平安孵化的几家上市金融科技子公司们这两天正在密集发布年报。2月3日，除了陆金所之外，金融壹账通（OCFT）也发布了自己上市首个完整年度的财务业绩。 财务数据显示，得益于外部金融机构数字化转型的强劲需求，金融壹账通2020年营业收入为33.12亿元，同比增长42.3%；全年毛利润12.43亿元，同比增长62.1%，公司经营亏损显著收窄。 毕马威日前发布《2020中国领先金融科技企业50》报告指出，2020年，疫情显著加快了数字化转型趋势，世界各地对数字平台、数字银行、无接触支付及其它金融科技相关服务的热切需求和应用促使金融服务企业加大自身对金融科技的投入，中国更是成为金融科技发展的沃土。 疫情期间，银行、保险行业的中小公司线上业务的需求激增无疑也助推了作为SaaS（Software-as-a-Service，软件即服务）公司的金融壹账通在应用大数据、区块链、人工智能等技术，为金融行业提供智能营销、智能风控、智能产品等解决方案方面的业务量。 财报显示，2020年金融壹账通营业收入为33.12亿元，较2019年的23.28亿元营收同比增幅高达42.3%。 金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示：“后疫情时期，中小银行加强数字化迭代升级的趋势已成共识。为了抓住金融数字化转型带来的机遇，我们持续巩固底层技术基础，希望通过不断的创新、以多元化的产品来满足金融机构数字化发展的更高需求。” 同时，财务数据显示，金融壹账通毛利率亦从2019年底的32.9%增长至2020年的37.5%。 金融壹账通CFO罗伟杰表示：“公司两年内毛利率增长了10个百分点。净亏损由人民币16.61亿元收窄至人民币13.54亿元。我们对2021年的业务发展充满信心。” 财报披露，得益于公司的规模效应及成本控制，2020年金融壹账通营业总成本占比由2019年末的102.8%降低至83.7%。其中，用于研发投入的总费用支出为13.70亿元，同比增长16.8%。2017年~2020年的四年里，金融壹账通在研发上的总投入已经超过38亿元。 持续对于研发的投入使得金融壹账通目前仍处于亏损状态。据了解，平安内部会将孵化的金融科技独角兽企业的成长分为设立平台、流量及数据积累、收入爆发式增长、利润贡献四个阶段。而此前平安对于独角兽企业之一的金融壹账通发展阶段定位还在第二到第三个阶段之间，没有到利润贡献阶段。
日前，摩根士丹利发布调研报告称，2020年全球疫情加速了金融业的数字化转型，从客户获取和风险管理到内部成本管控，金融科技将成为未来金融机构之间竞争差异化的关键领域之一。摩根士丹利表示，看好金融壹账通的快速增长及产品方向。 “我们看好长期需求，并相信金融壹账通在行业中处于有利地位。”摩根士丹利预计，金融壹账通的收入在2021-2023年将保持40%复合年增长率，远高于中美金融科技同行，因此其目前的估值具有吸引力。给予金融壹账通买入评级，目标价27美元，看好金融壹账通利润率的持续增长，并实现可持续的高收入增长。 大摩在研报中表示：“预计金融壹账通在2020年第四季度仍会有良好表现，我们看好中国金融市场对金融科技的长期需求。”
7月14日，金融壹账通与全国壹号令联盟、上海中安科技于上海举行签约仪式，未来三方将建立长期的战略合作关系，在智能创新应用科技领域和业务领域开展紧密合作，共同构建车联网+金融科技的创新生态。金融壹账通投资一账通总裁杨潇、金融壹账通投资一账通副总经理潘玲、壹号令运营商联盟理事长、上海中安科技董事长杨辰曲、壹号令运营商联盟副理事长徐华平等领导出席参会。杨潇在签约仪式上详细地介绍了金融壹账通的发展历程，他指出，经过四年多的不断发展与创新，金融壹账通已从当初平安输出科技成果的窗口，变成了国内外广大金融机构信赖的合作伙伴。如今，金融壹账通基于世界领先的金融科技技术，赋能各应用场景，帮助广大金融机构以及企业转型升级，实现三升两降目标。杨辰曲也表示对金融壹账通技术实力以及赋能成果的认可，他进一步指出，希望未来通过与壹账通深度的探讨与合作，能有效赋能车联网新生态，帮助广大运营商数字化转型，实现合作共赢的目标。据了解，中安科技是交通管理领域的专业服务商，由中安科技牵头组建的“全国壹号令联盟”旨在为广大运营商提供科技服务平台，共享数据和服务资源，为道路运输互联网及信息服务行业创造价值。而金融壹账通在平台建设、数据治理和挖掘以及运用人工智能降本增效等方面均有成功经验。三方将发挥各自的优势，整合客户、市场、渠道、技术资源，提高经营管理能力，降低运营成本，改善客户服务体验，共建车联网+金融科技的创新生态。未来，三方将在智能创新应用方向上，以智能化和自动为标准，围绕车联网生态建设，运用智能识别、智能语音、流程机器人等技术优化业务流程，提升客户体验，最大程度降本增效。例如将智能识别技术赋能壹号令联盟业务运营平台，从而实现对各类业务文件的自动化解析和信息抽取，以更高质量的解析数据为业务运行提供更优的数据支撑；而智能语音技术通过定向应用可为联盟构建统一的行业化服务能力，助力运营商营销获客，为终端用户建立陪伴式服务体验。金融壹账通旨在打造全球领先的面向金融机构的商业科技云服务（Technology－as-a-Service，简称“TaaS”）平台，于2019年在美国纽交所上市（股票代码为“OCFT”），为国家高新技术企业。公司融合丰富的金融服务经验与领先科技，为金融机构提供"科技+业务"的解决方案，帮助客户实现“三升两降”，即提升收入，提升效率，提升服务质量，降低风险，降低成本，实现数字化转型。全国壹号令联盟”是本着为广大运营商服务的宗旨而成立的是一个严肃、开放的组织。秉承“为合作伙伴创造价值”的核心价值观，并以“诚实、宽容、创新、服务”为企业精神，通过自主创新和真诚合作为道路运输互联网及信息服务行业创造价值。联盟最先开展为全国各地的运营商提供“交通部壹号令即车辆技术档案平台”落地服务的指导和技术支持。后续连续开展了“北斗数据共享增值”项目和“车辆监测平台”共享等项目。上海中安科技是一家创立于1998年，集IT咨询、项目管理、软硬件研发、工程实施及系统集成为一体的高科技企业。拥有高新企业证书、软件企业资质和国家测绘乙级资质。研发型高科技企业，持续不断投入研发，在交通大数据处理、公交车载终端方面的技术在全国名列前茅。公司专注于基于位置服务和交通云数据、通过收集各类移动车载传感数据来实现对相关分散资源的监控与调度的前后端软硬件一体化体系的设计、开发与服务。
近日，银保监会发布《个人保险实名制管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），明确自然人作为投保人、被保险人、受益人，在办理投保、人身保险合同效力恢复、保单批改、保单质押贷款、退保、理赔等业务时，均需要进行实名查验和记录。该《办法》意味着，继手机实名制、存款账户实名制、股票账户实名制、网络支付实名制之后，保险也将正式进入“实名制”时代。据悉，保险实名查验并非首次提出，早在《办法》起草之前，各大保险公司基于风险管理需求，保险业务办理就已经开始要求客户提供实名信息，上传身份证照片并进行人脸识别。保险实名制实际上在技术层面已经实行。但仍有个别机构存在虚假投保、违规套现、骗保骗赔以及洗钱转移等违法违规行为。银保监会相关负责人表示，建立实名登记制度，是保护保险消费者财产安全的重要前置措施，通过实施信息真实性查验，在确定保险消费者人证相符且信息真实后再办理保险业务，可以保障保险消费者按照自身真实意愿购买保险产品、接受保险服务。据金融壹账通保险一账通相关负责人介绍，长期以来金融行业在各类业务办理过程中存在人员身份及行为核实的难题，为此，早在2017年，金融壹账通就开发了一款智能认证线上核身产品，包括人证核身、OCR、三要素鉴权等。自2017年9月上线以来，该产品在中国保险行业市场占有率超过25%；服务人群超过1亿人，金融用户渗透率达到16%；调用总量超过10亿；已合作客户超过50家。目前，“人证核身”技术现已广泛应用于新契约投保及理赔流程中，且已经融合了多项核心技术，如活体检测、人脸识别、人脸对比、身份证照去网纹及身份证联网核查等。“随着人工智能的不断发展，投保业务已从原来的保单认证演变成实人认证，实现‘’实人、实证、保单‘’三合一融合认证，达到投保过程安全便捷的效果。在投保端对投保人进行活体检测，防止恶意者通过伪造和窃取他人生物特征用于业务的办理，并通过与公安部身份证底图进行比对从而达到实人认证目的。” 上述壹账通保险业务负责人表示，以线下身份核验以业务为例，需要客户提供身份证原件核实保险相关人身份，平均用时5分钟（含证件留底）；若线上无智能身份核验功能，将影响线上业务的开展。而借力壹账通智能认证技术，可使投保流程中身份核验缩短至2秒，投保效率和用户体验得到提升，业务风险有所下降。理赔端，人证核身技术实现了在线理赔申请，对于标准件理赔时长由3天缩短至0.5小时，增加用户粘度、降低理赔风险。根据已有合作客户产品运营数据，加保率平均提升50%。据悉，在人工智能拔地而起的时代，OCR技术成为其中不可或缺的一块奠基石。金融壹账通提供的OCR服务主要针对证件类识别，覆盖多达十几种证件类型，包含银行卡、身份证、行驶证、驾照、护照、港澳台通行证等等，在保险业务办理全流程中发挥着重要作用。例如在投保过程中，应用OCR技术对投保人身份证及银行卡进行识别，替代以往的人工录入方式，快速采集所需信息。随着电子保单不断推广，对于OCR识别要求也越来越高。壹账通OCR支持多证件复印件、屏拍件以及彩打件的识别，精确度高达99%。其另一大亮点体现在对于证件信息残缺部分进行智能联想识别，同时对于生僻字的识别库也在不断增加。互联网的快速发展带动了移动支付的快速崛起，安全的交易系统也是保险业务的办理的重要组成部分。壹账通三要素鉴权产品即对身份证号码、姓名和银行卡卡号三者一致性的核验。在缴纳保费过程中，对于提交的银行卡信息与投保人信息进行验证。作为中国平安孵化的金融科技公司，融合中国平安过往30多年技术的积累，在保险领域同时还提供声纹识别、智能客服以及电子签名等等，应用于客户报案、保全业务办理、产品咨询等业务场景。在经历了过去几十年的快速发展，传统的保险业务已经圈地完成，保险行业逐步进入微利时代。在这种情况下，科技尤其是以AI为代表的前沿科技，将成为打开保险行业增量市场的重要变量。“智能认证”看似只是认证环节的一小步，但实际上却是科技改造保险行业的一大步。可以说，以“智能认证”为代表的人工智能科技创新将成为推动行业发展的源动力，同时也成为“实人制时代”最大的助推力，其全面运用于保险公司业务流程的各个环节，也将为保险行业未来的远程、线上、移动服务提供广阔的发展空间。
2020年9月29日，中国香港– 平安壹账通银行（香港）有限公司（简称：“平安壹账通银行”或“PAOB”）宣布正式开业，将为来自于贸易通电子贸易有限公司（“贸易通” ，香港联合交易所股份代码：0536）的中小企以及中国香港个人客户提供无间断、灵活便捷、安全可靠的虚拟银行服务。 平安壹账通银行已经上线手机APP“PAOB SME”和“PAOB”，不设最低结余要求限制就可以为用户提供7*24小时存款及转账服务。 “壹易贷”带来灵活高效贷款体验 为解决中小企资金周转的需求，平安壹账通银行与中国香港领先的电子商贸服务供应商——贸易通合作，为来自贸易通的中小企客户提供贷款产品“壹易贷”，让他们享受到灵活高效的贷款体验。 具体来看，审批阶段无需提交文件：平安壹账通银行结合独创的风险评估平台及贸易通的商业数据，为贸易通中小企评分后快速定位客户，简化贷款审批的繁琐程序。 5天放款保证。承诺贸易通中小企客户由申请至收到贷款只需要5个工作日，若逾期放款，符合资质的客户可获1,000港元现金补偿。 随借随还。贷款预批核额度高达200万港元，加速中小企客户的贷款进程；中小企客户提早还款免罚息，降低贷款成本，帮助客户灵活管理公司财务。 据悉，在大约3个月的试业中，平安壹账通银行在系统安全性、产品及服务质量等方面均获正面评价。其中，针对中小企贷款产品“壹易贷”，从申请到放款平均只需要四个工作日即可完成，大大缩短了用户等待时间。 平安壹账通银行行政总裁冯钰龙表示：“作为一家为中小企提供服务的虚拟银行，我们希望让大家体验高效灵活的银行服务。我们的中小企贷款产品“壹易贷”，以‘随借随还’为服务理念，帮助贸易通中小企灵活地解决资金周转需求，拓展业务。未来，我们还会利用独创的风险评估平台，为更多客户提供贷款服务，推动中国香港普惠金融进程。” 个人客户尊享 288港元现金回赠 在个人银行服务方面，中国香港个人客户只需下载手机APP“PAOB”并持有中国香港身份证，即可在平安壹账通银行开户。 针对此次开业，平安壹账通银行还为新客户带来迎新奖赏。个人客户只需在优惠期 2020年9月29日至10月31日内成功开立平安壹账通银行的储蓄账户，就可轻松享有288港元现金回赠。 另外，平安壹账通银行还与银联通宝有限公司（简称：“银通”）合作，将向客户推出无卡提款服务。未来，客户可以使用平安壹账通银行的手机APP，在支持无卡提款的银通自动柜员机上提取现金。（CIS）
9月28日，新加坡通讯及新闻部与国家发展部高级政务部长沈颖宣布，为中、新两国小企业提供综合性数字服务的——壹企欣(OneSME)平台正式上线。据了解，壹企欣由位居行业前列的的商业科技云服务平台金融壹账通开发和运营，通过该平台，新加坡和中国的中小企业有望实现无缝跨境数字贸易。 壹企欣（之前名为“亚洲中小企业中心”）由金融壹账通旗下新加坡子公司oneConnect Financial Technology (Singapore) Co. Pte. Ltd.和新加坡资讯通信媒体发展局(IMDA)联合推出，是深圳-新加坡智慧城市合作的一项重要举措。在2020年6月线上举行的联合执行委员会(JIC)第一次会议期间，双方签署了八份谅解备忘录，旨在使企业和个人能够更轻松地获得粤港澳大湾区(GBA)和东南亚市场的机会。 新加坡资讯通信媒体发展局产业转型助理局长林慧贞女士表示：“数字平台是中小企业开拓快速增长的海外市场的重要推动因素。我们很高兴，壹企欣正与新加坡和中国的各种平台合作，为中小企业带来新机会，帮助他们学习数字营销和直播等新技能，以更好地对接潜在客户，抓住增长机会。” 金融壹账通东南亚首席执行官陈敏如女士表示：“我们很荣幸能通过壹企欣为赋能新加坡跨境业务的发展出一份力量。壹企欣将凝聚志同道合的合作伙伴，共同建立一个可信的数字平台，真正消除跨境贸易困扰，帮助新加坡和中国的中小企业扩大业务，建立跨境合作。我们将不断创新，吸纳更多合作伙伴共同发展这一平台，助力中小企业蓬勃发展。” 值得一提的是，中小企业可以在平台上获得安全可靠的公司和产品的信息。通过金融壹账通的eKYC解决方案，壹企欣能够确保平台上的所有公司和产品是经验证的。eKYC技术通过利用政府注册等可信的数据点来加速公司和产品的验证过程，其结果将在区块链上记录、加密和签名以保持数据的机密性和安全性。 此外，该平台还内置了金融壹账通提供的智能业务匹配算法，将买卖双方对产品和服务的供需情况进行配对。 满足中小企业跨境融资需求 值得关注的是，在贸易互动的同时，中小企业可以与平台上的数据提供商、金融机构以及知识产权咨询服务、培训和其他服务提供商等多个伙伴建立合作关系。 以壹企欣的金融服务合作伙伴大华银行(UOB)为例，该行首先与金融壹账通签署一份谅解备忘录，然后通过壹企欣平台向当地中小企业提供一整套银行和数字解决方案，帮助他们满足收付款、贸易融资、外汇和资金周转需求。而有融资需求的中小企业只需要在壹企欣平台上直接申请融资即可。 大华银行集团业务银行服务部主管罗伟贤表示：“对于许多企业，特别是小企业来说，扩展到海外市场代价高昂且工作复杂。为帮助中小企业实现其区域增长计划，我们与金融壹账通合作，帮助我们的客户在壹企欣平台上对接400多万买家。” 此外，该银行还将通过基于云的综合型数字解决方案UOB BizSmart等支持中小企业的数字化转型。实现向更多客户推广壹企欣，帮助其更好地把握跨境合作的机会。 目前已经加入壹企欣的其他生态系统合作伙伴包括Bizmann System、国际电子贸易服务公司(GeTS)、新加坡知识产权局(IPOS)、新加坡国家知识产权局国际事务机构(IPOS International)、新加坡中华总商会(SCCCI)、Eezee.sg和金融壹账通壹企业（中国中小企业提供融资、保险、现金管理解决方案的一站式平台）。随着平台的发展，更多合作伙伴将加入这个数字社区。 据悉，壹企欣将成为一个生活社区，推动在新的数字经济中共同成长和繁荣的亚洲中小企业对接。未来，壹企欣将协助其他亚洲国家的中小企业在新加坡建立业务，并将实现新加坡中小企业与菲律宾和马来西亚等其他亚洲市场的合作。(CIS)
9月28日，新加坡通讯及新闻部与国家发展部高级政务部长沈颖宣布，为中新两国小企业提供综合性数字服务的——壹企欣（OneSME）平台正式上线。据了解，壹企欣由金融壹账通开发和运营，通过该平台，新加坡和中国的中小企业有望实现无缝跨境数字贸易。 壹企欣（之前名为“亚洲中小企业中心”）由金融壹账通旗下新加坡子公司OneConnectFinancialTechnology（Singapore）Co.Pte.Ltd.和新加坡资讯通信媒体发展局（IMDA）联合推出，是深圳-新加坡智慧城市合作的一项重要举措。在2020年6月线上举行的联合执行委员会（JIC）第一次会议期间，双方签署了8份谅解备忘录，旨在使企业和个人能够更轻松地获得粤港澳大湾区（GBA）和东南亚市场的机会。 值得一提的是，中小企业可以在平台上获得安全可靠的公司和产品的信息。通过金融壹账通的eKYC解决方案，壹企欣能够确保平台上的所有公司和产品是经验证的。eKYC技术通过利用政府注册等可信的数据点来加速公司和产品的验证过程，其结果将在区块链上记录、加密和签名以保持数据的机密性和安全性。 该平台还内置了金融壹账通提供的智能业务匹配算法，将买卖双方对产品和服务的供需情况进行配对。同时，在贸易互动的同时，中小企业可以与平台上的数据提供商、金融机构以及知识产权咨询服务、培训和其他服务提供商等多个伙伴建立合作关系。 以壹企欣的金融服务合作伙伴大华银行（UOB）为例，该行首先与金融壹账通签署一份谅解备忘录，然后通过壹企欣平台向当地中小企业提供一整套银行和数字解决方案，帮助他们满足收付款、贸易融资、外汇和资金周转需求。而有融资需求的中小企业只需要在壹企欣平台上直接申请融资即可。 目前已经加入壹企欣的其他生态系统合作伙伴包括BizmannSystem、国际电子贸易服务公司（GeTS）、新加坡知识产权局（IPOS）、新加坡国家知识产权局国际事务机构（IPOSInternational）、新加坡中华总商会（SCCCI）、Eezee.sg和金融壹账通壹企业（中国中小企业提供融资、保险、现金管理解决方案的一站式平台）。随着平台的发展，更多合作伙伴将加入这个数字社区。 据悉，壹企欣将成为一个生活社区，推动在新的数字经济中共同成长和繁荣的亚洲中小企业对接。未来，壹企欣将协助其他亚洲国家的中小企业在新加坡建立业务，并将实现新加坡中小企业与菲律宾和马来西亚等其他亚洲市场的合作。
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