尽管年初的疫情打乱了上市险企的节奏，但凭借上市财险公司非车业务的发力以及部分上市寿险公司的提前布局和策略调整，今年上半年A股上市险企仍然实现了6.56%的保费收入正增长。 截至7月16日，5家A股上市险企2020年上半年的保费收入情况均已出炉。根据公告情况梳理发现，它们上半年共计实现保费收入1.52万亿元，同比增长6.56%。 从各家上市险企的具体情况来看，产险凭借非车业务的发力以及第二季度车险业务的回升实现普涨的状态，而寿险尽管整体呈现持续复苏态势，但呈现出较大的分化。 多名业内分析师表示，疫情减弱叠加行业的产品推动和增员策略，预计下半年负债端将持续改善，但值得关注的是，车险综合改革对于车险业务的承保利润短期内将会造成一定的影响；而在资产端上，5月至今长端利率有所回升，同时7月后资本市场上涨，对于险资的新增投资及到期再投资的配置压力将会有一定缓解作用。 寿险分化严重 银保监会最新数据显示，上半年保险业实现保费收入2.7万亿元，同比增长6.4%。 实现这一正向增长对于疫情下的保险业来说实属不易，而其中，在保险业总保费中占比近六成的5家A股上市险企上半年的合计保费同比增长率则超过了市场平均水平，达到6.56%。 “各险企已基本走出疫情压力区。”方正证券表示。 从受疫情影响较大的寿险业来看，尽管上半年上市寿险公司整体实现了6.18%的保费收入同比增长率，但一季报的分化则不出市场所料地延续到了上半年。 在寿险业中，较早启动今年“开门红”的中国人寿可谓是近期的行业“明星”，其上半年实现总保费4280亿元，甩开第二名平安的寿险业务（平安人寿+平安养老+平安健康）超过1200亿元。尽管其6月单月保费同比增幅较前几个月有所放缓，但其上半年13.17%的累计保费同比增长率仍大幅高于2019年同期的同比增长率。平安证券分析称，中国人寿单月保费增速放缓主要由于公司6月主动调整战略，加大清虚力度、夯实队伍基础。 比中国人寿保费同比增长率更高的是新领导班子到位后采取“先量后价”策略的新华保险。其银保渠道趸交业务大幅发力使其上半年保费收入同比增长30.93%，大幅领先行业平均水平。 和上述两家相比，处于寿险改革期的平安人寿及太保寿险则是分化的另一面，其中平安人寿上半年保费收入同比下降6.1%，而太保寿险则微降0.06%。 业内人士称，平安人寿、太保寿险在转型推进下无法避免疫情的负面影响，体现出较大的业务压力。其中，平安人寿个险新单同比下降15.07%，降幅较前期略有收窄；而太保寿险个险新单保费则同比大幅下降27.52%，在披露新单保费的上市同业中降幅最大，平安证券分析称这或与太保寿险脱落人力多于新增人力有关。多份研究报告均预计这两家上半年的新业务价值将呈现不小的降幅。 相对于受到疫情影响的上半年，业内普遍认为下半年寿险负债端表现将有所提升。方正证券分析称，产品上，目前各险企加大高价值产品投放及升级有望带动新业务价值提升；增员上，随复工复产推进，保险需求逐渐释放叠加险企积极的增员策略，预计将持续助推下半年险企的业绩表现。 而目前处于转型“阵痛”期的平安人寿及太保寿险，前者由平安集团董事长马明哲亲自“挂帅”牵头改革，后者则将寿险队伍转型放入了集团转型项目集的优先级梯队。业内普遍认为，从中长期来看，两家若改革成功，将带来新一轮的长期增长。 产险普涨，非车发力 相对于寿险的分化，上市财险公司上半年保费则呈现普涨的状态，同比增长率在4%-13%之间。非车险业务更是成为其中的一抹亮色，除了人保财险外，另两家均呈现超过25%的同比增长。 根据平安证券数据，上市财险公司中，除了人保财险的保费同比增长较2019年增长率有所下降外，太保产险、平安产险的保费同比增长率均与去年相若。 其中，三家上市财险公司今年上半年车险的同比增长率均在2%-4%之间。兴业证券表示，车险在疫情后新车销售放缓的影响下有所承压，二季度开始逐渐恢复至相对正常的增速。 和车险5%以下的增速相比，非车险在上半年无疑成为了产险保费增长的主要推动力。其中，太保产险和平安产险上半年非车险保费分别实现了28.94%及27.13%的同比增长率，而人保财险则仅实现6.28%的同比增长率。 究其原因，人保财险在上半年主动大幅收缩了陷入“多事之秋”的信用保证险业务，上半年该险种的同比降幅高达58.6%，直接拖累了其整体保费的增幅。 展望下半年的财产险业务，业内人士均表示随着复工复产、生产生活的全面恢复，产险业务的刚需性质将推动下半年保费持续向好。不过，车险综合改革对于车险业务的影响在他们看来是特别需要注意的部分。 近日，银保监会发布了《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》。在多名业内人士看来，这是一次“动真格”的车险费率市场化改革。 国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生对表示，本次车险综合改革长期来看将进一步深化车险费率市场化改革，但短期内将可能对车险市场的保费增长及承保盈利造成一定的压力。“费率市场化造成赔付率上升、费用率压缩，承保盈利减少，甚至出现承保亏损，保险机构要积极应对盈利压力，改变粗放经营模式，建立精细化、专业化的管理能力，增强细分市场的风险定价能力。” 综合业内分析师观点，随着车险综合化改革的实施与推进，预计险企将提前计提准备金以平滑全年利润，预计今年上市险企综合成本率改善幅度不大，且下半年车险业务仍将有一定的压力。 伴随着近年车险的高竞争性，大力发展非车险业务、改善产险结构成了很多公司的选择，近年来意健险、农险等非车险业务的持续高增速也可以看出险企调整业务结构的决心和效果。不过一名财险公司高管对记者表示：“非车险也并非容易的事，每个险种都面临着不同的竞争格局和业务难点，险企唯有修炼自身的管理能力，降本增效，提高创新能力才能在竞争中取得优势。” 资产端超预期将推高下半年业绩 而综合各方面来看，上半年的上市险企整体业绩在分析师看来并不乐观。广发证券预计，因上半年市场不振、去年同期退税导致利润的高基数，叠加长期利率曲线下移，预计上半年上市险企利润增速在-30%左右，但新业务价值等价值指标在半年报的表现将优于一季报。 不过，伴随着近期资产端的超预期，业内普遍预计将对下半年险企的整体业绩形成支撑。兴业证券表示，5月至今长端利率有所回升，十年期国债收益率从低点的2.5%回升到目前的 3%左右，缓解了险资新增资金和到期资金对固收类资产的配置压力，同时7月后二级市场上涨较多，对于险企权益投资带来一定的正面作用。 Wind资讯显示，今年上半年沪深300指数仅微涨1.64%，而从7月初至7月16日，沪深300涨幅则为8.46%。
综合性、系统性的一揽子车险改革方案来了。 “近年来，车险进行了一些改革，但这是一些小改革。真正触及根本利益的改革，触及利益藩篱的改革，深水区的改革还没有开始。”对商业车险综合改革，银保监会副主席黄洪此前曾这样评价。 7月9日，银保监会公布《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》（下称《指导意见》），向社会公开征求意见，同时推进商业车险和交强险改革。银保监会有关部门负责人就《指导意见》答记者问时表示，这次改革定位为综合性改革，是全方位的改革。应该说，改革的力度还是比较大的，改革的节奏相对可控，坚持了稳中求进总基调。 机动车辆保险长期以来是财险领域的主要险种，同时又是涉及千家万户出行保障的民生大事。数据显示，2019年我国车险保费收入8189亿元(其中交强险2188亿元，商业车险6001亿元)，占财险业总保费收入的63%。 消费者保费有望明显下降 当前车险市场的高定价、高手续费、服务争议等问题突出，因此，“降价、增保、提质”成为此次改革的阶段性目标，这也将惠及广大车主。 对于此次改革将对消费者带来的影响，银保监会有关部门负责人表示，根据主要测算数据，预计改革实施后，短期内对于所有消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。 该负责人表示，围绕“保护消费者权益”这个主要目标，争取各方支持，努力实现车险综合改革的最好结果。对于消费者来说，在保险责任扩大和保障金额提升的情况下，保费支出还将明显减少，在改革中将无疑受益。 此次改革根据实际风险重新测算了基准纯风险保费，并将预定附加费用率下调至25%。《指导意见》明确，引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%；适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。 上述负责人指出，改革后商车险基准保费价格将大幅下降，预计消费者的实际签单保费也将明显下降，行业整体车险保费规模可能出现一定幅度的下降。客观来看，由于实际风险变化导致保费规模下降是合理的，是有利于消费者的，从初步测算看整体保费规模下降幅度也是可以承受的，符合中央关于“减税降费”和金融业向实体经济让利的精神。 不过，改革后也可能有少数消费者出现车险价格上涨的情况。对此，银保监会指出，这次改革根据实际风险状况重新测算了基准纯风险保费，可能有少数消费者会出现签单保费价格上升的情况。一方面，这符合风险定价原理。从市场化改革方向来看，应当根据行业实际风险及时测算更新基准纯风险保费，财险公司在此基础上再结合自身业务风险特点来确定保费的涨跌；另一方面，增设平滑机制。考虑到大数法则原理和车种车型实际情况，在测算基准纯风险保费时增设了平滑机制，基本可以做到各车种、各车型的基准纯风险保费不上升。 中小险企经营可能更困难了 随着市场化竞争的推进，许多行业中“强者恒强”的现象日益明显。关于改革后可能出现的中小财险公司经营困难情况，市场也格外关注。 银保监会预计，改革后，市场主体会加剧分化，有些竞争力不强的中小公司经营会更加困难，但这是市场机制下优胜劣汰的正常现象，也有利于倒逼其专业化转型。 国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生告诉记者，从国际经验看，车险市场的集中度相对较高，费率市场化使得大公司在固定费用分摊、服务网络、品牌等诸多方面具有比较优势，市场集中度呈现进一步上升趋势。比如，德国车险费率市场化改革使得不少中小公司退出车险经营或者进入车险的细分市场；日本车险市场则出现了大面积兼并收购，部分中小主体退出车险市场。 为促进中小财险公司健康发展，《指导意见》也提出了相应支持政策，包括支持中小财险公司优先开发差异化、专业化、特色化的创新产品，给予更加宽松的附加费用率等监管政策，适当降低偿付能力监管要求。 朱俊生建议，要积极应对改革可能带来的保费收入增长趋缓、承保盈利减少以及行业集中度提升等挑战。保险机构可转变发展方式，践行高质量发展理念，推动保险业务的结构调整；运用新技术，提升风险识别和定价技术能力，为车险综合改革提供技术保障；提升承保盈利能力，构筑车险市场可持续发展的基础；提高市场细分能力，培育在特定市场的核心竞争力。 “自主定价”改革迈出第一步 从范围来看，此次车险综合改革定位为综合性改革，力度较大。既涉及交险强改革，也涉及商车险改革；既涉及条款改革，也涉及费率改革；既涉及产品改革，也涉及服务改革；既涉及传统车险改革，也涉及新能源车险改革；既涉及车险市场改革，也涉及车险监管改革；既涉及车险供给者改革，也涉及中介渠道改革。 在交强险方面，《指导意见》显示，一方面提高交强险责任限额：其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变；无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。另一方面，优化交强险道路交通事故费率浮动系数：在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的－30%扩大到－50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。 在商车险条款费率市场化形成机制方面，《指导意见》称将逐步放开自主定价系数浮动范围。银保监会负责人强调，防止市场大起大落和无序竞争，经过反复论证，在比较关键的“自主定价系数”改革上选择分两步走：第一步将自主定价系数范围确定为0.65-1.35，第二步根据改革进展情况再适时完全放开。 对此，朱俊生表示，价格管制本质上是以行政手段抹煞了各家公司的差异化成本结构，不能有效发挥竞争机制作用。放松车险定价管制与费率市场化，体现了对市场规律的尊重，顺应了保险市场价格竞争的内生需求，提高了配置资源的效率。 朱俊生认为，中国车险费率市场化水平仍有提升空间，如基准纯风险保费主要考虑从车因素，尚未考虑从人因素，定价因子较为单一；附加费用率存在上限；保险公司可自主确定的费率调整系数仅包括自主核保系数与自主渠道系数，且存在上限。因此，可进一步深化费率市场化改革，提升车险市场效率，更好地保护消费者利益。
图片来源：微摄 为贯彻以人民为中心的发展思想和高质量发展要求，落实金融供给侧结构性改革，更好维护消费者权益，推动车险高质量发展，银保监会在广泛征求各方面意见的基础上，研究起草了《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》（以下简称《指导意见》）。现将向社会公开征求意见。 车险是与人民群众利益关系密切的险种。我国车险多年的改革发展取得了积极成效，但一些长期存在的深层次矛盾问题仍未得到根本解决，离高质量发展要求还有较大差距，实施车险综合改革势在必行。《指导意见》提出，车险综合改革要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真落实党中央、国务院决策部署，把握稳中求进工作总基调，坚持新发展理念，按照人民导向、市场导向、发展导向、渐进方式来实施。 《指导意见》共9部分32条，主要包括总体要求、提升交强险保障水平、拓展和优化商车险保障服务、健全商车险条款费率市场化形成机制、改革车险产品准入和管理方式、推进配套基础建设改革、全面加强和改进车险监管、明确重点任务职责分工、强化保障落实等内容。实施车险综合改革，将有利于健全市场化条款费率形成机制，激发市场活力，规范市场秩序，提升服务水平，有效强化监管，促进车险高质量发展，更好地满足人民美好生活需要。 下一步，银保监会将根据各方反馈意见，进一步修改完善《指导意见》并适时发布实施。 为贯彻以人民为中心的发展思想和高质量发展要求，落实金融供给侧结构性改革，更好维护消费者权益，推动车险高质量发展，银保监会研究起草了《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》（以下简称《指导意见》）,于近日向社会公开征求意见。银保监会有关部门负责人回答了记者提问。 一、为什么要实施车险综合改革？ 首先，这是贯彻以人民为中心发展思想的必然要求。车险是与消费者接触最广的保险产品之一，涉及到几亿车主和广大人民群众的切身利益。虽然近年来车险改革发展取得了积极成效，但人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾依然突出，消费者对车险服务仍有诟病，需要通过改革来解决矛盾，更好地保护消费者权益。其次，这是落实新时代加快完善社会主义市场经济体制的必然要求。车险市场的突出问题表明，我国车险市场体系还不健全、市场要素还不完备、资源配置效率还不高，需要发挥市场在资源配置中的决定性作用，健全以市场为导向、以风险为基础的车险条款费率形成机制，推进车险供给侧结构性改革。 第三，这是实现车险高质量发展的必然要求。我国车险市场的高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题相互交织、由来已久，单个或局部的改革措施难以奏效，只有通过综合性的改革，才有可能真正解决问题，有效实现车险高质量发展。综合上述因素，考虑到当前改革的条件比较成熟，时机比较合适，在广泛征求各方意见的基础上，提出了这次车险综合改革的指导意见。 二、如何把握这次车险综合改革的目标？ 从国内外情况来看，追求多重目标以及目标之间相互冲突往往是车险改革面临的难题和反复的原因。基于我国车险的市场体系、竞争格局、价格弹性等特点，要实现各参与方在改革中都获益的难度不小。基于此，这次车险综合改革按照先后主次和轻重缓急的原则，抓主要矛盾和矛盾的主要方面，科学把握好改革目标。一是将“保护消费者权益”作为主要目标。按照以人民为中心的发展思想和高质量发展要求，将“保护消费者权益”作为改革的主要目标，具体包括：市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。这些具体目标应当服从服务于总体目标。二是短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。由于当前车险市场的高定价、高手续费、服务争议等问题突出，所以将“降价、增保、提质”作为这次改革的阶段性目标。根据主要测算数据，预计改革实施后，短期内对于所有消费者可以做到“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。 三、如何看待这次车险综合改革的广度、力度和节奏？ 为解决车险市场长期累积的深层次矛盾问题，这次改革定位为综合性改革，是全方位的改革，应该说，改革的力度还是比较大的，改革的节奏相对可控，坚持了稳中求进总基调。 从广度来看：一是既涉及交险强改革，也涉及商车险改革。二是既涉及条款改革，也涉及费率改革。三是既涉及产品改革，也涉及服务改革。四是既涉及传统车险改革，也涉及新能源车险改革。五是既涉及车险市场改革，也涉及车险监管改革。六是既涉及车险供给者改革，也涉及中介渠道改革。 从力度来看：一是预定附加费用率下降幅度较大。改革后的预定附加费用率将从35％下降至25%，其中手续费水平将得到明显压缩，有利于规范市场秩序。二是预定赔付率上升幅度较大。静态测算改革后，预计车险整体赔付率将从60％提升至75％左右。三是简政放权力度较大。将商车险示范产品由审批制改为备案制，支持开发创新产品；在自主定价系数和手续费监管方面向银保监局授予更多职权。四是配套改革力度较大。积极推行实名缴费、电子保单，探索新技术研究应用，健全费率回溯、保费不足准备金等制度。 从节奏看：为坚持稳中求进，防止市场大起大落和无序竞争，经过反复论证，在比较关键的“自主定价系数”改革上选择分两步走，第一步将自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]，第二步根据改革进展情况再适时完全放开。 四、预计这次车险综合改革将对市场各方面有哪些影响？ 围绕“保护消费者权益”这个主要目标，争取各方支持，努力实现车险综合改革的最好结果。对于消费者来说，在保险责任扩大和保障金额提升的情况下，保费支出还将明显减少，在改革中将无疑受益。对于财险公司来说，尽管保费规模有所下降，但投保率上升、保额提升、新车增长和档次提高也会有所对冲；由于车险价格回归合理水平，以各种违法违规手段套取费用的现象将明显减少，可以减少跑冒滴漏和税务支出，降低合规风险，改善行业形象。对于中介渠道来说，改革有利于获得合法合理的中介收入，规范财务业务管理，减少违法违规风险。对于监管来说，改革的全面顺利实施，将有利于解决车险市场长期存在的违法违规问题，促进监管资源配置优化。 五、这次车险综合改革中可能会出现哪些新情况？如何看待这些变化甚至挑战？ 总的来看，各方面希望积极推进车险综合改革，同时也比较关心改革中可能会出现的一些新情况。 一是保费规模可能下降的情况。这次改革既根据实际风险重新测算了基准纯风险保费，同时又将预定附加费用率下调至25%，改革后商车险基准保费价格将大幅下降，预计消费者的实际签单保费也将明显下降，行业整体车险保费规模可能出现一定幅度的下降。客观来看，由于实际风险变化导致保费规模下降是合理的，是有利于消费者的，从初步测算看整体保费规模下降幅度也是可以承受的，符合中央关于“减税降费”和金融业向实体经济让利的精神。 二是改革后一定时期内可能出现行业性承保亏损的情况。2015-2018年我国车险综合成本率分别为99.4%、99.1%、99%、99.9%，处在承保盈亏平衡点附近。2019年经过重拳整治市场乱象，车险综合成本率下降至98.6%，今年1-5月受疫情影响继续下降至95.8%。由于这次改革力度比较大，简政放权比较多，如果市场主体不够理性，配套监管措施又跟不上，短期内市场是有可能出现“一放就乱”的现象，导致行业性承保亏损，甚至影响理赔服务质量。从国际来看，车险作为风险分散、竞争充分的大众化产品，承保盈亏平衡比较常见。基于此，《指导意见》考虑了相关配套措施，如果推动市场主体理性经营、规范市场秩序等措施比较到位的话，行业性承保亏损的风险应该能够得到有效防范。 三是关于改革后可能出现中小财险公司经营困难的情况。随着市场化竞争的推进，许多行业中“强者恒强”的现象日益明显。财险市场也是如此，中小公司整体处于劣势，经营普遍比较困难。预计改革后，市场主体会加剧分化，有些竞争力不强的中小公司经营会更加困难，但这是市场机制下优胜劣汰的正常现象，也有利于倒逼其专业化转型。同时，为促进中小财险公司健康发展，健全多层次市场体系，《指导意见》提出了相应支持政策。包括：支持中小财险公司优先开发差异化、专业化、特色化的创新产品，给予更加宽松的附加费用率等监管政策，适当降低偿付能力监管要求。 四是改革后可能有少数消费者出现车险价格上涨的情况。这次改革根据实际风险状况重新测算了基准纯风险保费，可能有少数消费者会出现签单保费价格上升的情况。一方面，这符合风险定价原理。从市场化改革方向来看，应当根据行业实际风险及时测算更新基准纯风险保费，财险公司在此基础上再结合自身业务风险特点来确定保费的涨跌。另一方面，增设平滑机制。考虑到大数法则原理和车种车型实际情况，在测算基准纯风险保费时增设了平滑机制，基本可以做到各车种、各车型的基准纯风险保费不上升。 六、为保障车险综合改革平稳有序推进，制订了哪些配套措施？ 考虑到这次改革涉及面比较广、力度又比较大，为保障改革平稳有序推进，《指导意见》提出了相应配套措施和监管工具。围绕推动财险公司理性经营、规范竞争、合规销售理赔、严格管理，分别制订了费率回溯和产品纠偏制度、保费不足准备金制度、中介同查同处机制、实名缴费和电子保单制度、停止使用条款费率机制等监管工具。将推动各方面积极运用配套政策和监管工具，加大市场规范力度，切实为实施车险综合改革提供有力保障。
银保监会相关负责人27日从养老险、健康险、重疾险、商业车险改革及新能源车险专属条款制定、保险资金运用、保险理赔、农业险、巨灾险八大方面回应了业界及公众对保险市场的关切。中证君一一梳理了上述回应。 推动税延保险试点扩容 2020年一季度，商业养老年金保险保费收入325亿元，有效保单6883万件。目前，个人税收递延型商业养老保险试点进展平稳。截至今年4月底，共有23家保险公司参与试点，19家公司出单，累计实现保费收入3亿元，参保人数4.76万人。 尽管试点进展较为平稳，但业务总体规模不大，市场普遍反映政策吸引力不足。下一步，银保监会将积极协调财政部、税务总局等相关部门，完善税延保险试点政策，扩大试点地区范围。 推动健康保险发展 健康保险产品包括疾病保险、医疗保险、医疗意外保险、护理保险和失能收入损失保险五大类。 2019年，健康保险保费收入7066亿元，同比增长29.7%，赔付支出2351亿元，同比增长34.8％；今年一季度,健康保险保费收入2641亿元，同比增长21.6%，赔付支出541亿元，同比增长7.3％。 下一步，银保监会将加强政策引导，推动健康保险创新保障内容、扩大覆盖范围、提高保障水平、提升服务能力；完善相关制度，如完善重大疾病定义、修订重疾发生率表，用足用好税优健康保险政策，研究制定保险业健康管理服务指引，鼓励保险业参与国家长期护理保险试点等；加大监管力度，规范健康保险市场秩序，保护消费者合法权益，促进健康保险持续稳健发展。 拟研究重疾定义长效机制 2019年重疾险保费收入4107亿元，占健康险保费收入的58%。重疾险是以疾病的发生为赔付条件的保险产品，因此如何界定“重疾”十分重要。 在银保监会指导下，保险业协会已完成重疾定义修订初稿。修订内容集中在三大方面：一是优化重疾分类，引入轻症定义，建立重大疾病分级体系。二是增加病种数量，适度扩展保障范围。三是适应医学进展，扩展疾病定义范围。该初稿将于近期向社会公开征求意见。 同时，银保监会拟研究在保险业协会下建立重疾定义长效工作机制，按照“小步快跑”的方式及时修订重疾定义，研究制定重疾理赔指南。 推进车险综合改革 2019年我国车险保费收入8189亿元(其中交强险2188亿元，商业车险6001亿元)，占财险业总保费收入的63%。 车险市场经过多年改革发展，取得了积极成效，但高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题仍比较突出。下一步，银保监会将推进车险综合改革，为保险消费者提供更好的车险保障服务。 新能源车险专属条款的制定也已提上日程。保险业协会已成立新能源车险专属条款工作组。目前，新能源车险专属条款已初步征求过行业和有关专家意见，下一步将继续修改完善，力争早日推出相关示范产品。 推进险资运用市场化改革 截至2020年一季度末，保险业资产总规模为21.72万亿元，保险资金运用余额为19.43万亿元，同比分别增长13.66%、13.9%。保险行业通过投资债券、股票、债权、股权等方式累计为实体经济融资16.6万亿元。 下一步，银保监会将加强政策引导，支持保险资金发挥期限长和来源稳定等优势，服务经济高质量发展：为重大工程项目和企业提供长期融资支持，建立保险资管产品注册服务绿色通道，支持企业复工复产；通过政策引导、改革投资管理能力备案机制、取消保险资管产品发行许可等，推进保险资金运用市场化改革；加大对民营和小微企业服务力度；支持保险资金投资健康、养老等社会服务领域。 推动解决“理赔难” 银保监会一直将治理保险理赔难问题作为监管重点，通过现场检查、非现场监管、窗口指导、服务评价等多种监管手段，督促保险公司不断提升理赔服务效率，简化理赔手续，推动解决“理赔难”问题，切实维护消费者合法权益。 抗击疫情期间，保险业通过开辟理赔绿色通道等，确保应赔尽赔快赔。截至4月末，60家人身险公司开展疫情相关理赔7000多人次，赔付金额2.6亿元，部分属于扩展责任和赠送保险项下的赔款也及时赔付到位。 亚洲第一农业保险大国保“三农” 截至2020年4月，全国农业保险保费收入265.81亿元，为5419.79万户次农户提供风险保障1.31万亿元，已向960.86万户次受灾农户支付赔款147.82亿元。我国已成为亚洲第一、世界第二的农业保险大国。 下一步，银保监会将会同有关部门，按照政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进的原则，提高农业保险服务能力，优化农业保险运行机制，加强农业保险基础设施建设，切实加快农业保险高质量发展，更好地满足“三农”领域日益增长的保险保障需求。 完善巨灾保险制度 2016年的《建立城乡居民住宅地震保险制度实施方案》引入了城乡居民住宅地震巨灾保险制度，成立了由40多家保险公司组成的中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体。截至2020年一季度末，上述共同体累计为1079.07万户次居民提供4422.28亿元的地震巨灾风险保障，保费收入3.49亿元。 下一步，银保监会将推动地震巨灾保险相关立法工作，不断优化巨灾保险发展环境。以地震保险共同体为基础，不断扩大巨灾保险的灾因种类、提高保障水平，推进完善巨灾保险制度。
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