商业银行推进存款服务线上化，在一定程度上有利于提高金融服务效率。但同时也暴露出一些风险隐患，特别是银行与非自营的第三方网络平台合作销售存款过程中存在合规管理不到位、风险管理不审慎、消费者保护不充分等问题。 与互联网平台合作揽储叫停后，不少中小银行开始了“花式揽储”。例如，动员员工将存款产品分享朋友圈，让客户邀请好友、赚现金，支持定期产品随时支取等。 对于中小银行而言，最重要的一招仍是在存款利率普遍下行的情况下，用较高的利率通过手机银行进行获客。记者在多家民营银行手机银行上发现，多款50元、100元起投的存款产品，年化收益率在4%甚至4.5%以上，远超国有大行和股份制银行20万元甚至50万元起投的大额存单回报率。 朋友圈、短信、积分活动 一位华北地区民营银行高管对记者表示，民营银行因为缺少物理网点，吸储渠道有限，之前多通过第三方平台获取客户。当下，第三方平台上互联网存款产品下架给民营银行造成了很大冲击。“我们的自救方式是，动员员工多在朋友圈上分享存款产品，用来引流；另外，利用系统多次向存量用户发送短信，通过不断的提醒，将用户从之前的互联网三方平台上引导到手机银行APP或者银行小程序上。”上述银行高管称。 在百信银行的手机APP上，记者发现，仅在首页就有多个吸引购买者的互动活动，例如“打卡分现金”，另外在“小鲸喜，福利天天领”中，可以通过积分领取健身卡、洗车折扣卡、试听平台30天会员、外卖红包等。 一位东北地区中小银行人士对记者表示，为应对产品从互联网平台上下架以及“靠档计息”产品叫停带来的冲击，增加了存款产品的种类，此前其所在的银行存款产品较为单一。目前把存款产品期限分为30天、90天、188天、360天、2年和5年等不同期限，以满足不同类型客户的需要。 “另外，我们也对5年期产品进行了创新，兼顾流动性和收益率，可以提前支取。举例说，若客户购买了5万元，一年后，急需用钱2万元，可以支取这2万元，这部分的计息方式是以活期计算的。剩余的3万元，在5年后可以以当初约定的定息进行计算。”上述人士表示。 上述人士还表示：“我们之前也开展过存款送积分、赠送衣食住行优惠卡活动等，但实际效果并不明显。若论声誉和综合服务能力，我们比不上国有大行，于是就变着法子、通过灵活的方式，将客户吸引过来。” “‘金融脱媒’不断加剧，中小银行比大行护城河窄，最先受到冲击。主要是因为中小行的渠道少、品牌溢价低，客户在同样情况下更容易信任大行。”一位银行分析人士称。 “在当前‘开门红’之际禁止互联网存款，增加了民营银行、部分中小银行的揽储难度，同时对其负债端稳定性，以及各项流动性指标等亦提出较大考验。但对于当地客户基础较好的农商行和城商行而言，互联网存款规模占存款比重不大，且自身存款在当地竞争优势较强。”东方金诚金融业务部助理总经理李茜对记者表示。 高息揽储依然存在 除了“花式揽储”，记者查看多家中小银行手机银行发现，高息揽储现象依然存在。例如，一家华北地区民营银行的手机银行显示，在其存款业务中，30天周期付息产品，期满利率为4.2%，360天周期付息产品，期满利率为4.7%，7天～180天周期付息对应的利率为3.6%～4.5%。上述产品起投金额均为50元。 另外一家东北地区民营银行的手机银行显示，5年期存款年化利率为4.875%，3年期利率为4.125%。上述产品50元起投。 相较之下，1月4日，记者从一家全国性股份制银行了解到，该行推出的大额存单业务，18个月期利率为3.19%，2年期利率为3.192%，3年期、5年期利率4.05%，起投金额为20万元。另一家国有大行多款3年期大额存单年化利率均在4%以下，起投金额50万元。 一家股份制银行华北地区人士告诉记者，目前，在柜台上的存款，以一年期为例，随着利率市场化的推进，各家银行利率基本维持在1.95%～2.1%的固定利率。对国有大行和股份行而言，柜台是吸收定期存款的主渠道，利率执行较灵活，可能较手机银行中的存款产品利率稍高一些，不过远不如民营银行存款产品的利率。 当前，互联网平台的揽储大门已经关闭，原本就面临较大存款压力的中小银行如何应对？李茜称，银行需增强主动负债管理能力，强化负债构成的稳定性、来源的多样性。加强差异化产品设计，通过更加个性化产品设计，加大对区域农户等群体营销力度。通过开展宣传活动、定期走访、提高服务质量等多种方式进一步提升客户黏性，以增强区域竞争优势。通过微信银行、手机银行等线上自营渠道的建设，进一步强化自建渠道建设。提升自身各项经营指标，通过发行同业存单、银行金融债券等增强负债管理主动性。
中国经济网北京12月31日讯中国人民银行济南分行近日公布的人民银行济宁市中心支行行政处罚信息公示表（济宁银罚字[2020]3号、4号）显示，山东鱼台农村商业银行股份有限公司存在未按规定开展客户风险等级划分、调整和审核工作；未按规定重新识别客户两宗违法违规行为。张福军为上述两宗违法违规行为的相关责任人。 中国人民银行济宁市中心支行对山东鱼台农村商业银行股份有限公司处罚款40万元；对张福军处罚款1万元。 资料显示，山东鱼台农村商业银行股份有限公司成立于2016年3月29日，注册资本3.02亿元。 以下为原文：
中国经济网北京12月31日讯证监会黑龙江监管局网站近日公布的关于对彭世伟采取出具警示函措施的决定(监管措施〔2020〕012号)显示，经查，彭世伟在江海证券有限公司（简称“江海证券”）双鸭山新兴大街证券营业部任职期间，存在私下接受客户委托进行证券交易，并对赔偿证券买卖的损失作出承诺。 上述行为违反了2014年修订的《中华人民共和国证券法》第一百四十五条，《证券经纪人管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》）第十三条第（一）项、第（三）项的规定。 根据《暂行规定》第二十五条第一款、第二十七条第一款的规定，黑龙江证监局决定对彭世伟采取出具警示函的监督管理措施。彭世伟应当认真学习有关法律法规，强化守法合规意识，做到依法合规执业。 据中国经济网记者查询，江海证券成立于2003年，总部坐落于美丽的冰城哈尔滨，并在京津冀、长三角、珠三角建立了业务中心，是上市公司哈投股份（600864）的独资子公司，注册资本达到67.67亿元。哈投股份2020年半年报显示，江海证券有限公司为公司全资子公司，2016年公司通过重大资产重组收购江海证券100%股权。 中国证券业协会官网显示，彭世伟于2005年7月11日在江海证券有限公司登记，职业岗位为一般证券业务，于2012年11月8日离职注销；又于2012年11月13日在江海证券有限公司登记，职业岗位为证券投资咨询(投资顾问)。 《中华人民共和国证券法》第一百四十五条：证券公司及其从业人员不得未经过其依法设立的营业场所私下接受客户委托买卖证券。 《证券经纪人管理暂行规定》第十三条：证券经纪人应当在本规定第十一条规定和证券公司授权的范围内执业，不得有下列行为： （一）替客户办理账户开立、注销、转移，证券认购、交易或者资金存取、划转、查询等事宜； （二）提供、传播虚假或者误导客户的信息，或者诱使客户进行不必要的证券买卖； （三）与客户约定分享投资收益，对客户证券买卖的收益或者赔偿证券买卖的损失作出承诺； （四）采取贬低竞争对手、进入竞争对手营业场所劝导客户等不正当手段招揽客户； （五）泄露客户的商业秘密或者个人隐私； （六）为客户之间的融资提供中介、担保或者其他便利； （七）为客户提供非法的服务场所或者交易设施，或者通过互联网络、新闻媒体从事客户招揽和客户服务等活动； （八）委托他人代理其从事客户招揽和客户服务等活动；（九）损害客户合法权益或者扰乱市场秩序的其他行为。 《证券经纪人管理暂行规定》第二十五条：证监会及其派出机构依法对证券经纪人进行监督管理。对违法违规的证券经纪人，依法采取监管措施或者予以行政处罚。对违反规定或者因管理不善导致证券经纪人违法违规、客户大量投诉、出现重大纠纷、不稳定事件的证券公司，可以要求其提高经纪业务风险资本准备计算比例和有关证券营业部的分支机构风险资本准备计算金额，并依法采取限制其证券经纪人规模等监管措施或者予以行政处罚。 证券公司和证券经纪人的失信行为信息，记入证券期货市场诚信信息数据库系统。 《证券经纪人管理暂行规定》第二十七条：证券公司的员工从事证券经纪业务营销活动，参照本规定执行。 证券公司的证券经纪业务营销人员数量应当与公司的管理能力相适应。 以下为原文： 关于对彭世伟采取出具警示函措施的决定(监管措施〔2020〕012号) 彭世伟: 经查，你（彭世伟，身份证号：230XXXXXXXXXXXX41X）在江海证券有限公司双鸭山新兴大街证券营业部任职期间，存在私下接受客户委托进行证券交易，并对赔偿证券买卖的损失作出承诺。 上述行为违反了2014年修订的《中华人民共和国证券法》第一百四十五条，《证券经纪人管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》）第十三条第（一）项、第（三）项的规定。根据《暂行规定》第二十五条第一款、第二十七条第一款的规定，我局决定对你采取出具警示函的监督管理措施。你应当认真学习有关法律法规，强化守法合规意识，做到依法合规执业。 如果对本监督管理措施不服，可以在收到本决定书之日起60日内向中国证券监督管理委员会提出行政复议申请，也可以在收到本决定书之日起6个月内向有管辖权的人民法院提起诉讼。复议与诉讼期间，上述监管措施不停止执行。 黑龙江证监局 2020年12月11日
中国经济网北京12月31日讯中国人民银行合肥中心支行昨日公布的行政处罚信息公示表（蚌银罚字〔2020〕第1号）显示，蚌埠农村商业银行股份有限公司存在交易对手分类不准确和行业归属分类不准确、单位银行账户销户迟备案和个人银行账户开立迟备案、未按照规定履行客户身份识别义务三宗违法违规行为。中国人民银行蚌埠市中心支行对其处以罚款合计24万元。 张先雪为蚌埠农村商业银行股份有限公司风险合规部总经理，对蚌埠农村商业银行股份有限公司未按照规定履行客户身份识别义务的违法违规行为负责。中国人民银行蚌埠市中心支行对其处以罚款1.1万元。 资料显示，蚌埠农村商业银行股份有限公司经安徽银监局批准，于2012年9月26日开业。该行是在原蚌埠市市区农村信用合作联社的基础上，吸收企业、自然人作为发起人，依法成立的股份制商业银行，注册资本6亿元，股本总额12.96亿元。截止2019年末，该行第一大股东为蚌埠市城镇发展投资有限公司，持股比例为16.78%。 以下为原文：
12月31日，涉及中国银行“原油宝”事件的三起民事诉讼案件全部一审宣判完毕。 据江苏高院微信公众号消息，2020年12月24日，江苏省南京市鼓楼区人民法院一审公开开庭审理了3件涉中国银行“原油宝”事件民事诉讼案件。 原告起诉认为中国银行应对原告在4月20日中国银行“原油宝”事件中造成的损失承担全部赔偿责任。庭审结束后，一件案件经法院主持调解，双方当事人于庭审当天达成调解协议，该案调解结案，并于次日全部履行完毕。 2020年12月31日，鼓楼区人民法院对另两件案件一审公开宣判，判决由中国银行承担原告全部穿仓损失和20%的本金损失，返还扣划的原告账户中保证金余额，并支付相应资金占用费。 “原油宝”产品是中国银行于2018年1月开办的产品，为境内个人投资者提供挂钩境外原油期货的交易服务。其中，美国原油品种挂钩CME的WTI原油期货首行合约。个人投资者办理“原油宝”需提交100%保证金，不允许杠杆交易。 4月20日，WTI5月原油期货跌至负数，最终收报-37.63美元/桶，出现了芝加哥商品交易所集团WTI原油期货合约上市以来第一个负值结算价。中行原油宝也受到影响，当天结算价也是-37.63美元/桶。 4月24日，中国银行在官网发布《关于“原油宝”产品情况的说明》。公告表示，中国银行对客户在疫情全球蔓延、原油市场剧烈波动情况下，投资“原油宝”产品遭受损失深感不安。目前中国银行全面审视产品设计、风险管控环节和流程，“在法律框架下承担应有责任，与客户同舟共济，尽最大努力维护客户合法利益”。 5月5日，中国银行官网发布《中国银行关于回应“原油宝”产品客户诉求的公告》。 公告称，“原油宝”产品以负值结算，客户和中行都蒙受损失。目前中行相关分支机构正按意见积极与客户诚挚沟通，在自愿平等基础上协商和解。如无法达成和解，双方可通过诉讼方式解决民事纠纷，中行将尊重最终司法判决。 5月19日，银保监会相关人士表示，针对中国银行“原油宝”事件，银保监会在前期调查的基础上，已于近日启动立案调查程序。 11月5日下午，银保监会就中国银行“原油宝”产品风险事件所涉违法违规行为作出行政处罚决定，中国银行获罚款5050万元，其全球市场部两任总经理被警告并处罚款50万元，全球市场部相关副总经理及资深交易员等两人被给予警告并处罚款40万元。
2020年，是不同寻常的一年。疫情的到来给全民消费摁下了暂停键，促进消费回暖成为今年的重中之重。而作为居民消费的主要方式，银行信用卡在“促消费”中扮演着重要角色。 自年初以来，数家信用卡机构推出了各式各样的优惠活动，致力拉动消费，扩大内需，助推经济增长。在各式各样的活动中，交通银行信用卡高位出圈，主推的“回暖计划”等系列活动，通过多种补贴、扶持措施，吸引了一批新老客户关注，提振了消费者信心，不断满足大众对美好生活的向往。 在此过程中，交通银行信用卡官方APP“买单吧”的身影也频频出现，据统计，“买单吧”APP今年用户规模不断扩大，累计注册用户已达7974万户，这在一定程度上也反映了交通银行零售业务的加速转型。一直以来，交通银行信用卡坚持以“买单吧”APP为抓手，围绕用户所需，打破服务边界，关注年轻客群需求，不断完善场景生态圈，致力将金融融于生活的方方面面，提供有温度的金融服务。 以“买单吧”APP为抓手，抢占零售市场 银行APP的战力代表着零售银行主战场的实力。信用卡APP不仅是个人金融领域的重要力量，也是银行零售业务的核心，在APP逐渐取代实体信用卡的大趋势下，其已经成为银行触达用户的首要渠道，成为全行攻克C端市场的尖兵。 可以看到，近年来各大行都在下足力气经营升级信用卡APP，尤其是在信用卡行业进入“存量博弈”的当下，APP包含了银行对于新用户、新场景、新趋势的定义，是各行对信用卡业务增长探索的体现。 交通银行信用卡以“买单吧”APP为抓手，重构新的生态逻辑，在变现的渠道和效率上进行改变，实现生态经营模式的升级，加速交通银行信用卡形成内生资本能力。一方面，以客户体验为基石的一站式整合服务能力为驱动，走上集约化、内涵式发展道路；另一方面，以特惠类业务为抓手，通过低门槛实现流量规模增长，做大活性经营，实现流量向利润的转化。 今年疫情期间，交通银行信用卡就推出了“回暖计划”，联合京东、苏宁、美团、支付宝、微信支付及银联云闪付等全渠道，暖心上线了“天天95折”的优惠举措，让消费者享受到实实在在的用卡优惠，有效提振了消费信心。 同时，交通银行信用卡还加码餐饮、旅游、交通等领域，针对一些居民对汽车消费的需要，联手诸多汽车厂商，为广大购车消费者打造温馨购车体验；另在对商户的支持上，交通银行信用卡也推出优化商户准入、维护服务流程，以视频、电话、线上等非面服务替代面对面服务，全力保障商户收付款稳定可靠，支持商户稳定运营。 上述活动的背后都有着“买单吧”APP的身影。作为交通银行信用卡的一大名片，“买单吧”APP以生活场景为切入口，汇聚大流量，并向金融各业务导流，实现流量向利润的转化。同时，还通过提升变现效率，升级经营模式，提升交通银行信用卡中心的盈利能力，大幅降低了经营成本。 从迎合消费趋势,到引领消费潮流,在银行业加速零售转型的背景下，交通银行信用卡坚持创新思维,通过整合汽车、商超、餐饮、电商、娱乐等不同领域的资源,以便捷优惠、新颖有趣的信用卡业务为核心载体,进一步深化了交通银行的精细化市场布局,更让无数福利惠及到千家万户。 推动科技赋能，加速数字化转型 对于信用卡机构而言，APP的不断升级依赖于金融科技的加持。在不少业内人士看来，存量竞争时代，金融科技已成为各大机构的制胜法宝。金融科技是技术驱动的金融创新，是信用卡业务转型升级的核心动力。 值得一提的是，12月初，交通银行信用卡携手中国银联，以移动支付为基础，通过整合科技资源，首创了行业内扫码形式的移动分期支付产品——扫码分期，打破了沉寂已久的信用卡分期市场，这也是交通银行信用卡运用科技赋能金融的体现。 百年交行出新招，交通银行相关负责人称，2020年交通银行信用卡中心专注客户需求，专注产品创新，专注客户体验。在疫情发生时刻，第一时间上线各类生活居家生活服务，全力帮助客户解决疫情所困带来之不便，在疫情过后，第一时间提供回暖计划……而这一切的一切，均承载于交通银行信用卡“买单吧”APP，均得益于金融科技的支持，这才使得客户足不出户，即可感受到交通银行信用卡的方便、实惠。 借助科技，“买单吧”APP“千人千面”推送权益领取、活动推荐等，不断增强客群黏性；同时，积极利用科技手段推动业务流程再造、实现资源复用和灵活调度，提升服务和运营效率，比如陆续引入公共缴费、观影、充值、音乐、视频、阅读、车生态、健康医疗等服务，覆盖消费生活的方方面面。 目前，随着“买单吧”APP的不断升级，其已成为银行自建生态的重要部分，以及连接C端和B端的重要平台。依托科技赋能及外部资源，“买单吧”为银行适应客户生命周期创造了机会，进而实现大数据赋能客群经营，为消费者的寻常生活带来更多切实的温暖和优惠，彰显了国之大行的品牌形象。 打破服务边界，深耕场景金融生态圈 在发力修炼“内功”的同时，交通银行信用卡也在不断向外拓展，牵手合作伙伴打造“和合共生”生态圈。 2020年以来，“买单吧”APP围绕客户所需，已搭建两大圈层，分别是分期消费金融圈和方便实惠生活圈，通过“两圈”，将金融融于生活的方方面面，并秉承方便实惠的理念，引入客户喜爱的小额高频的生活场景，一如既往地经营“最红星期五”品牌活动，为客户带来实实在在的实惠。 在服务客群上，交通银行信用卡打破服务边界，关注年轻客群和女性群体的需求，先后上市了水晶蜜卡优逸白金卡、世界技能大赛主题青年卡、指尖江湖联名信用卡、十二生肖主题卡等各类产品，增强了对女性客户、年轻客户的吸引力。 与此同时，在开放的这条路上，交通银行信用卡还加大合作，做大B端规模，充分借力互联网流量优势，打破行业壁垒，共享流量红利，2020年更是逐渐涵盖衣食住行，“买单吧”APP支持全国生活缴费城市已覆盖37个省直属分行，197个省辖行，覆盖全国342个城市的11430家影院。 这种“广结友”的方式正让交通银行信用卡的生态圈变得越来越丰富，对于用户而言，在这一生态圈下，也可获得一站式金融+生活消费服务。未来，交通银行信用卡中心将继续贯彻 “线上为主、移动优先”策略，以客户需求为优先，全力以赴加快“买单吧”APP建设步伐，打造个性化、有温度的金融服务。
□ 泛海统联科创板首发上市申请近日获得受理。公司此次拟发行不超过2000万股，募集资金投资湖南长沙MIM产品（电子产品零部件）生产基地建设等项目，并补充流动资金，投资总额合计约8.98亿元。 研发投入占比高 2017年至2019年及2020年上半年（报告期），公司分别实现营业收入2616.81万元、12848.38万元、20622.13万元和12300.05万元，归属于母公司所有者的净利润分别为-2111.4万元、460.8万元、2058.89万元和2158.45万元。 公司是一家专业的精密零部件产品生产商和解决方案提供商，专注于为客户提供高精度、高密度、形状复杂、性能良好、外观精致的金属粉末注射成形（MIM）精密金属零部件，产品应用于平板电脑、智能触控电容笔、智能穿戴设备、航拍无人机等消费类电子领域。报告期内，公司的主营业务收入主要来自于MIM精密金属零部件产品以及模治具产品。 招股说明书显示，公司将充分利用目前在消费电子领域积累的丰富经验和优质客户资源，在扩大现有主营产品生产规模的基础上，不断提高技术研发水平，拓展MIM产品在汽车工业、医疗以及电动工具产业等新领域的应用场景，进一步增强公司的核心竞争力，巩固公司的市场地位。 为实现上述发展规划，公司结合自身具体情况制定并采取了一系列增强研发能力、提升整体竞争力的措施，并取得初步成果。报告期内，公司研发投入分别为970.67万元、1370.4万元、2767.49万元以及1196.03万元，占营业收入的比例分别为37.09%、10.67%、13.42%和9.72%。 公司预计2020年度营业收入区间为3亿元至3.5亿元，同比变动幅度为45.47%至69.72%；预计2020年度扣除非经常性损益后的归属于母公司股东的净利润为6000万元至7000万元，同比变动幅度为195.56%至244.82%。 增强市场竞争力 公告显示，公司本次拟公开发行股票不超过2000万股，占发行后总股本的比例不低于25%。发行人和主承销商可以采用超额配售选择权，超额配售数量不得超过本次发行规模的15%。募集资金扣除相应的发行费用后，将投资于湖南长沙MIM产品（电子产品零部件）生产基地建设项目、泛海研发中心建设项目以及补充流动资金项目，投资总额合计约8.98亿元。 若实际募集资金数额不足以满足以上全部项目的投资需要，不足部分公司将通过自筹方式解决。若超过上述项目投资资金需求，则多余的募集资金将用于补充与公司主营业务相关的营运资金，重点投向科技创新领域。 其中，湖南长沙MIM产品（电子产品零部件）生产基地建设项目拟由全资子公司湖南泛海统联实施建设。该项目投资总额为64600.87万元，建设期为2年。项目将通过新建生产车间、购进先进的生产设备，扩大现有消费电子领域MIM精密金属零部件以及模具的生产规模，同时新增工具领域精密零部件、汽车领域精密零部件、医疗领域精密零部件产能，丰富产品结构，拓宽产品应用领域，提高生产制造智能化水平，形成规模化生产效应，进而巩固公司的市场竞争优势，提高公司的行业地位和整体盈利能力。 泛海研发中心建设项目拟由发行人全资子公司湖南泛海统联实施建设。该项目投资总额为10193.91万元，建设期为2年，项目计划用地1166平方米，总建筑面积为8000平方米。项目将通过新建研发中心大楼，购进先进的研发、试验以及测试设备等，招募行业内高端技术人才，增强公司的综合技术研发实力和市场竞争力。 此外，为优化资产负债结构，提升抗风险能力，公司拟使用1.5亿元的募集资金用于补充流动资金，以满足公司生产经营规模扩张的需求。 客户集中度较高 招股说明书显示，报告期各期末，公司应收账款账面余额分别为947.67万元、5307.71万元、6792.59万元及9974.44万元。公司应收账款的客户分布较为集中，报告期各期末前五名客户合计占比分别为96.18%、95.89%、81.38%以及76.99%。 公司表示，应收账款能否顺利收回与主要客户的经营和财务状况密切相关。如果宏观经济、客户经营状况发生重大不利变化，公司面临着应收账款不能按时或者无法收回的风险，影响公司资金周转，进而对公司的经营业绩产生不利影响。 客户方面，公司与富士康、捷普科技、吉宝通讯、铠胜集团、领益智造、歌尔股份等消费电子领域知名企业建立了合作关系。报告期内，公司对前五名客户合计销售额占当期营业收入的比例分别为95.34%、87.99%、78.57%以及75.15%，客户集中度相对较高。公司表示，若未来无法继续维持与下游客户的合作关系，无法持续开拓新的客户关系，则公司的经营业绩将受到较大影响。 报告期内，公司的综合毛利率分别为35.95%、47.45%、42.72%和44.69%。2018年度的综合毛利率较2017年度增幅较大，2019年度及2020年1-6月的综合毛利率较2018年度有所下降。
登录
工商服务
危机公关
金融律师
app开发
财税服务
金融牌照
网站建设
知识产权
企业征信
审计评估