大数金融被诉暴力催收砍头息 公司回应称：并非实情 中国网财经1月2日讯（记者杨畅）近期，助贷监管趋严，另一方面，关于助贷的投诉也浮出水面。在投诉网站上，多名用户投诉经营助贷业务的大数金融，存在暴利催收、盗取用户信息、砍头息等情况。 大数金融回应称“客户所指暴力催收、盗取资料、砍头息并非实情，一些不实投诉对公司贷后管理工作确实带来一定工作量的增加，但并不会影响公司正常经营。” 被指暴力催收砍头息 回应称严守合规底线 据21CN聚投诉网站上王女士称“大数金融到个人单位去催债， 公开个人已欠款，要上门收钱。毁坏个人名誉，严重损害声誉，侵犯个人隐私，骚扰公司同事和领导和家人。给通讯录联系人发短信打电话。” 近期，相关监管部门对暴力催收严打，接连不断有公司涉嫌“套路贷、暴力催收”被查封。 对于以上投诉，大数金融表示：“经核验，该客户逾期2个月，大数金融贷后人员一直耐心沟通，客户在与催员沟通中多次指责公司侵犯其个人隐私，毁坏名誉，但对还款事宜避而不谈，现通过投诉向大数金融施压。” 有资深从业人士对中国网财经记者表示：“在催收工作中，除人工智能机器人较可控外。其他催收行为都相对不可控。用户逾期后，如何用合理合法的方式催收，是助贷行业需要共同面对的问题。” 大数金融在回复中坚称：“在催收方面，公司一直严守合规底线，未有任何侵犯个人隐私、暴力催收等行为。” 关于用户投诉的“大数金融存在砍头息，合同金额 195000元，实际下款 189150元”。该公司表示从 2018 年 4 月起即不再采用本金到账后即时收取前期咨询费用的收费方式。 此外，大叔金融认为“该收费实际并非《合同法》所述‘砍头息’，只是到账后扣取让客户认为是砍头息。” 大数金融负责人还表示：“2018 年 4 月前的部分业务会在客户借款到账后扣除前期咨询费用，客户支付所有费用的实际年化利率也不超过红线要求的36%。实际上，通过大数金融借款的综合年化利率平均为24%左右，最高不超过30%。可以肯定的是，大数金融目前的业务无‘砍头息’。” 大数金融称严控外部“大数据”供应商 此外，投诉人周先生称“大数金融电话骚扰、盗取客户资料，任意发函”。 关于用户投诉的盗窃用户资料，该公司负责人称，大数金融只是数据的授权使用方，不存在爬取公民信息的行为。大数金融对业务微观风险的把控和衡量，主要依托的是自身多年来业务经验的积累，基于央行的征信报告上包含的数据，不断迭代优化模型和策略。在整个风控体系中，外部‘大数据’只是辅助作用。 大数金融补充道：“大数金融在使用外部‘大数据’的第一考量是数据背后的政策风险。凡是涉及爬虫技术、催收背景公司的数据都不会在业务中使用。目前接入的数据，例如汇法等工检法、工商等级信息均为行政公开信息。大数金融在为合作银行提供技术和运营服务时，客户申请材料的提交、通过人行征信中心、汇法等第三方数据库查询的客户征信、工商等信息，均经过了客户的授权。” 资料显示，截至 2019 年 6 月，大数金融与近 50 家银行业金融机构合作， 通过为银行提供小微信贷全流程解决方案或信贷科技技术输出，大数金融帮助近 15 万小微企业主、个体工商户获得近400亿元大额纯信用经营性贷款。 中国网财经记者采访了大数金融“随着经营规模扩大，如何控制风险保证合规，被投诉的涉及暴力催收、盗取客户资料、砍头息等情况是否会影响正常经营”。 大数金融表示：“以上所列投诉案例，客户所指暴力催收、盗取资料、砍头息并非实情，一些不实投诉对公司贷后管理工作确实带来一定工作量的增加，但不会影响公司正常经营。”
达成三百万客户后，阿里云再瞄三市场：制造、金融和政府 阿里云三季度增速不及整个市场，这意味着，即使身为头部玩家，阿里云仍将面临一个庞大的市场机会。 来自38%的全球五百强企业、80%的中国科技公司，以及一半以上的A股公司，构成了阿里云客户的主体。阿里云是目前中国市场上最大云服务提供商。第三方机构Canalys对中国市场云基础设施的统计显示，阿里云在过去的第三季度领先第二名腾讯云一半以上的份额。阿里云在这一季度的增速为57.9%，而整个市场的增速为60.8%。这意味着，即使是头部玩家的阿里云仍将面临一个庞大市场机会。 通常而言，云计算服务市场不仅是计算、存储和网络的基础设施服务，还包括上层的各种应用。12月3日，阿里巴巴集团首席技术官、阿里云智能总裁张建锋在该公司在广东举办的行业峰会上首次披露，阿里云全球企业客户数量已超过300万。阿里云已经从单一形态的IaaS云基础设施，演变成涵盖云计算、数据智能、智联网和移动协同技术的数字经济基础设施。Canalys的分析师认为，人工智能的引入是中国云计算玩家拉动市场份额增长的关键。 2018年底，阿里巴巴集团组织架构调整，原阿里云事业群升级为新的云智能事业群，整合了技术中台和达摩院两个部门，而张建锋也是在这次调整中取代胡晓明，开始掌管阿里云业务。比外界从公告中获悉的内容更多的是，阿里巴巴内部的多个业务部门也发生了变化，与之匹配的管理岗位负责人也有调整。阿里云智能数字政府事业部总裁许诗军告诉新京报记者，正是这次调整后，将新零售和数字政府设定为重点覆盖的行业，其所在的部门在2019年1月成立。 不仅如此，在随后3月的战略调整中，金融云业务也随之变化。阿里巴巴将阿里云金融团队和蚂蚁金服的技术团队合并。集团副总裁刘伟光担任这一新组织的负责人，他的新名片印着两个部门的职务，分别是阿里云智能新金融事业部总裁和蚂蚁金服金融科技总经理。目前，他需要向两个领导汇报工作，一个是张建锋，另一个是调任蚂蚁金服集团总裁的胡晓明。 对于两个部门的合并，刘伟光告诉新京报记者，上游拓展、技术架构师以及交付实施体系的部门从蚂蚁金服转移至阿里云，而研发团队则继续保留在了蚂蚁金服。这一调整的原因是，阿里巴巴已经成长为经济体，并将云计算作为三大战略，也是其“2B”（面向企业级）业务的唯一出口，而单纯依靠蚂蚁金服无法完整满足企业上云的需求，后者还包括底层的基础技术。目前这两个团队已经平滑交接，原阿里云的团队负责基础架构，而蚂蚁金服的团队负责应用。 最新一个季度阿里巴巴集团财报显示，每位客户平均支出增加带动阿里巴巴云计算业务的收入增长64%，至92.91亿元人民币。2019自然年前三个季度，阿里云收入已累计达到248.04亿元人民币。 中小制造企业背后是电商客户 与组织架构调整对应的是，接下来有三类客户将成为阿里云的目标。首先，是中小制造企业。与以往阿里云以“工业大脑”项目带动大型制造业云化不同，已运行一年多的“飞龙工业互联网平台”更加专注中小企业。阿里云智能IoT事业部产品总监何云飞表示，过去大型企业都是流程制造，这只是过程的一个步骤，而面向中小企业才是让其商业模式成立的关键，后者规模上百万。面对2B市场，阿里云仍然是要做技术相关，并通过平台连接生态的力量。 在阿里云展示中，飞龙平台除了底层的IaaS（基础设施即服务）、PaaS（平台即服务）外，其引入了硬件和应用生态赋能，其计划打造工业化应用服务的“淘宝网”，ISV和SI合作伙伴达520家，已形成220个工业SaaS（软件即服务）解决方案和上万个工业App。其行业级工业互联网平台包含注塑、家居、家电、化工、机械和服装。其向上对接阿里天天特卖、淘宝、天猫等C2M协同制造。 飞龙平台负责人谢波告诉新京报记者，对大型企业而言，有1%的调整其背后可能就是几百万上千万的成本节省，但中小企业数字基础不完备，协同效应是首要的选择。除了企业级平台合作模式外，该平台提供行业级和区域级。谢波表示，这将与区域政府合作，利用产业集群，打造3到5个标杆，然后在同一行业下将案例复制。 金融市场标准高，还要向上突破 其次，是金融业。团队合并后，阿里巴巴将打造金融级的云计算服务。刘伟光表示，这一行业对高可用性、容错、安全和恢复时间的标准比一般行业要高，尤其是银行客户。同时，监管层对整个行业服务的水平有严格的标准，而这些标准拆分下来就是IT的标准。从云计算的角度，一定会出现行业云，以及更多的金融级标准来保护金融级服务。 在刘伟光看来，这种行业云将由金融机构牵头，由有牌照的公有云服务于特定领域的客户。目前阿里云已经有一个金融云专区，其对于所有持牌机构的服务都构建在专区上。未来会尝试和各种有资质的行业共建。其与上交所就共建了面向证券基金的行业云，其提供技术，后者负责招募更多客户。 阿里云披露，使用其技术方案的已有上万家金融机构，覆盖60%的保险企业、50%的证券公司，以及上百家银行。但对阿里巴巴来说，接下来必须去面对大型机构的考验，因为能够完成云转型的企业蛋糕已经瓜分殆尽。 政府生意不好做，看中数据延展 第三，是微利且挑剔，但仍要投入的政府客户。在成立独立部门之前，阿里也有参与到数字政府的商业竞争中。阿里云智能数字政府事业部副总裁杜胜海表示，过去一年，互联网公司发力，改变以往单点项目的摸索，其发布的解决方案也更清晰、成规模。这是由于以往政府的数字化是企业搭建后交给政府使用，而现在变成政府、百姓和企业三方参与互动。 阿里巴巴想要在这一市场投入的是数据延展带来的机会。比如监管，过去很多的数据仅仅停留在执法层面，而今天监管链条延长，个人信用等都会进入到整个链条中，很多项目的核心就会回归导数据的问题，而这是阿里巴巴所擅长的。不仅如此，阿里云的技术为数字政府建设城市信心化提供了更大的延展，比如区块链。 不过，2G（面向政府）的生意并不好做。许诗军告诉新京报记者，从全球来看，政府生意都是微利的，而且这是一个客户选择的市场，企业需要面对不同地区、不同场景和不同需求，提供不同层面的服务。过去由于电信运营商是天然的基础设施提供商，所以普遍参与了政务云的建设，而现在通常政府会选择5到6家供应商进行交流，其诉求也不再只是搭建，而是包括运维和运营，这为互联网公司打开了窗口。 “我们深度参与，成立公司”，许诗军表示，现在还没有特别明确的收入，但政府购买服务会先看运营效果。这一市场竞争激烈程度超过了2B。中国行政区域划分数量固定，全行业要争取的客户相对固定。去除有些区域的先发优势外，企业都希望成为政府的合作伙伴，竞争也不再只是一个标，而是通过数字政府带动一方经济发展。 盘子规模因统计口径不同有所差异。借助第三方机构IDC日前发布报告，中国政府大数据市场2018年的整体规模已经达到47亿元人民币，许诗军表示，他相信未来这一市场将是几百亿的空间。
11月22日，54岁的中国平安联席CEO李源祥宣布辞职并“转会”到友邦保险任首席执行官兼总裁的消息再次让平安在朋友圈“霸屏”。特别是友邦保险给予李源祥聘任合同的年度薪酬约5000万人民币，外加补偿李源祥离开平安的损失约2亿元人民币，让行业人士赞叹“平安人”身价如此不菲。 业内人士分析，李源祥毕业于剑桥大学，获财政金融硕士学位，曾履职于新加坡金融管理局，后任英国保诚台湾分公司资深副总裁等职，2004年加盟平安至今已有16年。这十几年既是平安，也是中国保险行业高速发展的阶段。可以说李源祥既为平安带来了先进的国际管理经验，也得益于平安这一平台快速成长为熟悉中国保险市场的管理人才。因此，李源祥的离任一方面体现出平安从引进国际化人才，到培养国际化人才，甚至输出国际化人才的硬实力；另一方面，也体现出随着中国金融市场加快对外开放的脚步，中国保险市场成为国际保险巨头的必争之地，不惜重金挖角熟悉中国市场的高管，而平安稳坐中国保险市场头把交椅，所以被重金挖角也就不足为奇。 至于李源祥的离任会不会引起平安震荡的问题，业内普遍认为，平安已建立起强大稳固的系统平台，打造的一站式金融服务与五大生态圈，形成了同业不可比拟的“护城河”。目前来看，平安发展势头稳定，受个人变动影响极小。 保险业行情暖 头部险企优势更加明显 10月下旬，保险上市公司中国平安、中国人寿、中国人保、新华人寿、中国太保相继发布第三季度报告，吸引投资者的关注，特别是保险公司头部企业的出色表现给股市“冬天”带来些暖意。 光大证券金融分析师在半年报发布期间分析：“龙头险企经营更加规范，竞争优势会更加明显，预计行业集中度有望进一步提升。”这一预测在三季报时得到进一步验证，中国平安、中国人寿、中国人保、新华人寿、中国太保五大A股上市险企前三季度实现净利润2445.54亿元。其中，中国平安前三季度实现净利润1295.67亿元，占据5家险企的半壁江山；中国人寿前三季度实现净利润为人民币577.02亿元，同比增长190.4%，增幅最大。 最近公布的2019年1-10月份保险收入排名榜，五家A股上市险企共实现保费收入约19976亿元，前三甲是中国平安、中国人寿、中国人保，收入分别为6686亿元、5873亿元、4716亿元，同比分别增长9.6%、6.44%、11.77%。这体现出国民保险需求持续释放。保费同比增速较高的中国人保表示，保险业务各方面向好，是受保险和投资业务增长以及手续费税务新规的影响，同时也说明人保寿险利润进入释放期。 三季报上，至2019年9月底，中国人寿投资资产3.4万亿元，较2018年年底增长10.7%，实现总投资收益率为5.72%，实现净投资收益率4.83%。中国平安三季报显示保险资金组合规模3.03万亿元，较年初增8.5%，前三季度年化净投资收益率4.9%，年化总投资收益率6%，每股营运收益5.85元。在经济下行压力加大的2019年，险企逆势向好，彰显头部保险企业资产管理规模的影响力和投资实力。 客户增量促险企利润增速进入释放期 上证指数踯躅于2900点不前，资本市场2019年的“冬天”未雪先寒。投资者正在寻找新的板块热点。随着三季报的发布，券商纷纷加大对上市保险公司的前瞻性分析，对第四季度险企的业务及2020年保险业的趋势看多行情较多。 其中，对于寿险企业，分析师的估值能力更考验眼光，一般从四方面数据来分析：新业务价值增长、代理人规模、长期保障业务占新业务价值、渠道销售。而这些数字的增长在当年显示，但利润却滞后5-10年释放。 保险企业的投资者在看险企上市公司年报、半年报和三季报时，要具备回顾和前瞻性的视角。回顾来路，可以把握当下行情，前瞻未来趋势，可以决定是否提前布局。 以中国平安三季报为例，它有三个显著特点，1、代理人队伍持续优化，人均产能有效提升，领先于行业；2、新增客户量持续增长；3、利润增速领先行业。 说到保险企业的发展，代理人规模是一个绕不过去的指标。保险行业整体而言，销售队伍的调整，增员和往年比有很大压力。而平安早已告别人海战术，把低留存的代理人清理掉，同时加强优才计划，调整队伍结构。行业增员向来是有较大的挑战，据了解，平安不仅没有降低代理人的考核换取增员，并且还将持续淘汰低产能的代理人，同时通过优才计划改善队伍结构。今年虽然人力规模有所下滑，但产能却有效提升。目前优才计划已经在 45 家二级机构的本部城市推广，优才占比达到 10%，优才产能和收入是普通销售人员的 1.7-1.8 倍。 而平安的业务模式也早在2015年完成了调整，平安在综合金融平台上可实现“一个客户、多个产品”，即平安客户在一个平台上可共享五大生态圈的产品和服务。平安在2016年有1.3亿的客户，2019年三季报数据显示其集团个人客户数已超过2亿人，较年初增长9.5%。客户数量不断提升，公司的利润自然稳步提升。对于平安来说，客户数量增多，增加客户的合同数或者产品越多，客均给公司带来的收入越多；同时，客户的粘度、忠诚度也会越来越高；最后，客户多、产品越多，利润也会越来越多。 所以，对于平安集团这样的险企来看，更要分析它的客户数和客户粘度。2019年前三季度，中国平安新增客户数达2972万，其中1158万来自集团五大生态圈的互联网用户。随之带来的是寿险及健康险业务营运利润同比增长30.5%，新业务价值率48.1%，同比上升5.3个百分点；新业务价值同比增长4.5%。 与客户规模优势相适配的平安平台优势也表现得越来越亮眼。近年来，平安在保险业务的各个方向和流程上逐步建立起强大、稳固的系统平台，形成了“总部大脑强、系统平台强、科技力量强”的战略优势，有效降低业务波动，避免受到个人变动或其他因素的影响。此外，平安方面表示，历经30多年发展，公司构建了独具优势的业务体系和机制，形成了开放包容的公司文化，拥有一批积极进取的优秀专业人才，这些是“拿不走”的优势，是公司业务蓬勃发展的基石。 这或许也是，近日高管李源祥被天价“挖角”时，平安有底气平和回应的原因。 平安的平台生态的内生价值正在显现 在平安工作了16年的高管李源祥，现任中国平安联席CEO等职务。他的“转会费”刷新了保险企业人才挖角的高度。即将由李源祥接替的友邦保险CEO黄经辉对李源祥的评价也是多依托其平台的评价：“他于多个亚洲寿险市场拥有丰富有经验，并且在成功发展和运用新科技方面展现出革命性的领导能力。除了出色的执行和实践业绩外，他具有在保险业推动大规模创新及建立长期可持续价值的能力。” 平安集团董事长马明哲说过，“小胜靠机遇，中胜靠人才，大胜靠平台，常胜靠生态。”平安于2015年开始构建平台+生态圈的业务模式，现在已经拥有金融服务、医疗健康、汽车、房产和城市生态圈。 在一份平安寿险访谈中显示，平安的代理人正从规模增长转向质量型增长过程中，平安寿险积极运用科技赋能代理人队伍，将AI技术运用到面谈、培训、销售辅助等多个场景中，推动代理人渠道转型升级。截至9月末，A I面谈、对话机器人AskBob等核心应用已全面融入业务流程，应用效果持续提升。对话机器人AskBob自上线以来累计服务2.7亿人次，9月当月日均访问量达150万人次，为代理人提供智能办理、任务查询、疑问解答等上百种服务。 此外，平安寿险升级代理人招募的“优才计划”，扩大计划实施范围。该计划旨在招募一批具有经营意识和管理才能的优秀人才，针对潜质优才定向培养，给予专项资源与培训支持，培养其成为高绩优人才和专业的团队管理者。目前，平安人寿代理人队伍中，优才占比达10%。据统计，优才代理人的平均产能是非优才代理人的1.7-1.8倍。 头部保险企业，其业务模式各不相同，中国人寿专注寿险，它拥有全国布局最大、最广的网点；中国人保的业务主要来自于产险，寿险和健康险占比较小，但寿险业务带来的利润已进入释放期；中国太保的利润来源主要是产险和寿险；中国平安的利润来源包括寿险、产险、银行和其它各子公司利润。在头部企业中，平安的收入结构已经趋于多元化，并在互联网金融领域形成了完整的生态圈，平安的平台价值正在显现。 在第四季度，上市保险企业的股价上升空间正被资本市场发现，对不同险企估值的准确分析和前瞻性判断，将决定了投资人未来的收益。
催收巨头湖南永雄逆势赴美IPO：三起事件导致部分地区业务暂停 在国家重点整治催收行业的同时，催收巨头湖南永雄逆势准备登陆美国资本市场，而早在2015年，湖南永雄就在考虑登陆新三板。 美东时间10月23日，美国SEC披露湖南永雄资产管理集团（以下称湖南永雄）递交的招股书文件。从其披露的文件来看，早在2018年10月11日，湖南永雄即向SEC秘密提交上市申请（DRS文件）。 据招股书，湖南永雄为一家催收服务提供商，提供全国性的消费者债务追收服务，合作客户主要为商业银行及消费金融公司，并称其为十大商业银行中的七家提供服务。艾瑞咨询提供的数据显示，就截至2019年6月30日的应收账款总值和聘用的催收人员人数及2019上半年的佣金总额而言，湖南永雄是中国最大的拖欠信用卡应收账款催收服务提供商。 近日，21世纪经济报道称，央行、银保监会已组成调查组，摸底大数据的使用边界和采集边界，将会涉及外包催收公司管理办法。首批排查和调研的机构包括一诺银华、万盛金融和平安普惠。 这并非湖南永雄首次冲击资本市场。早在2015年11月，即有多家媒体报道称湖南永雄与湘财证券正式签约，欲登陆新三板。湖南永雄董事长谭曼曾表示，“我们将以此为起点，进一步强化市场机制，深化公司内部改革，一步一步顺利登陆创业板。” 彼时，距另一家催收公司一诺银华提交新三板挂牌材料尚不足半月。据中国经营报报道，一诺银华取得挂牌同意函后，却因政策限制处于等待中。随后官宣的湖南永雄，也再未传出挂牌新三板的相关消息。 据招股书披露财务数据，湖南永雄2019上半年营业收入5.15亿元（7500万美元），同比增长75.8%；净收入3233万元（471万美元），同比下降31.9%；经非GAAP调整后，其净收入为5884万元（857万美元），同比增长24%。自2016至2018年，湖南永雄净收入分别为9765万元、1.1亿元、1.24亿元。 从收入构成来看，湖南永雄营业收入主要来自于信用卡催收业务。2019上半年，信用卡催收业务收入占总营收比重为72.3%，而在2016及2017年，信用卡催收业务曾占其总营收超过96%。其他催收业务收入占比自2018年以来持续增长，2019年上半年占比已超过27%。 截至2019年6月30日，湖南永雄在中国29个城市的运营中心拥有10915名全职催收人员，占其员工的95.0%。全职催收人员中包括1109名具有多年经验并能够与债务人进行直接谈判的催收人员。截至2019上半年，平均每位催收人员的收款额达到人民币2.74万元（3989美元），同比增长27.5%。 招股书显示，湖南永雄仅通过远程方式（例如电话和短信）或远程收款提供催收服务，而无需进行现场访问或与债务人进行面对面的谈判。其有目的地不进行面对面的互动，以避免与债务人潜在的肢体冲突，控制与合规性有关的风险，简化和规范收款流程，并提高收款效率。 在风险因素部分，湖南永雄提及，其经营的业务较为敏感，公众普遍对催收行业或对其的投诉可能导致监管风险增加，这可能对其业务、财务状况及经营业绩造成重大不利影响。湖南永雄称，自成立以来发生过三起事件，导致部分客户因部分债务人的投诉而暂停了湖南永雄在某些地区的催收服务。湖南永雄已对每项指控进行了内部调查并恢复了与客户的关系，截至本招股书发布之日，其已恢复或有望尽快恢复特定地区催收服务。 如果在催收过程中员工出现严重违规行为，湖南永雄的客户将可能会终止其服务并停止与其合作。例如，由于湖南永雄员工的不当行为，其主要客户之一于2018年6月暂停了其在安徽省的催收服务。此外，政府可能会调查其运营是否存在潜在违规行为，这可能会中断正常运营，并且湖南永雄可能会受到行政处罚或被暂停业务。 同时，湖南永雄称其严重依赖几个主要客户。按每个时期产生的收入衡量，其前五名客户合计分别占2017年，2018年和截至2019年上半年总收入的99.2%，90.2%和79.2%。如果其与这些主要客户中的任何一个的业务关系恶化或终止，或者其客户由于法律、合规性或任何其他原因而停止运营，则都可能对其业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响。 天眼查数据显示，湖南永雄于2014年4月成立，关联38家分支机构，其中29家经营状态为存续。除深圳分公司2017年因隶属企业终止而注销、长沙分公司2016年因被撤销而注销外，广州分公司、西安分公司、太原分公司等7家于今年6月至8月陆续注销。 据招股书，谭曼任湖南永雄CEO及董事会主席，张化桥任湖南永雄执行副董事长兼董事。张化桥同时还为中国支付通（HK08325）、复星国际（HK00656）、绿叶制药（HK02186）、龙光地产（HK03380）、众安集团（HK00672）、中国汇融（HK01290）6家港股公司的董事会成员。
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