2月1日晚间，A股2020年度首份上市银行年报出炉。平安银行披露，该行2020年实现营业收入1535.42亿元，同比增长11.3%；实现减值损失前营业利润1073.27亿元，同比增长12.0%。受疫情带来的不确定性影响，该行根据经济走势及国内外环境预判，主动加大了贷款和垫款、非信贷资产减值损失的计提力度，加强不良资产核销处置力度，提升拨备覆盖率，实现净利润289.28亿元，同比增长2.6%。 ● 风险指标全面改善 年报显示，平安银行2020年负债成本持续优化，非息收入稳定增长，资产负债规模稳健增长，风险指标全面改善。 平安银行披露，2020年，该行净息差2.53%，同比下降9基点；负债平均成本率2.32%，同比2019年下降32基点；其中，通过重塑资产负债结构，加大存款管控力度，活期存款有效提升，吸收存款平均成本率2.23%，同比下降23基点。 得益于个人代理基金及信托计划、贸易融资、对公代理业务、债券承销和理财业务手续费收入等非利息净收入增长，平安银行2020年实现非利息净收入538.92亿元，同比增长12.3%。 在资产负债方面，截至2020年年末，平安银行资产总额约4.47万亿元，较上年年末增长13.4%；负债总额4.1万亿元，较上年年末增长13.2%。 在风险控制方面，截至2020年年末，该行不良贷款率为1.18%，较上年年末下降0.47个百分点；拨备覆盖率、逾期60天以上贷款拨备覆盖率及逾期90天以上贷款拨备覆盖率分别为201.40%、219.78%和268.74%，较上年年末分别上升18.28、29.44和45.85个百分点。 对于2020年全年业绩表现，平安银行介绍，2020年是该行深化转型的开局之年，经过三年转型攻坚之战，迈入新阶段的平安银行基础更实，底气更足，打法更新，机制更稳。平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在年报致辞中表示：“回顾平安银行过去四年的挑战与成就，纷繁复杂表象下的商业逻辑以及经营思想已经逐步清晰，不忘初心、回归本质、顺势而为，才能始终‘保持战略定力不折腾，厘清发展重点不盲乱，准确把握趋势立潮头’。” 坚持“科技引领” 平安银行表示，近年来，该行将“科技引领”作为战略转型的驱动力，持续加大金融科技投入，夯实科技基础，强化数字化经营、线上化运营能力，推动该行向“数字银行、生态银行、平台银行”转型。 在零售业务方面，平安银行信用卡新核心系统成功切换投产，是业界首个将关键核心业务系统由大型机集中式架构迁移到PC服务器分布式架构的成功案例；该系统支持十亿级交易用户及日交易量，多项技术指标位居业界第一。 对公业务方面，平安银行智慧应用中台日前投产上线，实现客户管理、产品管理、营销管理、队伍管理、案例库的全面数字化，新场景开发上线时间平均缩短约40%、节省人力成本约25%。资金同业业务方面，“行e通”系统在平台交互、功能服务、系统架构等方面完成重构升级，持续为同业机构客户提供高效、便捷的一站式服务。风险管理方面，智慧风控平台持续迭代升级，完成新系统的全面切换，并开发上线移动端智慧风控APP。 报告显示，平安银行正在构建领先的基础设施平台，不断完善技术产品和解决方案，截至目前，该行运维自动化水平达93.6%，测试自动化覆盖率达68.2%。2020年年末，该行自主研发的分布式金融PaaS平台已在500多个项目中推广使用。同时，该行加强开发运维一体化工具平台“星链平台”（Starlink）的部署推广，目前已有超过97%的应用通过Starlink平台发布，研发和交付效率持续提升。在提升开放银行能力方面，平安银行2020年累计发布超2500个应用程序编程接口（API）服务。此外，该行还加快“星云物联网平台”的推广，该行于2020年年底与具有独立通讯频道的商业卫星龙头企业合作发射了国内金融业首颗物联网卫星“平安1号”。
好不容易走到发审委审核环节，自己却突然撤回了申请材料。在A股的银行中，IPO临门一脚之际自行缩了回去的，广州农商行是第一家。 证监会12月29日披露，广州农商行撤回上市申报材料，原定于30日举行的发审委会议将取消。从2010年开始，广州农商行A股上市已筹划10年，眼看好事将近却又临门刹车，何时能再次启程？ 证监会、广州农商行都未说明撤回IPO申请材料的原因。2019年提交A股上市申请后，资产质量真实性是广州农商行始终绕不过去的问题。今年4月，该行还因资产质量问题被证监会采取监管措施。 2019年以来，广州农商行多次卷入债券、信托等违约事件。就在此前的11月，该行还卷入一起规模达25亿元的信托违约案。今年上半年，该行的房地产贷款不良率短短半年时间大幅上升1.78个百分点，暴涨近7倍。 因何撤回？ 证监会12月29日公告称，由于广州农商行已申请撤回申报材料，原定于30日召开的2020年第183次发审委会议，对该行申报文件的审核取消。 根据2019年3月、12月两次提交的招股说明书，广州农商银行A股IPO拟发行数量为15.97亿股，在发行后总股本中的占比为14%，募集资金将全部用于补充该行核心一级资本。 上会前夕撤回申报材料，在A股银行中极为罕见。目前仍在排队的银行中，多家成立、启动上市比广州农商行早的银行，最长已经等待超过13年，至今仍未能登陆资本市场。 证监会12月18日披露，重庆银行IPO获得核准。2018年6月，该行就已向证监会提交了上市申请。更早在2007年，重庆银行就已启动上市。等待多年无果后，该行于2013年11月先行在H股上市。而2008年也提出上市计划的兰州银行，IPO进程目前仍然处于“已反馈”状态。 成立于2009年的广州农商行，最早提出A股上市计划是在2010年。但由于城商行、农商行上市闸门未开，该行2017年6月在H股上市，由此成为广州首家上市银行，尽管相比A股市场，港股上市比较容易达成，但港股的真正挑战是在上市之后，低估值、低成交一直困扰着广州农商行等早年赴港上市的区域性银行。在过去的一年，广州农商行单日成交量最高的一天为240万股，成交金额1197.57万港元，有62个交易日出现“零成交”。（见2019年4月28日《一年有2个月零成交，广州农商行“回A”心切》） 在此环境下，广州农商行提交上市申请后一年多，就能后发先至进入发审会环节，已经殊为不易。 不过，2019年下半年以来，在冲刺上市的关键时期，广州农商行董事长、副行长、董事等多名高管先后被查，引发外界对该行能否顺利登陆A股的揣测。 最先被查的是该行原董事长王继康。2019年7月，王继康辞去广州农商行董事长职务，一个月后公告涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查。今年7月，该行副行长、首席风险官彭志军涉嫌受贿罪被逮捕。 其间，广州金控党委书记、董事长李舫金涉嫌严重违纪违法被查。此前的9月28日，广州农商行曾发布公告称，非执行董事李舫金因个人精力有限，请辞广州农商行非执行董事，审计委员会、关联交易与风险管理委员会、提名与薪酬委员会委员职务。 此外，广州农商行的资产质量长期受到外界质疑。今年4月29日，由于申请首发过程中，该行存在部分金融资产减值准备计提不充分、个别违约债券会计核算前后不一致等问题，证监会对其出具了警示函。 广州农商行此次撤回申请材料，是否与资产质量有关不得而知，在相关披露中，证监会没有透露具体原因。12月29日下午，记者致电广州农商行相关人员，但电话无人接听。 房地产不良暴增 不良贷款高发的同时， 广州农商行资产质量的真实性也受到外界质疑，这也是其回A上市路上难以回避的问题。 2019年12月，在IPO反馈意见中，证监会一口气对广州农商行提出了45个问题，包括规范性问题、信息披露问题、财务会计资料问题三个方面。证监会4月29日的监管函也提及，该行申请首发过程中，存在部分金融资产减值准备计提不充分、个别违约债券会计核算前后不一致等问题。 公开信息显示，截至今年6月底，广州农商行贷款余额为5519.7亿元，金融投资规模为2375.6亿元。同期，该行计提的信用减值损失为49.76亿元，贷款、以公允价值计量且计入其他综合收益的贷款，计提金额分别为34.3亿元、2.3亿元。 评级报告显示，2019年，广州农商行计提的非信贷资产减值损失为12.14亿元，同比增加5.22亿元。而今年上半年，这一数字攀升到13.1亿元，超过去年全年。 相对于投资类资产，广州农商行贷款计提的减值损失准备可能更为充分。2019年以来，该行多次卷入债券、信托等违约事件，但计提的投资类资产信用减值损失规模却并不算大。 ST中捷11月4日公告称，收到广州农商行函件，因25亿元信托出现违约，广州农商行要求各债务人承担偿付贷款本金25亿元、利息、罚息、复利、违约金等责任。 2017年6月，广州农商行与国通信托签订协议，设立规模25亿元的信托，预计期限48个月，信托资金随后用于向华翔（北京）投资有限公司发放贷款，ST中捷则为此签订差额补足协议。贷款发放后，借款人未偿付任何债务。 可查信息显示，2017年，晋城银行与华能信托签订合同，由晋城银行出资2亿元设立信托，向神州工程发放贷款，到期后神州工程未能偿还。广州农商行受让债权后，经展期也未能收回资金。 另外，广州农商行还就金融借款合同纠纷，与华阳经贸集团发生诉讼。2018年10月，华阳经贸集团债券违约，目前涉及金额已超过60亿元。今年11月，法院对双方管辖权异议做出判决。 除了投资类资产，直接贷款中的房地产贷款劣变，可能给广州农商行资产质量带来了很大威胁。截至2020年6月底，广州农商行房地产类贷款不良率达2.04%，比上年底的0.26%，大幅上升1.78个百分点，暴涨近7倍。 房地产及周边行业，是广州农商行贷款投放的第二大行业。截至2019年底，房地产、建筑业和住房按揭贷款，在该行全部贷款中占比 33.19%。今年6月底，这一比例仍维持在30%左右。评级机构今年7月也表示，广州农商行房地产相关行业敞口较大，同业及投资资产风险有所暴露，加大了信用风险管理难度。在房地产融资收紧的情况下，这是否符合监管基调，也是一个疑问。
阿里司拍平台信息显示，山西运城农商行8400万股股权在该平台挂牌拍卖，股权评估价1.344亿元，起拍价在评估价基础上打八折，约1.075亿元。 据了解，该笔股权归属于运城农商行第二大股东――山西骏达木业，占该行总股本的8.33%。后者因涉及与中航信托借款合同纠纷一案，被运城市中院采取限制消费措施，并列入被执行人名单，执行标的为2.13亿元。 2013年成立的运城农商行，由原运城市盐湖区农信联社改制而来。截至2020年9月末，该行总资产约250亿元。 值得注意的是，与多数中小银行不同，过去数年该行投资收益成为营收的主要来源，贡献度超过80%，同期利息净收入对全行的营收贡献不到18%。 除山西骏达木业外，运城农商行第三大股东――运城凯达印刷也被列入被执行人名单。 此外，该行定增申请已于2020年12月获证监会批准。根据发行安排，该行拟向企业法人定向发行不超过1.4亿股，拟向自然人定向发行不超过1000万股，合计募集资金不超过1.8亿元。
10月19日，银行股板块拉升，平安银行盘中涨逾5%，盘中股价创下18.10元的新高，当日收盘价为17.48元，仍为历史新高。 股价表现突出的同时，记者注意到，平安银行总市值也在稳健增长，并超过国有大行之一交通银行；最新总市值为3384亿元，在股份行中，也仅次于招商银行、兴业银行。 事实上，平安银行上市至今，已是银行板块的“牛股”——股价复权后较发行价翻了约40多倍，总市值较上市首日发行时更是翻了约170倍。 究其原因，综合多个市场机构分析来看，主要在于，一是科技引领的零售转型，彻底改变了公司的基本面，为盈利能力提供强劲支撑，可谓之“道”；二是该行IR（投资者关系）与投资者持续保持密切沟通，回应市场关切等，可谓之“术”。 市值稳健增长 上市公司市值，是按照现时行情计算的价值，在一定程度上反映了上市公司投资回报能力。 平安银行总市值首次超过交行，是在今年9月17日。当日收盘，两家银行总市值分别为3021亿元、3013亿元。 回溯平安银行近几年在资本市场的表现来看，该行总市值不断增加——2019年2月超过2000亿元，2019年9月超过3000亿元，最新总市值较发行时的19.4亿元，大约翻了约170倍。 2019年，平安银行的股价上涨大约77%，涨幅居A股上市银行第一位，市盈率（PE）和市净率（PB）长期保持在上市银行前两位。今年年初至今，该行股价累积涨幅5.74%，是仅有的两家股价上涨的银行之一。 在行情震动中，平安银行的估值在不断修复，PB在今年9月修复到1.15倍之上。 在北上资金流入的前5大个股中，今年8月到9月，平安银行是唯一的银行股。 市值节节提升，也让平安银行有了底气回报投资者。虽因历史原因，2012年前平安银行未进行分红，但此后至今，该行每年都对股东实施分红，连续9年累计现金分红达189亿元。 平安银行表示，随着银行的成长和发展，给股东合理的投资回报，包括现金分红和价值成长，为股东提供分享经济和银行增长成果的机会，是上市公司应尽的责任和义务。 零售+科技 筑稳基本面 股价、市值由市场决定。平安银行最近几年在资本市场的表现突出，在机构看来，首要得益于转型零售后的盈利性等，特别是市场对其智慧零售业务的认可，这是推动市值增长的根本。 新领导班子执掌该行后，平安银行开启零售转型，从压降对公倾斜信贷资源、大手笔投入科技等，火力全开支持零售业务。 转型首年，该行零售业务就为全行贡献近七成净利润；次年中，零售业务转型实现“阶段性成功”，再度贡献近七成净利。截至2019年末，平安银行净利润增速创下新高；在降息环境中，该行反映盈利能力的指标持续提升——净利差、净息差分别为2.53%、2.62%，同比均提升27个基点；资产回报率（ROA）同比提升；同时，资产质量进一步改善，不良贷款率1.65%，较上年末下降0.10个百分点。 资本结构上，平安银行不断优化，补充资本实力。截至今年6月末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.93%、11.35%、14.96%，符合监管要求。 2020年上半年，虽受疫情影响，平安银行营业收入、拨备前净利润仍保持双位数增长。特别是，该行已成为一家智慧科技银行。今年6月，平安口袋银行App用户数突破1亿大关。彼时，华泰证券银行团队给予平安银行今年目标PB1.15倍，目标价调整至17.64元，浙商证券总裁助理兼研究所所长邱冠华甚至给出21.84元的目标价。 其次，得益于平安银行主动且持续与投资者保持沟通。近年来，该行打出多张市值管理牌，包括：近一年来，平安银行通过发行可转债等方式增强资本实力；同时优化投资回报机制，完善利润分配制度。 此外，该行还积极保持与投资者沟通。今年上半年，该行通过业绩发布会、路演、电话会议、视频直播等多种方式，定期、高频与投资者良性互动，接待投资者的次数与频率在股份行中属较高位置。 无需质疑的是，市值管理的根本还是经营管理，在于上市公司盈利能力和成长性，最终由市场判断。今年，是平安银行迈向转型新阶段的元年，该行正在积蓄新势能——未来三年，零售增长仍然要快，要以科技驱动，重塑资产负债表。不过，能否实现，是市场和投资者给予该行管理层的新考卷。
9月25日，江苏银行发布《关于江苏银行配股申请文件反馈意见的回复》（下称《回复》），其中就该行理财投资业务的底层资产情况，以及资管新规发布后理财业务的核查等情况作出说明。江苏银行表示，已完成过渡期理财业务规划安排，并报备当地监管部门。 “资管新规出台后，该行即积极组织应对，存量保本理财产品将在2021年4月底前压降整改完毕，在非标债权投资、杠杆控制、流动性风险管理、结构化安排、嵌套层数等方面也在逐步进行整改，编制了过渡期理财业务规划安排，并已报备当地监管部门。”江苏银行在《回复》中表示。 《回复》具体披露，在理财产品结构变动方面，截至2020年6月末，该行保本理财产品余额为307.37亿元，较2019年末降幅28.07%，系该行根据资管新规要求压降了保本理财规模所致；非保本理财产品余额为3359.97亿元，较2019年末增幅1.76%，非保本理财产品余额保持稳定。 截至2020年6月末、2019年末、2018年末，该行发行的保本理财规模占比分别为8.38%、11.46%、23.59%，均为预期收益型产品；该行发行的非保本理财的产品规模占比分别为91.62%、88.54%、76.41%。 对于非保本理财余额增长较快的原因，江苏银行表示，一是由于资管新规颁布后，逐步压降了保本理财规模，加大了非保本理财的发行力度；二是由于该行理财业务规模自然增长所致。 在理财投资业务的底层资产情况方面，截至2020年6月末，该行理财产品投资穿透至底层标的的资产中，信用债占比最高，为55.34%，其次为货币市场工具类，占比21.27%，以及非标准化债权类资产，占比17.88%；整体风险可控。理财业务所涉及的底层资产仅为该行总资产的17.48%，相关收入占营业收入比例较小。 江苏银行表示，已就理财新规的要求制定了有效的应对方案，在资管新规规定的过渡期内逐步推进存量理财产品的平稳过渡；同时，该行已开始按资管新规要求，在产品开发、销售组织、投资运作、营运支持、系统建设、架构改造、人力储备等方面稳步开展理财净值化转型。
近日，晋城银行太原分行因存在贷款三查不尽职、签发无真实贸易背景的银行承兑汇票、设立附加条件变相提高企业融资成本等三项违法违规事实，被山西银保监局罚款90万元，另有8名该行相关员工一并遭罚，引起广泛关注。 此次被罚暴露出晋城银行内控存在一定隐患，记者不完全统计，2019年以来，晋城银行共被银保监会处罚4次，罚金合计240万元，违法违规事实包括高管人员未经许可履职、违规对外投资、违规贷款、违规通过同业授信并绕道为金融资产管理公司提供资金，用于收购本行不良贷款等。 另值得注意的是，晋城银行在2020年上半年经营业绩较上年同期出现下滑，净利润锐减近两成。同时，中国执行信息公开网显示，晋城银行第一大股东中融新大集团有限公司(以下简称“中融新大”)、第十大股东湖北宝迪农业科技有限公司(以下简称“湖北宝迪”)均为失信被执行人，即俗称“老赖”；根据晋城银行2019年年报，中融新大将其持有晋城银行所有股份质押给了广东粤财信托。截至2019年末，晋城银行对中融新大控股子公司――山东物流集团有限公司关联交易余额为8623万元，山东物流集团有限公司已于2020年3月20日成为失信被执行人，晋城银行在2019年年报中指出该行的关联交易均为授信业务。 记者就以上情况向晋城银行官网披露的行长办公室邮箱发送采访函，并多次拨打该行行长办公室电话，截至发稿前未收到任何回复，电话亦从未拨通。 2019年以来合计被罚240万元 就晋城银行太原分行此次被罚具体来看，主要违法违规事实(案由)为贷款三查不尽职、签发无真实贸易背景的银行承兑汇票、设立附加条件变相提高企业融资成本。 依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五项和第四十八条，山西银保监局决定：对晋城银行太原分行责令改正，罚款90万元；对晋城银行公司银行三部原总经理助理赵小峰罚款5万元；对晋城银行小微金融部原总裁助理张巍衡警告；对晋城银行小微金融部原小微客户经理靳楠警告；对晋城银行公司银行一部原总经理苏永福罚款5万元；对晋城银行公司银行二部原总经理韩晋波罚款5万元；对晋城银行特殊资产经营部原总经理助理焦婷罚款5万元；对晋城银行公司银行二部原客户经理李猛罚款5万元；对晋城银行小企业信贷部原总经理助理卢宽厚警告。 记者不完全统计，包括此次晋城银行太原分行被罚在内，2019年以来，晋城银行共被银保监会处罚4次，罚金合计240万元。 2019年1月14日，晋城银行因高管人员未经许可履职、贷款五级分类不准确，被晋城银保监分局罚款30万元；2019年6月10日，晋城银行因违规通过同业授信并绕道为金融资产管理公司提供资金，用于收购本行不良贷款被晋城银保监分局罚款50万元；2019年10月24日，晋城银行因违规对外投资、违规贷款、理财业务不规范被晋城银保监分局罚款70万元。 向“老赖”股东控股子公司“输血”逾8600万元 晋城银行2019年以来合计被监管处罚240万元暴露出该行内控存在一定隐患。与此同时，记者注意到，晋城银行在2020年上半年经营业绩较上年同期出现下滑，股东问题十分突出，截至2019年末，该行对“老赖”股东控股子公司“输血”逾8600万元。 晋城银行于近日披露的2020年二季度信息报告显示，截至2020年6月末，该行总资产874.10亿元，较年初增加13.18亿元，增速1.53%。2020年上半年，该行营业收入、净利润分别为12.58亿元、1.09亿元，增速对应为-3.68%、-19.26%。根据利润表，这主要由于该行投资收益明显下滑，资产减值损失上升所致。数据显示，2020年上半年，该行投资收益1.24亿元，同比减少1.78亿元，降幅58.94%；资产减值损失7.46亿元，同比增加1.62亿元，增幅27.74%。此外，该行利息净收入也出现下滑，为8.74亿元，同比减少0.19亿元，降幅2.13%。 股东方面，晋城银行第一大股东中融新大、第十大股东湖北宝迪均为“老赖”。2020年9月15日，中国执行信息公开网显示，中融新大于2020年7月15日因有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务成为失信被执行人；于2020年1月2日至2020年9月2日期间21次成为被执行人。湖北宝迪于2018年8月10日至2020年5月11日期间5次成为失信被执行人，于2017年8月31日至2020年5月15日期间6次成为被执行人。 晋城银行2019年年报显示，截至2019年末，中融新大、湖北宝迪分别持有该行约2.63亿股、9441.04万股股权，持股比例对应为9.58%、3.44%。其中，中融新大将其持有该行所有股份质押给了广东粤财信托。 记者注意到，晋城银行与中融新大控股子公司――山东物流集团有限公司存在关联交易。截至2019年末，晋城银行与山东物流集团有限公司关联交易余额为8623万元，该行在2019年年报中指出该行的关联交易均为授信业务。值得一提的是，2020年9月15日，中国执行信息公开网显示，山东物流集团有限公司于2020年3月20日成为失信被执行人，在2020年3月4日至2020年9月7日期间10次成为被执行人。 公开资料显示，晋城银行的前身是晋城市城市信用社，中国银监会2005年批准筹建晋城市商业银行，2005年12月31日核准开业。2011年4月8日经山西银监局批准更名为晋城银行。目前除了在山西的阳泉和临汾未设立分行以外，在山西省内其他地市均设立了分行。 共有9家分行，71家传统支行，60家社区和小微支行，从业人员2200余人。
8月28日晚，盛京银行发布2020年中期业绩报告。截至上半年末，该行资产总额为10583.89亿元，达到历史最高水平；发放贷款和垫款总额5127.75亿元；实现营业收入98.39亿元，归属于该行股东净利润28.29亿元。该行持续加强定价管理，上半年实现利息净收入74.83亿元，同比增长8.9%。 该行聚焦优势行业和战略客户群，打造特色化、轻型化的公司银行，与多家国内大型企业集团建立战略伙伴关系，按照属地化原则为集团客户及其上下游企业提供资金融通、资源整合、资本运作、资产管理的“四资一体”综合金融服务方案。 今年上半年，该行与辽宁9家省属企业集团达成全面战略合作，助力省属企业集团成为新一轮辽宁老工业基地全面振兴的“龙头”。截至2020年6月30日，该行公司贷款达3909.33亿元，较上年末增加167.32亿元。 盛京银行顺应银行业高质量发展要求，积极拓宽资本补充渠道，强化内源资本补充，确保资本充足率持续满足监管标准。截至 2020年6月30日，该行核心一级资本充足率和一级资本充足率均为11.52%，资本充足率为14.37%，资本实力稳居城商行第一梯队。 资产质量方面，截至报告期末，该行不良贷款率为2.49%，较年初上升0.74个百分点。计提资产减值损失43.73亿元，拨备覆盖率为130.07%，较上年末降低30.83个百分点。
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