直播经济作为2020年的热词之一,在促活市场经济,满足消费需求,助力消费升温等多维层面发挥积极作用。岁末年初,电商购物节的出现也为直播经济的浪潮再添一份热度。浦发信用卡作为消费金融领域的先锋品牌,充分结合“新经济”与“她时代”消费趋势,深度洞悉品质化、多样化的消费需求,推出“薇娅年货节”特别活动,用诚意十足的金融回馈,让持卡人满载而归。 本次浦发信用卡“薇娅年货节”活动所搭载的特别权益进一步通过“金融属性”彰显“跨界之力”。据悉,12月28日“薇娅年货节”当天,浦发美丽女人卡之薇娅主题信用卡持卡人在薇娅直播间内购买“年货节”活动指定商品,累计消费满200元,即可在次月月底前获返50元刷卡金。不止如此,在2021年2月28日前,官方将不定期公布“薇娅年货节”消费福利,全方面考虑持卡人在年末、新年、春节等重要节点的消费需求。 同时,2021年5月20日前,成功办理浦发美丽女人卡之薇娅卡主题信用卡的客户,即可获赠薇娅专属粉丝卡套,新客户还可在满足消费条件后,可获赠薇娅专属水杯。并且浦发薇娅主题信用卡持卡人在直播间的专属权益也是一如既往的丰厚实在。“专属日”期间,持卡人点击薇娅直播间内的购物链接购买指定商品,当月累计合格消费满200元返50元刷卡金;“品牌日”期间,持卡人在薇娅直播间购买指定商品,当月累计消费满200元返20元刷卡金,如与“专属日”重合,还可享有叠加福利,共计返70元刷卡金。 纵观浦发美丽女人卡全系列产品,不难看出浦发信用卡为女性用户量身定制的满满心意。在满足女性用户的情感需求、审美需求和多元化个性化需求的前提下,浦发信用卡对女性消费市场作出了清晰准确的定位,有效撬动“她经济”力量,解锁女性出彩人生。更值得一提的是,浦发美丽女人卡所对应的权益属性以及各类特色业务活动,也是适应新生代年轻消费市场发展趋势的有效举措,从而有效打造年轻化的品牌生态,获得更多年轻消费者的关注和喜爱,与持卡人共同成长。 行业观察人士表示,目前信用卡营销进入精细化时代,精准洞察客群偏好,结合时下热点契机,为持卡人提供更多元实惠的用卡体验成为赢得竞争力的关键。浦发信用卡紧跟时代潮流,从消费者视角出发,融入普惠金融的情怀与行动,聚力产品创新,通过实实在在的福利回馈发力客户经营,持续服务消费者的美好生活。
浦发银行上海分行注重对于专业化品牌的建设与打磨,2020年该行更是在投行业务、科技金融、自贸业务、金融市场和私人银行等领域的取得了长足进步与突出成效。通过落地多个重大项目,相关业务在行业内逐步树立起较高的市场口碑和美誉度,更为助力上海推进“五个中心”建设、打响“四大品牌”,服务落实“三大任务、一大平台”提供了坚实的金融服务支持。浦发银行上海分行也将借助塑造业务标杆形象不断优化自身服务,为积极贯彻全面建设具有国际竞争力一流股份制商业银行这一全行战略目标添砖加瓦,也将为“十四五”规划顺利实施提供坚强保障。 创新引领投行业务优势发展 在今年备受瞩目的“58同城私有化”项目中,浦发银行上海分行担纲了独家牵头行。作为今年最受市场关注的私有化交易,约87亿美元的规模从体量来看,是继奇虎360之后中国第二大的私有化项目。无独有偶,该行今年还作为牵头主承销落地全国首单央地混改专项债券——久事集团2020年度中期票据,合计发行金额100亿元,募集资金全额用于东航集团混改增资,从投行视角成功探索了服务国资国企改革的新思路。创新正是源自浦发银行通过在不断探索创新、实践总结中,所逐渐形成完善的并购业务服务体系。围绕“智融投结合、股债贷协同、境内外联动、前中后全程”的理念,覆盖买方金融服务、卖方金融服务和特色服务三个领域,提供“融资+顾问+投资”并购全流程服务。并通过上海自贸试验区平台、离岸OSA账户和海外分行联动的模式,搭建了国际化集团化的并购服务框架。 日前,上海金融创新奖评选结果出炉。来自浦发银行上海分行的“新风医疗并购和睦家之并购综合金融服务”项目成功荣获提名奖。在该笔并购业务中,浦发银行上海分行借助该行首个SPAC模式,助力新风天域完成对和睦家的收购。在此次交割后银企全面合作的推进过程中,虽然不巧赶上年初新冠疫情的突袭,但浦发银行上海分行通过对最新外汇策制度的准确解读,及时运用跨境外币资金池外债集中登记方案和跨境人民币资金池等政策红利,为企业打通本外币资金跨境双向调拨渠道,在并购完成后帮助企业经营走上良性发展。 截至2020年11月,浦发银行上海分行并购服务客户超过200户,参与的交易规模超6000亿元,累计投放境内外并购贷款折合人民币逾800亿元,参与了几乎所有近年来的重大并购项目,保持市场领先,充分发挥了现代金融在现代产业体系中的支撑和引领作用,品牌效应也日渐彰显。 科技、金融双擎驱动,提升科创企业服务能级 作为根植于上海的金融旗舰企业,浦发银行上海分行自2009年起就开始探索服务科技型企业,秉承“信赖相依,全程相伴”的服务理念,十多年来始终致力于产品体系和服务模式创新,形成了一套覆盖科技企业全生命周期的信用贷款产品体系,并不断扩大服务范围,升级成包含结算、咨询、项目对接、投贷联动等一站式的综合金融服务体系。积极与政府、园区、PE/VC、科技龙头等超过200个机构建立了合作关系,打造科技金融生态圈,深化拓展生态圈的外延和内涵,进一步惠及生态圈内科技企业。 借助金融与科技的协同作用,浦发银行上海分行积极探索提升对科创小微企业的服务能力。针对科创小微企业,该行围绕供应链条着力研究支付清算、融资、资金管理等痛点问题,逐步深化前沿科技对供应链金融的支撑作用。通过与核心平台合作,利用互联网、大数据应用以及API对接等技术,共同搭建在线供应链融资平台,为上下游企业提供服务在线化、流程标准化、决策自动化、风控智能化的“1+N”供应链整体解决方案,有效提升资金利用效率,打破地域限制,进一步延伸供应链金融服务的深度和广度。此外,该行还积极推动与政府平台合作对接,是首批参与上海大数据平台普惠金融应用以及首批参与“银税互动”的银行,并已推出全流程在线的银税贷产品,通过与政府平台系统对接方式,为诚信纳税小微企业提供无抵押、纯信用、低成本的线上融资。 七年创新积淀为自贸金融注入浦发力量 作为我国首个自贸试验区,上海自贸区7年来在贸易投资便利化、金融开放创新、加强事中事后监管等领域都进行了先行先试,形成了一批重要制度创新成果。而作为7年来全程参与其中的浦发银行,始终紧密围绕自贸金改的发展方向,充分利用资金池、FT账户、外管改革等自贸政策,结合跨境优势产品,服务好实体经济,帮助企业提高结算效率、降低融资成本、规避汇率风险。不断探索创新,支持上海自贸区与上海五个中心、长三角一体化的协同发展。 浦发银行是最早推出自贸区以及自贸区新片区金融服务方案的银行,并不断依据外部政策变化、新兴行业特征及市场动态进行更新。今年浦发银行又将自贸区新片区金融服务方案更新至2.0。而在这之前推出的7.0版自贸区金融服务方案则包含了五大跨境核心服务、七大行业特色服务以及五大片区专属服务,可以有效满足自贸区企业跨境经营的全纬度业务需求。新片区金融服务方案2.0版则进一步突出数字科技驱动便利化、多元化融资助力产城发展、三位一体打造离在岸枢纽的服务特点。今年,浦发银行推出了基于FT账户的跨境API项目、通过FTF账户为境内上市公司的境外员工办理了股权激励资金结算业务以及新片区首单本外币一体化全功能型跨境双向人民币资金池等三项全市场首发的重量级创新业务。在第十批上海自贸区创新案例中,该行全纬度参与了境内贸易融资资产跨境转让等四项跨境金融业务创新案例,并且在金融服务创新领域有所突破。成立长三角一体化示范区总部并落地长三角一体化专项授信业务入围金融服务创新案例。自2013年自贸区创新案例评选以来,浦发银行是唯一一家连续十次入围的股份制商业银行。 代客业务提供专业高效的避险策略 “浦银避险”作为可提供多种灵活避险方案的代客业务品牌,目前集合了外汇远期、掉期、期权、互换等多种衍生交易工具。今年以来,浦发银行上海分行不断夯实场内交易能力、产品创设能力和综合服务能力,为客户在全球范围内优化资金投向和资产配置,并由此提升为各类客群提供汇率管理的“浦银避险”代客业务能级。 近期,浦发银行上海分行成功为益海嘉里提供了个性化的汇率管理服务,有效帮助客户利用当前积累汇率避险经验的重要时间窗口,掌握正确的财务中性原则及避险理念和工具,合理对冲外汇敞口。该业务中,浦发银行协助益海嘉里提前锁定一年后国际信用证项下需对外支付的外汇资金的购汇价格,从而提前锁定采购成本,便于企业资金安排,有效消除汇率波动带来的不确定性。该类业务模式充分发挥“浦银避险”优势,可根据企业的货物流、资金流,为企业定制个性化专属汇率套保方案,最大程度为企业提前固化汇兑成本和对冲市场汇率波动风险。该行上海分行已为超过5000户客户提供外汇即期交易服务,近200家企业进一步加载各类外汇衍生交易工具,进行汇率套保增值管理;为近150家企业提供利率衍生交易服务;为近1400家企业提供贵金属、商品衍生交易服务。客户行业涉及医药、TMT、科创、网络新经济、交通航运、教育、房地产、能源、制造业等。 “传承的不只是财富”锻造私行客户服务品牌 浦发银行私人银行业务坚持专业化经营,目前该行上海分行已成立5家私行中心,组建了一支专业过硬、素质全面的私行客户经理队伍,为超过5000位私行客户提供专属服务。此外,该行私人银行持续创设推出的涵盖地产、消金、债券、权益、PE投资等诸多产品种类,以及家族信托、个性化定制等高净值人群家族财富管理和精神传承等综合金融服务方案,得到了越来越多私行客户的认可。 今年,该行成功签署落地单笔超过10亿元的家族信托,创下业内新高,并且成功举办数十场各类高端客户体验活动备受好评。未来该行将继续秉承“传承的不只是财富”的品牌使命,依托浦发全景银行的创新理念,充分发挥投资银行、金融市场、跨境自贸等服务领域的市场领先优势,打造以高净值客群为服务对象、全面呵护客户家族财富管理和企业持续经营的“管家式”私人银行服务体系。 2021年是“十四五”规划的开局之年,是全面建设社会主义现代化国家新征程的开启之年,也是中国共产党成立100周年。浦发银行上海分行将继续以全面支持国家战略及上海地方经济建设为己任,切实增强金融服务实体经济能力,更加积极主动融入和服务以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。
近日,浦发银行与易方达基金管理有限公司在广州签署战略合作协议。浦发银行行长潘卫东、易方达基金董事长詹余引出席签约仪式;浦发银行广州分行行长陈晓蕾、易方达基金副总裁娄利舟分别代表双方签署协议。 据悉,签约仪式前,双方举行会谈,共同回顾了过往良好的战略合作历史,重点围绕投研交流、策略供应、资产配置、产品创新、财富管理及科技金融等展开研讨。双方表示,将以此次会见和新一轮战略合作协议签署为契机,建立更全面、更深入的合作伙伴关系,进一步发挥各自优势,丰富产品布局,更好地服务双方客户,打造银基合作新标杆。
上证报中国证券网9月25日,浦发银行在“外滩大会”上正式发布开放银行2.0——全景银行系列蓝皮书。 论坛上,浦发银行、太平洋保险、国泰君安证券等12家长三角区域的金融机构共同成立了“开放金融联盟”,旨在聚合银行、保险、证券等金融业态,通过成员间业务共享、科技赋能、生态共建等深度合作,实现优势互补、合作共赢、协同发展。 2018年7月,浦发银行在业内首家发布了API Bank无界开放银行,标志着国内关于开放银行的构想正式落地。全景银行,是浦发银行对新一代开放银行的再定义,核心是强调为客户创造价值。 去年出台的《金融科技发展规划(2019—2021年)》明确,要借助API深化跨界合作,拓展金融服务的广度和深度。当前,开放银行已逐渐成为我国商业银行提升服务能力、增强用户黏性的新途径,有助于促进银行业数字化转型、提升服务实体经济能效。 浦发银行董事长郑杨表示,两年来,在开放银行的建设和探索过程中,浦发银行不断思考开放银行的“变和不变”。 首先要坚持的是以客户为中心,客户体验为先。浦发银行打造开放银行的初心就是要服务好实体经济,打造极致的客户体验。要通过开放银行平台建设,连接各类用户、服务及触点,通过以客户为中心、由场景连接的价值网,赋能客户,成就每一个人。 其次,要坚持促进开放融合,实现共同繁荣。纵观全球,开放银行模式已经成为数字化领先银行发展的必然选择,金融机构之间不仅要有更深度的融合协作,还需要更广泛地与实体企业、科技公司等企业加强合作。通过开放共创、融合发展,拓展生态、创造价值,实现行业共同繁荣。
金融和科技深度融合的产物——开放银行有了新进展。在9月25日举行的外滩大会“浦发银行-开放银行”分论坛上,浦发银行提出新一代开放银行概念——全景银行。 浦发银行行长潘卫东表示,希望通过构建非金融场景,提升各行业整体的数字化水平,实现生态关联方和金融机构之间的信息共享和透明,解决行业信息不对称,重塑社会信任。浦发银行是国内最先落地开放银行的商业银行。2年前,该行率先在业内发布API Bank(API指数据接口),提出“无界开放银行”理念。在开放银行“助攻”之下,近年来浦发银行零售业务异军突起,跃升为全行第一大收入贡献板块。 开放银行尚无统一定义,大体可理解为:银行将自己的API嵌入合作伙伴平台以输出金融能力,用户可在这些平台无差别使用该行金融服务。开放API,与场景方结合资源互补能获得更大的乘数效应。据悉,目前国内至少有8家商业银行提出数字化转型,推出了开放API的平台。 对银行而言,开放API的一大好处在于帮助银行获客,银行可实现获客渠道的全行业灵活扩展。人民银行科技司司长李伟在外滩大会“开放金融与未来”分论坛上表示,开放银行逐渐成为我国商业银行提升获客能力、增强用户黏性的新途径,对促进银行业转型升级更好服务实体具有重要作用。 不过,开放银行在提升金融服务效能的同时,也增加了风险敞口,特别是数据安全问题。应如何规范化发展? “API连接服务提供者、场景建设者、交易发起者等,数据泄露的风险点增多了。任何一方数据保护存在薄弱环节,都有可能存在安全隐患。”李伟表示,在业务风险方面,事前若缺少健全的授权机制,资质不佳的外部合作方就有可能浑水摸鱼,开放后可能非法盗用银行数据,增加业务风险;事中若外部合作方超范围使用银行提供的接口,将接口二次打包给未经授权方调用,给银行管理带来新挑战;事后若没有开放银行的风控体系和健全的纠纷投诉等机制,一旦出现跨行业纠纷,将损害消费者的利益。 李伟表示,商业银行始终要把风险管理作为开放银行的根基和命脉。开放银行,开放的是金融服务,不是金融资质,绝不能将金融资质转包给合作方,必须确保金融持牌经营,避免因开放而违反监管条例。 李伟认为,开放银行与众多实体构成了你中有我、我中有你的纠缠混合结构。因此,必须强化监管科技的研究与应用,利用人工智能、大数据、区块链等信息技术,建立监管规则库、监管智能化的数字平台,识别开放银行的边界、解构业务数据的纠缠,落实各项监管要求。 “监管者需找到适当的平衡点,推进开放银行业务,同时管理风险。”新加坡金管局副首席金融科技官冯世坚介绍,新加坡金管局与新加坡银行协会共同创建《金融及服务API手册》,并发布《金融行业API目录》,金融科技公司能够轻松找到可用的开放式API。下一阶段,为促进协作,需要一个中立行业平台。 浦发银行也有意建立这样的平台。潘卫东表示,全景银行及开放银行的建设,涉及行业各方,需要一个有序的生态环境,希望打造一个可落地可运营的APIX平台,X代表开放联盟所有的产品和服务。
8月29日,蓝科高新(601798.SH)发布公告,公司控股股东中国能源工程集团有限公司(以下简称“中国能源”)与中国浦发机械工业股份有限公司(以下简称“浦发机械”)签署表决权委托协议,中国能源将其持有的蓝科高新51%股份对应的表决权等权利委托给浦发机械行使。上述协议生效后,上市公司的控股股东由中国能源变为浦发机械,公司实际控制人仍为国机集团。 值得关注的是,浦发机械为国机集团的二级子公司,是中国能源的控股股东。此次表决权委托后,市场对蓝科高新的国企改革预期更加强烈。 1992年,由原机械电子工业部和上海市在“部市共建,开发浦东”的大背景下,成立了中国浦发机械工业股份有限公司。中央部委体制改革后,国机集团成为浦发机械控股股东。依托上海的区位优势,浦发机械充分发挥公司在机械行业的影响力,经过二十多年的发展,公司已经成为以电力、化工、环境保护、基础设施建设等国内外工程设计及总承包,大宗商品及机电成套设备进出口贸易,以及商业地产和工业园区运营等为主要业务的综合性公司。目前浦发机械旗下主要有工程、贸易和房地产三大业务板块,是国机集团重要的二级公司之一。 2020年蓝科高新顺利摘帽以后,公司经营开始进入常态化。作为我国的石油专业设备的归口单位,蓝科高新在石油专业设备领域的竞争优势明显。但是目前公司的体量相对来说还比较小,作为目前浦发机械旗下的唯一上市平台,蓝科高新是典型的“大集团-小公司”。今年年初浦发机械领导在到蓝科高新调研的时候也表示,全力支持蓝科高新实现年度目标。 今年是国企改革三年行动的第一年,近期,《国企改革三年行动方案(2020-2022年)》审议通过。业内人士普遍认为,国企改革尤其是混改有望迎来新一轮提速。 国务院国资委研究中心研究员周丽莎表示,近年来,国企改革、试点等举措深入推进,本次改革更突出抓重点、补短板、强弱项,把改革进一步推向实处。混改不仅“混”产权,更要“改”机制,未来混改企业的市场化经营机制可能会进一步向前推动。 目前浦发机械整体的资产证券化水平相对较低,公司优质资产不少,业务与蓝科高新有一定的互补性。此前,中国能源持有的上市公司股权因为诉讼被轮候冻结,存在一定的瑕疵。市场分析认为,此次中国能源工程将其持有的股份表决权转让给浦发机械,或许是为下一步的国企混改铺路。 市场分析认为,国企板块具备行业龙头白马属性,目前整体估值偏低,补涨潜力空间较好。
8月28日晚间,浦发银行发布2020年半年报。根据报告,该行上半年实现营业收入1014.07亿元,同比增长3.90%;实现归母净利润289.55亿元,同比下降9.81%,符合此前市场对于银行业净利下滑的预期。 不过,在资产质量方面,在行业整体不良率上升、拨备覆盖率下降的背景下,浦发银行通过持续加大风险化解处置力度,并增加拨备计提等策略,实现了不良贷款率和不良贷款余额连续两个季度的降低。 数据显示,截至6月末,该行不良贷款率1.92%,较去年年末下降0.13个百分点;不良贷款余额为802.04亿元,较去年年末减少11.49亿元;与此同时,拨备覆盖率为146.18%,较去年年末增长12.33个百分点;计提贷款和垫款减值损失415.75亿元,同比增长16.91%。 而根据此前银保监会披露,截至2020年6月末,商业银行不良贷款余额为2.74万亿元,较上季末增加1243 亿元;不良贷款率为1.94%,较上季末增加0.03个百分点;拨备覆盖率为 182.4%,较上季末下降0.80个百分点。 据悉,在压降不良贷款方面,浦发银行一方面加大对重点行业、重点区域的信贷投放,大力实施压控类行业的有效退出和客户调整,推动信贷资产的行业结构加快优化;另一方面,开展组合限额管理,强化风险行业、重点业务的区域差异化管控,实现资产结构优化及集中度的有效控制。 不仅如此,浦发银行还强化到期前管理、前瞻性管理,加大逾欠催收力度,以现金清收促授信业务结构调整;强化动态监测,不断完善滚动评估机制,建立疫情名单管理机制,紧盯大户化解进程;升级风险检查模式,探索非现场监测与现场检查融合的新模式;加快不良资产管理业务创新及转型,推动公司优化不良处置工作方式等,从而实现了不良的双降。 按五级分类口径统计,截至6月末,浦发银行关注类贷款较去年年末增长16.49%,为1170.54亿元;可疑类贷款较去年末增长7.78%,为239.29亿元;逾期类贷款(本金或利息逾期1天及以上的贷款)较去年年末同比增长20.70%,为1059.68亿元。 其中,在各类贷款中,信用卡及透支贷款的不良率抬头较为明显,不良率为3.31%,较去年年末增长1.01个百分点。此类贷款在该行总贷款规模中占比9.42%,在零售贷款中占比22.88%, 另外,在资产负债方面,报告期末,浦发银行资产总额为7.52万亿元,比上年末增加5151.72亿元,增长7.35%;负债总额6.95万亿元,较去年年末增长7.82%。 其中,在负债端,上半年该行存款增量创历史新高,存款总额达4.14万亿元,较年初增长14.19%,存款在负债中的占比升至近60%;在资产管理方面,截至6月末,该行非保本理财资产近1.5万亿元,较年初增长3.6%,理财中间业务收入则同比增长11.8%至40.12亿元。今年8月,浦发银行理财子公司已获批筹建。 在发布半年报的同时,浦发银行还透露了设立金融科技子公司的进展。浦发银行同日公告称,该行董事会审议通过关于调整信息科技板块并投资设立金融科技子公司的议案。截至6月末,该行总行信息科技部人员近4000人,占员工总数7.2%。