寒随一夜去,春逐五更来。为助力新发展格局迈好“第一步”,扩内需,促消费。中国银联联合商业银行、知名商户和手机厂商,于12月24日在北京共同启动“银联新年缤纷惠”大型全国惠民活动。据悉,这既是一场全品类、全产品、全场景的大型促销活动,也是移动支付便民工程建设成果的集中展现。 大优惠力度 覆盖民生消费主要场景 本次“银联新年缤纷惠”主要分为绿色出行季、风味餐饮节、人气购物节、电商年货节四大板块。2020年12月24日至2021年2月7日,使用云闪付APP、银联手机闪付、银行APP及银联信用卡等产品,可在购物、出行、餐饮等民生消费的主要消费场景下的30万指定商户尽享缤纷优惠。这是中国银联继2020年4月“重振引擎”助商惠民计划之后的又一全国性促消费惠民生活动。 “绿色出行季”覆盖北京、深圳等百余城市的公交地铁,提供5折乘车等出行优惠;囊括东方航空、南方航空等9家主要航空公司,及首汽约车、星星充电、特来电、加油停车等场景知名商户。“风味餐饮节”甄选哈根达斯、奈雪的茶、太平洋咖啡、和府捞面等知名餐饮商户,提供多种满减优惠。“人气购物节”覆盖家乐福、沃尔玛、全家、711、罗森等30个知名商超的1.2万家门店。“电商年货节”汇集京东、携程、去哪儿、拼多多、网易严选等知名电商,还联合苏宁易购、华为商城、小米商城等平台,提供银联信用卡最高24期分期免息或满减的优惠。 银行业聚力 叠加优惠促进消费 作为支付产业联合献给用户的新年礼遇,“银联新年缤纷惠”活动得到了中国工商银行、中国农业银行等10余家商业银行的合力支持。在银联支付优惠的基础上,商业银行以“银行专属活动日”为用户送上叠加优惠。此外,各大商业银行的手机银行APP均可参加活动,享有同等优惠。 海淘享好礼 境外银联卡享大湾区专属优惠 除境内商户外,近千家境外商户也为银联卡持卡人推出多重消费优惠礼。零售海淘、数字娱乐、日用商超、航司旅游和教育等领域跨境电商为银联卡持卡人推出9折立减活动。境外发行的银联卡持卡人在粤港澳大湾区也可享专属优惠,在澳门,各类精选商户还为境内银联卡持卡人提供了最高1200澳门元的刷卡回赠。 近年来,产业各方合力推进移动支付便民工程,取得了卓越的成效,使支付变得更加方便、智能。银联将继续联合商业银行和产业各方,聚力创新,支付为民,为用户提供更加多样化的支付方式和优惠活动。同时,继续大力推动移动支付便民工程建设,始终践行“支付为民”的理念。
据IPO早知道消息，银联商务股份有限公司（以下简称“银联商务”）的上市辅导工作日前已全部完成，择日将正式冲刺科创板，中金公司担任保荐人。 2002年1月8日，银联商务有限公司注册成立，注册资本1000万元；2017年7月19日，银联商务有限改制为股份有限公司，注册资本160,000万元；今年8月27日，银联商务开始接受中金公司的科创板辅导。 作为一家国内大型非银行支付机构，银联商务提供以银行卡收单、网络支付为基础的综合支付服务，为基础的综合支付服务，以及多样化和专业化的商户增值服务。 值得一提的是，银联商务是首批获得人民银行颁发《中华人民共和国支付业务许可证》的支付机构，同时可开展“跨境电子商务外汇支付业务”和“跨境人民币支付业务”。 基于商户受理网络提供的综合支付服务支持 POS、自助设备、码牌等在内的各类终端，银联商务支持受理实体银行卡、预付卡、网络支付账户等全种类个人支付账户，支持刷卡(插卡)支付、条码支付、刷脸支付、NFC 支付、互联网支付、移动远程支付等多种支付方式，服务可完全覆盖线上、线下支付场景。 从交易量来看，根据Nilson Report历年发布的亚太地区收单机构排名，银联商务自2013年以来连续七年收单交易金额排名榜首，自2017年以来连续三年收单交易笔数排名榜首。 2017年至2019年，以及2020年上半年，银联商务受理各类支付交易304.2亿笔，交易金额55.6万亿元，其中线上交易93.2亿笔，交易金额26.1万亿元。 从覆盖广度来看，截至2020年6月末，银联商务累计服务包括大中型、知名企业在内的各类商户数量超过1800万家，累计铺设终端超过2900万台，实体服务网络覆盖中国大陆所有地级以上城市及港澳地区，并拓展至96%的县域，横跨零售批发、生活服务、金融地产、文旅教育、交通出行、医疗健康、政务公缴等多个行业。 财务数据方面，2017年至2019年，银联商务的营收分别为79.38亿元、80.08亿元和80.45亿元，基本保持在同一水平线上；2020年上半年的营业收入则为29.73亿元。 2019年，2019年，银联商务的净利润为4.57亿元，而2017年和2018年分别为6.74亿元和6.99亿元；2019年的毛利率为51.47%，略低于2017年和2018年的52.57%和54.39%；2019年的净利率为5.68%，同样低于2017年和2018年的8.49%和8.73%。 IPO前，银联商务的控股股东为联银创投，间接控股股东为中国银联股份有限公司(以下简称“中国银联”)。其中，联银创投持有55.54%的股权，而中国银联则直接持有银联商务4.14%的股权，并通过其全资持有的联银创投合计持有银联商务59.68%的股权。 值得注意的是，鉴于中国银联股权分散，不存在实际控制人。因此，银联商务亦不存在实际控制人。 外部投资方中，光大控股联合IDG资本联合成立的光际资本持股9.34%，为最大机构投资方；浙民投、雅戈尔、七匹狼、正海投资等皆为投资方。
有人辞官回故里,有人星夜赶考场。蚂蚁集团暂缓上市1个多月后，我国最大的线下收单机构银联商务完成上市辅导。12月15日，证监会官网公布了《中金公司关于银联商务股份有限公司辅导工作总结报告》，报告显示，中金公司于2020年8月27日向中国证监会上海监管局进行了银联商务的辅导备案登记，截至目前，辅导工作已取得良好效果，达到辅导计划的目标要求。如果银联商务顺利IPO，将成为继拉卡拉之后，成功登陆A股的第二家支付机构。中国银联控股，多家上市公司入股银联商务成立于2002年1月，在2017年7月整体变更设立股份公司。银联商务是首批获得人民银行颁发《中华人民共和国支付业务许可证》的支付机构，同时可开展“跨境电子商务外汇支付业务”和“跨境人民币支付业务”。银联商务为客户提供以银行卡收单、网络支付为基础的综合支付服务，以及多样化增值服务，满足商户在营销拓客、账务管理、终端运维、资金服务等方面的需求。银联商务在线上和线下的支付场景中都具备完整服务能力。银联商务注册资本27.89亿元。今年11月银联商务《股东名册》显示，公司前十大股东如下：本次发行前，银联商务前五大股东持股总和超过80%。银联商务控股股东为联银创投，持股比例为55.5362%。联银创投成立于2004年8月12日，注册资本为67.53亿元，为中国银联全资子公司。中国银联为银联商务间接控股股东，中国银联直接持有银联商务4.1434%的股权，并通过联银创投合计持有公司59.6796%的股权。中国银联股权分散，不存在实际控制人。因此，银联商务也不存在实际控制人。第三大股东浙江民营企业联合投资股份有限公司是一家集聚浙江省优秀民营企业资本、金融资源的大型股份制产融投资公司。浙民投发起方包括正泰集团、富通集团、巨星控股集团、卧龙控股集团、万丰奥特控股集团、奥克斯集团、圣奥集团、杭州锦江集团等企业，银联商务股东中也有多家上市公司的身影，如雅戈尔（600177.SH）持股1.1317%，七匹狼（002029.SZ）持股1.4862%。最大收单机构，服务1800万商家报告显示，根据市场研究机构尼尔森历年发布的亚太地区收单机构排名，银联商务自2013年以来连续七年收单交易金额排名第一位，自2017年以来连续三年收单交易笔数排名第一位。报告期内，银联商务受理支付交易共304.2亿笔，交易金额55.6万亿元，其中线上交易93.2亿笔，交易金额26.1万亿元。银联商务拥有全国最大商户受理网络，截2020年6月末，银联商务累计服务商户数量超过1800万家，累计铺设终端超过2900万台，实体服务网络覆盖中国大陆所有地级以上城市及港澳地区，以及96%的县域，覆盖零售批发、生活服务、金融地产、文旅教育、交通出行、医疗健康、政务公缴等多个行业。财务数据显示，近年来，银联商务资产和负债总额都呈不断下降趋势。2017年、2018年、2019年和2020年1-6月，银联商务资产总计分别为316.597亿元、301.929亿元、255.386亿元、223.660亿元，负债合计分别为266.089亿元、244.524亿元、196.382亿元、151.897亿元。同时，银联商务的营业收入稳步增加，2017年、2018年、2019年和2020年1-6月，营业收入分别为79.382亿元、80.084亿元、80.453亿元、29.731亿元；净利润分别为6.738亿元、6.989亿元、4.567亿元、1.799亿元。银联商务毛利率较高，2017-2019年都在50%以上，分别为52.57%、54.39%、51.47%，今年上半年略有降低，为48.14%。2017年、2018年、2019年和2020年1-6月，银联商务净利率分别为8.49%、8.73%、5.68%、6.05%。近期业务、人事等方面调整从营收占比来看，银联商务创造营收最多的业务为POS收单业务，但近年来贷款业务增长很快。上海清算所公布的银联商务财报显示，2019年，银联商务发放贷款和垫款从年初的4.36亿元大幅增长至年末的14.29亿元，增长两倍多。而就在今年10月，银联商务已下架或暂停联合贷及自营消费贷产品。这一业务变动是否为上市做的合规调整？近期，对于金融科技的监管不断加强，行业内企业普遍都对政策的变动较为敏感，并积极进行相应业务调整。对此，银联商务对《华夏时报》记者表示，不方便接受采访，相关内容请关注后续公开信息。同时也有行业分析人士指出，下架这些贷款类产品更主要的原因是，银联商务这部分业务可能还不是很成熟，没有达到上市的监管标准。除了业务调整，银联商务还进行了人事变动。11月 13日，上海证监局官网发布了《中金公司关于银联商务股份有限公司在科创板上市的辅导工作进展报告》。该报告显示，银联商务在辅导期内多位董事、监事等高管人员发生重大调整。辅导期内，银联商务增补高同裕、王欧为非独立董事，聘任洪亮、李树华、凌鸿、马颖和张忠为独立董事，张文莉、PAN YING（潘颖）、ZHOU QUAN（周全）和李威不再担任公司董事；增补吴俊峰为公司非职工代表监事，增补董威、黄灿灿、陆楠为职工代表监事，温永盛、范厚义、宿志龙不再担任职工监事；聘任孙战平担任公司副总裁，聘任陈琤担任公司董事会秘书。调整后，银联商务目前的董事、监事等高级管理人员共26人。
近日，中国人民银行数字货币研究所（以下简称“数研所”）与银联商务股份有限公司（以下简称“银联商务”）正式签署战略合作协议，共同研究数字人民币试点测试中线上线下支付场景等领域的创新应用。双方将结合银联商务的现有业务场景，基于数字人民币特性和钱包生态体系，共同研究拓展数字人民币的产品功能和应用范围，促进数字人民币生态体系建设。银联商务表示，公司将在有关部门的指导下，积极配合数研所，坚决落实党中央、国务院提出的关于金融服务实体经济的各项要求，切实提升支付服务实体经济的能力，为助推数字经济与实体经济融合发展贡献力量。
12月7日，2019年度上海金融创新奖揭晓,银联数据“玑衡智能建模平台”凭借在金融创新、推广示范、经济社会效益、风险防范等方面的优异表现荣获金融创新成果奖三等奖。 上海金融创新奖由上海市人民政府颁发，旨在表彰为上海金融服务创新、金融环境优化、国际金融中心建设做出突出贡献的机构。该奖作为国内首个聚焦金融创新领域的省部级政府奖项，已连续完成10届评选。为促进上海金融科技领域创新发展，2019年度上海金融创新奖首次增设了“金融科技类”组别，银联数据“玑衡智能建模平台”从90多个申报项目中脱颖而出，进一步证明了银联数据的技术实力和创新水平。 “玑衡智能建模平台”是为银行量身定制的信用卡全生命周期模型解决方案。该平台基于银联数据长期以来在信用卡业务模型方面的开发实施经验，构建了涵盖市场营销、风险识别与管理、客户经营等全方位、多维度模型体系，可根据银行在交叉营销、客户促活、分期营销、消费力提升、信用风险评估、贷中风险识别与管理等业务场景的需求有针对性地进行模型开发与部署。平台涵盖了LightGBM、XGBoost等机器学习前沿算法，及AutoML、自动贝叶斯调参、自动化特征工程、模型可解释等功能，贴合信用卡业务流程及需求，协助银行提升建模能力与业务落地应用。 作为金融科技公司，银联数据立足零售银行及信用卡系统建设和运营服务，不断丰富产品体系、提升科技水平。未来，银联数据将充分发挥技术和平台优势，持续推动行业数字化转型进程，增强金融服务实体经济能力，助力上海国际金融中心建设。
上海证券报记者昨日获悉，中国银联控股的银联商务股份有限公司（下称“银联商务”）计划在科创板上市。9月1日，上海证监局官网披露的银联商务辅导备案情况，透露出上述信息。据悉，银联商务上市的辅导机构为中金公司，项目辅导自2020年8月就已开始。 银联商务成立于2002年，总部设在上海市浦东新区，是一家主要从事线下、互联网以及移动支付的综合支付与信息服务机构，属于第三方支付行业。 银联商务是目前中国最大的银行卡收单机构。2019年，银联商务受理各类交易127.3亿笔、15万亿元。银联商务是线下收单市场的王者，本具有先发优势，但在2015年移动互联网支付兴起之后，银行卡收单业务增速放缓，银联商务在第三方支付市场的比拼中渐渐落于下风，如今综合支付市场占有率远逊于支付宝、腾讯金融（即微信支付）。 第三方机构易观数据最新发布的《2020年第一季度中国第三方支付综合支付市场季度监测报告》显示，支付宝、微信支付和银联商务的市场占有率分别为48.44%、33.59%和7.19%。 天眼查信息显示，中国银联通过旗下全资公司上海联银创业投资有限公司持有银联商务55.54%的股份。其他持股比例在5%以上的股东，分别是北京光际尚嘉咨询合伙企业（有限合伙）、浙江民营企业联合投资股份有限公司、珠海横琴鼎建华新投资合伙企业（有限合伙）。 截至目前，银联商务已完成超过10轮融资。公开的融资信息中，银联商务单笔最大规模融资是在2016年，由光大控股和IDG资本成立的光际资本产业基金出资约20亿元战略投资银联商务，一举成为该公司第二大股东。这轮融资前后，有市场消息称，中国银联有意将银联商务拆分独立上市。 记者独家获取的一份银联商务2018年融资材料介绍，“银联商务正处于Pre-IPO阶段，已完成股改，上市预期明确，有望成为国内金融服务领域IPO第一股”。当时，银联商务融资估值为230亿元。 上述材料还显示，银联商务最近4年的营业收入、净利润年均复合增长率分别为19.8%、27.1%。2017年，银联商务总收入78.9亿元，归属母公司净利润6.57亿元。 目前，支付宝母公司蚂蚁集团正在冲刺A+H上市。8月25日，蚂蚁集团已向上交所科创板递交上市招股说明书（申报稿），并同步向港交所递交招股申请文件。上交所信息显示，8月30日，蚂蚁集团上市审核状态变更为“已问询”。市场预计，蚂蚁集团估值超过万亿元。
8月31日，中国银联联合商业银行、主流手机厂商、重点合作商户及支付机构，发布首款数字银行卡，通过数字化服务满足消费、存取现、转账、手机闪付、条码支付等支付需求。 中国人民银行支付结算司一级巡视员樊爽文表示，银联无界卡实现了发卡模式、管理模式、安全应用全流程的数字化，是银行卡产业迈向数字化新阶段的重要一步。
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