图片来源：微摄 2020年12月30日，中国人民银行党委委员、副行长范一飞一行来到清算总中心北京中心慰问坚守在年终决算第一线的干部职工，并代表人民银行党委向支付清算、会计财务、国库等部门干部职工致以节日问候。 范一飞听取了清算总中心和人民银行有关分支机构关于2020年年终决算工作的汇报，察看了年终决算准备、支付系统及全国综合业务服务平台运行情况，对各项工作给予了充分肯定。 范一飞指出，2020年在人民银行党委的坚强领导、统一指挥下，人民银行切实加强监管与金融服务，推动支付清算市场格局进一步优化，支付清算服务质量持续提升；会计财务治理能力有效提升，科学服务保障央行履职；切实强化国库业务管理，国库高质量发展取得新成效。 范一飞强调，2021年是实施“十四五”规划、开启全面建设社会主义现代化国家新征程的第一年。各单位要坚持强化支付清算市场监管，推动支付产业平稳健康发展；坚持深化全面从严管理，开拓会计财务高质量发展新格局；坚持细化各项工作措施，提升国库服务实体经济能力。（完）
据中央纪委国家监委驻中国人民银行纪检监察组、上海市纪委监委消息：银行间市场清算所股份有限公司原党委书记、董事长许臻涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。 许臻简历 许臻，男，汉族，1957年6月出生，浙江慈溪人，1975年3月参加工作，1992年7月加入中国共产党。 1990年12月至1998年12月，历任中国人民银行上海市分行会计处办事员、副科长、科长、副处长、处长； 1998年12月至2000年12月，任中国人民银行上海分行会计财务处处长； 2000年12月至2003年10月，任中国人民银行支付结算管理办公室副主任（副司局级）； 2003年10月至2009年1月，任中国人民银行支付结算司副司长； 2009年1月至2009年11月，任中国人民银行支付结算司副司长（正司局级）、上海清算所有限责任公司筹备组组长； 2009年11月至2010年8月，任银行间市场清算所股份有限公司董事长兼总经理； 2010年8月至2010年12月，任银行间市场清算所股份有限公司董事长； 2010年12月至2017年12月，任银行间市场清算所股份有限公司党委书记、董事长； 2017年12月至2018年7月，任银行间市场清算所股份有限公司董事长； 2018年1月起，政协上海市第十三届委员会常委。 （中央纪委国家监委驻中国人民银行纪检监察组、上海市纪委监委）
2020年上海市支付清算工作会议在中国人民银行上海总部召开。会议总结了2019年上海市支付清算主要工作，对2020年上海市支付清算重点工作任务进行了部署。 会议指出，在上海市各支付清算系统参与机构的积极配合下，2019年上海市支付清算系统保持安全稳定运行，圆满地完成了各项工作任务。一是上海市支付清算系统稳定性不断增强，参与机构稳中有增，业务量稳步增长；二是积极推进同城清算业务承接，全面开展应急演练和应急保障工作，有力推动各项重点工作落地；三是做好参与机构现场运维巡检，不断优化参与机构管理服务水平；四是积极推广“手机号码支付”业务、企业信息联网核查系统、电子信用证交换系统和跨行账户信息认证服务平台；五是各类支付宣传活动成效显著，前沿课题研究取得进展。 会议强调，2020年，上海市各支付清算系统参与机构要秉持“守正创新、稳中求进”的方针，不断提高上海市支付清算工作质量和服务效率。一是要继续坚持安全导向，不断夯实支付清算系统安全稳定运行职责，压实安全生产主体责任，确保支付清算系统平稳高效运行；二是坚持市场导向，推广“手机号码支付”、跨行认证平台，推进同城清算业务承接，加强业务拓展，提升服务水平；三是坚持民生导向，通过科技赋能，拓展支付清算系统新业务、新功能，努力改善客户支付体验，擦亮央行支付服务品牌。
9月5日至9月9日期间，网联清算有限公司亮相2020年中国国际服务贸易交易会（又称“服贸会”）。 资料显示，网联清算有限公司是在人民银行指导下应运而生的网络支付清算平台（简称“网联平台”）运营机构，致力于为金融支付行业提供高效、安全、专业的跨行资金清算与业务增值服务，通过实现网络支付资金清算的集中化、规范化、透明化运作，助力资金流向有效监控，保障客户资金安全。 据悉，目前网联平台采用分布式云计算体系架构，在京沪深三地部署六个数据中心，通过自主创新多点多活设计，实现了平台系统的高性能、高可用、高扩展、高可控、高一致、高安全等全面高标准特性。 同时，网联平台积极发挥行业中枢作用，整合行业保障能力，牵头建立全网全链路联合运维体系，实现运营、运维、开发三线智能联动，有效提升了行业整体业务连续性，切实保障支付全链路的运行安全，保证百姓支付体验。 网联平台不仅通过“一点接入”服务千万线上线下中小商户，还积极响应“数字化转型伙伴行动”倡议，支持中小微企业“上云用数赋智”，为民生支付保驾护航。此外，截至2020年6月底，网联平台已接入3300余家农村金融机构，增加涉农支付线程数6300余条，通过打通金融扶贫“最后一公里”，助力乡村振兴战略。
2020年8月5日，中国支付清算协会在京召开“防赌反赌 金融守护”宣传周启动会暨防赌反赌研讨会。会议通报了当前打击治理跨境赌博的形势，交流了打击治理跨境赌博工作的经验。支付清算协会执行副会长兼秘书长陈波表示，打击治理跨境赌博、斩断涉赌资金链，是支付清算行业的共同责任和担当。 会上，中国人民银行支付结算司一级巡视员樊爽文表示，人民银行、公安部、海关总署等单位建立了信息共享、线索移送、案件会商等工作机制。根据工作安排，组织开展宣传教育活动是协会参与打击跨境赌博的重点工作之一。人民银行各分支机构要全力支持协会牵头开展的各项宣传活动。 国家外汇管理局管理检查司副司长肖胜通报了外汇局打击治理跨境赌博外汇资金链的工作情况。他指出，外汇局将继续坚持打击赌博，坚持遏制跨境赌博乱象。希望各支付清算服务主体进一步健全内控机制，提升科技运用水平，有针对性地加强身份识别和对涉赌资金与账户的分析和风控，共同为打击治理跨境赌博资金链工作做出贡献。 中国银保监会法规部二级调研员庞路明表示，近年来，银保监会持续指导银行业金融机构严格落实银行卡实名制管理规定，着力推动提升银行业保险业反洗钱工作水平，组织银行业金融机构建立警示宣传教育机制，取得了积极成效。她指出，各支付清算服务主体应提升内控管理水平，积极配合公安部门做好涉案账户的及时查询、紧急止付、快速冻结等查控工作，及时向社会公众发布网络犯罪预警提示。 支付清算协会副秘书长王素珍和程世刚分别通报了协会打击治理跨境赌博的工作和宣传周的活动安排。来自中国人民银行广州分行、工商银行、招商银行、中国银联、蚂蚁金服、财付通和银联商务的专家分享了打击治理跨境赌博资金链工作的经验和成果。支付清算行业50余位会员单位代表现场参加了会议，近300位会员单位代表远程参加了会议。
在国际收付清算体系方面，中国既要加强CIPS建设与推广，也要看到仅靠收付清算体系建设抵抗美国金融制裁的作用是有限的。 国家之间经贸往来与金融交易的发展，需要有相互之间的交易清算与配套的运行体系。所以，国际收付清算是为国际经贸往来（主要表现为商品流）与金融交易服务的，国际经贸往来与金融交易服务的存在与发展是国际收付清算体系（主要涉及信息流与资金流）存在和发展的基础，国际收付清算的发展则是国际经贸往来与金融交易服务成功落地的重要条件，为国际经贸往来与金融交易服务的发展提供重要支持。 最近，有关美国可能将中国香港地区甚至中国内地踢出SWIFT，切断中国香港地区乃至中国内地与国际清算体系的联系，从而使中国香港地区与中国内地的国际贸易与金融往来严重受阻的说法传播很广、影响很大，但其中很多说法并不准确，需要客观准确地看待国际收付清算体系。 国际收付清算体系的四项基本要素 清算货币、清算方式、清算信息、清算账户等构成国际收付清算体系的基本因素，国际收付清算体系集约化、专业化、中立化是其发展等必然方向，必须不断提高相关的信息流与资金流的安全性、便捷性、准确性。 第一项要素，经贸往来或金融交易的计价和清算货币。在发生往来关系的两个国家货币不同的情况下，就存在其交易的计价和清算货币如何确定的问题。其中，可能选定为其中一国的货币，也可以选定为国际上更受欢迎的第三国货币。到底选择哪国货币，实际上取决于交易收付相互之间的影响力。 在国际交往不断发展过程中，各国的货币也在不断进行相互比较和优胜劣汰，最终依据综合国力与国际影响力形成其在国际收付清算中的地位。综合国力与国际影响力最强大国家的货币就会成为最重要的国际收付清算和储备货币，即国际中心货币。 从世界范围看，实际上国际收付清算和全球流通的货币越统一，清算的效率就会越高，成本和风险就会越低。 第二项要素，收付清算方式。一种方式是，直接以计价和清算货币进行现金清算。第二种方式是，将货币存放在清算机构（如银行），往来双方通过其开户银行进行记账清算。 记账清算的基本做法是：由付款方向其开户银行发出付款指令，由其开户银行扣减其存款余额并提供扣款证据，同时据以增减收款方开户银行的存款并向其发出付款指令；收款方开户银行据以扣减付款方开户银行的存款并增加收款方的存款，并向收款方发出收款入账通知。关联各方可以定期或随时进行收付款明细与余额核对。如果往来双方开户银行之间没有相互开户，则还要通过其共同开户的银行实现账户之间的联通（有的可能需要多级账户才能联通），实现款项收付的最终落地。 比较而言，记账清算实际上是以货币所有权的清算（表现为往来双方债权债务关系变化）替代了货币现金的清算，可以大大减少货币的铸造或印制，以及货币运送、保管、验证等方面的成本，可以大大提高收付清算的效率、降低相关的成本，严密货币流通合规性监控，特别是记账清算下，所谓的“货币流出”，实际上是“货币所有权流出”，而不是真正的货币流出，会相应增加货币所有权流出国的外债，但不会减少其实际的货币流通量，因而可以避免在现金清算下，由于货币与商品的逆向流通而产生的“贸易失衡必然导致货币失衡并进而对经济社会产生冲击，甚至引发摩擦”的结果。所以，现在国际间收付清算都采取记账清算的方式。 第三项要素，收付清算指令的传递与处理。记账清算方式下，一个非常重要的因素就是支付指令及其传递与处理体系。 支付指令需要包含往来双方共同接受的语言文字及其描述的开户银行相关信息、交易具体种类、计价货币、实际金额等核心内容，甚至出于对收付清算速度、安全的不同要求，收付清算指令传送的具体方式、路径、费用水平等也可能不同，还需要明确具体的选择。 随着经济金融全球化的发展，国际间经贸往来和金融交易的覆盖面越来越广，交易越来越频繁，如果完全依靠各国之间相互建立收付清算指令传送和处理的配套设施，那将是非常巨大的投入，而且管理上也将非常复杂，而如果能够共同建立起国际共享的收付指令传送体系，并对参与各方实施公平合理的专业化管理，则无疑是最佳选择。 而要实现收付指令传送与处理的集约化、专业化，就必须对指令的种类、内容、格式等实现标准化、统一化、独立化管理。这样，就会形成国际收付清算体系相对独立的信息流处理体系。 第四项要素，资金清算账户体系的建立与有效运行。记账清算方式下，必须真正实现资金所有权通过清算机构（开户银行）从付款方向收款方的转移才能最终完成，这些资金账户以及相互之间的资金转账清算体系，才是国际收付清算体系的核心，注重解决国际往来的资金流问题。 国际收付清算除涉及到收付款双方的开户银行外，还涉及到其开户银行相互之间是否开立账户，以实现账户之间的相互联通。但如果所有银行都要直接互开账户的话，全国以及全球的账户数量将会非常大，管理起来也将非常复杂。所以最佳选择依然是集约化、专业化，即在一国内部，建立清算中心体系，所有银行（清算机构）都在清算中心所在机构开户，相互之间发生资金往来需要清算时，直接通过清算中心举行就行。国际上，如果也能建立起全球清算总中心，各国清算中心都在清算总中心开户，并建立起公平合理的专业化管理体制，将是全球收付清算体系最为理想的模式。 由于种种原因，现在还没有建立起全球统一的收付清算总中心，现实的选择是按照国际收付清算实际使用的货币进行分类，各种货币都以货币发行国的清算中心作为分类中心，参与国际收付清算的银行，都要按其使用的货币，在货币发行国的清算中心或中心成员行开立账户。 由于各国国内清算与国际清算的要求，包括运行时间、电文标准（是否与国际接轨）、使用的语言文字、安全保护与金融监管等存在很大不同，所以世界各国一般都会将国内清算体系（如美国央行主导的支付系统Fedwire）与涉及该国的国际清算体系（如美国私营支付清算系统CHIPS）分别建设与管理，并保持相互之间的连接与风险防火墙机制。 SWIFT并非完全受美国控制 SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications——环球银行间金融电讯协会），首先由6家欧洲的国际银行发起，并首批由来自美国、加拿大和欧洲的15个国家239家银行参与，于1973年5月按照比利时法律登记注册宣布成立，总部设在比利时的布鲁塞尔。 现在会员单位已经从银行扩展到其他金融机构、金融交易所以及大型企业集团等，覆盖全球200多个国家和地区，会员单位超过1.1万家。其中，中国银行于1983年加入SWIFT，成为其第1034家会员。之后，越来越多的中国机构加入，中国成为SWIFT越来越重要的业务来源，得到越来越高的重视。 为支持全球支付持续运行，SWIFT在荷兰阿姆斯特丹（主要覆盖欧非）、美国纽约（主要覆盖美洲）、中国香港地区（主要覆盖亚太）分别设立信息（电讯）交换中心（Swifting Center），形成覆盖全球的、每8小时左右一个交换中心相互连接、24小时连续运行的金融电讯网络体系，为会员单位从事跨境收付清算业务提供快捷、准确、优良的电文传送与转换服务。 SWIFT是一个国际金融电讯协会，首先要形成标准统一的电文格式（包括数百种金融交易专门的电文格式），以及会员单位的身份标识体系（如“中国银行北京分行”的识别代码为BKCHCNBJ300，其中包括：银行名称专用代码——中国银行BKCH、所属国家代码——中国CN、所在城市或地区代码——北京BJ、经办机构代码——北京分行300）。同时，必须建立与所有会员单位及其所在国清算中心相互连接的通讯网络体系，以及电文传送和处理、信息或数据存储与核查等配套的基础设施，并确保其便捷高效与安全可靠。 SWIFT是一个非官方的协会组织，董事会为最高权力机构。董事会的组成，除最初的成员国美国、比利时、法国、德国、英国、瑞士各有两个董事席位外，其他国家最多一个董事席位，主要按照成员所在国的业务规模及其影响力分配和增加新的名额。在亚太地区，除日本、澳大利亚、新加坡，以及中国香港地区外，2012年新增加中国内地一名董事，本人则代表中国银行成为中国内地首任SWIFT董事。日常经营管理由CEO领导执行部门负责，并处于董事会的监督之下。长期以来，其董事长基本上都是由美国会员单位的代表担任，CEO则基本上由欧洲人担任。 经过几十年的不断完善和努力拓展，SWIFT已经成为全球最重要的国际收付电讯传送与交换处理体系，成为最重要的国际收付清算体系的基础设施（信息通道），对支持国际收付清算发挥着非常重要的作用。 必须明确，SWIFT只是国际收付体系中的电讯通道（重要的基础设施），并不涉及会员单位真正的资金账户，并不是国际收付清算体系的全部。SWIFT还必须与各国的资金账户清算体系连接，真正将资金从付款方账户转到收款方账户，才能完成国际收付清算，才能形成完整的国际收付清算体系。比如，在美国，SWIFT还需要与纽约清算所银行同业国际支付清算体系CHIPS连接，CHIPS则与SWIFT的美国成员单位的国际收支账户相连接。CHIPS与SWIFT的美国成员单位还要与美联储主导的美元大额支付系统Fedwire相连接，以实行美元资金与CHIPS的交互并接受美联储的监管。在中国，SWIFT同样要与中国的人民币国际收付清算体系CIPS连接，CIPS与SWIFT的中国会员单位还要与央行主导的大额支付系统CNAPS连接。 SWIFT设立的初衷，是成为一个不受任何政治影响和政府干预，为最广泛的国际收付参与者提供专业电讯服务的中立组织，充分保护会员单位的商业秘密，并且基本上一直保持到2001年美国“9.11”恐怖袭击之前。但由于SWIFT在国际收付清算体系中独特的信息通道作用，它也很难摆脱日益强化的金融监管。“9.11”爆发后，美国根据《国际紧急经济权力法案》启动“恐怖分子资金追踪计划”（Terrorist Finance Tracking Program，TFTP），授权美国财政部追踪并冻结恐怖分子的资金流动，并迫使SWIFT予以协助，停止对被列入制裁对象的个人、企业、金融机构提供服务，并要接受实际执行情况的调查。现在，SWIFT非常重视中立性与合规性的平衡，主要接受十国集团（G10）中央银行的监督管理，主要遵守联合国与欧盟的规则，其中比利时国家银行（NBB）在SWIFT的监督中起主导作用。根据G10央行的决定，除对一些个人、单位实施制裁外，SWIFT先后对朝鲜、伊拉克、伊朗、利比亚、俄罗斯等国金融机构实施制裁，甚至将个别国家所有金融机构予以除名，从而使受制裁国家对外经贸往来与国际金融交易严重受阻，经济社会发展受到严重影响。 需要指出的是，SWIFT并不是单纯的美元国际收付电文系统，也并非完全受到美国的控制，而是包括十多个主要国家货币在内的多币种电文处理系统，且运行的货币仍在不断扩充，其中也包括港币和人民币。当然，美元作为全世界最主要的贸易结算与金融交易货币（超过40%的份额）及国际储备货币（超过60%的份额），美元收付清算在SWIFT中占据最重要的地位，美国作为全球美元最重要的供应与管理者，对SWIFT也就具有最重要的影响力，特别是对全球美元交易和收付清算具有最重要的控制力。 各国自建清算体系，效果难达预期 近些年来，实施金融制裁，特别是阻断被制裁对象的美元国际收付，甚至联合其盟国，要求SWIFT进行除名等，也成为美国日益重视和强化运用的重要战略工具。其中，除朝鲜、伊朗等国家外，2014年“乌克兰危机”爆发后，美国联合其盟国直接对俄罗斯发动了长达数年的金融制裁，包括冻结或罚没被制裁对象在美资产、限制俄国某些特殊贸易和金融交易、切断被制裁对象美元使用渠道（如限制使用SWIFT）、限制其他金融机构与被制裁对象进行金融交易等，对俄罗斯产生了重要影响。违反禁令的金融机构等组织将受到美国的严厉处罚，包括巨额罚款，乃至吊销执照，被纳入制裁名单，甚至被追究刑事责任等。 这日益表现出美国的“美元（金融）霸权主义”倾向，也受到国际社会的高度警惕。 为摆脱被美国束缚或制裁的被动处境，有效保护本国利益，不少国家都尝试建立自己主导的新的国际收付清算体系。如俄罗斯从2014年即开始启动本国的金融信息交换系统建设；欧盟为维持与伊朗之间符合欧盟法律的贸易往来，也在尝试推动自己的“贸易往来支持工具”（简称INSTEX）；新加坡也在积极尝试运用区块链技术建设新的国际收付清算系统等。但到目前为止，这些尝试还远不能与SWIFT相提并论。 实际上，各个国家都要建立一套自己主导的类似SWIFT的收付电讯传送和处理体系，投入极大，是非常困难的。从全球整体看也是非常不经济的。其实，各个国家能够直接主导的，是本国货币为主的资金清算体系，而不是SWIFT。即使是美国，要对其他国家的个人、企业、金融机构等实施金融制裁，也主要是从其本国金融机构（包括外国在美金融机构）开始，主要是对美元收付进行控制。然后才是动员其盟国参与联合实施制裁。最后才是影响联合国组织或SWIFT组织全面实施制裁。 同时要看到，国际收付清算体系是为国际经济往来服务的，金融制裁是建立在经济制裁基础之上的。美国要对其他国实施金融制裁，前提一定是美国先宣布对该国实施经济制裁，控制与该国的经贸往来和金融交易等。如果美国切断与另一国家的经济往来，两国之间的收付清算自然也就不复存在。如果美国不能彻底切断与一个国家的经贸往来和金融交易，也就不可能完全切断与这个国家的美元收付清算，也不可能完全切断SWIFT与这个国家的联系。美国单方面实施金融制裁，只能是主要对美元的收付进行，除非美国联合其盟国共同进行金融制裁，才有可能连同其盟国货币的收付一同进行，甚至可能切断SWIFT的服务。 在这种情况下，设想在SWIFT之外重新建立一套新的国际收付清算体系，如果没有新的技术和创新，不能在效率、成本、风控等方面明显超越SWIFT，其实是很难的。所以，即使中国从2015年就正式推出人民币跨境支付清算系统CIPS，并不断扩大和完善与境外人民币清算行的网络直联，但CIPS基本上类似纽约清算所银行同业支付系统CHIPS，主要是人民币的跨境清算，也要与人民币大额支付系统CNAPS（类似于美国的Fedwire）相互联通，但在跨境电文传送与处理方面，目前仍主要依赖SWIFT体系，总体上并不能完全独立于SWIFT体系。 可见，离开综合国力与国际影响力的增强，单独依靠建立以本国货币为主的新的国际收付清算体系来抵抗美国的金融制裁，实际效果是很难达到预期的。 中国应冷静应对国际形势的深刻变化 从中国香港地区的情况看，美国可能因中国香港地区实施国家安全法而对一些个人、企业等实施金融制裁，主要是限制其通过SWIFT进行美元资金收付，但要将整个中国香港地区完全踢出SWIFT，则是非常复杂而敏感的，几乎是不可能的。因为中国香港地区目前属于亚洲最重要的转口贸易与国际金融中心，美国在港拥有巨大的经贸与金融利益，将中国香港地区踢出SWIFT，不仅中资机构和中国香港地区会受到影响，所有在中国香港地区的国际机构（包括美国的机构）都将受到严重影响。而这也必然会遭到中国的坚决抵制。 从中国的情况看，中国已经成为世界第二大经济体，全世界最重要的制造业基地和最大的货物进出口贸易国，全球最大的外汇储备国，拥有成长潜力巨大的国内市场，并且还在进一步扩大包括金融领域在内的对外开放。因此，美国要完全切断与中国的经济往来或实施全面封锁是非常难以实现的，这将意味着全面开启“新冷战”，将推动中美脱钩和世界分裂，将对全球贸易与经济发展带来严重冲击，将使美元的全球需求量和影响力深受影响，将推动新的国际联盟和国际收付清算体系的建立并与美国主导的体系抗衡，将对世界和平带来极大威胁，美国可能搬起石头砸了自己的脚。 现在，世界格局深刻变化，美国一极独大、大量从全球聚集财富支撑其本国高福利社会制度的独特优势已经明显弱化，跟不上世界多极化发展大势，中产阶级严重萎缩，社会结构正在分化，经济社会发展面临巨大挑战，新冠肺炎疫情大爆发更是带来巨大冲击。面对即将到来的总统选举，政客们更是急不可耐地对外转嫁矛盾。而中国更适应互联网新时代发展要求，仍处于发展上升期，世界格局深刻变化总体上更有利于中国。所以，中国不能因为美国一系列打压行动就惊慌失措，而要保持定力、冷静应对。 面对国际形势的深刻变化，中国要坚定推动改革开放，促进经济持续健康发展，切实增强综合国力与国际影响力（包括人民币与中国金融的国际影响力）；要坚持与他国平等互利，推动人类命运共同体建设，争取国际社会更多的信任和支持。同时，要对世界百年未有之大变局可能激化国际矛盾、对美国可能完全失去理智引发极端恶劣情况做好充分应对准备。 在国际收付清算体系方面，既要加强CIPS建设与推广，也要看到仅靠收付清算体系建设抵抗美国金融制裁的作用是有限的，还需要加强与SWIFT及其成员组织的沟通配合，共同抵制单一国家的霸权行为，也要积极探索运用包括区块链加密技术在内的信息科技与网络技术，加快数字货币研发及其配套运行体系建设，推动全新的国际收付清算体系发展。
最近，美国可能将香港踢出SWIFT的说法传播很广、影响很大。但实际上，将整个香港完全踢出SWIFT是非常复杂而敏感的，几乎是不可能的。 最近，有关美国可能将香港踢出SWIFT，切断港币与美元联系汇率制，迫使香港以及参与香港事务的中国金融机构退出美元交易与国际清算体系，从而使香港与中国的国际贸易与金融往来严重受阻的说法传播很广、影响很大，但其中很多说法并不准确。 这就涉及一个重要问题：如何客观准确地看待国际收付清算体系。 一、准确看待SWIFT SWIFT（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications---环球银行间金融电讯协会），首先由6家欧洲的国际银行发起，并由来自美国、加拿大和欧洲的15个国家239家银行参与，于1973年5月按照比利时法律登记注册宣布成立，是一个国际银行间收付信息电文标准制定及其传递与转换的会员制专业合作组织，总部设在比利时的布鲁塞尔。 现在会员单位已经从银行扩展到其他金融机构、金融交易所以及大型企业集团等，覆盖全球200多个国家和地区，会员单位超过1.1万家。其中，中国银行于1983年加入SWIFT，成为其第1034家会员。之后，越来越多的中国机构加入，中国成为SWIFT越来越重要的业务来源，得到越来越高的重视。 为支持全球持续运行，SWIFT在荷兰阿姆斯特丹（主要覆盖欧非）、美国纽约（主要覆盖美洲）、香港（主要覆盖亚太）分别设立信息（电讯）交换中心（Swifting Center），形成覆盖全球的、每8小时左右一个交换中心相互连接、24小时连续运行的金融电讯网络体系，为会员单位从事跨境收付清算业务提供快捷、准确、优良的电文传送与转换服务。 SWIFT是一个国际金融电讯协会，首先要形成标准统一的电文格式（包括数百种金融交易专门的电文格式），以及会员单位的身份标识体系（如“中国银行北京分行”的识别代码为BKCHCNBJ300，其中包括：银行名称专用代码——中国银行BKCH、所属国家代码——中国CN、所在城市或地区代码——北京BJ、经办机构代码——北京分行300）。同时，必须建立与所有会员单位及其所在国清算中心相互连接的通讯网络体系，以及电文传送和处理、信息或数据存储与核查等配套的基础设施，并确保其便捷高效与安全可靠。 SWIFT是一个非官方的协会组织，董事会为最高权力机构。董事会的组成，除最初的成员国美国、比利时、法国、德国、英国、瑞士各有两个董事席位外，其他国家最多一个董事席位，主要按照成员所在国的业务规模及其影响力分配和增加新的名额。在亚太地区，除日本、澳大利亚、香港、新加坡外，2012年新增加中国大陆一名董事，本人则代表中国银行成为中国大陆首任SWIFT董事。日常经营管理由CEO领导执行部门负责，并处于董事会的监督之下。长期以来，其董事长基本上都是由美国会员单位的代表担任，CEO则基本上由欧洲人担任。 经过几十年的不断完善和努力拓展，SWIFT已经成为全球最重要的国际收付电讯传送与交换处理体系，成为最重要的国际收付清算体系的基础设施（信息通道），对支持国际收付清算，进而支持国际经贸往来和金融交易的发展，发挥着非常重要的作用。不加入SWIFT，就很难开展国际收付清算业务，至少在效率、成本和安全性等方面都可能深受影响。 SWIFT设立的初衷，是成为一个不受任何政治影响和政府干预，为最广泛的国际收付参与者提供专业电讯服务的中立组织，充分保护会员单位的商业秘密，并且基本上一直保持到2001年美国“9.11”恐怖袭击之前。但由于SWIFT在国际收付清算体系中独特的信息通道作用，它也很难摆脱日益强化的金融监管。“9.11”爆发后，美国根据《国际紧急经济权力法案》启动“恐怖分子资金追踪计划”（Terrorist Finance Tracking Program， TFTP），授权美国财政部追踪并冻结恐怖分子的资金流动，并迫使SWIFT予以协助，停止对被列入制裁对象的个人、企业、金融机构提供服务，并要接受实际执行情况的调查。现在，SWIFT非常重视中立性与合规性的平衡，主要接受十国集团（G10）中央银行的监督管理，其中，比利时国家银行（NBB）在SWIFT的监督中起主导作用。根据G10央行的决定，除对一些个人、单位实施制裁外，SWIFT先后对朝鲜、伊拉克、伊朗、利比亚、俄罗斯等国金融机构实施制裁，甚至将个别国家所有金融机构予以除名，从而使受制裁国家对外经贸往来与国际金融交易严重受阻，经济社会发展受到严重影响。 需要指出的是，SWIFT并不是单纯的美元国际收付电文系统，也并非完全受到美国的控制，而是包括十多个主要国家货币在内的多币种电文处理系统，且运行的货币仍在不断扩充，其中也包括港币和人民币。当然，美元作为全世界最主要的贸易结算与金融交易货币（超过42%的份额）及国际储备货币（超过60%的份额），美元收付清算在SWIFT中占据最重要的地位，美国作为全球美元最重要的供应与管理者，对SWIFT也就具有最重要的影响力。 二、准确看待国际收付清算体系 国际收付清算，首先必须真正实现资金所有权从付款方向收款方的转移，这就必然涉及到收付款双方及其开户银行的资金账户，以及能够使其开户银行账户联通的中介机构资金账户。这些资金账户以及相互之间的资金转账清算体系，才是国际收付清算体系的核心。 SWIFT只是国际收付体系中的电讯通道（重要的基础设施），并不涉及会员单位真正的资金账户，并不是国际收付清算体系的全部。SWIFT还必须与各国的资金账户清算体系连接，真正将资金从付款方账户转到收款方账户，才能完成国际收付清算，才能形成完整的国际收付清算体系。 比如，在美国，SWIFT还需要与纽约清算所银行同业国际支付清算体系CHIPS连接，CHIPS则与SWIFT的美国成员单位的国际收支账户相连接。CHIPS与SWIFT的美国成员单位还要与美联储主导的美元大额支付系统Fedwire相连接，以实行美元资金与CHIPS的交互并接受美联储的监管。在中国，SWIFT同样要与中国的人民币国际收付清算体系CIPS连接，CIPS与SWIFT的中国会员单位还要与央行主导的大额支付系统CNAPS连接。 需要说明的是：由于国内清算与国际清算的要求，包括运行时间、电文标准（是否与国际接轨）、使用语言（文字）、安全保护等存在很大不同，所以，世界各国一般都会将国内清算体系（如美国央行主导的的支付系统Fedwire）与国际清算体系（如美国私营支付清算系统CHIPS）分别建设与管理，并保持相互之间的连接与风险防火墙机制。 由此可以明确的是，国际收付清算体系主要包括两大部分：一是各国自己主导的，主要运行本国货币的资金清算体系，如CHIPS、CIPS等。二是各国统一共享的国际收付电讯运行体系，如SWIFT。二者相辅相成、紧密联系，缺一不可。其中，国际收付电讯体系属于基础设施，要建立和管理一套覆盖全球、广泛连接、高效服务海量用户的收付电讯体系是极其不容易的，能够共建共享一套国际收付通讯基础设施，对世界各国和广大用户总体而言是最经济的选择。 三、金融制裁与国际收付清算体系 国际收付清算体系是为国际间经济金融往来发展服务的，国际收付清算体系的高效运转又对国际间经济金融往来的发展发挥着非常重要的促进作用，当然也必然要遵守国际规则，受到日益严格的反洗钱、反恐怖融资等金融监管。 近些年来，实施金融制裁，特别是阻断被制裁对象的美元国际收付，甚至要求SWIFT进行除名等，也成为美国日益重视和强化运用的重要战略工具。其中，除朝鲜、伊朗等国家外，2014年“乌克兰危机”爆发后，美国联合其盟国直接对俄罗斯发动了长达数年的金融制裁，包括冻结或罚没被制裁对象在美资产、限制俄国某些特殊贸易和金融交易、切断被制裁对象美元使用渠道（如限制使用SWIFT）、限制其他金融机构与被制裁对象进行金融交易等，对俄国产生了重要影响。违反禁令的金融机构等组织，将受到美国的严厉处罚，包括巨额罚款，乃至吊销执照，被纳入制裁名单，甚至被追究刑事责任等。 这日益表现出美国的“美元（金融）霸权主义”倾向，也受到国际社会的高度警惕。为摆脱被美国束缚或制裁的被动处境，有效保护本国利益，不少国家都尝试建立自己主导的新的国际收付清算体系。如，俄罗斯从2014年即开始启动本国的金融信息交换系统建设，欧盟为维持与伊朗之间符合欧盟法律的贸易往来，也在尝试推动自己的“贸易往来支持工具”（简称INSTEX）。新加坡也在积极尝试运用区块链技术建设新的国际收付清算系统等。但到目前为止，这些尝试的效果仍然不尽人意。 这其中涉及一个重要问题是：建立一套自己主导的国际收付清算体系的含义到底是什么？ 从前述国际收付清算体系的基本结构可知，各个国家都要建立一套自己主导的类似SWIFT的收付电讯传送和处理体系，投入极大，是非常困难的。从全球整体看也是非常不经济的。其实，各个国家能够直接主导的，是本国的资金清算体系，而不是SWIFT。即使是美国，要对其他国家的个人、企业、金融机构等实施金融制裁，也主要是从其本国金融机构（包括外国在美金融机构）开始，主要是对美元收付进行控制。然后才是动员其盟国参与联合实施制裁。最后才是影响联合国组织或SWIFT组织全面实施制裁。 同时要看到，国际收付清算体系是为国际经济往来服务的，金融制裁是建立在经济制裁基础之上的。美国要对其他国实施金融制裁，前提一定是美国首先宣布对该国实施经济制裁，控制与该国的经贸往来和金融交易等。如果美国切断与另一国家的经济往来，两国之间的收付清算自然也就不复存在。如果美国不能彻底切断与一个国家的经贸往来和金融交易，也就不可能完全切断与这个国家的美元收付清算，也不可能完全切断SWIFT与这个国家的联系。 在这种情况下，设想在SWIFT之外重新建立一套新的国际收付清算体系，其实是不尽合理的。所以，即使中国从2015年就正式推出人民币跨境支付清算系统CIPS，并不断完善和推广，但CIPS基本上类似纽约清算所银行同业支付系统CHIPS，并不是完全独立于SWIFT的国际收付清算体系，也要与人民币大额支付系统CNAPS（类似于Fedwire）相互联通，并在跨境电文传送与处理方面，目前仍主要依赖SWIFT体系。 可见，离开综合国力与国际影响力的增强，单独依靠建立新的国际收付清算体系来抵抗美国的金融制裁，实际效果是很难达到预期的。 四、对美国可能把香港或中国踢出SWIFT的看法 从香港的情况看，美国可能因香港实施国家安全法而对一些个人、企业等实施金融制裁，限制其通过SWIFT进行资金收付，但要将整个香港完全踢出SWIFT，则是非常复杂而敏感的，几乎是不可能的。因为香港目前属于亚洲最重要的转口贸易与国际金融中心，美国在港拥有巨大的经贸与金融利益，将香港踢出SWIFT，不仅中资机构和香港会受到影响，所有在香港的国际机构（包括美国的机构）都将受到严重影响。而这也必然会遭到中国的坚决抵制。 从中国的情况看，中国已经成为世界第二大经济体，全世界最重要的制造业基地和最大的货物进出口贸易国，全球最大的外汇储备国，拥有成长潜力巨大的国内市场，并且还在进一步扩大包括金融领域在内的对外开放。因此，美国要完全切断与中国的经济往来或实施全面封锁是非常难以实现的，这将意味着开启“新冷战”，将推动中美脱钩和世界分裂，将对全球贸易与经济发展带来严重冲击，将使美元的全球需求量和影响力深受影响，将推动新的国际收付清算体系的建立并与美国主导的体系抗衡，将对世界和平带来极大威胁，美国可能搬起石头砸了自己的脚。对此，更不能惊慌失措，而要冷静应对。 面对国际形势的深刻变化，中国要坚定推动改革开放，促进经济持续健康发展，切实增强综合国力与国际影响力（包括人民币与中国金融的国际影响力）；要坚持与他国平等互利，推动人类命运共同体建设，争取国际社会更多的信任和支持。同时，要对世界百年未有之大变局可能激化国际矛盾、出现极端恶劣情况做好充分应对准备。在国际收付清算体系方面，既要加强CIPS与SWIFT以及双边组织的沟通配合，共同抵制单一国家的霸权行为，也要积极探索运用包括区块链加密技术在内的信息科技与网络技术，加快数字货币研发及其配套运行体系建设，推动全新的国际收付清算体系发展。
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估