（ID：PIAOYOU_Bill）2015年7月，梨树县农村信用合作联社掀起了轰轰烈烈的改制浪潮，成立农商银行。然而多年过去，这家联社迎来的最大变化只是更换了两次法定代表人，农商银行的梦已经化作泡影。改制梦碎起源于一起巨大骗取贷款案。2020年6月30日，吉林省四平市中级人民法院公开披露一起骗取贷款案的判决书。这起骗贷案涉案金额超过5亿元，主体则是一家名不见经传的担保公司。5.59亿元贷款被轻易骗出 联社内自上而下大开绿灯判决书显示，荣桦担保公司实控人为韩某，法定代表人为李某蝻，副总经理为范某莉。2015年8月，韩某在荣桦担保公司已欠梨树农信联社保证金账户1461万元，在外欠债务5500万元的情况下，由荣桦担保公司提供担保，范某莉具体负责，指派业务经理编造虚假贷款申请书、建筑工程承包合同、虚开自有资金证明等，利用多名自然人顶名贷款，向梨树农信联社申请贷款。梨树农信联社三农部经理万某按照联社理事长杜春伟的指示，部署联社下属6家信用社办理121笔贷款，以上6家信用社主任在明知借款人不具备贷款条件，贷款档案有虚假的情况下，指派信贷员到荣桦担保公司与范某莉对接，配合荣桦担保公司办理贷款。据判决书披露，里应外合之下，2015年9月至2016年1月，荣桦担保公司共计骗取贷款115笔，金额5.59亿元；2016年8月11日，骗取贷款6笔，金额2650万元，其中2016年8月的6笔贷款用以偿还此前部分骗贷资金。综上，利用上述手法，韩某等人共计骗取梨树农信联社贷款5.86亿元，在归还4270万元后，贷款造成逾期，共计5.42亿元未能收回。直到2019年3月，李某蝻主动到公安机关投案，韩某和范某莉被传唤到案。超过5亿元的骗贷案，联社理事长大力支持，信用社主任心知肚明，这对于梨树县农信社来说绝对是一件巨大的案件，它代表了联社领导风控意识匮乏，法律意识淡薄，随着案件深入，司法机关发现在这件事情的背后还隐藏着鲜为人知的秘密。为改制农商银行 联社党组成员一致同意违法放贷案件的开始，要回溯到2015年。彼时，梨树县农村信用合作联社掀起了轰轰烈烈的改制浪潮，成立农商银行，主导改制的便是该农信社法定代表人杜春伟。梨树农信联社改制之路颇为坎坷，时年七月，梨树农信联社遇到了最大的困难。当杜春伟踌躇满志的将改制农商行申请报送四平市银监局后，得到的答案却是拒绝。原因则在于四平市银监局审查梨树农信联社改制时，发现该联社发放给吉林省某某集团有限公司的3.95亿元贷款存在贷款集中度问题。贷款集中度是银监局对银行业机构的一项监管指标，一旦银行对单一客户的贷款余额与银行资本的比例过高，将导致银行遭受贷款损失的重大风险。近4亿元的超标贷款成为了梨树县农信社改制的拦路虎，此问题如不化解则改制无望。杜春伟以及梨树农信联社领导班子一意推进改进，正是这个念头，制造了这起令人震惊的骗取5亿贷款案。2015年7月，杜春伟多次与韩某、李某蝻等人协商，最终决定有韩某控制的荣桦担保公司为借款人提供贷款，以个贷的方式化解贷款集中度问题。具体方式就是利用上述手法，借用个人名义从梨树农信联社贷款，再用以填补贷款集中度超标集团的资金，借此达到降低集中度，达到改制要求。值得一提的是，2015年9月7日，杜春伟组织召开党委会议并提出以荣桦担保公司担保的方式，使用个人贷款刑事偿还该集团贷款的方案，得到了党委会成员的一致通过。不过，此案的判决书揭示了后续的结果：5.42亿元亿元贷款未能收回，荣桦担保公司三人身陷囹圄。判决书显示，在经历一审和上诉之后，吉林省四平市中级人民法院二审审理了韩某等人骗取贷款一案，并最终判处韩某巍有期徒刑5年，并处罚金10万元；范某莉有期徒刑1年6个月，并处罚金6万元；李某蝻有期徒刑1年，并处罚金3万元。而梨树农信联社理事长杜春伟等人在判决书中也有提及。杜春伟等多名梨树农信联社涉案人员均已另案判处。天眼查显示，时至今日，梨树农信联社仍未能改制，工商登记名称仍未梨树县农村信用合作联社，而最大的改变，则是在两年时间更换两名法定代表人，杜春伟已在2018年4月12日卸任。
上海报业集团旗下界面·财联社今天（8月3日）宣布完成C轮融资，融资总额超过5亿元人民币，估值较此前有大幅增长。此轮融资的投资方包括中国互联网投资基金、上海徐汇国有资产投资（集团）有限公司等战略投资者。 提到界面·财联社，很多人脑海中的第一反应可能是其旗下界面新闻和财联社这两大客户端，以及它们提供的深度财经报道和快速的财经资讯。事实上，自2017年界面新闻和蓝鲸·财联社完成合并，成立新的界面·财联社之后，这家公司一直致力于完成原创财经资讯和金融科技工具双轮驱动的业务布局，打造新型金融信息服务商，突破原创内容生产商长期以来存在的商业模式困局。此次C轮融资的完成，也标志着市场对界面·财联社新业务发展的高度认可。 作为国家级战略投资者，中国互联网投资基金表示，界面·财联社从财经资讯起步，向数据、服务和交易“出圈”，最终实现“媒体+资讯+数据+服务+交易”五位一体的战略闭环，是打造以内容建设为根本、先进技术为支撑、创新管理为保障的全媒体传播体系的创新案例，期待公司向着中国新型金融信息服务商的目标不断迈进。 一家成立才6年的财经新媒体，在行业竞争激烈、投融资环境比较严峻的情况下，是如何摸索出一套创新的业务模式，并且被投资者认可、估值不断翻番的？ 财经新媒体起家，构建原创内容高地 界面新闻成立于2014年9月，是上海报业集团旗下包括上观、澎湃新闻等在内的新媒体矩阵的重要组成部分，是上报集团媒体融合发展探索实践的标志之一。 2017年，界面新闻和蓝鲸·财联社完成合并。整合后的界面·财联社致力于为政府主管部门、投资机构、上市公司、个人投资者等提供全方位金融信息服务和多元化数据增值服务。目前旗下拥有面向C端用户的界面新闻、财联社、科创板日报、蓝鲸财经等资讯客户端；同时还拥有服务B端用户的犀牛信息分发系统、红岸风险预警系统、信鸽情报分析系统、鲸平台等应用工具。 界面·财联社是目前国内金融信息服务领域唯一拥有互联网原创新闻资质的机构，其快速的财经资讯和深度财经报道在用户中已有口碑。据公司CEO华威透露，目前界面·财联社拥有500多名采编人员，分布在上海、北京、广州、深圳、香港、纽约、伦敦等地，每天原创财经资讯超过800条，7*24小时不间断提供金融信息，在行业中拥有显著的规模、速度和深度优势。目前已经覆盖全球主要资本市场、上市公司和金融机构，对国内近4000家上市公司、100余家券商、300多家银行和100多家保险公司等实现了贴身覆盖。 依靠在原创财经资讯方面的大规模投入，界面·财联社在短时间内异军突起，构建起强大的内容高地。在中央网信办评选的“省级新闻网站综合传播力榜”中，界面·财联社排名十一，是前三十强中唯一的财经媒体；在证监会证券信息服务系统中，界面·财联社已成为收录量最多的新媒体。 财经新媒体业务的快速成长，助力公司先后完成五轮（创始轮、A、B、B+、C轮）增资扩股，累计撬动社会资本超过11亿元，跻身国内估值增长最快的创业公司行列。 金融科技傍身，以双轮驱动出圈 在原创财经资讯领域建立业绩的同时，界面·财联社认为，要为用户创造更多更直接的价值，还需要在速度上做到极致，并能够对海量资讯、数据进行加工和关联处理，提供增值服务，而这些已经不是手工能够完成的作业。 基于用户对财经资讯、数据速度和深度并重的需求，界面·财联社搭建了星矿智能金融数据平台，聚焦金融大数据、机器学习、智能标签、智能分发等前沿技术在金融信息服务场景的应用落地。据公司执行总裁徐安安介绍，这一平台的开发思路是，先围绕应用场景做文章，进而向基础数据分析能力延伸，边建设、边迭代、边商业化。 星矿智能金融数据平台能够精准覆盖监管机构、主流新闻网站、重点财经新闻网站、论坛及自媒体等数据源，通过机器学习等技术手段从海量资讯中过滤出高价值的权威内容，奠定“快一秒”的速度优势；对公司公告、研报、公司调研、投资者互动等海量非标资讯进行结构化处理，提取重要的结构化信息作为交易信号，目前已经实现全自动写稿（即机器人写稿）；提供“人工+机器”的资讯运营服务，实现不同用户对数据资讯、数据工具的个性化需求匹配，满足用户对有效信息的获得感，从而提升用户活跃度、促进交易。 界面·财联社从移动端起步，具有鲜明的互联网基因和金融科技基因。目前公司拥有近200人的专业技术团队，在客户端开发、运维等基础技术研发方面实现了自有化，在自然语言处理、金融大数据、机器学习、智能标签、智能分发等前沿技术领域形成了自有体系。此外，还储备了一批来自互联网财经终端和金融机构的专业化人才。 2019年，界面·财联社获得上海市高新技术企业资质认定，表明公司在本领域已经具备了较强的技术创新能力和高端技术开发能力。 创新业务模式：“媒体+资讯+数据+服务+交易”五位一体 在原创财经资讯和金融科技工具双轮驱动下，界面·财联社搭建起了“媒体+资讯+数据+服务+交易”五位一体的商业模式，完成了新型金融信息服务商的模式闭环。 界面·财联社从资讯服务应用场景切入，实现金融信息从自有客户端到机构客户端的跨界传播，依托智能金融数据平台和互联网原创新闻资质两大核心优势，为券商等金融机构提供权威、精准的财经资讯以及全流程的内容运营工具，有效解决了金融机构数据服务合规性缺乏、资讯深度覆盖不足等问题，迅速赋能机构开展增值服务，帮助其提升活跃用户贡献，激活长尾用户，促进交易转化。 从效果反馈看，以某券商为例，与界面·财联社合作开展不到一年时间，券商客户端相关栏目日活和人均阅读篇数的增长幅度均超过2倍，用户次日留存率和点击率均有近2倍的增长，资讯点击率提升5倍。 预计到今年底，界面·财联社将与全国60%以上综合类券商建立合作关系，基本覆盖1.5亿A股市场投资人。此外，公司的核心机构客户还包括浦发银行、招商银行等大型股份制商业银行，蚂蚁金服等大型互联网金融平台以及中金所、国际货币经纪公司等其他金融机构。 据界面·财联社党委书记、董事长章茜介绍，公司自成立以来营业收入连续实现翻番增长。今天的界面·财联社已不止是一家财经媒体，而是从资讯这一高频刚需场景切入，赋能金融机构的人工智能和大数据中台建设，形成标准化、可复制的解决方案。下一步界面·财联社还将基于资讯、服务输出，进一步延展为集交易终端产品设计、开发、运营、维护以及数据处理匹配、构建圈子等一体化的运营输出，形成“五位一体”商业模式的战略闭环。 匹配上海国际金融中心地位，打造“中国自己的彭博” 界面·财联社立足上海，这让它在出发伊始即具备了独特的区位优势。上海报业集团党委书记、社长裘新表示，上海建设国际金融中心是重要的国家战略，建立国际金融话语权是上海提升金融市场国际化水平的重要内容。界面·财联社要打造与上海国际金融中心地位相匹配的金融信息平台，面向全球市场发出“上海声音”。 以打造金融数据的“上海标准”为目标，界面·财联社旗下的星矿智能金融数据平台项目已成功纳入上海市级财政专项资金扶持项目，是唯一入围的媒体企业，在人工智能项目中所获得资金支持力度也是同类课题中最高的。 界面·财联社携手华为、国泰君安、嘉实基金、交大人工智能研究院等“产学研”一体化机构，共建上海大数据联合创新实验室，汇聚前沿性、基础型开发项目，开展先导研究。实验室将探索构建金融数据分层、分级、分类开放技术标准和规范，进行应用创新，计划通过三年实验室建设，建立各类金融数据开放、平台建设技术标准和模型，在满足国家和金融企业数据安全要求的前提下对社会开放，推动金融垂直领域和各行业平行领域的示范应用和产业创新，辅助政府和企业进行投资决策及风险防控。 界面·财联社C轮战略投资方上海徐汇国有资产投资（集团）有限公司表示，此次参与投资界面·财联社，不仅将在资本市场支持其在新媒体、科技金融等领域的创新发展，也充分契合徐汇打造人工智能、文化传媒、科技金融产业集群的大环境，有助于发挥产业溢出效应。期待界面·财联社发展成为新型的金融信息服务商，为助力上海建设国际金融中心发挥积极作用。
据中国银保监会新疆监管局网站公告，因员工行为管理不到位、信贷资金被挪用，新和县农村信用合作联社被罚款四十万元。 截图 同日，中国银保监会新疆监管局网站还公布了对麦麦提·萨伍提的处罚。因担任新和县农村信用合作联社理事长期间，对该联社员工行为管理不到位及信贷资金被挪用的严重违反审慎规则行为负直接领导责任，麦麦提·萨伍提被罚款人民币五万元。
省联社金融市场化改革一直是社会各界普遍关注的热点，也是省区农商行和农信社金融体系改革的难点。随着国内外经济金融形势的变化，备受瞩目的省联社金融市场化改革再一次被推到了风口浪尖。即将出台的省联社改革能否实现真正意义上的“脱胎换骨”呢？ 一、省联社改革已迫在眉睫 自2000年央行和江苏省政府试点组建全国第一家省联社起，省联社便担负起组织协调省内农村金融机构的重要职责。20年来，省联社为辖区农信社在甩掉历史包袱、搭建系统平台等方面发挥了重要作用。但随着农信社改制农商行进程的加快，省联社与农商行股权倒置的体制性矛盾日益加剧，迫切需要深化改革。 （一）完善公司治理机制需要。省联社作为省政府派驻管理机关，本身不是独立的法人机构，既没有进行市场化股份制改造，也没有建立起良好的公司治理架构。而辖区农商银行、农合银行、农村信用社普遍完成股份改造（农商行、农合行、农信社以下合称“农商行”），建立起“三会一层”管理机制，其股东大会享有公司法规定最高权力。而实践中，省联社基本套用国有商业银行管理辖内分支机构模式，逐级上收人、财、物和经营管理权，扮演着辖区农商行家长角色。省联社和农商行之间的公司治理矛盾在所难免。比如，2017年4月江苏省联社提名常熟农商银行副行长人选，被该行超2/3董事联袂否决，引发了省联社与农商行高管提名权之争。 （二）防范化解金融风险需要。据监管数据显示，2020年一季度农商行系统不良贷款率4.09%。实际上，农商行系统的不良贷款率远高于公布数据。各地省联社因区域经济发展水平和辖区农商行经营管理能力差异，不良率也存在较大差距。有的农商行实际上早已经营不善，大量贷款靠借新还旧维持运营，潜在不良贷款率高达30%；有的农商行内部管理混乱，案件频发，陷入严重资不低债的潜亏状态。县域农商行作为中小金融机构，品牌影响力和抗风险能力相对较弱，一有风吹草动就可能引发挤兑风险。2019年10月，河南伊川农商行董事长因违规经营被抓，市场一度恐慌，发生了储户集中提款事件。类似挤兑事件在全国农商行系统已发生多起，防范和化解农商行金融风险迫切需要省联社加快推进市场化改革。 （三）保护国有资产安全需要。在农村信用社改制农商行过程中，省联社在补充资本金、不良贷款核销、资产置换等方面积极争取政策支持，各级政府投入大量“真金白银”。但是在农商行股份制改造过程中，由于缺少行业监督，增资扩股规范性不强，有的通过内外勾结违规代持银行股份；有的大股东层层嵌套，腾挪资金入股，直接或间接控制农商银行；有的大股东违规开展同业投资，采取关联交易等手段套取银行信贷资金，使农商行沦为大股东的“提款机”。 （四）落实乡村振兴战略需要。随着四大国有银行陆续收缩县域以下金融机构，农商行已成为县域“三农”经济发展的主要融资渠道，其贷款投向面向三农领域，但涉农贷款普遍成本高、收益低、风险大，改制农商行往往迫于业绩压力，片面追求股东利益最大化。有的农商行调整经营定位，收缩农村战线，转向城市金融竞争；有的农商行跨区域经营，把更多资金投向异地非农产业，偏离了支农主业，农村经济发展中的融资难、融资贵的问题没有得到有效解决。《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》指出，实施乡村振兴战略，必须解决好钱从哪里来的问题。从农商行的市场定位和政策取向看，省联社市场化改革，更加有利于国家宏观经济政策传导，更加有利于农商行回归支农主业。 二、省联社改革面临四大“难题” “蜀道难，难于上青天”。省联社金融市场化改革之难丝毫不亚于当年蜀道之行。从省联社运行的实际情况看，统筹推进辖区农商行配套金融改革将面临四大“难题”。 （一）股权关系理顺难。目前，农商行普遍存在股权过于分散、缺少资金实力雄厚的战略投资者的问题。有数据显示，在农商行股权结构中，中小民营企业股东占比高达80%，而国有资本占比却相对较低，不具有重大决策话语权。在经济发达地区，少数大股东通过违规筹资、资质造假、委托代持等方式，变相操控经营，向自身输送利益；在经济欠发达地区，农商行股东多为本行对公客户或是本地相关企业，股东资质、社会信誉、财务状况相对较弱。随着经济下行，股东经营持续恶化，股权频繁质押或拍卖转让，股东涉诉、股权查封事件明显增多。股权关系管理混乱，交易背景错综复杂是省联社市场化改革的主要难点之一。 （二）公司治理建设难。与大型商业银行或上市商业银行相比，省联社的公司治理能力相对薄弱。尽管辖区农商行按照监管要求，搭建起“三会一层”的公司治理架构，但实际上只是换了“牌子”，改了称呼；业务经营仍然沿用原农村信用社传统模式，“穿新鞋走老路”“干多干少一个样”，绝大多数基层分支机构既没有压力，也缺少动力，经营管理死水一潭。股东大会、董事会、监事会“三权分立、相互制衡、共谋发展”的内控机制没有很好地发挥作用，重大事项还是董事长一人拍脑袋决策，董事会下设的风险管理、薪酬管理、三农事业、审计工作、消费者权益保护、关联交易等专门委员会基本上形同虚设。内部关联交易缺乏有效监督，内控制度建设明显缺失，有的以虚假贷款、表外授信等方式为少数大股东及利益关联方提供隐性融资，致使农商行违规经营案件高发，不良贷款高企。 （三）经营转型调整难。扶助小微企业，支持三农发展是农商行经营转型的主要方向。受宏观经济转型、同业竞争加剧、市场环境变化等因素影响，农商行经营转型也同样面临较大压力。农商行盈利模式单一，仍停留在传统的存贷利差模式，代理保险、代销基金、第三方支付等面向大众客户的创收项目近乎空白，中间业务增长缓慢。基层农商行创新能力不足，普遍存在人才匮乏、专业能力不足等问题，由此带来涉农新产品开发迭代进程缓慢，很多基础信贷产品十几年一成不变，脱离市场需求。金融科技水平落后，信贷审批、理财产品销售主要由线下人工处理，线上综合服务能力明显不足，难以满足客户多元化、个性化、场景化的金融需求。信贷业务结构失衡，有的农商行盲目追求股东利益最大化，热衷于“垒大户、放大额”；有的农商行搞通道做表外，通过违规开展承兑贴现、信托业务增加授信规模，甚至省联社主动为异地农商行牵线搭桥，开展系统内银团贷款，对单一客户实施跨区联合贷款，致使农商行信贷投放过于集中，偏离了涉农贷款“增户扩面”要求。 （四）不良资产处置难。农商行实际不良贷款率远高于账面数是公开的秘密。农商行不良贷款形成的历史原因错综复杂，有经济下行企业经营不善形成的，有内外勾结案件涉诉造成的，也有账外经营违规发放贷款积累的。如果按照每家省联社平均一万亿资产计算，省联社的实际不良贷款将在千亿左右。如此天量的不良贷款单纯靠清收化解，无异于杯水车薪。化解高风险农商行历史包袱问题复杂，涉及司法诉讼等多方面，同时需要不良资产核销、剥离等专项政策支持。而不良资产处置除影响当期银行经营利润之外，还消耗大量银行资本金，迫切需要财政注资进行补充。从目前情况看，全国各省区受新冠疫情影响，财政收入普遍下滑，各级财政很难在短期内筹措到足额资金为农商行补充资本。 省联社改革要真正“脱胎换骨” 省联社改革相关文件已下发各地省政府，推动省联社改革成为各地省政府本年重点工作之一。省联社改革能否真正“脱胎换骨”，成败关键在于体制机制创新。 （一）因地制宜，成立地方法人银行。从发展趋势看，成立地方性法人银行或是省联社金融市场化改革的主流方向。对于经济发达、管理幅度不大的省区联社，可借鉴北京、上海、重庆、天津、深圳、青岛等地农信社改制成功经验，成立地方法人农商银行。对于辖区经济差异化较大、管理幅度相对较广的省区联社，可与省会城市或者省内最大农商银行合并重组，成立由省级政府管理的地方农商银行；再由地方农商银行逐步对其他县域农商银行进行吸收或控股，实现辖区农村金融机构的统一管理。省联社转型为地方法人银行，对基层农商银行进行股权投资，进而实现对农商银行的控股管理，这是解决当前省联社与基层农商行股权倒置矛盾的最佳方案。一方面，通过地方法人银行对基层农商银行进行控股投资，理顺上下级管理关系，省级地方法人银行可以母行身份参与县域农商银行重大决策；另一方面，省级地方法人银行控股县域农商行，保留县域农商银行独立法人地位，与中央关于“以县域为基础统一法人”改革初衷保持一致。 （二）内引外联，积极引进战略投资。省联社改制成省属地方农商银行，引进战略投资者至关重要。省级政府注资成立省级地方农商银行，无论资金实力、区位资源，还是品牌影响力都将得到明显改善。从省级地方农商银行的经营定位看，其战略投资者宜引入国内外知名金融企业集团、金融科技公司和省内具有全国影响力的大中型民营企业。优质战略投资者的加盟，不仅充实地方农商银行资本金，扩大资本实力，满足规模扩张的资本需求，而且可以改善农商行的股权结构，实现股权结构的多元化；更重要的是通过战略投资者的强强联合，实现金融科技的深度融合，提升农商银行金融科技水平。 （三）多措并举，加快不良资产出清。省联社改制省级地方农商银行，需要清理转化历史积累的各类金融风险，其中加快不良资产处置是化解金融风险最重要一环。在省联社改革过程中，省级政府应采取积极有效措施，防范和化解省内农商银行各类风险。履行属地风险处置责任，建立多级风险防控与处置机制，统筹推动县域农商银行不良资产重组、重整与重构，提高不良资产价值贡献。依托省级资产管理公司批量转让不良资产，提高不良资产专业处置能力。新设立省级农商银行，通过综合运用不良资产拍卖、核销、债转股和以物抵债等手段消化农商行存量风险。 （四）建章立制，完善公司治理机制。改制中的省级农商银行应牢固树立全省农信系统“一盘棋”思想，扎实推进县域农商行公司治理建设。严格股东资质审查，对主要股东及关联方信息进行穿透核实，强化股权质押及关联贷款管理，推动股权集中托管。完善“三会一层”运行机制，着力构建“坚强的党委会、规范的股东大会、健康的董事会、尽职的经营层、有效的监事会”的公司治理机制，保障重大决策党委前置、科学民主、有效制衡。建立严格规范的内部控制流程，统一辖区农商行系统制度规范，确保各项业务有章可循。强化激励约束机制建设，制定与乡村振兴战略配套的绩效考核体系，构建长期激励与短期激励相协调的激励约束机制，全面落实绩效薪酬延期支付制度。
梨树县，是吉林省四平市的下辖县，总面积4209平方千米。该县位于吉林省西南部，地处松辽平原腹地，是清朝慈禧太后的祖籍地，有“东北粮仓”和“松辽明珠”的美誉，2011年曾被中国曲协授予“中国二人转之乡”牌匾，是全国首个获颁此称号的县市。截至2017年末，梨树县总人口57万余人。 而近几年，梨树县农村信用合作联社（以下简称“农联社”）牵涉的一桩巨额骗贷案，让这个东北小城的多家单位和众多个人卷入其中。 这起案件中，梨树农联社损失异常惨重。该社共放贷121笔合计5.85亿元，案发时只收回了不到10%的贷款。 但尤其令人感到吃惊的是，这家曾经志在改制为农商行的农联社也因犯罪被起诉，包括其前理事长在内的多名班子成员被判刑。这究竟是啥情况？ 近日，随着多份裁判文书的公开，这起惊天大案的轮廓被逐渐还原，其背后的秘密也被公之于众。 骗贷合计5.85亿元 超九成贷款逾期未还 近日，中国裁判文书网公开了韩某等人骗取贷款罪的二审刑事判决书。 判决书显示，2015年8月，由韩某实际控制的吉林省荣桦担保有限公司（以下简称“荣桦公司”）提供担保，荣桦公司副总范某莉具体负责，指派业务经理编造虚假贷款申请书、建筑工程承包合同、虚开自有资金证明等，编造借款人同12家房地产公司签订工程承包合同，以贷款用于购买原材料及支付工人开资为理由，利用多名自然人顶名贷款，向梨树农联社申请贷款。 值得注意的是，此时荣桦公司已欠梨树农信社保证金账户1461万元，外欠债务5500万元。 然而这些贷款办理得相当顺利。判决书显示，从2015年9月4日至2016年1月18日，荣桦公司骗取贷款115笔，金额为5.59亿元；2016年8月 11日，骗取贷款6笔，金额为2650万元，这6笔贷款用于偿还此前部分骗贷资金。 综上所述，以上121笔贷款总金额高达5.85亿元，后只归还了4270万元，有高达5.42亿元贷款资金逾期至今未还。 2019年3月28日，荣桦公司法定代表人李某蝻主动到公安机关投案。韩某、范某莉被公安机关传唤到案。 购买空壳公司办贷款 农联社放贷大开绿灯 判决书显示，上述121笔贷款中，其中为某集团22名员工提供反担保抵押物的单位长春某家具有限公司是韩某购买用于贷款的空壳公司，没有经营场地和具体业务，其同某地产签订的购房合同和交款收据是虚假的，提供的抵押物已抵押给吉林银行。韩某提供的其他反担保抵押物也系重复抵押。 在另外一份裁判文书中，披露了韩某找部分人顶名贷款的部分细节。 该份判决书显示，2015年末至2016年初，韩某通过朋友、亲戚找来许某初、郑某等11人顶名贷款，以承包工程等虚假名义，部分使用虚假抵押物和反抵押物向梨树县农联社申请贷款，每人的贷款金额在400万至800万不等，该等贷款都被韩某使用，11人每人分别得到3000元至5000元不等的好处费。 最终，韩某、范某莉、李某蝻等三人因骗取贷款罪被判1年至5年不等的有期徒刑。 贷款方这边是“布局伏击”，梨树农联社又是如何审批本案中的121笔贷款的呢？ 裁判文书显示，梨树农联社三农部经理万某按联社理事长杜某伟的指令，部署下属6家信用社办理以上121笔贷款，这6家信用社主任在明知借款人不具备贷款条件，贷款档案有虚假的情况下，指派信贷员到荣桦公司同范某莉对接，配合荣桦公司办理了以上贷款。 一马平川，5.85亿元的贷款就这么放了出去。 裁判文书显示，梨树农联社如此“大开绿灯”，背后实则有一个隐藏更深的目的。而为了这个目的，梨树农联社铤而走险，最终“偷鸡不成蚀把米”，多名班子成员身陷囹圄。 改制农商行遭遇“拦路虎” 农联社班子成员铤而走险 与韩某等人骗取贷款罪的二审裁判文书同一天公开的，还有梨树农联社原理事长杜某伟等人违法发放贷款罪的二审刑事判决书。 在这起违法放贷案中，梨树农联社为被告单位，梨树农联社原理事长、法定代表人、党委书记杜某伟、原党委副书记及审贷会主任田某兵、原农联社副主任李某鹏以及原审贷会成员孙某、王某和万某均为被告人。 实际上，这起违法发放贷款案与前述韩某等人骗贷案一脉相承，一体两面。 这份二审判决连带此前的一审判决，揭开了梨树农联社违规放贷的真正原因。 原来，2015年，被告单位梨树农联社准备改制成为农商行，但在改制过程中遇到了难题：经银监局检查发现，梨树农联社存在涉及到吉林省兴旺集团贸易有限公司（以下简称霍家店兴旺集团）的贷款集中度过高问题，不符合改制要求，必须进行化解。 为了解决这一问题，杜某伟带领班子成员田某兵、李某鹏等相关人员与霍家店兴旺集团王某某、荣桦公司董事长韩某、法定代表人李某蝻商谈解决此事，最后达成一致意见。即以韩某控股的荣桦公司担保的方式，使用个人贷款的形式偿还霍家店兴旺集团以前的3.953亿元贷款。 2015年9月7日，杜某伟组织召开党委会议，同意通过了上述方案。梨树农联社该次党委会会议记录显示： 一、兴旺集团贷款84笔共计31600万元，按银监局整改要求进行整改（目前39530万元），以上贷款按照个贷方式用荣桦担保公司担保进行化解，经班子成员研究同意按以上方式进行化解。 二、贷款化解用荣桦担保公司资产进行反抵押确保贷款不出风险。 三、在办理证照过程中如出现资金短缺可以资产反抵押担保方式给予适度解决。 参会成员杜某某、张某某、被告人杜某伟、田某兵、孙某、李某鹏、万某均在会议记录上签字。 梨树农联社违规发放贷款案审批流程表显示，三农业务部经理被告人万某具体负责审查贷款，被告人李某鹏作为主管主任进行审批，风险管理部经理被告人王某敏负责贷款审核，并向贷审会提出审核报告，被告人孙某系风险管理部的主管领导，对贷款风险进行审核并审批，贷审会成员被告人田某兵、李某鹏、孙某、王某敏对贷款进行最后审核，并投票通过，被告人田某兵、杜某伟为有权审批人，有一票否决权。 看似精心设计的“计划”，最后因超过5亿元的贷款逾期未收回，而最终成为泡影。 多名班子成员获刑 改制之路未见下文 经查明，被告人田某兵参与违法发放贷款115笔共计5.59亿元。被告人杜某伟、李某鹏、孙某、王某敏、万某参与违法发放贷款121笔共计5.85亿元。案发后，前述被告人被公安机关传唤到案。 法院认定，梨树农联社违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，造成特别重大损失，已构成违法发放贷款罪，系单位犯罪。杜某伟、田某兵、李某鹏、孙某、万某、王某敏的行为均已构成违法发放贷款罪。 二审判决显示，法院判处杜某伟有期徒刑5年，田某兵有期徒刑2年，李某鹏、孙某有期徒刑1年半，万某、王某敏有期徒刑1年。被告单位梨树农联社被判处罚金20万元，其他被告人分别被判处3万元至10万元不等的罚金。 天眼查显示，梨树农联社至今仍未能改制成农商行，工商登记名称依然是梨树县农村信用合作联社，期间进行了两次法定代表人变更。而杜某伟，已在2018年4月12日卸任法定代表人。 此外，2017年10月，银监部门的公告显示，梨树农联社因“违规发放贷款；不具备资质违规办理同业业务”，被四平银监分局罚款人民币40万元。原理事长杜某伟被处以警告并处罚款5万元，原主任田某兵被处以警告并处罚款5万元，副主任张某辉、原副主任李某鹏、主任助理孙某三人均被警告。
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