香港虚拟银行自去年获批成立后，目前正相继进入了开业快车道。 6月11日，小米金融持股90%的“天星银行”正式开业，成为众安银行之后的第二家正式开业的香港虚拟银行；和前者类似，开业首日推出利息优惠的灵活存款产品。此外，从市民体验情况来看，首批开业的虚拟银行重要的营业特色是科技感、便民快捷。 在业内人士看来，虚拟银行牌照是非银金融机构、金融科技公司等全面发展金融业务的入场券，有立足香港、辐射大湾区等诸多优势，但香港金融机构竞争充分，所以也申领牌照及开业之前也要考虑到自身的资源禀赋等，避免创新能力不强，“发动价格战去跟传统银行抢夺市场份额”。 第二家香港虚拟银行开业，小米金融“尝鲜” 6月11日上午，雷军在其个人微博发布消息称，小米金融旗下的香港虚拟银行――天星银行正式开业，并称“这是小米金融业务新的里程碑”。这也是众安银行之后的第二家正式开业的香港虚拟银行。 “天星银行”即此前的“洞见金融科技有限公司”（(Insight Fintech，其中小米集团持股占比90%，尚乘集团占比10%），去年5月9日获得香港金管局颁发的虚拟银行牌照。记者了解到，天星银行早在今年3月31日就开始试运营，开放约2000个名额予天星银行、小米香港和尚乘集团内部员工的亲友参与试业。 在具体业务方面，天星银行推出两款存款产品。其中，港币活期存款将以分层利率定价，金额在50万至100万港元的存款客户将享有高达1%的年利率。定期存款客户可灵活自定存款到期日，如8、19、27日等，客户可随时提前结清定期存款而不收取任何费用。 官网信息显示，小米科技创始人、董事长雷军任天星银行董事局主席。其他董事会成员包括郑海泉、周受资、刘雪樵(行政总裁)、毛振华、唐伟章、王舜德。据悉，刘雪樵为尚乘集团副主席。 最近小米集团通过金融布局上动作不断。5月31日，小米金融旗下消费金融公司重庆小米消费金融有限公司正式挂牌开业。5月20日，小米支付运营主体公司还成立了运营网络互助计划的子公司――北京守望相助科技有限公司，6月8日小米互助产品将于6月15日上线。 值得一提的是小米消费金融，从重庆银保监局批复情况来看，作为境内第26家开业的消费金融公司，其13名高管中有董事长洪锋、总裁周斌，而周斌此前为常熟银行（601128）80后副行长，从常熟银行小额贷款中心信贷员一路成长为该行小微金融部总经理。 公开资料显示，小米金融是小米公司旗下金融科技服务平台，于 2015 年 5 月正式上线。目前，小米金融旗下已涵盖了第三方支付、网络小贷、虚拟银行、保险经纪、商业保理、融资担保、消费金融等多张金融业务牌照。 根据小米此前公布的年度财报显示，包含互联网广告、游戏、金融、电商的“互联网服务业务”在2019年达到了198亿元，同比增长24.4%。尽管在疫情之后，互联网收入也有着很强的刚性，2019年Q4互联网收入增速达到41%，2020Q1是38.6%。 银行“虚拟”营业有哪些看点？ 根据金管局定义，虚拟银行是采用互联网或其他形式电子传送渠道提供服务的银行，不设实体网点降低运营成本，且能提供7×24小时服务；以个人和中小企业为主要对象，提供存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等零售业务。 当前，香港金管局先后下发了8张虚拟银行牌照，包括，去年3月27日首次下发虚拟银行牌照，获批的3家公司为Livi VB Limited（中银香港、京东数科等合资）、SC Digital Solutions Limited及众安虚拟金融有限公司（众安银行）。4月10日，金融科技公司Welab Digital Limited获得第4块虚拟银行牌照。5月9日，蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行，牌照于当日生效。 中泰证券（600918）研究所所长戴志峰指出，对于内地的互联网巨头来说，获取香港的虚拟银行牌照有十分积极的作用，是海外业务扩张的重要跳板。主要原因有三方面：“一来，香港是国际自由贸易港、有助于开展跨境金融业务。二来，立足粤港澳大湾区的金融科技市场空间广阔，通过加强企业之间的合作，激发贸易融资的潜在需求。第三方方面是，香港有众多的金融机构，内地的互联网巨头可将网络银行成功的商业模式复制到香港及其他海外地区。” 今年4月份，首家虚拟银行―众安银行正式营业，从在港市民的体验情况来看，重要的特色是科技感、便民快捷。比如：7x24小时服务，30分钟内获得贷款审批结果，人脸识别远程认证，凭借香港身份证5分钟手机开户，手机一站式多币种存款、转账。其开业当日“ZA 活期Go”年利率为例，无论起存额多寡，用户均可享用1厘的活期高息。据新华社报道，在港营业一个月的众安银行，最快开户纪录为2分14秒。 众安银行行政总裁许洛圣认为，虚拟银行是在传统银行之外给客户增加一个创新型选择。“虚拟银行的业务范围相比传统银行不会缩小，传统银行的产品和服务都可以通过虚拟银行进行优化。” 不过就像部分银行业内人士认为，因为香港的金融服务市场较为饱和、行业竞争激烈，申请虚拟银行牌照也要考虑自身能力和资源禀赋。 中国平安证券（香港）分析师李永琛认为，虚拟银行可能的定位，要么是找到新的突破点去抢占传统银行的固有市场，例如利用大数据计量风险和快速审批的借贷，要么是成为助力其他金融业务发展的工具，例如作为在线支付服务和在线理财服务背后的融资结算平台。“对于非银金融机构和科创企业，虚拟银行牌照是发展全面的金融业务的入场券。”不过，他提醒，“考虑到经验和专业知识领域的局限，首批持牌虚拟银行的商业模式也可能倾向保守，结果可能是，部分创新能力不高的虚拟银行能提供的服务跟传统银行差别不大，只能透过牺牲收益发动价格战去争夺市场份额。”
最开始，这只是一个“简单”的专业股票推荐电话，但是投资人却被拉进了虚拟币的深渊。这场以“比特币”设赌的局，让入局者深陷其中，脱身无门。当数十万的资金不翼而飞时，才惊醒悔悟。 “明天就是周末了，会有操作，是个好机会。”助手对刘洋说道。而在此之前，刘洋因质疑虚拟币账户余额为零而被踢出群聊。 究竟是怎样的骗局？刘洋身上发生了什么？《每日经济新闻》记者联系了刘洋，试图还原事件经过。 下套 比特币“时间短、收益高” “我们是昌鸿阳关私募基金管理有限责任公司，我们这里有一个微信群，群里有专业的老师每天都会分享股票投资相关知识，同时每天也会分享好的股票，你要不要进群了解一下？” 2019年11月初，刘洋接到这样一通陌生来电，通过该电话号码，刘洋进入了“G21[昌鸿私募]交流群”。进群后的一段时间，群内会通过文字直播的形式讲解股票相关知识，同时也推荐一些股票。后来，群里有人反映文字直播形式学习效果不好，希望能开视频直播，老师就开了视频直播。 记者尝试打开视频直播地址，输入网址后，提示：“要访问的网站被大量用户举报，存在虚假信息，网站通过虚假的信息诱骗您进行交易，或诱骗您的电话号码、身份证号码等个人信息，已为您拦截。” 开通视频直播后，刘洋跟着老师通过视频直播学习。在视频直播一段时间后，老师说他们要推出他们的私募股票：昌鸿一号计划和昌鸿二号计划，保底收益30%，叫群里的投资者准备好资金，待合适的进场时机进场购买。 2019年11月18日和11月25日这两天，老师在直播间里公布了昌鸿一号计划私募股和昌鸿二号计划私募股。 刘洋各买了一部分，但基本都处于亏损状态，群里部分股友质疑，该私募计划股是不是骗人的？虽然直播间老师一直在解释，但是股票并没有起色。 2019年12月4日，晚间直播过程中，老师表示要通过别的方式带大家把股票的亏损赚回来。接着，老师在直播里展示比特币行情操作，并称：“时间短、收益高。”当天晚上助手就把比特币客服人员拉入微信群，说想赚回亏损的股友可以添加客服的微信询问比特币行情软件注册开户相关事宜。 刘洋添加了比特币客服微信，并下载了手机版行情软件，同时注册开通了账户。如果可以重来，刘洋一定不会添加这个微信号，也不会在这个软件里进行比特币买卖操作。 收网 数十万元“不翼而飞” 在下载手机版行情软件并进行注册认证后，刘洋在软件里通过手机银行向指定的账户充值人民币，然后按照即时汇率折算成美元到该手机版行情软件的个人账户。 2019年12月5日，刘洋充值第一笔14220元人民币到账户里。接下来一周，老师都在直播时间带着刘洋等投资人进行操作。 在此期间盈利不大，但确实是盈利的。老师一直在怂恿刘洋等人持续充值足够的资金，并表示资金越多赚的收益就会越多。同时，还要求每人截图充值的资金量，不充值就不带着操作。 之后刘洋又陆续充值了几次，从2019年12月5日至2019年12月17日，刘洋累计充值173030元人民币。最终，刘洋被拉进“25万线下精英实战群”资金群。2019年12月5日到2019年12月20日这段期间，老师带单操作都是盈利的。 转折发生在2019年12月22日，这天早上，助理发信息给刘洋说今天行情好，老师会加播带单操作，并且特别叮嘱为了不泄露操作指令，让刘洋退出之前加的微信群。 当天中午13：00老师开播，13：40下指令让刘洋等人买涨，接下来的半个小时略有下跌且行情一直在震荡，老师随后表示直播已经一个多小时了，要先退出直播，他会在群里发操作指令。 诡异的事情出现了，在老师退出直播不到五分钟的时间，行情软件显示，刘洋所购买的虚拟币突然暴跌500多个点。刘洋对记者表示，其盈亏一个点对应的是350美金，暴跌的一瞬间，账户里的资金全部亏完，账户余额也瞬间从正值变成负值。这也意味着，刘洋不仅将自己的资金亏空，还有欠账。 跑路 老师助理客服失联 暴跌后，刘洋立即联系助理跟她说明情况，助理把刘洋的情况反映给老师后，老师表示要帮刘洋填补账户负值。暴跌当日下午六点左右，刘洋账户的余额从负值变成零。 此后，刘洋再微信联系老师，老师说亏的那些钱不怕，并让刘洋再充值，找人带他把亏掉的都赚回来，因为没有资金，所以刘洋没有继续充值。 2019年12月23日，老师继续直播，对22日的行情暴跌只字不提，并且把刘洋踢出群聊。 2019年12月27日，助理给刘洋发微信称，第二天老师会带着继续操作虚拟币，叫他去充值，刘洋因没有资金所以没充值，这次也是刘洋最后一次联系上助理。 刘洋表示，2019年12月29日至今，刘洋数次发信息给助理、老师、比特币客服等人，均没有回复。 在与刘洋的交谈中，记者了解到，上述老师称自己所属公司为昌鸿阳关私募基金管理有限责任公司。记者通过国家企业信用信息公示系统，并没有找到该公司信息。记者通过中国证券投资基金业协会私募基金管理人综合查询系统检索“昌鸿阳关私募基金管理有限责任公司”，也没有找到相关信息。 此外，据刘洋所述，其使用的名为THOMAS的比特币交易软件已经无法登陆，官网也打不开了。 防雷 小型交易软件有可能跑路 记者注意到，刘阳所使用的比特币行情软件可以人为控制客户账户虚拟币的数量，进行“加仓、减仓”操作。 记者调查了解到，开发一个虚拟币行情软件并不是一件困难的事情，8万至30万元就可以开发一个带不同功能的行情软件。开发者可自由选择所附带的功能，包括币币交易、借贷数字货币、充值提现、行情显示、挂单操作等，投资者可以人民币购买各种主流数字货币，也可以出售这些主流货币。 数字货币行业资深从业人员表示：中心化的软件，都有被人为操控的可能性。代码写出来的世界，有bug很正常，被人为控制也很正常，小的交易软件分分钟都有可能跑路。 那么，上述事件中的操作合法吗？老师、助理、比特币客服人员的突然失联又存在哪些法律风险？投资者的损失还能追回吗？ 带着上述疑问，记者采访了数字货币行业资深律师。该律师对记者表示：我们首先需要了解虚拟币的性质。依据我国《民法总则》，网络虚拟财产是受法律保护的，而目前法律法规对比特币等虚拟货币之属性还没有明确规范。此前中国人民银行发布的《关于防范比特币风险的通知》否定“虚拟货币”作为货币的法律地位，但并未对其作为商品的财产属性予以否认。对此，结合司法实践关于肯定比特币的虚拟财产地位的案例。我认为，将虚拟币定义为虚拟财产更为适当。虚拟币交易软件账户中的虚拟币属于投资者所有。故虚拟币交易软件工作人员操纵投资者账户里的虚拟币数量，其行为本质侵害到投资者的财产权益。 上述律师表示：如果投资者的虚拟货币是被工作人员设计清空的，因为虚拟货币目前的法律定位为虚拟财产，该工作人员的行为实质就侵犯了他人财产权益，可能涉嫌的罪名包括盗窃罪、诈骗罪、集资诈骗罪等。 遇到该类情况，投资者还需尽快采取私力救济措施，包括尝试与投资软件开发者取得联系，积极协商等。必要时可以提起诉讼。如工作人员已失联，投资数额较大，涉嫌盗窃或诈骗的，投资者可以选择报警，投资者的损失是否能够追回还需更多的当事人信息以及案件调查材料。
2月6日，比特币价格在时隔4个多月后再度接近1万美金，市值在1780亿美元左右。有小型交易所的比特币/USDT交易对价格破万，多数一度突破9800美元。 自诞生以来，比特币曾三次来到五位数美元价格区间。 2017年11月29日，比特币价格首次突破1万美金，市值接近1700亿美元，并在12月19日攀升至历史高点2万美金。此后，比特币价格急速震荡下探。18年2月1日，比特币价格跌破五位数，此轮在1万美元上方持续的时间约两个月。 在此期间，芝加哥期权交易所、芝加哥商业交易所纷纷推出比特币期货交易，被指为主流金融界接受比特币的信号。同时，价格波动幅度剧烈也被认为是比特币的特征之一。目前，芝加哥期权交易所已停止交易比特币期货合约。 2018年2月16日，比特币价格从10天前的7千美元下方，回调至1万美元。该价位维持不到一个月。自18年3月7日，比特币价格跌破5位数。 第二次“破万”紧挨着此前的暴涨。此后，虚拟货币的狂欢戛然而止，开始经历长达一年的颓势。公司大面积裁员等消息在18年下半年笼罩着虚拟货币行业。18年12月15日，正当历史高位一周年之际，比特币价格触及了两年来的低点3200美元左右，并逐渐开始攀升。 2019年6月22日，比特币价格时隔15个月再破1万美金，并在19年7月27日，达到此轮上涨的高点1.3万美元。三个月内，比特币价格曾几次在万元关口焦灼，但未曾跌破9000美元。19年9月23日后，比特币价格再次告别5位数。 在第三次“破万”前，Facebook虚拟货币项目Libra白皮书公布引发热议，虚拟货币议题再度走进公众。白皮书问世后，各方对Libra的态度谨慎，多个会员单位已宣布退出。与此同时，以交易所为中心的新型虚拟货币融资方式IEO也已在各大交易所风行，并开始出现质疑声音。孙宇晨拍下巴菲特午餐，并在此后取消行程也多次搅动舆论风波。2月6日，孙宇晨在社交媒体表示，在1月23日同巴菲特共进晚餐，并送给巴菲特一个比特币。 2019年10月24日，在国家鼓励加快推动区块链技术和产业创新发展后，比特币曾出现暴涨行情，从7500美元拉回，试探万元关口。19年12月18日，在历史高点两周年后，比特币价格从6600美元开始再度震荡攀升至目前的9800美元上方，涨幅近50%。 伴随着比特币价格上升，其他虚拟货币价格普遍上涨。 据CoinMarketCap统计，当前，虚拟货币整体市值约2760亿美元，比特币市值占比超64%。 虚拟货币总市值与比特币价格曲线接近。在比特币首次冲击1万美元时，比特币市值不到1700亿，虚拟货币总市值在3050亿美元;在第二次回到万元美金上方时，比特币市值几乎无变化，虚拟货币总市值接近4800亿美元;在第三次达到万元美金时，比特币市值达1800亿，虚拟货币总市值约3080亿美元，比特币市值占比约58%。 2017年9月4日，中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会、保监会七部委联合发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》，称近期国内通过发行代币形式包括首次代币发行(ICO)进行融资的活动大量涌现，投机炒作盛行，涉嫌从事非法金融活动，严重扰乱了经济金融秩序。彼时，上海、北京、深圳等地主要虚拟货币平台负责人都受到了监管部门的约谈，要求各交易所制定无风险清理清退方案，随后，包括火币网、OK虚拟货币等交易所海外站成立。 多国已表示将研发国家法定数字货币。据报道，美联储执行董事莱尔·布雷纳德在2月5日表示，美国联邦储备委员会正在就数字支付和数字货币的监管和保护等一系列问题展开调查。1月，我国央行在《盘点央行的2019金融科技》一文中表示，已有序推进法定数字货币(DC/EP)研发试验工作，基本完成法定数字货币顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作。
（原标题：荐股老师带炒比特币：两个月数十万元“不翼而飞”虚拟币行情软件可人为操控） 每经记者 潘婷 最开始，这只是一个“简单”的专业股票推荐电话，但是投资人却被拉进了虚拟币的深渊。这场以“比特币”设赌的局，让入局者深陷其中，脱身无门。当数十万的资金不翼而飞时，才惊醒悔悟。 “明天就是周末了，会有操作，是个好机会。”助手对刘洋说道。而在此之前，刘洋因质疑虚拟币账户余额为零而被踢出群聊。 究竟是怎样的骗局？刘洋身上发生了什么？《每日经济新闻》记者联系了刘洋，试图还原事件经过。 下套 比特币“时间短、收益高” “我们是昌鸿阳关私募基金管理有限责任公司，我们这里有一个微信群，群里有专业的老师每天都会分享股票投资相关知识，同时每天也会分享好的股票，你要不要进群了解一下？” 2019年11月初，刘洋接到这样一通陌生来电，通过该电话号码，刘洋进入了“G21[昌鸿私募]交流群”。进群后的一段时间，群内会通过文字直播的形式讲解股票相关知识，同时也推荐一些股票。后来，群里有人反映文字直播形式学习效果不好，希望能开视频直播，老师就开了视频直播。 记者尝试打开视频直播地址，输入网址后，提示：“要访问的网站被大量用户举报，存在虚假信息，网站通过虚假的信息诱骗您进行交易，或诱骗您的电话号码、身份证号码等个人信息，已为您拦截。” 开通视频直播后，刘洋跟着老师通过视频直播学习。在视频直播一段时间后，老师说他们要推出他们的私募股票：昌鸿一号计划和昌鸿二号计划，保底收益30%，叫群里的投资者准备好资金，待合适的进场时机进场购买。 2019年11月18日和11月25日这两天，老师在直播间里公布了昌鸿一号计划私募股和昌鸿二号计划私募股。 刘洋各买了一部分，但基本都处于亏损状态，群里部分股友质疑，该私募计划股是不是骗人的？虽然直播间老师一直在解释，但是股票并没有起色。 2019年12月4日，晚间直播过程中，老师表示要通过别的方式带大家把股票的亏损赚回来。接着，老师在直播里展示比特币行情操作，并称：“时间短、收益高。”当天晚上助手就把比特币客服人员拉入微信群，说想赚回亏损的股友可以添加客服的微信询问比特币行情软件注册开户相关事宜。 刘洋添加了比特币客服微信，并下载了手机版行情软件，同时注册开通了账户。如果可以重来，刘洋一定不会添加这个微信号，也不会在这个软件里进行比特币买卖操作。 收网 数十万元“不翼而飞” 在下载手机版行情软件并进行注册认证后，刘洋在软件里通过手机银行向指定的账户充值人民币，然后按照即时汇率折算成美元到该手机版行情软件的个人账户。 2019年12月5日，刘洋充值第一笔14220元人民币到账户里。接下来一周，老师都在直播时间带着刘洋等投资人进行操作。 在此期间盈利不大，但确实是盈利的。老师一直在怂恿刘洋等人持续充值足够的资金，并表示资金越多赚的收益就会越多。同时，还要求每人截图充值的资金量，不充值就不带着操作。 之后刘洋又陆续充值了几次，从2019年12月5日至2019年12月17日，刘洋累计充值173030元人民币。最终，刘洋被拉进“25万线下精英实战群”资金群。2019年12月5日到2019年12月20日这段期间，老师带单操作都是盈利的。 转折发生在2019年12月22日，这天早上，助理发信息给刘洋说今天行情好，老师会加播带单操作，并且特别叮嘱为了不泄露操作指令，让刘洋退出之前加的微信群。 当天中午13：00老师开播，13：40下指令让刘洋等人买涨，接下来的半个小时略有下跌且行情一直在震荡，老师随后表示直播已经一个多小时了，要先退出直播，他会在群里发操作指令。 诡异的事情出现了，在老师退出直播不到五分钟的时间，行情软件显示，刘洋所购买的虚拟币突然暴跌500多个点。刘洋对记者表示，其盈亏一个点对应的是350美金，暴跌的一瞬间，账户里的资金全部亏完，账户余额也瞬间从正值变成负值。这也意味着，刘洋不仅将自己的资金亏空，还有欠账。 跑路 老师助理客服失联 暴跌后，刘洋立即联系助理跟她说明情况，助理把刘洋的情况反映给老师后，老师表示要帮刘洋填补账户负值。暴跌当日下午六点左右，刘洋账户的余额从负值变成零。 此后，刘洋再微信联系老师，老师说亏的那些钱不怕，并让刘洋再充值，找人带他把亏掉的都赚回来，因为没有资金，所以刘洋没有继续充值。 2019年12月23日，老师继续直播，对22日的行情暴跌只字不提，并且把刘洋踢出群聊。 2019年12月27日，助理给刘洋发微信称，第二天老师会带着继续操作虚拟币，叫他去充值，刘洋因没有资金所以没充值，这次也是刘洋最后一次联系上助理。 刘洋表示，2019年12月29日至今，刘洋数次发信息给助理、老师、比特币客服等人，均没有回复。 在与刘洋的交谈中，记者了解到，上述老师称自己所属公司为昌鸿阳关私募基金管理有限责任公司。记者通过国家企业信用信息公示系统，并没有找到该公司信息。记者通过中国证券投资基金业协会私募基金管理人综合查询系统检索“昌鸿阳关私募基金管理有限责任公司”，也没有找到相关信息。 此外，据刘洋所述，其使用的名为THOMAS的比特币交易软件已经无法登陆，官网也打不开了。 防雷 小型交易软件有可能跑路 记者注意到，刘阳所使用的比特币行情软件可以人为控制客户账户虚拟币的数量，进行“加仓、减仓”操作。 记者调查了解到，开发一个虚拟币行情软件并不是一件困难的事情，8万至30万元就可以开发一个带不同功能的行情软件。开发者可自由选择所附带的功能，包括币币交易、借贷数字货币、充值提现、行情显示、挂单操作等，投资者可以人民币购买各种主流数字货币，也可以出售这些主流货币。 数字货币行业资深从业人员对《每日经济新闻》记者表示：中心化的软件，都有被人为操控的可能性。代码写出来的世界，有bug很正常，被人为控制也很正常，小的交易软件分分钟都有可能跑路。 那么，上述事件中的操作合法吗？老师、助理、比特币客服人员的突然失联又存在哪些法律风险？投资者的损失还能追回吗？ 带着上述疑问，记者采访了数字货币行业资深律师。该律师对记者表示：我们首先需要了解虚拟币的性质。依据我国《民法总则》，网络虚拟财产是受法律保护的，而目前法律法规对比特币等虚拟货币之属性还没有明确规范。此前中国人民银行发布的《关于防范比特币风险的通知》否定“虚拟货币”作为货币的法律地位，但并未对其作为商品的财产属性予以否认。对此，结合司法实践关于肯定比特币的虚拟财产地位的案例。我认为，将虚拟币定义为虚拟财产更为适当。虚拟币交易软件账户中的虚拟币属于投资者所有。故虚拟币交易软件工作人员操纵投资者账户里的虚拟币数量，其行为本质侵害到投资者的财产权益。 上述律师表示：如果投资者的虚拟货币是被工作人员设计清空的，因为虚拟货币目前的法律定位为虚拟财产，该工作人员的行为实质就侵犯了他人财产权益，可能涉嫌的罪名包括盗窃罪、诈骗罪、集资诈骗罪等。 遇到该类情况，投资者还需尽快采取私力救济措施，包括尝试与投资软件开发者取得联系，积极协商等。必要时可以提起诉讼。如工作人员已失联，投资数额较大，涉嫌盗窃或诈骗的，投资者可以选择报警，投资者的损失是否能够追回还需更多的当事人信息以及案件调查材料。
孙宇晨、吴忌寒等币圈大佬背后：交易所七大割韭菜套路 一个创意割不动韭菜的时候，那就换一个新的创意。 “我预感到行业将进行一次大洗牌。”王莹（化名）透露，她准备离开币圈。 新年到来的第二天，银保监会表示将在全国范围开展防范非法集资宣传活动，主要针对区块链等名义开展的非法集资行为。这距离上次银保监会提示防范假借“区块链”名义的非法集资风险仅仅过去一个半月。此前，央行等多部门，北京、上海、深圳等金融监管机构都就虚拟货币交易所发布了风险提示。 据新京报记者统计，自2019年末以来，全国超过6家新发现的境内虚拟货币交易平台被强制关闭。包括北京警方破获的BISS（币市）非法集资诈骗案。同时，更多交易所主动关停。 但记者调查发现，强监管下，仍有不少交易所顶风作案，“割韭菜”新套路频出。IMO、IFO、双币理财、存币生息、资金盘游戏圈钱风头正劲，背后不乏吴忌寒、孙宇晨等币圈大佬身影；项目方花6万即可自营交易所，操纵币市；支付宝、微信、银行卡等支付渠道屡禁不止。 新名目IMO、IFO上线 拉人头涉嫌传销 “以往流行的ICO割不动韭菜了”，曾在两家头部虚拟货币交易所担任高管的王莹说，“一个创意割不动韭菜的时候，那就换一个新的创意”。 新京报记者调查发现，目前币圈流行的非法集资方式包括IMO和IFO。 IMO（Initial Miner Offering）意为首次矿机发行，指首次通过售卖硬件/矿机来发行代币。这类项目已被法律视为违法，因为IMO一般带有传销性质，按照一定顺序组成层级，以发展人员数量作为计酬、返利依据的组织体系。比如去年8月被法院判定为传销的“购派币”。 前述形式被监管打击后，一个IMO的新型变种“Initial Model Offering”开始流行。一般来说，每个虚拟币项目都需要经历募资-开发-市场这几个环节，而新型IMO是一个私募平台（币圈私募，一个项目发行的虚拟货币还没有上交易所之前针对特定投资人，以特定的价格进行募资），能让项目通过不断地限量私募获得阶段性收益。 一个名为imoex的团队号称正在构建IMO生态平台。该平台涉嫌发币。其全球合伙人招募公告中显示，IMO Token为IMO生态中使用的平台币。平台币总发行量为50亿，其中20亿为合伙人私募，30亿为IMO挖矿。 “发币超过1个亿已经很多了，50个亿他们数得过来有几个零吗？”王莹不住“吐槽”。 目前该IMO虚拟货币交易所已经上线了不少项目，部分项目已经进行了33次融资。 近日，记者以意向投资者的身份联系上项目客服，该客服称，投资者认购一个IMO项目的虚拟货币后，认购的虚拟货币会“锁仓”，也就是不能在IMO交易所卖出，每日会按照一定比例“解锁”，而投资者如果想要尽快卖出，则需要邀请更多的人认购，解锁奖励是按照被邀请人认购的比例，对邀请人被锁仓的部分进行等额解锁，邀请人还会收到“返利”，以虚拟货币形式返回到IMO钱包作为奖励。邀请的人数越多，邀请人级别越高，级别越高每日解锁的比例和“返利”额越高。 也就是说，认购者如果想尽快卖出手中的虚拟货币，以及获得更高利益，就需要“拉人头”。在这种机制下，很多认购者都有动力“拉人头”。 新京报记者被客服拉入IMO推广群后，不少群中“老人”发送来认购二维码，并表示“一定要用这个二维码认购，我才能拿到解锁奖励”。 群中还有投资者自称是“学生”，正在学习虚拟币的投资方式。 “人员分三层金字塔结构，以发展人员数量作为计酬、返利依据的行为涉嫌传销，如真的涉及在校大学生，将会引起不良社会影响，必须谨慎对待。”中国银行法学研究会理事肖飒表示。 跟IMO同时流行的融资方式还有IFO（Initial Fork Offering），首次分叉发行，指通过分叉比特币等主流加密货币生成新的代币。本次流行的IFO模式蹭的热点是Libra，赌的是上线时间。 记者通过IMO推广群结识的一位投资者给记者推荐了一个IFO项目。名为CoinFLEX的交易平台在2019年10月开启该项目的预售，已登记IFO参加者能以优惠价0.3美元购买Libra合约。Libra合约价格代表投资者认为Libra会在2020年12月31日合约结算前上线的机率。比如，投资者若认为Libra有80%机会在合约结算前上线，则将用0.8美元买入Libra合约。而Libra成功在合约交割前上线，投资者将可以80%价格得到Libra。如Libra未能上线，投资者将不会得到任何回报。投资者可以选择做多和做空Libra合约，反映市场对Libra的预期。 “我有Libra的内部消息，我自己就投了60万，你跟着我做空就对了。”该投资者这样鼓励记者。 双币理财被监管点名 背后吴忌寒隐身 2019年12月27日，北京证监局发布的进一步防范虚拟货币交易活动风险提示中，交易所推出的双币理财和零息借贷两大理财业务被点名。 “近期，伴随着区块链技术宣传推广，虚拟货币交易活动在境内有死灰复燃迹象，部分虚拟货币交易平台面向境内居民提供虚拟货币交易服务，通过数字货币抵押推出零息借贷、双币理财等项目，严重违反人民银行等七部委发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》，涉嫌从事非法金融活动，扰乱经济金融秩序。”风险提示中表示。 本次被点名的双币理财是由数字资产金融服务平台Matrixport首创，在2019年10月23日上线。双币理财根据“挂钩价”判断结算方式，保证两种虚拟资产中的其中一种获得收益，例如 BTC/USDC 双币理财，挂钩价为“8000 USD”，当 BTC 市场价低于 8000 USD 时，将以 BTC 计价结算，收益更多 BTC；当 BTC 市场价高于 8000 USD 时，将以 USDC 计价结算，收益更多 USDC。 Matrixport背后是第一大矿机制造商比特大陆。比特大陆联合创始人、Matrixport首席执行官葛越晟在接受媒体采访时表示，吴忌寒和比特大陆本身都是Matrixport股东。 2019年11月，Ufex交易管家也推出了第一期U宝-双币理财产品，据其官方介绍，该理财产品预期收益120%，“突破业内同类产品的收益率新高”。 本次被点名的另一项借贷业务，Matrixport也有布局。公司官网介绍，用户可以质押BTC到Matrixport（BCH、ETH、LTC等币种陆续上线），获得稳定币、法币流动资金，用于购买矿机等支出。 值得注意的是，不止比特大陆一家盯上了虚拟货币理财。OKex、币安等虚拟货币交易所在近期都集中推出了多个虚拟货币理财产品，其原型酷似传统金融市场的余额宝、指数基金等。 在类活期理财产品中，用户可将闲置的虚拟货币资产转入类似余额宝的产品。OKex推出了“余币宝”、币安交易所推出了“币安宝”。 另一个火爆的理财模式为“staking（存币生息）”。币安的“币安宝”、Gate的“理财宝”均有相关服务。与其相似的是存币分红，类似于传统股票市场的分红，以FCoin为代表。 虚拟货币理财可能会遇上暗箱操作、交易所跑路等风险。 李强（化名）曾投资了号称存币生息，但目前已无法提币，被判定为跑路的Plustoken，损失了5万。 他对记者透露了Plustoken的诸多“套路”。 “首先，吸引投资者的就是通过低买高卖号称高达30%的收益，所谓‘搬砖套利’。但实操中，各交易所之间的币价差很少超过15%，加上还要消耗手续费，很难套利。”那投资者怎么赚钱呢？他透露，其实离不开拉人头，Plustoken在机制上鼓励发展下线，拉人头得分红，“这种传销方式其实赚的就是后加入者投入的资金”。 “新加入者的钱不足以支付后面人的奖金的时候，整个项目肯定就会崩盘。这类项目比的就是谁跑得快。”李强说。 实际上，除了Plustoken，波点钱包和号称规模前20的交易所IDAX的钱包资金盘均已跑路。 “高收益、拉人头作为噱头的理财产品就是交易所用来圈钱跑路的项目”，王莹表示，“又不是做慈善，怎么会让你赚那么多”。 博彩游戏疑为变相ICO 孙宇晨被割1亿波场币？ 谁能想到，孙宇晨也被“收割”。 2019年12月23日，Just.game的菠菜游戏（即博彩游戏）独家发行于波场TRON。Just.game曾获得波场创始人孙宇晨在推特和微信群里多次宣传，一次直播中，孙宇晨还展示了自己将用来参与游戏的1亿枚波场币。 礼物盒是Just.game独特的Token模型。据DappReview发文分析称，Just.game的玩法简单说，是一款关于买盒子、开盒子、升级盒子的区块链游戏。 知名团队加上孙宇晨的宣传，使得该游戏上线之初就获得币圈高度关注。该游戏上线仅2小时，就达到了5.1亿TRX总流水，约合728 万美元。 但该游戏被视为“上线即崩盘”， 在交易量超1亿枚TRX后，后续入场的新玩家基本都是参与即亏本，进场越晚，亏损也不断增加。如果孙宇晨正如他所说的投资了一亿波场币，按照他入场的时间推测，这一亿也被“割”了。 实际上，波场与众多博彩类DAPP（去中心化应用）关系紧密。“波场”公链上运行的DAPP不乏博彩类应用。 在王莹看来，这类博彩类游戏就是变相ICO，跟游戏本身关系不大。一位不愿透露姓名的投资人也表达了类似的观点，他认为除了一开始涌现出的加密猫等区块链游戏，后期出现的竞猜类、传销类、庞氏骗局类游戏实际上都跟游戏没什么关系，而是打着区块链旗号的高风险资金运作。 竞猜、传销和庞氏投资性质的游戏占比更高。DappReview数据显示，截至去年6月1日，竞猜类DAPP数量最多，达299个，带有传销和庞氏投资性质的风险类DAPP数量达32个，两者合计总数为331个。而真正的游戏类DAPP为85个，仅占总数的2成。从日交易额看，当日排名前十的DAPP几乎被竞猜类游戏包揽。 上线空气币可获利超亿 满币、牛顿疑似存空气币 市场比较熟知的套路是空气币。“交易所上空气币是没有办法避免的。” 曾给多家交易所提供“市值管理”服务的蔡勇（化名）表示，一是上新币会为交易所带来一大批真实的用户，二是交易所收取项目方的上币费和后续的交易抽成是很诱人的。 他以上线多个空气币而广受争议的交易所BIKI为例，项目方会一次性给交易所支付70万-80万上币费。根据BIKI周报，2019年4-5月每周平均上线10个新项目，按照一年上线400个新项目推测，BIKI会一次性收取项目费近3亿。 “一本万利的生意为什么不做呢？”蔡勇说。相比于一线交易所，三四线的小交易所上空气币更加肆无忌惮。 蔡勇分析称，目前用户主要通过一线交易所购买比特币、以太坊等主流币，小的交易所主要是靠上空气币收割用户。“其实用户心里也清楚买小交易所上的币风险高，但是他们愿意赌一把。毕竟有人曾经赚到过100倍。”OKex等大型交易所也曾上线过空气币，不过发现后及时下架。 蔡勇透露，不少交易所默认空气币的发行。 大型交易所前高管王莹表示，这些空气币的项目白皮书都是千篇一律的，可以聘请第三方写手团队，高峰的时候一个白皮书可能值20万，低谷的时候只需5000元。“反正都是模板，区块链就那几个技术，所有的币技术都是八九不离十的。场景都很容易虚拟。” 记者调查发现，除了此前媒体曝光的BIKI、抹茶存VDS、CXC、VBT等空气币，用户超500万的老牌交易所满币网，一度成为全球第二大交易所的牛顿交易所也疑似通过空气币、资金盘对用户进行多轮收割。 以满币网上线的BABA币为例，去年8月19日，曾有1000万Token进入4e1f结尾的地址，然后在8月28日，其中998万枚Token被转移到后缀为“9dff”的地址，这个收币地址是满币网的钱包地址。12月22日，BABA币从最高1.5USD高点跌到0.04USD，跌幅高达95%。 牛顿交易所曾凭借“只涨不跌”的币价获得币圈关注，其“UPOS交易机制”，要求用户在刷量的同时也“刷价”。用户可以把自己的虚拟货币转入解封区，币价会上涨10倍。但用户的货币是被冻结的，只有在“解封区”反复买入、卖出，才能解冻。而用户刷单时，买入的价格必然比上次卖出的价格高。实际上，以高额分红为诱饵，利用锁仓限制流动性，再用刷量解锁让投资者获得静态收益，并利用拉人头、建团队获得动态收益，牛顿交易所资金盘泛滥。 交易所用“外国户口” 律师：仍违法 近期，北京、上海、东莞、杭州、深圳、河南等多地监管纷纷对虚拟货币交易及虚拟货币交易所“亮剑”。不过记者发现，目前很多交易所和项目方会以公司主体已在国外对用户强调不存在运营风险。 实际上，很多交易所将注册地集中迁到塞舌尔、开曼、新加坡等几个国家，包括火币在内的国内公司不涉币。 肖飒表示，目前很多企图发币的项目方相关人员，最常用的套路就是“外国户口”、将服务器架在国外，在境内进行“路演宣传”将卖币给中国人。但首先应该注意的是，中国不承认双国籍，所谓“外国户口”并不影响中国法律规制其违法行为。 “在我国，如果实际发行人是中国国民，ICO等融资对象是中国民众，这类融资行为被视为违法。”肖飒表示，涉嫌罪名是非法吸收公众存款罪、经营罪，而号称认识项目方可以拿到“私募份额”，后将钱或币非法占为己有则涉嫌诈骗罪。 “有些项目方狡辩说‘我融的不是资金而是虚拟币’，但现实中用来融资的比特币、以太币具有一定价值，且有相对成熟的定价机制，ICO和变相ICO（IEO）等涉嫌非法公开融资”，肖飒表示。 在头部交易所工作的张宁（化名）对记者透露，很多项目注册地虽在国外，但其实都是在国内办公运营，深圳、广东、北京等地较为集中。包括CITEX、币夫、虎符、CCFOX、DigiFinex、币虎等多个交易所在深圳办公室进行交易所运营。 根据深圳金融办下发文件显示，已与8家涉嫌开展虚拟货币非法活动的企业进行约谈，涉嫌发币企业包括深圳数字奇点科技有限公司（币看 Bitkan）、深圳开拍网科技有限公司（星主页明星代币）、深圳行云数字网络科技有限公司（行云币）等。 “监管这次抓得很准，你能明显感受到他们是非常懂币圈的”，张宁表示。在此背景下，多个交易所集中关停和下线。 项目方和交易所“亲如一家” 有团队专职“拉盘砸盘” 王莹观察到，一些空气币项目如果上不了大型交易所，会选择自己开设交易所，“割韭菜和跑路成本又低又方便”。 “目前很多交易所就是靠一两个币，开专卖店呢”。她透露，目前火币、OKex都有所谓的“合伙计划”，6万就可以租用大型交易所的技术，用自己的域名开设交易所。 “这种方式降低了开设交易所的门槛，使得本身就鱼龙混杂的币圈更加混乱。”张宁表示。 据记者了解，在整个交易所市场，曾有过半个月倒闭230家的情况。不少类似于86BEX的交易所上线一周宣布破产，而这些平台上线的项目，多成为交易所自己发行的“归零币”。 即使项目方和交易所不是一家，也“亲如一家”。 “号称I什么O的融资项目，其实不管是ICO，还是IMO、IFO、IEO，交易所多多少少都有利益涉入。” 蔡勇曾给多家交易所提供“市值管理”。 多位交易所内部工作人员告诉记者，交易所会要求项目方进行“市值管理”，类似于股票市场的“拉盘、砸盘”。 曾在头部交易所工作的王莹称，大交易所不会要求比特币、以太坊等主流币进行市值管理，但是那些上线的新项目被要求必须用买入、卖出做出市值波动，“否则很多项目一上线就没有人买，市值就是一条直线太难看，后续就更不会有人买。” 蔡勇表示，中小交易所的市值管理把交易所变成“一个大赌场”。如何做市值管理？蔡勇透露，市值管理并不像外界所认为的简单操盘，新项目的包装和宣传更重要，营销手段必须有创新，业内流行的“共振”等募资方式的热点必须要蹭，圈内评价“题材非常性感”的项目才会涨。 “好项目也需要好团队”，他透露，一般成功的市值管理团队会有非常专业的营销型人才，干过传统传销和资金盘、做过微商的“人才”最为抢手。“币圈内市值管理最抢手的人才就是原来做3M国际传销的团队”。 操盘还需要“严密的计划”。虽然从二级市场大量买入就可以拉盘，但是怎么出货（也就是“卖币”），就要配合项目方的节奏。出货过程中项目方要公布一些利好，比如回购、节点锁仓了、主网上线了，在获得市场关注，大家愿意买入时，市值管理团队就可以出货了。 他给记者分享了一次市值管理的过程：平台跟项目方合作，安排项目在平台主推，同时在平台电报、微信、QQ群每日宣发，“保证韭菜的供应”。项目上线后，先以一毛价格开盘，然后迅速拉到5毛，接下来做一个横盘上涨，也就是很缓慢的上升，这时候项目方和交易所就会动用各自的宣发和媒体资源造势，随着韭菜开始进来，项目方和交易所从5毛开始拉升，在短周期内拉到三块，利用韭菜追涨杀跌的心理，在三块到五块的区间做波段出货，最终砸盘到两毛。这种操作两千万一个月可以赚一个亿。 用户可通过 场外交易购买虚拟币 记者注意到，包括火币、Okex、虎符等多家大型虚拟货币交易平台上均上线了“法币交易”，虚拟币卖家多数支持支付宝和银行卡，也存在微信支付的情况。 实际上目前这种做法已被叫停。去年10月，币安CEO赵长鹏表示：币安交易所将上线OTC（场外交易）法币交易，支持微信支付与支付宝购买加密货币。消息一出，腾讯、阿里迅速回应称不支持虚拟货币交易，此后银保监会也多次提示以“区块链”为名义的非法集资风险。 “交易所受阻于政策，借助场外的点对点交易将法币换成虚拟币，这样未来就可在平台上参与币币交易。”前述高管王莹表示。 记者在注册成为火币用户后，点击法币交易页面，用户有两个选择：一是一键买币，输入购买总金额，选择要购买的币种，即可下单；二是自选交易，用户可以看到卖家发布的所有订单，包含数量、限额、单价和支付方式，用户可以自行选择。在转款注意事项中，平台提到勿使用BTC等与虚拟货币相关词汇，以防银行卡遭冻结。记者随机抽取了2020年1月4日下午火币发布的交易信息发现，在52位卖家中，多数虚拟币卖家的支付渠道为支付宝，达42位。30位卖家支持用银行卡交易。同时，也存在微信转账进行场外交易的情况，14位卖家支持微信转账。 支付宝称，禁止将支付宝用于虚拟币交易，若发现涉及比特币或其他虚拟货币交易，支付宝会立即停止相关支付服务，对涉及的商户予以清退，个人账户限制收款处理。两个用户之间涉及虚拟币的转账，如果风控系统识别到风险，也会进行处理。微信也表示，微信支付不支持虚拟货币交易，如发现任何把微信支付用于虚拟货币交易的行为，将予以清退处理。 近期，在南方沿海地区的一些虚拟货币购买者发现自己的银行账户被冻结。肖飒表示，这些被封账户者很可能在一些身份信息实名认证“有意无意不严谨”的小型交易所进行了交易，而交易的前手涉嫌洗钱、贪污贿赂或其他违法犯罪，资金流入了后手的银行账户，为追查案件，后手银行账户被冻结。
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估