独家｜广东银保监进驻12家地市车险公司：整治乱象 21财经APP 宁远 北京报道 8月3日，21世纪经济报道记者独家获悉，广东银保监局已于近日责令分局同时进驻广东人保财险、平安产险的12家地市公司，继续保持车险市场乱象整治高压态势。 2019年，广东银保监局持续整治市场乱象，车险市场秩序明显好转，推动广东车险市场实现规模效益“双第一”。 今年5月，广东银保监局连续开出3张百万级罚单，巩固车险市场乱象整治成效。其中，平安产险、人保财险和中华联合财险分别被罚款295万元、170万元、152万元。 7月9日，银保监会有关部门负责人就《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》答记者问时，我国车险市场的高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题相互交织、由来已久，单个或局部的改革措施难以奏效，只有通过综合性的改革，才有可能真正解决问题，有效实现车险高质量发展。 值得一提的是，近期，车险市场乱象出现反弹。7月17日，银保监会下发的《关于规范车险市场秩序有关意见的通知》显示，根据非现场监管情况和市场反映，由于疫情、监管措施等内外部因素影响，今年以来车险综合成本率明显下降，但近期市场乱象出现反弹，违规支付手续费、垫付手续费、费用不入账、数据不真实等现象明显增多，扰乱了市场秩序，带来了风险隐患。 《通知》要求，各地银保监局要认真履行属地监管职责，充分发挥主动性和创造性，克服畏难情绪，出实招求实效，加强辖区市场改革预期管理，遏制市场乱象反弹苗头，推动车险市场秩序持续好转。 7月27日，广东银保监局召开2020年年中工作座谈会暨纪检工作会议指出，盯紧重点机构、重点地市，继续保持车险市场乱象整治高压态势。
北京银保监局：上半年新增8.7万小微企业首贷户 记者今天(24日)从北京银保监局了解到，今年上半年北京银行业保险业在有力支撑疫情防控和经济社会发展的基础上实现稳健增长。 截至6月末，北京银行业总资产27.40万亿元，总负债26.17万亿元，较年初分别增长4.39%和4.60%，同比增长均为9.48%。北京保险业总资产1.07万亿元，较年初增长12.37%，同比增长17.75%。截至6月末，北京银行业不良贷款率0.62%，拨备覆盖率366.31%，继续展现出较强的韧性和抗风险能力。北京地区保险机构原保险保费收入1271.09亿元，同比增长8.82%，累计承担风险保障412.86万亿元，同比增长89.13%，全面助力企业复工复产见实效。 在支持中小微企业方面，上半年，北京银行业对小微企业总体续贷规模764.43亿元，首贷新增8.7万户、1083.97亿元；为1.67万户·次企业办理延期还本付息，延期本息金额407.73亿元；中资商业银行新发放普惠型小微企业贷款利率较年初下降0.33个百分点。续贷中心共完成续贷审批1443笔、金额77.45亿元，首贷中心共完成贷款审批638笔、金额28.56亿元。 北京银保监局表示，下半年要突出对企业纾困发展的金融支持，依托续贷、首贷“两个中心”持续探索提高普惠金融服务效能，力争年内普惠型小微企业贷款“两增”全面达标，小微续贷率同比提升20个百分点以上。要主动让利实体，全面降低企业融资成本， 小微企业综合融资成本全年要降低0.5个百分点以上。(总台央视记者 王雷)
北京银保监局开1847万元罚单 本报讯(记者 潘福达)昨天，北京市银保监局开出8张罚单，涉及两家保险公司及北京银行、平安银行、中国信达北京分公司，合计罚款1847.22万元。 其中，中植保险经纪有限公司、天安佰盈保险销售有限公司主要违法违规事实(案由)都为编制、提供虚假的报告、报表、文件、资料。根据行政处罚决定，北京银保监局责令中植保险经纪有限公司改正，并给予50万元罚款的行政处罚；对张大维给予警告并处10万元罚款的行政处罚；责令天安佰盈保险销售有限公司改正，并给予50万元罚款的行政处罚；对马立新给予警告并处10万元罚款的行政处罚。 北京银行收到了4张罚单，共计罚款700万元，处罚对象包括北京银行、北京银行北京分行、城市副中心分行以及中关村分行。与此同时，北京银保监局还对北京银行的两名当事员工给予了警告处罚。 平安银行北京分行的处罚理由为采取不正当手段发放贷款，个人贷款资金违规流入房地产领域、二手房按揭首付比例不符合规定，个人贷款业务内控管理存在多项缺陷，以表外资金掩盖表内承兑汇票垫款，以结构化融资提供资金用于缴纳土地出让金，以融资租赁公司为通道违规为县级公立医院融资，北京银保监局给予罚没款合计777.22万元。 中国信达北京分公司主要违法违规事实(案由)包括为同业投资行为违规提供担保、非金融机构不良资产收购业务尽职调查不到位、不良债权管理不到位、资产质量管理不到位、借新还旧掩盖不良，被罚款250万元。
近年来，君龙人寿银保渠道保费占比已逼近60%，业内专家认为，较为依赖银保渠道，或将造成成本较大，退保率较高等问题。 近日，君龙人寿公告拟增资1亿元，增资后，注册资本将增至8亿元。事实上，自成立以来，君龙人寿已三度增资，增资背后是其连年亏损，资金面吃紧的困境。 原本定下2019年盈利的目标，在投资“踩雷”下却泡汤，且2019年亏损加剧。对此，君龙人寿向蓝鲸保险表示，目前，已定下力争2020年实现盈利的目标，并且，今年已逐步剔除可能存在风险投资资产，上半年投资收益已取得较好成效。 值得关注的是，在五年规划基础上，君龙人寿提出，2020年聚焦发展个险和银保渠道，继续提高期缴保费。细分来看，目前，君龙人寿银保渠道保费占比已近六成。 对于君龙人寿逐步提升的银保渠道，有业内人士建议，注意潜藏风险。因为过于依赖银保渠道，会造成保险公司成本较高，失去获取业务主动权，且银保渠道过往主销中短存续期产品，会造成较高退保压力。也有业内人士表示，兼顾银保与个险渠道，可以帮助险企保持保费规模稳定增长的同时，发展期缴业务。 投资计划违约2019亏损0.63亿，君龙人寿拟定增1亿 6月24日，君龙人寿于中保协发布公告，外资股东台湾人寿和中资股东厦门建发集团有限公司（以下简称“建发集团”）拟以自有资金对君龙人寿实施定增，双方将各出资0.5亿元。 增资后，君龙人寿注册资本将由7亿元增至8亿元，两家股东持股比例依旧分别为50%、50%。 君龙人寿向蓝鲸保险介绍其增资意图，“增资一方面是公司实现五年发展规划的重要步骤，需不断充实资本金，深耕市场；另一方面，也是转型发展以及业务规模不断扩大的需要，股东方持续看好公司市场发展前景，全力支持公司转型推动‘保险+医疗’战略”。 事实上，这已不是君龙人寿第一次增资。成立于2008年11月的君龙人寿，初始注册资本为2.4亿元；此后，君龙人寿原始股东台湾人寿和建发集团分别于2011年12月、2014年10月、2016年9月对其增资1.2亿元、1.4亿元、2亿元。三轮增资后，君龙人寿注册资本增至7亿元。 几度增资的背后，是君龙人寿业务扩张、偿付能力下滑、持续亏损所带来的资金面吃紧的困境，此次增资也不例外。 首先来看君龙人寿偿付能力变化，其核心及综合偿付能力综合率已从2018年末的196.56%下滑至2019年末的176.78%，2020年1季度进一步下滑至151.8%。 利润方面，君龙人寿并未按照寿险公司“七平八盈”的规律发展进入盈利期，成立以来持续亏损，2009年至2019年已连亏11年。 可以看出，君龙人寿2011年至2018年，除了2016年增亏750余万元，整体呈减亏趋势，或意味着其经营状况也在好转。彼时，在2018年，君龙人寿曾公开表示，公司利润曲线呈寿险公司普遍的凹型，预期2018年实现盈亏平衡，并在2019年实现盈利。 然而，2019年，君龙人寿不仅没有实现盈利，反而净亏损6334.25万元，2019年也成为君龙人寿成立以来亏损最大的年份。 对此，君龙人寿表示，“2019年，公司投资的‘光大永明-中信国安棉花片危改项目不动产债权投资计划以及‘长安宁-天津物产流动资金贷款集合资金信托计划’发生实质性违约，造成投资亏损，导致净利润目标未达成。如未发生投资损失，公司已首度呈现获利”。 同时，君龙人寿表示，“2019年偿付能力下滑，主要原因也是君龙人寿对上述两项投资计划的计提资产减值准备导致实际资本减少”。梳理发现，2019年，君龙人寿资产减值损失高达6147.57万元，而2018年仅为3.3万元。 针对投资项目发生信用风险的问题，君龙人寿称，“2020年，公司已逐步调整资产配置结构，剔除可能存在风险的投资资产，优化存量资产的质量，从上半年投资收益上看，已取得较好的成效”。 “保险公司在投资时应该注意违约风险，2015年之后，金融机构最为担心的就是踩雷，最保险的措施就是避开高风险项目”，经济学家宋清辉向蓝鲸保险表示。同时，宋清辉建议，前期，保险公司应加强对投资项目的筛选能力；中期，应做好风险控制和管理。 中国精算师协会创始会员徐昱琛向蓝鲸保险表示，保险资金投资大概分为股权投资、债权投资、非标资产或信托等，保险资金在投资计划上出现违约风险，具体到机构个案，有些是运气不好，有些是风控出现问题。投后管理方面，作为一个持有规模较小的投资人，事后很难去做追偿。 资产减值计提大幅提升导致营业支出增加的同时，君龙人寿的保费收入却在缩减，一增一减，加剧亏损。2019年，君龙人寿保费收入为5.65亿元，同比下滑7.58%。其中，较为显著的是，2019年，君龙人寿的新单保费收入为2.86亿元，同比缩减35.75%。 对此，君龙人寿称，“2019年保费收入下滑，主要是公司剔除不良业务及渠道，聚焦价值型商品，优化业务结构，提升业务内涵价值的举措所致”。 宋清辉表示，“一般而言，新单保费出现较大缩减，原因包括前期基数较大，公司业务节奏变化，经营不善以及产品老化迭代慢等，有大环境因素，也有公司策略失误等因素”。 银保渠道保费占比近六成，失去主动权业务成本或较高 不过，在不断调整的五年规划下，君龙人寿已定下“力争2020年实现盈利”的目标，此次增资或也能对该目标有所助益。 据悉，在2015年之前，君龙人寿聚焦提高市占率、扩大公司规模。数据显示，2013年至2015年，君龙人寿保费收入已从2.22亿元增长至5.84亿元，同比均增超四成，这个阶段，君龙人寿保费保持较快增速。 2016年1月，君龙人寿制定五年规划，明确长期发展战略；此后，君龙人寿不断对五年规划进行调整。2017年强调将做大个险，拓展银保，提升期缴业务的比例，降低趸交业务占比。2019年，君龙人寿再次表示，2020年将继续聚焦期缴保费主要来源，即个险和银保两大渠道的发展，并结合业务竞赛和推出新的主力期缴产品来加强对期缴业务的推动。 新五年规划以来，君龙人寿保费收入多数年份呈缩水状态，但业务结构正在优化。该公司续期业务占比不断提升，已由2016年的17.17%增长至2019年的49.33%；趸缴业务相应从72.04%下滑至2019年的40.17%。 同时，银保和个人代理保费收入来源也在增强，个人代理保费收入占比由2017年的19.25%增长至2019年的33.64%；对应时间内，银保渠道保费从48.99%增长至57.9%。 银保渠道保费占比逐步提升，并达到近60%，这在专家看来，却暗藏风险。宋清辉表示，银保渠道保费占比较高对业务经营有一定影响。首先是依赖银行渠道，渠道成本较高，没有主动权；其次，银保渠道过往销售的多是中短存续产品，退保率也较高。 徐昱琛表示，“银保渠道保费收入较为依赖银行，产品期限相对较短，对保险公司或造成较大现金流压力”。 “个险队伍培育，存在投入高、见效慢的特点，但业务价值率相对较高，银保渠道依托于现成网点，可帮助保险公司迅速提升保费规模”，保险业内人士向蓝鲸保险分析道，“兼具银保渠道与个险，可以帮助保险公司在保持保费规模稳定增长的同时，促进保险机构发展长期期缴业务，推动提升新业务价值”。 赔付端，2017年至2019年，君龙人寿赔付支出分别为0.95亿元、0.96亿元、1.55亿元；退保金分别为2.67亿元、2.99亿元、2.07亿元，两项支出成为营业支出扩大的主要因素。 对于2019年赔付端表现，君龙人寿表示“公司面对金百合C 款满期给付、金牡丹大量退保的情形，总公司每月通过现金流预测，分析满期及退保对公司流动性影响，确保公司拥有充足的流动性以履行支付义务”。 值得一提的是，君龙人寿坦言称，新冠疫情对公司的展业状况产生了一定影响，可能在一定程度上将影响君龙人寿投资资产的资产质量或资产收益水平。大环境下，2020年君龙人寿能否实现盈利值得关注。（蓝鲸保险 雷赛兰 leisailan@lanjinger.com)
13份文件，124亿元贷款优先支持疫情防控单位恢复和扩大产能，131亿元相关贷款全力支持生活必需品稳价保供，“百行进万企”融资对接活动化解小微企业贷款难……在吉林银保监局种种举措下，吉林金融支持疫情防控和复工复产工作迎来新局面。 接下来，该如何借力金融支持推动“六稳”“六保”，如何进一步防范化解金融风险？全国两会期间，全国人大代表，吉林银保监局党委书记、局长刘峰接受了上海证券报记者专访，为上述热点问题一一开出地方“良方”。 多层次金融支持助力“六稳”“六保” 过去数月，在金融支持疫情防控和经济社会发展这篇文章中，吉林银保监局着实下了狠功夫。刘峰对上证报记者透露，为打赢疫情防控阻击战，吉林银保监局结合辖内实际，先后单独或联合有关部门印发13份文件，推出一系列务实管用的措施要求，并通过定期调度、窗口指导、跟踪督办、强化考核、实地调研督导等措施，把各项政策措施抓实、抓细、抓到位。 该局监管引导辖内银行业保险业一方面全力支持民营和小微企业发展，另一方面全力支持对宏观经济和区域发展具有带动作用的重点项目和工程。数据显示，截至4月末，吉林省小微企业贷款余额5386亿元，同比增长10.5%，高于各项贷款增速1.57个百分点；中长期贷款余额13834亿元，同比增长13.4%。 为给企业减负，吉林银保监局多措推动企业综合融资成本降低，辖内银行机构对6万笔小微企业、个体工商户和个人的286亿元贷款给予了适当延后还本付息安排，通过下调利率、减免手续费、续贷等累计为小微企业减轻财务负担7.7亿元。 刘峰表示，下一步，该局将切实把中央经济工作会议和今年全国两会对金融工作的各项部署落实到位，大力做好“六稳”“六保”相关工作，引导资金更多投向重点领域和薄弱环节，稳定区域经济基本面。对于小微企业，刘峰表示，吉林银保监局将确保普惠金融领域整体信贷增长不受疫情冲击，同时进一步推动降低融资成本，鼓励对受困小微企业减息让利，力争2020年普惠型小微企业贷款综合融资成本在2019年基础上继续下降。 坚决打赢防范化解重大风险攻坚战 为了坚决打赢防范化解重大风险攻坚战，吉林银保监局将有特别的考量。刘峰说，吉林银保监局将加强资产质量监管，持续加大不良资产处置力度，提高资产分类准确性。同时，继续拆解影子银行，大力压降高风险影子银行业务，防止死灰复燃。 吉林银保监局还将坚决落实“房住不炒”要求，严格执行授信集中度等监管规则，严防信贷资金违规流入房地产市场，持续遏制房地产金融化泡沫化。继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组，加快经济结构调整，化解隐性债务风险。有效防范化解外部冲击风险，做好银行保险机构压力测试，完善应对预案，稳定市场预期。 其中，银行保险机构股东股权乱象治理，是防范化解金融风险的“牛鼻子”。对此，刘峰表示，健全的公司治理是银行保险机构防范化解重大风险、实现长期稳健发展的重要基础和主要保障。当前银行业保险业公司治理现状，还不能适应经济高质量发展的形势要求。部分机构股东行为失范、董事会运行独立性缺失等问题仍较为突出。 刘峰说，下一步，吉林银保监局将按照银保监会部署，以地方中小法人机构为重点，进一步加强公司治理监管。具体表现为进一步推动党的领导与公司治理有机融合，积极构建有中国特色现代银行业保险业公司治理机制；进一步狠抓制度落地执行，落实好公司治理指引、关联交易管理办法等各项制度；组织开展年度公司治理监管评估；持续加强股权和关联交易等重点领域监管。
泸州银行（01983-HK）公布，该行已于近日分别收到《中国银保监会四川监管局关于泸州银行股份有限公司发行无固定期限资本债券的批覆》及《中国人民银行准予行政许可决定书》，获准在全国银行间债券市场公开发行不超过17亿元人民币无固定期限资本债券。有关核准额度自2019年12月27日起两年内有效。 该行于2019年12月31日收到四川银保监局下发的《中国银保监会四川监管局关于同意泸州银行股份有限公司变更注册资本的批覆》（川银保监覆[2019]1155号 ）， 批准上述2018年度股东大会通过的变更该行注册资本。四川银保监局核准该行注册资本变更为逾22.64亿元人民币。 另外，该行于2019年12月31日收到四川银保监局下发的《中国银保监会四川监管局关于核准潘丽娜泸州银行股份有限公司董事任职资格的批覆》（川银保监覆[2019]1160号）、《中国银保监会四川监管局关于核准刘安媛泸州银行股份有限公司董事任职资格的批覆》（川银保监覆[2019]1158号）及《中国银保监会四川监管局关于核准江波泸州银行股份有限公司董事任职资格的批覆》（川银保监覆[2019]1151号）。根据有关规定，四川银保监局已核准前述人士的董事任职资格，任期自2019年12月31日开始。自同日起，潘丽娜女士担任第七届董事会发展战略委员会主任与审计委员会委员，刘安媛女士担任第七届董事会审计委员会委员与消费者权益保护委员会委员，及江波先生担任第七届董事会风险管理委员会委员。有关前述董事的简历，请参见该行日期为2019年4月12日的通函。在前述董事委任生效后，董事会由13名董事组成。由于该行拟委任的第七届董事会独立非执行董事周凯先生辞世，其委任不会生效，该行将仅有4名独立非执行董事。
监管处罚进一步细化，日前，陕西省银保监局对陕西省国际信托股份有限公司（下称“陕国投信托”）做出行政处罚，并开出3张罚单。 具体来看，陕国投信托受罚原因是“未及时向受益人披露信息”。陕西省银保监局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对其处以28万元罚款。 同时，陕西省银保监局还对陕国投信托当事人姜广平和陈中源二人进行警告。姜广平对信托项目未及时向受益人披露信息的行为负领导责任，陈中源负主要承办责任。 陕国投信托信披相关人士对第一财经记者回应称，本次处罚中的违规行为已经有一段时间了。最初，是银保监会对上述违规行为提出处罚意见，让公司去申辩，行政处罚书是最近收到的。目前，陕国投信托已经进行了整改。 第一财经记者盘点发现，今年以来，监管对信托公司的处罚已达到10多起，其中9月份除上述处罚之外，还有中信信托、建信信托两家龙头企业由于将信托资金违规用于房地产开发企业缴交土地出让价款等，被罚款120万元。
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