13日，浙江杭州通报两起涉疫案件，其中一起通报案件为41岁男子擅自研发“健康码演示”App并上传至应用市场，扰乱社会秩序。该男子已被警方采取强制措施。 男子擅自研发上传“健康码演示”App 被采取刑事强制措施 此前，有网友称，在某应用软件商店中，一款名为“健康码演示”的软件能够根据个人所需，模拟各地健康码、复工码、通行码的不同演示风格。功能上，该App不仅能够展示不同健康码，还可展示绿码、黄码、橙码、红码状态，并可自定义显示数据，如地区、城市、姓名等。 这款App被曝光后引发网友质疑。很多网友认为，如果利用这款应用提供虚假的健康码，防疫部门将难以追踪到患者的准确轨迹，不利于疫情防控。 据杭州市人民政府新闻办公室13日消息：经杭州市公安机关查明，解某某(男，41岁)于2020年4、5月份擅自研发“健康码演示”App并上传至应用市场，严重扰乱了社会秩序。目前解某某已被西湖区公安分局采取刑事强制措施，案件在进一步侦办。 (文章来源：央视财经) (责任编辑：DF537)
近期，包括华为、阿里巴巴在内的科技巨头接连宣布加快汽车产业布局，苹果也传出造车计划。百度更是于日前宣布联手吉利组建智能汽车公司，引发市场高度关注。业内人士指出，与上一轮科技巨头试水汽车产业链不同，随着技术和应用的成熟，越来越多像百度一样的科技巨头不再甘心充当“配角”，而是亲自下场造车，或成为搅动汽车产业格局的“鲶鱼”。 搅动产业格局 在智能电动汽车持续火热的背景下，近期，科技巨头纷纷宣布“下场造车”。2020年10月30日，华为发布智能汽车解决方案品牌HI；同年11月14日，长安汽车(行情000625,诊股)宣布联手华为、宁德时代(行情300750,诊股)，打造全新高端智能汽车品牌；紧接着，11月26日，阿里巴巴与上汽集团(行情600104,诊股)、浦东新区宣布联合打造智己汽车。其中最受瞩目的，则莫过于1月11日，百度宣布与吉利达成战略合作，正式组建智能汽车公司。 据了解，新组建的智能汽车公司将面向乘用车市场，着眼于智能汽车的设计研发、生产制造、销售服务全产业链，传承百度强大的人工智能、互联网科技基因，利用Apollo领先的自动驾驶能力，发挥在汽车智能化领域长达8年的经验优势，重塑智能汽车产品形态。 “早在2016年，国内就掀起了互联网巨头试水汽车产业的浪潮，但更多扮演的是通过AI、大数据、云计算技术为汽车产业赋能。而这次百度直接以整车制造商的角色下场造车，说明很多科技巨头不再甘心充当‘配角’，而且亲自下场造车，这对汽车产业的格局将产生重要影响。”业内人士对中国证券报记者表示。 而在当下智能电动汽车竞争白热化的背景下，百度等科技巨头选择此时下场造车，并不是一时心血来潮。以百度为例，从2013年涉足自动驾驶领域，在北京开始测试自动驾驶汽车，到2015年成立自动驾驶事业部，再到2017年发布Apollo计划，开放自动驾驶软件平台，百度已为下场造车做好了充足准备。 在2020年12月18日的Apollo生态大会上，百度更是宣布了自己在无人驾驶、智能汽车、智能交通三大赛道的全面布局。 其中，在无人驾驶方面，2020年12月7日，Apollo已独家获得北京无人驾驶测试许可，在北京、长沙两地无人驾驶测试里程已超过5.2万公里。同时，Apollo发布了全球首个多场景自动驾驶运营报告，报告显示，Apollo Go是全球唯一在多城开展Robotaxi与Robobus运营的出行服务，接待乘客超过21万名。 在智能汽车的布局方面，本次生态大会上，百度Apollo推出了多个汽车智能化的拳头产品，以软硬结合的汽车智能化解决方案助力中国车企造顶尖智能车，全新发布的Apollo乐高式解决方案包括高品质、更开放、可组装的“智驾、智舱、智图、智云”四大系列产品。 在智能交通方面，2020年4月，Apollo发布了下一代智能交通解决方案“ACE智能交通引擎”。它集成了百度在人工智能、大数据、自动驾驶、车路协同等领域的多年积累。百度正基于ACE智能交通引擎在近二十个城市开展落地实践，助力当地交通管理迈入智能化、一体化的崭新阶段。 下一个“特斯拉” 随着在智能驾驶领域步步为营，百度股价近期迎来大幅抬升。 2020年11月24日以来，百度股价持续上涨，截至最新收盘日已大涨79.6%，创出两年多来的新高，市值重回800亿美元上方。与此同时，工银国际、瑞银、蓝莲花、Arete等知名投行也纷纷发布研究报告，给予百度“买入”“跑赢大盘”评级的同时，也纷纷调高了百度的目标价。 2020年12月11日，有“女版巴菲特”之称的凯瑟琳·伍德创立的方舟投资（ARK invest）公布的持仓记录显示，其旗下基金买入了超过17万股百度股票，且是首次买入百度股票。此后，方舟投资持续增持百度，截至1月12日，其旗下基金共持有超过332万股百度股票，市值近7.95亿美元。 值得注意的是，方舟投资的另一大重仓股便是特斯拉。 凯瑟琳·伍德在2018年曾预言5年内特斯拉股价会突破4000美元，相当于在当时股价基础上上涨1200%。这在当时一度引起市场哗然，而特斯拉只用两年就兑现了凯瑟琳·伍德的预言。随着时间推移，凯瑟琳·伍德不断更新对特斯拉目标价的预言，她在2020年表示2024年以前特斯拉将升至7000美元（复权后）。 在特斯拉的投资上一战成名后，凯瑟琳·伍德曾在自己的投资课堂上明确表达过自己看好特斯拉未来的原因，“特斯拉在自动驾驶领域具有优势，拥有大量数据和丰富的人工智能专业知识，在自动驾驶领域，拥有最多数据和最高质量数据的公司将胜出”。 而百度则有着与特斯拉一样的优势，而这或许是凯瑟琳·伍德看好百度成为智能驾驶领域“下一个特斯拉”的原因。 百度Apollo的估值也一路水涨船高。其中，2020年9月，瑞银在对百度Apollo给出了100亿美元的估值；11月，中银国际也给予百度Apollo的估值也达到100亿美元；12月，投行Loop Capital更是给出了150亿美元的估值，而华泰证券(行情601688,诊股)给出的估值也有98亿美元。 “Apollo不光有自动驾驶业务，在智能汽车和智能交通领域也有着深入的布局和很强的市场竞争力，所以估值提升的空间依然很大。而眼下，百度凭借在上述三个领域的深度布局，直接以整车制造商的角色下场造车，确实很有成长为‘下一个特斯拉’的可能。”上述业内人士表示。
深圳新盘较少，即便房价高，很多楼盘都是一经推出就告售罄。按理说，低价位的公寓房源应该会受欢迎，但事实却是，和住宅市场的火热相比，深圳公寓市场近来可谓寒意浓浓，就算降价，也少人问津。 01 深圳公寓市场进入寒冬 降价促销频繁上演 在深圳罗湖区的一个公寓楼盘，记者看到销售大厅冷冷清清，里面只有一个销售人员，记者在现场了解到，这个楼盘2018年开盘，目前仍有在售公寓。销售人员告诉记者，目前购买新的公寓，开发商还将提供首付优惠活动，一般公寓需要首付5成，但该楼盘只需要首付4.5成就可以。 深圳某公寓售楼中心销售人员：我们是2018年10月开盘的，现在是现楼了，整体均价6.6万元左右，周边7万、8万元都有。我们有49、57、67、84平方米，8梯30户。虽然卖了两年多，但公寓性产品本来就是要分开慢慢卖。 记者又来到位于深圳罗湖区的另外一个新的公寓项目，这个项目上个月刚刚开盘，由于得房率比较高，吸引了一些前来挑选的客户。 深圳某公寓售楼中心销售人员表示，56平做三房，买一层送一层。楼上不算面积，现在有折扣，他们根据预付首付款的进程，来申请折扣。 降价促销的方式，在一手公寓市场屡见不鲜。已经从事房地产中介行业第六个年头的夏振坤告诉记者，深圳一二手房倒挂情况严重，导致全民打新，让买房人涌向新房市场，再加上新政提高了二手房交易的税费，二手房市场不再像过去一样受青睐。无奈之下，夏振坤和同事们只能将目光转向代销深圳的一手公寓市场，但几个月过去，公寓销售仍不理想。 深圳中原研究中心数据显示，2020年全年深圳在售公寓项目56个，新批售面积147万平，约2.49万套。2020年成交1.17万套，共72万平，均价为6.3万元/平。 深圳中原三级市场工商铺区域总经理田慧表示，卖得不好的盘基本上集中在原关外，或者新盘，供应量比较多。一些集中爆发的区域，比方说像今年罗湖一下子爆了12个盘，一个月都出来了，所以它的竞争就非常大，只能打价格战。 02 公寓市场供需失衡 业主降价为求脱手 在深圳公寓新房市场销量冷清的同时，二手公寓市场又出现业主大幅降价抛售的情况，深圳的二手公寓市场目前的具体情况如何呢？ 方女士在2017年底的时候，由于购房名额受限，买了当时龙华区刚开盘的一套30多平方米的公寓，并在2019年底交房后，就出租给了长租公寓。但今年的情况让方女士始料不及，受疫情影响，多家长租公寓出问题，方女士未能幸免，不仅租金收不回来，还需要偿还每月的贷款。于是，方女士开始把自己的公寓在各大中介放售，但结果并不乐观，挂盘半年仍旧无人问津。 深圳业主 方女士：卖房发现2017年的房价到现在，价格还是没有变过，所以算下来我还亏了税费和银行按揭的利息费用。公寓它增值税很高，当时买的时候没考虑到这一点。现在二手公寓除非是亏本卖，要不根本就卖不出去，挺后悔的。 记者近日也来到了位于深圳市龙华红山片区的龙光玖钻，这个楼盘曾在2018年连续多月成为深圳单盘销售冠军，被认为是衡量公寓市场的指标盘。深圳贝壳网数据显示，龙光玖钻共有11218套商务公寓，截至目前共有254套房源待售。而近3个月，龙光玖钻仅有11套成交。挂牌房源中，不乏有2019年6月中旬便已上架，但至今未成交的房源。 在深圳，像龙光玖钻这样的公寓遇冷不是个案。业内人士表示，当下的公寓市场供过于求，不少开发商也开始降低客户自住的成本。 深圳美联物业中心区销售经理 夏振坤：很多公寓刚开始开盘的时候预定价停车费是在900、1000元，因为它属于商业性质停车费，比较贵，比住宅要高。但是后面开发商都把停车费调低了，就像深业上城它最初的时候，停车费要1000至1800元之间，但现在开盘入伙后，是460元一个月。 万得数据显示，2015年以来，深圳每年公寓的供应量都大于成交量，2018年和2019年，公寓供应量约为销售量的两倍。 03 交易成本高成遇冷主因 从2018年到2020这三年间，深圳公寓政策频出，平衡供需的调控也持续地进行。市场紧跟着政策风向，经历了跌宕起伏的3年。那究竟是什么原因导致公寓不被市场看好呢？ 根据《深圳市城市规划标准与准则条文说明》，商务公寓是为满足短期在深圳进行商务、工作的居住行为而配备的一种办公建筑形式，在使用功能和区位上更接近商业用地，在地政管理中也将其作为商业用地对待。因此，商务公寓水电费是按商业楼宇的标准，无论是自持还是转卖，都要付出比住宅更高昂的成本。 深圳美联物业福田北区总经理孙佳彦表示，目前公寓成交的费用，比住宅大概高5个点左右。最重要的原因是它不带学位，首期款的要求是要5成，供楼只能借10年。它不像住宅这么灵活，可以借20年、30年。所以供楼的压力也是很多人没有办法购买公寓的主要原因。 中国城市经济专家委员会副主任宋丁表示，住宅市场需求量特别大，而深圳的供应量也跟不上去，就迫使很多的开发商在做公寓市场的时候，把它转成了类住宅，目的就是强化销售。可它又违背了政府最初的初衷，所以政府就不允许转，使得公寓在市场上，始终处在一个比较尴尬的境地。 2018年7月30日，《关于进一步加强房地产调控促进房地产市场平稳健康发展的通知》明确，个人、企事业单位或社会组织等法人单位新购买的商务公寓，自取得不动产权登记证书之日起5年内禁止转让。此外，开发商在各类新供应用地上建设的商务公寓只租不售。限售令一落地，公寓供应和成交价均出现下滑。深圳中原研究中心数据显示，2018年公寓供应量为133.51万平，同比下降0.36%，是2014年之后供应量的首次下跌。价格方面，2018年商务公寓成交均价为59762元/平，同比下跌3.79%，为2012年之后首次出现回落。 去年深圳出台的停止新增公寓审批政策，被视为严控公寓供应的信号，成为公寓市场的分水岭事件。2020年7月31日，《深圳市规划和自然资源局 市住房建设局关于停止商务公寓审批的通知》出台，明确“在全市范围停止新的商务公寓项目的规划审批和用地出让方案审批”。 同日，深圳住建局发文表示，商务公寓早期在一定程度上发挥了商务办公区配套的作用，但近年来，商务公寓呈现出明显的类住宅化倾向，已偏离“服务商务人士”与“短期住宿”目的。深圳市停止商务公寓审批，符合国家相关政策和深圳市的实际管理需求。 深圳中原董事总经理 郑叔伦：现在有点像赶尾班车，很多公寓都集中拿出来卖，属于公寓供应最多的时候。所以在这个情况下，价格很难有很好的表现。大家为了竞争出货，可能也会有不同的优惠。但我认为这个情况会改善，因为未来不会再有新增公寓供应，这是个很重要的节点。
逆势增1.9% 2020我国外贸成绩亮眼 过去一年，复杂的国内外形势和新冠肺炎疫情给我国外贸进出口带来严峻挑战。在1月14日国新办举行的新闻发布会上，海关总署亮出了2020年全年的外贸成绩单。据海关统计，2020年，我国货物贸易进出口总值32.16万亿元人民币，比2019年增长1.9%。其中，出口17.93万亿元，增长4%；进口14.23万亿元，下降0.7%。我国成为全球唯一实现经济正增长的主要经济体，外贸进出口明显好于预期，外贸规模再创历史新高。而防疫物资与宅经济对出口的拉动作用成为我国外贸保持正增长的重要因素。2021年，我国外贸进出口规模有望继续保持增长。 出口超4000亿元防疫物资 海关总署新闻发言人、统计分析司司长李魁文在发布会上表示，我国外贸进出口从2020年6月起连续7个月实现正增长，全年进出口、出口总值双双创历史新高，国际市场份额也创历史最好纪录。根据WTO和各国已公布的数据，2020年前10个月，我国进出口、出口、进口国际市场份额分别达12.8%、14.2%、11.5%，均创历史新高。 这一成绩的取得有多方面因素。商务部研究院国际市场研究所副所长白明在接受北京商报记者采访时分析，这主要得益于我国稳外贸措施得力，疫情得到了控制，稳住了外贸外资的基本盘，抓住了国际产业转移的机会。 商务部研究院副研究员庞超然也对北京商报记者表示，这是因为国外国内生产端分化明显，国内率先实现复工复产，部分国际订单向国内转移。国内前期政策红利显现，企业受益明显。受疫情影响，抗疫物资和宅经济产品出口增速较快。 据介绍，在进出口品类方面，在传统优势产品出口继续保持增长的同时，我国发挥全球抗疫物资最大供应国的作用，积极开展抗疫国际合作，向全球200多个国家和地区提供和出口防疫物资。2020年3月至年底，全国海关共验放出口主要疫情防控物资价值4385亿元。同时，出口笔记本电脑等“宅经济”产品2.51万亿元，增长8.5%，满足疫情期间各国人民居家生活和工作需要。 我国出口包括口罩在内的纺织品、医疗器械、药品合计增长了31%，拉动整体出口增长1.9个百分点。我国出口的笔记本电脑、平板电脑、家用电器合计增长了22.1%，拉动整体出口增长1.3个百分点。 “由于疫情防控的错位和政策救助的差异，发达国家加大了从中国进口力度，使世界暂时恢复到2008年之前‘中国生产，西方消费’的状态。”盘古智库高级研究员王静文对北京商报记者表示。 RCEP签订带来新机遇 2020年，我国贸易伙伴更加多元，从国别看，东盟、欧盟、美国、日本和韩国依次为2020年我国前五大贸易伙伴。 其中，中美双边货物贸易总值4.06万亿元，增长8.8%，占同期我国进出口总值的12.6%，对美出口3.13万亿元，增长8.4%，自美进口9318.7亿元，增长10.1%。中方认真履行中美第一阶段的经贸协议，我国对美出口机电产品1.92万亿元，增长了9%，占同期对美出口总值的61.4%；自美进口农产品1627.4亿元，增长了66.9%。 值得注意的是，2020年我国外贸领域的一个重大变化是东盟超越欧盟，历史性地成为了中国第一大贸易伙伴，从而形成了中国与东盟互为第一大贸易伙伴的良好格局，而这无疑与《中国-东盟自贸区升级议定书》关系密切。 自1991年中国-东盟建立对话关系以来，尤其是自2003年双方建立战略伙伴关系以来，中国-东盟开展了多方面的务实合作。而随着2020年11月我国正式签署了区域全面经济伙伴关系协定RCEP，更多外贸机遇的窗口也将打开。 据李魁文介绍，2020年，我国对RCEP其他14个成员国进出口总值10.2万亿元人民币，增长了3.5%，占同期我国进出口总值的31.7%。其中，东盟10国是我国第一大贸易伙伴，进出口值4.74万亿元，增长7%；日本、韩国是我国第四和第五大贸易伙伴，进出口值分别为2.2万亿元、1.97万亿元，分别增长1.2%和0.7%；对澳大利亚进出口1.17万亿元，下降0.1%；对新西兰进出口1255.3亿元，下降0.4%。 白明认为，下一步，我国应该用好中国-东盟自贸区，进一步落实好RCEP，让它早日生效。中国在未来经济全球化中地位的提升要在RCEP上优先体现。 “目前RCEP是全球体量最大的自贸区，涵盖了全球约30%的人口、30%的经济总量和30%的对外贸易，发展前景广阔、潜力巨大，成员各方对此充满期待。海关正在结合自身的职责，抓紧推动实施前的相关准备工作。”李魁文说。 李魁文介绍，海关正在加快推进RCEP实施准备工作，建章立制，保障RCEP原产地规则落地。正在研究出台“RCEP进出口货物原产地管理办法”和“经核准出口商管理办法”，重新梳理RCEP项下申报享惠进口和出口签证的流程，并建设配套的信息化系统，确保企业申报享惠的便利性。同时，加大培训力度，引导企业用足用好RCEP便利化政策。 新年出口预计先高后低 总体而言，在李魁文看来，2020年我国外贸进出口成绩充分体现了我国外贸的强大韧性和综合竞争力，既实现了稳定增长，也实现了质量提升。 对于2021年外贸形势，李魁文指出，随着以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局加快形成，高水平对外开放不断推进，新的国际合作和竞争新优势不断形成，2021年我国外贸进出口规模有望保持增长，外贸高质量发展有望取得新的成效。 庞超然也对北京商报记者表示，2020年12月PMI新出口订单指数继续站在荣枯线上方，表明外贸企业预期和信心在转好，我国国际港口码头数据显示实际出货量仍在高速增长，美国等后续刺激政策还会有效激发外需，近几个月外贸发展向好形势仍将继续保持。 多位专家指出，新的一年我国出口或将呈现先高后低的趋势。浙商证券首席经济学家李超团队指出，2021年影响出口的三种机制是暂时性替代、永久性替代和合作补库。“当前我国受益于海外供需错配带来的出口景气，2021年疫苗兑现和疫情防控决定出口走势的节奏，我们认为上半年相对好于下半年，全年维持7.5%的出口同比增速。” 王静文也告诉北京商报记者，从出口来看，中国作为全球产业链供应链上核心国家的角色将进一步凸显。在其他国家产能尚未完全正常化以及基数因素的作用下，2021年上半年我国出口都将保持在较高水平。下半年随着疫情因素的逐渐消退，其他国家的生产能力逐渐恢复之后，中国出口增速才会逐渐回落。此外，疫情期间不少发达国家都有要求企业回流国内和重构产业链供应链的诉求，但启动这一进程尚需时日，预计短期内对中国产品出口不会产生明显影响。需要注意的是，由于人民币2020年下半年出现强劲升值，汇率对出口的冲击预计会逐渐显现。总体来看，2021年出口将表现为前高后低，全年增速预计为10%左右。 他还指出，2021年，四方面因素将会对中国进口形成支撑：一是在疫情冲击逐渐消退之后，各国生产能力逐渐修复；二是全球经济触底回升和美元处于低位，将会带动大宗商品价格走高；三是人民币自2020年下半年以来的持续升值，将有利于促进进口；四是中国经济表现好于其他经济体，内需强劲。总体来看，预计2021年进口增速将会明显反弹，全年增速预计为12%。
你知道我国共有多少家银行吗？他们的日子都还好吗？ 4607家，这是银保监会在2020年6月份公布的银行业金融机构数量“家底”。而其中的4000多家机构都为中小银行，它们的名气虽然没有六大行响亮，但怀着深耕地方经济，服务民企、三农和小微企业的宗旨，撑起了金融服务的半边天。 展望2021年，中小银行面临冰火两重天：一方面，不良贷款承压、揽储渠道减少、增资“补血”面临困境；另一方面，中小银行加速“抱团取暖”，走出特色化经营路线，用精耕细作的方式加速发展。 资产质量整体承压 “2021年的金融风险，主要来源于疫情之下由于中小企业个人问题导致的银行不良贷款。”清华大学五道口金融学院副院长周皓表示，有一批中小银行需要重组。 中国银行(行情601988,诊股)(港股03988)发布的《2021年度经济金融展望报告》显示，当前，中国部分中小金融机构的风险较高，不排除个别银行会重现类似包商银行的风险事件。与这些银行信用相关的同业拆借、同业存款、资本工具的风险值得关注。 对于上述观点，上海财经大学国际金融系主任奚君羊对《国际金融报》记者表示赞同，“毕竟中小银行的经营波动大，稳定性比起大行弱，容易受到宏观经济环境影响”。不过，奚君羊认为，比起2020年，今年的情况会有明显改善。 苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金则对《国际金融报》记者指出，2021年，信贷大量投放造成的潜在不良积累可能仍会持续，中小银行作为小微、三农和民营企业信贷服务主力军，其不良的积累压力较大，相对应的资本补充压力也较大。 受服务小微企业的天然属性影响，2020年中小银行面临了不小的调整。央行接连颁布定向降准，引导中小银行将获得的全部资金以较低利率投向中小微企业。但这对中小银行本身的经营也造成了不小的反推力。 2020年12月28日，全国首例村镇银行解散获批，这对全国1641家村镇银行不失为一个警钟，在业内掀起轩然大波。中小银行的风险是否已全面蔓延？ 联合资信认为，值得关注的是改善资产质量的方式：根据中国人民银行公布的最新数据显示，2020年1至10月商业银行核销不良贷款总额较2018、2019年度同期相比，增长约15%，核销力度明显提升，这也与监管部门指导商业银行加大不良核销力度的政策方向一致。 联合资信进一步指出，2021年中小银行的不良贷款率将会呈上升态势，但具备一定的风险覆盖能力。同时，银行表现也因其所处区域不同而有所分化。其中，东南沿海地区的资产质量相对乐观。而本身存在较重资产质量历史包袱的地区，例如山东、内蒙古、山西等省份，或需外部干预以对当地中小银行的资产质量进行改善。事实上，此类地区目前已有相关举措，正在部署通过发行地方专项债、中小银行合并改组等方式，帮助当地银行出清不良贷款、有效改善资产质量。 针对中小银行存在的潜在风险，周皓强调，由于我国四大行占90%左右的资产规模，因此中小银行从规模上而言不会产生系统性的金融风险，不过会有一些区域性的个别风险点。“这些债务情况只要银保监会和央行预见的早，专项债补充资本的政策落实的好，主要风险是完全可以克服的”。 互联网吸储“被冰封” 与此同时，吸储困难一直制约着中小银行发展。在移动互联网大行其道的当下，不少中小银行一度通过互联网巨头渠道，批量获客，快速吸储。 但这一吸储渠道背后的风险隐现。“互联网金融平台开展此类金融业务，属‘无照驾驶’的非法金融活动，也应纳入金融监管范围。”2020年12月15日，央行金融稳定局局长孙天琦在第四届中国互联网金融论坛上表示，第三方互联网平台存款的流动性特点有别于传统储蓄存款，给监管部门和金融机构带来新课题。 去年底，支付宝率先下架互联网存款产品，随后多家互联网平台纷纷跟进。这条吸储之路凉了，对中小银行无疑是个重击。专家认为，目前中小银行面临的吸储困境在短时间内无法得到解决，将是长期的困境。 “由于中小银行的经营特质和监管要求，其负债压力是长期性的。”陶金表示，高息存款产品的强监管使得中小银行很难实现有效、可持续性地吸收低成本资金。短期来看，积极参与同业市场，通过发行大额存单等方式缓解短期的负债问题，是中小银行较合理的选择。 奚君羊坦言，目前来看，中小银行在揽储方面将处于持续的困境中。“被斩断存档计息和互联网揽储之路的中小银行，唯一能做的就是靠营销、宣传、服务等特点来吸引存款。但也只能是在原来的基础上略有改善，对中小银行来说存款来源不足将会是长期问题”。 那么，中小银行能否学习大行的例子，通过建立理财子公司多多揽储？ 对此，中国社会科学院金融研究所银行研究室主任李广子表示，中小银行设立理财子公司存在一定的难度，主要包括： 一是资本实力，目前设立理财子公司最低资本要求高达10亿元，一些体量较小的银行可能不具备这种实力。 二是人才储备和科技系统，理财子公司对产品研发能力和科技系统要求较高，部分中小银行可能无法达到这种要求。 三是客户资源，中小银行一般是区域性银行，缺少大行遍布全国的网点和广泛的客户资源。 揽储困境对于中小银行的未来发展无疑是一种限制。“毕竟巧妇难为无米之炊。”奚君羊表示，存款不流失的话，能让中小银行维持眼下蛋糕的规模，但无法增加规模。中小银行未来的业绩提升不能指望依靠提高规模，而是要靠效率——降低运营成本，提高资金投向的安全性，通过提升效率促进中小银行发展。 “中期看，央行还有必要更加关注中小银行的流行性状况，保证中小银行在短期的资金充裕和相对低的成本。”陶金指出，从长远的角度来看，还是要推进存款端利率市场化，在严格监管框架下充分发挥市场竞争，减少非市场因素的限制，让中小银行至少可以通过提高价格来获得更多资金。 补充资本渠道受限 中小银行补充资本需求迫切，但IPO情况并不乐观。与2019年8家银行上市相比，2020年仅厦门银行(行情601187,诊股)1家银行登陆A股。目前A股排队上市的13家银行中，有8家为农商行，中小银行增资需求仍然急切。 1月7日，2021年A股首家IPO过会银行诞生，绍兴瑞丰农商行候场4年终获放行。如今开年即有一家银行成功过会，这是否意味着今年银行上市要提速了？中小银行还能以何种方式增资？ 民生银行(行情600016,诊股)(港股01988)首席研究员温彬认为，银行业通过实现IPO补充资本，完善公司治理，“这个方向是确定的”，但IPO是否会提速还有待观察。 根据联合资信发布的报告，中小银行补充资本的方式较为有限，内生资本来源于盈利能力和超额拨备，但二者目前都因为资产质量的原因被严重削弱。其中，农村金融机构补充资本的需求最为迫切，城商行次之。究其原因，均是由于资产质量迅速恶化侵蚀了资本，导致资本水平严重不足。 陶金指出，不同的资本补充压力程度、不同风险暴露程度的中小银行，其补充资本的方式和规模需要考虑不同的方式。“若银行资本补充压力较大、内源融资能力较弱，则需要通过争取发行资本债、引入战投甚至重组等方式多渠道及时补充资本，而上市中小银行则可充分利用资本市场融资渠道”。 值得一提的是，2020年四季度包商银行二级资本债全额减记的事件，对中小银行发行资本补充债券带来一定冲击。据联合资信梳理，截至2020年11月25日，尚在存续期的银行资本补充债券规模超4万亿元，涉及530只债券，发行人数量约280个。这其中，已有七家停止披露数据，其中三家农商行已因不配合提供资料被评级机构终止评级。 对于中小银行增资困境，陶金认为，政府适当给予帮助是必要的，2020年地方政府专项债的一定比例用于中小银行补充资本，2021年可继续对个别地区的资产质量相对较好的中小银行补充资本金进行专项债的安排。 2020年7月1日，国务院常务会议指出，决定着眼增强金融服务中小微企业能力，允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金。 目前，包括广西、广东、山西、四川、陕西、浙江等多省中小银行专项债已密集启动发行。其中，广东省100亿元资金将分别为郁南农信社、普宁农商行、揭东农商行和罗定农商行等4家金融机构增资；浙江省支持中小银行发展的50亿元专项债全部用于温州银行补充资本金；广西壮族自治区支持中小银行专项债券总计118亿元，将用于支持21家中小银行补充资本金。 不过，这也将取决于各地地方政府的财政状况和对当地中小银行支持的意愿。奚君羊表示，鉴于疫情后，一些地方政府的财政状况也不是特别宽裕，目前没有可以依据的政策出台，如果通过负债方式追加对当地银行的补充，压力也会比较大。 令人欣喜的是，中央经济工作会议首次将多渠道补充银行资本金纳入公报，政策定位进一步提升。光大证券(行情601788,诊股)(港股06178)首席金融业分析师王一峰预计，监管部门将完善资本补充工具安排，支持各类资本工具发行，2021年有望成为资本补充大年。 中小银行应“精耕细作” 柳暗花明又一村。 尽管来自各方面的经营压力和风险似乎把中小银行逼到“山穷水尽”，但他们也逐渐找到了“抱团取暖”的方式。 2020年，中小银行掀起了“抱团取暖”的小高潮，四川、山西、陕西和河南等多地有7起中小银行合并重组，涉及近30家银行机构，数量超过往年。 在专家看来，抱团取暖、合并重组的趋势将在2021年继续，这能够在一定程度上解决中小银行资金和规模小的问题。 不过，在取暖的同时也要警惕风险。中国人民银行研究局局长王信此前在第二届小微经济发展论坛上表示，中小银行在处置风险时不能简单的拉郎配。这样可能会产生一些负面影响。例如，破坏金融机构体系的完整性，立足本土、小而精的农信社受到打击，出现越来越多大型农村金融机构，转而追求大项目、大客户和跨区经营，不利于农信社下沉重心进行更好的“三农”和小微金融服务。 泽平宏观也认为，在中小银行经营风险加大的背景下，兼并重组是大势所趋，能够提高抗风险能力。更重要的是，随着中小银行快速发展的阶段告一段落，未来需要差异化经营，塑造自身优势，业务上做到“有所为有所不为”。 有舍才有得。奚君羊直言，中小银行需要专门针对自己有优势的目标客户设计产品，找到自己的优势和市场空缺，并放弃其他客户，摆脱全面开展经营业务的战略。 在陶金看来，中小银行存续的重要意义以及他们的经营基础就是服务当地的中小微企业，多年扎根地方的经营为很多中小银行带来了服务的针对性，这些针对性服务是当地中小微企业所急需，而大型银行往往不能有效提供的。因此，中小银行的道路就是通过开发更多新产品和服务等方式，增强客户粘性，提升经营可持续性。 陶金还特别提到了风控和金融科技的重要性。他认为，中小银行在面临激烈竞争时，需要去开拓创新业务和缝隙业务，形成本行特色业务或产品，但同时对应的风控也不可或缺。 “事实证明，部分中小银行注重深度应用金融科技，利用大数据、物联网等技术提升对客户的风险识别，他们的不良率往往也是相对较低的，因此金融科技的自身研发或购买，还是能够本质上提升银行个人信用贷款业务的风控水平。”陶金称。
2021年，支付行业注定要“兵荒马乱”。美团、抖音、拼多多等流量“新王”踩着2020年末的钟声，通过兼并、收购获取支付牌照，准备在2021年一展身手。PayPal、美国运通、Visa和万事达卡等外资巨头也迎着金融开放的大潮，对中国支付市场“虎视眈眈”。 在流量新贵和外资巨头的“威胁”下，银联商务、连连数字、收钱吧、PingPong等头部机构纷纷走向上市，欲借助资本市场的力量，巩固自有场景和客户，势必要在2021年初步构建起“护城河”。 对于中小支付机构而言，2021年或许又是生死存亡的一年。“群狼环伺”下，支付“双寡头”格局或逐步转向“多极化”格局。缺乏流量和资本的中小支付机构，在强监管和“弱肉强食”的竞争环境中，如果无法捍卫细分领域的场景，将被巨头吞噬或走向消亡之路。 支付上市潮来临 “一方面监管政策鼓励支付类企业上市；另一方面，头部机构经过几轮融资以后有上市的需求，线下收单机构也面临发展瓶颈，选择现在上市是比较好的时机。” 自2020年底以来，支付机构冲A已经成为潮流。1月14日，用友网络(行情600588,诊股)发布公告称，控股子公司畅捷通(港股01588)信息技术股份有限公司（下称“畅捷通”）拟于A股上市。 据悉，畅捷通2014年获人民银行《支付业务许可证》，获准在全国范围内开展互联网支付、银行卡收单业务，并于2014年6月26日成功登陆香港主板。畅捷通本次拟向符合中国证监会等监管机关要求的社会公众首次公开发行人民币普通股（A股）不超过发行后畅捷通股本总额的15%（即不超过3832.62万股），并将通过向专业机构投资者询价的方式确定股票发行价格。 畅捷通拟回A股上市之前，跨境支付公司PingPong宣布冲刺深交所创业板。辅导券商中信证券(行情600030,诊股)(港股06030)在报告中透露， PingPong拟申报深圳证券交易所创业板，辅导机构协助PingPong有针对性准备相关制度文件和申报文件，推进PingPong在各个方面尽快符合创业板申报和上市要求。 PingPong不是首家冲刺创业板的支付机构，此前聚合支付头部企业收钱吧就表明将在创业板挂牌上市。据上海证监局网站2021年1月初披露的信息，上海收钱吧互联网科技股份有限公司（即“收钱吧”）于2020 年12 月与中金公司(行情601995,诊股)(港股03908)签署上市辅导协议，拟创业板挂牌上市。 更早之前，收单巨头银联商务、跨境支付头部企业连连数字先后宣布拟在科创板上市。2020年8月27日，中金公司与银联商务签订了辅导协议，并向上海证监局进行了辅导备案登记。目前，银联商务已经完成科创板上市辅导。辅导券商中金公司称，银联商务已具备上海证券交易所规定的有关股票发行上市辅导验收及发行上市的基本条件，不存在影响发行上市的实质问题。 银联商务之后，记者注意到，连连数字科技股份有限公司（即“连连数字”）也同中金公司签署上市辅导协议，并于2020年12月下旬在浙江证监局备案，拟在科创板挂牌上市。 此外，被称为支付第一股的汇付天下(港股01806)在2020年底宣布私有化并在联交所撤回上市地位。支付行业资深分析师王蓬博对《国际金融报》记者分析指出，汇付天下拟从港股退市，或因股价偏低、流动性差，未能达到股东预期。另外，A股今年政策形势较好，汇付天下有可能会计划在A股科创板上市。 王蓬博认为，2021年支付机构或迎来上市潮。主要原因是：一方面监管政策鼓励支付类企业上市；另一方面，头部机构经过几轮融资以后有上市的需求，线下收单机构也面临发展瓶颈，对于资金需求比较大的，选择现在上市是比较好的时机。 外资机构“入场” “外资支付机构进入中国，不会对中国国内的支付市场结构带来太大改变。作为国际化程度高、拥有丰富跨境支付经验的外资支付巨头，或将集中资源大力发展跨境支付。” 国内支付机构冲刺A股之际，国外支付巨头则迎着中国金融开放的大潮，进军中国支付市场。在2021年初，首家外资全资控股第三方支付机构正式诞生！ 国内第三方支付机构国付宝信息科技有限公司（下称“国付宝”）近日工商信息发生变更，美银宝信息技术（上海）有限公司（下称 “美银宝”）受让国富通信息(行情000836,诊股)技术发展有限公司持有的国付宝30%股份。 至此，外资支付巨头PayPal完成对国付宝的全资收购。依据天眼查信息，目前，国付宝的两大股东为美银宝和北京智融信达科技有限公司（下称“北京智融信达”），持股比例分别为30%和70%。而北京智融信达亦由美银宝100%全资控股。 记者了解到，早在2019年9月30日，PayPal通过旗下美银宝收购国付宝70%的股权，成为国付宝实际控制人。PayPal由此拿下国内支付牌照，成为第一家进入中国的外资支付机构。 资料显示，国付宝成立于2011年1月，是一家以第三方支付为基础的科技金融综合服务平台。2011年，国付宝获得央行颁发的互联网络支付、移动电话支付业务许可，2015年获基金支付业务许可，2016年获跨境人民币支付业务许可，同年年底增发预付费卡发行与受理业务许可。 招联金融首席研究员董希淼表示，PayPal进入中国境内支付服务市场，具有多方面意义。首先，对境内外支付机构实现统一的准入标准和监管要求，有助于培育创新驱动的竞争新优势，进一步优化支付产业结构。其次，适度引入外资支付机构，有利于营造公平竞争的市场环境，提高资源配置效率，提升支付机构和支付产业的服务水平。再次，扩大支付清算市场双向开放，有利于深化我国支付服务市场改革，加快创新转型，完善制度建设，扩大和深化金融业对外开放。 其实，不单是 PayPal，Payoneer、 Wirecard等国外支付机构，美国运通、Visa、万事达卡等外卡组织都想进军中国的支付清算市场。外资支付巨头热衷中国市场离不开近些年我国推行的开放政策。 记者注意到，央行在2016年6月发布《银行卡清算机构管理办法》，正式开放人民币清算市场；随后在2016年12月，十四部门印发《关于促进银行卡清算市场健康发展的意见》，放开银行卡清算牌照申请。2017年5月，中美在金融服务领域达成多个共识，其中包括美国支付服务商可以在中国申请业务许可证事宜。同年7月，央行发布《银行卡清算机构准入服务指南》。 2020年6月13日，央行网站发布消息称，央行向美国运通（American Express）在我国境内发起设立的合资公司连通（杭州）技术服务有限公司（下称“连通公司”）核发银行卡清算业务许可证。美国运通成为了国内首家，也是目前唯一一家获得《银行卡清算业务许可证》的外卡组织。除了通过合资公司已经获得银行卡支付清算牌照的美国运通，Visa和万事达卡也在紧锣密鼓地开展申请工作。 上海交大安泰经管学院副教授胥莉对《国际金融报》记者表示，外资支付机构进入中国，不会对中国国内的支付市场结构带来太大改变。首先，外资机构在中国没有高频流量场景，高频流量场景是支付业务开展的必要条件。第二，现有的支付工具已经深入国内消费者，短期难以改变。其三，国内支付业务本身收益非常低，没有其他业务作为交叉补贴，从支付业务获益，难以为继。 胥莉认为，作为国际化程度高、拥有丰富跨境支付经验的外资支付巨头，或将集中资源大力发展跨境支付。 行业马太效应凸显 “支付行业的马太效应将继续凸显，支付牌照是存量资源，行业竞争必将加剧，未来支付行业或将成为‘多极化’的存在，机构比拼的不再是单一的支付业务，而是背后集团的综合实力。” 在头部机构通过上市构筑“护城河”，外资巨头虎视眈眈的当下，美团、滴滴、抖音、拼多多、快手等流量新贵也持牌入场，业内人士判断，2021年中国支付行业马太效应将凸显。 美团、滴滴、抖音、拼多多等流量新贵在2021年初就打响了支付战。记者注意到，字节跳动近日正申请“抖音支付”商标。2020年8月，字节跳动完成对武汉合众易宝科技有限公司的收购，拿下支付牌照。 2020年以来，互联网流量巨头纷纷通过收购的方式有意获取第三方支付牌照。年初，拼多多通过关联公司收购第三方持牌支付机构付费通50.01%的股权“曲线”获得支付牌照；快手随后新注册了商标“老铁支付”，意在后续发力“短视频+金融”的商业支付模式；OTA（在线旅游）大佬携程也通过收购的方式将支付牌照收入囊中。 然而，一方面，快手、拼多多、字节跳动、携程花重金收购支付牌照，要杀入支付赛道；另一方面，江苏CA、上海畅购却因违规、业务难开展而被迫退出支付行业。 资料显示，江苏CA成立于2003年10月23日，注册资本为1亿元，业务类型为互联网支付（全国）、预付卡发行与受理（江苏省）。早在2017年，江苏CA曾发布公告称，江苏CA国有大股东无意转让任何股权，其民营股东的股权已被司法机关冻结和质押，民营股东实际控制人已涉嫌刑事犯罪被调查。 王蓬博对《国际金融报》记者表示，江苏CA被注销的主要原因是内部经营管理比较混乱，民营股东涉嫌违法转账，自身业务难以为继，盈利能力较弱。 据不完全统计，从2012年至今，有38张支付牌照被注销，被注销的原因包括不予续展情形或未提交续展申请，不符合非银行支付机构监管制度规定以及业务合并。 麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《国际金融报》记者表示，宏观方面，第三方支付行业竞争激烈，出现“内卷”，逐步成为巨头竞逐的赛场，巨头将支付作为底层设施嵌入各种场景，继而搭建生态圈，拥有强大的闭环能力。微观方面，部分机构因时代变化决定退出市场，但没有考虑将牌照转让给其他第三方，进而出现被注销的情况。 易观智库发布《中国第三方支付行业发展趋势展望2020》（下称“报告”）显示，支付逐渐演变成商业社会运行的基础设施，第三方支付机构助力中小微商户数字化升级，积极寻求二次增长。同时，互联网平台纷纷入局，市场竞争再起，海外业务正在成为新蓝海。 报告指出，随着产业互联网的来临，数据对于各个企业的生产、经营和创新都开始发挥越来越重要的作用。在这个大背景下，支付数据覆盖用户广泛、真实有效、数量庞大的优势开始逐渐体现。“随着传统支付收单业务增速放缓，越来越多企业开始产生一系列金融、营销、风控等方面的增值服务需求，企业服务市场的发展潜力开始逐渐凸显，支付机构开始深挖已有数据资源的价值，积极进行企业服务业务的拓展，由单一支付服务商向综合型产业服务商转型”。 “支付行业的马太效应将继续凸显，支付牌照是存量资源，行业竞争必将加剧，未来支付行业或将成为‘多极化’的存在，机构比拼的不再是单一的支付业务，而是背后集团的综合实力。”苏筱芮预计，中小支付机构需要未雨绸缪，提早谋划，在商户机构综合服务解决方案上不断完善改进，有针对性地做好用户留。此外也需要适当考虑外部场景的接入与合作，力争通过“小而美”的方式与大型机构错位竞争。
，海关总署于14日发布2020年对外贸易数据，2020年我国货物贸易进出口总值达32.16万亿元人民币，比2019年增长1.9%；贸易顺差3.7万亿元，增加27.4%。全年进出口、出口总值双双创历史新高。从2020年6月份起，我国外贸进出口连续7个月实现正增长；国际市场份额也创历史最好纪录，成为全球唯一实现货物贸易正增长的主要经济体，货物贸易第一大国地位进一步巩固。
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