作者为苏宁金融研究院高级研究员杜娟、黄大智 “千淘万漉虽辛苦，吹尽狂沙始到金。” 如果用一句诗来形容互联网金融这些年的发展，这首《浪淘沙》应该是恰如其分。 经过了四年多的整治与发展，互联网与金融已经深度地融合在了一起。2020年是互金风险专项整治收官之年，实际运营的网贷机构归零，行业风险化解，行业发展到了关键的转折之年。 对此，我们从行业运营模式、场景金融、行业监管、行业竞争格局等方面，梳理了2020年互联网金融行业发生的关键性转折事件，并展望未来，研判互联网金融何去何从。 剧透到此为止，更多精彩内容请看《报告》全文。如需获得报告PDF版本，可在“苏宁金融研究院”公众号后台回复“2020互金年报”，获取网盘链接和提取码~
原标题：国际人学校教你求职 | “金饭碗”的金融行业就业趋势还明朗不？ 金融行业，过去几年真的发生了太多大事了，从股市的一波三折，到我国金融全面改革开放，再到蚂蚁金服上市引发的监管风波，金融业每隔几天就有个大新闻。如今形势下，疫情短期内势必难以消除，对全球经济走势有极大的负面影响，传统金融业面临全新的挑战。 对于我们应届生就业来说，到底传统金融业还值不值得去，发展如何，新兴的互联网金融又如何？ 1、银行等传统金融机构就业趋势分析 银行吸纳了大多数金融从业者，这类工作的特点是待遇不错，升职速度较慢，对学校学历看重，工作强度大，对笔试要求高但面试不难。 根据薪酬网《2019年银行业薪酬报告》的数据显示，硕士和博士学历的银行职员，入职五年后与转正后第一年薪水相比，普遍累计涨薪幅度不超过20%，入职10年后累计涨薪幅度一般在40%左右，平均每年涨薪4%，堪称刚刚打平CPI，甚至赶不上房价的涨幅。 而根据国家统计局的数据，我国全国人均收入在过去五年的增幅分别是8.9%，7.8%，9.0%，8.7%，8.9%。可以说在银行里工作，涨薪速度比全国人均收入增幅的一半还要低，可以说你进去时拿多少钱，如果没有升任核心业务部门领导岗，那么等退休时还是这么多钱，只是加上了通货膨胀率。 1）行业成长空间小 改革开放到2010年这三十年间，我国银行业飞速发展。但近十年银行业的利润水平逐年下滑，在可见的未来仍不会有太大改观。据KPMG发布的《2019年中国银行业调查报告》显示，从2013年以来银行业的净利润率增速一直徘徊在5%上下，2015年和2016年低至2.4%和3.5%。这个净利润增速也是跑不赢我国GDP的平均增速的。 此外，国家政策的导向也是让银行少赚点钱，促进实体经济发展。2020年6月17日召开的国务院常务会议有一项议题格外引起市场的关注，即“部署引导金融机构进一步向企业合理让利”，根据国常会的表述，“进一步通过引导贷款利率和债券利率下行、发放优惠利率贷款、实施中小微企业贷款延期还本付息、支持发放小微企业无担保信用贷款、减少银行收费等一系列政策，推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元”。 2）未来银行不需要那么多人 传统银行业务绝大多数都发生在线下。四大国有银行九成以上的员工其实是在各营业厅的柜员，业务经理和大堂经理，中后台的工作根本不需要那么多人。随着人工智能技术的进步，显而易见，柜员类职位的需求量会越来越少，而银行为了维持利润必然会裁掉最容易被替代的员工。 根据雪球网的报道，15家主要银行的员工近三年数量几乎都呈下跌态势，有的银行甚至跌幅达3%。 面对经济新常态和越来越激烈的市场竞争，银行业的人员数量短期内不会进入增长态势。在一家裁员是主旋律的公司里，升职加薪的难度比保住自己饭碗的难度还要大。 2、互联网金融等新兴方向趋势分析 互联网金融是个很宽泛的概念，包括第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大模式。这六类可以说都是新型互联网金融公司。过去几年互联网金融潮起潮落，经历过疯涨也经历过批量倒闭。一大批公司实质并没有足够的创新能力，只是打着政策的擦边球赚一笔快钱，而少数有创新的公司则在浮浮沉沉中慢慢壮大，修炼内功。能把新兴的互联网大数据人工智能等新兴技术和传统金融业结合的好才算真正有价值的互联网金融企业。 1）互金的行业整体发展方向是AI+金融 最近蚂蚁金服取消上市的事情闹得沸沸扬扬，从此可以看出国家对于互联网金融公司的监管会逐步收紧，以往钻空子赚钱的可能性越来越低，风险越来越大，未来的互联网金融必将告别野蛮生长，一大批披着互金外皮却没有丝毫科技创新性的企业会逐步衰落，取而代之的是真正能够通过技术变革金融行业提高金融效率的企业。因此互金行业回归技术驱动的行业浪潮即将来临。 此外由于市场饱和，互金行业的市场增速已然放缓，这有助于互金企业冷静下，融资的目的不再集中在规模扩张而是技术创新上。AI的概念热度逐步下降，但企业对AI在金融业落地场景的探索并没有减缓。根据艾瑞咨询的中国AI+金融行业发展报告，未来AI+金融的落地场景主要分为八个领域 AI风控，智能客服，智能营销，智能保险，智能监管，身份识别，智能投研，智能投顾。 2）智能金融监管+风控会成为最具潜力的细分市场 我国政府拥有全球最庞大的数据资产，政府也一直致力于通过分析这些数据从而达到金融监管和风险控制的作用。这就是各类AI企业努力发展的方向，因为政府一定会成为AI在金融领域落地服务的最大购买方。而各类大中小银行则成为政府智能监管的助力，同样会成为此类服务的主要需求方。 从2019年AI金融落地场景的市场规模报告上看出，AI风控，智能保险和智能客服业务占了整个AI+金融领域70%的市场规模，但增速和总市场规模占比逐步下滑，智能监管业务的当前市场规模极低，未来潜力极大。 3）互金企业的起薪高，涨幅更高 根据18年的一份互金薪酬数据显示，和O2O，游戏，视频直播等领域其他互联网公司对比，互金的起薪并不占优，甚至稍稍偏低，但是在增长后劲方面却是一骑绝尘。大多数互金企业的从基层管理升任中层管理者，薪资增幅接近一倍，后劲十足。而在其中最有后劲的是风控类岗位。 互金行业每升一级，年薪增长至少50%，从中层管理者升任一级部门负责人，薪资增幅接近2.5倍，因此互金在某种意义上是吃年轻饭的互联网行业里越老越吃香的领域。 传统金融行业和新兴的互联网金融的市场趋势大家是不是更清楚一些了。虽然金融行业是一个高强度，经常受到政策影响不那么稳定的行业，但同样也是高回报的领域。自市场经济发展起来，金融业不论如何起伏，横向对比其他行业可以说一直处于食物链的顶端，如果同学们希望加入金融业，可以继续关注我们的其他文章，或者听听相关课程哦。
一季度，抗击疫情在中国。二季度，抗击疫情看中国。本来以为疫情防控的试题已经答完可以交卷，没想到海外考场传回来一堆附加题。海外疫情的不确定性，加大了人们对二季度经济复苏的担忧，今年两会的政府工作报告，历史首次未设经济增长目标，但重磅政策频出：抗疫特别国债、小微金融重大扶持、新基建……外贸受疫情影响，复苏低于预期，新基建着眼于长期，消费成为经济复苏的最主要抓手。促消费的主题下，需要消费金融发挥更大作用。本期报告《2020年第2季度互金报告暨消费金融市场动态专题报告》，看点如下：1、数据里的信号：随着复工复产的有序推动，经济复苏明显，各方研究预测二季度GDP增速中值约为2.5%；促消费政策效果明显，消费贷市场快速复苏，但同时，银行的新增不良贷款也创下新高；在美互金中概股两极分化严重……2、行业标志性事件：Libra发布2.0，数字货币再起波澜；“商业银行互联网贷款基本法”公开征求意见；互金企业不良高企，反催收联盟“死灰复燃”；巨头入场，“信用分”硝烟再起……3、消费金融市场动态：促消费，消费金融成为主战场。银行、互金机构、互联网巨头八仙过海，各显神通……最后，展望前景，行业变局，牛市氛围或将开启资管变革新风口……以下为报告详情，如需报告全文，可在“苏宁金融研究院”后台回复“2020互金二季报”，获取下载链接~如需报告全文，可在“苏宁金融研究院”后台回复“2020互金二季报”，获取下载链接~
2019年6月3日，北京市互联网金融行业协会在官方公众号再次发布《关于扩大借款主体逃废债名单征集范围的公告》，面向北京市所有网贷行业从业机构征集借款主体逃废债名单。 不仅如此，为了进一步约束恶意逃废债行为人，全国互金整治办协调征信管理部门将逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，对相关逃废债行为人形成制约。 据介绍，北京互金协会正在联络各省(市)互金行业协会，全国范围内向P2P网贷从业机构征集借款主体“恶意逃废债”名单。 随着合规备案的推进，涤浊扬清后的市场将迎来新的发展机遇。就像北京市互联网金融行业协会助理秘书长张羽所说，“我们依然看好互联网金融的前景，经过几年来的发展和洗礼，无论是监管部门、行业协会还是互金平台，已经充分积累了经验和教训，整个行业在2019年有望向着更加光明的方向前进。”
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