车险综合改革自9月19日施行已经两月余,银保监会近日表示,改革实施以来,指向的“降价、增保”目标效果显著,出现保费价格下降、手续费率下降“双降”和保险责任限额上升、商车险投保率上升“双升”的新局面,市场乱象得到明显治理。据统计数据显示,约90%的客户年缴保费下降,车均保费由3700元/辆下降至2700元/辆,其中保费下降幅度超过30%的客户达69%。另据车车科技车险交易平台测算,车险综合改革后,车险的价格总体来说平均降费25%。车险在财险公司占比下降银保监会日前公布的数据显示,车险10月单月保费收入618.77亿元,同比下降6.43%;截至10月末,车险占财产险份额降至59.33%,同比下降4.04个百分点。10月份单月,人保财险车险保费收入194.17亿元,环比下降18.76%,同比下降7.2%;平安产险车险保费收入151.57亿元,环比下降17.63%,同比下降4.3%。面对车险保费规模的缩水,财险公司早已经开始在非车险业务上发力,进一步拉高了非车险业务在整个财险中的占比。数据显示,今年前10月,健康险、农险、工程险和责任险得到了快速发展,同比增速都在18%以上,其中健康险增速最高,达35.8%。截至10月末,这四类险种市场份额同比提升了2.67个百分点。保费由3700元/辆降至2700元/辆统计数据显示,约90%的客户年缴保费下降,车均保费由3700元/辆下降至2700元/辆,其中保费下降幅度超过30%的客户达69%。在主题为“车险综合改革下的车险创新及行业未来发展”的圆桌讨论环节上,车车科技创始人兼CEO张磊表示,车险综合改革以后,从数据分析上按照银保监会这次改革的目的,“降费、增保”的目的已经达到了,也就是说全行业这两个月的车险保费让利于民,整个便宜了25%以上。这是第一大变化。光博咨询创始人兼董事长祝光建表示,车险综合改革后,广大车主的最大感受是普遍价格降低。今后,保险公司需要更好地降低保险公司的成本。各家公司定价“差异化”车险能像机票一样被比价了。多位业内人士表示,车险综改后,险企的定价出现差异化。过去,几乎三大保险公司对同一辆车的车险报价,没有什么差异,费用率也几乎没有变化。祝光建介绍说,这次允许保险公司自由定价以后,同一客户在不同保险公司之间,报价的差异性加大。以前市场上90%的报价基本上差不多,现在是90%以上的业务,不同的公司去报,价格都不一样,并且差别特别大。泰康在线副总裁左卫东接受北青报记者采访时表示,各家险企的定价能力不同,也造成了报价的不同,对保险公司和中介公司来说,更多的是更好地识别风险,这才是未来能够立于市场不败之地的方法。(记者 蔺丽爽)
五大上市险企前10月保费齐增 重心转向明年开门红 证券时报记者 刘敬元 A股五大险企今年前10个月保费合计2.2万亿,同比增长5.2%,各公司增速从1.5%到22.7%不等。进入11月中旬后,各家险企的业务重点有了差异,有的在冲刺全年业绩达成,有的则将重心转到明年开门红的准备上。 累计保费增速放缓 1~10月上市险企的累计保费增速都放缓,反映出10月份业务节奏较9月有所放缓。 其中,中国人寿为5659亿,同比增8.7%;中国平安6788亿,增1.5%;中国人保4851亿,增2.8%;中国太保3186亿,增3.8%;新华保险1452亿,增22.7%。 “考虑到年末时点上市险企的业务重心将逐步转向2021年开门红,预计后续累计保费增速将延续下降趋势。”国泰君安非银团队称。 同时,上市险企之间的增速仍有较大差异,差异主要来自寿险板块。今年前10月的上市寿险公司中,除国寿和新华实现增长外,其他3家仍为下滑状态:平安寿险下滑3.8%,太保寿险下滑1.8%,人保寿险下滑5.0%。 目前,各险企业务策略和节奏仍有分化。方正证券非银团队称,当前主要上市险企“开门与关门”节奏与表现不一。 结合多家券商研究机构调研信息,新华保险和人保寿险当前仍以冲刺全面业绩为目标,单月保费分别正增长3.5%、2.5%,而中国人寿、太保寿险10月以开门红为主基调,平安寿险也自10月中旬起将业务节奏转为开门红的产品宣导及队伍培训,单月保费同比均为负增长。 明年一季度见真章 结合目前阶段的各险企业务节奏,研究机构开始对今年全年以及明年一季度开门红表现进行预测。 总体上业界预计保险公司明年开门红将超预期。国泰君安非银团队认为主要有两大原因:一是上市险企均选择较往年提前启动2021年开门红,预计销售期限的宽裕将有助于提升销售规模;另一方面,资管新规下银行理财产品非保本属性叠加当前收益率不断下行,保险开门红产品设计更激进,普遍缩短存续期限,有利于提升销售规模。 对于各家险企明年开门红的表现,研究机构对平安业绩预期较高。方正证券非银团队认为,人力的下滑趋势仍在,平安仍在坚持代理人转型改革与当期业绩波动的摸索期。若人力规模稳健、因产品价值率领先同业,叠加今年主动的开门红踩点及今年一季度的低基数,明年一季度平安业绩有望爆发。 国泰君安非银称,当前中国人寿和中国太保均已完成第一阶段短储产品销售,中国平安于11月初正式启动开门红,新华保险预计于12月初启动,预计各家公司2021年开门红新业务价值(NBV)增速将超预期,分别为中国平安14%、中国太保12%、新华保险10%、中国人寿8%。 10月车险保费负增长 从财险来看,人保财险、平安产险、太保产险前10月保费分别为3703亿、2407亿、1250亿,各自增长2.5%、9.9%、14.0%,增速也较前9月有所放缓。车险的下滑是一个因素。 车险自9月19日启动综合改革,10月份为改革后的首个完整月份,改革后车均保费下降。从公布数据的上市财险公司看,10月份车险保费同比和环比均下滑。 其中,人保财险10月单月车险保费为194亿元,同比下滑7.2%,环比9月下滑达18.8%;平安产险10月份车险保费152亿,同比下滑4.3%,环比下滑9.6%。 另外,人保财险总保费增速还受信用保证保险大幅压降的拖累,该业务前10月保费52.5亿元,同比下滑74%。
2019年,在银保监会强力整治下,现金贷平台“砍头息”等问题得到了有效治理,但是,线上借款纠纷事件依旧频发。在黑猫投诉搜索“借款捆绑保险”关键字,相关投诉多达270条,现金贷平台捆绑搭售保险屡见不鲜。 近日,宁夏刘先生(化名)向新浪金融曝光台投诉称,2019年7月29日,其在玖富万卡借款4.42万元,款项到账后未经同意,被中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司(下称人保财险佛山分公司)以保费名义划扣走1.62万元。 线上借款4万多 到账三秒被划走1万6 刘先生向新浪金融曝光台介绍了事情的经过,2019年7月,为购买工地短缺的材料,他通过玖富万卡即玖富集团旗下借款APP平台申请线上贷款。 2019年7月29日,刘先生顺利收到玖富万卡发放的4.42万元借款。本以为购买材料的问题可以顺利解决,但令他没有想到的是,短短三秒钟,账户内的1.62万元借款被莫名支出,实际到账金额变成2.8万元。 1.62万元为什么会在短短三秒内被划走?仔细翻看玖富万卡APP借款详情后,刘先生在电子保单内找到了答案。 这份电子保单是人保财险佛山分公司开具的个人贷款保证保险(多年期)保险单。所谓个人贷款保证保险,是指承保借款人不能按贷款合同约定的期限偿还所欠贷款的风险,当借款人不能按期偿还贷款时,由保险人承担偿还责任。 莫名被划走的1.62万元竟成了个人贷款保证保险保费,而该笔保费用的收取方正是人保财险佛山分公司。刘先生对新浪金融曝光台表示,自己从未在该保险公司投保,签订借款协议期间也没有见过任何保险合同,更没有亲自签名授权,他认为这种行为是强行搭售保险。 除了保费,刘先生同时发现了新的问题。自2019年7月29日至2021年7月29日,他每个月29日前需要向玖富万卡偿还2003.08元本息,借款期限24个月,还款方式为等额本息,也就是说,刘先生需要在两年内偿还该平台超过4.8万元的本息,以实际到账金额2.8万元计算,年化贷款利率达到35.84%。 刘先生质疑称,实际到账只有2.8万元,但却需要按照借款合同上的4.42万元本金偿还本息,而且从没听说保费也要支付利息。 为此,刘先生多次向玖富万卡和人保财险客服投诉,但两方皆没有给出相应的解决措施,也没有明确答复。 不买保险不放贷 用户投诉平台捆绑搭售保险 刘先生向玖富万卡和人保财险佛山分公司提出两个质疑:第一,贷款为什么需要购买保险?第二,保费为什么需要支付利息? 针对刘先生的第一点质疑,玖富万卡客服人员表示,如果是有保费的借款产品,就必须购买保险,不买不能发放贷款,而且,公司的借款产品带有保费的账单,所以确实需要购买保险。此外,保费也是为了出借人的利益考虑,当借款人出现逾期等问题时,保险公司会给予赔偿。 人保财险佛山分公司给出的理由是:该保险是可以帮助借款人快速通过借款审批、获取出借人借款的增信措施。此外,因为在贷款时已在页面展示保费及借款金额,需借款人线上勾选确认后才出具保单,整个投保及贷款环节均有人脸识别及身份认证。 针对客服提出的须经借款人授权才能购买保险的问题,刘先生对此反驳表示,在整个贷款过程中,他没有见过任何保险合同或者协议,更没有亲自签字确认,如果当初知道借款产品有保费,自己一定不会申请贷款。 那么,借款人是否可以申请退回被人保财险佛山分公司扣除的保费?玖富万卡智能客服表示,无法退保,借款由保险公司承保。 针对刘先生提出的第二点质疑,玖富万卡客服人员解释,假如在借款时选择保费分期支付,还款时需要支付该部分利息。 人保财险佛山分公司方面表示不方便回应此事,需要借款人直接与公司咨询,并拒绝与非借款人沟通。 至于玖富万卡与人保财险佛山分公司开展了哪些业务合作?玖富万卡客服表示,人保财险是其合作公司,合作保险项目包括借款合同履约保证保险和个人贷款保证保险。 个人贷款保证保险加重借款人还款压力 刘先生借款4.42万,保费就扣了1.62万,占借款金额36.6%,实际到账只有2.8万,年化贷款利率达到35.84%。央行微信公众号此前发文披露贷款利率陷阱,并运用“内部收益率(IRR)”概念计算实际利率,如果以IRR计算,那么刘先生实际贷款利率则更高。 保险公司与现金贷平台是否有保费分成,暂不得而知。个人贷款保证保险虽然保障了出借人的利益,但高额的保费却明显增加了借款人的还款压力。银保监会此前曾下发通知明确禁止保险公司与现金贷平台合作搭售意外险,但对没有禁止个人贷款保证保险,这一问题值得有关部门高度重视。 新浪金融曝光台在此也提醒金融消费者,在现金贷平台申请贷款前,请仔细阅读合同条款。 (编辑:文静)
中国平安公告,公司于2020年1月1日至2020年9月30日期间累计原保险保费收入合计为6263.06亿元。上年同期为6147.27亿元。
车险综合改革如今有一个月时间了,综合来看改革后车险价格普遍下降,保障也有所增加。 交强险总责任限额提高 下浮比率扩大 记者来到了北京一家汽车销售服务4S店,一位车主刚刚续保了新的交强险和商业车险。 北京车主:(汽车)到今年刚好一年,之前上保险的时候还没有这个政策。 上保险更简单了,价格也省了(百分之)二三十, 大概降了两千多块钱。 新的交强险总责任限额从之前的12.2万元提高到20万元,价格下浮比率由原来最低优惠30%扩大到优惠50%。 太平洋产险北京分公司 高岳:这次综改,首先交强险基础保费没有变化,但对于上年没有出险的,以及连续多年没有出险客户的无赔款优惠系数,还是有进一步的下浮,保费有进一步下降。 另外,对于轻微交通事故,只要双方没有人员伤亡,赔偿金额在2000元之内,就不会纳入第二年交强险保费上调浮动的因素。简单来说,就是遇到小擦小碰,下一年的交强险保费不会涨。 新商业车险保障更全面 价格总体下降 交强险保障增加了,在购买商业车险的时候,又有哪些该了解清楚的变化呢?新老商业车险有何区别? 北京车主:最主要是原来的保险分的种类太多了,像车损、不计免赔、玻璃等,(以前)总是会让我们去选择,弄不清楚哪一些东西(附加险)是干什么的。 车主向记者反映的也是商业车险改革之前的一种现象,改革前商业车险由车损险、第三者责任险、车上人员责任险和盗抢险等4项主险和多项附加险组合而成。很多消费者因为没有买附加险而不能获赔。如车窗被砸坏,如果没有买附加玻璃险就无法获得赔付。改革后,只要买了车损险,就默认有7个附加险,避免扯皮现象发生。 太平洋产险北京分公司 高岳:车损险是扩大了保险责任,我们加入了七条保险责任,原来在附加险体现的,比如玻璃险、发动机涉水险,这些产品的责任从原来的附加险调到了主险车损险的保险责任内。 车险改革后,综合来看大部分车主保费普遍降低,但也有出险率较高的车主保费不降反增。 广通集团汽车销售经理 肖卓:(价格)这个决定因素,现在从原来的单一出险次数,头一年的出险次数变成三年之内的出险次数,包括个人的征信、被保险人的驾龄、被保险人的年龄等一系列因素去综合评价。
本报讯 记者付秋实报道 9月10日,银保监会发布《示范型商车险精算规定》(以下简称《精算规定》)。 银保监会表示,车险综合改革在前端价格放开的情况下,需要有比较严格的精算制度作为保障。基于此,《精算规定》主要从两个方面着手,一是建立费率回溯和产品纠偏机制,解决公司车险产品费率备案及后续执行过程中的不规范问题;二是明确保费不足准备金的评估标准,通过要求公司将亏损及时反映在财务报表和偿付能力指标中,倒逼公司理性经营。 具体来看,《精算规定》分为七个部分,一是适用范围,明确适用于使用行业示范条款的商车险产品。二是保费构成,明确了保费厘定基本原则、保费计算公式及所使用的行业基准、附加费用率的标准等。三是费率回溯和产品纠偏,规定保险公司应建立费率回溯和产品纠偏机制,动态监测、分析费率精算假设与公司实际经营情况的偏离度,及时对商车险费率进行调整。四是保费不足准备金的评估,明确了保费充足性测试的计算公式和保费不足准备金的评估标准。五是总精算师的职责,要求总精算师应定期对定价假设合理性进行评估,若定价假设与实际经营结果发生重大偏差或保险公司出现定价不足等方面重大风险,总精算师应及时向监管机构报告。六是监管措施,为严肃车险市场纪律,明确监管部门可采取责令保险公司停止使用产品等监管措施。七是附则,明确文件废止等事项。 《精算规定》自发文之日起实施。
图片来源:微摄 为完善车险精算制度,防范非理性竞争行为,推动车险高质量发展,中国银保监会近日发布了《示范型商车险精算规定》(以下简称《精算规定》)。车险综合改革在前端价格放开的情况下,需要有比较严格的精算制度作为保障。《精算规定》主要从两个方面着手:一是建立费率回溯和产品纠偏机制,解决公司车险产品费率备案及后续执行过程中的不规范问题;二是明确保费不足准备金的评估标准,通过要求公司将亏损及时反映在财务报表和偿付能力指标中,倒逼公司理性经营。 《精算规定》分为7个部分:一是适用范围,明确适用于使用行业示范条款的商车险产品。二是保费构成,明确了保费厘定基本原则、保费计算公式及所使用的行业基准、附加费用率的标准等。三是费率回溯和产品纠偏,规定保险公司应建立费率回溯和产品纠偏机制,动态监测、分析费率精算假设与公司实际经营情况的偏离度,及时对商车险费率进行调整。四是保费不足准备金的评估,明确了保费充足性测试的计算公式和保费不足准备金的评估标准。五是总精算师的职责,要求总精算师应定期对定价假设合理性进行评估,若定价假设与实际经营结果发生重大偏差或保险公司出现定价不足等方面重大风险,总精算师应及时向监管机构报告。六是监管措施,为严肃车险市场纪律,明确监管部门可采取责令保险公司停止使用产品等监管措施。七是附则,明确文件废止等事项。 《精算规定》自发文之日起实施。下一步,银保监会将指导各银保监局、财产保险公司和相关单位做好《精算规定》的贯彻落实,防范化解车险经营风险。