12月23日，记者获悉，中国信达与山东菏泽洪业集团（下称“山东洪业”）破产重整产业投资人签署协议正式生效，并托管相关企业超过一年。这标志着中国信达对山东洪业破产重整有关工作阶段收官，化解山东洪业引发的区域金融风险隐患工作基本完成。 山东洪业是包括化工、医药、贸易、牡丹产业、面粉加工、小贷等业务在内的全国500强、石化行业前50强大型民营企业集团。 2017年5月前后，山东洪业因快速扩张、融资结构等综合因素导致资金链断裂，直接波及与其联保的当地多家大型企业和金融机构，仅直接波及的银行债务就达数百亿元，占当地银行贷款总量10%左右。一旦风险实际爆发，将直接影响担保圈并波及多层担保链及银行债务，对区域金融稳定、经济稳定和社会稳定产生冲击和破坏。 此后，山东洪业成为山东省政府明确重点关注的大型风险企业，并要求妥善化解洪业可能引发的区域风险。2018年底，中国信达组成包含总部战略客户部、山东分公司、中润发展的专业项目团队，参与政府化解洪业可能引发区域金融风险有关工作，最大限度减小风险处置中的破坏性，按照法制化、市场化、专业化原则，提出“破产重整+反向收购债权+熔断担保链+引进产业投资人+分板块整理盘活或处置资产”的化解区域金融风险工作思路。 一方面，中国信达从问题企业洪业着手，收购各有关银行转让的洪业相关不良债权本息60余亿元；同时，依法破产重整运作与市场化收购担保债权相结合，熔断洪业的担保链，拆除区域金融风险的“地雷”；此外，根据市场报价和实力考察，牵头产业投资人设立产业重整基金50亿元，将洪业资产按板块进行专业化整理，盘活提升优质板块资产价值，处置淘汰产能板块，出清僵尸子公司；另外，严格按照《企业破产法》对山东洪业破产重整，充分保障职工、税款、小额债权人等多方面权益不受侵害。 记者了解到，原山东洪业旗下多家子公司抵御住经济下行考验和疫情冲击，有效避免了外部保证人连环爆发新的债务危机以及可能引发的更多层担保圈和更大区域的风险。重整计划于2020年9月执行完毕，其焦炭、化工和药业板块2020年以来实现销售收入超58亿元，保障了4000多名原洪业职工正常就业。 12月23日，银保监会召开党委扩大会议提出，要“坚决守住不发生系统性金融风险底线”、“抓好各种存量风险化解和增量风险防范，保持宏观杠杆率基本稳定，前瞻应对不良资产反弹，精准防控重点领域金融风险”。 中国信达方面表示，将推进业务模式升级换代，充分发挥防范化解金融风险、服务实体经济和支持供给侧结构性改革的专业功能，在为国家、为地方、为社会化解金融风险的工作中，再做新贡献。
12月23日，浙商银行、易企银科技联合浙江大学、趣链科技、之江实验室共同发布《基于区块链技术的供应链金融白皮书（2020）》（下称《白皮书》）。 据悉，这是银行业内首份区块链供应链金融白皮书，聚焦于区块链技术在供应链金融业务中的创新应用，梳理银行业利用区块链技术在供应链金融业务的应用场景中的创新实践案例，并进一步提出了区块链技术在供应链金融中的业务标准以及应用标准，为后续业内区块链技术的应用与研究，以及在供应链金融领域的落地提供了借鉴。 “近年来，浙商银行、易企银科技持续运用区块链技术创新应用供应链金融服务，在助力实体经济中发挥了很大成效。《白皮书》是这一实践成效的系统梳理和总结，在区块链技术与供应链金融领域均具有重要的参考价值，对金融行业有着重要的指引作用和借鉴意义。”《白皮书》指导组成员、浙商银行金融科技部总经理杨国正说。 在供应链金融领域 区块链技术极具应用潜力 当前，区块链正在成为全球技术应用的前沿阵地，其应用已延伸至数字金融、物联网、智能制造、供应链管理、数字资产交易等多个领域，不断策动全球技术创新和模式创新，推动信息互联网向价值互联网跃迁，这其中，金融机构一直走在区块链技术应用的前列。 《白皮书》中，列举了工商银行征拆迁资金管理区块链平台、招商银行产业互联网协作平台、金融壹账通跨境贸易服务网络等典型案例，主要在资金管理、跨境贸易等领域。 供应链金融领域为区块链技术应用创造了巨大空间。它高度契合多方参与的业务特性，可解决供应链金融中信息的“存”“证”难题，高效融合实物流、数据流、信息流和资金流，应用价值和潜力巨大。 当前许多企业采用赊销结算，上下游间的大量应收款躺在账上难以流动，企业盘活应收账款的金融需求巨大。传统供应链金融服务使用应收账款保理、质押等融资方式，面临信息不对称、信用多层难以穿透、线下操作繁琐等问题。区块链技术利用去中心化、不可篡改、高安全性的技术特征，可实现资产上链、去中心化份额登记、业务规则智能化管理等，真正打通核心企业、中小企业与银行间的信息壁垒，解决了传统模式下应收账款确权困难、物资管理困难、可融资主体范围窄、融资工具流转难等痛点，化解企业融资难、融资贵。 如浙商银行应收款链平台，可以将企业供应链中沉淀的应收账款改造成为高效、安全的线上化“区块链应收款”加以盘活。通过它，核心企业签发的区块链应收款可以在供应链商圈内流转，实现圈内“无资金”交易，从而减少外部资金需求，构建更健康的供应链生态。中小企业收到“区块链应收款”，不仅可用于对外支付，还可随时转让给银行进行融资变现。 七大应用场景 构成供应链金融服务完整拼图 《白皮书》的“区块链供应链金融解决方案”章节，详细剖析了开展供应链金融业务过程中的应收账款确权困难、质物管理困难、可融资主体范围窄、融资工具流转难等痛点；对症下药采用资产“上链”、去中心化份额登记、业务规则智能化管理等方式打通核心企业、中小企业与银行间的信息壁垒，解决了传统供应链金融模式面临的难题。 在详解应收款链平台实现供应链上下游应收账款盘活流通的基础上，《白皮书》重点梳理了区块链技术在供应链金融业务的应收账款融资、订单融资、存货融资、设备租赁等七个应用场景中的创新实践案例。 譬如针对存货融资中最常见的仓单业务，区块链技术可有效解决安全性和透明性问题，提高仓单流通效率、降低票据造假风险。2018年，浙商银行为浙江石油化工交易中心搭建了全国首个油品交易区块链仓单通平台，运用区块连技术记录仓单签发、转让、支付、融资、提货等各节点和状态，并分别与浙油中心平台和仓储监管方对接，实现对平台签发仓单的全生命周期管控。该方案提升了仓储监管企业价值，激活了存货人库存，扩大了市场销售规模。 又如针对核心企业和下游经销商在销售时采用现款现货或短期赊销结算方式，将区块链技术加载于分销场景中，可以满足中小经销商“小额、高频、短期”的融资需求，同时帮助核心企业扩大销售。在医药流通行业，浙商银行基于区块链技术为瑞康医药搭建了分销通平台，通过对其销售回款进行封闭管理和智能风控，实现对下游经销商的全线上化融资，进而为其提供融资、结算、资金管理等一揽子供应链综合金融服务。 近年来，浙商银行、易企银科技联合浙江大学、趣链科技、之江实验室等，在区块链技术应用领域开展了系列合作探索，就关键技术、理论研究、技术标准等方面加强联合攻关，共同推动金融科技创新与转化落地，接连推出了服务于供应链金融领域的应收款链平台、订单通、仓单通、分期通、银租通、分销通、存货通等产品，并对电力、医药、粮食等行业头部企业进行了技术产品和金融科技服务的有效输出。 “这些围绕特定生产经营场景提供的场景化解决方案，充分发挥区块链在促进数据共享、优化业务流程、降低运营成本、提升协同效率、建设可信体系等方面的作用，将构成供应链金融服务产品的完整拼图，更好地服务实体经济。”《白皮书》指出。
对于中小微企业而言，缺乏厂房、土地等可抵押的固定资产是融资难的主要原因。如何破解这一难题？记者了解到，有地方和机构正下功夫挖掘企业“沉睡”资产的价值。 记者获悉，南京数字金融产业研究院（下称“数研院”）专门打造了数字金融交易平台，借助科技手段实现资产的数字化，进一步提高动产抵质押的效率和便捷性，从而拓宽企业融资渠道。 数字化唤醒“沉睡”资产 所谓“沉睡”资产，主要是指企业的闲置资产，比如包含存货、原材料、半成品及设备等在内的动产等，这些资产不像厂房、土地等，往往无法直接转换成“活资金”。 “从企业的角度来说，通过数字金融交易平台，主要是解决了融资过程中，企业和资金方的信息不对称问题。”南京朗坤集团相关负责人在接受记者采访时称。 企业只要在平台上将资产进行数字编码，就可对各类资产进行实时监控，进而打通从设计、生产，到安装、运维、报废等全生命周期的闭环管理，同时也可在平台上申请融资，而资金方能够通过平台实时查看企业动态，提高风险把控能力。 “事实上，企业获得质押融资贷款的关键就在于，银行对质押的资产有清楚的认识。”数研院相关负责人陈莹对记者说道，银行线下实时了解企业的动产情况比较难，通常要耗费较多的时间、人力和物力，资产的数字化就解决了这一难题。 利用区块链作为核心底层技术，数字金融交易平台可直接对企业资产进行线上的确权、登记和结算，之后，资产在平台上就能流通、交易；同时，区块链技术也保证了资产的真实性。对于企业而言，一些非标准化的动产被数字编码后，即可解决贷款过程中存在的信息不对称、资产标准化难等痛点，贷款可得度也将提高。 据介绍，南京朗坤集团就通过将传统的机器设备装上传感器，同时借助物联网、大数据、云计算管理克隆出了“数字工厂”。“我们又在平台上进行了数字资产登记，这样就可实现线上融资租赁、设备产能预售融资等服务，既降低了资金供给方的信用风险，又节约了传统中小企业的融资成本，比过去单纯从银行借贷要优惠不少。”上述负责人说道。 而除了动产的质押融资外，这种“数字化”的方式还能缓解传统知识产权金融模式的堵点，进一步释放知识产权数字化的信息价值。高新技术企业南京中科煜宸激光技术有限公司就在平台上通过知识产权质押获得了来自江苏银行1000万元的贷款。 不过，还需注意的是，在资产“数字化”的过程中，难点在于如何对不同的资产进行标准化转化。陈莹说：“这需要一套标准化的资产数字转化体系。比如，如何编码、如何实时追踪资产的状态等，这些都需要探索。” 记者获悉，目前，数研院已逐步形成对多类资产进行数字化转化的标准，比如不动产类、动产物权类、知识产权类、金融资产类、收益权类，并以此为基础，摸索出一套资产数字化的标准体系，这在全国系首创。“这种数字化的转化模式，未来有望成为数字经济发展的重要基础设施。”陈莹表示。 构建数字金融基础设施创新高地 在大力发展数字资产的同时，记者还了解到，南京数研院也在推进区块链技术在区域股权市场的试点工作，打造数字金融基础设施创新高地。 关于区块链技术在区域股权市场的应用，证监会科技监管局局长姚前曾提及，之所以选择在区域性股权市场展开这样一个实验，本意是为了夯实多层次资本市场的基石，提升区域股权市场的品质，为中小微企业的股权融资提供更优质的服务。 姚前表示：“我们首先做了一个市场专门调研，今年的7月启动试点工作，8月份完成跨链的建设，十一之前，北京、上海、江苏、浙江、深圳5个试点的地方业务链全部完成与中央监管链的技术联通。” 具体来看，这种地方与中央监管链的技术联通主要是依靠一个双重架构的区块链，所谓双重架构，上一层是证监会的中央监管链，下一层是地方的业务链，监管链由证监会来负责建设，主要承担监管责任；而地方的业务链由区域性股权市场自行建设，承担具体的业务商业工作，监管链则实现穿透式使用。 在试点的城市中，江苏股交区块链业务平台基本架构在8月底已搭建完成，并实现了企业挂牌申请→南京联交所辅导服务→江苏股交审核→报送中央监管链的区块链全流程业务贯通，在五个试点省份中属于首家。目前，这一项目正沿着区域数字金融可信生态打造和区块链上的监管创新等方向纵深推进。 作为这一试点工作的主要推进者，陈莹对记者称，未来数研院还将协助证监会科技局制定5个试点区域创新评价体系。
中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局将于近日约谈蚂蚁集团，督促指导蚂蚁集团按照市场化、法治化原则，落实金融监管、公平竞争和保护消费者合法权益等要求，规范金融业务经营与发展。
12月24日，中国人民银行官方信息，中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局将于近日约谈蚂蚁集团，督促指导蚂蚁集团按照市场化、法治化原则，落实金融监管、公平竞争和保护消费者合法权益等要求，规范金融业务经营与发展。
互联网巨头们的投资版图一向备受关注，其未来数年的战略规划，也有可能从所投资的赛道、公司看出些许蛛丝马迹。今年以来，百度、腾讯、蚂蚁集团、字节跳动和京东，都投资了哪些金融公司？雷锋网AI金融评论特此盘点了这五大互联网企业的2020金融投资版图。从被投企业的所在赛道来看：1.京东数科的“野心”最为明显，对资产管理和金融资产交易的重视程度较往年更甚，这也与其今年重点打磨资管科技的战略方向相契合。2.腾讯今年投资了四家金融相关企业，一半在保险赛道。腾讯近年来持续投资水滴互助，也参与了众安在线的设立，旗下自设腾讯微保，结合高层变动、牌照申请等举动，可见腾讯对互联网保险的“念念不忘”。3.百度今年动作不多，对福祥汇的战略投资也更多被解读为是对汽车赛道的加码。相比之下，百度大手笔战略投资宇信之后，双方的深度合作成果如何，更值得关注。4.蚂蚁今年也悄然投资一家保险中介服务商，但讨论焦点更多集中在新成立的数科子公司身上。腾讯：重注保险赛道，着眼海外公司腾讯今年投资的四家金融企业中，有两家与保险相关。今年8月，水滴宣布完成2.3亿美元D轮系列融资，由瑞士再保险集团和腾讯联合领投。早在2016年水滴创立之时，腾讯就已参与天使轮投资；此后水滴的四轮融资中，投资方均有腾讯。今年11月底，更有消息称，腾讯向水滴公司追加投资约1.5亿美元。12月初，三星财险披露公司的增资计划，如增资完成，腾讯将成为三星财险的第二大股东。腾讯方面向媒体表示，入股事项尚待银保监会审批，所有信息以三星公告为主。值得一提的是，今年5月，平安集团原副董事长任汇川加盟腾讯FiT，原平安产险总经理助理周克俊也出任腾讯微保总经理兼CEO。外界亦有传闻称，腾讯在谋求申请一张再保险牌照，通过服务直保公司切入保险业务。除两家险企以外，腾讯还投资了意大利移动支付平台Satispay。这也是本次被投企业盘点中，唯一一家海外金融科技公司。11月底，意大利移动支付平台Satispay宣布完成9300万欧元C轮融资。腾讯、Square、TIM Ventures、LGT Lightstone等多家机构共同领投。本次融资完成后，Satispay的平台估值达到了2.48亿欧元。Satispay成立于2013年，目前累计融资1.1亿欧元。今年前10个月中，Satispay的交易量达到了4亿欧元，比2019年增长了78%。与百度投资福祥汇有些相似，腾讯的对外投资清单里也有一家从事投资管理、投资咨询的公司，启明融新。12月，启明融新发生工商变更，新增股东中就有深圳市腾讯产业投资基金有限公司；同时公司注册资本由6.78万元人民币增加至16.98万元人民币，增幅为150.23%。蚂蚁集团：注资数科公司，悄然加码保险8月，蚂蚁（广西）数字科技有限公司（以下简称“蚂蚁数科”）成立。国家企业信用信息公示系统显示，蚂蚁数科注册资本1亿元，由蚂蚁金服（杭州）网络技术有限公司全资控股。其中，胡晓明担任法定代表人、执行董事，王丽娟担任经理，封俏担任监事。公开信息显示，王丽娟为蚂蚁金服O2O事业部总经理。有媒体报道称，今年初就有业内人士透露，蚂蚁集团计划成立一家数科公司，或将现有的花呗、借呗、财富等金融业务整合在一起——结合经营范围的调整来看，蚂蚁很可能会把这些金融类业务剥离，转由蚂蚁数科承接。蚂蚁今年投资的另一家金融公司，则是一家保险中介服务提供商。10月，中交金科物联科技（北京）有限公司发生工商变更，新增投资人中就包括由蚂蚁100％持股的上海云鑫创业投资有限公司。目前，上海云鑫为中交金科物联的第二大股东，持股比例为16.84％；北京千方集团为其最大股东，持股比例为38.92％。中交金科物联成立于2016年8月，经营范围包括计算机系统服务、经济贸易咨询、企业管理、保险经纪业务、保险代理业务等。百度：战略投资金融IT老牌厂商今年百度的对外投资企业清单中，仅有两家与金融相关，但均为战略投资形式。1月，北京宇信科技集团股份有限公司发布公告称，获得来自百度的近6亿元战略投资。公告显示，本次百度战略投资权益变动后，百度将持有宇信科技股份22857142股，占宇信科技总股本的5.71%。成立于2006年的宇信科技，已在金融IT服务领域深耕十余年，向金融机构提供咨询规划、软件产品、应用开发、技术服务、运营维护、系统集成等全价值链服务。10月，福祥汇投资完成战略投资融资，投资方为百度。这家投资管理与资产管理服务商成立于2016年，专注于投资管理、资产管理、投资咨询。值得注意的是，福祥汇投资是威马汽车的第四大股东，持股比例为6.55%。字节跳动：支付，还是支付张一鸣成为合众易宝的实控人，被认为是字节跳动今年在金融方面的大动作之一。9月，合众易宝的全资股东由中发实业，变更为同融电子，后者实控人为张一鸣。多家媒体报道称，字节跳动已经由此拿下支付牌照。早在2018年，就有市场传闻指今日头条正在低调收购支付牌照，收购对象正是合众易宝。当时，今日头条对此并未回应。但在2019年初，AI金融评论就曾报道，从系统认证、用户协议等多项细节不难看出，合众易宝对接了字节跳动旗下主流应用的支付服务。京东数科：重仓资管和金融资产交易赛道京东数科的对外投资版图中，所选的金融细分赛道，与前述几家公司截然不同。3月，京东数科宣布并购海益科技。早在2018年，京东数科就已对海益科技进行了战略投资。海益科技专注为金融机构客户提供基于固定收益和FICC业务框架的投资组合分析、资金资产管理和风险管理等系统解决方案。据悉，海益团队并入之后，将重点承担FICC领域解决方案系统产品研发，充实JT²银行间交易和衍生品交易的板块。7月，京东数科参与了对机构间市场的股权融资。机构间市场属于中证机构间报价系统股份有限公司，后者是中国证券业协会下属机构。中证机构间报价系统股份有限公司，在2014年被正式确立为建设和管理机构间私募产品报价与服务系统的权责机构、私募股权众筹业务的核心监管机构，其建设及管理的报价系统也定位为市场中私募产品报价、发行与转让的主要平台。截至2015年3月25日，报价系统已吸引832家会员单位参与，系统交易内容涵盖私募产品发行、股权众筹、私募投资基金已投存量项目股权转让、券商柜台衍生品交易等。尤其需要注意的是，机构间市场的前两轮股权融资，投资方均为券商、交易所和金融服务管理集团等机构。目前，京东数科是唯一一家直接投资机构间市场的互联网巨头。同样是在7月，西安合众互联网金融资产交易中心有限公司完成了一笔股权融资，京东数科为唯一投资方。前者的经营范围显示，包括金融产品的创新、研究、咨询等。自此，京东数科100%控股合众互联网金融资产交易中心。但天眼查数据显示，该公司已于10月15日进行了简易注销。9月，广州市佰盛汇投汽车服务有限公司完成3.6亿元A轮融资，京东数科与建设银行、红杉资本中国、千山资本均为投资方。佰盛汇投众筹是该公司旗下的一站式综合性物权众筹服务平台，专注于二手车众筹领域，提供二手车交易、新车、汽车金融、汽车资讯、汽车养护等一体化服务，致力于为用户提供汽车金融与众筹服务。（雷锋网）直播预约丨银行业AI生态云峰会值此跨年之际，雷锋网以「线上云峰会」的形式，邀请数字化风控、数字化营销、数字化客服、数据平台、数据中台、数据安全、数据库、银行云、银行RPA、银行业务系统，十大银行赛道里的科技专家，分享他们对于银行科技的理解。关注公众号《AI金融评论》（ID：aijinrongpinglun），在公众号对话框回复关键词“参会”，即可进群观看直播。
原标题：告别“野蛮生长”，催收行业走向良性发展 图片来源@视觉中国 文 | 观复财经 贷后管理是金融机构信贷业务风险管控的最后一道防线，良好的贷后管理手段，不仅能为金融平台可持续发展保驾护航，还能在客户服务模式变革上实现弯道超车，从而在激烈的行业竞争中占据主动。而催收作为贷后管理的关键角色，既能有效控制风险、防止不良贷款产生，又能帮助客户建立良好诚信，有助于金融稳定和社会良性治理。但在早些年，P2P网贷、现金贷的野蛮生长滋生出“暴力催收”等不规范行为，使得公众对催收的认知也如同“洪水猛兽”。 一方面消费信贷市场急剧攀升，迅速推升不良资产规模，大量不规范的催收公司趁机涌入“抢食”市场，良莠不齐的市场参与主体带来合规风险隐患；另一方面，与快速发展的催收市场不相匹配，催收行业彼时尚缺乏有参考性的、合规催收的评价标准和规范指引。因此催收行业曾经历过一段短暂的“野蛮生长”时期。 但随着催收行为相关规范文件相继出台，合规催收变得“有章可循、有据可依”。面对更为严苛明确的操作指引，无论是金融企业内的催收部门或第三方委外催收机构，皆同步加快内控管理升级和催收智能化转型步伐，以应对合规要求和不断创新求变的市场环境。 至此，野蛮、粗放的催收方式正向过去告别，催收行业步入良性发展期。 与互联网金融共舞，曾经历劣币驱逐良币 催收行业兴起始于2003年，以银联成立后信用卡发卡量爆发式增长为重要起点。银行起初主要采用自行催收的方式来收账，但效果不理想。因为发卡数量过多，银行的催收成本很高但回收率极低，银行转而开始将催收业务委托给专门的催收机构。 随着市场经济的发展，传统的投融资渠道已无法满足社会的资金需求。2013年，“余额宝”规模突破1800亿，基于互联网金融模式创造了基金销售纪录，成为市场上规模最大的公募基金，该标志性事件为互联网金融的爆发拉开了序幕。 此后，互联网巨头通过获得“小贷公司牌照”、“消费金融牌照”等方式试水互联网金融业务，小额贷款、消费金融、汽车金融、网络借贷等新兴借贷模式开始兴起，日益扩大的消费信贷规模产生了更多不良资产。 据国家金融与发展实验室发布的《2019中国消费金融发展报告》，2014-2018年互联网消费金融放贷规模增幅近400倍。2018年，我国商业银行不良贷款余额2万亿元，逼近2003年的历史高位，不良率增至1.89%，也创下了2009年金融危机后的新高。 与之相对的是，催收市场迅速崛起，大量不规范的讨债公司趁机涌入。P2P网贷高峰时期，全国大大小小涉及催收业务的公司超过5000家，催收行业从业人员超过30万。和传统的催收公司大多有金融或法律背景不同，后进入的催收公司对业务缺乏专业培训，催收员素质参差不齐，整个国内的委外催收行业变得鱼龙混杂。 不规范的催收公司“抢食”市场，产生了“劣币驱逐良币”效应。“野蛮催收”、“暴力催收”等不文明现象和一些违规行为抬头。这一阶段的催收，因一些催收机构野蛮、粗放等现象而被人诟病。 归结起来有以下原因：一方面局限于历史背景，催收行业当时尚缺乏针对催收机构资质、催收流程、合规催收评价标准的统一规范和要求，也尚未推出针对性的处罚措施，因而给了问题催收短暂的喘息之机。另一方面，市场参与主体良莠不齐，缺乏准入机制和专业培训，间接埋下了合规风险隐患。此外，催收触达方式也未与时俱进，局限在传统的人力低阶操作。 此后，伴随着严格催收行为规范，划定催收行为红线，提升催收从业人员职业素质，加强金融科技在催收领域应用等，为合规催收扫除了发展道路上的绊脚石。催收行业在此背景下步入良性发展的全新阶段。 行业终归理性，科技重塑良性发展 2017年，对于催收行业是及其重要的一年。5月4日，深圳互联网金融协会对外发布《深圳市网络借贷信息中介机构催收行为规范》（征求意见稿），成为国内首份针对催收的地方性文件。征求意见稿重点对网贷平台的催收人员提出了10条具体的禁止性催收行为，首次划定了催收“红线”。 同年，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，再次对不当催收行为予以规范。 2018年，中国互联网金融协会发布《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》。这是行业首个实质性、全国性协会层面的自律公约，明确了债务催收行为的正负面清单，设定了执行与惩戒机制。 2020年9月，广东银行同业公会向其会员单位印发了《关于印发的通知》。文件要求银行业金融机构对委托催收机构的考核不得采用或变相采用单一以欠款回收金额提成的考核方式等。11月，上海银保监局制定印发《上海地区个人融资性保证保险催收业务实施细则》。文件规定，对被列入全国失信被执行人名单、经营异常名录和严重违法失信企业名单的不合规催收公司谨慎合作。这一时期，非合规的委外催收公司，成为重点管理的对象。 记者通过梳理历来的监管文件发现，国家对催收行业的监管重点主要集中在三方面：一是重点打击催收机构和人员非法催收手段，暴力催收是重灾区，同时划定催收人员行为禁区；二是要求金融机构加强对委托第三方机构的监督，明确催收外包机构选用标准、业务培训、法律责任和经济责任等；三是重点监管和规范对象是非持牌金融机构，矛头直指乱象频发的现金贷和P2P网贷。至此，催收行业相关制度不断完善，多方位的合规框架正在形成。 监管高压同时也倒逼金融机构加快内控管理再升级。据某大型股份制银行人士透露，对于委外催收机构的选择，多数持牌金融公司都会对入驻平台实行全方位把控、严格筛选。比如委托前，会对有欺诈行为或暴力催收行为的机构采取严禁入驻的举措，力求从源头把控催收质量。委托催收过程中，也有明确的标准化、规范化作业要求，敦促委外机构不断提高业务能力、高效处置安全回款。 内部团队建设方面，对催收业务管理人员的招聘，金融公司也有明确的资质要求。曾在被整改、被取缔、受到过监管部门行政处罚，出现过重大风险事件的网贷平台任职的催收管理人员，将直接被拒之门外。对于“履历”上有污点的催收人员，很难重返原有的岗位，他们将不得不离开或者转行。部分持牌机构也正在自建贷后催收团队。据了解，招联消费金融公司于同业率先组建了贷后资产管理团队，并逐渐打造成为自身核心能力之一。 此外，将金融科技动能注入催收业务，借助技术手段实现催收进阶，也成为金融机构和催收公司新的选择。招联消费金融公司基于大数据、人工智能、机器学习等先进技术建设的智能贷后管理能力，将科技注入贷后管理各环节，做到智能与人工的完美结合，形成贷后资产管理业务的全流程运营管理闭环，实现在保障合规作业同时显著提升效能。 招联消费金融公司相关负责人士表示，其自主研发的智能机器人已应用到客户提醒等多个场景。在提升效能上，低账龄阶段（逾期1-10天）催收作业基本全部实现AI替代，并把AI扩大应用到逾期6个月以内，实现与人工的深度协同。在合规管理上，招联金融的智能机器人也扮演着监督员的角色，每天有超过3000个监督员机器人，就100%的催收录音进行质检，并实时对敏感通话录音进行预警，有效保障了催收员合规作业。 催收作为金融行业必不可少的关键一环，在金融服务行业中扮演着重要角色。推动催收行业良性发展，首先就要对催收行业的存在给予认可，并不断完善监管框架和规范条例，推动催收行业合法合规运营，实现健康可持续发展。当前，催收行业已从“被动合规”转向“主动合规”，从“形式合规”转向“实质合规”，步入良性发展时期。 后记 任何事物的发展都有一个不断完善的过程，从产生、发展、整顿、规范到平稳运行。对于催收行业而言，也不例外。在特定历史背景下成长起来的催收行业，曾伴随互联网金融的蓬勃发展迎来高光时刻，也曾经历过剧烈的“内外动荡”。因此，催收行业曾在发展过程中面临重重压力，举步维艰。 庆幸的是，这些压力被转变成行业内生动力。催收行业正通过完善标准规范、升级内控管理、科技重塑业务流程等方式，以更合规、更智能、更高效的崭新面貌出现在大众视野，就像体贴的个人账务管家，持续提供预见性的温馨提醒服务。 更多精彩内容，关注钛媒体微信号（ID：taimeiti），或者下载钛媒体App
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