科创板“考生”有序进场，昨日获得“准考证”的是深圳市万佳安物联科技股份有限公司（下称“万佳安”）、苏州上声电子股份有限公司（下称“上声电子”）。随着上交所受理这2家公司的首发上市申请，科创板受理阵营扩充至345家。据申报稿显示，万佳安致力于以音视频技术为核心的物联网云平台和智能硬件的研发、设计和销售，为客户提供物联网（IoT）“云+端+应用”的一站式解决方案和服务，目前该技术、产品和方案主要应用于安防、行业、家居领域，形成安防物联、行业物联、智能家居物联三大业务板块的解决方案和产品业务。据悉，公司是腾讯云IoT联合智能家居品牌合作企业，与腾讯云共同打造智能家居IoT品牌（万佳安-腾讯云）。值得看子公司自主研发的Worthcloud智能物联网云平台及智能家居物联产品已经成功交付中移信息、苏宁智能、天津汉博、中环智能等国内知名企业。万佳安2015年挂牌新三板，近年来保持稳健的盈利能力。财务数据显示，公司2017年至2019年分别实现营业收入4.76亿元、5.06亿元、10.6亿元；归母净利润分别为2775.78万元、5966.33万元、8327.42万元。本次公司选择第一套上市标准。公司拟募资7.61亿元，投向珠海研发与核心部件产业化建设项目、深圳研发中心升级建设项目等。本次发行前，红塔创新投资股份有限公司、华金大道投资有限公司、东莞证券股份有限公司、东证锦信投资管理有限公司4名国有股东合计持有公司股份9.79%。记者注意到，四川海底捞餐饮股份有限公司以0.96%持股藏身股东榜。同日“赶考”的上声电子致力于运用声学技术提升驾车体验，是国内技术领先的汽车声学产品方案供应商，已融入国内外众多知名汽车制造厂商的同步开发体系。公司较早实现了车载扬声器的国产化配套，通过持续的自主创新，已具备较强的国际市场竞争能力。根据国际汽车制造协会（OICA）2019年数据测算，公司车载扬声器在全球乘用车及轻型商用车市场的占有率为12.10%。凭借不断增强的研发创新能力、突出的同步开发能力和日趋完善的全球交付能力，公司与国内外众多知名汽车制造厂商及电声品牌商建立了稳定的合作关系，包括大众集团、福特集团、通用集团、特斯拉、上汽集团、东风汽车等。上声电子股权结构较为简单，公司无控股股东和实际控制人。本次发行前，公司股东上声投资、同泰投资、元和资产和元件一厂的持股比例分别为35.00%、25.00%、24.16%和15.84%。元和资产全资控股元件一厂，虽然元和资产与上声投资实际支配公司股份表决权均超过30%，但双方持有权益相近。元和资产、元件一厂、上声投资、同泰投资均签订了《关于不存在一致行动协议及不谋求控制权的承诺函》。本次公司拟募资4.47亿元，投向扩产扬声器项目、扩产汽车电子项目以及补充流动资金。
信用卡市场悄然出现一种新玩法。记者近期注意到，民生银行信用卡中心推出的“全民易分期”业务，可在指定商户先分期消费后发放信用卡，功能与蚂蚁花呗、京东白条等类似，相当于银行版无卡场景消费白条。 记者从相关人士处获悉，这是一项监管许可开展的信用卡创新试点业务，其特点在于打破了传统信用卡发卡模式，特别是通过远程视频面签发卡开户，不仅有利于疫情防控期间银行通过线上化创新运营促使信用卡业务回暖，还可能刺激现有在线场景消费信贷市场，“花呗”“白条”或将迎来强劲对手。 具体来看，民生银行上述试点业务的用户可从“全民易分期”入口申请信用卡，只要申请通过，在没领到信用卡之前，就可在指定商户进行分期消费。记者走访多个商家如教育、口腔诊所、珠宝店等，都“支持在线激活后进行分期交易”，大多可以分为3、6、12、24期，但都是小额分期，简单理解就是：先消费，后领卡。 这一方式打破了银行信用卡中心“网申、面签、发卡、消费”的传统发卡模式，用户只要有真实消费需求，在无卡时就获得额度透支消费。同时，持卡人可以与信用卡中心进行远程视频面签，这为将来信用卡完全实现线上申请、远程开户提供了可能性。 根据此前的《商业银行信用卡业务监督管理办法》，发卡银行需对信用卡申卡客户“三亲见”，包括亲见本人、亲见申请资料原件并鉴别真伪、亲见签名。 “这对银行而言是一个很好的获客手段。”信用卡资深研究人士董峥向记者表示，这是一种低成本的获客方式，“有了交易需求才申请，相比‘画像’审核，更容易形成持续消费输出能力。” 近年来，银行在信用卡业务上激战正酣。在策略上，一方面通过补贴拓展各种商户场景；另一方面牵手互联网巨头、手机厂商、航空公司等推出联名卡。但信用卡业务拓展已经触及“天花板”——从去年开始，银行信用卡业务增速开始出现下降，交通银行新增发卡量甚至出现负增长。 今年受疫情影响，信用卡业务更是如遭霜打，特别是1至2月份，信用卡交易量、透支额大幅下滑，坏账风险上升，银行业力推线上创新，以尽可能对冲风险。 在业内人士看来，民生银行的模式是借助场景和新兴技术而实现的业务创新方式。一是，上述创新方式可能为受到疫情影响的信用卡业务打开线上“新大门”，增加有效获客渠道。二是，有助于在互联网巨头力推线上消费信贷市场的围攻下突出重围。
据美国《纽约时报》网站报道，美国副总统彭斯15日鼓励各州州长采纳政府关于新冠肺炎疫情的积极说法，即不断增加的病毒检测数量有助于说明新报告的疫情。然而，有证据显示这种“积极说法”存在误导性。 报道称，在同各州长的电话会议中，彭斯敦促他们“继续向民众解释，在应对新暴发的疫情时增加病毒检测的重要性”。他还要求州长们，通过传达国家正在安全地重启经济的消息，来鼓励民众。 “总统经常提到死灰复燃的问题。”彭斯说，“尽管检测力度大大增加，但我们每天的检测数量大概还是维持在20000例，比6周之前明显下降。” 不过，根据《纽约时报》的数据分析，实际的情况却是，自5月31日以来，几个暴发新疫情的州的7日平年均发病率均有所上升，至少14个州的阳性病例率增加速度高于平均检测次数的增长速度。 据报道，随着病例的不断增加，一些州的官员已明确提出了病毒在社区传播的问题。不过，彭斯却淡化了新发疫情的总体规模，仅强调一些州出现了所谓的“间歇性”病毒暴发高峰。他还对社区传播是防控重点的说法不屑一顾，而将注意力集中在如养老院的特定的疫情暴发点。 彭斯还让卫生和公共服务部长亚历克斯·阿扎提出解决问题的“建设性方法”。阿扎也指出，肉类包装厂和养老院的局部疫情将是一个持续的重点。 负责协调政府疫情应对工作的德博拉·伯克斯博士表示，虽然一些州出现了感染病例上升的情况，但各地的住院率则呈普遍下降趋势。她还指出，举行抗议活动的地区还没有出现新病例增加的现象，但明尼阿波利斯市的新冠肺炎数据已开始出现“提前上升”的现象。
图片来源@视觉中国外卡组织能不能适应中国水土很快就能得到检验了。6月13日，央行官宣向“连通(杭州)技术服务有限公司”(简称连通公司)核发银行卡清算业务许可证。连通公司是美国运通（American Express）在我国境内发起设立的合资公司，获得许可后，可在我国境内拓展成员机构、授权发行和受理“美国运通”品牌的银行卡，成为了国内首家也是目前唯一一家获得《银行卡清算业务许可证》的外卡组织。不出意外的话，半年之后，连通公司就能正式开业了。而从筹备节奏来看，万事达和网联的合资公司万事网联也是亦步亦趋紧随其后，Visa虽然暂时没戏，不过，这也不妨碍他们“继续努力”。外卡组织们翘首以盼十数年的人民币清算业务到底是实质性地向前推进了一步，可喜可贺。不过，更让人期待的是，随着新的变量加入，波谲云诡的支付市场，多头博弈的格局变得更为复杂，也更有趣。与支付宝、微信支付的合作模式眼下进入中国市场的外卡组织显然已经错过了最重要的进场时机，能否继续沿用海外模式也需要打上很大问号。从十几年前开始尝试拿牌到眼下真正破冰，一方小小的二维码已经让银行卡收单市场彻底换了天日。以支付宝、微信支付（以下简称“A/T”）为代表的账户产品已经统领了新的支付时代。对外卡组织们，卡基时代的过去，账基时代的到来，绝非好事。首先，未来与A/T的合作关系面临很大的不确定性。从获牌主体来看，万事网联和连通公司采取的都是合资模式。万事网联深度绑定的是网联，连通公司深度绑定的是连连支付，但大概率是采用“台湾模式”，清算转接交给银联，运通主要负责银行卡品牌的运营。“连通公司无论线上线下都交给了银联，自己只负责银行卡品牌的运营。万事网联应该是负责线下POS业务的转接清算，涉及二维码支付等线上业务走网联通道。”一位外卡组织从业人士告诉十字财经，外卡组织们获得的牌照是“银行卡清算牌照”，根据《银行卡清算机构管理办法》第二条，这指的是“专门从事银行卡清算业务的企业法人”。而银联和网联则是“特许支付清算机构”。两者之间依然有细微的差别，解释权归监管。“换言之，线上这部分无论是万事网联还是连通公司，二维码支付交易应该还是要通过两联。”眼下两联与两大支付巨头在二维码支付业务中的清算链路是“收单机构-银联/网联-A/T-银联/网联-发卡行”。这个清算模式是 2018年初定下的，迄今为止面临一定的争议。而争议的核心在于，银联和网联在这一链条中扮演的是透传的角色，所谓“透传”，指的是对交易密钥不做任何处理，直接报送。而支付宝和微信支付作为账基的核心，扮演的是实际意义上的清算角色。对于一直风控为先，以合规经营为第一要义的外卡组织而言，能否接受不触碰核心交易信息，仅仅在清算链条中扮演一个透传角色，这成为一个重要的博弈关键。以眼下A/T在中国支付市场的江湖地位，通过一些价格上的优惠政策换取外卡组织们境外的合作资源可能是A/T比较愿意尝试也能够接受的，合作模式上的退让则可能性不大。但外卡组织的介入确实可能在一定程度上触动监管动议，给原有的清算格局和清算链条带来新的变数。事实上，据十字财经了解，两联与两大支付巨头敲定这一合作模式之初只是作为“过渡方案”来安排，但在此后的两年多时间里，这一既定合作模式逐渐稳定。木已成舟，也很难寻找改变契机。对银联、网联而言，这或许也是一次重夺清算主权的机会。存量双标卡的人民币业务如何处理虽然双标卡一直被吐槽为“中国特产”，但从产品验的角度来讲却深受用户青睐。过去几年时间，虽然不再有新卡种获批，但不少银行出于用户体验的考虑，对一些存量的双标卡还有有小幅度的发行提速。陆续到期的双标卡，大多数银行的处理方式也是直接续卡，而非“一拆二”。但一旦外卡组织拥有了人民币业务，这部分业务究竟如何处理，则存在很大的疑问。长期来看，双标卡有效期满之后，一卡变两卡或是由持卡人自主选择卡品牌是大概率事件。真正让人纠结的是五年内的过渡期。在外卡组织已获人民币业务资质而双标卡又尚未到期的这段时间，清算走谁的通道？谁来收取转接费？信用卡上同时印有两家卡组织标识，品牌费又要怎么收取？外卡组织与银联势必要展开详细的讨论。不同卡组织，因为股权模式和清算路径的不同，最后的谈判结果或许也将大相径庭。收费及定价虽然收入结构十分复杂，但卡组织们的收入主要是刷卡手续费和品牌费两块。线下模式中，刷卡手续费和品牌费的收取都相对比较清楚。96费改政策对手续费定价依然拥有明确的指导意义。而品牌费的收取规则也相对比较清晰，以中国银联为例，传统POS交易中，银联向收单机构和银行各收取万分之二的品牌费。此前，Visa、万事达等外卡组织因无法经营人民币业务，具体人民币交易规模由各家银行自主报送，收取相应的品牌费。人民币清算业务落地后，大概率也是根据交易规模收取相应的品牌费。真正值得推敲的，依然是二维码支付领域，是否收取品牌费以及如何收取品牌费。无论境内境外，卡组织向银行和收单机构收取品牌费确实是常规操作。但事实上，银联在二维码支付这一块基本没有收取过品牌费，非不想，实不能也。一方面，通过网联转接的银联卡交易不过银联系统，银联并不清楚这部分交易量。另一方面，从法理上来讲，银联也并未与网联签署授权转接银联卡的协议，也无从收费。新的卡组织接入，品牌费的收取规则是否会重新梳理，也值得观望。合规困境无法讳言的是，中国的支付市场长期以来存在乱象。监管与支付机构之间的猫鼠游戏已是常态。近几年，随着处罚力度不断加大，洗钱、黄赌毒、套现这些黑灰市场的违规行为已有所收敛，但仍久禁不止。事实上，对于不同的违规，监管的容忍度也存在差异。洗钱、黄赌毒等违法行为，监管通常零容忍。但对于套现，由于没有明显受害者，加之小微金融仍有大量未被满足的需求敞口，监管为其保留了一定的缓冲地带。但这并不代表套现合规。而从客观的市场基础来看，在中国，完善的信用体系仍未能建立起来，一方面，商户和个人的实名制落实都存在问题，另一方面，受限于历史遗留因素，许多支付的业务机构中存在大量虚假商户，已经成为违规滋生的重要温床。市场是理性的，因此稍有套利空间就有人趋之若鹜。只有费率差价存在，套码就会存在，只要信用体系没有建立起来，套现就会存在。在漫长的围追堵截中，银联已经积累了丰富的战斗经验，亦有无暇顾及之际。可以想见，外来的和尚也未必能念好经。合规要求一向甚严的外卡组织们，对套现等灰产究竟能有多少容忍度，又有多少能力去落地合规风控，还有大量功课要做。当然，乐观来看，中国支付业因为发展速度太快，很多配套规则始终未能及时地建立和梳理。不如就让外来的和尚念念经，说不定会有什么有趣的事发生。
日前，信也科技（NYSE:FINV）正式宣布旗下“拍拍贷财富”APP更名为“羚羊财富”，转型发展智能财富业务。公开资料显示，羚羊财富为信也科技集团旗下财富管理平台，于2019年9月6日上线，致力于为高净值用户提供定制化资产配置方案和财富管理服务，一开始主要通过微信公众号提供服务。今年3月起，拍拍贷APP首页banner开始为羚羊财富推荐产品导流。目前羚羊财富APP主要提供银行存款、基金、高端产品等三种财富产品。其中银行存款产品包括湖南三湘银行、禹州新民生银行、众邦银行的定期存款，付息周期从3天到5年不等，例如由湖南三湘银行提供的“羚利存”产品付息周期为3天，满期利率为3.1%，起投金额为100元，高于宝宝类货币基金。羚羊财富的基金销售服务由奕丰金融提供，包括货币基金、基金组合、券商理财等。公开资料显示，奕丰金融由奕丰基金销售有限公司运营，成立于2014年7月7日，注册资本1亿元，在2015年10月获得基金销售业务资格，成为首家全外资独立基金销售机构。目前奕丰金融提供B2B平台服务，向合作伙伴提供一站式基金平台解决方案，并提供机构及企业理财服务。奕丰金融的实控人为新加坡上市公司奕丰集团有限公司（股票代码：AIY）。据奕丰集团2019年财报显示，其业务开展地区包括新加坡、香港、马来西亚、中国大陆，其中2019年全年中国大陆贡献净收入最少，为56.6万美元，同比减少24.1%，仅占净收入总额的0.9%。不过2019年三季度出现机构投资者的一些投资流入，奕丰集团在中国大陆B2B业务（包括内部财富顾问业务）实现强劲增长，四季度净收入同比增长14.4%。值得关注的是，羚羊财富正是在2019年9月上线。奕丰金融开展的B2B业务最早可以追溯到2018年与互联网金融信息推荐平台简理财的合作。公开资料显示，2018年7月，简理财与奕丰金融合作推出公募基金组合类产品“拾年保”，又在2019年4月合作上线股票基金组合产品“满仓宝”。目前简理财被上市股东云游控股出售，估值不及两年前的5%，转型为金融科技集团“简熠集团”。此外，羚羊财富还向合格投资者开放预期年化收益超过7%的高端理财产品，起投金额为30万元，须通过专属客户经理预约了解情况。值得一提的是，羚羊财富的“发现”页面为润安国际保险经纪有限公司（下称“润安保险”）运营的“骆驼规划”导流。润安保险与羚羊财富运营主体“上海山桐科技有限公司”同为上海乐到科技有限公司全资控股的子公司。
据TechCrunch消息，经过几个月的讨论和测试，WhatsApp终于上线了支付服务Facebook Pay。 6月15日，WhatsApp宣布上线支付服务，巴西用户将能够首先体验Facebook Pay。该支付服务对消费者免费，不收取任何佣金，但企业用户需要支付3.99%的手续费来使用收付款服务。目前，WhatsApp账户可绑定Visa、MasterCard信用卡或借记卡等，支持6位数密码或指纹完成支付。 WhatsApp上线Facebook Pay 图：WhatsApp官网 WhatsApp上线支付服务已有多次延迟。数月以来，WhatsApp一直在印度市场测试其支付服务，但首先上线的却是巴西。WhatsApp在印度市场测试的支付服务并不是Facebook Pay，而是另一套系统WhatsApp Pay。早在2018年2月，WhatsApp Pay已经开始了100万用户的测试，时间过去两年，该服务仍然搁浅。 原因可能有两个：其一，仍然受限于印度的监管，未能使支付服务得到大范围应用；其二，取决于Facebook的意志，最终在巴西市场上线的是Facebook Pay而不是WhatsApp Pay，从中可以看到博弈的结果。巴西是WhatsApp第二大市场，WhatsApp在印度拥有4亿月活跃用户，在巴西拥有1.2亿月活跃用户。 上线支付服务后，在全球拥有超过20亿用户的WhatsApp终于开始了更全面的商业化尝试。该项服务中称，巴西用户可以在聊天场景中完成支付，无需跳转。 5月19日，扎克伯格宣布上线Facebook Shops，拓展电商边界。据36氪了解，巨头都想要做的电商生意，Facebook酝酿已久。Facebook Shops可在Facebook、Instagram、WhatsApp、Messenger四大平台同步上线。AI算法正在接受训练，Facebook希望在搜索、排序、推荐引擎上，为消费者提供个性化搭配建议。其中一个AI系统“GrokNet”已完成35亿图片以及1.7万个标签的训练。 Facebook方面表示，将继续在美国以外的国家和地区推广Facebook Pay，除现有支付体验外，还将根据各个国家/地区的差异，支持游戏内购买以及筹款类支付。
图片来源：微摄 新浪财经6月16日消息，江苏省常州市中级人民法院今日公开宣判原中国保险监督管理委员会主席项俊波受贿案，对被告人项俊波以受贿罪判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币一百五十万元；对项俊波受贿所得财物及其孳息予以追缴，上缴国库。项俊波当庭表示服从判决，不上诉。 经审理查明：2005年至2017年，被告人项俊波利用担任中国人民银行副行长、中国农业银行党委书记、行长、中国农业银行股份有限公司党委书记、董事长、中国保险监督管理委员会党委书记、主席等职务上的便利或职权、地位形成的便利条件，为有关单位或个人在工程项目承揽、贷款业务办理、资质审批、安排工作及职务晋升等事项上提供帮助，直接或者通过特定关系人非法收受他人给予的财物，共计折合人民币1862万余元。 常州市中级人民法院认为，被告人项俊波的行为构成受贿罪，数额特别巨大，应依法惩处。鉴于项俊波到案后，主动交代办案机关尚未掌握的全部受贿犯罪事实，系自首；认罪悔罪，积极退赃，赃款赃物已全部追缴，具有法定、酌定从轻处罚情节，依法可以从轻处罚。法庭遂作出上述判决。
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