中国经济网济南1月30日综合报道 山东省政府网站近日发布多则干部任免通知，具体情况如下： 山东省人民政府决定，任命： 孙丕恕为山东省科学技术厅副厅长（试用期一年）。 山东省人民政府决定，免去： 于红波的青岛大学副校长职务。 山东省人民政府决定，免去： 吴衍涛的山东农业大学副校长职务。 山东省人民政府决定，免去： 高建广的山东科技大学副校长职务。 山东省人民政府决定，任命： 丰雷为枣庄学院副院长（试用期一年）； 安涛为枣庄学院副院长（试用期一年）。 免去： 李丽清的枣庄学院副院长职务。 山东省人民政府决定，任命： 乔丙武为齐鲁工业大学（山东省科学院）副校长（副院长，试用期一年）； 王昌为齐鲁工业大学（山东省科学院）副校长（副院长，试用期一年）； 刘玉为齐鲁工业大学（山东省科学院）副校长（副院长，试用期一年）。 免去： 陈嘉川的齐鲁工业大学（山东省科学院）校长（院长）职务； 周有波的齐鲁工业大学（山东省科学院）副校长（副院长）职务； 崔雷的齐鲁工业大学（山东省科学院）副校长（副院长）职务。
中国经济网编者按：12月10日，证监会公布第十八届发审委2020年第175次会议审核结果，齐鲁银行首发获通过。齐鲁银行拟在上交所主板上市，募集资金在扣除发行费用后，将全部用于补充核心一级资本，提高资本充足水平。截至今年6月末，齐鲁银行非保本理财产品持有违约债券规模合计6.8亿元，而齐鲁银行的同业投资中存在兑付风险的非标投资共计9笔，发审委要求齐鲁银行说明9笔非标投资目前的诉讼及追偿情况。此外，2016年至2018年，齐鲁银行员工平均工资下降，而该行高层管理人员平均薪酬上涨。 专题地址：http://finance.ce.cn/sub/2020/qlyh/
图片来源于网络 12月10日晚，证监会公布第十八届发审委2020年第175次会议审核结果，齐鲁银行成功过会。 图片截取自证监会官网 此前披露的招股书显示，齐鲁银行拟登陆上海证券交易所，保荐机构为中信建投证券。本次发行股票的数量为不低于发行后总股本的10%（含10%）,且不超过发行后总股本的25%（含25%），发行后的总股本不超过54.97亿股。 齐鲁银行成立于1996年6月，前身是济南城市合作银行，2015年在新三板上市，是新三板首家挂牌的城商行。新三板挂牌后，齐鲁银行的业绩一度十分亮眼。2017年，齐鲁银行凭借20.15亿元的净利润，夺得新三板“盈利王”头衔 。 2018年11月3日，齐鲁银行一连发出六张公告，宣布转板A股。11月5日，齐鲁银行向山东证监局提交上市辅导备案材料，同时股票在新三板暂停转让，开启A股上市之路。 2019年5月27日，齐鲁银行向中国证监会提交了首次公开发行股票并上市的申请，历经一年半时间，齐鲁银行此次终于成功过会。 “理财产品与P2P异同”、“无控股股东”等四大问题被问询 从发审委发布的公告内容来看，齐鲁银行的非保本理财产品持有违约债券规模、理财产品业务、无实际控制人和控股股东等问题被重点关注。 截至2020年6月30日，齐鲁银行非保本理财产品持有违约债券规模合计6.8亿元，在同业投资中存在兑付风险的非标投资共有9笔。发审委要求齐鲁银行说明9笔非标投资目前的诉讼及追偿情况。 此外，发审委重点询问了“齐鲁智慧盈”产品与P2P的异同、7641支齐鲁智慧盈产品总规模、以及正在运营中66支产品具体情况。 图片截取自齐鲁银行官网 齐鲁银行官网显示，“齐鲁智慧盈”是该行基于直销银行平台推出的投融资产品，1000元起投。其基本模式是银行作为融资和投资方的中间信息撮合服务和结算服务平台，实现投融资双方的资金直接融通，是对标准金融服务形式的创新。 齐鲁银行无控股股东和实际控制人这一情况同样备受关注。 财报显示，截至2020年9月30日，齐鲁银行普通股股东人数为4236人。由于股权较为分散，齐鲁银行暂无控股股东和实际控制人，第一大股东澳洲联邦银行持有17.88%的股份。前十大股东质押股份数共计2.26亿股，约占普通股总股本的5.48%。 对此，发审委要求齐鲁银行说明无实际控制人认定结论是否客观，济南市国资委是否对下属企业入股齐鲁银行进行过统筹安排以及对下属企业出具的发行人无实控人认定是否无异议等。 净利润增速放缓，核心一级资本充足率低于行业均值 今年前三季度，齐鲁银行实现营收58.54亿元，同比增长10.76%，实现归属净利润18.48亿元，同比增长9.68%。 尽管近几年齐鲁银行营收与净利润增总体仍在增长，但增速已明显放缓。其中，净利润增速已从2016年末的38.22%下降至2019年末的8.67%，增速降幅超三分之二。 图片截取自齐鲁银行招股书 今年以来，银行业整体核心一级资本充足率都呈下降趋势，特别是中小银行“补血”需求迫切。 数据显示，近四年来，齐鲁银行的资本充足率逐年上升，但核心一级资本充足率始终维持在低位，甚至在2016年一度接近监管红线。据银保监会数据显示，截至今年三季度末，商业银行核心一级资本充足率为10.44%，而齐鲁银行三季度末的核心一级资本充足率仅为9.5%，低于行业平均水平。 招股书显示，本次募集资金在扣除发行费用后，将全部用于补充核心一级资本，提高资本充足水平。 贷款集中在制造业，不良贷款余额连续三年增长 截至2020年9月末，齐鲁银行总资产为3392.88亿元，较上年末增长10.33%，资产规模与37家上市银行相比较为靠后，与西安银行体量相当。发放贷款及垫款总额为1613.61亿元，较上年末增长18.17%。 招股书中曾披露，齐鲁银行发放的贷款主要集中在制造业、批发和零售业。截至2019年6月末，制造业、批发和零售业贷款占公司贷款总额的比重分别为22.24%、15.35%，且行业不良贷率分别为6.32%和4.46%。 对此，齐鲁银行也在招股书中表示，贷款集中的行业若出现大规模衰退，可能导致不良贷款大幅增加，进而导致资产质量和财务状况等受到影响。 财报显示，2016年末-2019年末，齐鲁银行不良贷款率小幅波动，分别为1.68%、1.54%、1.64%和1.49%。不良贷款余额连续三年增长，由14.55亿元持续增加到了20.88亿元。 招股书指出，齐鲁银行前十大不良贷款客户涉及的不良贷款合计9.44亿元，占不良贷款总份额的比例为43.95%。十大不良贷款客户中制造业有5户，批发和零售业有4户，与上述的贷款行业分布基本一致。 企查查显示，该十大借款人无一例外，均曾有或现存多条失信被执行人及限制高消费记录， 各类案件未履行的被执行标的总金额高达71亿元，或对齐鲁银行不良贷款的回收与追偿造成一定困难。 下半年银行类IPO提速，排队银行剩余15家 2019年共有8家银行成功在A股上市，但今年上半年，银行类IPO俨然进入了“寒冬期”，前七个月银行无一“入场”。直到7月16日厦门银行过会才打破僵局。 截止目前，年内已有4家银行相继上会，分别是厦门银行、重庆银行、上海农商行和齐鲁银行。其中，厦门银行已于10月27日成功上市，重庆银行和上海农商行分别于8月27日和11月26日成功过会。 除上述4家银行外，目前A股门外排队的银行还有15家。湖州银行、广州银行和重庆三峡银行处于“已反馈”状态，剩余12家银行尚处于“预先披露更新状态”。
中国经济网北京12月4日讯 证监会今日晚间发布公告，第十八届发行审核委员会定于2020年12月10日召开2020年第175次发行审核委员会工作会议，届时将审核齐鲁银行股份有限公司、苏州市味知香食品股份有限公司和南方电网综合能源股份有限公司的首发事项。
中国经济网编者按：12月10日，齐鲁银行股份有限公司（简称“齐鲁银行”）首发上会，保荐机构为中信建投证券。齐鲁银行拟在上交所主板上市，本次发行股票的数量为不低于发行后总股本的10%（含10%），且不超过发行后总股本的25%（含25%），发行后的总股本不超过54.97亿股，募集资金在扣除发行费用后，将全部用于补充核心一级资本，提高资本充足水平。 齐鲁银行成立于1996年6月，是一家由国有股份、中资法人股份、外资股份和众多个人股份等共同组成独立法人资格的股份制商业银行，实行一级法人体制。截至2020年9月末，齐鲁银行资产总计3392.88亿元，负债总计3129.68亿元。 截至今年9月末，齐鲁银行普通股股东人数共计4236人。齐鲁银行无控股股东、实际控制人，持有该行5%以上股份的股东包括澳洲联邦银行、济南市国有资产运营有限公司、兖州煤业股份有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、重庆华宇集团有限公司。截至今年9月末，齐鲁银行前十名股东质押股份数共2.26亿股，其中，第五大股东重庆华宇集团有限公司质押股份1.27亿股，占其持股数的49.85%。第六大股东山东三庆置业有限公司质押股份9900万股，占其持股数的68.84%。 齐鲁银行于2015年登陆新三板。2015年6月29日，齐鲁银行股票在全国股转系统挂牌公开转让。2018年11月5日，齐鲁银行向中国证监会山东监管局提交上市辅导并获受理，辅导机构为中信建投证券。2018年11月5日起，该行普通股股票和优先股股票在全国中小企业股份转让系统暂停转让。 齐鲁银行于2019年5月27日向中国证监会提交了首次公开发行股票并上市的申请，2019年6月6日，该行招股书申报稿在中国证监会网站进行预先披露。2019年7月26日收到中国证监会《中国证监会行政许可项目审查一次反馈意见通知书》（191297号），该行及相关中介机构已组织完成反馈意见回复。2019年12月12日，该行招股书申报稿在中国证监会网站进行了预先披露更新。 关于齐鲁银行报告期内的股利分配情况，招股书显示2016年3月24日至2019年4月19日，该行分红合计20.53亿元。 2016年、2017年、2018年、2019年，齐鲁银行实现营业收入51.54亿元、54.26亿元、64.02亿元、74.07亿元，净利润16.54亿元、20.26亿元、21.69亿元、23.57亿元，扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润分别为16.20亿元、19.95亿元、19.56亿元、22.00亿元，经营活动产生的现金流量净额分别为161.29亿元、53.47亿元、80.10亿元、98.72亿元。 齐鲁银行营业收入增速不稳定，净利润增速放缓，且净利润和营收增幅不一致。此外， 2017年经营活动产生的现金流量净额猛降，2018年扣非净利润负增长。2016年、2017年、2018年、2019年，齐鲁银行营业收入同比增长21.53%、5.27%、17.99%、15.69%，净利润同比增长38.22%、22.51%、7.06%、8.67%，扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润增速分别为40.33%、23.19%、-1.94%、12.45%。 齐鲁银行2020年三季报显示，2020年1-9月，该行实现营业收入58.54亿元，同比增长10.76%；归属于挂牌公司股东的净利润18.48亿元，同比增长9.68%。 截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末、2020年9月末，齐鲁银行资本充足率分别为12.09%、14.49%、14.50%、14.72%、15.19%；一级资本充足率分别为9.42%、11.54%、11.77%、11.15%、11.76%；核心一级资本充足率分别为7.91%、10.28%、10.63%、10.16%、9.50%。该行今年9月末的核心一级资本充足率较上年末下降0.66个百分点。银保监会披露的数据显示，截止今年三季度末，商业银行核心一级资本充足率为10.44%。 今年前三季度，齐鲁银行信用减值损失增长近40%。2020年1-9月，该行信用减值损失为21.39亿元，而2019年1-9月的信用减值损失为15.29亿元。中国经济网计算，2020年前三季度，齐鲁银行信用减值损失同比增长39.90%。 齐鲁银行不良贷款余额连续3年增长。截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末，齐鲁银行不良贷款余额分别为14.55亿元、15.51亿元、19.43亿元、20.88亿元，不良贷款率分别为1.68%、1.54%、1.64%、1.49%；拨备覆盖率分别为205.27%、207.08%、192.68%、204.09%。 截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末，齐鲁银行逾期贷款金额分别为17.59亿元、20.23亿元、16.10亿元、14.74亿元。 截至今年9月末，齐鲁银行不良贷款率1.47%，拨备覆盖率214.22%，单一集团客户授信集中度8.06%，单一最大客户贷款集中度2.94%。 2019年上半年，齐鲁银行制造业不良贷款余额和不良贷款率均猛升。招股书显示，报告期内，从行业分布上看，齐鲁银行企业不良贷款规模最大的为批发和零售业、制造业。截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末，齐鲁银行制造业的不良贷款余额为4.74亿元、7.03亿元、7.34亿元、12.31亿元，占该行企业不良贷款总额的35.34%、47.44%、39.32%、60.89%，制造业的不良贷款率分别为3.48%、4.85%、4.08%、6.32%。 报告期内，齐鲁银行经营区域范围内经济和金融环境差异较大，导致不同区域贷款不良率存在较大差异。截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末，齐鲁银行济南地区不良贷款率分别为0.39%、0.54%、1.29%、1.31%，天津地区不良贷款率分别为6.00%、3.58%、1.53%、3.55%，聊城地区不良贷款率分别为2.88%、3.30%、4.65%、5.18%，青岛地区不良贷款率分别为2.46%、6.49%、5.02%、0.34%。 2016年至2018年，齐鲁银行不良资产核销和转让的金额逐年上升。招股书显示，2016年、2017年、2018年、2019年1-6月，齐鲁银行核销不良贷款分别为8.50亿元、8.37亿元、10.11亿元、3.01亿元，转让债权余额分别为2.41亿元、9.61亿元、9.22亿元、3.02亿元。 2016-2018年，齐鲁银行员工平均工资下降，然而该行高层管理人员平均薪酬上涨，并且在2018年达到人均161.33万元。2016年、2017年、2018年，齐鲁银行员工平均工资分别为22.62万元、22.54万元、21.45万元。从各级别员工薪酬来看，2016年、2017年、2018年，齐鲁银行高层管理人员平均薪酬分别为144.85万元、119.22万元、161.33万元，平均人数分别为15人、12人、11人；中层管理人员平均薪酬分别为70.02万元、79.04万元、75.75万元，一般员工平均薪酬分别为19.77万元、19.71万元、18.74万元。 招股书显示，齐鲁银行在天津、青岛、聊城、泰安、德州、临沂、滨州、东营、烟台、日照等地开设分支行，发起成立了章丘齐鲁村镇银行，并在河南、河北控股15家村镇银行。合计控股16 家村镇银行。其中，2019年上半年有6家村镇银行亏损。 招股书显示，齐鲁银行及所属分支机构、子公司自2016年1月1日至2019年6月30日，因违法违规受到行政处罚共19笔。合计罚款金额约175万元。 2020年5月22日，山东证监局发布的行政许可申请终止审查通知书显示，2020年5月19日，齐鲁银行向山东证监局报送了《齐鲁银行关于撤回开办证券投资基金销售业务申请的请示》（齐鲁银发〔2020〕188号），要求撤回前期提交的有关行政许可申请。根据有关规定，山东证监局决定终止该行政许可申请的审查。 据《金证研》，在信审放贷方面，齐鲁银行曾向有违约“前科”的公司放款，目前该公司已成为“老赖”。2016年8月12日，山东中科节能变压器有限公司因借款合同陷入法律纠纷。2017年2月21日，齐鲁银行与中科节能公司签订了编号为2017年120061法借字第0010号齐鲁银行借款合同，贷款金额为500万元。2019年2月21日，中科节能公司因违反财产报告制度，被列入失信被执行人名单，成为“老赖”。此外，2016年7月29日，山东大三元食品有限公司向齐鲁银行借款人民币100万元整。山东大三元在2017年9月26日被列入失信被执行人名单。2014年7月3日，山东丰裕食用菌有限公司向齐鲁银行借款人民币3,000万元整，而丰裕食用菌在2015年7月14日被列入失信被执行人名单。除此之外，齐鲁银行前十大不良贷款借款人中，有7家公司被列入被列为“老赖”。 据《新华融媒看财经》，齐鲁银行在财报中指出个人贷款连续4年保持30%以上增速，个人存款余额保持省内城商行首位。在21CN聚投诉平台发现，有用户反映齐鲁银行的贷款产品涉嫌搭售保险。 IPO募资拟全部补充核心一级资本 官网显示，齐鲁银行成立于1996年6月，是一家由国有股份、中资法人股份、外资股份和众多个人股份等共同组成独立法人资格的股份制商业银行，实行一级法人体制。 齐鲁银行此次拟在上交所主板上市，保荐机构为中信建投证券。该行本次发行股票的数量为不低于发行后总股本的10%（含10%），且不超过发行后总股本的25%（含25%），发行后的总股本不超过54.97亿股，募集资金在扣除发行费用后，将全部用于补充核心一级资本，提高资本充足水平。 齐鲁银行历经3次更名，于2004年引入澳洲联邦银行入股，成为山东省首家、全国第四家与外资银行实现战略合作的城商行。截至2019年末，注册资本41.2275亿元，资产规模3075亿元，下辖天津、青岛、聊城、泰安、德州、临沂、滨州、东营、烟台、日照、潍坊、威海分行，152家营业网点，是中国银行业协会城市商业银行工作委员会副主任单位。 2018年11月5日起，齐鲁银行普通股股票和优先股股票在全国中小企业股份转让系统停牌。 2018年11月5日，齐鲁银行向中国证券监督管理委员会山东监管局提交上市辅导备案材料并获受理，辅导机构为中信建投证券股份有限公司。公司于2019年5月27日向中国证监会提交了首次公开发行股票并上市的申请，拟上市地点为上海证券交易所。2019年6月3日中国证监会出具了《中国证监会行政许可申请受理单》（受理序号：191297），公司首次公开发行股票并上市的申请已获中国证监会受理。2019年6月6日，《齐鲁银行股份有限公司首次公开发行股票（A股）招股说明书（申报稿）》在中国证监会网站进行了预先披露。公司于2019年7月26日收到中国证监会《中国证监会行政许可项目审查一次反馈意见通知书》（191297号），公司及相关中介机构已组织完成反馈意见回复。2019年12月12日，《齐鲁银行股份有限公司首次公开发行股票（A股）招股说明书（申报稿）》在中国证监会网站进行了预先披露更新。 前十大股东质押股份2.26亿股 齐鲁银行无控股股东、实际控制人。 截至今年9月末，齐鲁银行普通股前十名股东分别为澳洲联邦银行、济南市国有资产运营有限公司、兖州煤业股份有限公司、济南城市建设投资集团有限公司、重庆华宇集团有限公司、济南西城置业有限公司、济钢集团有限公司、济南西城投资发展有限公司、山东三庆置业有限公司、中国重型汽车集团有限公司，持股比例分别为17.88%、10.25%、8.67%、6.30%、6.18%、4.44%、4.12%、3.72%、3.49%、3.14%。 截至今年9月末，齐鲁银行前十名股东质押股份数共2.26亿股。其中，重庆华宇集团有限公司质押股份1.27亿股，占其持股数的49.85%。山东三庆置业有限公司质押股份9900万股，占其持股数的68.84%。 营收增速不稳定净利润增速放缓 2016年、2017年、2018年、2019年，齐鲁银行实现营业收入51.54亿元、54.26亿元、64.02亿元、74.07亿元，净利润16.54亿元、20.26亿元、21.69亿元、23.57亿元，扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润分别为16.20亿元、19.95亿元、19.56亿元、22.00亿元，经营活动产生的现金流量净额分别为161.29亿元、53.47亿元、80.10亿元、98.72亿元。 齐鲁银行营业收入增速不稳定，净利润增速放缓，且净利润和营收增幅不一致。此外， 2017年经营活动产生的现金流量净额猛降，2018年扣非净利润负增长。2016年、2017年、2018年、2019年，齐鲁银行营业收入同比增长21.53%、5.27%、17.99%、15.69%，净利润同比增长38.22%、22.51%、7.06%、8.67%，扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润增速分别为40.33%、23.19%、-1.94%、12.45%。 齐鲁银行2020年三季报显示，2020年1-9月，该行实现营业收入58.54亿元，同比增长10.76%；归属于挂牌公司股东的净利润18.48亿元，同比增长9.68%。 核心一级资本充足率下降 截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末、2020年9月末，齐鲁银行资本充足率分别为12.09%、14.49%、14.50%、14.72%、15.19%；一级资本充足率分别为9.42%、11.54%、11.77%、11.15%、11.76%；核心一级资本充足率分别为7.91%、10.28%、10.63%、10.16%、9.50%。 该行今年9月末的核心一级资本充足率较上年末下降0.66个百分点。银保监会披露的数据显示，截止今年三季度末，商业银行核心一级资本充足率为10.44%。 今年前三季度，信用减值损失同比增长近40% 2018年，齐鲁银行资产减值损失为17.70亿元。2019年，该行信用减值损失为24.55亿元。2019年齐鲁银行信用减值损失和2018年资产减值损失列示不同，主要原因是执行新金融工具准则，2019年加大拨备计提力度，以增强风险抵御能力。 今年前三季度，齐鲁银行信用减值损失增长近40%。2020年1-9月，该行信用减值损失为21.39亿元，而2019年1-9月的信用减值损失为15.29亿元。中国经济网计算，2020年前三季度，齐鲁银行信用减值损失同比增长39.90%。 不良贷款余额逐年增长 截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末，齐鲁银行不良贷款余额分别为14.55亿元、15.51亿元、19.43亿元、20.88亿元，不良贷款率分别为1.68%、1.54%、1.64%、1.49%；拨备覆盖率分别为205.27%、207.08%、192.68%、204.09%。 截至今年9月末，齐鲁银行不良贷款率1.47%，拨备覆盖率214.22%，单一集团客户授信集中度8.06%，单一最大客户贷款集中度2.94%。 截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年末，齐鲁银行逾期贷款金额分别为17.59亿元、20.23亿元、16.10亿元、14.74亿元。 去年上半年，制造业不良贷款猛升 招股书显示，报告期内，从行业分布上看，齐鲁银行企业不良贷款规模最大的为批发和零售业、制造业。 截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末，齐鲁银行批发和零售业的不良贷款余额分别为7.49亿元、5.45亿元、9.95亿元、6.00亿元，占该行企业不良贷款总额的比例分别为55.84%、36.80%、53.31%、29.67%，批发和零售业的不良贷款率分别为5.94%、4.33%、7.56%、4.46%。 截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末，齐鲁银行制造业的不良贷款余额为4.74亿元、7.03亿元、7.34亿元、12.31亿元，占该行企业不良贷款总额的35.34%、47.44%、39.32%、60.89%，制造业的不良贷款率分别为3.48%、4.85%、4.08%、6.32%。 不同区域贷款不良率存在较大差异 报告期内，齐鲁银行经营区域范围内经济和金融环境差异较大，导致不同区域贷款不良率存在较大差异。 截至2016年末、2017年末、2018年末、2019年6月末，齐鲁银行济南地区不良贷款率分别为0.39%、0.54%、1.29%、1.31%，天津地区不良贷款率分别为6.00%、3.58%、1.53%、3.55%，聊城地区不良贷款率分别为2.88%、3.30%、4.65%、5.18%，青岛地区不良贷款率分别为2.46%、6.49%、5.02%、0.34%。 2016年至2018年，不良资产核销和转让的金额逐年上升 关于该行不良贷款处置情况，招股书显示，2016年、2017年、2018年、2019年1-6月，齐鲁银行核销贷款分别为8.50亿元、8.37亿元、10.11亿元、3.01亿元，转让债权余额分别为2.41亿元、9.61亿元、9.22亿元、3.02亿元。 齐鲁银行表示，2016年至2018年，本行的不良资产核销和转让的金额逐年上升，主要是由于近年来，内外部经济形势复杂多变，银行业资产质量持续承压，面对不良贷款加速暴露的风险，监管层面要求金融机构采取多元化处置方式加快不良贷款处置进度，鼓励银行综合运用包括但不限于呆账核销、现金清收和债权转让、资产证券化等多种清收处置手段，加大不良贷款处置力度。 2018年高管平均薪酬161万 2016年、2017年、2018年，齐鲁银行员工平均工资分别为22.62万元、22.54万元、21.45万元。 从各级别员工薪酬来看，2016年、2017年、2018年，齐鲁银行高层管理人员平均薪酬分别为144.85万元、119.22万元、161.33万元，平均人数分别为15人、12人、11人；中层管理人员平均薪酬分别为70.02万元、79.04万元、75.75万元，一般员工平均薪酬分别为19.77万元、19.71万元、18.74万元。 2019年上半年6家村镇银行亏损 招股书显示，齐鲁银行在天津、青岛、聊城、泰安、德州、临沂、滨州、东营、烟台、日照等地开设分支行，发起成立了章丘齐鲁村镇银行，并在河南、河北控股15家村镇银行。合计控股16 家村镇银行。 其中，2019年上半年有6家村镇银行亏损。登封齐鲁村镇银行有限责任公司2019年1-6月营业收入519.40万元，净利润-177.51万元（上述数据未经审计）。兰考齐鲁村镇银行有限责任公司2019年1-6月营业收入548.93万元，净利润-29.2万元（上述数据未经审计）。温县齐鲁村镇银行有限责任公司2019年1-6月营业收入446.43万元，净利润-41.45万元（上述数据未经审计）。邯郸邯山齐鲁村镇银行有限责任公司2019年1-6月营业收入264.57万元，净利润-14.92万元（上述数据未经审计）。涉县齐鲁村镇银行有限责任公司2019年1-6月营业收入322.53万元，净利润-216.85万元（上述数据未经审计）。成安齐鲁村镇银行有限责任公司2019年1-6月营业收入416.04万元，净利润-256.44万元（上述数据未经审计）。 3年半因违法违规被罚19笔 合计罚款175万元 招股书显示，齐鲁银行及所属分支机构、子公司自2016年1月1日至2019年6月30日，因违法违规受到行政处罚共19笔，具体情况如下： （1）2016年3月10日，中国人民银行青岛市中心支行对齐鲁银行青岛分行营业部下发《中国人民银行青岛市中心支行行政处罚决定书》（（青银）罚决字〔2016〕5号），对齐鲁银行青岛分行营业部违反人民币收付规定的行为给予警告并处1000元罚款。 （2）2016年4月6日，中国银监会天津监管局对齐鲁银行天津分行下发《中国银行业监督管理委员会天津监管局行政处罚决定书》（津银监罚〔2016〕16号），对齐鲁银行天津分行票据业务违反规定的行为处以20万元罚款。 （3）2016年5月16日，中国银监会青岛监管局对齐鲁银行青岛分行下发《中国银监会青岛监管局行政处罚决定书》（青银监罚决字〔2016〕5号），对齐鲁银行青岛分行贷款转定期存单质押贷款违反规定的行为处以20万元罚款。 （4）2016年12月5日，中国人民银行洛阳市中心支行对澳洲联邦银行（伊川）村镇银行有限责任公司（现用名为“伊川齐鲁村镇银行有限责任公司”）下发《中国人民银行洛阳市中心支行行政处罚决定书》（洛银罚字〔2016〕10号），对伊川齐鲁村镇银行有限责任公司未经授权查询个人征信报告违反规定的行为处以5万元罚款。 （5）2016年12月29日，中国银监会山东监管局对齐鲁银行济南山大路支行出具了《中国银监会山东监管局行政处罚决定书》（鲁银监罚决字〔2016〕8号），对齐鲁银行济南山大路支行未按规定审查票据业务贸易背景真实性违反规定的行为处以20万元罚款。 （6）2017年9月12日，济南市章丘区城市管理行政执法局对章丘齐鲁村镇银行下发《济南市章丘区城市管理行政执法局行政处罚决定书》（济章城执处罚字〔2017〕第091号），对章丘齐鲁村镇银行未经许可擅自占用部分城市道路建设围栏及未取得《建设工程规划许可证》建设大堂工程违反规定的行为处以共计10万元罚款（其中针对未经许可擅自占用部分城市道路建设围栏违反规定的行为处以5000元罚款、针对未取得《建设工程规划许可证》建设大堂工程违反规定的行为处以95000元罚款）。 （7）2017年11月16日，济南市历下区城市管理行政执法局对齐鲁银行济南华强小微支行下发《济南市历下区城市管理行政执法局行政处罚决定书》（济城执历下罚决字〔2017〕第824号），对齐鲁银行济南华强小微支行未取得施工许可证擅自进行室内装修施工违反规定的行为处以4000元罚款。 （8）2017年11月23日，济南市历下区城市管理行政执法局对齐鲁银行下发《济南市历下区城市管理行政执法局行政处罚决定书》（济城执历下罚决字〔2017〕第862号），对齐鲁银行未取得施工许可证擅自进行室内装修施工违反规定的行为处以5000元罚款。 （9）2017年12月6日，中国人民银行栾城支行对澳洲联邦银行（栾城）村镇银行有限责任公司（现用名为“石家庄栾城齐鲁村镇银行有限责任公司”）下发《中国人民银行栾城支行行政处罚决定书》（银（栾）罚字〔2017〕第2号），对石家庄栾城齐鲁村镇银行有限责任公司个人银行结算账户未通过账户系统向人民银行备案及开立一般存款账户超期报备违反规定的行为提出警告并处以0.7万元罚款。 （10）2017年12月11日，中国人民银行济源市中心支行对澳洲联邦银行（济源）村镇银行有限责任公司（现用名为“济源齐鲁村镇银行有限责任公司”）下发《中国人民银行济源市中心支行行政处罚决定书》（济源银罚字〔2017〕05号），对济源齐鲁村镇银行有限责任公司账户管理违反规定的行为给予警告，并处以1万元罚款。 （11）2018年5月28日，中国人民银行济南分行营业管理部对章丘齐鲁村镇银行下发《中国人民银行济南分行营业管理部行政处罚决定书》（济银部罚字〔2018〕2号），对章丘齐鲁村镇银行存款准备金低于下限违反规定的行为处以10817.84元罚款。 （12）2018年6月20日，莘县市场监督管理局对齐鲁银行聊城莘县支行下发《莘县市场监督管理局行政处罚决定书》（莘市广行处字〔2018〕02号），对齐鲁银行聊城莘县支行违规进行广告宣传的行为处以5000元罚款。 （13）2018年7月3日，中国银监会山东监管局对齐鲁银行历下分行下发《中国银监会山东监管局行政处罚决定书》（鲁银监罚决字〔2018〕19号），对齐鲁银行历下分行向“四证”不全的房地产项目提供信贷资金支持违反规定的行为处以30万元罚款。 （14）2018年7月3日，中国银监会山东监管局对齐鲁银行济南章丘支行出具了《中国银监会山东监管局行政处罚决定书》（鲁银监罚决字〔2018〕20号），对齐鲁银行济南章丘支行票据业务违反规定的行为处以50万元罚款。 （15）2018年7月3日，中国银监会山东监管局对齐鲁银行聊城临清支行下发《中国银监会山东监管局行政处罚决定书》（鲁银监罚决字〔2018〕21号），对齐鲁银行聊城临清支行向授信客户违规收费违反规定的行为处以10万元罚款。 （16）2018年9月3日，中国人民银行聊城市中心支行对齐鲁银行聊城分行下发《中国人民银行聊城市中心支行行政处罚决定书》（聊银罚字〔2018〕第1号），对齐鲁银行聊城分行账户、票据业务违法行为给予警告处罚，并处以共计35422.40元罚款（其中针对账户业务违法行为处以15000元罚款、针对票据业务违法行为没收违法所得10,211.20元并处以10211.20元罚款）。 （17）2018年12月6日，济南市历下区城市管理行政执法局对齐鲁银行济南大明湖支行下发《济南市历下区城市管理行政执法局行政处罚决定书》（济城执历下罚决字（2018）第1278号），对齐鲁银行济南大明湖支行未取得施工许可证擅自进行室内装修施工违反规定的行为处以8700元罚款。 （18）2019年1月10日，国家税务总局济南市税务局对齐鲁银行济南郭店支行下发《国家税务总局济南市税务局税务行政处罚决定书（简易）》（济南税简罚〔2019〕第410号），对未按照规定期限办理纳税申报和报送纳税资料，处以200元罚款。 （19）2019年3月14日，济南市历下区城市管理行政执法局对齐鲁银行济南甸柳支行下发《济南市历下区城市管理行政执法局行政处罚决定书》（济城执历下罚决字〔2019〕第240号），对齐鲁银行济南甸柳支行未取得施工许可证，擅自进行室内装修施工的行为，处以10000元罚款。 撤回开办证券投资基金销售业务申请 2020年5月22日，山东证监局发布的行政许可申请终止审查通知书显示，2020年5月19日，齐鲁银行向山东证监局报送了《齐鲁银行关于撤回开办证券投资基金销售业务申请的请示》（齐鲁银发〔2020〕188号），要求撤回前期提交的有关行政许可申请。根据《行政许可法》以及《中国证券监督管理委员会行政许可实施程序规定》（证监会令第66号）第二十条等有关规定，山东证监局决定终止该行政许可申请的审查。 据中国证券报，公开资料显示，2018年7月，齐鲁银行向山东证监局递交的基金代销业务资格申请材料被接收受理，并于2018年出具两次反馈意见。2020年5月19日，齐鲁银行申请撤回基金代销业务，5月22日，山东证监局决定终止该申请的审查。这意味着，齐鲁银行努力了近三年的“基金代销资格”牌照最终落空。 业内人士称，中小银行渠道并不强势，卖不出量，从而尾佣也不高。再加上前期人员成本并不低，对没有渠道优势的中小银行来说，贸然开展这个业务其实是不划算的。 曾向有违约“前科”的公司放款目前公司已成为“老赖” 据《金证研》，在信审放贷方面，齐鲁银行曾向有违约“前科”的公司放款，目前该公司已成为“老赖”。根据（2016）鲁1502民初4961号文件，2016年8月12日，山东中科节能变压器有限公司因借款合同陷入法律纠纷，作为该案件的被申请人之一，与山东阳谷胜辉电缆厂、山东绿灯行电缆有限公司、山东阳谷恒泰实业有限公司等企业，一同被聊城市高新区鲁西小额贷款有限公司申请冻结银行存款420万元，或查封其相应价值的财产。 上述文件公布在2016年8月12日，而紧接着在2017年2月21日齐鲁银行却向中科节能公司发放了贷款。 据（2017）鲁1521执监6号文件，2017年2月21日，齐鲁银行与中科节能公司签订了编号为2017年120061法借字第0010号齐鲁银行借款合同，贷款金额为500万元，合同到期日为2018年2月20日，合同约定借款用途为偿还2016年120061法借字第0015号、0023号齐鲁银行借款合同项下所欠贷款。 而2019年2月21日，中科节能公司因违反财产报告制度，被列入失信被执行人名单，成为“老赖”。 另外，齐鲁银行放贷的公司现已成“老赖”，其坏账风险或高企。 据（2017）鲁0104民初3687号文件，2016年7月29日，山东大三元食品有限公司向齐鲁银行借款人民币100万元整。山东大三元在2017年9月26日被列入失信被执行人名单。 据（2016）鲁0103民初5106号文件，2015年8月31日，山东瑞特精细化工有限公司向齐鲁银行借款人民币1668万元，而瑞特化工在2016年7月4日被列入失信被执行人名单。 据（2017）鲁1428民初405号文件，2014年7月3日，山东丰裕食用菌有限公司向齐鲁银行借款人民币3,000万元整，而丰裕食用菌在2015年7月14日被列入失信被执行人名单。 除此之外，齐鲁银行前十大不良贷款借款人中，有7家公司被列入被列为“老赖”，未偿还金额共计7.1亿元。这意味着，齐鲁银行其回收不良贷款的风险或高企。 贷款产品或涉嫌搭售保险 据《新华融媒看财经》，齐鲁银行在财报中指出个人贷款连续4年保持30%以上增速，个人存款余额保持省内城商行首位。 在21CN聚投诉平台发现，有用户反映齐鲁银行的贷款产品涉嫌搭售保险。 周女士反映，2018年11月13日，她通过郑州一家据称是银行贷款的小贷公司（河南速达），贷了一笔130000元的贷款，分36期偿还，前期信贷服务人员收取了周女士6500元服务费。周女士表示，截止到现在已经还17期，每期还5152.07元。 值得注意的是，在周女士的账单中，5152.07元包括1040元的保险费，4043.81元的贷款还款、68.26元的保险费。 另外一位左女士表示，2019年1月份，她通过线下中介在齐鲁银行贷款16万元，其中中介方前期收取了8个点的费用，现在贷款每月共还款6260元，其中保费1258.18元，并没有出具相关的保险单据。要求齐鲁银行退还前期所收保费，并免收后期保费。
“帮助企业就是帮助银行自己。”这是疫情期间，银行业人士最常说的一句话。其背后，是当前银企关系的转变，在经济逐步复苏的背景下，银行不再像以前“晴天打伞，雨天收伞”一般，而是与企业互信互通，携手共进，合作共赢。 位于山东济南的山东天岳先进材料科技有限公司（下称“山东天岳公司”）对此有着深刻感受。公司财务总监王俊国称，山东天岳公司与齐鲁银行已有多年合作历史，随着企业不断发展壮大，银行也在提升服务水平和服务效率。目前，银企合作已有机地结合为一个良性互动、互利共赢的生态圈，通过金融助力科技，公司与齐鲁银行携手同行，共创未来。 据悉，山东天岳公司与齐鲁银行“相识”已达7年之久，7年来，齐鲁银行一路陪伴公司的成长。齐鲁银行行长黄家栋表示，山东天岳公司发展势头良好，市场前景广阔，是该行长期合作的战略伙伴。目前企业进入上市准备阶段，齐鲁银行将继续与企业紧密合作，进一步优化金融服务，将科技金融融入企业发展中，为银企发展回哺支持做出积极贡献。 山东天岳公司的案例是齐鲁银行服务当地企业的一个缩影，一直以来，作为服务地方经济与中小企业的排头兵，齐鲁银行全力支持民营企业发展。尤其是在去年高层提出对该行“齐鲁青未了”的期望后，齐鲁银行更是不断进行金融创新，大力发展普惠金融和供应链金融，为企业送上“金融活水”。 精准滴灌“贷”动成长 山东天岳公司成立于2010年11月，是一家专业从事碳化硅半导体衬底材料研发与生产的高新技术企业。公司成功掌握了碳化硅单晶的生长、加工技术，是国际目前少数能提供高质量碳化硅衬底的供应商。 据介绍，所谓碳化硅单晶衬底，是第三代“宽禁带”半导体材料，具有抗高温、抗辐射等诸多优点，比目前广泛应用的第一代半导体材料“硅”有更多优势。从应用上看，碳化硅衬底广泛应用于大功率高频电子器件、射频器件、微波器件、半导体发光二极管，产品涉及民用航空、移动通信、电力传输、电子工业、半导体照明、电子产品背光源等各大行业。 和其他高新技术公司相似，山东天岳是资金密集型、知识密集型企业，核心竞争力为人才、技术及知识产权，缺乏担保物、抵押物等，山东天岳公司在创立之初面临着融资难、融资贵等问题。不过，这一困境在2013年迎来了转机。 彼时，齐鲁银行出台了《齐鲁银行知识产权质押融资业务操作规程》，文件一下发，该行济南槐荫支行时任营销部主任周艳就立刻根据文件要求，主动上门与企业联系对接。随后，齐鲁银行槐荫支行突破重重困难，为企业量身定做融资方案，做成了企业，也是槐荫支行第一笔知识产权专利质押贷款，授信规模达4000万元，一举解决了企业融资难题，创新了银企合作模式。 实际上，齐鲁银行在知识产权质押融资业务方面早有经验，2011年该行便推出了知识产权质押融资业务，创省内知识产权质押贷款先河。据介绍，“知识产权质押融资”是齐鲁银行在大量调研基础上推出的新型信贷模式，专门面向高科技企业，目的就是为其解决知识产权闲置又难以融资的问题。企业可将拥有的专利权、软件著作权等知识产权质押给银行，继而从银行获取以贷款、银行承兑汇票、保函等方式提供的融资支持。 随后，随着企业的不断发展，资金需求逐步增加，2018年3月，齐鲁银行又为山东天岳公司新增了3年期循环抵押贷款1.2亿元。可以看到，在企业发展过程中，银行可谓是支持企业稳定经营的“定海神针”。 如今，小小树苗已然成长为参天大树，山东天岳公司已成功完成A、B、C轮融资，为下一步上市奠定了良好的基础。目前，齐鲁银行通过小微企业以及知识产权质押类贷款有贷款贴息的优惠政策等，为企业量身定制信贷产品，大大降低了企业融资成本。 回顾公司的成长，公司董事长宗艳民特别提到，感谢齐鲁银行多年来提供的金融支持，创业前期齐鲁银行知识产权质押贷款帮助解决了融资难题，企业的发展离不开齐鲁银行的帮助和关注。 综合服务“疫”路相伴 不只是在信贷方面的支持，齐鲁银行还满足企业多方面的需求，致力打造综合金融服务，做企业的贴心管家。而综合化经营的出发点和落脚点，就在于银行整合优质资源，为企业提供一揽子服务方案。 比如，疫情期间，山东天岳公司恰逢扩产用工的高峰期，新招入员工面临着开卡难题。银行相关负责人了解到情况后，主动联系柜台工作人员协调为企业员工上门开卡以及开立手机银行，减少了企业员工来回的奔波，大大减轻了疫情期间人员流动的安全隐患。 另外，根据该企业高学历人才多的情况，齐鲁银行专门推出了“科技精英贷”等专项贷款，切实帮助公司高学历人才解决短期资金周转问题；同时，齐鲁银行还推出了针对企业员工可以办理的“团办消费贷”产品，以满足职工的个人用款需求。 上述一系列举措反映出齐鲁银行“以客户为中心”的服务理念。值得一提的是，近年来，该行借助金融科技，通过打造一系列平台化系统，更是实现了金融服务的定制化和敏捷交付。 比如，对公业务方面，建设了线上供应链金融、现金管理、资产池、电商通、银商通等系统，推出了“银企家园”公司金融服务平台；此外，为了应对疫情，解决外贸企业融资进出口报关数据的真实性，还搭建了基于联盟链的区块链平台，为中小外贸企业充分增信，缓解其融资难题，有效优化了外贸营商环境。 与此同时，搭建特色业务平台，为业务创新和产品拓展提供强力支撑。该行依托德储微贷技术并持续进行本地化改良，先后推出了包括“随心贷”、“灵活贷”、“助业贷”在内的近20款小微信贷产品，为各类商场商圈、专业市场、商会协会的个体工商户引入“金融活水”。 科技赋能之下，齐鲁银行还顺利完成了流程银行建设，有效提升客户体验。在OTO云开户、1+N海变更基础上，上线对公账户预销户，实现开变销自动报备，全行推广单位账户视频双录系统，全面升级单位结算账户的“全流程”管理；并创新打造单位结算账户“全生命周期”管理，实现单位结算账户业务一站式、自动化处理，提升网点服务质效。 齐鲁银行表示，未来，将继续围绕“六稳”“六保”，集中行内优势资源多措并举，全力支持小微企业复工复产。而秉承着合作共赢的理念，在“重点工作攻坚年”的当下，正值24岁的齐鲁银行也将迎来更广阔的“朋友圈”。
9月14日晚，齐翔腾达公告关于分拆所属子公司山东齐鲁科力化工研究所有限公司（简称“齐鲁科力”）至创业板上市的预案。根据预案，通过本次分拆，齐鲁科力作为齐翔腾达下属石油、化工催化剂业务的平台将实现独立上市。分拆完成后，齐翔腾达仍将维持对齐鲁科力的控制权。 齐翔腾达主要从事化工制造板块和供应链管理板块业务，主营业务包括甲乙酮、顺酐、丙烯、甲基丙烯酸甲酯、叔丁醇、异辛烷、MTBE、石油和化工各类催化剂等产品以及能源、化工产品贸易等供应链管理业务。公司作为碳四产业链龙头企业，在被雪松集团要约收购后，开始进行发展供应链+产业链向高端延伸的战略转型。 资料显示，2015年3月份，为了不断延伸已经形成的碳四产业链优势，扩充产品类型，公司收购了齐鲁科力99%股份。作为齐翔腾达下属石油、化工催化剂业务的平台，齐鲁科力的主营业务为石油炼制、石油化工、煤化工行业催化剂的研制、生产、销售。 公司方面在预案中指出，通过本次分拆上市，齐鲁科力将明确定位，成为独立于齐翔腾达的上市公司，齐翔腾达和齐鲁科力聚焦各自主营业务领域，主业结构将更加清晰，有利于公司更好地理顺业务架构，降低多元化经营带来的负面影响，推动上市公司体系不同业务均衡发展。 而且，独立分拆齐鲁科力上市有利于其进一步整合资源，继续提升、保持在行业中的核心竞争力和领先地位。分拆上市后，齐鲁科力也将实现与资本市场的直接对接，拓宽融资渠道、提高融资灵活性、提升融资效率，为齐鲁科力后续发展提供充足的资金保障。未来齐鲁科力可借助资本市场平台进行产业并购等各项资本运作，进一步拓展业务范围、丰富产品线、提前布局行业内新兴的研究重点领域，实现跨越式发展。 齐翔腾在预案中指出，由于分拆完成后，齐翔腾达仍将维持对齐鲁科力的控制权，从业绩提升角度，齐鲁科力的发展与创新将进一步提速，其业绩的增长将同步反映到公司的整体业绩中，进而提升公司的盈利水平和稳健性。
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