华讯投资看到,近期市场监管部门频繁提醒广大企业和个体工商户,如果收到了不法分子发送的“经营异常”“未进行年报”的短信通知,千万别点击短信中的诱导链接。近日就有受害人因点击不明链接并按系统提示填写个人姓名、身份证和银行卡号、验证码等信息后,钱款被划扣28000,现在索回退款成难题,案件正在进一步调查中。 (注:图片来源于网络) 据了解,该诈骗团伙用006010/1等开头的境外号码发送短信内容为“营业执照状态显示异常”、“营业执照状态显示无效营业信息未报送年报”等信息,落款为市场监督管理局、税务局、工商局等单位,要求被害人点击短信中夹带的不明链接,来完成相关认证、更新、更换,否则无法正常运营、限制营业、销户处理等。接下来,便要求被害人添加诈骗聊天工具、下载诈骗APP等继续实施诈骗。 华讯投资梳理发现,电信诈骗案件以刷单类诈骗、网络贷款类诈骗、冒充领导、熟人这类的诈骗类型居多,其中高发的诈骗形式有电话、短信、还有社交软件如QQ添加陌生人发送信息等。 对于这类以“工商登记”的名义向商户发送短信,诱导商户登录钓鱼网站链接并施行诈骗的案例,市场监管总局郑重声明,市场监管部门电子营业执照的下载和验证均为免费服务,不向市场主体收取任何费用。使用电子营业执照不需要“更新认证电签版本”,不需要经营者提供银行资金账户信息,也不会“自动销户”。并特别提醒广大经营者通过微信或支付宝“电子营业执照”小程序下载和使用电子营业执照,切勿轻信不明来源的信息。如接到类似短信请提高警惕,及时向当地市场监督管理部门反映。 最后,华讯投资也提醒大家,接到莫名电话、短信等,请不要点击莫名链接办理,提高识别官方渠道的能力,所有业务办理需通过官方渠道理。同时注重保护个人隐私,不要随意在莫名网站上填写个人和银行账户信息。同时,当遇到诈骗时,及时拨打全国反诈专线96110咨询或拨打110报警。
原标题：短信“误发门”巧遇王兴退出董事职位 亿联银行背靠美团多项指标仍低于行业均值 《投资者网》 丁琬璎 今年9月以来，吉林亿联银行股份有限公司(下称“亿联银行”)因“误发短信”，多次作为被投诉方出现在黑猫投诉平台，有用户提到，他们在没有在该行贷款的情况下，却收到了亿联银行发的“贷款逾期”短信。 作为东北首家民营银行，国内四家获得线上信贷业务资格的互联网银行之一，亿联银行今年上半年的各项专有指标表现堪忧：不良贷款率由2018年的0.003%上涨至1.94%，拨备覆盖率由80360.79%跌至154.77%，资本充足率“紧贴”监管规定。 《投资者网》就上述问题联系亿联银行，得到了一定的回复。 短信“误发门”缘何发生 “您合同号尾号为xxxx的贷款于9.2日存在逾期未还金额。根据《征信业管理条例》，我行将上报该笔贷款逾期相关信息至金融信用信息基础数据库。请您在后续还款中务必注意还款日期，珍惜信用记录。”近日，多名用户表示，从未在亿联银行签过贷款合同，却收到了这样的提示短信。 基于短信“误发”情况，亿联银行客服对外解释称：“还款提醒”系系统误发。但该解释并未赢得消费者的认同，有用户质疑有信息泄露问题，原因是收到短信的多位消费者发现，他们都曾开通过美团月付，而美团点评旗下的吉林三快科技有限公司是亿联银行的第二大股东。也有专家公开表示，“美团点评与亿联银行是合作伙伴关系，针对各自的用户信息管理应当拥有边界意识，不得随意共享。” 对于短信“误发”，亿联银行坦承，“‘还款提醒’系操作不当，系统误发，对误发短信给客户带来的影响表示歉意。所以银行在误发后很快时间内补发了第二条短信，“向您发送的‘亿联银行还款提醒’系系统误发，给您带来的不便敬请谅解。” 对于用户质疑的“信息泄露“，亿联银行向《投资者网》解释称，按照《商业银行互联网贷款管理暂行办法》规定，“商业银行应当按照反洗钱和反恐怖融资等要求，通过构建身份认证模型，采取联网核查、生物识别等有效措施识别客户”，误发短信的客户是通过美团平台在亿联银行通过授信、完成放款的客户。按照《暂行办法》要求，亿联银行在业务开展过程中必须严格履行关于客户身份识别的相关规定。也就是说，客户通过平台贷款，合作银行按照银行体系的监管要求，识别客户是反洗钱、反恐怖融资的必要手续，并不存在客户信息泄露问题。客户识别相关管控要求也是对金融安全稳定和多方利益的保障。亿联银行向客户保证，在经营过程中始终严格对客户信息保密，同时再次对误发短信给客户带来的影响表示歉意。 此外，值得注意的是，10月9日有消息称，“美团王兴退出亿联银行董事职位”，市场关心的是，此事是否与上述误发短信事件有关？亿联银行回复称，“上述公司治理的相关消息系亿联银行董事会任期届满的正常变动，与其它事项无关。” 如何看待“美团依赖症” 公开资料显示，2017年5月，中发金控、吉林三快(美团点评旗下)等7家民营企业联合发起成立亿联银行，中发金控为其第一大股东，持股30%，吉林三快持股28.5%，为第二大股东。 受限于“一行一点”模式的掣肘，区别于老牌传统商业银行，由于民营银行营业网点少、成立时间短、知名度较低等因素，在品牌知名度、影响力以及规模等方面无法与其他银行相比，因此“利用股东优势挖掘客户资源”成为其扩展业务的首选方法。 亿联银行告诉《投资者网》，“亿联银行一直与美团有着良好的合作”，其行长张其广曾公开表示，美团点评拥有700万合作小微商户和8亿注册个人客户，该行第一款线上贷款产品亿联易贷，就是面向美团白名单用户的消费贷款产品。 截至2020年6月末，亿联银行线上消费金融累计放款额接近400亿元，在贷余额突破202亿元，占贷款总额的93.81%。该行亿联易贷累计授信534万户，累计放款845亿元，美团生意贷累计授信6万户，累计放款28亿元。 在线上消费贷款拉升下，亿联银行的年营收由千万到近10亿。开业当年亏损5697.2万元，2018年亏损扩大至1.49亿元，至2019年扭亏为盈。2017年-2019年，亿联银行的营业收入分别为6333.46万元、1.63亿元、9.56亿元，净利润分别为-5697.20万元、-1.50亿元、1.53亿元。今年上半年，亿联银行实现营业收入 5.91亿元，比去年同期增长52%，净利润1.42亿元，同比增长180.33%。 有市场观点认为，持续扩张的贷款规模，逐渐提升的营收及净利润，吉林三快及其母公司美团的资源扶持起到了重大作用。 不过，亿联银行告诉《投资者网》，“银行不只与美团合作了消费贷和生意贷，还与京东合作了在京东金条、京东白条以及财富、账户等方面的业务，与百度的合作主要在消费贷方面。从2018年开始，亿联银行从单纯提供自营产品及服务的金融机构，逐渐进化为‘中介’。以亿账通账户业务为例，完成了美团、京东、金融壹账通、度小满金融等头部平台的上线。” 多项指标低于行业均值 不过，线上贷款拉升的贷款规模，带来的不仅有好处，还有不少的“其它影响”。2020年上半年，亿联银行不良贷款率1.94%，拨备覆盖率154.77%，资本充足率方面，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为9.68%，资本充足率10.77%，仅高于监管规定0.27个百分比，可称“贴地飞行”。对比银保监会官网民营银行的一、二季度数据可知，亿联银行的多项银行专项指标低于行业均值(见表)。 据悉，2020年1月，亿联银行面向小微的线上生意贷获准。但受上半年疫情的影响，民营、小微企业和个人的生产生活都出现了一定程度的困难。根据国家统计局数据，2020年上半年餐饮与住宿业GDP同比下降26.8%，以美团生意贷产品为例，该产品面向美团平台餐饮服务类小微企业，亿联银行告诉《投资者网》，“上半年，餐饮行业受疫情影响非常大，此类小微企业主因经营困难，导致还款压力加大，从而小微企业逾期率和不良率快速上升。“ 关于不良率指标、拨备覆盖率指标、充足率指标近几年变化较大的原因，亿联银行在年报中解释称，“2017年风险资产占用少、流动性较高、信用水平较高，各项监管指标远高于监管水平，未来随着我行业务发展，主要监管指标会趋于常态。” 微众银行行长李南青曾在论坛中表示，疫情影响的长期化、复杂化，以及经济环境的深刻变化，将对银行业的风控能力、资产质量形成长期且持续性的挑战；与此同时，在“稳企业、保就业”政策导向下，加大对小微企业的支持力度，将加速消耗民营银行等中小银行的资本，因此，民营银行将长期面临补充资本与资产质量的双重考验。 作为民营互联网银行“四小龙“之一，亿联银行“99%以上的业务都是在线上完成“，这要求其具备与之匹配的先进的科技风控能力，资本金决定着其业务规模的天花板，技术风控实力则决定了其业务发展的可持续性。 “截至目前，我行已申请专利68项，软件著作权57项，并成功加入了央行旗下中钞区块链技术研究院牵头发起的分布式数字身份产业联盟。”亿联银行向《投资者网》介绍称，“以与美团合作的亿联易贷项目为例，单个客户授信的过程可能不到10秒，但是会在各个系统中完成10多个环节、70余次系统交互。” 关于资本充足率，亿联银行告诉《投资者网》“因为增资扩股工作正在相关流程进行中，相关细节不便发布。”亿联银行各项业务后续进展如何，《投资者网》将持续关注。
工信部近日就《通信短信息和语音呼叫服务管理规定（征求意见稿）》公开征求意见，再次释放了加大通信领域服务与管理的信号。 正在征求意见的“新规”将从哪些方面对短信息和语音呼叫进行管理？整治骚扰电话和垃圾短信将有哪些“硬招”？ 未经同意视为拒绝 商业短信不可随意发 “只要给一个中介留了电话，所有的中介就都知道号码了。”广州市民闫济民在购房时曾给中介留过联系方式，此后总是接到各种楼盘推销电话，让他不胜其扰。 一直以来，一些机构、个人以商业推销之名频繁发送短信、拨打电话，给人们生活带来不小的困扰。如何规范和管理商业性短信、电话备受关注。 征求意见稿明确提出，任何组织或个人未经用户同意或者请求，或者用户明确表示拒绝的，不得向其发送商业性短信息或拨打商业性电话。其中特别强调，用户未明确同意的，视为拒绝。用户同意后又明确表示拒绝接收的，应当停止。 “打击垃圾短信、骚扰电话等行为一直都有，但由于缺乏明确界定，很难取得长效。”通信行业观察人士项立刚认为，征求意见稿以用户意见为依据，用户未经明确同意视为拒绝等一系列要求，给这些行为更明确的认定，让治理更具针对性。 此外，征求意见稿还在此前规范短信基础上，明确了对商业性电话等行为的管理。 “大部分商业营销类电话虽带来困扰，但尚未构成违法犯罪。此次对这类行为进行明确规范，让管理更加完善。”业内人士指出。 专家认为，征求意见稿对商业性短信息和商业性电话管理设置独立章节，从码号资源、发送业务、平台服务等全链条强化了基础电信企业、移动通信转售业务经营者、呼叫中心等事前、事中、事后管理，有助于进一步加强管理职责，提高监管成效。 建立“谢绝来电”平台 有效规范通信管理 根据征求意见稿，工业和信息化部组织建立全国统一的“谢绝来电”平台，引导相关组织或个人尊重用户意愿规范拨打商业性电话。 记者从工信部了解到，去年起，在广泛调研和借鉴国外相关制度基础上，工信部组织中国信通院和三家运营商推进建设“谢绝来电”平台。通过平台，基础电信企业可以更加便捷有效登记用户关于商业性电话的接收意愿，依据用户意愿为其提供不接收或不接听等服务。 据统计，截至今年8月底，仅广东移动骚扰电话“谢绝来电”服务已累计开通用户642万，月均拦截骚扰电话1.2亿次。 “骚扰电话和垃圾短信的判断具有主观性，建设‘谢绝来电’平台的目的就是充分尊重和依据用户意愿来解决骚扰电话、垃圾短信判定问题，让商业性短信和电话以合理合法的方式，为用户提供所需的服务。”项立刚说。 他认为，征求意见稿鼓励移动智能终端制造商在移动智能终端为用户提供快捷方便的短信息、语音呼叫防侵扰服务，进一步将服务和管理的范围拓展。“对消费者而言，保护的力度更大了。” 值得注意的是，征求意见稿对用户投诉单独设立章节，明确由12321网络不良与垃圾信息举报受理中心受理用户关于短信息服务或语音呼叫服务投诉，并对接收、处置、反馈等环节时长提出要求。 “投诉处理时间和相关流程更加明确与严格，使规范服务提供平台和商家行为更加有力。”中国消费者协会专家委员会专家邱宝昌说。 此外，记者从工信部获悉，工信部已和各地信息通信管理局召开会议，要求各地对电话骚扰等问题进行集中排查，依法加大对各类违规行为的处置和曝光力度。 加强源头治理 多措并举做好通信服务 近年来，运营商在提升技术防范能力方面持续发力，建立包含终端风险提示、网络行为发现等在内的安全防控体系，能够实现对一些异常话务的自动识别。 但随着垃圾短信和骚扰电话的隐蔽性加强，借助一些平台随意改号等现象频繁发生，给溯源带来困扰。 “不得擅自变更、隐藏、冒用电信网码号”“不得擅自转让或者出租电信网码号”……征求意见稿聚焦码号资源等源头端，对垃圾短信、骚扰电话严格治理。 “对发送端口加大检查力度，对码号资源授权发放制定更严格的条件与流程，建立更全面的审查机制等，有利于监管部门和相关机构精准排查。”邱宝昌说。 骚扰电话和垃圾短信治理涉及多个部门。强化拦截能力、加强标记分类、形成相关号码库等，都需要各方的共同努力。 邱宝昌等受访人士建议，加大力度从源头上打击非法获取、购买、过度收集消费者信息等行为，同时鼓励设备制造商在终端设备提供防侵扰等服务，并建立完善举报制度，积极发动社会力量进行监督，实现对垃圾短信和骚扰电话的长效治理。
短信嗅探器盗刷银行卡 警惕资金不知不觉丢失 本报记者 彭 江 “没有任何操作，一觉醒来，银行卡上的资金却被划走。”当前，盗刷银行卡手法越来越厉害，让人防不胜防，引发关注。 7月27日，河北省唐山市公安局海港经济开发区分局表示，警方成功捣毁了一个使用“短信嗅探器”流窜作案的电信诈骗团伙。据警方介绍，利用“短信嗅探器”，诈骗团伙可“随时随地获取他人信息”，“无需对方任何操作即可盗取钱财”。 那么，不法分子是如何做到的？原来，不法分子利用2G移动通信存在的缺陷，用伪基站搭配破解过的手机，组装成“短信嗅探”设备，该设备可捕获一定范围内的手机号码。不法分子经常在深夜趁人熟睡时使用“短信嗅探”设备，在不惊动受害人的情况下，截取受害人手机短信内容，利用截获的短信验证码登录多个支付平台，修改银行密码，将资金从银行账户中转出。 在日常生活中，个人应如何防范此类银行卡盗刷行为？防诈骗专家称，目前“短信嗅探器”设备只能拦截2G网络信息，个人可以在手机通信设备上开通VoLTE功能，让短信只通过3G或4G网络传输，从而预防短信在2G网络下被嗅探设备拦截。此外，个人在睡觉时可以将手机关机或调至飞行模式。 中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林在接受经济日报记者采访时表示：“金融消费者银行账户等尽量使用专用手机号绑定，同时关闭网站APP上的免密支付功能，降低每日每笔最高限额。重要银行账户尽量不要开通网上银行，尽量不要绑定第三方支付。在需要使用移动支付时，尽量使用运营商的3G或4G数据流量，尽量不用不可靠的公共wifi网络。如果非本人操作，突然收到银行卡等重要账户的验证码，应尽快冻结银行卡。” 个人银行卡如果被盗刷，应该如何维权？专家认为，银行机构有责任和义务防止盗刷发生，个人应积极收集证据维护自身权益。盘和林表示，如果发现银行卡被盗刷，应尽快冻结银行卡，保留交易记录，同时拨打发卡行客服电话，核实是否发生了银行卡账户异常变动情形，确认发生后立即办理临时挂失。此外，个人应立即在就近的发卡行服务网点ATM机或银行营业场所进行查询、存款等交易，以证明人卡未分离，没有发生银行卡遗弃或丢失，不存在持卡人与他人恶意串通损害银行利益的行为。 湖南日月明律师事务所高级合伙人戴曙光表示，发生银行卡盗刷后，要及时报警。“警方的笔录、调查，对于维权是否成功影响很大。在现有绝大多数判决中，银行卡主本人能够证明银行卡确实遭遇盗刷，都会判定银行承担一定责任。”戴曙光说。 专家建议，应加大力度打击电信诈骗，保护好金融消费者权益。中国人民大学国际货币研究所研究员甄新伟表示，公安机关等应继续加大对电信诈骗打击力度，特别要关注新出现的电信诈骗方式以及跨境电信诈骗。在打击电信诈骗的同时，还要做好社会宣传，及时发布新出现的电信诈骗手段，提升银行机构、银行客户和电信机构的电信诈骗风险防范意识。
“双十一”前后促销垃圾短信连番“轰炸” 律师称此行为涉嫌违法 央广网北京11月11日消息（记者钱成）据中央广播电视总台中国之声《新闻纵横》报道，“双十一”前后，垃圾短信的“轰炸”达到了高峰，很多网友的手机里，这两天都不停地收到各种商家的广告短信。其实，从上月开始，多位消费者就反映，手机的广告短信明显增多，其中大部分内容都和各大电商平台的“双十一”优惠促销活动有关。另外，来自银行、酒店、航空公司的广告信息也不少，而这样的连番短信“轰炸”也让部分消费者不胜其扰。那么，铺天盖地的短信“轰炸”是否合乎法律要求？消费者又该如何维护自身的权益？ 家住黑龙江的马先生（化名）告诉记者，从上个月20日左右开始，手机短信的收件箱里就陆续收到各种商家的优惠活动信息，其中大部分都与“双十一”促销有关。马先生表示，这些商家中有一部分是自己曾经购买过的，但是也有不少是自己从未购买甚至是从未咨询过的商家。 马先生说：“现在不仅仅是以前买过东西的商家，很多不认识的App、商铺、店铺也都会发来‘双十一’促销短信，短信内容都大同小异，比如降价促销、拼团、领取购物券，会在后面附上相应的网址，让去点击。但是有些不认识的网址、不认识的商店发来的短信，根本就不敢点进去，怕有陷阱。” 这样的遭遇，来自浙江的夏先生也十分有同感，去年他有过一次点击不明链接被恶意扣款的经历，如今对于很多促销的信息他难辨真假，即便想买也不太敢点击。 “这些商家会不时地发来一些红包这种东西，我们也不知道这个东西是什么内容，点进去以后会不会出现上当受骗的问题。”夏先生说。 那么，这些商家是从何处得到消费者的手机号码？又是通过什么途径大批量地发到用户手中？ 据媒体报道，商家发送广告短信使用的手机号码等个人信息，有部分是商家自己收集的，主要是在自己店铺购买过的消费者，还有些则是通过其他机构倒卖的。而商家发送广告短信主要是通过两种途径，一种找运营商发送，另一种是通过代理公司发送，而大部分此类信息都是通过代理公司发送的。 截至发稿前，记者打开淘宝、京东等电商平台，搜索“短信群发”时，都显示没有相关产品，但是只搜索“短信”或其他相关的关键词时，就会显示不少提供短信代发等业务的店铺。记者通过咨询商家后了解到，代发短信业务每条的收费在4分钱到5分钱不等，发送条数越多越便宜，平均花2000元就可以发送5万条信息，而电话号码则需要买家自己提供。 据消费者透露，近期的广告短信除了数量多，另一个特点就是退订困难，很多短信中都写了回复字母“T”就可以退订，但是不少用户在回复之后，该商家的短信并没有就此停止发送。 对此，北京康达律师事务所律师韩骁表示，商家未经过用户同意群发广告短信的行为涉嫌违反广告法中第四十三条及《通信短信息服务管理规定》中第十八条的有关规定。 韩骁说：“根据我国广告法第六十三条的规定，违反本法第四十三条规定发送广告的对广告主，由有关部门责令其停止违法行为，对广告主处五千元以上三万元以下的罚款；根据《通信短信息服务管理规定》第三十四条的规定，由电信管理机构依据职权责令限期改正，可以并处一万元以上三万元以下罚款，向社会公告。” 韩骁认为，之所以这样的广告短信屡禁不止，主要是因为违法的成本过低。韩骁建议，有关部门必须加大处罚力度才能对这些不法商家起到警示的作用。“一方面，监管部门应该加大相应的处罚力度，比如对这种二次违法或者多次违法的行为，提高处罚的标准，不能‘一刀切’。另一方面，应该做到全面监管，违法必究、违法必查。” 韩骁建议，如果部分消费者频繁受到广告信息的困扰，可以通过电信运营服务商来办理相关的“短信拦截”服务，也可以向市场监督管理部门就商家的违法行为进行举报。 “用户可以在12321网络不良与垃圾信息举报受理中心对垃圾短信进行举报，如果商家的行为涉嫌泄露用户个人信息，用户可向法院起诉，要求商家承担侵权责任；严重涉嫌违反《刑法》的，用户还可以以侵犯公民个人信息罪，向公安机关报案，追究其刑事责任。”韩骁表示。 中国消法研究会副秘书长陈音江建议，解决广告短信的问题，需要出台专门的关于个人信息的保护法，消费者也要增强信息保护的意识，不要轻易将个人信息泄露给他人。他说：“首先要加强立法，以前的立法重一些原则、轻细则，或者重企业的自律而轻监管或者规制。我们建议，对这方面专门出台一个人信息保护法。另外，相关企业也一定要加强内部管理，不要通过这种手段获取这种信息或者去从事这种经营活动。”
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估