原标题：数字人民币钱包短暂露面 金融诈骗伺机而起 北京商报记者 岳品瑜 刘四红 全民关注的数字货币试点再迎新动态。近日，建设银行上线数字人民币钱包一事引发热议，甚至被币圈机构抓住了宣传“商机”。北京商报记者注意到，尽管露面仅不到一天时间，但不乏币圈机构借机宣传，“搭车”数字货币刺激加密货币投资热度。在分析人士看来，蹭央行数字货币热点是目前币圈推广的常用手段之一。为此，清理币圈要有预案也要有技巧，做好消费者教育，排除币圈对法定数字货币进行的干扰。 8月29日，有消息称，中国建设银行官方App显示，建设银行数字货币个人钱包已经上线，目前该App已增加“数字钱包充值”以及“数字货币”两个子菜单，用户可以绑定银行卡直接开通。 不过，8月29日下午，北京商报记者体验发现，建设银行已关闭该功能，目前页面已经显示“该功能暂未正式对外提供服务，敬请期待”。 另有消息称，目前该功能或仅在部分试点地区开通。 一位已开通建设银行数字人民币钱包的人士向北京商报记者介绍，进入“钱包管理”后，页面显示的功能项主要包括“存入钱包”“转出钱包”“交易明细”“绑定账户”“查看红包”“信用卡还款”“钱包注销”等。该钱包服务内容共有九项，分别为开立或注销、现金兑换、从账户兑出、兑回到账户、转款、挂失、升降级、绑定银行卡及小额免密服务。 针对此事，建设银行回应北京商报记者称，8月28日晚，建设银行在手机银行系统开展相关功能测试，目前测试已经结束。建设银行方面还指出，当前网传信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构的商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。 “建设银行作为国有大行，是数字货币的流通必经中介，上线数字货币是试运行，试运行中可能会出现很多需要重新考虑的细节，因此暂停测试后再进行调试是很正常的过程。”在复旦大学张江研究院教授、数字经济研究中心主任陈文君看来，建设银行上线数字人民币钱包意味着技术准备大体完成，大规模测试阶段可能会很快到来。 上海对外经贸大学人工智能与变革管理研究院区块链技术与应用研究中心主任刘峰则认为，央行数字货币在多家银行机构进行测试，背后充分展现了央行的谨慎程度和全面落地的决心。现在各大银行在内部和不同场景上做内部测试已经不再是秘密，但是测试时间的长短、测试场景的多寡等或均关系到央行数字货币落地的进展和时间点。 事实上，8月以来，监管多次为数字货币发声。在南开大学金融学教授、联储证券董事兼首席经济学家李全看来，多家机构开启数字货币测试，对市场的影响意义深远，一方面有助于寻找数字货币应用过程中有可能存在的技术缺陷，并进行及时、准确地弥补；另一方面，机构测试也是对市场应用与变革的积极尝试，不仅消费者需要认同、接受数字货币，未来各家金融机构更要熟悉数字货币的来龙去脉，以便于为客户提供良好的服务。 但在监管机构加速开启“正门”的同时，还有一些币圈机构借机宣传，“搭车”数字货币刺激加密货币投资热度，还有不法机构打着数字货币的幌子，通过线上微信群、线下论坛、路演等渠道，向大众进行金融诈骗的行为。 “从6、7月以来，我们接到了越来越多的高净值客户关于比特币购置的咨询，表明他们对数字货币投资越来越有兴趣了。”一家定位为综合性加密金融服务商的币圈机构如是公开宣传道。而北京商报记者近期也频繁接到关于虚拟代币投资的宣传电话，该机构号称有“专业人士”指导，可直播教学、投资价值盘、实现资产增值…… 李全告诉北京商报记者，币圈机构在数字货币推出之前，也在积极宣传、推广各类虚拟代币，甚至发行所谓自己的数字货币，但这些数字货币是伪数字货币，常见的手法无外乎是发行所谓的虚拟代币，甚至单凭一份发行报告，抄袭其他代币就完成了发行，这是披着互联网外衣的赤裸裸的诈骗。 “蹭央行数字货币热点是目前币圈推广的常用手段之一，借央行数字货币之名，诱导更多普通消费者投入币圈，为此，清理币圈的行动要有预案有技巧，做好消费者教育，排除币圈对法定数字货币进行的干扰。”陈文君进一步指出。 【作者：岳品瑜 刘四红】 (编辑：文静)
2月6日，比特币价格在时隔4个多月后再度接近1万美金，市值在1780亿美元左右。有小型交易所的比特币/USDT交易对价格破万，多数一度突破9800美元。 自诞生以来，比特币曾三次来到五位数美元价格区间。 2017年11月29日，比特币价格首次突破1万美金，市值接近1700亿美元，并在12月19日攀升至历史高点2万美金。此后，比特币价格急速震荡下探。18年2月1日，比特币价格跌破五位数，此轮在1万美元上方持续的时间约两个月。 在此期间，芝加哥期权交易所、芝加哥商业交易所纷纷推出比特币期货交易，被指为主流金融界接受比特币的信号。同时，价格波动幅度剧烈也被认为是比特币的特征之一。目前，芝加哥期权交易所已停止交易比特币期货合约。 2018年2月16日，比特币价格从10天前的7千美元下方，回调至1万美元。该价位维持不到一个月。自18年3月7日，比特币价格跌破5位数。 第二次“破万”紧挨着此前的暴涨。此后，虚拟货币的狂欢戛然而止，开始经历长达一年的颓势。公司大面积裁员等消息在18年下半年笼罩着虚拟货币行业。18年12月15日，正当历史高位一周年之际，比特币价格触及了两年来的低点3200美元左右，并逐渐开始攀升。 2019年6月22日，比特币价格时隔15个月再破1万美金，并在19年7月27日，达到此轮上涨的高点1.3万美元。三个月内，比特币价格曾几次在万元关口焦灼，但未曾跌破9000美元。19年9月23日后，比特币价格再次告别5位数。 在第三次“破万”前，Facebook虚拟货币项目Libra白皮书公布引发热议，虚拟货币议题再度走进公众。白皮书问世后，各方对Libra的态度谨慎，多个会员单位已宣布退出。与此同时，以交易所为中心的新型虚拟货币融资方式IEO也已在各大交易所风行，并开始出现质疑声音。孙宇晨拍下巴菲特午餐，并在此后取消行程也多次搅动舆论风波。2月6日，孙宇晨在社交媒体表示，在1月23日同巴菲特共进晚餐，并送给巴菲特一个比特币。 2019年10月24日，在国家鼓励加快推动区块链技术和产业创新发展后，比特币曾出现暴涨行情，从7500美元拉回，试探万元关口。19年12月18日，在历史高点两周年后，比特币价格从6600美元开始再度震荡攀升至目前的9800美元上方，涨幅近50%。 伴随着比特币价格上升，其他虚拟货币价格普遍上涨。 据CoinMarketCap统计，当前，虚拟货币整体市值约2760亿美元，比特币市值占比超64%。 虚拟货币总市值与比特币价格曲线接近。在比特币首次冲击1万美元时，比特币市值不到1700亿，虚拟货币总市值在3050亿美元;在第二次回到万元美金上方时，比特币市值几乎无变化，虚拟货币总市值接近4800亿美元;在第三次达到万元美金时，比特币市值达1800亿，虚拟货币总市值约3080亿美元，比特币市值占比约58%。 2017年9月4日，中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会、保监会七部委联合发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》，称近期国内通过发行代币形式包括首次代币发行(ICO)进行融资的活动大量涌现，投机炒作盛行，涉嫌从事非法金融活动，严重扰乱了经济金融秩序。彼时，上海、北京、深圳等地主要虚拟货币平台负责人都受到了监管部门的约谈，要求各交易所制定无风险清理清退方案，随后，包括火币网、OK虚拟货币等交易所海外站成立。 多国已表示将研发国家法定数字货币。据报道，美联储执行董事莱尔·布雷纳德在2月5日表示，美国联邦储备委员会正在就数字支付和数字货币的监管和保护等一系列问题展开调查。1月，我国央行在《盘点央行的2019金融科技》一文中表示，已有序推进法定数字货币(DC/EP)研发试验工作，基本完成法定数字货币顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。 (编辑：文静)
⊙记者 魏倩 ○编辑 陈羽 最近几日，很多深圳居民被政府派发的200元数字人民币红包“砸中”，大呼“幸运”和“新奇”。这是国庆长假之后，深圳市人民政府联合人民银行开展的数字人民币红包试点，引发各界强烈关注。从网络上披露的各种实践体验来看，使用数字货币，与支付宝、微信支付区别不大，甚至有商户表示“比第三方支付还好”。 虽是一件利国利民的好事，但市场还是有不少疑虑，担心数字货币会冲击支付宝、微信支付等现有第三方支付市场。 就记者采访情况看，这样的担心有些过度解读。数字货币对于公众而言，其实是相当于多了一种支付工具，可进一步减少现金的使用。与两大支付巨头——支付宝、微信支付（两者占移动支付市场份额90%以上）相比，人民银行数字货币有多个优势：从法权上，效力和安全性最好；能应付极端情况，无需网络就能支付；可控匿名等。 要理解上述问题，首先就要搞清楚数字货币到底是什么。根据监管部门权威人士解释，数字人民币是由中央银行发行的法定货币（英文简称“DC/EP”），是中央银行的负债，重点是替代M0（流通于银行体系之外的现金）——就是你我手里的现钞和硬币。 实际上，数字人民币就是人民银行用新技术将纸钞数字化。在现实中，尽管有各种电子支付，但M0体量仍然非常庞大。根据人民银行最新金融统计数据显示，9月末流通中货币（M0）余额8.24万亿元，同比增长11.1%，前三季度净投放现金5181亿元。 在投放中，人民银行坚持中心化管理，采用双层运营体系。也就是说，商业银行在人民银行开户，人民银行按照100%准备金制度将数字货币兑换给指定商业银行，再由商业银行或商业机构将数字货币兑换给普通公众。 数字货币是为了替代M0，因此不计利息，兑换也不需要服务费。为了避免对存款产生挤出效应等，人民银行在数字货币的设计上，还根据不同级别钱包设定交易限额和余额限额。像此次深圳试点，数字钱包余额上限为1万元，单笔交易限额2000元，每日交易限额5000元，每年交易限额5万元。 搞清楚数字货币到底是什么，自然也明白数字人民币不会冲击支付宝、微信支付等现有支付市场了。 在上海高级金融学院教授胡捷看来，在货币支付环节中，第三方支付简单来说就是个“跑腿”传递转账指令的角色，目前支付宝、微信支付已占据了相当大的“跑腿”份额，使用便捷，用户行为习惯已经形成。现在推出的数字货币支付，相当于多了一类转账指令需要“跑腿”传递。增加一个货币形态，并不会意味着“跑腿”市场的行业格局就一定会有什么重大变化。 持相似观点的还有西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文。他认为，在第三方支付如此便捷的当下，现金使用的绝对规模仍然相对较大，充分说明数字化的法币推广可以填补市场空白，而并非一定是抢占第三方支付机构市场。 事实上，人民银行数字货币研究所所长穆长春此前就明确表示，人民银行数字货币对微信支付、支付宝的位置不会产生影响。因为目前支付宝、微信支付也是使用人民币支付，其实也就是用商业银行存款货币进行支付。人民银行数字货币推出后，只是换成了数字人民币。虽然支付工具变了，功能也增加了，但渠道和场景都没有变化。 胡捷认为，目前大家对人民银行数字货币的认知其实有些不准确。它的影响大致相当于新加坡把纸币换成塑料材质，对于整个货币体系谈不到任何本质上的冲突，完全是一种形式上的转换。
郭德纲说如果我跟科学家争论火箭的燃料用汽油好还是煤油好科学家拿正眼瞧我一眼他就算输了。当然这也算科学家的另一种右派式傲慢，科学要为群众服务为工农商学兵服务，科学家凭什么瞧不起丝毫不懂物理知识的但是充满爱国热情的人民群众和一些自以为学者的学者？科学没有国界科学家应该有国界。于是就抢占了爱国的道德高地，好像中国的火箭可以摆脱一般的物理学热力学原理可以按照有特色的动力学理论飞上天一样，任何质疑中国火箭的言论都会冠以不爱国甚至里应外合的“第五纵队”的名号。 社会科学也是一样。但社会科学与火箭不一样的地方在于它的门槛比较低，且横看成岭侧成峰远近高低各不同。拿货币经济学来说，读了几本充满臆想性质的畅销书（比如《货币战争》）就自以为掌握了世界货币体系的精髓洞若观火了货币博弈的实质，然后在自己的世界里各种臆想并创造出惊世骇俗的具有特色的货币经济学理论，然后拿着这把锤子四处“创造”钉子。更可怕可笑的是大声疾呼让国际结算占比不到3%、储备货币占比不到2%（最高到1.9%，大部分时间在1%左右）的人民币来取代相应占比超过40%、60%（最多到85%）的美元。爱国热情值得表扬，但爱国也要讲客观规律科学原理，最起码的要知己知彼吧。有些大声疾呼拿人民币在国际市场上完全替代美元的说得不客气有点当初大师兄刀枪不入的悲怆既视感。 图1 人民币结算份额与贸易份额地位严重不相称 图2 人民币全球储备货币份额占比更小 中国近当代史无数个教训表明，爱国这个事情最好的姿势是低调的实干，等基础搭牢了时机成熟了实力到位了自然水到渠成，不要还没准备好就厉害了我的国的战狼嚎叫暴露目标。真不知道这些人是爱国还是叛国。 当然，上面说的数据是静态的（截至今年上半年），还要看发展的走向和趋势：美元占比和地位相较过去的确一直在衰弱，人民币的地位的确在上升。但即使美元衰落、人民币上升的趋势持续了那么久（至少20年），两者的客观和现实差距依然巨大。认识到这一点——客观、理性的认识到现实差距——才是所谓“科学”的起点，才是所谓的真正的爱国、爱“人民币”，真正的从社会科学、金融学理性的视角推动人民币国际化。毕竟，作为世界工厂的中国制造在国际贸易中的强大地位与弱小的人民币地位不成比例（2019年中国贸易份额全球占比超过10%，但用人民币结算的份额不到3%）。 作为中国的经济学研究者，我们当然盼望实现人民币国际化的中国梦，但是正是我们真心想着中国经济好，人民币好，我们才需要正视现实，正确认识到差距，然后找到货币国际化的一般规律，一点点克服问题，一点点推进实践。而不是只会大声批评美元霸权，号召人民币应该脱钩美元独立自主，但却没有任何实质可行的方案。毕竟在国际贸易和货币市场上，硬通货才是硬道理。我们拿着人民币在国际结算市场上取代其它货币，对方就是不认我们能怎么办，难道也怨对方不讲政治不爱国？ 不可否认，当前美元主导国际货币体系的确充满问题，甚至处在危机的边缘，也的确在利用其世界货币地位全球征收铸币税。但是要知道，现代法定信用货币的发行，实质上都是在征收铸币税。中国央行发现的人民币纸币、准备金等基础货币就不是征收“铸币税”吗，就不是用没有价值的纸张换取实在的商品和服务吗？看看货币史，从足值贵金属货币到不足值货币，最后到没有内在价值的纸币，铸币税是怎么演化的。但也恰恰是生产成本为零的纸币、法定信用货币，大大的推动了现代经济的增长，使得经济摆脱了“贵金属货币供给量约束”下的通货紧缩问题，迈向了更快的经济增长和全球化阶段（布雷顿森林体系事实上扩大了美元的供给，但美元的供给是全球化发展的内生需求拉动的，所以我在上一篇文章里称“美元是全球化的结果”，这里的美元是指世界美元）。 但是，既然信用货币没有成本，央行能随便开动印钞机印吗？当然不能。货币供给是一回事，人家要不要用是另一回事，即货币需求约束。元朝，魏玛共和国，中华民国的经济、货币体系是如何崩溃的？你能随便拿着印钞机向全世界征收铸币税薅羊毛吗？当然不能。对方也可以不用美元啊，为什么还要把美元做为重要的储备货币，以应对未来不时之需？比如储备三个月的进口额度的美元，以在特殊情况下购买粮食石油等紧缺物资以及还债。这些都是现实，都是实实在在的问题，光喊着用美元外占来作为货币发行基础是帮着美元国际化，要去美元化，要让人民币结算和储备占主导有什么用？我们倒是想让人民币成为国际货币，国际市场愿意吗？在贸易顺差的情况下可行吗？ 还有非常重要的一个货币经济学常识，那就是现代货币体系的主要供给者不是央行，而是商业银行体系。商业银行根据自己的风险偏好和风控能力发放贷款，然后在负债端创造广义货币。商业银行创造的广义货币是基础货币的3—6倍，即所谓的货币乘数。只要银行放贷行为的背后有真实的实体经济活动，那么广义货币就是内生的、生产性的，非政府性质的商业银行发行的广义货币也不算是“铸币税”（除非用作财政支出）。这是早在一百多年前真实票据学说的观点。 那么通过经常顺差和资本账户进入中国的美元是美国央行美联储的基础货币，还是美国商业银行的广义货币呢？就这个问题问一下那些给别人扣第五纵队帽子的货币专家们，我保证他们一半人一头雾水，因为他们恐怕没有操作过实务，所以才充满了美国政府印钞全球征铸币税的臆想。事实上，除了美元现金，中国的离岸美元都是通过美国的商业银行创造的广义货币流入的（即人民银行外汇储备中的美元存款在美国的商业银行系统内）。离岸美元体系的“央行”并不是美联储而是美国的商业银行（想一下中银香港、工银香港等商业银行在香港离岸人民币中的“央行”角色）。当然，美国商行也需要美联储发行准备金作为基础，说是美联储印钞全球征收铸币税也不是完全没道理，但是现代货币就是信用货币，既是资产又是债务（这是其类似量子的波粒二重性的复杂性），除了美元现金外其它的并不能完全认作为铸币税，毕竟你也可以拿着换回的外汇到美国、到国际市场上买实打实的商品和服务而畅行无阻。 然而问题就出在这里。由于国际贸易的长期不平衡，中国长期保持经常账户和资本账户的双顺差，导致大量美元流入。但美元并不是国内流通的法币，加上过去很长时间采用的强制结售汇制度，使得大量美元现金（银行存款）和低息证券（美国国债）堆积在人民银行的资产负债表上，人民银行又不得不在负债端发行基础货币，为了保持基础货币的平稳又不得不行使较高的法定存款准备金（很长一段时间保持在20%以上），造成了大量的货币无效率窖藏（低息美元存款和国债，同时中国的商业银行也一方面费劲拉存款，另一方面又大量缴纳法定存）。这样就造成了很奇特的世界货币景观： 中国世界工厂以牺牲资源和廉价劳动力换取的外汇，作为债权人以极低的利率（平均大约3%）借给美国政府、大型投行和跨国公司，美国投行和跨国公司又转过头来以FDI等形式享受较高的超国民待遇（地方招商引资对外资的政策优惠）重新将资本投入中国，获得较高的投资收益率（有人全口径估算年平均收益率高达18%），这显然是个“不公平”的投资和交易格局。所以中国长期保持对外净头寸为正但投资收益逆差的扭曲现象。 图3 中国长期对外净头寸为正但投资收益差额为负 这实际上是“经济大国、货币小国”形成的效率漏损。当然我们也不是没有按照国家自信的精神推进过人民币国际化进程。如同我前面一篇文章《美国能有印钞机买下中国吗》讲到的，无论是2012年以来加快推动的人民币货币互换还是2015年旨在推动汇率自由浮动的811汇改，实际上分别是想从量和价上双管齐下推进人民币国际化。但是事与愿违，当811汇改打开人民币大幅波动和贬值预期后，无论是货币互换还是香港、台湾的离岸人民币存款，都成了做空人民币的筹码（即拿到人民币头寸后立即在国际市场抛售换成美元）。最后不得不采取紧缩的政策通过海外的国有商业银行银行收回离岸人民币头寸以稳定离岸人民币汇率，导致国际市场上的人民币大量收缩，人民币国际化严重受阻。 图4 离岸人民币811汇改后大幅下降，人民币国际化受阻 可见人民币国际化、用人民币取代美元建立自己的内循环系统，并不是某些“学者”们臆想的那么简单。最重要的一点是，在国际上用人民币支付结算和作为价值贮藏货币职能的基础设施有没有？在这里，我说的基础设施并不是支付结算和记账托管的IT系统，而是一系列的与其它国家货币体系接轨的自由市场机制。因为你要做国际货币、世界货币，当然要建立与世界兼容的普遍货币规则体系。 美元的问题、美元隐含的危机（美元的新特里芬难题，即美元的主权性与国际性之间的矛盾），我一直在强调，那些批判我亲美崇美的“学者”们却视而不见。但问题是，如果美元崩溃，会换成谁来担当世界货币的重任，欧元？日元？它们好像也是危机重重。排到第六位才是人民币。但做世界货币就不需要成本吗？全球性的货币基础设施建设，与国际市场接轨的利率、汇率市场化，资本项目汇兑的自由化，可以作为基准的完整的收益率曲线，具有国际视野和准则意识的跨国金融机构和人才队伍，等等，这一切我们具备不具备？如果不具备，又如何让别人来心甘情愿用人民币？（用调研时一个海外金融机构的话来说，他们也想储备人民币债券，但是在风控系统内找不到对标的市场化的完整的收益率曲线）那些拿着纳税人钱的学者们，与其四处叫嚣寻找捉拿“第五纵队”，高喊人民币国际化但是没有具体解决方案，不如扎扎实实的研究我上面说的这些中性的技术问题。方为“爱国”。
在中国央行有序推进DCEP落地的同时， 欧洲各国也在考虑加快数字货币的研究进程。欧洲央行本周就发布报告称，计划于2021年年中，针对启动数字欧元项目与否做出决定。报告指出，数字欧元可能给欧元区公民提供一种安全的货币形式。报告进一步指出，当现金这一支付手段作用显著下降，数字欧元有望成为有效应对手段，有利于支持欧洲经济数字化和欧盟战略独立性。同时，数字欧元还可作为新的货币政策传导渠道，降低常规支付服务风险，提升欧元国际地位，改善货币和支付系统总成本等。欧洲央行行长拉加德表示，欧洲人的消费、储蓄和投资行为越来越数字化。监管当局将确保人们信任欧元，使其适应数字时代。“如果需要，我们应准备发行数字欧元。”据悉，欧洲央行将于10月12日启动公共咨询，为评估相关需求，听取公众、学者、金融机构、公共部门对数字欧元项目的意见。相关内部测试也将同步进行。此前路透社曾报道称，两份欧盟内部文件显示，欧盟将在2024年前制定加密数字货币资产新规，促进在国际转账中使用区块链和数字资产。欧盟委员会报告的目标包括希望增加数据获取和金融活动的可用性，所有这些都是为了希望提高效率。文件指出，欧盟官员将提出一项法律草案，预计会修订现有规则和制定新规，以适用于加密数字货币资产。其中，到2024年，欧盟应该建立一个全面的框架，使分布式账本技术（DLT）和加密资产能够在金融领域得到应用。它还应该解决与这些技术相关的风险。欧盟近期也表示了他们对“稳定币”的担忧。这是一种由传统资产支持的加密数字货币，不少稳定币与美元等法币挂钩，例如USDT。去年当Facebook披露其数字货币Libra计划时，稳定币随即被纳入决策者的议程。美联储理事Lael Brainard称其面临“一系列法律和监管方面的核心挑战”，包括如何将其与一篮子基础资产挂钩。目前Libra已经披露了白皮书2.0，对Libra的初始设计做了四项重大修改。其中一项就是，将提供由单一货币支持的“稳定币”，每种单一货币稳定币将由储备金以1：1的比例支持，包括现金或现金等价物以及以该货币计价非常短期的政府债券。尽管“由多种本国货币支持的加密货币”这一最初设计重点仍然存在，但重要性将下降。其组织架构也多次调整。PayPal、Visa、万事达、eBay、Stripe、Booking等公司公司先后宣布退出Libra的创始成员名单，官网消息显示，淡马锡、Paradigm、Slow Ventures、Blockchain Capital则在2020年先后加入。不过，BBC曾报道，Libra预计将于2020年秋天启动，比最初计划的时间晚了几个月。但如今，距2021年还有不到3个月，Libra仍未如期推出。（雷锋网）
红包开道，屡试不爽。五年前的春节，微信推出「微信红包」与春节联欢晚会互动，小小的红包甚至不小心抢了春晚的风头。微信官方公布的数据显示，2015年除夕当日微信红包收发总量达10.1亿次，成功打破支付宝一家独大的局面。此后，微信支付和支付宝几乎瓜分了整个移动支付市场。五年后的国庆节，深圳市罗湖区政府也推出「数字红包」，为数字人民币的落地宣传造势。而这次，它把矛头指向了谁？1000万红包试水，数字人民币“箭在弦上”2020年10月8日，深圳市罗湖区政府出资1000万元，向5万在深个人发放200元数字人民币红包。图片来源：雷锋网员工中签截图但是此次的红包，有其使用时间和使用范围的限制。中签的幸运儿只可以在10月12日至10月18日，在罗湖区辖内已完成数字人民币系统改造的3389家商户进行消费。而且，红包不能转给他人或兑回至本人银行账户，超过有效期未使用将被收回。由此可见，数字人民币与真正的人民币现金有所不同，类似于消费券，只有消费而没有储存、转账、提现等功能。在此之前，央行也进行过多次数字人民币的试点工作。2020年4月，雄安新区召开了法定数字人民币（DCEP）试点推介会，包括麦当劳、星巴克、菜鸟驿站、京东无人超市等19家单位参加。2020年5月，苏州市相城区各区级机关、企事业单位员工通过央行数字货币（DCEP）的形式发放50%的交通补贴2020年8月，商务部将其试点范围扩大到28个省市。其后央行主管的金融杂志《中国金融》认为法定数字货币具备落地条件，应加快发行。相比此前DCEP只是在部分企业或者机构内部进行试点，本次数字货币首次向公众开放，不仅是央行DCEP试点以来的一个新场景，而且在用户范围层面实现了量级飞跃（面向全体深圳市民）。争夺数字霸权，四大经济体“角力”世界四大经济体分别是美、中、日、欧。而除了中国之外，其他三大经济体近期也动作频频，积极推动数字货币的进程。2020年10月2日，欧洲发布了首份数字欧元报告。日本紧随其后，于10月9日发布数字日元报告。而美联储早在数字货币领域布局多时。美联储联合6个国家的中央银行于10月9日，共同发表《中央银行数字货币：基本准则与核心特征》报告（下称“报告”），以促进数字货币发展和推进跨国支付。报告指出，根据BIS调查，80%的中央银行已进入数字货币研发，其中过半已进入研究实验与实行阶段。为协调与巩固在数字货币中的努力，7国中央银行（美联储、欧洲中央银行、日本央行、瑞典央行、瑞士国家银行、英格兰银行、加拿大银行）连同BIS发布此份报告以表明其共同立场，同时阐明对数字货币的预期。美国克利夫兰联储银行行长梅斯特尔也表示，美联储正研究推出中央银行数字货币的可行性。梅斯特尔表示，疫情大流行期间紧急支付的经验，使得央行越来越关注中央银行数字货币。立法者建议，每个美国人在美联储建立一个帐户，可以将数字美元以联储债务形式存入该帐户，并可用于紧急支付。Libra，一个让各国央行“震动”的组织美联储联合六国在数字货币领域的布局，究竟有多大成效还未可知。但美国科技巨头FaceBook主导的数字货币项目Libra，一诞生便震惊全球。2019年6月，Facebook联合全球26家企业发布Libra白皮书，Libra在白皮书的第一句话介绍了它的使命：建立一套简单的、无国界的货币和为数十亿人服务的金融基础设施。Facebook想要创建“全球货币”的野心，直接挑战了各国央行（货币主权）的“权威”，欧美各国央行震动，法国德国等欧盟五国联手抵制Libra，并试图将其扼杀在萌芽中。近一年来，Libra先后遭遇了美国国会以及美联储、欧盟等各国政府的轮番质询拷问，众多合作伙伴顶不住压力纷纷逃离，可谓是伤痕累累、满目萧条。受此一役，被现实打醒的Libra进行战略撤退。2020年4月Libra发布白皮书2.0。相比第一版本的白皮书，Libra不再提“无国界货币”，不再直接挑战货币主权，而是锚定单一法币（美元）。Libra的这次战略撤退，实际上是希望与美联储结盟，希望在其庇护下顺利发行数字货币。虽然Libra开局不利，但是它依然是各国央行最为警惕和重视的对手之一。目前除了Facebook之外，淡马锡、Blockchain Capital、Shopify等30家大机构都参与到Libra数字货币项目中，未来计划吸引100个成员加入。而且Facebook本身拥有26亿月活用户（占全世界互联网用户的六成），一旦正式推广，其推广速度将不亚于微信春晚摇红包的速度。这会对现有的货币格局产生非常大的颠覆。而一旦Libra与数字美元“强强联手”，势必会对其他国家的货币主权产生影响，并进一步影响到世界经济格局。得数字货币者，得金融无论是中日欧等央行，还是拥有全球半数网民的Facebook，它们大力研发数字货币背后最主要原因还是希望在新的数字经济体系下获得更多的金融“控制权”。1972年布雷顿森林体系瓦解后，美国将美元直接锚定“权力”，即国家实力，通过美元对世界进行金融控制。而美元如何能精准的控制和影响一家企业、一个国家？其背后，隐藏着一张无处不在的货币结算网络——SWIFT。这才是美元霸权的技术支撑和实现基础。目前，SWIFT系统连接超过1万家金融机构，覆盖全世界200多个国家和地区。美国只要切断SWIFT网路，不管你是一家跨国企业还是一个国家，都会因此形成数据孤岛。比如朝鲜被美国踢出SWIFT，这使得朝鲜几乎无法与其他国家的银行进行金融往来。此外伊朗、俄罗斯、利比亚也曾受过SWIFT制裁，使得外汇储备不能使用。而数字货币的出现，让美国主导的「SWIFT系统」对全球金融的统治地位，有了一丝丝的动摇。中国银行研究院研究员郝毅认为，央行数字货币会冲击SWIFT系统。央行数字货币相比现有的电子支付系统是巨大改进。一方面，基于区块链的数字货币在跨境结算领域，将现有SWIFT结算时间由几天提升至秒级，大幅提高了结算效率。另一方面，降低了跨境转账的成本。“技术进步带来的变革是无法通过政治干预压制的。因此，央行数字货币一旦大规模应用于跨境结算，将会对SWIFT系统带来较大冲击。”郝毅说道。当然中国对固有世界金融格局的挑战，是一个早就发生、正在进行、未来还将继续的事情。而数字货币作为一种“技术变量”，将加快改变中国在世界舞台上的金融地位。数字美元、数字欧元、数字人民币都已准装待发，这一金融行业百年未有之大变局才刚刚拉开帷幕。（雷锋网雷锋网）
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