中新网10月21日电 据香港《文汇报》报道，外围经济下行及近期局势，已令香港经济特别是运输、物流、旅游、零售及餐饮等行业大受打击，香港财政司司长陈茂波20日以《屋漏逢夜雨》为题发表文章，透露特区政府正研究推出第三轮纾缓措施，冀能减轻这些行业的压力。 陈茂波表示，上星期到外地参加了两场会议，其间曾与政府官员、智库、评级机构、基金经理及商界代表等会面。 他说，因前景充满不确定因素，国基会在早前发表的《世界经济展望》报告，再次调低今、明两年全球经济增长预测，预料今年增长仅3%，是10年来最低水平，增幅较7月时的估计再调低0.2%。 陈茂波引述国基会指，面对经济前景，全球约七成经济体已采取宽松货币政策应对，并认为各经济体亦应采取适当的宏观经济政策及扩张性财政政策，特别是加大提升人力资源及基础建设的投入等，避免经济进入长时间的衰退和通缩。这与特区政府一直强调适时推出“逆周期”措施不谋而合。 他表示，特区政府在8月中已宣布一系列纾困措施，连同今年初财政预算案提出的一次性纾困措施，合共约620亿元（港元，下同），预计可起约2%经济提振作用，并会加快小型工程项目的进度，创造更多就业机会。现在香港不少行业如运输、旅游等大受打击，特区政府正研究推出第三轮纾缓措施，冀减轻它们的压力。 为缓解企业特别是中小企业的潜在资金压力，陈茂波呼吁银行业界抱着“同舟共济”的精神，不要“落雨收遮”，在符合本身信贷政策和风险管理原则下，尽力支持香港中小企业对资金周转的需求。 他指出，金管局最近设立“银行业中小企贷款协调机制”，上周又宣布放宽“逆周期缓冲资本”要求，由2.5%下调至2%，估计可让银行释放约2000亿元至3000亿元的额外放贷额度。 陈茂波透露，他这次接触的外部各界人士，都很关注香港情况和局势发展，不少商界代表坦言，香港近期局势和对基建的破坏令人担忧，并拖延了他们的投资计划。 陈茂波表明，在这些会面中，他已说明香港情况，包括特区政府会尽力制止暴力，申明特区政府会极力维护“一国两制”全面和有效落实。
有着“国民果汁”之称的汇源果汁最近可谓风波不断，从当年市值300亿美元，到如今负债115亿，负债率高达82.5%，甚至有面临退市的危险。最近又被先锋集团一纸公告牵出汇源逾期门：还不起400万欠款就拿果汁抵债。 先锋集团董事长、网信集团实际控制人张振新突然去世，先锋集团旗下P2P平台工场微金公布了一份四家借款企业以物抵债的公告。公开信息显示，这四家借款企业均为“国民第一果汁品牌”汇源果汁旗下，而令市场瞠目的是，汇源果汁用来抵债的物品均为汇源果汁系列产品，曾经的国内“果汁王者”何以堕落至此？ △图为“先锋系”旗下P2P平台工场微金在官方微信公众号上发布消息，对外披露了平台四家借款企业的情况，其中一笔400万的借款，就牵扯到北京汇源。（港股汇源果汁的子公司） 借款的主体，是北京汇源饮料食品集团有限公司，北京汇源正是港股汇源果汁的全资控股子公司。 也许你会认为，连P2P平台一笔400万的贷款都还不起了，这样的企业财务情况，究竟有多糟糕？ 初露端倪：连续6年亏损 其实此前汇源果汁的日子已经不好过。 从这几年的财报数据可以看到，汇源已经连续6年亏损，公司市值一路下跌，从当年市值300亿美元跌到只有53亿元，和巅峰时期相差甚远。更加令人头疼的是，公司的负债超过115亿元无力偿还。 而作为一家港股上市公司，素有国民果汁之称的民族品牌企业，居然从2018年起就没有公布财报了？？ 截至2017年中报，可以看到企业的总负债高达115亿。（这还是2017年的数据） 此外，汇源果汁还有2支数亿元的债券将于2019年-2020年到期，这意味着，还要背负高昂利息。 母公司的财务情况有多糟糕，一查就一目了然了。 而子公司，不难发现，其债务状况不容乐观。毕竟已经成为失信执行人，俗称“老赖”。 启信宝显示，北京汇源的失信信息已多达61条。 去年，作为上市公司的汇源，因为违规操作向下属子公司贷款超过42亿元，被勒令股票停牌。港交所规定，如果汇源果汁未能在2020年1月31日前达成所有的复牌条件，那港交所上市部将会展开取消其上市地位的程序。 汇源果汁今年还被媒体曝出自年初以来，汇源果汁已有6名以上高管离职，不符合公司提名与薪酬委员会职权范围所规定的提名与薪酬委员会最低人数规定。 徒劳的疯狂自救：卖身天地壹号 汇源果汁为了自救已经使出了浑身解数，甚至一度准备卖身天地壹号。 2019年4月26日，汇源果汁发出公告，公司及全资子公司北京汇源食品饮料有限公司，与天地壹号饮料股份有限公司、广州和智投资管理有限公司，订立合作框架协议，两方共建一家潜在合资公司，汇源果汁将为天地壹号提供果汁生产所需原料及代加工生产服务。 合资公司成立后，合资公司将以人民币30亿元向汇源集团受让合资公司开展经营活动所需要的资产、股权和渠道，以拓展果汁市场。 正当所有人把希望都寄托在这次合作之上时，2019年7月，汇源果汁突然发布公告称：“公司认为进一步推进协议项下拟进行的交易的条件可能尚未成熟。”也就是说，与天地壹号的合作计划也泡汤了，“36亿卖身”也没能挽救汇源。 跌倒第一步：过度的资本运作 究竟是什么干垮了汇源果汁？ 汇源果汁当前出现经营困难原因是多方面的、系统性的，干垮汇源果汁的第一个重要原因是过度的资本运作。 从2001年开始，汇源果汁就密集地借助德隆系、统一集团、达能集团的力量进行资本化运作，让自己的估值迅速提升，所以2008年上市不久的汇源果汁就迅速找到了自己资本市场的买家——可口可乐，作为长期打国民品牌的汇源果汁上市不久就卖身国际巨头，当时令所有人不解，然而，这个资本运作却不单单只是商业行为。 可以说，汇源为了提高估值已经倾尽所能。2006年，汇源集团当时以2.2亿美元的价格出售了汇源果汁35%的股权，引入法国达能、美国华平基金、荷兰发展银行和香港惠理基金等基石投资者筹划在香港上市，这次融资不仅让汇源果汁估值上涨至6.28亿美元，也在更大程度上助力了汇源在农业投资上的纵横捭阖。 2008年9月3日，可口可乐宣布，以每股12.2港元，总计179.2亿港元的价格收购汇源全部已发行股份。按照当时的价格，如果收购成功，创始人朱新礼将进账74亿港元。2009年3月，商务部依据《反垄断法》叫停收购案，将其行政刹车。 这是汇源果汁根本没有料到的，因为汇源集团为了这次收购已经破釜沉舟，将其销售渠道完全裁撤断了后路，员工人数从2007年底的9722人减少到2008年底的4935人，其中裁掉的大部分都是销售人员，收购被叫停后对汇源来说已经回天无力。 另外从汇源果汁公司的财务报表中也能够看出来一些问题，汇源集团在财务管理方面极其混乱。在负债率这块汇源集团每年都在增加，财务成本过高。纵观2016年的利润只能达到5.35亿元，这样的盈利根本就无法支撑汇源集团庞大的经营成本。 事实上，从2013年开始，汇源就进入了拆东墙补西墙的运营模式，而在其前一年的2012年，汇源借了50亿，还了46亿，暗示着汇源自身的“造血”已经开始出现问题，就是在这样的背景下2018年汇源欠下42.82亿元违规借款，在此之后，出售资产以及对外举债成为其得以生存下来的重要策略，汇源集团已经迫不得已在折旧摊销和变卖厂房，固定资产流失巨大。 在这样的财务状况下，汇源另一方面却仍在扩张。根据公开资料显示，汇源集团的扩张只是不断投资新的工厂。而大规模投资建厂只是为了扩张而扩张，产能根本跟不上，投资与收益不成正比的，这一切都是毫无意义的。 老思想跟不上新时代 汇源果汁的产品线同样出了问题，创新不力，原有产品在新品牌出现后一路被围剿，以至于产品在消费者当中呈现老化的趋势。当年大包装的低价模式面对的主要是三四线城市和农村市场，但这一定位直接影响到了一线市场的品牌及定价，说白了，缺少高端用户的定位以及定价机制，是其利润率一直无法获得有效提升的一个重要根源。 汇源果汁的创新也是失败的。为了能够在低浓度市场占据一定的地位。过去几年的时间里汇源不断推出新品，包括冰糖葫芦汁、百利哇等果汁产品，不过市场对这些新品的反响都比较平淡。 随后，汇源果汁的自救并没有在更新产品上下功夫，而是把所有精力集中到了广告上面，汇源果汁多年形成的央视广告模式，塑造了相对单一的品牌打造计划，却忽略了其他的新兴的用户推广计划，伴随用户市场的多元化以及认知个性化，单一广告模式不但无法有效触达更多的目标用户，而且增大了其广告支出。 汇源果汁广告的主要载体也选择失败，2018年汇源果汁还在押宝央视春晚，除了广告费投入巨大外，转化效果并不明显，移动互联网时代，电视广告影响力已大不如前，相反巨额的广告费让汇源果汁更加雪上加霜。 汇源在人员管理方面，也暴露出巨大的问题。汇源集团的创始人朱新礼是山东人，因为个人有着浓重的乡土情结，在招聘员工时过于强调是否山东籍，流失很多人才。朱新礼还以家族管理为依托，作为一家上市公司缺乏完善的职业经理人制度将会是致命的。 对于汇源果汁来说，干垮它的是一个系统性、连续的策略失败，究其根本，还是企业思路过于传统，伴随国内各大产业的转型升级，传统企业战略思维必须也伴随升级转型。
小米试水会员制社交电商，“晋升机制”引发争议 承载着小米电商梦想的小米有品，也试水社交电商了。 2018年是社交电商元年，而会员制电商作为其中的一种模式，发展十分迅猛。据艾瑞咨询数据，2018年中国会员制电商规模达842.1亿，到2020年有望超过3000亿。社交裂变带来的大量新用户，吸引更多公司加入会员制电商的行列，小米似乎也不想错过这波浪潮。 小米有品有鱼于今年4月18日正式上线，官方介绍是“小米旗下的社交驱动型精品会员电商”。尽管听起来山寨，根据天眼查资料，有品有鱼确实属于小米，但小米没有为其设立独立账号，在“小米有品”官方微博中，除上线消息外，没有太多相关宣传。 在小米有品有鱼购买商品，需要使用邀请码登入。应用内售卖的产品大部分和小米有品相同，包括小米自营产品、小米生态链企业产品，还有一些第三方商家产品。成为会员，需要花费396元购买礼包。 首页正中间的“奖励中心”是有品有鱼的核心。在小米有品有鱼的会员权益介绍中，会员可以享受的权益包括50元邮费补贴和1200元（每月100）指定商品的优惠券，也就是自购可以省钱。另一方面就是分享得到的佣金奖励。成为会员后，返利/推广服务费比例约为3%-10%。 这样的社交电商模式并不新鲜。像云集、环球捕手这样的公司，采用的都是会员制模式，通过价格优惠、佣金奖励吸引用户进行自主宣传，积极拉“下线”。有品有鱼的开屏宣传语就是：“有鱼有好货，分享有收获”。 在会员制电商模式中，运营十分重要。其推广体系跟微商有相似之处，但微商模式中，微商自己需要进行产品的进货、定价以及后期的营销和售后。会员制电商的用户不需要参与供应链流程，只要进行分享和推荐，做好运营。这也是有品有鱼背后的推广团队宣传的重点之一：无需有经验，就可以开始一份“兼职”，免费参与培训，学习运营、进行创业。 据了解，小米有品有鱼签约了三家团队进行合作推广，佛系推手团队是其中之一。 佛系推手团下面有很多团队，负责获客和运营，对新用户进行培训。在社交媒体上搜索小米有品有鱼，能看到大量团队的宣传，附上了各自的邀请码。有的“顾问”还有自己的个人网站，对小米有品有鱼和社交电商模式进行详细的介绍。 网络上搜索到的某顾问个人主页 显然，这背后有一个强大的推广和培训体系，帮助用户从小白变成“达人”。 用户可以选择自己成为会员，也可以选择进入推手团的团队，之后参加培训，开始拉新。从如何在朋友圈分享、如何编写招商文案到如何进行营销，团队都会对成员进行培训。 据有品有鱼客服介绍，如果不加入团队，会员用户所得佣金就在有鱼App内显示；加入团队后，则要使用“销客宝”App查看业绩和返利等。 界面新闻记者从一位有品有鱼的推广团队成员那里了解到，推手团有一套晋升机制：用户升级成会员之后，会生成一个专属邀请码，别人通过你的邀请码买东西，会有3%-30%的佣金奖励。如果你下面的用户申请成会员，会得到100元奖励——这是见习顾问。她还介绍，见习顾问之后就是推广顾问，拿的是团队奖，然后逐步提升。该成员称，团队的培训都是免费的。 今年5月，一位网友在微博上质疑这样的机制是否为变相传销，并且上传了一张晋升机制图，和上述成员的描述大致吻合。 一位6月份加入有品有鱼会员的用户告诉记者，很多参与者都是兼职，宝妈、上班族都有。她平时喜欢网购，之前没有接触过电商。当初接触有品有鱼是想有空的时候搞点兼职，多认识些朋友。 该用户还称，加入会员后参加免费培训，可以学到引流的知识，“微博，微信，简书这些自媒体都可以用来引流”。问及收入，她说，挣多挣少要看个人，如果懂推广的话会容易些，但小白可以慢慢来。 值得注意的是，今年以来，不少社交电商平台因涉及传销被处罚。 2019年3月14日，花生日记因涉及传销违法行为，被广州市工商行政管理局责令改正，并累计罚没7456万元。近日，主打社交电商的未来集市也因涉嫌传销，其相关公司的13个管理账户已被银行冻结。 北京京师（上海）律师事务所专职律师徐延轩认为，目前看来还不能将有品有鱼的模式判定为传销。传销是故意诱骗会费，正常分销是以销售利润为主要盈利，如果缺乏骗取财物的主观故意和客观行为，则不构成组织领导传销活动罪。 他解释，法律同时规定，以销售商品为目的、以销售业绩为计酬依据的单纯的“团队计酬”式传销活动，不作为犯罪处理。 关于晋升机制图，他表示，如果第一级与第三级存在直接利益输送，则属于法律禁止。从图中整体来看，见习顾问与高级顾问之间是没有直接利益输送的，最上级的利益由团队效益决定。 但他强调，需要注意的是，图表中高级顾问利益大多来自团队，唯独“见习顾问普通商品销售普通销售额完成200元奖励20元”这条是来自推广团队见习顾问，这一点是法律禁止的。不过，如果业绩总体上来自团队利益输送，目前法律和实践中没有明确禁止，存在争议。 界面新闻记者从小米内部得知，有品有鱼只是创新想法的尝试，至于“晋升机制”，是合作的社群机构自发的奖励措施，和有品有鱼无关，所以其内部认为，目前产品没有法律风险。 以用户黏性和“米粉”口碑为优势的小米，在此次尝试中确实低调。而有品有鱼是否能给小米的电商带来新的发展，答案还是未知数。
非银金融：中国平安（2318 HK）首九月保费收入增9.5% 中国平安（2318 HK）公布今年首9个月旗下4家子公司保费收入合共6，147.3亿元，按年增长9.5%。其中中国平安人寿保费收入3，933.5亿元，按年上升9.2%；中国平安财产保费收入1，968.8亿元，按年增长8.7%。公司的寿险及健康险业务原保险合同保费收入分类明细如下：寿险及健康险业务，个人业务4，012.8亿元，其中新业务1，139亿元。团体业务165.7亿元，其中新业务165.1亿元。中国平安财产保险股份有限公司的原保险合同保费收入分类明细如下：车险1，386.8亿元，非机动车辆保险486.4亿元，意外与健康保险95.6亿元。 TMT：天鸽互动（1980 HK）料第三季录净亏损 天鸽互动（1980 HK）预期2019年第三季的未经审核纯利及经调整纯利将较2018年同期有所减少或有可能录得净亏损。公司上年第三季及首三季纯利分别为9，320.1万元及3.7亿元。净亏损主要由于若干业务项目有关的税项开支增加、因授出受限制股份单位而产生的股份酬金开支，以及资产的投资减值。 TMT：IP手游龙头中手游（0302 HK）开启招股 中国手机游戏开发商中手游（0302 HK）于上周六开启招股，本周四（24日）截止认购，每股招股价介乎2.19至2.83元，最多集资13.05亿元，中金及法巴为联席保荐人。公司引入7名重量级基石投资者，其中包括快手、B站、微博、阅文集团等，合共认购3，170万美元等值股份。中手游是首家于美国上市的中国手游公司，2012年9月登陆纳斯达克，并于2015年8月私有化退市。公司18年市盈率约为14-18倍，略高于行业平均，但中手游定位有别于传统运营发行手机应用游戏之外，通过IP授权获取收入，发展影视剧、线下娱乐、衍生品等泛娱乐业务，因此轻微的高估值属于合理范围，值得投资者关注。
【相关阅读】康旗股份频买卖：实控人质押超9成 交易方"盆满钵满" 斑马消费范建 上一年商誉爆雷的滚滚硝烟还未完全散去，康旗股份再拟高溢价并购资产。 传统镜片业务被剥离、业绩主力商品邮购分期业务陷入瓶颈、新业务“秒白条”面临政策监管…… 最新的前三季度业绩预告显示，公司业绩预计同比下滑超过80%，其中第三季度已发生亏损。 又拟高溢价并购资产 业绩下滑之际，康旗股份再拟收购资产。 最近，公司发布公告，与南平乾升、南平乾广、南平凯佳等签署协议，拟现金收购各方所持江苏欧飞电子商务有限公司100%股权。 江苏欧飞100%股权评估值9.31亿元，增值率249.63%，最终交易价格定为9.305亿元。 在此之前，康旗股份（300061.SZ）控股股东费铮翔与南平盈捷、自然人张莉签署股权转让协议，将所持上市公司3976.1万股（占公司总股本的5.87%）转让给南平盈捷，张莉借南平盈捷间接持有上市公司5.87%的股份。 费铮翔与南平盈捷之间的股权转让，以上市公司收购江苏欧飞100%股权通过股东大会审议为条件。 南平乾升、南平乾广、南平凯佳以及江苏欧飞的实际控制人均为张莉。 江苏欧飞的主营业务为数字营销和权益服务，合作伙伴为运营商、电商、银行、保险等企业，主要通过数字商品平台和在线营销平台进行技术和业务运营。 今年9月6日，上市公司与张莉签署资产收购框架协议后，江苏欧飞发生了一系列股权变更。包括深创投在内的9家外部投资机构，将所持江苏欧飞28.80%股权，以2.448亿元转让给南平凯佳，对应公司整体估值8.5亿元。 企查查显示，这些投资机构均是在2017年12月进入江苏欧飞股东序列。 南平盈捷作为业绩补偿方，承诺江苏欧飞2019年-2022年的扣非净利润分别不低于6000万元、8000万元、1亿元和1.2亿元。 按照协议，业绩承诺前三年的当年和三年累计净利润不低于业绩承诺的80%，不触发业绩补偿，到2022年再整体审核业绩实现情况。 从江苏欧飞已公布的盈利情况来看，目前作出的业绩承诺并不算高，2018年公司的净利润就已超过6000万元。 商誉爆雷 康旗股份原名康耐特，曾是全球最大的眼镜镜片供应商之一，由留美博士费铮翔于1996年在上海成立。公司2010年登陆创业板。 2015年，公司首次实施重大资产重组，收购旗计智能100%股权，公司整体估值23.63亿元，评估增值率2835.95%，最终交易对价23.4亿元。 公司表示，镜片业务以外销为主，受全球经济形势影响，国际市场存在下滑的风险。另外，公司开拓国内市场短期难以见效。 并购旗计智能，上市公司可快速扩展到银行卡增值业务领域，且该公司强劲的盈利能力能直接提升公司整体业绩。另外，上市公司形成镜片和银行卡增值服务双主业，可分散经营风险。 旗计智能纳入上市公司后，公司业绩飙升，2017年达到顶峰，营业收入接近20亿元，归母净利润近3亿元。 对旗计智能的高估值并购，也让公司的商誉大涨。2017年末，公司商誉近23亿元，占公司总资产的52.4%。 2018年，公司剥离镜片业务资产，由实际控制人费铮翔旗下林梧实业受让，交易总对价7.61亿元，评估增值率14.69%。 数据显示，康旗股份的镜片业务虽然没有快速增长的空间，但仍有持续稳定的盈利能力。 该部分资产2016年和2017年的营业收入分别为6.91亿元和7.88亿元；归母净利润分别为5836.84万元和6218.19万元。 镜片业务剥离完成后，公司实施金融科技战略转型。 最大手笔就是通过孙公司旗发信息推出“秒白条”APP，为网贷平台等导流。 旗发信息2017年成立当年，就实现营收8950万元，净利润近5600万元。2018年，业绩进一步飙涨，营收达到4.25亿元，净利润超过2.5亿元。 不过，在这年的年度审计报告中，审计机构特别强调：旗发信息向网络借贷中介机构提供相关互联网数据服务，包括客户导流、信息搜集等，因受互联网金融监管政策影响，业务的持续性存在不确定性。 2019年初，“秒白条”因违规收集个人信息而被市场监管局行政处罚，另外，外界普遍质疑，该平台为“714高炮平台”的帮凶。 2018年，旗计智能因市场竞争加剧业绩下滑，计提商誉减值超过11亿元，直接导致康旗股份2018年业绩巨亏近8亿元。 最新公布的前三季度业绩预告显示，今年1-9月，公司业绩同比下滑超过80%。此前重度依赖“秒白条”的互联网流量增值分发业务大幅收缩。
世界银行行长肯定中国脱贫成就 当地时间17号，在2019世界银行和国际货币基金组织秋季年会上，世界银行行长马尔帕斯在记者会上高度评价了中国在脱贫领域取得的成就。 世界银行行长 马尔帕斯：从20世纪70年代开始，中国采取了一系列重大举措，让市场决定农产品价格和投资等资源配置方式。这些决策帮助中国数亿人口脱贫。如今中国正越来越多地融入到全球经济和全球供应链，这有利于中国发展和脱贫。 在今年六月份公布的一份报告中，世界银行认为，“一带一路”倡议如果得到全面落实，可以帮助相关国家实现经济发展，预计将帮助全球3200万人口实现脱贫。 马尔帕斯还表示，世界银行致力于帮助全球发展中国家和欠发达国家实现脱贫，而贸易摩擦和地缘政治纷争却对这一进程产生了负面冲击。世界银行在6月份将2019年和2020年全球经济增长预期分别调低至2.6%和2.7%。马尔帕斯表示，如果英国脱欧进程中的不确定性和贸易紧张局势无法得到缓解，世界银行可能进一步下调全球经济增长预期。
10月18日消息，新浪财经从广州市地方金融监管局处了解到，截至2019年8月末，南沙自贸区已开展熊猫债、跨境人民币放/贷款、跨境资产转让等多项业务，累计跨境人民币结算额（包括经常项下和资本项下）超3600亿元。 南沙区内多家银行开展了资本项目收入支付便利化试点、资本金意愿结汇、NRA外汇账户资金意愿结汇等业务。今年6月，南沙落地全国首例中资银行境外分行不动产抵押项下跨境融资业务，引入境外低成本资金；8月，将该模式的融资渠道拓展至境外法人银行，协助区内企业通过跨境抵押区内不动产直接获得澳门地区法人银行3年期境外融资贷款资金。 同时，该区积极配合人民银行广州分行推动FT账户在南沙落地，开展合格境外有限合伙人（QFLP）和合格境外普通合伙人（QFGP）等跨境投融资试点。另外，正在积极推进合格境内投资者境外投资（QDIE）、融资租赁企业外债便利化、经营性租赁业务境内收取外币租金等政策试点。 截至2019年8月，落户南沙的金融和类金融企业将近6500家，比自贸区挂牌前增加52倍，在融资租赁、商业保理、股权投资等领域发展迅速。 其中，已吸引各省市大型国企、民企、上市企业及港资企业在南沙设立租赁企业超2100家，企业数占广州市80%以上，注册资本总额超5000亿元；累计完成122架飞机和53艘船舶租赁业务，业务合同额累计达3000亿元，成为粤港澳大湾区最大的飞机船舶租赁集聚区；落户商业保理企业超620家，占广州市的70%以上。落户三大省级政策性基金等1500多家股权投资企业，注册资本超过3600亿元，实缴资金规模超过900亿元。（新浪财经 王茜）
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估