通能力，上级管理能力，在工作中的口碑也非常重要，这些内容可能将来也会在这个公众号出现。 好了，废话不多说，我们继续上次的内容吧。 一、赌狗心理与营销产品 ppt31 接着上次聊，人类的本质是“赌狗”，因此类似抽奖，小额成本搏免单的产品经常会在营销类产品上出现。其中一个心理是：既然试错成本很低，而且收益是巨大的，为啥我不试一下？ 我国著名“营销鬼才”——王思聪，就用过类似的招式，在微博上抽奖，直涨数千万粉丝。这种方式操作成本低，收益较大，一直以来被各种营销活动使用。生活中求神拜佛也是这种心理，求神拜佛的人一般的期望都是很高（因为只有神仙才能帮助自己了，比如希望考上一个好大学，希望自己的爱人回心转意，希望自己的亲人大病痊愈等等），他们认为如果自己不求神拜佛，自己的愿望的发生率就是0，但是只要自己求神拜佛了就存在实现愿望的可能。所以，自古以来，当一个人无能为力的时候，都会寄希望于神明，这个原理就是：当尝试成本较低，回报很大的时候，大多数人都会尝试。 当然，在上面饿了么产品上并非真的完全是这个模型。王思聪抽奖是赔钱，为的是粉丝量；菩萨送你好运，完全是玄学。但是饿了么的这个活动，30个人参与，每人支付1块钱，最后只有一个人中奖20块的券，平台从中拿走10块钱，按照前几篇文章的理论，已经是非法集资了。但是，饿了么可能是为了规避法律风险，同时更可能为了完成OKR，把用户付出的1块钱抽奖成本，变成了外卖抵用券促成用户下次在平台消费。 这种手段就很巧妙了，规避了风险，促进了增长，但是是否合法，有待商榷，不过，现在（2021.1.17）饿了么的这个活动已经下架了。 二、基础证券、银行、信托、基金 ppt32 有了前几章的知识储备，现在应该很好理解一些传统的金融产品。上一章粗浅的介绍了PPT中的3种东西，在这里就不展开讲了，想深入了解的小伙伴请前往b站认真学习这块的内容。（https://www.bilibili.com/video/BV1h441187a4?p=11） ppt33 生活中，有很多间接融资（了解该名词：产品经理通识：互联网金融-第一期（中））的金融产品。比如，银行的储蓄，信托，基金等。 这几种方式都属于我们把钱给到一些有眼光（能评估投资的风险与收益）的组织，然后让这些人拿着我们的钱去投资到生产活动，从而由于投资到正确的生产活动创造了价值，所以这些组织赚到了钱，于是我们也赚到了钱。 三、保险 ppt34 上一章有将保险分类到不产生社会价值的金融产品。这里是我自己的分类，当然不完全对。保险的定义是：分摊意外事故损失的一种财务安排。生活中常见的有两种保险模式： 如上图，一种是拿着投保人的钱最终投资到生产活动中，从而赚取投资回报的利差，并承诺到一定的时间会偿还本金的。这种保险的赔偿额也是从利差中出的。可以看出来，这种还是蛮良心的保险哈哈哈 另一种是投保人付出钱，对赌未来不确定性结果的一个补偿。典型的比如饿了么和美团的「准时宝」服务，你由于外卖超时获得的钱一定是来自于其他人的投保费。如果你的外卖准时送达，你的投保额也就被平台收走了。这种模式，没有从事生产活动，大家可以认为是没有产生社会价值么？ 其实，社会中有很多这种保险，比如商业医疗保险，大病保险，事故险都是这样。这块内容，我调研的较少哈，私以为，在这里我们就不能用“是否从事生产活动”来评定他是否合法。和彩票一样，人性如此，如果所有人都愿意付出很小的成本（比如几毛钱的准时宝，几百块的商业保险，几十块的大病险）去获得未来的一个不可预知事故的补偿，我们为何不让它合法呢？国家对类似这种模式的规范应该很严格，社会价值的定义在这里不能简单的认为必须得是“从事生产活动创造的社会价值”。 ppt35 接下来到了黄金等贵金属类的产品。这些金融产品为啥有价值，我到现在都不是很明确，网上相关的资料也比较少。在经过大量的调研后，我对“黄金为什么有价值”产生了自己理解。 黄金这个东西真的很奇妙，你说不清它为啥值钱，它不能吃，不能造原子弹，不能直接买东西。放在代用货币时代前，由于特殊的物理性质，它是衡量万物的指标，因此有价值是肯定的。但是现在到了信用货币时代，它已经不和货币挂钩了，为啥还这么值钱… 经过一番调研后，我发现大家购买黄金，除去是作为装饰品外，更多的是一种对黄金自然属性的信任行为。 黄金由于在地球上的数量是定值的（不能造假，短时间内人类也不可能挖出来更多的黄金），整个地球也就那么一点点，因此是硬通货。就是无论到了哪个时代，哪种环境下（比如战乱，世界金融崩溃）黄金永远就是那么一点，只要信用货币这种基于人们信任的货币失效了，黄金就一定能补上来作为流通的货币，所以黄金是永远有价值的。这可能是人们相信黄金，购买黄金的一个底层原因。 自古以来也是这样，只要经济低迷或者通货膨胀，大家都会购买黄金把信用货币（如美元，rmb，欧元）换成黄金——这个地球上就那么一点点的物质来保值。 讲完了传统的金融产品，我们终于终于终于终于终于来到了互联网金融产品。 四、互联网金融 ppt37 大家应该都有体会，近几年互联网金融如雨后春笋一般疯狂涌出，我们先分析下那些精明的互联网人为什么都在搞互联网金融。看懂一个行业，最基础的就是想明白第一个吃螃蟹的人是怎么想的。 1）互联网加快了信息传播的效率，能大大提高金融行业的业务流程效率 我们先从互联网的本质出发，众所周知，互联网行业的基础是信息技术。信息技术是什么？就是让信息更方便的传播。上个世纪，人们远距离沟通需要打电话，需要写信，获取新闻需要看电视，需要买报纸。 到了PC时代，电视节目，影视剧等视频内容都线上化了，人们在电脑前都能随时的看自己想看的内容，看新闻也只要登录门户网站就可以了。 到了移动互联网时代真正的可以做到随时随地。互联网技术不仅可以呈现信息，更可以让用户一块玻璃面前与业务流程深入的互动，这也为商业活动提供线上化的基础。比如，在淘宝（电商类）之前，人们购买商品是信息很不对称的，只能在我们线下能活动的范围内货比三家。但是，只要把海量的商品信息放到网上，大家都在网上浏览大量信息，然后再决策下单，商家再用快递把商品送到你的面前。 美团（外卖类）差不多也是这样的基本原理，这就是13年前后马化腾提出的“互联网+”一切的思想，理论上只要传统行业的流程能线上化的行业都可以直接变成互联网化。 2）金融行业涉及到的线下业务流程较少，线上化难度较小 我们要知道的是，虽然美团和淘宝是传统行业线上化的一个体现，但是仍然是重线下运营的行业。由于送食物与送商品特殊的时效性，人们对“是否能及时拿到商品/食物”非常的care，而且对拿到的“商品的质量与食物的新鲜度”很care，就使得这两个行业对配送服务与供给的管理的运营非常重。 这两个行业在互联网上提供的核心价值也不是简单的供给需求信息匹配那么简单，从商品的供应链一直到用户怎么拿到商品这完完全全就是在现实中打通一个商品的制作到送达的全流程，是很重线下的两个行业。一般，线下很重的互联网行业壁垒都比较高哈。 相较之下，滴滴的线下业务流程就没前两种那么复杂，滴滴在前期真的是只撮合交易，只是把想拉人的司机和想出行的乘客撮合在一起，至于线下发生了什么，只要最终准时安全的送达乘客，滴滴不care。而，准时安全的送达乘客，其实对于大多数正常的人类来说，只要钱到位还是比较容易做到的。 还有一类产品，就只是信息撮合，完全没有对供给侧的线下运营把控。典型的比如探探，以及我的公司积目。这些公司只做线上的信息匹配（提供各种各样的异性让大家去滑去聊天），至于用户最终线下有没有约会成功，平台完全不care，有一种“找人在我，成事在天”的洒脱。由于不可复制的资产很少（线下提供的价值较少），这种平台的壁垒就较小了，如果一个巨头愿意入场，很容易就能快速用钱跑马圈地。 以上的互联网产品，线下业务流程参与的比重如果让我来排序的话： 淘宝>美团>滴滴>探探/积目 金融行业也是这样，大家原来在线下进行金融活动： 到一个地方，看下实体牌子上的金融商品介绍，选中一款金融商品，看一大堆打印出来协议，拿着一支笔在最后一页上签字就好了。 上面的流程完全可以快速的复制到线上，大多数的用户在银行购买完金融商品后拿着合同就回家了，然后好长时间最多在线上看下金融商品的走势而不会再到线下去。金融商品也不需要像淘宝的实体商品一样，你购买了之后还得费时费力的把商品精准的按时的运到你家门口。金融商品购买了之后，基本上很长一段时间平台都不需要深度的参与到你线下的业务流程中。 3）在线支付为金融线上化提供了基础建设 这个很好理解，如果你不能线上支付，你还得跑到银行里去购买基金，购买黄金。线上支付普及后，你在家里躺在床上动动手指，就能购买金融商品，赚取收益。 ppt38 P2P模式很好理解，在最开始的时候，P2P就是一个大型的借款人和被借款人的撮合平台。在那个国家监管混乱的时期，大量的这种平台出现，也爆了不少雷。暴雷的原因很简单，就是平台没有能力衡量一个借款人是否有能力偿还账款，所以那时候坏账率很高。 再者，那时候也有很多线上传销P2P，这个之后后文会讲到。 后来，渐渐的这种P2P就偏P2B了。因为相比于P（个人），B（商家，企业）的还款能力还是更高一些。 众筹的模式也类似，其实极致的P2B业务就可以认为是众筹。常见的众筹模式： 股权众筹：就是线上大家一起花钱帮助别人建立公司，然后自己拿到这个公司的股票。 公益众筹：就是线上大家一起捐款给别人，帮助别人看病，或者救小猫小狗花花草草等。类似的，pyq经常看到的水滴筹就是这种模式。 奖励众筹：这个我不是很了解的。大体上就是大家把钱给一个人，让他生产商品，最终交付给投资人的不是股票或者钱，而是产品。 ppt39 上图的钱宝网新闻就是因为P2P传销才被抓的，还是2020年内的新闻哦，这说明我们国家对线上金融的监管力度不够，共和国在这块得赶快发力啊~ 先讲讲传销是什么，其实传销的这种知识真的很容易学到，但是日常生活中很多人还是会用错，传销反倒成为了洗脑的代名词。 发明传销的鬼才是上世纪在华尔街搞事的“查尔斯.庞兹”，因此传销又被叫做旁氏骗局。传销就是拆东墙补西墙，即老的投资人赚到的收益是新的投资人的本金。一般的模式就是杜撰一个产品（大概率根本就没有，有时候也会装模作样搞几个样例唬人）然后说这个产品卖得很好，如果你投资了这个项目，你就会有很高的回报。 现在，我是传销老大，我拿出一个洗发露（真的洗发露），说我是这个洗发露的老板，我想要说服小红给这个洗发露投资。我拿出一个2020年销售订单（假的订单），告诉小红“你看，我们年售100w的洗发露，你不投资下么？稳赚不赔”，小红就信任了，投了1w给我。我很开心，用同样的套路花了1周的时间骗了小军，拿着小军入股的1w中的2k给了小红。小红很开心，因为用了一周我就帮她赚了2k。以此，我再用同样的招式反复骗人，就可以持续让老的投资人获利，老的投资人的钱永远都是从新的投资人那里拿来的，只要持续不断有新的人上当，这个盘子就不会败露。但是大家都看出来，整个过程没有产生任何社会价值，这就是传销。 钱宝网就是这样，只不过他们唬人的不是洗发露，而是某个虚构的金融产品。 ppt40 互联网金融一大块内容其实金融产品的网络销售，即金融网销。就是把贵金属，股票，基金这些东西放在网上卖。 《支付战争》这本书有讲到，埃隆马斯克在最初创建X.com的时候并不是为了做线上支付工具，而是做线上的金融超市（就是金融网销），现在大家打开京东金融，支付宝看看会发现一大块的内容都是金融网销。 ppt41 08年的时候，某网友中本聪（真人是谁现在还是世界未解之谜）提出了比特币的概念。与Q币这种直接写在数据库中的一个存储数据相比（就是可以根据企业的意愿自行控制数量的虚拟币），比特币通过神奇的技术使得其数量在整个互联网上只能在约2100w个。 这玩意是啥，这tm就是互联网世界的黄金啊！所以，按照前文的推理，比特币形如黄金一样，它的价值是值得肯定的。 比特币最近几年暴涨后，引来了一大波用“虚拟货币”来割韭菜的鬼才。其中，孙宇晨最为著名。 （害，话说在2010年，在我上初一的时候比特币还几十块一个，我的好基友当时想要从周零花钱仅20元的我们手中众筹购币。但是被我们当成是Q币，直接否认，从而错失了暴富的机会。） ppt42 孙宇晨的波场币就是一个披着区块链外壳的数据库货币，他可以根据孙宇晨的意愿自行的变多或者变少。这种玩意本身上就是没有价值的，你说韭菜们买一个数据库里的数字有啥意思？你买Q币最起码能在QQ飞车里驰骋潇洒一番对吧。 孙宇晨通过对自己的人设包装以及对公司的营销炒作，成功让一票韭菜们相信波场币是有价值，于是韭菜们才不管这玩意是啥，疯狂购买，认为这个比特币一样是个暴富的风口绝对不能错过。 此时波场币的价格波动就是韭菜们疯狂的投机行为赋予的，这时候孙宇晨跑到国外，一波割走蓬勃的韭菜。被割的韭菜这才回过神来在孙宇晨微博下的评论区疯狂骂娘，然后宇晨老师就是宇晨老师，直接无视韭菜们的评论，开始蹭巴菲特午餐的热点，疯狂营销自己。用老韭菜的钱营销自己骗下一波韭菜，这波啊，这波是割韭菜闭环。 巴菲特最好笑了，巴菲特很早就就说“虚拟货币是一种投机行为”，（巴菲特也不相信比特币，可能他并不认为比特币未来最多只有2100w个吧）但是最后和宇晨愉快的吃了顿饭。 ppt43 现在，请大家打开支付宝，你会惊喜的发现，上面的大多数产品，我过去的文章都有讲到。支付宝的金融产品，我在这里简单的分成3大类： 第三方支付：这个就是信用货币时期的货币线上化，做了交易媒介的线上替代符号。 金融网销：略。 消费金融：后文讲。 ppt44 中国是线上支付的大国，我在思考第三方支付的时候在想为什么日本的货币没有线上化却生活的好好的？ 在2021年，日本的人民还在使用纸币与硬币，甚至最小面额的1日元也有很小硬币。依稀记得，自己在日本的时候，每次支付的时候从书包里找硬币真的很繁琐。 这不由的让我思考是不是有些产品并不一定真的创造的多大的价值，只要能通过营销行为让用户相信它创造了价值就行。 ppt的左半边简单的介绍了下，中国的电子货币是怎么发展起来的。大家看下ppt就好，本页ppt重头戏是消费金融。 花呗就是典型的消费金融，消费金融对经济是有一定的刺激作用的。 平常企业生产一件好的商品，是期望它能卖出去，而且每卖出去一件好的产品都是在创造社会价值。但是，并不是所有人都有钱去购买这些商品，于是消费金融应运而生，消费者借钱买不就行了，只要在最后还给本金和利息即可。这种操作，从消费者的角度上讲，能更快拿到自己想要的商品，从企业的角度，能更快的兜售掉自己的商品，从而进入下一阶段的经营活动，加快企业经营进程。 但是前提是，必须把钱借给那些真正有能力在未来偿还债务的人。否则就又是坏账，得让全社会买单，对社会造成危害。 资本家的洗脑广告 前一段时间，支付宝花呗系列广告中，让父亲用花呗给女儿过生日受到了大家的疯狂吐槽。 这时候的花呗已经不是金融行为，而是资本无底线的逐利的行为，尽管这位父亲最后可能有能力偿还花呗的本金和利息。但是支付宝却根本不考虑用户有这种消费行为是否合理，一味的逐利，企图用营销广告给公众洗脑简直不把韭菜们的尊严放在眼里。 到此，互联网金融-第一期已经更完了！！！！这是我有史以来写过的最长的文章，我也太厉害了吧哈哈哈哈哈！ 完结撒花~~~~~ 下图是所有的ref： 作者：Tony，微信TonyHu7777777；公众号：不会减法的Tony 本文由 @Tony 原创发布于人人都是产品经理，未经作者许可，禁止转载。 题图来自Unsplash，基于CC0协议。
原标题：二三四五业绩预告：2020年净利预亏8.06亿—9.98亿元 由盈转亏 二三四五公告，归属于上市公司股东的净利润亏损8.06亿元—9.98亿元，上年同期净利润为7.59亿元。受互联网金融服务业务市场环境变化的影响，公司于2019年度对互联网金融服务业务进行了调整，导致2020年度营业收入下滑；2014年收购的二三四五互联网信息业务商誉存在减值迹象，拟计提减值准备11.96亿元-13.48亿元。 来源:金融界网
原标题：年报|收入腰斩，商誉暴雷，2345网络最高或亏10亿 【野火财经】前三季度还盈利大约3.1亿元，然而二三四五2020年业绩快报显示，预计净亏损8亿元至10亿元之间。 而在2019年，二三四五实现净利润大约7.6亿元，这将意味着2020年公司净利润下滑206%-232%。扣除非经常性损益后亏损8.44亿元-10.36亿元之间，同比下滑221%-248%。 数据显示，二三四五2020年前三季度净利润大约3.1亿元，同比下滑61%，当时没有多少人会想到，全年会巨亏。 2020年，二三四五预计实现收入11.5亿元-14亿元之间，同比2019年的24.41亿元，收入下滑43%-53%，大约是腰斩状态。 二三四五收入和净利润双双大幅下滑，主要有三大原因。其一，受互联网金融服务业务市场环境变化的影响，二三四五于2019年度对互联网金融服务业务进行调整。 二三四五的互联网金融业务始于其现金分期金融产品“2345贷款王”，2017年该产品全年放款量高达297亿，累计放款超过400亿规模。2017年，二三四五开始力推“2345车贷王”和面向B端商户的“2345商贷王”两款产品。2017年 “2345车贷王”共为全国200余个地级市、3万余名客户提供车贷等服务。 正因为金融业务，2016-2018年，二三四五实现净利润6.34亿元、9.48亿元、13.7亿元。互联网金融受到严监管后，开展相关业务的公司，都已经出清。 其二，受新冠疫情影响，客户互联网推广支出有所减少，公司互联网推广活动也因疫情受到影响。上述两个因素，导致公司2020年度营业收入下滑，净利润同比下降。 而造成巨额亏损还是因为公司历史上的一次重大资产重组，造成2020年商誉减值大约12亿元-13.5亿元。 二三四五前身是海隆软件，2014年实施重大资产重组，通过发行股份收购上海二三四五网络100%股权，完成从软件外包厂商向软件、互联网综合平台的转型。 二三四五主要产品包括2345网址导航、2345浏览器、2345好压、多特软件站、2345看图王等核心产品，除了没有杀毒工具，和360公司颇为相似。在网民中，二三四五也有很多争议。 2015年重组完成后，海隆软件证券更名为二三四五。与此同时，公司也形成24亿元商誉。正是因为上述商誉存在减值迹象，二三四五拟对该部分商誉计提减值准备11.96亿元至13.48亿元。 本次计提后，二三四五上述业务商誉额为10.52亿元—12.04亿元。如果剔除商誉减值因素影响，二三四五2020年净利润预计为3.5亿元—3.9亿元。 截至1月24日，二三四五市值为124亿元，市值最高时超过800亿元，下跌超过八成。至2020年三季度末，二三四五股东数量超过26.38万户。 2015年重组完成，至2020年商誉暴雷，虽然来得有点迟，但是终究没有缺席。12-13.5亿元商誉暴雷，这26.38名中小股东要无眠了。还有一个疑问是，为何没有在2019年计提商誉。
原标题：预亏10个亿！刚刚，又一股商誉暴雷！26万股民中招，股价已暴跌98% 中国基金报记者 李智 在A股频繁发布2020年业绩预告之际，一家市值百亿的上市公司突然“爆雷”。 1月24日晚间，二三四五发布关于2020年度计提资产减值准备的公告，2020年度拟计提各项资产减值准备合计12.41亿元—13.93亿元，预计亏损近10亿元。 二三四五商誉爆雷 拟计提约13亿元的商誉减值 1月24日晚间，二三四五发布关于2020年度计提资产减值准备的公告，其中表示，公司为真实反映公司截至2020年12月31日的财务状况和经营成果，对各类资产进行了全面清查和减值测试，基于谨慎性原则，判断部分资产存在减值迹象。经过公司总经理办公会议审议通过，公司拟对可能发生资产减值损失的资产计提相应减值准备。 本次计提资产减值准备的资产范围包括应收账款、其他应收账款、其他流动资产、一年内到期的非流动资产、发放贷款和垫款、长期应收款、债权投资、商誉，2020年度拟计提各项资产减值准备合计12.41亿元—13.93亿元。 值得注意的是，经公司初步测算，公司2014年重大资产重组通过发行股份方式收购的上海二三四五网络科技有限公司100%股权形成的商誉存在减值迹象，拟计提11.96亿元—13.48亿元的商誉减值准备，占公司2019年度经审计的归属于上市公司股东的净利润绝对值的比例超过30%。 1月7日，曾有股民在深交所互动易中提问，2020年公司有无商誉减值风险。对此二三四五回复称，截至2019年末，公司商誉账面价值为24.08亿元，占公司2019年末总资产比例为21.15%，主要系公司2014年重大资产重组通过发行股份方式收购上海二三四五网络科技有限公司100%股权带来的商誉。 2020年净利润同比下降206% 预计亏损约8亿元—10亿元 1月24日，二三四五还公布了2020年度业绩预告，其中显示2020年度，营业收入为11.5亿元—14亿元；归属于上市公司股东的净利润为亏损8.06亿元—9.98亿元，比上年同期下降206.23%—231.53%；扣非后净利润为亏损8.44亿元—10.36亿元，比上年同期下降220.78%—248.25%。 对于2020年度公司业绩预计同比下降的主要原因，二三四五解释道，其一是受互联网金融服务业务市场环境变化的影响，公司于2019年度对互联网金融服务业务进行了调整，导致公司2020年度营业收入下滑，归属于上市公司股东的净利润同比下降。 第二，受新冠疫情影响，客户的互联网推广支出有所减少，公司的互联网推广活动也因疫情受到一定的影响，导致公司2020年度营业收入下滑，归属于上市公司股东的净利润同比下降。 第三，经公司初步测算，公司2014年重大资产重组通过发行股份方式收购的上海二三四五网络科技有限公司100%股权形成的24亿元商誉存在减值迹象，拟对该部分商誉计提减值准备11.96亿元—13.48亿元。剔除商誉减值因素影响，2020年归属于上市公司股东的净利润预计为3.5亿元—3.9亿元，同比下降48.62%—53.89%。 二三四五频频转型 不断上演“花式蹭热点” 提起二三四五，我们想起的可能还是那个网址导航产品，作为曾经的导航页龙头，二三四五在近几年间也尝试过多次转型。 据其官网信息显示，2005年9月份，2345网址导航 ( www.2345.com ) 正式上线，随后不断完善优化。直到2014年7月，二三四五与海隆软件并购重组获得证监会正式批文，同年9月二三四五与海隆软件并购重组完成，登陆A股市场。2015年3月，公司证券简称由“海隆软件”正式变更为“二三四五”。 不过，值得一提的是，二三四五与普通企业转型不同，其属于“追风口式”式的转型。近年来从互联网金融转向区块链，后来又开始大力发展人工智能，可谓是“花式蹭热点”。 2014年10月，公司发布首款安全软件“2345安全卫士”，不过，该产品因涉嫌侵犯了发明专利遭360索赔6000万元，一度引发市场关注。 2015年2月，募资48亿投入互联网金融业务。根据公告，海隆软件此次所募集资金将用于两个项目的建设，并补充流动资金。其中，36亿将用于投建互联网金融平台项目、7亿元用于互联网金融超市项目。 2018年半年报显示，二三四五主要战略为“互联网+金融创新”，主要业务包括互联网信息服务业务和互联网金融服务业务两部分，其中现金贷业务被叫停。 据悉，“2345贷款王”与持牌金融机构合作，实为一款助贷产品，曾为二三四五消费金融服务领域的核心布局产品。不过，2017年12月，互金整治办、网贷整治办下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，要求暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，逐步压缩存量业务，限期完成整改。随着对现金贷的监管，助贷模式将难以为继。 在现金贷业务被叫停后，二三四五不断寻求新的发力点，2018年区块链的风吹得正旺，公司又开始大力发展区块链等金融创新领域，相继设立融资租赁、保理、大数据、区块链等公司。 2020年5月，为更好地适应市场环境的变化及公司未来发展的需要，二三四五启动并确立了“移动互联+人工智能”的未来发展战略，着力打造移动互联时代的核心技术竞争力。 二三四五2019年业绩腰斩 股价已较高点跌去98% 二三四五表示，公司始终秉承“新科技改变生活”的宗旨，积极践行“互联网+金融创新”战略，凭借强大的“互联网上网入口平台”及推广优势，多年的金融软件研发及互联网运营经验，海量、精准的互联网流量资源，结合大数据分析、云计算、人工智能、区块链等新兴技术，经过多年的深耕与发展，公司已建立了面向未来的、多元化的互联网产品体系。 或许正是由于公司风向频转，这也导致二三四五的经营业绩并不持续。2014年至2018年营业收入连年上升，同时净利润及扣非归母净利润也逐年增长，业绩增长可观。不过在2019年，多重问题最终得以暴露，数据显示，2019年度营收同比下降35%，归母净利润同比下降45%，净利润一朝回到三年前的水平。 就其股价表现而言也是如此，在2015年3月份触及历史高点后，便一路呈下跌之势，多次遭遇腰斩式下跌。目前而言，股价已经据其高点跌去98%，当前最新总市值为124亿元。 高管、大股东频频减持 26万户股东今夜难眠 在公司问题频发的状态下，二三四五的高管及大股东也不断抛出减持计划。 2020年11月2日，二三四五发布公告表示，浙富控股于2020年5月13日至2020年10月30日期间通过集中竞价交易和大宗交易的方式合计减持2.47亿股，占公司目前总股本的比例为4.23%。截至公告披露日，该股东减持后持有股份3.26亿股，占目前总股本持股比例5.7%。 同时，浙富控股计划自2020年11月2日（含）起的六个月内通过集中竞价方式及大宗交易方式合计减持公司股份不超过3.26亿股。 截至10月30日，二三四五的股东中浙富控股为第二大股东，仅仅一个月时间便减持5647万股。 截至2020年9月30日，二三四五仍有26.38万户股东。由于商誉暴雷，估计这些投资者将今夜难眠。 编辑：小茉
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