图片来源于网络 1月11日，交通银行官网发布公告，回应网传交通银行被黑客攻击致使大量用户信息泄露一事。 据悉，近日有公众号发帖称，2021年1月“中国交通银行”遭遇黑客攻击，导致大量信息被泄露，并以“8.8BTC”的价格被发帖贩卖。 图片来源于交通银行官网 对此，交行官网发布公告称，该行监测到有不法分子在暗网发帖贩卖所谓交行客户信息，并有部分自媒体转发相关信息。经系统核查比对，确认与交行真实客户信息不符。 交行声明，不存在黑客入侵，不存在客户信息泄漏。交行已就相关违法行为向公安部门报案，将依法追究损害该行商誉行为的法律责任。
老人遭遇电信诈骗，银行为何对此担责？ 裁判文书网披露的一份判决书显示，家住广东佛山的陈老伯接到自称警察的诈骗者打来的电话，要求其前往银行开办新的银行账户保障资金安全。在骗子的指引下，使用按键手机的陈老伯竟然成功在交通银行(601328,股吧)某网点开通了电话银行和手机银行，最终被骗走近百万元。 懊恼不已的陈老伯认为交行“随意”为自己开通了电子银行，便一纸诉状书将银行告上法庭。 老人遭遇电话诈骗损失近百万 银行辩称风险提示“面面俱到” 文书显示，该案案发时，家住广东佛山的陈老伯已年过七旬。据他回忆，因为一起电信诈骗案自己才卷入这场纠纷。2016年11月4日，陈老伯分别接到两名陌生男子的电话。电话中，两人自称是警察，并告知陈老伯他的身份信息已经被他人冒用消费，要求其前往银行开办新的银行账户保障资金安全。 接到电话的陈老伯并未生疑，而是选择当日前往附近的交通银行城南支行办理借记卡。随后几天，陈老伯分多次共计向该卡转入98万余元。11月12日，陈老伯前往银行查询发现，自己的存款每次在存入当天即被人通过手机银行或者电话银行转走，账户余额仅剩71.1元，意识到被电话诈骗的陈老伯连忙报警。 年迈的陈老伯心生疑问，自己在银行仅仅是办理了一张借记卡，并未开通其他服务，究竟是骗子神通广大还是银行疏忽职守？ 据人民法院报此前报道，陈老伯表示，自己办理借记卡期间，曾按柜台人员要求提供个人手机号码，但并未同意开通该卡的手机银行、网上银行、自助银行等服务。银行方未经同意擅自开通且后续未经合法程序将自己的款项转出又未履行告知义务，导致自己巨大的经济损失，应承担全部责任。由于索赔未果，陈老伯一纸诉状将交行城南支行告上法庭，要求其赔偿自己各项损失共计102万余元。 对于陈老伯的说法，交行城南支行却给出了不同的意见。交行辩称电子银行业务是陈老伯主动申请办理的，有相关签署文件为证。且办理过程中，柜台人员已经通过口头提示等方式就使用电子银行可能存在的风险等进行了充分的安全提示，已经尽到了适当的安全保障义务。 不过，法院最终认为银行确需承担陈老伯的部分损失。 使用按键机仍能开通手机银行？ 交行存在两项违约行为 据判决书显示，交行城南支行提供的一段视频资料清晰的还原了银行为陈老伯开通借记卡的场景，陈老伯所在的业务柜台内外各有一名职员，柜台内的职员陈述称应该不用为他开通手机银行了吧？外面的职员回复帮他开通吧。里面的职员表示陈老伯使用的是键盘机。外面的职员却回复称“没关系”。陈老伯在此过程中并未发言。 在开卡业务办理完毕后，陈老伯询问款项进出是不是都有短信提醒？柜台内的职员陈述称，“一会儿到理财柜台会有人帮你开通。” 据交行城南支行提供的一段电话录音，当天晚些时候，一个操持普通话口音，自称陈老伯的客户打通了交行的客服电话，要求开通电话银行并进行电话银行转账，陈老伯在庭审中明确表示电话中的人并非他本人，也不是自己认识的人。 这名自称陈老伯的客户提供了借记卡卡号和取款密码，重置了查询密码，开通了电话银行，并通过输入取款密码和六位短信动态提醒密码，成功进行了电话转账。 对此，在该案一审中，广东省佛山市禅城区人民法院认为，陈老伯未依约妥善保管卡片信息，是导致其资金损失的重要原因。不过，交行城南支行在履行合同过程中也存在不同程度的违约情形。 首先，陈老伯年龄较高，对于电子银行的了解程度不高，其所持有的手机为键盘机，交行工作人员在帮原告开通手机银行时，已经意识到其手机不具备使用手机银行功能，却依然帮其开通手机银行。此外，在开通手机银行的过程中，交行城南支行并未尽到相应的提示、告知义务。 其次，在申请开通电子银行时，交行明确约定电子银行业务所涉安全要素以交易规则为准。依据交行制定的交易规则，电话银行的安全认证工具为可视卡动态令牌/手机魔卡，而不包括查询密码与短信动态密码，但通过密码成功进行了电话银行转账，由此可见交行实际上未使用交易规则约定的安全认证工具，其行为显然属于违约。 最终，法院认定交行承担陈老伯因手机银行转款而造成损失10%的赔偿责任以及电话银行转款损失50%的赔偿责任，合计24.05万元。陈老伯不服判决，但二审法院仍然认为维持原判。 矛头对准银行职员 为索赔老人改变申诉口径 人心叵测，败诉后的陈老伯又将索赔矛头对准了那位帮他开通手机银行的职员。不过，这次陈老伯的诉请与状告银行时的口径并不一致。 陈老伯在上诉时表示，其在交行城南支行处办理存折业务时，因交行工作人员陈某桃推销理财产品而办理了借记卡。上述银行卡开办过程中，陈老伯按照工作人员要求提供了手机号码，并向卡内现金存入10元。陈老伯认为，该职员未经其同意而开通借记卡手机银行、网上银行、自助银行等服务，且未经合法程序而将其存款转出，又未履行告知义务，而导致自己巨大经济损失，故应承担全部责任。 交行工作人员陈某桃辩称，根据法院已查明的相关事实，陈老伯是因受到了诈骗分子的欺骗而按照要求前往银行开立借记卡，且银行工作人员询问其开卡用途时，得到回复是“儿子让其开卡用来存钱”。自己虽为银行的理财经理，但仅因为当时大堂经理等其他工作人员忙碌，代为接待陈老伯。且自己履行的是职务行为，陈老伯的财产损害结果与自己没有因果关系。 广东省佛山市禅城区人民法院认为，从陈老伯的报案陈述看，其因根据他人指示而前往交通银行开办借记卡，并因此遭受资金损失，可见其资金损失涉嫌犯罪行为所致，无证据证明该银行职员有参与诈骗原告钱财行为，其在开卡过程中提供服务是履行银行职员的职务行为。 事实上，交行城南支行已因其过错对陈老伯的损失承担了相应的赔偿责任，交行城南支行的过错因素包含了职员履行职务时的不当行为，因此法院驳回陈老伯的诉讼请求。
随着国内疫情形势逐渐平息，消费市场持续回暖。 中国人民银行近期公布的2020年第二季度支付体系运行总体情况显示，二季度全国共发生银行卡交易814.57亿笔，其中消费业务424.22亿笔，金额28.50万亿元，分别环比增长40.2%和12.9%；银行卡人均消费金额为2.04万元，同比上升0.59%。 为积极响应国家促消费稳增长的号召，以及满足消费者日益旺盛的消费需求，交通银行作为国有大行积极落实国家政策，承担社会责任，推出“就是这么实惠”系列促消费主题活动，为提振消费注入金融力量。 在这背后，交行的零售业务转型成效显著。 今年上半年，交行个人金融业务营业收入同比增11.79%至606.95亿元，占比提升1.93个百分点至47.87%；利润总额占比提升2.04个百分点至34.54%。在财富管理方面，交行理财、基金、保险、信托等财富管理产品规模增量同比提升162.84%，在AUM增量中占比54.06%，成为AUM增长新引擎。 交通银行副行长殷久勇向搜狐财经进一步介绍了交行目前大零售转型的进展，并就“交通银行，就是这么实惠”活动的内容、举办的背景及取得的成效展开对话。 聚焦价值创造，大零售转型进行时 立足零售业务领域，交行在财富管理建设方面正不断取得新的进展。 据殷久勇介绍，交行零售业务近年来以“AUM+MAU”双因子增长为策略，聚焦价值创造，提升产品创新能力，深化线上线下一体化经营，向“建设具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行”战略目标不断探索。 交行坚持“金融资产+数据资产”双轮驱动，狠抓MAU、支付、信贷交叉渗透，提升客户数据资产；统一制定客户经营方向和策略规划，依托数据及模型支撑，加强客户上送提升及流失管理。客户金融资产稳健增长，客户结构持续优化，中高端客户快速增长。 截至6月末，交行管理的个人金融资产（AUM）达3.73万亿元，较上年末增长8.17%。手机银行月活跃客户数（MAU）达2651.88万户，较上年末增长19.55%。达标沃德客户163.25万户，较上年末增长8.54%。私人银行客户5.33万户，较上年末增长13.29%。 在产品创新方面，交行注重发挥集团优势，持续加大联动力度，丰富财富管理产品供给。 殷久勇介绍称，交行创新推出“臻承”系列保险金信托业务，为客户定制极具个性化的家族信托服务，有效满足高净值客户财富保障和稳健传承的专属需求。同时，加大行外优质产品引进力度，满足客户多样化财富管理需求。抢抓市场机遇，主动制定全市场TOP基金经理名单，锁定头部金牛基金经理新发基金资源；开启与头部基金公司的基金组合定制业务合作，上线多款基金组合产品。结合抗疫、复工、医保购药等市场热点及特定场景定制低起点保险产品，持续丰富个人养老金融产品体系，满足客户多样化、个性化需求。 上半年，交行基金销售规模达1207.98亿元，同比增72.41%，公募基金保有规模增幅居五大行第一、增量居五大行第二；净值型理财产品规模达4534.41亿元，占总规模53.67%，较上年同期提升21.86个百分点。 交行还持续加强线上线下一体化经营，串起手机银行用户和内外部场景，通过上线手机银行一键绑卡、首页换肤、语音交互转帐等功能，打通用户体系、完善云端银行、丰富上行营销模板库、完善电子化分行申请流程等举措，实现“AUM+MAU”双提升。 此外，围绕打造上海主场、普惠金融两个优势，交行加大创新力度，依托数字化转型，抢占场景化、便民化的金融服务“制高点”，驱动大零售转型。 据殷久勇介绍，围绕今年上海市政府推进的“两张网”建设，交行快速推进“交银e办事”项目落地，践行了交行以数字化转型为路径发展普惠金融的理念，为全行上下转变思路、做大做强普惠金融提供了很好的借鉴和示范。据介绍，交行正在重点推进五项创新。 聚焦民生保障，“就是这么实惠”活动开展中 疫情下的复工复产对银行服务实体经济、小微企业提出新要求。交通银行适时推出“就是这么实惠”系列促消费主题活动，既是交行作为大型国有商业银行落实国家政策、发挥大行担当的需要，也是服务实体经济、满足人民美好生活的需要。 殷久勇对搜狐财经介绍称，“交通银行，就是这么实惠”系列促消费主题活动呈现出活动内容多、投入资源多、宣传渠道多、覆盖客群广四个特点。 交行此次开展的促消费主题活动围绕“惠消费、惠生活、惠理财、惠商户”四个主题展开，为客户提供实惠的活动和服务。 其中，惠消费对客户的日常支付给与活动奖励回馈，提升客户消费信心；惠生活为客户精心挑选餐饮美食、生活百货、洗车用车等各类优惠福利，满足客户多样化的需求；惠理财针对客户信贷借款需求，推出免息优惠，方便客户科学合理安排资金；惠商户是在交行指定合作商户开展消费折扣或随机立减活动，向客户让利的同时，实现商户引流。除了精心打造的四个主题，交行各分行还结合当地营销资源开展属地化特色营销。 从资源投入看，交行对此次促消费主题活动投入力度大，截至目前累计投入近3000万元。 从宣传渠道看，除了充分利用自有宣传渠道进行推广外，交行还加大外部媒体及热门社交平台的宣传投入，借助大数据实施目标客群的精准投放，以内容社交、话题传播等多种形式开展，向客户传递“就是这么实惠”的品牌主张。 在覆盖客群方面，交行此次促消费主题活动切实围绕“惠民、便民”主旨，面向全量客户及潜在客户，覆盖客群广，力争将实惠触达更多客户。 其中“天天支付天天抽奖”（攒金豆）活动主要面向存量客户，二季度参与客户共计376万人；新客户专属营销活动主要面向交行新开借记卡客户，上半年活动覆盖客群超300万；信用卡专属活动主要面向中青年客群，预计覆盖人数超1亿人；惠民贷促消费活动，通过短信、消息盒子等营销方式预计触达客户3,900万户，响应客户超205万户。 据殷久勇介绍，从目前的效果看，客户对活动的参与热情较高。三季度活动开展仅一个月已有173.7万客户参加。在吸引新客方面，上半年共计13万新客户领取活动奖励。 促消费活动的推出还带动交行信用卡消费额和交行贷款规模稳步回升，其中惠民贷投放规模显著。 殷久勇介绍称， 交行信用卡利用最红10周年契机，力推最红星期五品牌营销活动，市场反响热烈。6月起开展6•18购物节惠民贷免息营销活动，惠民贷6月单月累计申请客户32.45万户，发放贷款64.56亿元。7月起开展惠民贷暑期促消费免息活动，单月即有26.2万客户享受到了提款7天免息优惠权益，单月贷款发放额85.49亿元。 此外，商户活跃度也随着活动的开展得到了提升。据殷久勇介绍，交行积极贯彻“稳就业、保民生”的措施，发挥金融科技支撑作用，推进商户远程服务，完善支付受理模式，提升商户交易体验。交行开展银联商户随机立减及62折活动，截至7月末，共有2.58万户商户、22万人次参与活动。 殷久勇称，“交通银行，就是这么实惠”系列促消费主题活动将直接增强居民的消费能力，而居民消费能力的提升将助力全社会、全产业链线上线下商品和服务销售，从而切实发挥促消费、稳增长、惠民生的作用。
把“推动浦东高水平改革开放”作为扎实推进长三角一体化发展的重要举措之一。8月20日，在合肥召开的扎实推进长三角一体化发展座谈会上，浦东被重点提及。 上海市委常委会次日举行会议，传达学习贯彻上述座谈会精神。会议指出，打好浦东开发开放这张王牌。 在更深层次推进改革、更高水平扩大开放上勇当开路先锋，在以长三角的畅通循环促进国内大循环、推动国内国际双循环中，要如何打好浦东这张王牌？ “我们也在认真学习和思考，并在金融服务实践中狠抓落实。”交行上海市分行副行长宋滨说，作为唯一总部扎根浦东的国有大型商业银行，交行要做新发展格局的实践者，加快构建同城化金融服务，打破条块分割，让要素在更大范围内自由流动；要做科技和产业变革的助力者，提供更加优质的金融供给，支持高质量发展；要做好改革开放新高地的排头兵，积极创新方式方法，围绕临港新片区等重点领域和重点区域突破，加快形成双循环的新发展主体。 金融要素在更大范围内自由流动 上述座谈会指出，今年是上海浦东开发开放30周年，支持浦东在改革系统集成协同高效、高水平制度型开放、增强配置全球资源能力、提升城市现代化治理水平等方面先行先试、积极探索、创造经验，对上海以及长三角一体化高质量发展乃至我国社会主义现代化建设具有战略意义。 其中，还特别指出，抓好上海国际金融中心建设，支持长三角和全国经济高质量发展。 在高水平制度型开放、增强配置全球资源能力方面先行先试，金融是关键一环。 经过30年的发展，以金融要素市场为例，作为上海国际金融中心建设核心承载区，目前，浦东已经拥有了股票、债券、货币、外汇、保险、商品期货和金融期货等13家国家级金融要素市场和基础设施，成为全球金融要素市场最密集、交易最活跃的地区之一。 根据今年2月21日财政部与一行两会联合发布的《关于商业银行、保险机构参与中国金融期货交易所期货交易的公告》，交行成为首批五家试点机构之一。 3月，交行首批参与了银行间市场利率期权交易，推出代客人民币利率期权业务。 4月10日，交行顺利完成商业银行国债期货首日交易，在各合约品种上达成多笔成交。这是金融市场又一重要创新举措，将为上海国际金融中心建设贡献积极力量。 今年是上海国际金融中心建设的决胜之年，作为金融要素市场牌照资格最齐备的综合金融服务商之一。7月，交行成为首批两家银行间外汇市场主经纪商之一，为境外投资者银行间债券市场直接投资模式(CIBM Direct)项下外汇风险管理需求提供交易服务，助力外汇市场向纵深发展。 交行方面表示，下阶段将进一步强化交易能力，持续提升对接要素市场、服务实体经济的水平，同时面向境外投资者推介债券通、“上海金”、“上海油”等国际化业务，积极推广外汇即远掉期等外汇类产品及外汇结构性存款产品，充分发挥银行间外汇市场主经纪商资质优势，全力支持市场高水平开放。 在浦东新区政府工作报告中，浦东新区区长杭迎伟提出，今年要基本建成与我国经济实力以及人民币国际地位相适应的国际金融中心核心承载区。 具体来说，要加快持牌类金融机构、功能性总部集聚，支持金融企业扩大市场规模，打造全球资管、融资租赁和金融科技高地。推动上期所等要素市场推出更多国际化交易品种，持续提高上海价格的国际市场影响力。增强金融服务实体经济能力，坚决守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。 提升产业链现代化水平 浦东新区的新目标是，到2025年经济总量突破2万亿元。要完成这一目标，落脚点在六大产业集群： 到2025年，浦东要培育形成六个“千亿级”规模的硬核产业集群，分别是3个4000亿元产业集群——中国芯、未来车、数据港；2个2000亿元产业集群——创新药、智能造；1个1000亿元产业集群——蓝天梦。 实现高质量发展，必须实现依靠创新驱动的内涵型增长，需要大力提升自主创新能力，尽快突破关键核心技术，这也是形成以国内大循环为主体的关键。从金融角度，也需要更多的资源以支持推动六个“千亿级”规模产业集群的发展。 “我们一直积极探索对创新型企业给予差异化、定制化的服务和产品，力求通过融资等产品的创新不断提高金融服务的可得性和客户的便捷度，最近正在与国内人工智能领域的一家领军企业洽谈纯研发类项目贷款的合作机会。”交行上海新片区分行行长周玲说。 对于由留美归国人员创立的某先进生物技术企业，交行上海新片区分行也在企业成长初期给予了流动资金贷款支持，目前正密切跟踪企业后续在项目建设融资、国际化经营等方面的金融服务需求，力争实现优质金融服务对科创企业各成长阶段业务需求的“精准滴灌”。 宋滨介绍说，在金融支持前沿产业方面，交行运用金融科技手段打造了“场景+线上+智能”的智慧产业链解决方案，实现了助推产业链属业务物流、信息流、资金流的高效配置。 在航运领域方面，则是通过互联网、区块链技术及大数据应用，配合航运企业货流、物流、资金流，加强“互联网+航运+金融”综合金融服务。在总部经济方面，通过全球现金管理平台，为跨国公司提供一键接入、畅享全球的跨银行跨境一体化全球现金管理服务。 6月16日，交行上海市分行与浦东新区政府关于“信用赋能金融助力”推进浦东新区经济社会发展专项行动签署战略合作协议，并与10家企业代表签署了授信合作意向书，围绕保民生保就业稳外贸、六大硬核产业、在线新经济、小微企业等重点领域，为浦东新区企业提供100亿元专项授信支持。 同日，“浦东新区企业信用赋能综合服务平台”开通上线，交行在平台上定向推出浦东专属信贷产品“浦东快贷”，为新区企业提供优质便捷的惠企便企综合服务。 “近期我们推出的线上审批即时放款的外贸企业贸易融资产品，将业务全流程从原来的3天缩短为17分钟。”宋滨说，下阶段交行还将进一步发挥国际化经营优势，依托综合化平台，为企业提供更加高效便捷的跨境金融服务。围绕全球金融市场的波动，对接客户汇率避险的要求，帮助外向型企业将一些不确定性降到最低。 此外，为积极稳妥地降低企业杠杆率，截至6月30日，交银投资已为浦东新区内企业办理3笔债转股业务，合计投资金额30亿元，占其债转股业务总投资的9.55%。同时，交银投资的全资子公司交银资本管理有限公司，已于5月取得私募基金管理人资质。后续将在浦东新区设立私募基金，探索开展与临港新片区建设以及长三角经济结构调整、产业优化升级和协调发展相关的投资业务。
8月28日晚，交通银行（下称“交行”）举行业绩发布会，对让利实体、净息差、不良资产处置、分红派息、估值等问题进行了解读。 截至今年6月末，交银集团资产总额达10.67万亿元，同比增长7.72%；净经营收入1269.59亿元，同比增长7.31%，其中，利息净收入和手续费及佣金净收入同比分别增长5.41%和5.00%；由于在疫情冲击、主动让利、增厚拨备等多因素叠加影响下，报告期内，集团实现净利润（归属于母公司股东）人民币365.05亿元，同比减少14.61%；不良贷款率1.68%，较上年末上升0.21个百分点。 压降结构性存款等管控息差 目前，市场最关注的问题之一就在于，在LPR（贷款报价利率）引导利率下行的背景下，银行息差下行空间有多大？何时才能够企稳？ 交行上半年净息差1.53%，同比下降5个基点（BP）。其中二季度净息差1.52%，环比一季度下降3BP。息差收缩的原因也更多源于资产端。受市场利率下行、疫情等因素影响，资产收益率下行较快，上半年同比下降22BP；而负债端方面的成本管控、市场利率下行则控制了净息差的收缩幅度，上半年负债成本率同比下降19BP。 交行副行长郭莽对记者表示，预计下半年净息差继续有所承压，但降幅可控。一方面，LPR利率下降的滞后影响逐步显现，资产收益率有下行压力。但另一方面，负债成本仍有下降空间。 那么究竟如何管控好资产收益率和负债成本的“剪刀差”？交行此次明确表示，将采取一系列主要措施。例如，从资产端来说，需要优化资产结构，继续压降非银贷款（上半年压降978亿元）和票据融资等低收益资产规模，提升实质性贷款占比。同时，也需要加大按揭贷款、信用卡贷款、个人消费贷和经营贷投放，提升高收益的零售贷款占比（预计2020全年个人贷款增量占比将超过40%，上半年为18%）。 郭莽也提及，未来也要继续管控负债端成本，即实施大额存单、结构性存款这类高成本负债的规模和价格“双重管控”。具体目标是，下半年计划压降大额存单500亿元、压降对公定期型结构性存款500亿元。同时，也将把握利率下行周期机遇，比如通过同业负债替换成本相对较高的MLF（中期借贷便利）到期资金。 加大拨备以应对不良持续攀升 新冠疫情导致银行资产质量恶化、拨备幅度加大，这也是今年导致银行盈利收缩的主因。也有观点认为要做好行业不良资产大幅反弹的准备。 近期，监管部门表示，要提前采取前瞻性措施。一是做实资产分类；二是足额计提拨备；三是加大处置力度。对此，交行称，已提前进行多轮排摸和部署。截至6月末，全集团不良贷款余额962.92亿元，较年初增加182.49亿元，不良贷款率1.68%，较年初上升0.21个百分点。不良贷款增加的主因有几方面。 首先，上半年信用卡业务新增不良额112亿元，同比多增23亿元。但是，信用卡单月新增不良额在5月冲高后，6月已明显回落，预计下半年信用卡新增不良将回落至疫情前的平均水平。 其次，疫情导致上半年存量客户的风险暴露有所加速。上半年受疫情影响且下迁不良的潜在风险贷款金额141亿元。对此，交行已足额计提拨备（平均拨备率达50%）。同时，对受疫情影响虽未违约但已产生实质性风险的客户提前下迁不良。 上半年，交行受疫情影响的拨备支出176亿元，这主要是综合考虑了疫情下宏观经济的不确定性，调整了对宏观经济情景的预测，增提拨备约10个百分点。但由于上半年集团不良贷款余额增幅较大（较年初增长23.38%），拨备覆盖率（148.73%）较年初下降23.04个百分点。 不可否认，不良资产的挑战将是银行业面临的中长期问题。交行也表示，将实施资产质量处置化解三年攻坚，编制风险资产处置三年规划，通过调整优化资源配置、增加拨备计提、提升处置成效，争取实现不良率自2021年起稳步下降，2022年达到同业平均水平的目标。 分红派息政策仍待明确、关注估值提升 鉴于经济大环境面临挑战，有观点认为，银行要适当降低分红以增加资本。此次，交行管理层也特别对记者回应了上述问题。 “过去几年，上市银行业绩稳步上升，主要银行多年保持30%左右的现金分红率。但从今年以来，银行业经营环境发生了巨大变化，银行利润出现负增长，未来不良贷款处置和资本消耗压力持续加大。”郭莽称，在此背景下，有必要研究新形势下的分红政策问题。比如，考虑让利润多一点留存用于资本补充，提高风险抵御能力。但同时，也要处理好银行发展和股东当期投资回报两者的关系，让股东能够继续较好地分享银行经营成果。 "董事会每年年初会根据交行经营情况、资本状况以及未来经营环境等因素，讨论确定当期的分红政策。因此，对于2020年度及以后的分红政策，目前暂时还不能给出明确的答案。"交行方面称。 与往年略有不同的是，市值问题近期时常出现在交行管理层的口中。近年来，银行估值水平持续走低，当前交行股票估值处于历史最低位。“我们理解这既有市场的因素（比如，我们看到全球银行业估值普遍走低，投资者更为偏好高成长的中小市值股票），也有对银行作为顺周期行业，在经济下行和结构调整过程中，经营爬坡过坎的反映。” 交行管理层表示。 至于如何提升股票估值水平和市值表现，交行方面称，银行高层管理人员通过在二级市场利用自有资金购买本行股票，银行率先在主要同业中启动持股方式的职业经理人任期激励安排。不过，最关键的仍是做好经营管理和转型发展，提升价值创造能力。下一阶段，在经营策略上，将以“稳收入（净经营收入）、提拨备、优市值”为目标，在保持净经营收入平稳增长的同时，加大风险处置力度，逐步提升ROE、拨备覆盖率、资产质量等核心财务指标表现。在发展策略上，将加快“数字化转型”步伐。
8月28日，交通银行发布2020年半年报。在疫情冲击、主动让利、增厚拨备等多因素叠加影响下，上半年交行实现净利润365.05亿元，同比下降14.61%。不过从净经营收入看，交行依旧保持着良好态势，年度目标未变。 “今年上半年，交行服务实体经济的能力明显增强，业绩符合行业趋势，这也是多因素共振的结果。”交行副行长郭莽在昨日举行的业绩说明会表示。 据悉，受疫情影响下，潜在风险加速暴露、各类风险交织并发，交行主动与实体经济共克时艰，通过降低贷款利率、减免客户收费、延期还本付息等“逆周期”支持手段，累计为实体经济让利约140亿元。同时，一手严控新增，一手出清存量，着力增强风险抵补能力，加大不良处置力度。积极制定应对预案，动态考虑形势变化，提前采取前瞻性措施，做实资产分类，足额计提拨备。共处置不良贷款343亿元，同比增加25%。提前增厚拨备根基，报告期末，集团拨备支出335亿元，同比增加55.4%。 上半年，交行进一步加大服务实体经济力度，积极承担社会责任、为企业纾困让利，主要业务指标保持稳健。截至6月末，集团资产总额达人民币10.67万亿元，同比增长7.72%；净经营收入1269.59亿元，同比增长7.31%，其中，利息净收入和手续费及佣金净收入同比分别增长5.41%和5.00%。 从净经营收入看，交行依旧保持了稳定。郭莽认为，净经营收入相比于净利润，更能反映银行成长性。 交通银行行长刘珺表示，从上半年经营数据看，交行深刻领会做好“六稳”工作、落实“六保”任务的实质要求，克服疫情影响，兑现了年初对服务实体经济总量增、结构优、合理让利的承诺。 数据显示，报告期末，集团客户贷款余额57295亿元，较年初增加4252亿元，接近去年全年投放水平。其中，普惠“两增”口径贷款余额2147.20亿元，较年初增加507.69亿元，增幅30.97%；普惠小微综合融资成本下降85个基点，湖北地区下降136个基点。 针对银行分红可持续性的讨论，郭莽表示，董事会每年年初会根据经营情况、资本状况以及未来经营环境等因素，讨论确定当期的分红政策。分红要结合所处的环境、所拥有的条件，采取与之相适应的政策。过去几年，上市银行业绩稳步上升，主要银行多年保持30%左右的现金分红率。但今年以来，银行业经营环境发生了巨大变化，银行利润出现负增长，未来不良贷款处置和资本消耗压力持续加大。 “在这个背景下，有必要研究新形势下的分红政策问题。比如，考虑让利润多一点留存用于资本补充，提高风险抵御能力。但同时，也要处理好银行发展和股东当期投资回报这二者之间的关系，让股东能够继续较好地分享银行经营成果。”郭莽认为。 交行董事会秘书、长三角一体化管理总部总裁顾生表示，未来，长三角仍是交行区域发展的重中之重。从上半年情况看，交行在长三角客户贷款较上年末增长了2314亿元，占集团全部新增贷款的54%。
2020年8月25日，交通银行公告称，其附属科技子公司“交银金融科技有限公司”在中国（上海）自由贸易试验区临港新片区注册成立。据公告，交银金科注册资本为6亿元，主要业务方向为以金融科技为手段，开展软件研发、技术咨询与创新、信息系统集成服务等。工商信息显示，交行首席信息技术专家、信息技术部总经理李海宁将出任交银金科董事长。交行表示，交银金科的成立，是该行塑造面向未来的金融科技优势，优化信息技术管理架构，实施业务与科技深度融合，推进数字化、智慧化转型的重要举措。据悉，今年多家国有大行成立了金融科技子公司。2020年7月28日，农业银行金融科技子公司——农银金科正式注册成立，注册资本6亿元。2020年7月30日，“成方金融科技有限公司”正式成立，注册地为北京市西城区，注册资本为20.078亿人民币。更早之前，工行、建行、中行、招行、民生银行、平安银行都已设立旗下金融科技公司。（雷锋网）
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